İşletme kredisi oluşturmak, küçük işletmeler için önemli bir adımdır. Başlangıç maliyetlerinden genişleme stratejilerine kadar, iyi bir işletme kredi puanı oluşturmak, işletme hayallerinizi gerçeğe dönüştürmenize yardımcı olabilir.
Ayrıca, satıcılardan daha iyi kredi koşullarının yanı sıra bir kiralama, işletme kredisi veya işletme kredisi için onay almanıza yardımcı olabilir.
Dahası, işletme kredisi oluşturmak, kişisel finansmanınızı işletmenizin finansmanından ayırmanıza yardımcı olabilir.
İyi bir işletme kredi puanına sahip olmanın birçok potansiyel faydası vardır. Ancak, bunun ne anlama geldiğini biliyorsanız.
Bu makaleyi okurken iyi bir işletme kredi puanının nasıl oluşturulacağı hakkında daha fazla bilgi edinin.
İşletme Kredisi Nedir?
Tıpkı finansal geçmişinize göre kişisel kredi oluşturduğunuz gibi, işletme kredinizi de işletmenizin finansal geçmişine göre oluşturursunuz.
Bu, kredi kartları, kredi limitleri, tedarikçilerden ticari limitler ve daha fazlası dahil olmak üzere işletmenize verilen herhangi bir krediyi nasıl yönettiğiniz anlamına gelir.
Kişisel kredi sosyal güvenlik numaranıza bağlı olduğu gibi, işletme kredisi de işveren kimlik numaranız EIN'ye bağlıdır.
Daha da önemlisi, kişisel kredi geçmişinizin layık bir borçlu olup olmadığınızı belirlemesi gibi, işletme krediniz de yatırımcılara işinizin yatırıma değer olup olmadığını veya bunun sadece dipsiz bir çukur olup olmadığını gösterir.
DAHA FAZLA OKU: İş Zekası Analisti: ABD'de İş Tanımı, Sertifikalar ve Maaş
İşletme Kredisi Nasıl Çalışır?
Belirttiğimiz gibi, işletme kredisi ile kişisel kredi arasındaki en büyük farklardan biri, işletme kredinizin EIN'nize bağlı olmasıdır.
Bu, işletmenizde banka hesabı açma, kredi kartı alma ve çalışanlara ödeme yapma gibi çeşitli finansal faaliyetler yürütürken, tüm bu finansal bilgilerin işletme kredi geçmişinizin bir parçası haline geldiği anlamına gelir.
İşletme kredisi bilgileriniz üç ana kredi raporlama kuruluşu tarafından toplanır – Dun & Bradstreet (D&B), Experian ve Equifax.
Bu ajanslar, iş yaptığınız satıcılardan ve alacaklılardan ve ayrıca yasal dosyalardan ve kamu kayıtlarından bilgi toplar.
Ardından, bir kredi raporlama algoritması kullanarak, işletme kredinizi sayısal bir değer biçiminde oluştururlar; işletme kredi puanınız.
Standart bir değerlendirme yöntemiyle belirlenen kişisel kredi puanının aksine, her ajansın kendi puanınızı hesaplama yöntemi olduğundan, işletme kredi puanınız ajanstan ajansa değişiklik gösterecektir.
Tersine, işletme kredi puanınız aşağıdaki faktörlere bağlıdır;
- Demografi ayrıntıları: İşletmedeki yıllar, işletme boyutu ve sektör riski
- Kredi: Kredi Kullanımı, Kredi geçmişinin uzunluğu, kredi karışımı, ödeme geçmişi, bakiyeler ve trendler
- Kamu kayıtları: İflaslar, kararlar ve hacizlerle ilişkili tutarlar ve sıklık
Genel olarak, işletme kredi puanınız 1 ile 100 arasında değişecek ve daha yüksek bir puan, işletmenizin güvenilir olduğu ve kredilerinizi zamanında geri ödeyebileceğiniz anlamına gelir.
Kredi oluşturmaya çalışırken, kredilerinizi zamanında geri ödemek ve kredi limitinizi maksimuma çıkarmamak gibi eylemler işletme kredi geçmişinize fayda sağlayacaktır.
Öte yandan, geç ödeme yapmak, ödenmemiş bakiyelere sahip olmak gibi eylemler, işletme kredi puanınız için zararlı olacaktır.
DAHA FAZLA OKU: Kredi Analizi: Kredi Analizi Süreci ve Oranları Rehberi
İşletme Kredisi Nasıl Oluşturulur
İşletme kredisi almak zaman alsa da, işletmenize yönelik finansal faaliyetlerinizde kasıtlı olmak, işletme kredi geçmişinizin ne olacağını belirleyecektir.
Güvenilir bir işletme kredi puanı oluşturmak için bu adımları izleyin.
#1. Ticari İşletmenizi Kaydedin
Ticari kredi puanınızı oluşturmanın ilk adımı, kişisel finansınızı işletme finansmanınızdan ayrı tutmaktır.
Ve bunu yapmanın ilk adımı, işinizi kayıtlı bir varlık olarak kurmaktır. İşletmeniz bir ortaklık veya şahıs şirketi olarak kayıtlı değilse, evrak işlerini yönetmek zorlaşır.
Dahası, işletme sahibi ile işletme arasında yasal veya mali bir ayrım yoktur. Böyle bir durumda, bir satıcıyla çalışmayı veya kredi başvurusunda bulunmayı seçtiğinizde, kişisel güvenlik numaranızı vermeniz gerekir.
Sonuç olarak, ticari faaliyetiniz kişisel kredi raporunuza yansıtılacaktır.
İşletmenizi bir tüzel kişilik olarak kaydettirmek için, onu;
- C-şirketi –Bir C-şirketi size ve işinize ihtiyaç duyduğu yasal ve finansal ayrımı sağlar. Dahası, gelecekte hisse senedi ihraç etmeyi veya halka açılmayı planlayan bir işletme için idealdir.
- S şirketi –S-şirketleri, işletmenin kârlarının yalnızca bireysel düzeyde vergilendirildiği doğrudan geçişli kuruluşlardır.
- Limited şirket (LLC) –Bir LLC, siz ve işiniz arasında sorumluluk koruması ve mali ayrılığa sahip başka bir anonim işletme türüdür. Bir LLC'yi yönetmek bir şirketten daha kolaydır ve vergi kuralları daha esnektir.
- Sınırlı sorumlu ortaklık (LLP) – LLP, avukatlar ve doktorlar gibi profesyonel endüstriler arasında popüler olan kayıtlı bir ticari kuruluştur.
Hangi yapıyı kullanacağınızdan emin değilseniz, bir işletme muhasebecisinden yardım istemeyi düşünebilirsiniz.
DAHA FAZLA OKU: İş Yapıları: Açıklanan Farklı İş Yapısı Türleri
#2. Bir İşveren Kimlik Numarası (EIN) Alın
İşveren Kimlik Numarası (EIN), bir işletmenin sosyal güvenlik numarasıdır. Tek mal sahibi, ortaklık, şirket veya LLC olarak bir işletme açmak gerekir.
Bir EIN'nin en büyük avantajlarından biri, işletme kredinizi oluşturmanıza yardımcı olabilmesidir. Bu nedenle, işletmeniz için bir kredi veya kredi kartı başvurusunda bulunduğunuzda, başvuruda Sosyal Güvenlik numaranızı veya EIN'nizi sağlamanız istenecektir.
Bir EIN'niz varsa, işletme krediniz buna bağlı olacaktır ve bunu işletme finansmanına hak kazanmak için kullanabilirsiniz.
#3. Bir İş Bankası hesabı açın
Ticari kredinizi oluşturmanın bir sonraki adımı, kişisel hesabınızdan farklı bir ticari banka hesabı açmaktır.
Bu hesabı açarak işletme kredi kuruluşları işletmenizin finansal faaliyetlerini kolaylıkla takip edebilecek ve işletme kredi raporunuzdaki bilgileri raporlayabilecektir.
Ayrıca hesabı açtıktan sonra sadece iş harcamalarınız için kullanmanız önemlidir. Bu harcama, onlara tam ve zamanında ödeme yapmanız koşuluyla, işletme kredinizin artmasına katkıda bulunabilir.
Sonuç olarak, bir ticari banka hesabı açmak sadece iyi bir banka referansı sağlamakla kalmayacak, gelecekte daha iyi kredi hesaplarının önünü açacaktır.
#4. Bir iş telefon numarası alın
Bu çok kolay gibi görünse de, iyi bir işletme kredisi oluşturmak için çok önemli bir adımdır.
Better Business Bureau gibi ajanslar, işletmelerin kaydolmadan önce bir adres ve telefon numarasına sahip olmalarını ister. Bu nedenle, işletme kredisi oluşturmak için doğru iletişim bilgilerine sahip olmanız önemlidir.
Dahası, bir iş telefonu numarası almak, işletmenizin varlığını sağlamlaştıracaktır. Bir telefon şirketiyle ilk ilişkinizi kurmak gibi.
DAHA FAZLA OKU: Kredi Kartı ile Havale Satın Alabilir misiniz? (Artılar ve eksiler)
#5. Bir işletme kredisi dosyası açın
İşletme kredinizi oluşturmanın bir sonraki adımı bir işletme kredisi dosyası açmaktır. İşletme kredinizi oluşturmaya başlamak için tüm kredi kuruluşlarıyla bir işletme kredisi dosyası açın.
#6. İşletme Kredi Kartı veya Kredi Limiti Alın
Birçok işletme, işletmelerinin faaliyetlerini finanse etmek için kredi limitlerini kullanır. Ve bu yöntem, işletme kredinizi oluşturmada çok önemlidir.
İlk adım olarak, işletmeniz için günlük satın alımlarınızı karşılamak için bir işletme kredi kartına başvurmayı düşünebilirsiniz. Bu, kişisel ve ticari finansmanınız arasındaki ayrımı sağlamlaştırmaya yardımcı olur.
Ek olarak, bir iş kredisi kredi kartı gibi çalışır. Fonlar banka hesaplarınızda saklanır ve ihtiyaç bazında geri çekilebilir.
Ayrıca, bir işletme kredi kartından borç alma ve geri ödeme eylemi, zamanında ödeme yaptığınız sürece işletme kredinizi oluşturmanıza yardımcı olacaktır.
#7. Tedarikçilerinizle Ticaret Hatları Kurun
Tedarikçilerinizle ticaret hatları oluşturmak, işletme kredinizi oluşturmanın başka bir yöntemidir. Bu, satıcılar ve tedarikçilerle iyi ilişkiler kurmanız ve sürdürmeniz gerektiği anlamına gelir.
Kişisel kredimize benzer şekilde, çeşitli tedarikçilerle çalışırken ticari kredi oluşturacaksınız.
Üçüncü şahıs satıcılardan daha fazla sarf malzemesi, envanter veya diğer materyalleri satın aldığınızda, bu işlemler ilişkilere dönüşebilir ve bu da işletme kredisi oluşturmanıza yardımcı olur.
Anahtar, ödemelerinizi ticari kredi kuruluşlarına bildirecek tedarikçileri seçmektir. Tüm satıcılar bunu yapmaz, bu nedenle tedarikçiniz işletme kredi kuruluşuna rapor vermezse, erken ödemeleriniz işletme kredinize katkıda bulunmayacaktır.
DAHA FAZLA OKU: 4 Cs of Credit: En İyi 2023 Açıklayıcı Kılavuz (Güncellendi)
#8. İşletme Kredi Kurumuna Rapor Veren Borç Verenlerden Borç Alın
Kredi kartlarınızı ve kredilerinizi zamanında ve eksiksiz ödüyorsanız, iyi davranışlarınızı kullanabilirsiniz.
Bu nedenle, kredi kuruluşlarına rapor veren borç verenlerle çalışmayı deneyin. İdeal olarak, borç verenler D&B, Experian veya Equifax olmak üzere üç büyük ticari kredi bürosundan birine veya daha fazlasına rapor vermelidir.
Neyse ki, çoğu banka borçlunun geri ödeme geçmişlerini ticari kredi bürolarına düzenli olarak bildirdiğinden, bu diğer finansal kurumlarla ilgili bir sorun değildir.
Bununla birlikte, bazı çevrimiçi borç verenler, ticari kredi bürolarına rapor sunmaz.
Bu nedenle, bir krediden işletme kredisi oluşturduğunuzdan emin olmak için, başvurmadan önce bir borç verenin politikasını gözden geçirmek isteyeceksiniz.
#9. Mevcut İş Bilgilerini Bürolarla Tutun
Her ticari kredi bürosu farklı kaynaklardan bilgi toplar. Bunun da ötesinde, farklı tedarikçiler ve borç verenler farklı türde kredi verileri bildirir.
Bu nedenle, bir borç veren veya tedarikçi, işletme kredisi raporunuzu üç bürodan herhangi birinden alabileceğinden, raporlarınızın güncellenmesi önemlidir.
Neyse ki bu bürolar, finansal belgelerinizin yanı sıra işinizle ilgili temel bilgileri güncellemenize olanak tanır. Profiliniz ticari kredi raporlama bürolarının her birinde ne kadar eksiksiz ve güncelse, o kadar iyidir.
Ayrıca, işletme kredi puanınızı etkileyen herhangi bir hata olmadığından emin olmak için farklı büroların her birinden gelen kredi raporlarınızı gözden geçirmeniz önemlidir. En küçük hata bile işletme kredinizi büyük ölçüde etkileyebilir.
İyi bir kredi izleme aracı kullanmıyorsanız, bir alternatif, işletme kredisi raporunuzu altı ayda bir kontrol etmektir.
Bunu yaparken, değiştirilmesini isteyeceğiniz hatalarla karşılaşabilirsiniz.
#10. Sorumlu Ödünç Alın
İşletme kredisi oluşturmak istediğinizde, bu, uymanız gereken bir mantradır – Sorumlu Ödünç Alın.
İşletme kredisi hesapları ve tam geri ödemenin birleşimi olan disiplinli borçlanma alışkanlıkları, işletme kredi puanınızın arttığını göreceksiniz.
İşletme kredi puanınızı oluştururken aklınızda bulundurmanız gereken bir diğer faktör de kredi kullanım oranınızdır. Kredi kullanım oranınız, ne kadar kullandığınıza kıyasla ne kadar krediniz olduğuna göre belirlenir.
Çoğu zaman, kredi kullanım oranınız, işletme kredi puanınıza önemli bir katkıda bulunur. Kredi kullanım oranınız yüksekse, daha büyük bir risk olarak görülüyorsunuz. Bu nedenle kredi kullanım oranınızı mümkün olduğunca düşük tutmaya çalışmalısınız.
DAHA FAZLA OKU: Kredi Raporlama Bürosu: Kredi Raporlama Bürosu Nedir?
Sizin İçin İşletme Kredisi Oluşturan Şirketler
Aşağıdaki şirketler işletme kredisi oluşturmanıza yardımcı olur;
İyi bir işletme kredisine sahip olmanın faydaları
İyi bir işletme kredisine sahip olmanın faydaları şunlardır:
- Bankalardan ve borç verenlerden daha iyi faiz oranları ve kredi koşulları elde etmenizi sağlar.
- Ürünler veya hizmetler için ön ödeme yapmanız gereken sayıyı azaltır
- Şirketinizi yeni tedarikçilerle uygun ödeme koşulları için konumlandırır.
DAHA FAZLA OKU: 5 Cs Kredi: Neden Önemlidir? (+ Yeni Başlayanlar için Ayrıntılı Kılavuz)
İşyeri Kredisi Minimum Kredi Puanı Nedir?
650'den düşük bir puanla, geri ödeme gücünüzü göstererek bir krediyi güvence altına alabilirsiniz. 650'nin altındaki puanlar en iyisi değildir ve ortalama, orta ve hatta korkunç olarak sınıflandırılabilir. İşletme kredisi başvuruları için gereken minimum CIBIL puanı, borç verene bağlı olarak muhtemelen 650 veya daha fazla olabilir.
Küçük İşletme Kredisi Almak Zor mu?
Küçük bir işletmenin kredi almakta yaşadığı sıkıntı miktarı, nakit akışı, faaliyet süresi, kredi puanı, iş planı ve hedeflenen kredi boyutu gibi bir dizi şeye bağlıdır. Küçük bir işletmenin kredi alması, krediyi geri ödeyebileceğini daha fazla gösterebildiği ölçüde daha kolay olacaktır.
İşletme Kredisi Almanızı Ne Engeller?
Yasadışı faaliyet, kredi paketleme, spekülasyon, çoklu satış dağıtımı, kumar, yatırım, borç verme veya mal sahibi şartlı tahliyedeyken yer alan işletmeler uygun değildir.
Geliri Olmadan İşletme Kredisi Alabilir misiniz?
Geleneksel bir işletme kredisi almak genellikle zordur, çünkü birçok ticari kredi veren, potansiyel borçluların bir krediye hak kazanmak için asgari yıllık gelir gerekliliklerini karşılamasını talep eder. Mevcut geliri olmayan yeni şirketler kurmak için, bazı borç verenler isteyerek mütevazı işletme kredileri sunar.
Yeni Bir İşletme Kredi Alabilir mi?
Yeni kurulan şirketler, daha yerleşik şirketlerden daha büyük engellerle karşılaşıyor, ancak yine de bir işletme kredisi almak mümkün. Yeni işletme sahipleri, en rekabetçi kredi seçeneklerini seçerek, kredi puanlarını öğrenerek ve uygun finansman şeklini seçerek onaylanma şanslarını artırabilir.
Bir LLC Kredisi Kredi Puanını Etkiler mi?
LLC, özellikle kredi daha büyükse, üzerinde anlaşmaya varılan kredi ödemelerini yapsa bile, kredi raporunuz zarar görebilir.
LLC'mle Ne Tür Krediler Alabilirim?
TD Bank aracılığıyla işletme sahipleri, geleneksel vadeli krediler ve kredi limitleri, ABD Küçük İşletme İdaresi'nden (SBA) krediler ve ayrıca kredi kartları ve çek hesapları gibi diğer ürünler için başvurabilirler.
Bottom Line
Umarım bu ipuçları iyi bir işletme kredisi oluşturmanıza yardımcı olur. Herhangi bir öneriniz veya sorunuz varsa, lütfen yorumlar bölümünde bana bildirin.
İyi şanslar!
Tavsiye
