Zarar Düzeltme Gideri (LAE) Nedir?
Zarar düzeltme gideri (LAE), bir sigorta talebinin araştırılması ve çözülmesiyle ilişkili bir giderdir. Tıbbi açıdan LAE, sol atriyal genişlemenin kısaltmasıdır. Investopedia'ya göre bu, kalp yetmezliği ve atriyal fibrilasyon ile ilişkili genişlemiş bir sol atriyumu ifade eder.
Bir sigorta şirketinin sigorta taleplerini inceleme ve çözme maliyeti, zarar düzeltme gideridir. Hasar ayarlama maliyetleri, bir sigorta şirketinin kar hanesini yerle bir eder, ancak hileli taleplerin ödenmesini önlemek için bunların ödenmesi gerekir.
Düzeltilmiş Giderler nedir?
Düzeltilmiş Giderler, İşletme Kiracıları tarafından ödenen her türlü kira ve faiz ile İşletme Kiracıları veya Borçlular tarafından bir önceki yıl için istikrarlı tahakkuk esasına göre kaydedilen amortisman hariç, Borçlanma Esası Varlıkları ile ilgili fiili işletme giderleridir ve İşletme Kiracıları veya Borçlular tarafından makul şekilde düzeltilmiştir.
Ekspertiz Kimdir?
Bir hasar ayarlayıcı, bir sigorta şirketi tarafından bir sigorta talebini incelemek ve bir talep sahibine ne kadar para ödenmesi gerektiğini belirlemek için tutulan kişidir. Sigortacı, onarıma izin vermeden önce aracınızdaki hasarı incelemek için bir sigorta eksperini gönderecektir.
Sigorta Eksperinin Sorumlulukları Nelerdir?
Eksperler, bir evde veya şirkette yangın veya sel gibi büyük sigorta talep yerlerine gönderilir. Görevleri, sigorta şirketi adına sigorta taleplerini incelemek ve gerekli bilgileri toplamak için bir hasar kaydedilir kaydedilmez mülkü ziyaret etmektir.
Zarar Düzeltme Gideri (LAE) Nasıl Çalışır?
Sigortacılar bir talep aldıklarında, çek taslaklarınızı hemen açmazlar. Sigortalı tarafından talep edilen tutarların doğruluğunu sağlamak için gerekli özeni gösterirler. İddia edilen şeyin gerçekten olduğundan emin olmak için müfettişler gönderiyorlar. Soruşturmanın yapılmaması, hileli talep kayıplarına neden olabilir.
LAE, bir iddianın incelenmesinin ne kadar zor olduğuna bağlı olarak değişecektir. LAE'nin oldukça yüksek olduğu durumlarda bile, sigorta şirketleri yine de maliyeti değerli görmektedir. Ancak iddiaların incelendiğini bilmek, insanları hızla para kazanmak için yanlış iddialarda bulunmaktan alıkoyar. Şirketlerin iddiaları araştırdığını bilmek, birçok kişinin asılsız iddialarda bulunmasını engeller. Bu amaçla, hileli iddiaların aksi halde dolandırabileceği şirketler için LAE'ye ödeme yapmaya değer.
Tahsis edilen düzeltme maliyetleri, dağıtılmamış düzeltme maliyetleri (ULAE) ile birlikte, sigortacının tazminat talepleri ve masraflar için ödeyeceği paranın tahminini temsil eder. Sigortacılar, taleplerin hileli bir şekilde ileri sürülmemesini sağlamak ve meşru talepleri hızlı bir şekilde işleme koymak için bu maliyetler için fon ayırır.
Ekspertiz Kim Öder?
Talepte bulunan bir kişi veya kuruluş, bir Hasar Değerlendiricisi atar. Hak talebinde bulunan kişi, onlara ücret ödeyecek ve büyük iddiaları ele alması için onları işe alacaktır. Talepte bulunan kişi, hasar değerlendiricileriyle sık sık temasa geçer; yine de birçoğu zararın olduğu yerde görünecek ve hizmetlerini satacaktır.
Kayıp Değerlendirici Kullanmaya Değer mi?
İdeal olarak, bir talepte bulunmayı düşündüğünüz anda bir kayıp eksperiyle iletişime geçmelisiniz. Guardian'ın bu makalesinde belirtildiği gibi; bir kayıp değerlendiricisi almak en iyi sigorta poliçesidir. Sürecin erken bir aşamasında bir hasar değerlendiricisi atamak, daha iyi bir çözüm bulma şansını artırır ve aynı zamanda size zaman kazandırır.
Ekspertiz Sürecinde Hangi Adımlar Yer Alır?
Kayıp bildirimi, soruşturma, kaybın doğrulanması ve ödeme veya tazminat talebinin reddedilmesi, bir tazminat talebinin işlenmesinde sigorta türüne göre farklılık gösterebilen dört temel faaliyettir. Doğal olarak, bir tazminat talebinde bulunmanın ilk adımı, bir hasarın meydana geldiğini sigorta şirketine bildirmektir.
İlişkili Zarar Düzeltme Gideri
İlgili zarar düzeltme maliyetleri, belirli bir talebin işlenmesiyle doğrudan ilişkilidir. Hasarların doğruluğunu araştırmak, sigortacıya hasar eksperliği veya hukuk danışmanı olarak hareket etmek için üçüncü şahısları kullanan sigortacılar, bu masrafları kendilerine tahsis edilen hasar düzeltme masraflarına dahil edebilirler.
ULAE ile ilgili maliyetler daha geneldir ve genel giderleri, araştırmaları ve maaşları içerebilir. Saha ayarlamaları yapmak için kurum içi personeli kullanan sigortacılar, bu gideri tahsis edilmemiş bir hasar düzeltme gideri olarak rapor edeceklerdir.
Zarar Tespit Gideri Türleri (LAE)
Belirli bir yetkiye tahsis edilen zarara göre düzeltilmiş giderler, tahsis edilen zarar düzeltme maliyetleridir (ALAE). Belirli bir hasara dağıtılmayan giderlere dağıtılmamış hasar düzeltme maliyetleri (ULAE) denir.
Bir sigorta şirketi, bir talebi araştırması için bir müfettişe ödeme yaptığında, bu, ilişkili kayıp düzeltme maliyetleri yaratır. Örneğin, araba sigortası olan bir sürücüden, bir tamircinin hasara bakabilmesi için hasarlı bir arabayı yetkili bir üçüncü taraf tamirhaneye götürmesi istenebilir.
Bir üçüncü taraf bir araç üzerinde çalıştığında, o kişiyi işe almanın maliyeti, atanmış bir hasar düzeltme gideridir. Bölünen diğer masraflar arasında bir polis raporu alma veya yaralanan bir sürücünün yaralanıp yaralanmadığını belirleme maliyeti yer alır.
Sigorta şirketleri ayrıca dağıtılmamış hasar düzeltme maliyetlerine maruz kalabilir. Dağıtılmayan maliyetler, merkez ofis maaşlarını, iç soruşturmacılar tarafından kullanılan araç filosunun bakım maliyetlerini ve normal operasyonlarda ortaya çıkan diğer maliyetleri içerebilir.
Tazminatları değerlendirecek çalışanları olan ancak hiçbir zaman hak talebinde bulunmayacak kadar şanslı olan bir sigorta şirketi, maaş ve genel giderleri dağıtılmamış düzeltme maliyetleri olarak görür, ancak atanmış düzeltme maliyetleri yoktur.
ALAE ve Ayrılmamış Kayıp Düzeltme Çabası (ULAE)
Tahsis edilmemiş hasar düzeltme giderleri (ULAE) ve tahsisli hasar düzeltme giderleri (ALAE), bir sigorta şirketinin hasar ve masraflarda ne kadar para ödeyeceğine ilişkin tahminlerdir. Sigortacılar, gerçek hak taleplerinin yanlış yapılmamasını ve meşru hak taleplerinin süratle işleme alınmasını sağlamak için bu masraflar için fon ayırmaktadır.
Sigortacılar kademeli olarak giderleri ULAE olarak sınıflandırmaktan, giderleri ALAE olarak sınıflandırmaya geçtiler. Bunun temel nedeni, sigortacıların hasarları ele alma konusunda daha sofistike olmaları ve hasarlarla ilgili maliyetleri yönetmek için daha fazla araca sahip olmalarıdır.
Küçük, basit iddialar, bir sigorta şirketinin çözmesi en kolay olanıdır. Bunun nedeni, genellikle çözülmesi yıllar alabilecek iddialardan daha az ALAE gerektirmeleridir. Önemli kayıplara yol açabilecek tazminat taleplerinin sigortacılardan ek inceleme alma olasılığı daha yüksektir. Ayrıca derinlemesine araştırmaları, uzlaşma tekliflerini ve davaları da içerebilir. Daha fazla kontrol daha yüksek bir maliyetle gelir.
Analistler, rezervlerini tahmin ederek, bir sigorta şirketinin zarar rezervlerinin gelişimine dayalı olarak ne kadar doğru olduğunu belirleyebilirler. Bir sigortacı, hasar karşılıklarını geliştirirken, belirli bir süre boyunca tahminleri, tazminat talepleri ve hasar düzeltme maliyetleri karşılıklarına göre ayarlar.
Ayrıca Oku: HCFA: Tanım ve Bilmeniz Gereken Her Şey
Kayıp Oranı
Gerçekleşen net zararlar ve net LAE katkıları LAE ve Kayıp Oranı (veya "Kayıp Oranı" olarak anılır), bir grubun net katkılarıyla ilişkili olarak yaptığı, genellikle bir takvim yılında sunulan net zarar ve zarar düzeltme gideridir (LAE). temel. Birçok kıyaslamada olduğu gibi, hasar oranı eksi reasürans olarak hesaplanır.
Örneğin, net zararı 500,000 ABD Doları, LAE'si 100,000 ABD Doları ve net katkısı 800,000 ABD Doları olan ortak bir fonun zarar oranı yüzde 75 olacaktır. Paylaşılan fonun yaklaşık yüzde 20'lik gider oranını hesaba katarsanız, yüzde 95'lik bir birleşik orana sahip olursunuz.
Kayıplar ve diğer maliyetler (LAE), bir grubun veya sigortacının maliyetlerinin en büyük bölümünü oluşturur. Sigorta endüstrisinde son yıllarda tipik bir kayıp oranları aralığı yüzde 75 ila 90 arasında olmuştur, ancak bazı kapsam hatları bu aralıktan çok farklı olabilir. Zaman içindeki kayıp oranlarını takip etmek, fiyatlandırma ve finansal istikrar gibi bir grubun işinin tüm kısımlarını değerlendirmek için önemlidir.
Ayrıca Oku: Stratejik Finansal Yönetim Nedir? - İşlevleri ve Önemi
Hasar Tespit Gider Oranını Nasıl Hesaplarsınız?
Hasar Oranı Formülü: Dönem Kazanılan Primler / Hasarlarda Oluşan Zararlar + Düzeltme Giderleri. Bir sigortacının 10,000 $ prim aldığını ve hasar ve düzeltme maliyetleri için 3,000 $ ödediğini varsayalım. Sigortacı 3,000$'ı 10,000$'a bölerek hasar oranını %50 olarak belirleyecektir.
Grubunuz için zaman içinde kayıp oranı sonuçlarını tam olarak anlamak için aşağıdakiler:
Göz önünde bulundurulması gereken birçok faktör, bunlarla sınırlı olmamak üzere, kayıpların ödenmesi için gereken sürenin uzunluğunu, sunulan koruma hatlarının sıklığını ve ciddiyetini, fiyatlandırmanın uygunluğunu, kayıp kontrol önlemlerinin sayısını ve bir dizideki diğer nüansları içerir. yüzme havuzu işletmesi.
Uzun kuyruklardan kaynaklanan kayıplar, örneğin işçi maaşı, geliştirmesi ve amorti etmesi genellikle daha uzun yıllar alır. Bu daha uzun ödeme döngüsü, bir sigortacının veya grubun sermaye kazançlarının kayıpların maliyetini karşılamasını bekleyebileceği anlamına gelir. Son yıllarda, tazminat teminatı genel olarak yüzde 90 civarında bir hasar oranı ile işletiliyordu.
Buna karşılık, gayrimenkul korumaları genellikle yüzde 55 ila 60 civarında kayıp oranlarıyla çalışır. Bunun nedeni, havuzun bu hedge ile ilişkili oynaklığı idare etmek için yeterli finansmanı sağlaması gerektiğidir. Ancak, hattın kısa kuyruklu yapısı pek bir şey sunmuyor.
Kayıp maliyetlerini dengelemek için yatırım geliri.
Güven seviyesinin hesaplanması, kayıp oranı üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir. Gruplar ayrıca yüzde 75'lik bir güven düzeyine ayarlanan katkılarla fon sağlamayı seçebilir ve güvenli oynamayı tercih edebilir. Bu fiyat tercihi elbette katkıyı (yani Endeksin paydası) artıracak ve dolayısıyla grup fonlama katkılarına göre beklenen düzeyde (yani yüzde 50-55 güven düzeyinde) daha küçük bir zarar endeksi oluşturacaktır.
FAQs
Ayar ve diğer masraflar nedir?
Şirketin dahili veya harici tüm diğer hasar düzeltme giderleri, Düzeltme ve Diğer Tüm Giderlere (A&O) dahildir. Hasar düzeltme işçilerinin ücretleri, maaşları ve genel giderleri ile kapsamın belirlenmesinde yapılan diğer ilgili masraflar A&O'ya dahildir.
ALAE ve ULAE arasındaki fark nedir?
Tahsis edilmemiş zarar düzeltme giderleri (ULAE), genellikle bir sigorta hattı için toplu olarak tahmin edilir ve hasar dosyasına özel değildir. Hasar düzeltme giderlerine ALAE adı verilir. Belirli bir hak talebiyle ilişkili masraflar, bu bölümde bu hak talebine atanır.
Zarar düzeltme gideri nasıl hesaplanır?
Hasar oranı, katlanılan toplam zararın toplanan toplam sigorta primine bölünmesiyle bulunur.
{
“@bağlam”: “https://schema.org”,
“@type”: “SSSSayfası”,
“ana Varlık”: [
{
“@type”: “Soru”,
“isim”: “Ayar ve diğer masraflar nedir?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Şirketin dahili veya harici tüm diğer hasar düzeltme giderleri, Düzeltme ve Diğer Tüm Giderlere (A&O) dahildir. Hasar düzeltme işçilerinin ücretleri, maaşları ve genel giderleri ile kapsamın belirlenmesinde yapılan diğer ilgili masraflar A&O'ya dahildir.
"
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“name”: “ALAE ile ULAE arasındaki fark nedir?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Tahsis edilmemiş zarar düzeltme giderleri (ULAE), genellikle bir sigorta hattı için toplu olarak tahmin edilir ve hasar dosyasına özel değildir. Hasar düzeltme giderlerine ALAE adı verilir. Belirli bir hak talebiyle ilişkili masraflar, bu bölümde bu hak talebine atanır.
"
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“name”: “Zarar düzeltme gideri nasıl hesaplanır?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Hasar oranı, katlanılan toplam zararın toplanan toplam sigorta primine bölünmesiyle bulunur.
"
}
}
] }
Ayrıca öneriyoruz:
