Faiz oranınızı düşürmek istiyorsanız, atmanız gereken adımlardan biri öğrenci kredinizi yeniden finanse etmektir. Ancak, krediniz kötüyse veya bir dereceniz yoksa, öğrenci kredisi borcunuzu nasıl yeniden finanse edersiniz? Bu yazıda onunla ilgileneceğiz.
Öğrenci Kredileri Nasıl Yeniden Finanse Edilir
Öğrenci kredisi borcunuzu yeniden finanse etmek için atabileceğiniz basit adımlar şunlardır:
#1. Yeniden Finansmanın Sizin İçin Uygun Olup Olmadığını Belirleyin
Yeniden finansman size para kazandırabilirse mantıklı olabilir, ancak herkes yeniden finanse etmemelidir. En düşük oranlara hak kazanmak ve bir yeniden finansman kredisi verenin uygunluk kriterlerini karşılamak için iyi bir krediye ve istikrarlı bir mali duruma sahip olmanız gerekir.
Koronavirüs salgını nedeniyle, federal öğrenci kredilerinin yeniden finanse edilmesi, onları gelire dayalı geri ödeme ve öğrenci kredisi yardımı gibi hükümet programları için uygun hale getirmeyecek. İşinizin güvenli olduğundan ve bu seçeneklere ihtiyacınız olmayacağından emin değilseniz, federal öğrenci kredilerini yeniden finanse etmeyin.
Öte yandan, özel öğrenci kredilerinin yeniden finanse edilmesinin birkaç dezavantajı vardır. Bu federal programlar özel kredileri kabul etmeyecektir.
#2. Borç Verenleri Kontrol Edin
Çoğu öğrenci kredisi yeniden finansman kredisi verenler, ilk bakışta nispeten benzer görünmektedir. Ancak, durumunuza bağlı olarak belirli özellikler aramak isteyebilirsiniz.
Örneğin, çocuğunuzun adına ebeveyn PLUS kredilerini yeniden finanse etmek istiyorsanız, bunu onaylayacak bir borç veren bulun. Ya mezun olmadıysanız? Üniversite diploması talep etmeyen bir borç veren bulun.
#3. Birkaç Oran Tahmini Elde Edin
Gereksinimlerinizi karşılayan birkaç borç veren belirledikten sonra, her birinden oran teklifleri isteyin. Son olarak, sizin için en iyi yeniden finansman kredisi veren, en düşük faiz oranına sahip olandır.
Öğrenci kredisi ödeme tutarını hesaplarken, birçok öğrenci kredisi yeniden finansman kredi kuruluşunun oranlarını aynı anda karşılaştırabilir veya her kredi kuruluşunun web sitesini ayrı ayrı ziyaret edebilirsiniz.
Alışveriş yaparken, bazı borç verenler, borç verenin hak kazanabileceğiniz oran hakkında size en iyi tahminini sunabilmesi için, temel bilgileri sağlayarak ön yeterlilik kazanmanızı isteyecektir. Diğer borç verenler, yalnızca tam bir başvuruyu tamamladığınızda size bir oran gösterecektir, ancak bu oran gerçek bir tekliftir.
Ön yeterlilik olarak da bilinen yumuşak bir kredi kontrolünün genellikle kredi notlarınız üzerinde hiçbir etkisi yoktur. Gerçek bir başvuru, kredi puanlarınızı geçici olarak düşürebilecek kesin bir kredi kontrolü gerektirir.
#4. Bir Borç Veren ve Kredi Koşulları Seçin
Bir borç verene karar verdikten sonra, birkaç karar daha vermeniz gerekecek: Sabit veya değişken bir faiz oranı mı istiyorsunuz ve geri ödeme sürenizin ne kadar olmasını istiyorsunuz?
Çoğu borçlu için sabit faiz oranları en iyi seçenektir. Değişken oranlar ilk başta daha düşük görünebilir, ancak aylık veya üç aylık bazda değişebilirler.
By öğrenci kredisi geri ödeme tutarının hesaplanması Er ya da geç, mümkün olduğu kadar çok tasarruf edebilirsiniz ve yeniden finanse edilen kredide daha düşük bir faiz oranı alırsınız. Daha uzun bir geri ödeme süresi seçerseniz diğer giderlere öncelik verebilirsiniz.
#5. Başvuruyu Doldurun
Ön yeterlilik kazanmış olsanız bile, bir borç verene devam etmek için tam bir başvuruda bulunmanız gerekir. Kredileriniz ve mali durumunuz hakkında ek bilgi sağlamanız ve destekleyici belgeleri yüklemeniz istenecektir. Aşağıdakilerin bir karışımına ihtiyacınız olacak:
- Kredi veya geri ödeme doğrulama beyanları
- İstihdam doğrulaması (W-2 formu, son ödeme taslakları, vergi beyannameleri).
- İkamet kanıtı
- Mezuniyet sertifikası
- Hükümetten kimlik.
Son olarak, faiz oranınızı doğrulamak için borç verenin sabit kredi çekmesine izin vermeyi kabul etmelisiniz. Ayrıca, daha düşük bir faiz oranına hak kazanmanıza yardımcı olabilecek bir ortak imza sahibi ile yeniden finanse edebileceksiniz.
#6. Son Evrakları İmzalayın
Yetkiniz varsa, krediyi kabul etmek için bazı nihai belgeleri imzalamanız gerekecektir. Kredinin nihai açıklama evrakını imzaladığınızda, üç günlük bir iptal süresi başlar. Bu süre içinde fikrinizi değiştirirseniz yeniden finansman kredisini iptal edebilirsiniz.
Eğer reddedilirseniz, borç veren nedenini açıklayacaktır. Negatif krediniz yüzündense, ortak imzalayan biriyle kalifiye olabilirsiniz veya daha düşük bir borç-gelir oranına ihtiyacınız olabilir.
#7. Kredinin Ödenmesini Bekleyin
Yeni borç vereniniz, iptal süresi sona erdiğinde önceki borç vereninize veya hizmet vereninize ödeme yapacaktır. Artık yeni yeniden finansman borç vereninize aylık ödemeler yapacaksınız.
İşlemin tamamlandığına dair onay alana kadar mevcut borç verene veya hizmet sağlayıcınıza ödeme yapmaya devam edin. Fazla ödeme yaparsanız, geri ödenirsiniz.
Ayrıca Oku: Konut Kredisini Yeniden Finanse Etme: Oranlar, Maliyetler ve İhtiyacınız Olan Her Şey
Kötü Kredi ile Öğrenci Kredileri Nasıl Yeniden Finanse Edilir
Sağlam bir krediniz olduğunda, öğrenci kredinizi daha düşük bir faiz oranına veya daha uzun bir vadeye yeniden finanse etmek akıllıca bir karar olacaktır.
Bu, özellikle özel öğrenci kredileriniz varsa veya yüksek maaş nedeniyle federal öğrenci kredileriniz için gelire dayalı geri ödeme (IDR) planına uygun değilseniz geçerlidir.
Ama ya krediniz kötüyse ya da hiç yoksa? Kredi kredinizi kötü kredi ile yeniden finanse edebilir misiniz? İşte bilmeniz gerekenler.
Kredi, Öğrenci Kredinizin Yeniden Finansmanını Nasıl Etkiler?
Genel olarak, kredinizin iyi veya kötü olup olmadığına, borçları ne kadar iyi ödediğinize, üstlendiğiniz borç miktarına ve gelirinizle ilgili olarak sahip olduğunuz borç miktarına göre karar verilir.
Krediniz kötüyse, öğrenci kredinizi yeniden finanse etmek zor olabilir. Hala uygun olsanız bile, düşük kredi, yeniden finansmanı daha pahalı hale getirebilir. Borç verenler kredi kontrolleri yaparken, kredi itibarını değerlendirmek için sıklıkla çok çeşitli finansal özellikleri incelerler.
Doğrudan sübvansiyonlu veya sübvansiyonsuz kredilere uygunluğunuzu belirlerken, Eğitim Bakanlığı kredi geçmişinizi değerlendirmez. Bununla birlikte, özel borç verenler, bir borçlunun kredi geçmişini, yeniden finansman için sigortalama ve onaylamada en önemli faktörlerden biri olarak kabul eder.
Hangi Kredi Kuruluşları Kötü Kredisi Olan Kişiler İçin Öğrenci Kredilerini Yeniden Finanse Eder?
Kredi verenlerin çoğu, müşteriler için katı nitelik kısıtlamalarına sahiptir ve bu da kredisi kötü olan birinin öğrenci kredilerini yeniden finanse etmesini neredeyse imkansız hale getirir. Kesin olarak reddedilmezseniz, son derece yüksek bir faize maruz kalabilirsiniz veya mecbur öğrenci kredisi yeniden finansmanı başvurunuza kredibilitesi olan bir eş imza sahibi eklemek için.
Yüksek bir faiz oranı ideal değildir, ancak krediniz iyileşirse öğrenci kredinizi her zaman yeniden finanse edebileceğinizi unutmayın. Daha düşük bir kredi bakiyeniz olacak ve bu şekilde kredinin ömrü boyunca paradan tasarruf edebilirsiniz. Ek olarak, bazı borç verenler, belirli sayıda ardışık zamanında ödemeden sonra alıcıya özgürlük verir.
Kredisi kötü olan kişiler için öğrenci kredisi borcunu yeniden finanse eden borç verenlerden bazıları şunlardır:
#1. ciddi
Bu, mevcut en tüketici dostu borç verenlerden biridir. Earnest, kredi puanı düşük olan kişiler için harika bir alternatiftir çünkü önceden belirlenmiş gelir kısıtlamaları yoktur ve minimum kredi puanı şartı 650'dir.
Ayrıca, kredi alan kişinin çalışma koşulları ve bankacılık alışkanlıkları gibi onay seçimlerini yaparken kredi puanı dışındaki faktörleri de inceler.
Earnest, başlangıç, kredi başvurusu veya ön ödeme ücreti almaz. Ciddi bir yeniden finansmana hak kazanmak için, önümüzdeki altı ay içinde başlayacak sürekli bir geliriniz veya belgelenmiş bir iş teklifiniz olmalıdır.
Ayrıca, Earnest cömert işsizlik yardımları sağlar, ancak yeniden finansman başvurunuza bir eş imza sahibi eklemenize izin vermez.
#2. Ödünç Anahtarı
Bu, kredisi kötü olan kişiler için başka bir iyi yeniden finansman seçeneğidir. LendKey sadece 660 kredi puanı ve 24,000 $ gelir (veya bir ortakla 12,000 $) talep ediyor. Ayrıca, mükemmel krediye sahip olmayan tüketicilerle çalışmak için daha istekli olabilecek çok sayıda topluluk bankası ve kredi birliği ile işbirliği yapmaktadır.
LendKey herhangi bir kaynak, başvuru veya ön ödeme ücreti talep etmez. Ayrıca 18 aya kadar zorluklara dayanım sağlar.
LendKey aracılığıyla öğrenci kredisi yeniden finansmanına hak kazanmak için en az bir önlisans derecesine sahip olmanız gerekir. LendKey, ortak imzalayıcıları kabul eder ve bir ortak imzalayıcı sürümü sağlar.
#3. güvenilir
Güvenilir, doğrudan bir borç verenden ziyade üçüncü taraf bir çevrimiçi kredi piyasasıdır. Sadece Credible'ın web sitesinde bir form doldurun ve size platformunu kullanan farklı borç verenlerden teklifler gönderecekler.
Çok sayıda kredi vereni temsil ettikleri için, Credible'ın minimum bir kredi puanı veya gelir kriteri yoktur. Kredisi düşük olan kişiler için kredi, mükemmel bir alternatiftir, çünkü diğer kredi verenler tarafından reddedilen müşteriler için sıklıkla yeniden finansman çözümleri belirlerler.
Dereceniz Olmadan Öğrenci Kredinizi Nasıl Yeniden Finanse Edersiniz?
Mezun olduktan sonra bile öğrenci kredisi borcunuzu ödemeye devam etmelisiniz. Yeniden finansman, birçok kişinin öğrenci borcunu yönetmesine yardımcı olabilir, ancak bir derece olmadan öğrenci kredinizi yeniden finanse etmek zor olabilir.
Seçeneklerinizi tartmak için aşağıdakilere bakalım:
Dereceniz Olmadıysa Öğrenci Kredinizi Yeniden Finanse Edebilir misiniz?
Öğrenci kredilerinin yeniden finanse edilmesi ve birleştirilmesi, borcu birçok insan için daha katlanılabilir hale getirir. Daha düşük bir faiz oranı, alternatif geri ödeme seçenekleri ve hatta daha düşük bir aylık ödeme için uygun olabilirler. Bu, diğer harcamalar için bütçelerindeki fonları serbest bırakabilir.
Derecenizi tamamlamadıysanız, öğrenci kredinizi yeniden finanse edecek bir borç veren bulmak zor olabilir. Yeniden finansman tekliflerine hak kazanmak için, birçok borç veren mezun olmanızı gerektirir.
Ancak, öğrenci kredinizi derecesiz olarak yeniden finanse edecek borç verenler var. Örneğin Citizens Bank, derecelerini tamamlamamış nitelikli kişilere yeniden finansman kredileri sunmaktadır, ancak başvuru koşulları biraz farklıdır.
Hak kazanmak için, yeniden finanse etmek için en az 10,000$ öğrenci kredisine sahip olmanız ve okuldan ayrıldıktan sonra 12 uygun borç ödemesi yapmış olmanız gerekir. Geçerli bir Sosyal Güvenlik numaranız olmalı ve ABD vatandaşı, daimi ikametgah veya ikamet eden yabancı olmalısınız.
Diğer birkaç borç veren, eğitimlerini tamamlamayan bireyler için öğrenci kredilerini yeniden finanse edecek. Örneğin, PNC'nin yeniden finansman başvurusunda bulunmak için mezun olması gerekmez, ancak başvuru sahiplerinin okula kaydolmaları ve yeniden finanse etmek istedikleri krediler için ödeme yapmaları gerekir.
Ayrıca Oku: EN YÜKSEK ÜCRETLİ YÜKSEK LİSANS DERECELERİ: En İyi Yüksek Lisans Dereceleri 2023
Diğer Geri Ödeme Seçenekleri
Dereceniz olmadan öğrenci kredilerini yeniden finanse edemiyorsanız, federal öğrenci kredilerinizi daha yönetilebilir hale getirmek için hala seçenekler var. Gelire dayalı geri ödeme programları, erteleme veya müsamaha sizin için geçerli olabilir.
#1. Gelire Dayalı Geri Ödeme Planları
Federal öğrenci krediniz varsa, normal geri ödeme süresi, mezun olduktan veya okulu bıraktıktan sonra on yıldır. Bu plan kapsamındaki ödemeler sizin için çok yüksekse, gelir odaklı bir geri ödeme planına kaydolabilirsiniz.
Gelire Dayalı Geri Ödeme (IBR), Gelire Bağlı Geri Ödeme (ICR), Kazandıkça Öde (PAYE) ve Revize Kazandıkça Öde (REPAYE), dört federal gelire dayalı geri ödeme seçeneğidir.
#2. erteleme
Bazı durumlarda, siz ayağa kalkana kadar ödemeler askıya alınabilir. İşinizi kaybettiyseniz veya okulu bırakmanıza neden olan başka bir mali zorlukla karşı karşıyaysanız, bu seçenekler size ödemelerden muafiyet sağlayabilir.
Erteleme, federal kredi ödemelerini üç yıla kadar ertelemenize olanak tanır. Ayrıca, federal olarak sübvanse edilen öğrenci kredileriniz varsa, hükümet faizinizi ödeyecektir. İşsizseniz, tam zamanlı iş bulamıyorsanız veya başka bir şekilde mali sıkıntı yaşıyorsanız, erteleme hakkınız olabilir.
# 3. sabır
Ertelemeye uygun değilseniz, federal ödemelerinizi bir seferde on iki aya kadar ertelemenize izin veren müsamaha için uygun olabilirsiniz.
Ertelemenin aksine, tüm kredilere bu dönemde faiz tahakkuk ettirilecektir. Ödemeleriniz brüt gelirinizin %20'sini aşıyorsa, diğer şeylerin yanı sıra mali zorluk yaşıyorsanız veya bir hastalıkla mücadele ediyorsanız, müsamaha hakkınız olabilir. Özel öğrenci kredi kuruluşları da müsamaha sağlayabilir; politikası hakkında daha fazla bilgi edinmek için borç verene danışın.
için uygun olup olmadığınızı öğrenmek için doğrudan kredi hizmeti sağlayıcınızla iletişime geçin. erteleme veya hoşgörü.
Öğrenim kredilerini yeniden finanse etmek için iyi bir neden olmayan nedir?
Öğrenim kredileriniz yakında tamamen ödenecektir. Öğrenim kredisi ödemelerini bir süredir yapanlar, kısa sürede borçlarının sonuna gelebilirler. Kredilerinizi ödemek beş yıldan az sürecekse, yeniden finansmanla uğraşmamalısınız.
Bir öğrenci kredisini yeniden finanse ettiğinizde ne olur?
Öğrenim kredilerinizi, aynı veya daha düşük faiz oranıyla yeni bir kredi alarak toplam geri ödeme maliyetlerinizi azaltabilir veya geri ödeme sürenizi uzatarak aylık geri ödeme maliyetlerinizi azaltabilirsiniz.
Öğrenci kredilerini yeniden finanse etmek ücretsiz mi?
Neyse ki, öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmek, borç vereninizden genellikle herhangi bir ön maliyet gerektirmez. Öğrenci kredilerinizde yüksek bir faiz oranınız varsa, yeniden finansman, kredinin ömrü boyunca paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir.
Yeniden finansman kredinize zarar verir mi?
Yeniden finansmanın kredi puanınızı geçici olarak düşüreceği doğrudur, ancak uzun vadede size yardımcı olabilir. Borç verenler, yeniden finansman yoluyla toplam borçlarını ve/veya aylık ödemelerini azaltan borçluları tercih eder. Birkaç puan düşebilir, ancak puanınız genellikle birkaç ay içinde düzelir.
Öğrenci kredileri ipotek almaya zarar verir mi?
Aynı şekilde, taşıt kredisi veya kredi kartı borcunuz olması, ipotek almanıza engel olmayacağı gibi, öğrenim kredisi borcunuz da olmayacaktır.
Öğrenci kredilerini kaç kez yeniden finanse edebileceğinizin bir sınırı var mı?
Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etme sayısında herhangi bir sınırlama yoktur. Mali durumunuz iyileşirse veya özel borç verenler tarafından sunulan faiz oranları düşerse, birden fazla yeniden finansman faydalı olabilir. Yeniden finanse ettiğinizde hiçbir ücret (iliştirme ücretleri dahil) alınmaz ve öğrenci kredisini erken ödemek için herhangi bir ceza uygulanmaz.
Bir krediyi yeniden finanse etmek iyi bir fikir midir?
Kredinizi ödemek için daha fazla zamana ihtiyacınız varsa veya faiz oranları daha düşük bir orana düşmüşse, yeniden finansman iyi bir seçenek olabilir. Daha yönetilebilir bir faiz oranıyla yeniden finanse ederek, kişisel kredinizin ömrü boyunca tasarruf edebilirsiniz.
Sonuç olarak,
Faiz oranınızı düşürmek istiyorsanız, öğrenci kredinizi yeniden finanse etmeye bakmalısınız. Ancak krediniz kötüyse, öğrenci kredinizi yeniden finanse edebilecek olsanız bile, faiz oranınız kesinlikle daha yüksek olacaktır. Bu nedenle, kredi puanınız ne olursa olsun, öğrenci kredinizi yeniden finanse etmek için atabileceğiniz adımları özetledik.
Sık Sorulan Sorular
Öğrenci kredilerimi yeniden finanse etmek akıllıca mı?
Yeniden finanse ederek tasarruf edebiliyorsanız ve mali durumunuz istikrarlıysa, kredilerinizi yeniden finanse etmelisiniz.
Öğrenci borcunu yeniden finanse edebilir misiniz?
Hem federal hem de özel öğrenci kredisi borcunu yeniden finanse edebilirsiniz., daha önce konsolide edilmiş veya yeniden finanse edilmiş olsalar bile.
Yeniden finansman kredinize zarar verir mi?
Yeniden finansman, kredi puanınızı geçici olarak düşürür ancak uzun vadede iyileştirebilir.
İlgili Makaleler
