Kredi kartı şirketleri, bireylere ve şirket sahiplerine kredi sağlayan ve aynı zamanda kart işlemlerini kolaylaştıran kredi birlikleri, bankalar, ödeme ağları ve diğer finansal kuruluşlardır. ABD'deki 4 büyük kredi kartı şirketi Mastercard, American Express, Discover ve Visa'dır. Bu bölümde bunlara ve diğer kredi kartı şirketlerine daha çok değineceğiz.
Kredi Kartı Şirketleri Nelerdir?
Kredi kartı şirketleri, tüketicilere ve küçük işletme sahiplerine kredi kartı veren bankalar ve kredi birlikleridir. Ayrıca satın almalar için fatura keserek, ödemeleri kabul ederek vb. kart sahiplerinin hesaplarına hizmet verirler. Kredi kartı şirketleri büyük ölçüde kredi ağları ve kart veren kuruluşlar olarak sınıflandırılır.
4 Büyük Kredi Kartı Şirketi Nedir?
American Express, Discover, Mastercard ve Visa, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki 4 büyük kredi kartı şirketidir. Kart ilişkilendirmesi olarak da bilinen her kredi kartı ağı biraz farklı çalışır, ancak temel ilkeler aynı kalır.
Kart ağları, fonların bir kart sahibinden bir tüccara transfer edilmesini sağlar. Bir satın alma işlemi yapmak için bir kredi kartı kullandığınızda, ödeme işlemcileri, satıcının bankası (alıcı banka veya alıcı olarak da bilinir) ile kartınızı veren finans kurumu arasında işlem bilgilerini iletmek için bir kart ağı kullanır.
Kredi kartı veren kuruluş, tüketici veya küçük işletme sahibi gibi bir son kullanıcıya kredi kartı veren bir banka veya kredi birliğidir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, büyük bankalar sıklıkla kredi kartı düzenleyicisi olarak faaliyet göstermektedir: American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase, Citibank, Discover ve US Bank'ın tümü kart veren kuruluşlardır.
Diğer Kredi Kartı Şirketleri
4 büyük kredi kartı firması dışında aynı şekilde faaliyet gösteren başka firmalar da bulunmaktadır. Onları bu bölümde tartışacağız.
# 1. American Express
American Express kendisini, müşterileri "yaşamları iyileştiren ve kurumsal başarıyı yönlendiren öğelere, içgörülere ve deneyimlere" bağlayan bir ödeme hizmeti olarak faturalandırıyor.
Şirketin ödeme platformu, kartların çıkarılmasından ve bir ödeme ağının yürütülmesinden oluşur. American Express'in müşterileri arasında bireyler, küçük işletmeler, orta ölçekli işletmeler ve çok uluslu şirketler yer alır.
American Express kartları tamamen American Express tarafından verilmese de, en büyük Amex kartlarının çoğu öyledir.
#2. Amerika Bankası
Bank of America, bankacılık ve kart hizmetleriyle 67 milyondan fazla tüketici ve küçük işletme müşterisine hizmet vermektedir.
Şirketin kart ürünleri, en iyi öğrenci kartları listemizde üst sıralarda yer almaktadır, ancak şirket, her büyüklükteki bireylere ve işletmelere çok çeşitli kredi kartı seçenekleri sunmaktadır.
#3. Barclay'ler
Barclays, fiziksel konumlar olmadan küresel çevrimiçi hizmetler sağlar. İhraççı, hem haneler hem de küçük şirketler için kredi kartı seçenekleri sunar.
Şirket, AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* veya JetBlue Card* gibi ortak markalı kartlar sunar, ancak Barclaycard Platinum (yalnızca Birleşik Krallık'ta mevcuttur) gibi bağımsız kartlar da sunar.
#4. Başkent Bir
Capital One Financial Corporation, çok sayıda fiziksel konuma ve önemli bir çevrimiçi varlığa sahip bir holdingtir. 2021'deki ödenmemiş kredi kartı kredisi verilerine göre şirket, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük üçüncü Visa ve Mastercard kredi kartı sağlayıcısıdır ve çok sayıda kart kategorisinde tüketiciler ve şirketler için liste başı kart seçenekleri sunar.
#5. kovalamak
JPMorgan Chase & Co., yatırım bankacılığı, tüketici ve küçük işletme finansal hizmetleri, ticari bankacılık, finansal işlem işleme ve varlık yönetimi alanlarında faaliyet göstermektedir. Bankanın ülke çapında fiziksel şubeleri vardır ve ayrıca çevrimiçi bankacılık hizmetleri de sunmaktadır. Chase kredi kartları, mevcut en ödül odaklı, fayda ağırlıklı seyahat kartlarından bazıları olarak bilinir.
#6. Şehir
Citi'nin 200 yıllık bankacılık ve finansal varlık yönetimi bilgisi, iki yüzyıllık kredi kartı deneyimine aktarılmaz, ancak Citi'nin kredi kartı seçenekleri, özellikle uzun başlangıç APR dönemleri ve cömert ödüller için kredi kartı uzmanları arasında iyi bilinir.
#7. Keşfetmek
Discover, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük dijital bankalardan biridir, kart verir ve bir kart ağı olarak hareket eder. Ağ genel olarak Amerika Birleşik Devletleri dışında kabul görmese de Discover'ın kartları, kazançlı ödül programları ve diğer özellikler açısından en iyi listelerimizin birçoğunda üst sıralarda yer almaktadır.
#8. senkronizasyon
Synchrony, mağaza kredi kartları çıkarmasıyla ünlüdür. Perakende ve diğer sektörlerin finansör ortağı olarak banka, esas olarak tüketicilere borç verme konusunda uzmanlaştı.
#9. ABD Bankası
US Bank'ın ülke genelinde şubeleri bulunmaktadır. Bireyler, işletmeler ve önemli kuruluşlar, bankanın US Bank Visa Platinum gibi bir dizi kredi kartı seçeneğini içeren finansal ürün ve hizmetlerini kullanabilir.
# 10. Wells Fargo & Co
Wells Fargo, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki her üç haneden birine hizmet verdiğini iddia ediyor. Tüketici finansmanının tartışmasız en ünlü markalarından biri olan banka, hem bireyler hem de işletmeler için çok sayıda sağlam kredi kartı sunmaktadır.
Kredi Birlikleri
Kredi birliği, bir bankaya benzer şekilde kredi veren ve çek ve tasarruf hesapları sağlayan, üyelere ait bir finansal varlıktır. Bir kredi birliği, bir bankanın aksine, üyelerine kar dağıtır. Bu, kredi birliklerinin tipik olarak kredilerde daha düşük faiz oranları ve daha yüksek tasarruf oranlarının yanı sıra potansiyel olarak daha dostça bir bankacılık deneyimi sağladığı anlamına gelir. Birçok kredi birliği, özellikle çekici ödül kredi kartları sağlar. Daha çevre dostu olmak veya daha sorumlu bir şekilde banka yapmak isteyenler, daha büyük bir banka yerine bir kredi birliğini tercih edebilirler.
Kredi Kartı Veren Kuruluşlar ve Kredi Kartı Ağı
Kredi kartı ağları bilgi transferini kolaylaştırırken, kredi kartı veren kuruluşlar tüketicilere ve şirketlere kredi kartı sağlar. Dönen kredi hattına kimin hak kazanacağını belirleyen ve tüketiciden ücret alan ve ödüllendiren kurum, kartı veren kuruluş olarak bilinir. Faturanızı ödediğinizde veya kartınızın kayıp olduğunu bildirdiğinizde, öncelikle (kartın ağı yerine) kartınızı veren kuruluşla ilgileneceksiniz.
Bu bankacılık kurumları aynı zamanda kredi kartı da sunduğu için American Express ve Discover, dört ana kredi kartı ağı arasında öne çıkıyor. Ancak Visa veya Mastercard kredi kartı istiyorsanız, Chase, Citi, Bank of America veya Capital One gibi başka bir finans kuruluşu aracılığıyla başvuruda bulunmalısınız.
Çok sayıda kredi kartı sunsalar da, bazı önemli kredi kartı şirketleri bilinen markalar değildir. Örneğin Synchrony Financial ve Comenity Bank, çok sayıda mağaza kredi kartının arkasındaki iki büyük kredi kartı düzenleyicisidir. Hiçbir bankanın Amerika Birleşik Devletleri'nde yüksek görünürlüğe sahip şubeleri yoktur.
En Zor Kredi Kartları Nelerdir?
Elde edilmesi en zor kredi kartları, büyük bir kredi, yüksek bir maaş ve bazı durumlarda bir davet gerektirir. Örneğin, American Express'in kötü şöhretli Centurion “Black” Kartı, yalnızca her yıl yüzbinlerce dolar alan ve başvurmaya davet edilen müşteriler tarafından kullanılabilir. İşte alınması en zor kredi kartları...
#1. Chase Safir Rezervi
Chase Sapphire Reserve, piyasadaki en iyi ödül kartlarından biri olduğu için onay alması en zor kredi kartlarından biridir. 60,000 puanlık hoş geldin bonusundan alışverişlerde harcanan 1 Dolar başına 10 – 1 puana ve hatta yıllık 550 Dolarlık ücrete kadar, Sapphire Reserve'in neden bu kadar popüler olduğunu anlamak kolaydır. Yetkilendirilmek için ödenmemiş krediye ihtiyacınız olmasının nedeni de budur.
2 numara. Capital One Spark Cash Select – 500$ Nakit Bonus
Onay için Capital One Spark Cash Select – 500$ Nakit Bonus büyük kredi gerektirir. Kart ayrıca, yıllık 0 ABD doları ücret, satın alımlarda %1.5 - 5 oranında nakit geri ödeme ve oldukça büyük bir tanıtım bonusu gibi çekici koşullara sahiptir. Yeni kart sahipleri, ilk üç ayda 500 ABD Doları harcadıktan sonra 4,500 ABD Doları alacak.
#3. Capital One Venture X Rewards Kredi Kartı
Capital One Venture X Rewards Kredi Kartı, istisnai kredi gerektirdiği ve yıllık 395 ABD doları ücreti olduğu için elde edilmesi zordur. Bununla birlikte, yeni kart sahipleri, bir hesap oluşturduktan sonraki üç ay içinde en az 75,000 $ harcayarak 4,000 mil tanıtım bonusu kazanabilirler. Capital One Venture X ayrıca, Capital One Travel rezervasyonları için 300 $'a kadar yıllık ekstre kredisi ve ayrıca harcanan 2 $ için 10 – 1 mil gibi önemli sürekli ödül oranları ve çeşitli başka avantajlar sağlar.
#4. American Express Centurion Kartı
American Express Centurion Card, elde edilmesi en zor karttır. Bazen "Siyah Kart" olarak bilinen Amex Centurion, elde etmek için bir davetiye gerektirir. Ve hak kazanmak için bir American Express kredi kartından her yıl en az 1 milyon dolar ödemeniz gerektiği bildirildi.
# 5. X1 Kredi Kartı
X1 Kredi Kartı, onaylanmak için yüksek bir kredi puanı gerektiren, yalnızca davetle kullanılabilen bir kredi kartıdır. Bu kartın ayrıca yıllık ücreti yoktur ve harcanan her 2 ABD Doları için 3 - 1 puan oranında ödül vardır.
#6. Simmons Bank Visa Kredi Kartları
Bu bankalar artık yalnızca düşük normal APR'ler sağlamıyor. Borçlu olarak çok güçlü bir sicilinizin olması gerekir. Kredisi iyi olan kişilerin kredi kartları bile ortalama olarak %14'ten fazla ücret almaktadır. Simmons Bank Visa kartının %14.5 – %22.5 (V) standart APR'sini ayıran şey budur. Üstelik yıllık ücret de yok. Simmons Bank Vizesi, düşündüğünüz gibi, onaylanmak için büyük kredi gerektirir.
#7. Wells Fargo Şirketi Elit Kartı
Wells Fargo Company Elite Card, bir ticari kredi kartı için elde edilmesi en zor karttır çünkü onaylanması için istisnai bir kredi gerektirir. Diğer en iyi ticari kredi kartlarının çoğu, mükemmel krediye sahip başvuru sahiplerini de kabul edecektir. Wells Fargo Business Elite Card'ın da çok cazip koşulları var, tüm satın alımlarda %1.5 nakit geri ödeme ve bir hesap açtıktan sonraki üç ay içinde 1,000 $ harcadıktan sonra 25,000 $ hoşgeldin bonusu sunuyor. İlk bonus harcama kriterleri göz önüne alındığında, onaylanması zor ve olağanüstü hale getirilmesi zor bir karttır. Aksi takdirde, ilk yıl için yıllık ücret ödemeden (bundan sonra 125 $), finanse etmek çok zor olmamalıdır.
En Hızlı Onay Alan Kredi Kartı Hangisi?
En hızlı onay alan kredi kartı American Express'in kartıdır.
Kredi Kartı Şirketleri Nasıl Para Kazanır?
Kredi kartı şirketleri, tüketici işlemlerinden, tüketici ücretlerinden ve bakiyelere uygulanan faizden kazanabilir.
1 numara. İşlem Ücretleri
Bir kredi kartına her dokunduğunuzda, taktığınızda, kaydırdığınızda veya tıkladığınızda, ödemeyi kolayca tahsil edebilmeniz için satıcıdan bir işlem ücreti alınır. Genellikle %1 ile %4 arasında değişen bu katkı, sıklıkla satın aldığınız ürün veya hizmetlerin maliyetine eklenir. Bazı satıcılar bu fiyatı doğrudan müşterilere iletir. Her durumda, kart ağları, kredi kartı ödemelerini kabul etme kolaylığı için doğrudan satıcılara ve dolaylı olarak maliyet marjı yoluyla tüketicilere uygulanan işlem ücretlerinden yararlanır.
#2. Faiz
Bir kartın kullanımına bağlı bir faiz oranı, borç verene ve sizin kredi itibarınıza bağlı olarak değişecektir ve normal olarak kartta bulunan herhangi bir bakiyeden tahsil edilecektir. Hesabınızı zamanında ödemezseniz, borç verenler faiz ücretlerinden kar eder. Her fatura döneminde zamanında ve eksiksiz ödeme yaparak faiz maliyetlerinin önüne geçebilirsiniz. Ödemesiz dönem boyunca (genellikle bir faturalandırma döngüsü) faiz tahakkuk etmez.
#3. Yıllık Ücretler
Kredi kartı şirketleri, yüksek ödüllü kartlar veya kredisi kötü olan kişiler için pazarlanan ve onlar için özel olarak tasarlanmış kartlar için yıllık ücret alabilir. Yıllık ücretler, özellikle en pahalı, zengin özelliklere sahip ödül kartları için çok pahalı olabilir.
#4. Ek Ücretler ve Masraflar
Kart veren kuruluşlar, zamanında ödeme yapılmaması durumunda gecikme ücreti, bir ATM'den kartla nakit çekmek için nakit avans ücreti, başka bir kartın bakiyesini aktarmak için bakiye transfer ücreti, Amerika Birleşik Devletleri dışında yapılan satın alımlar için yurt dışı işlem ücreti ve üzeri ücret alabilirler. -bir kart hamili bir kredi limitini aştığında limit ücretleri. Tüm bu ücretler, kart firmalarının müşterilerinin finansal ihtiyaçlarından yararlanmalarını sağlar.
Sonuç olarak,
Çok sayıda kredi kartı şirketi vardır, ancak bunların neredeyse tamamı 4 ana ağdan birini kullanır: American Express, Discover, Mastercard veya Visa. Çok sayıda kart düzenleyici, döner kredi hesapları sağlar ve kredi kartları aracılığıyla kullanıcılara çeşitli şekillerde borç para verir. Bu hizmetlerin çoğu, insanları kredi kartı kullanmaya ikna etmek için kazançlı ödül ve sadakat programları içerebilir, ancak kredi kartları da çok fazla sorumluluk getirir. Geç veya eksik ödemelerin yanı sıra uzun süre bakiye taşımanın maliyetli olabileceğini unutmayın.
İlgili Makaleler
- Kredi Limiti Nedir? Kredi Puanını Nasıl Etkiler?
- 2022'de Yeni Başlayanlar İçin En İyi Ticari Kredi Kartları
- VİZE LOGOSU: Vize Tarihi
- Kartı Kontrol Et: Kart Nasıl Kontrol Edilir Visa, American Express, Stimulus (+ ücretsiz ipuçları)
- KREDİ KARTI YILLIK ÜCRET: En İyi Seyahat Kredi Kartı Yıllık Ücreti Açıklaması
Referanslar
