Kredi sağlayıcılar, kredi alanlara kredi verirken korunmalarının sağlandığından nasıl emin olabilirler? Borç alanların borç verenden beklentilerinin çok net olduğundan nasıl emin olabilecekleri sorusu da aynı derecede önemlidir. Basitçe söylemek gerekirse, kredi sözleşmeleri. Örneğin, banka kredisi sözleşmeleri, kredinin verildiği koşulları özetledikleri için hem borç veren hem de borç alan için çok önemlidir. Bazı kredi sözleşmesi türleri ve örnekleri ilk bakışta basit görünse de, bunların işleyişinin ve bir sözleşme ihlalinin çeşitli sonuçlarının tam olarak anlaşılması önemlidir. Kredi sözleşmeleri hakkında bilmeniz gereken her şey bu makalede tartışılacaktır.
Kredi Sözleşmeleri Nelerdir?
Kredi sözleşmeleri, borçlu (borçlu) ve borç veren (alacaklı) arasındaki ayrı anlaşmaların bir toplamıdır. Bir kredinin şartları, tipik olarak, borçlunun yapması gereken yasaklanmış ve gerekli eylemlerin bir listesini içerir. Bir kredi sözleşmesi veya kredi sözleşmesi, borçlu ile alacaklı arasındaki bir kredinin şartlarını belirten yasal olarak bağlayıcı bir belgedir. Kredi tutarları, faiz oranları, geri ödeme planları ve (genellikle) bunların bir çamaşır listesi, bir kredi sözleşmesinde keşfedebileceğiniz belirli kredi koşullarından bazılarıdır.
Ayrıca, kredi sözleşmelerinin amacı, firmanızın krediyi geri ödemek için gerekli geliri elde etmesini sağlamaktır. Borçlular, sözleşmeler olarak bilinen belirli koşulları kabul ederler.
Kredi Sözleşmelerinin Türleri
Temel olarak üç tür kredi sözleşmesi vardır: iyi olanlar, kötü olanlar ve finansal olanlar. İşte her biri hakkında birkaç ayrıntı daha.
#1. Olumlu veya Olumlu Kredi Sözleşmeleri
Olumlu kredi sözleşmeleri (olumlu kredi sözleşmeleri olarak da bilinir), borç alanlara, işletmelerinin finansal istikrarını korumak için belirli şekillerde harekete geçmeleri gerektiğini hatırlatmaktadır. İş veya istihdamla ilgili tüm vergileri ödeme, yeterli sigortayı taşıma ve iyi mali kayıtlar tutma ihtiyacı, kredi verenlerin bir kredi başvurusunda aradığı sözleşme türlerinin örnekleridir. Pozitif kredi sözleşmesi örnekleri.
- Güncel mali kayıtları tutmak ve bunları periyodik olarak bankaya sunmak.
- Şirketin ilk kurulduğu yerdeki yargı yetkisi ile iyi durumda kalması için gereklidir.
- Geçerli tüm işletme ve çalışan vergileri ödenmelidir.
#2. Finansal Kredi Sözleşmeleri
Bir şirketin finansal kredi sözleşmelerine uyumunu değerlendirirken, borç verenler, gerçek sonuçların borçlunun baş finans görevlisi (CFO), mal sahibi veya yönetim tarafından yapılan tahminleriyle ne kadar yakın olduğuna bakar. Ayrıca, işletme bu hedeflere doğru ilerleme kaydediyorsa, borç veren daha memnun olacaktır. Cari oranlar ve borçlanma tabanı hesaplamaları (bir şirketin ödünç alabileceği maksimum tutarı belirleyen), iki yaygın finansal kredi sözleşmesi türüdür. İşte finansal kredi sözleşmelerinin bazı örnekleri.
- Son oran (dönen varlıklar bölü cari yükümlülükler)
- “Borçlanma tabanı” veya bir bireyin erişilebilir teminatının değeri, o kişinin krediye erişiminin önemli bir göstergesidir.
#3. Negatif banka kredisi sözleşmeleri
Negatif kredi sözleşmeleri çoğu kredi sözleşmesinde bulunabilir. Mülkiyet veya finansla ilgili engeller oluşturmak için kullanışlıdırlar. Bununla birlikte, şirketin yeni borç altına girme kabiliyeti üzerindeki kısıtlamalar, hissedarlara ödenebilecek temettü sayısı üzerindeki kısıtlamalar, şirketin borç verenin rızası olmadan herhangi bir birleşme veya devralma yapmasının yasaklanması vb. antlaşmalar. İşte bazı örnekler.
- Bankanın onayı olmadan varlıkların el değiştirmesini engellemek.
- Şirketin ve/veya hissedarlarının borca maruz kalmasının kısıtlanması.
- Hissedarlara ödenen limitleri sınırlamak veya yasaklamak.
Tipik Sözleşme Kategorileri
- Likidite: Nakit, menkul kıymetler, alacaklar ve envanter, bir şirketin likiditesine katkıda bulunur. Bu tür sözleşmelere uyumu izlemek için kullanılan yaygın oranlar, cari oranı ve envanter devir oranını içerir.
- Kaldıraç: Her yıl üretilen nakit miktarına karşı toplam borç tutarına göre. Borç verenler, yalnızca borçlunun istikrarlı nakit akışı, sağlam büyüme beklentileri veya yeterli ikincil teminat gösterebilmesi durumunda belirli bir miktarda kaldıraç sağlayacaktır.
- net şırah: Varlıklar eksi borçlar ortak bir finansal orandır. Asgari net değer ve azami borç-varlık oranı, iki yaygın sözleşme türüdür.
- Nakit akımı: Şirketin borç yükümlülüklerini yerine getirme gücü bu sözleşmeler açısından değerlendirilir. FAVÖK, nakit akışını hesaplamak için standart yöntemdir.
Kredi Sözleşmeleri Neden Kullanılır?
Kredi sözleşmelerinin amacı bunu önlemektir. Kredi sözleşmelerinin iki temel işlev türü ve örneği vardır ve bunu belirli eylemleri veya koşulları açıkça zorunlu kılarak veya kısıtlayarak yaparlar. Birincisi, olumsuz sonuçların olasılığını azaltmak, ikincisi ise borç veren lehine teraziyi dengelemek.
Bir Kredi Sözleşmesi İhlal Edildiğinde, Ne Sıklıkla Olur?
Borçlu, kredi sözleşmesinin şartlarına uymadığında bir kredi sözleşmesi ihlali meydana gelir. Borç veren, ihlalin ciddiyetine bağlı olarak sorunu karşılamak için bir feragat verebilir. Ancak daha ciddi ihlaller, borç verenin krediyi askıya almasına, teminat almasına, ön ödeme talep etmesine veya yasal işlem başlatmasına neden olabilir. Ek olarak, borç verenler, herhangi bir kaybı telafi etmek için kredi sözleşmesi ihlalleri için yüksek ceza ücretleri uygulayabilir.
Bir banka kredisinde bir sözleşmenin geçerli olabilmesi için, borçlu ile borç veren arasında açık iletişim hatlarının olması gerekir. Ayrıca, bir kredi sözleşmesinin ihlali durumunda, borç verenle açık iletişim hatlarının sürdürülmesi, her iki tarafın da neyin yanlış gittiğini ve bunun tekrar olmasını nasıl önleyebileceğini anlamalarına yardımcı olacaktır.
Banka Kredisi Sözleşmeleri
Banka kredisi sözleşmeleri, mevcut borçlanmaların, iş stratejilerindeki veya üst düzey yönetimdeki değişikliklerin ve borçlulara çeşitli finansal uyum gerekliliklerinin ötesinde yeni borç limitleri koyan gereksinimlerdir. Ancak, bu kredi sözleşmeleri sıklıkla likidite, kaldıraç, faaliyet ve karlılık gibi alanlarda standart oran türleri ve örnekleri kullanılarak değerlendirilir. Borç verene borçlunun yaşayabilirliği hakkında bilgi veren olağan ölçütlerin, banka kredi sözleşmeleri üzerine yapılan tüm çalışmalarda uygun olduğu varsayılmıştır.
Banka Kredisi Sözleşmelerinin Faydası Nedir?
Banka kredisi sözleşmelerinin amacı iki yönlüdür: bankayı temerrüt riskinden korumak ve borçlunun kredisini temerrüde düşürmesi durumunda sıkıntıdan kurtulmasına yardımcı olmak. Borçlunun ne yapması ve yapmaması gerektiğini söyleyebilirler (pozitif bir borç sözleşmesi). Bu nedenle, bir işletme kredi sözleşmesine uygun kalmak için stratejiler oluştururken bu gereksinimleri göz önünde bulundurmalıdır.
Banka Kredilerine İlişkin Sözleşmeler Pazarlık Edilebilir mi?
Cevap Evet! Bir banka veya borç veren, borçluya bir kredi teklifinde bulunduğunda ve önerilen şartları bir Faiz Mektubunda özetlediğinde, banka ve işletme sahibi kredi sözleşmelerini müzakere etmek için yeterli alana sahiptir.
Bir borç verenin Faiz Mektubu veya kredi tesisi teklifi yasal olarak uygulanabilir olmasa da, bir girişimcinin borç verenin vermeyi planladığı kredi sözleşmeleri hakkında bilgi edinmesi için mükemmel bir başlangıç noktasıdır. Bir borç verenden bir kredi kabul etmeden önce, onu tam olarak anlamak bir işletmenin yararınadır. Ayrıca bkz. İŞLETME KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR
Mali Sözleşme Örnekleri Nelerdir?
- Borç / özkaynak oranının kontrol edilmesi
- Hedeflenen işletme maliyetleri seviyesine ulaşmak ve sürdürmek
- Belli bir nakit akışının sağlanması
- üzerinde anlaşmaya varılan bir faiz karşılama oranı tutmak
Aşağıdakilerden hangisi Kredi Sözleşmesidir?
Bir kredi sözleşmesi, bir borç alan ve borç veren arasında bir kredinin hangi koşullar altında verileceğini ana hatlarıyla belirten bir rehindir. Borçlu, kredi sözleşmesinin bir parçası olarak kredinin vadesi boyunca güçlü mali durumunu koruma taahhüdünde bulunacaktır.
"Mutabakat" Ne Demektir?
Bir sözleşme, resmi bir borç düzenlemesinde belirli eylemlerde bulunmak veya bunlardan kaçınmak veya belirli standartları yerine getirmek için verilen bir sözdür. Finans alanındaki sözleşmeler, tipik olarak, bir kredi aracı veya tahvil ihracı gibi, borçlunun gelecekte borç alabileceği maksimum tutarı belirleyen bir finansal sözleşmedeki maddelere atıfta bulunur. Borç verenler, borç alanların yükümlülüklerini yerine getirmemelerine karşı kendilerini korumak için sıklıkla sözleşmeler uygularlar.
Antlaşma Türleri Nelerdir?
- Olumsuz Sözleşmeler
- Olumlu Sözleşmeler
- Mali Sözleşmeler
#1. Olumsuz Sözleşmeler
“Olumsuz sözleşmeler”, borçluları kredi geri ödeme kabiliyetlerini etkileyebilecek faaliyetlerden kaçınmaya teşvik eder. Ayrıca, borçlular, en sık görülen olumsuz sözleşme türlerine uyum sağlamak için, genellikle mali tablo tarihi itibariyle belirli mali oranları belirli seviyelerde tutmak zorundadır.
#2. Olumlu Sözleşmeler
Bir kredi sözleşmesi, borçlunun belirli koşulları yerine getirmesini şart koşan olumlu bir sözleşme içerebilir. Borç verenler, borç alanların belirli yasal yönergeleri takip etmelerini veya yıllık denetlenmiş mali tablolar sağlamalarını istemek gibi kredilerine bağlı koşullara sahip olabilir. Olumlu bir sözleşmenin ihlali, toplam temerrüde neden olabilir.
#3. Mali Sözleşmeler
Mali sözleşmeler, borç alan tarafından yapılan parasal bağlantılı güvenceler veya sözleşmelerdir. FAVÖK temelli kaldıraç ve faiz karşılama oranı, borç vadeli sayfalarının çoğunda bulunan iki finansal sözleşmedir.
Sonuç
Kredi sözleşmeleri, kredi verenlere ve yatırımcılara, bir krediye ilişkin riskin vadesinden önce zamanla artmamasını sağlamanın bir yolunu sunar. Kredinin koşullarına nasıl dahil edildiğine bağlı olarak, sözleşmeler bu etkiyi elde edebilir veya edemeyebilir. Bununla birlikte, Yatırımcılar, bir kredinin, genellikle doğrudan kaynaklı ve yapılandırılmış kredilerde mevcut olan idame sözleşmeleri mi yoksa daha sık bonolar veya sözleşmeli kredilerle bağlantılı olan tahakkuk sözleşmeleri mi olduğunun farkında olmalıdır.
Kredi Sözleşmeleri SSS
Bir kredi sözleşmesi ne gerektirir?
Bir kredi sözleşmesi (taahhüt), bir borçlunun ve borç verenin kredi politikalarını özetlemektedir. Banka, pozisyonlarını korumak ve tam kredi geri ödeme olasılığını artırmak için kredi sözleşmelerinde taahhütler kullanır.
Bir antlaşma bozulabilir mi?
Sözleşmeler sona ererse, ihlal geçmişi varsa veya bunlardan hiç kimse fayda sağlamazsa uygulanamaz. Bunları görmezden gelirseniz yasal işlem yapma riskiniz olabilir.
Antlaşmalar ne kadar sürer?
20 yıl sonra, bir sözleşme ihlalini uygulamak genellikle zordur. 1980 tarihli Sınırlama Yasası, arazi taleplerinin on iki yıl içinde yapılması gerektiğini şart koşar. Ancak süre, ihlâlin meydana geldiği tarihte değil, ihlâlin meydana geldiği tarihte işlemeye başlar.
Benzer Mesajlar
- NAKİT AKIŞ TAHMİNİ: Nakit Akışı Tahmininin Nasıl Yapılacağına İlişkin Tanım ve Kılavuz
- Güvenlik Sözleşmesi: Genel Güvenlik Sözleşmesi Şablonu nasıl kullanılır (+ Ayrıntılı Kılavuz)
- BASİT ÜCRET: Tanım, Örnekler ve İhtiyacınız Olan Şeyler
- YABANCILIK MADDESİ: Tanımı ve Bilmeniz Gerekenler
Referans
