Tüm finansal işlemler/hizmetler arasında mikrofinans, bir ülkenin ekonomik kalkınmasına büyük katkı sağlayan bir hizmettir. Mikrofinans başlangıçta, düzenli bir gelir kaynağı veya herhangi bir kredi geçmişi olmayanlara son derece küçük krediler sağlama uygulaması olan mikrokredi ile başladı. Ayrıca, küçük bir işletme kurmak veya bir fikirden yararlanmak için mali desteğe sahip olmayan girişimcileri destekler. Mikrofinans, tasarruf hesapları, çek hesapları, fon transferleri, mikro sigorta ve mikro kredi gibi çeşitli hizmetleri içerir. Orada bitmiyor. Mikrofinans hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, bu makaleyi okumaya devam edin.
Mikrofinans Tanımı
Mikrofinans, normal bankacılık hizmetlerine erişimi olmayan düşük gelirli bireylere ve küçük işletmelere sağlanan bir finansal hizmet türüdür. Mikrokredi olarak da bilinir, insanların güvenli bir şekilde ve etik kredi verme uygulamalarına uygun olarak iyi miktarda küçük işletme kredisi almalarını sağlar. Ayrıca, tasarruf ve çek hesapları, mikro sigorta ve ödeme sistemlerinin sağlanmasını da içerir.
Göre Vikipedi, Mikrofinans hizmetleri, dışlanmış müşterilere, genellikle daha yoksul nüfus kesimlerine, muhtemelen sosyal olarak marjinalize edilmiş veya coğrafi olarak daha izole edilmiş müşterilere ulaşmak ve kendi kendine yeterli olmalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır.
Mikrofinans operasyonlarının çoğu Endonezya, Uganda ve Sırbistan gibi gelişmekte olan ülkelerde gerçekleşiyor. Birçoğu için mikrofinans, mikro girişimcilerin ve küçük işletmelerin desteğiyle ekonomik kalkınmayı, istihdamı ve büyümeyi teşvik etmenin bir yoludur. Diğer ülkeler için bu, yoksulların mali durumlarını daha etkin bir şekilde yönetmelerinin ve ekonomik fırsatlardan yararlanırken bununla ilişkili riskleri yönetmelerinin bir yoludur. Genel olarak Dünya Bankası, 500 milyondan fazla kişinin mikrofinansla ilgili operasyonlardan yararlandığını tahmin etmektedir.
İLGİLİ MAKALE: Mikrofinans Bankası 2023 Güncelleme Listesi: (+ nasıl başvurulur kılavuzu)
Mikrofinansın Tarihçesi
Mikrofinans kavramı bugün başlamadı. Bir teorisyen olan Lysander Spooner'ın insanları yoksulluktan kurtarmanın bir yolu olarak girişimcilere ve çiftçilere küçük kredilerin faydaları hakkında yazdığı 1800'lerin ortalarına kadar gider.
Spooner dışında Friedrich Wilhelm, Almanya'nın kırsal kesimlerindeki çiftçileri desteklemek için ilk kooperatif kredi bankalarını kurdu. Ardından, İrlanda Kredi Fonu Sisteminde ilk mikro kredilendirme gerçekleşti. İrlanda vatandaşları için hayatı daha iyi hale getirmenin yollarını arayan Jonathan Swift tarafından tanıtıldı. Modern Mikrofinans endüstrisini şekillendirmeye başlayan ilk kuruluş, Bangladeşli Muhammed Yunus tarafından kurulan Grameen Bank oldu.
Banka vatandaşlarına kredi sağladı ve müşterilerinin, yoksulların yaşamlarını iyileştirebilecekleri temel bir yol listesi olan “16 Karar”a abone olmalarını önerdi. 2006 yılında Grameen Bank ve Yunus, mikrofinans sistemini geliştirme çabalarından dolayı Nobel Barış Ödülü aldı. Ek olarak, Hindistan'ın SKS Mikrofinansı büyüyerek dünyanın en büyük mikrofinans operasyonlarından biri haline geldi. 1998'de kuruldu ve Grameen Bank'a benzer şekilde çalışıyor.
Şimdi, mikrofinansman sayesinde, gelişmekte olan dünyadaki küçük işletmeler ve insanlar, geçimlerini destekleyebilecek önemli kaynaklara sahipler.
Mikrofinans Nasıl Çalışır?
Mikrofinans, mikro kredileri, mikro tasarrufları ve mikro sigortayı içerir. Mikrofinans kurumları, küçük işletme sahiplerine işlerini başlatmak için ihtiyaç duydukları kredileri sağlar. Buna ek olarak, yoksul vatandaşlara bir iş kurmaları ve finansal bağımsızlık kazanmaları için gerekli sermayeyi sağlayarak yardım etmeyi içerir. Bu krediler, teminat gerektirmediği için borçluya altın tepside verilir. Ancak banka parasını garantiye almak zorunda, dolayısıyla faiz oranları daha yüksek.
Mikrofinans kredisi alanların çoğu gelişmekte olan ülkelerdedir ve geleneksel bir kredi alamamış olabilir. Böylece, bankacılık hizmetlerinden dışlanmalarına rağmen geliri düşük olanlar, tasarruf, borç alma, kredi ya da sigorta yaptırma girişimlerine devam etmektedir. Bu nedenle, yardım için ailelerine, arkadaşlarına ve hatta tefecilere başvururlar. Bu, mikrofinansı günün kahramanı yapar.
İLGİLİ MAKALE: MİKROFİNANS KREDİSİ: EN İYİ COVID-19 SEÇİMLERİ & NASIL UYGULANIR (+HIZLI KILAVUZ)
Mikro Finans Kredisi Nedir?
Mikrofinans, Hindistan'ın yoksul bölgelerindeki küçük şirket sahiplerine ve girişimcilere kredi, kredi, sigorta, tasarruf hesaplarına erişim ve para transferleri sağlama yöntemidir. Bu geleneksel finansal kaynaklara erişimi olmayan kişiler, mikrofinanstan yararlanan kişilerdir.
Mikrofinans Kapsamında Kredinin Maksimum Limiti Nedir?
Bundan böyle “mikrofinans kredisi” terimi, yıllık hane geliri Rs 3 lakh'a kadar olan hanelere verilen teminatsız kredileri tanımlamak için kullanılacaktır.
Bir Mikrofinans Bankasından Kredi Alabilir miyim?
Daha yüksek kredi miktarları için lütfen KOBİ bölümünü ziyaret ediniz. Şu anda, krediler maksimum 15,000 ay süreyle N5,000,000 ila N18 aralığında mevcuttur. * Mikro krediler için, geri dönen müşteriler N5,000,000'a kadar başvurabilir.
Mikro Kredi Almak Ne Kadar Sürer?
Tamamlanması en az iki ila üç hafta sürmelidir. Daha erken finansmana ihtiyacınız varsa, ek hızlı işletme finansmanı seçeneklerini düşünün.
Mikrofinansın Önemi
Düşük gelirli vatandaşlarda mikrofinansın rolü ne kadar vurgulansa azdır. Mikrofinansın önemi aşağıdadır.
- Mikrofinans, düşük gelirli kişilere kaynak ve sermaye erişimi sağlar. Bu kaynaklar; hesapları, kredileri veya kredi limitlerini kontrol etmek.
- Finansal olarak yetersiz hizmet alan kişilere teminatsız kredi sağlar. Minimum evrak işi ve stressiz bir prosedür sunar, bu da onu bağış toplama için mükemmel kılar.
- Acil bir durumda, mikrofinans, kredilerin kolayca ödenmesini sağlar.
- Mikrofinans, bir işi başlatmak ve uzun vadede kâr için kurmak için gereken fonları sağlar.
- Kredi veya kredi söz konusu olduğunda benzersiz hizmetler sunarak insanların finansal ihtiyaçlarını karşılamalarına yardımcı olur.
Mikrofinans Modelleri
Göre CFI, iki model, mikrofinansın nasıl işletildiğini özetlemektedir. Onlar içerir;
- Bireysel girişimciler ve küçük işletmeler için bankacılık, ilişki temelli bankacılık etrafında dönüyordu.
- Toplu olarak kredi başvurusunda bulunmak üzere birden fazla kişinin bir grup oluşturmak üzere bir araya geldiği grup hizmetleri.
Bireyler mikrokredi başvurusunda bulunurken büyük bir kredi alamayabileceğinden, daha büyük bir krediye hak kazanmak için bir araya gelerek bir grup oluşturmaya karar verebilirler.
İLGİLİ MAKALE: Geliştirme Finansmanı: Herhangi bir İşletmeyi ölçeklendirmek için Kolay En İyi Uygulamalar (+ Ayrıntılı Kurslar)
Mikrofinansın Artıları ve Eksileri
Pek çok insan, mikrofinansın, az gelişmiş ülkelerdeki veya düşük sosyoekonomik geçmişi olan kişilere finansal fırsatlar sağladığı için çok faydalı olduğunu söylüyor.
Mikrofinansın diğer bir faydası da insanları finansal olarak bağımsız olmaya teşvik etmesi ve öngörülemeyen büyük harcamaları karşılayabilmeleri için onlara finansal dayanıklılık sağlamasıdır.
Ek olarak, mikrofinans, geleneksel finans kurumlarının faaliyet göstermediği uzak konumlardaki kişilere finansal hizmetler sağlamaya yardımcı olur. Son olarak, mikrofinans, yoksulluk çeken alanlarda girişimcilik faaliyetlerini ve iş geliştirmeyi teşvik edebilir.
Bu avantajlara rağmen, Mikrofinans hala bazı dezavantajlara sahiptir. Bunlardan biri, tefecilere benzer bir durum olan zorlu ekonomik durumlardan faydalanabilmesidir.
Bazı mikrofinans kredileri, %30'a varan veya hatta daha yüksek olabilen faiz içerebilir. Ayrıca, çeşitli araştırmalara göre, mikrofinans kredisi alanlar, yıllık net gelirlerinde bir iyileşme fark etmemiştir.
Mikrofinansmandan Kimler Yararlanır?
Mikrofinansın eyalettekiler için büyük faydaları olsa da, yine de gelişmekte olan dünyadakilere kesinlikle fayda sağlıyor. Örneğin, cep telefonları, Kenya'da yaşayanlara mikro kredi gibi finansal hizmetler getirmenin bir yolu olarak kullanılıyor.
Aynı zamanda, teminatsız gelişen girişimcilerin ticari girişimlerini başlatmak için 50,000 dolardan daha az kredi alabildiği Amerika Birleşik Devletleri'nde de ilerleme kaydetti.
Mikrofinans aynı zamanda kadınları yoksulluktan kurtarır. Çoğu zaman, krediler 60 $ kadar küçük olabilir. Örneğin, Paraguaylı genç bir bekar anne, bir empanada ve atıştırmalık standı başlatmak için 60 dolarlık bu küçük yatırımı aldı. İşini kurmaya devam etti, bu krediyi geri ödedi ve daha büyük krediler alarak standı için bir buzdolabı ve ailesi için ek bir evi olan bir bina satın aldı. Bu da mikrofinansın kadınlar için önemini göstermektedir.
80 Mikrofinans Barometresine göre, 2018'de kredilerin %2019'ini oluşturan mikrofinans kredilerinden en çok kadınlar yararlanıyor. Ayrıca, bu kredileri talep eden çok sayıda kadın, sınırlı kaynaklara sahip kırsal alanlarda yaşamaktadır.
Mikrofinans Barometresine göre, mikrofinans sektörü de hızla büyüyor. 2018'de toplam 139.9 milyar dolarlık kredi için 124 milyon mikrofinans borçlusu vardı. Hindistan bu borçların çoğunu oluşturuyor, onu Bangladeş ve Vietnam izliyor.
AYRICA BAKINIZ: ÇEVRİMİÇİ KREDİLER: DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN EN İYİ SEÇENEK (+ NASIL UYGULANIR KILAVUZU)
Mikrofinans Banka Kredisi
Mikrofinans kurumları, büyük ölçüde, operasyonları geliştirmek için küçük işletmelere kredi vermek için çalışır.
Krediler, işinizi büyütmenize ve sürdürmenize yardımcı olmak için kullanılabilir. Aldığınız kredinin türü, finansal ihtiyacınıza bağlıdır.
Alınabilecek farklı kredi türleri şunlardır;
- Bireysel Kredi
- Grup Kredisi
- Okul Geliştirme Kredisi
- Okul Harç Kredisi
- Küçük İşletme Kredisi
- Varlık Finansman Kredisi
- İşletme Sermayesi Kredisi
- Tüketici kredisi
Mikrofinans Kuruluşları
Mikrofinans kuruluşu, Mikro Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelere finansal hizmetler sağlayan bir kuruluştur.
Bu kurumlar daha çok gelişmekte olan ülkelerde faaliyet göstermektedir ve büyüklük ve kapsam olarak farklılık göstermektedir. Genellikle, bankalara dönüşmeden önce tam finansal hizmetler sunan bireylere kredi vermeye odaklanan bir sivil toplum kuruluşu (STK) olarak başlarlar.
Çoğu zaman, mikrofinans kuruluşları, borcun geri ödenmesinden müştereken sorumlu olan küçük insan gruplarına kredi verir.
Mikro girişimcilerin mikro finans kurumlarına geri ödeme oranı etkileyici bir şekilde %95-98'dir.
Nijerya'da resmi olarak kayıtlı 1000'den fazla mikrofinans bankası bulunmaktadır. İşte en iyilerin listesi.
İLGİLİ MAKALE: Krediler: 2023'de En İyi Finansman Fırsatı (ayrıntılı başvuru kılavuzu)
- ADDOSSER Mikrofinans Bankası Limited
- LAPO Mikrofinans Bankası
- Mainstreet Mikrofinans Bankası Nijerya
- Accion Mikrofinans Bankası Limited
- AB Mikrofinans Bankası Nijerya
- Fina Trust Mikrofinans Bankası
- Mikrofinans Karşılıklı Güven
- FINCA Mikrofinans
- Fortis Mikrofinans Bankası Plc
- Rehoboth Mikrofinans Bankası
- Nirmal Mikrofinans Bankası
En iyilerinden ikisine bakalım.
#1. LAPO Mikrofinans Bankası
LAPO mikrofinans bankası, Nijerya'daki başarılı mikrofinans kurumlarından biridir. LAPO mikrofinans bankası 30 yılı aşkın tecrübesiyle Oyo, Kwara, Lagos ve Ogun State gibi şehirlerde kendine bir isim geliştirmiştir.
2010 yılında, LAPO MFB, düzenlenmiş bir mikrofinans bankası olarak faaliyet göstermek için Nijerya Merkez Bankası'ndan (CBN) onay aldı.
Dahası, banka Nijerya'da küçük işletmeleri karlı işletmelere dönüştürmeyi hedefliyor. Böylece girişimcilere olağanüstü borç verme ve mikrofinans hizmetleri sunar.
LAPO MFB, küçük işletmeler için 500,000 NGN'ye ve küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler için 5,000,000 NGN'ye kadar teminatsız krediler sunmaktadır.
#2. Nirsal Mikrofinans Bankası
Nirsal Mikrofinans bankası, Nijerya'da birçok amaç için kredi olanakları sunan CBN lisanslı bir kurumdur. Bu amaçlar arasında Tarım kredileri, Mikro krediler, KOBİ kredileri ve Varlık Finansmanı yer almaktadır.
Nirsal, rekabetçi oranlarda hem küçük hem de büyük ölçekli krediler sunmaktadır. Seçtiğiniz kredi paketi mali durumunuza bağlıdır.
Dahası, Nirsal bankasında herhangi bir krediye erişmek için aşağıdaki belgelere sahip olmalısınız;
- Çalışma belgesi
- Personel kimlik kartı
- Maaş bordrosu
- Diğer kimlik türleri (Ulusal Kimlik kartı, uluslararası pasaport vb.)
- Fatura
- 2 pasaport fotoğrafları
- garantör formu
- 6 aylık vadesi gelmiş banka hesap dökümü.
- Randevu/istihdam teyit mektubu.
- Her otomatik ödeme müşterinin hesabına yapılır.
- Dud çek tazminat formunun yürütülmesi.
İLGİLİ MAKALE: Mikro Krediler: Bilgiye Dayalı Kararlar Vermenize Yardımcı Olan Kılavuz (+ İhtiyacınız Olan Her Şey)
Nijerya'da mikrofinans kredilerine başvurmadan önce dikkate alınması gereken faktörler
Nijerya'da bir kredi başvurusu yaparken, bazı faktörleri not etmek önemlidir. İlk olarak, bir kredinin kullanım süresi kredi türüne bağlıdır. Ve bu görev süresi sırasıyla 1-3 ay, 4-6 ay ve 4-12 ay arasında değişebilir.
Maksimum vade tarihi 18 aydır. Ve bu sadece 5 milyon naira'ya kadar kredi imkanı olan krediler alan işletmeler için geçerlidir.
Ayrıca Mikrofinans kredilerinde faiz oranı kredi büyüklüğüne göre %5 ile %6 arasında değişmektedir.
Sonraki, müşterinin en az 6 aylık aktif ve hizmet verilen bir banka hesabına sahip olması gerektiğidir. Bu da bankaya bağlılığı bir yere kadar kanıtlıyor.
Yine, kolay hesap verebilirlik için hesabınızı işletme hesabınızdan ayırmanız gerekir.
Genel olarak, işletmeniz en az bir yıl boyunca aktif olmalıdır.
Nijerya'da Mikrofinans Kredisi için nasıl başvurulur
Nijerya'da mikrofinans kredisine başvurmak için aşağıdaki belgelerle birlikte seçtiğiniz mikrofinans kuruluşunu ziyaret etmeniz gerekir;
- Kredi başvuru formu
- Mükemmel İş Teklifi (KOBİ'ler için)
- Başvuru Mektubu (kişiler için)
- Geçerli kimlik belgesi (Ulusal kimlik kartı, Uluslararası Pasaport, Sürücü Belgesi)
- Son kullanım faturasının kopyası
- 4 yeni pasaport fotoğrafı
- İş yerinin kanıtı
Mikro Kredi Almak Kolay mı?
Geleneksel bir krediyle, genellikle borç verene oldukça büyük miktarda teminat vermeniz gerekir. Çok az teminat talep ettikleri veya hiç teminat talep etmedikleri için mikro kredi almak daha kolaydır.
Hangi Kredi Türü En Kolay Alınır?
Onaylanması en kolay krediler muhtemelen avans kredileri, otomobil tapu kredileri, rehinci kredileri ve kişisel taksitli krediler olacaktır. Bunların hepsi, ihtiyacı olan kötü kredi borçluları için kısa vadeli nakit çözümlerdir. Bu seçeneklerin çoğu, ihtiyaç anında hızlı nakit ihtiyacı olan borçlulara yardımcı olmak için tasarlanmıştır.
Sonuç
Mikrofinans 1970'lerden beri yapılıyor olsa da, artık yatırımcılar, finans uzmanları ve bireyler için çok daha alakalı. Mikrofinans kurumları, yıllar boyunca ekonomik kalkınmanın aracıları olarak hizmet etmiştir. Ve bunun nedeni, operasyonları geliştirmek için işletme sahiplerine kredi vermek olan temel iş hedefidir.
Umarım bu gönderiyi faydalı bulursunuz.
En iyi dileklerimizle!
İlgili Makale
- MSC FINANCE: 2023 için en iyi çevrimiçi ve yerinde seçimler(+ hızlı nasıl başvurulur kılavuzu)
- Kişisel Finans: Temel Bilgiler, Önem, Türler, Yönetim ( + Özgür Yazılım)
- FİNANS İLKELERİ
- MAERSK FİNANSIM: 2023 İNCELEMESİ (+BİLMENİZ GEREKEN HER ŞEY).
- Nakit çıkışlı yeniden finansman kredisi açıklandı (+ gereksinimler ve araçlar)
Referanslar
