İşletme kredisi, kişisel krediye benzer şekilde zamanla oluşturduğunuz bir şeydir. İşletme kredisi, çeşitli unsurları dikkate alır ve işletme kredisi puanlarına yansıtılır.
Ayrıca, hem ticari hem de kişisel kredi, mal ve hizmetler için ödediğiniz fiyatlar üzerinde etkili olabilir. Örneğin, işletme kredi puanınız güçlüyse, indirimli sigorta fiyatları ödeyebilirsiniz. İyi işletme krediniz veya kartınız varsa, küçük işletme kredileri veya kredi limitleri için daha düşük faiz oranlarına da hak kazanabilirsiniz.
Tüm bunlar, nakit akışını yönetmek için size daha fazla alan sağlayabilecek satıcılarla daha uzun vadeli pazarlıklar yapmak istiyorsanız yararlı olabilir.
İşletme kredisinin ne olduğu, nasıl kullanıldığı ve şirketinizin kredisini nasıl artırabileceğinizin temellerini inceleyeceğiz.
İşletme Kredisi Nedir?
İşletme kredisi, borç verenlerin bir firmaya borç alma ve borcu geri ödeme kabiliyetinin değerlendirilmesine dayalı olarak nakit sağlamaya hazır olma durumunu ifade eder. İşletme kredisi, kişisel krediye benzer şekilde sıklıkla bir puanla ölçülür. İyi bir işletme kredi puanına sahip olmak, şirketiniz için kredi almanıza yardımcı olabilir. Kredi notunuz ne kadar yüksek olursa kredi faiz oranlarınız o kadar düşük olacaktır. Ayrıca, güçlü bir kredi puanına sahip olmak, daha fazla borç para almanızı sağlar.
İşletme Kredisi Almak ve Güçlü Tutmak İçin Nedenler
- fon elde etme
- Sahipliği güvende tutun.
- Kişisel kredi korunmalıdır.
- Gelecek için kredi yaratın.
İşletme kredisi almak isteyebileceğiniz çeşitli nedenler vardır.
- fon elde etme
İşletmenize yatırım yapmak için sermaye elde etmenin basit bir yolu işletme kredisidir. - Sahipliği güvende tutun.
Yatırımcı aramanın aksine, işletme kredisi yoluyla finansman sağlamanın şirketinizin mülkiyeti üzerinde hiçbir etkisi yoktur. - Kişisel kredi korunmalıdır.
İşletmenizin kredilerini zamanında ödeyememesi veya kredi notunun düşük olması kişisel kredi puanınızı etkilemez. - Gelecek için kredi yaratın.
Şu anda paraya ihtiyacınız olmasa bile, gelecekte olabileceğini düşünüyorsanız, bir işletme kredisi hesabı açmak size uzun vadede daha fazla borçlanma seçeneği sağlayabilir.
İşletme Kredisi Alma Süreci Nasıldır?
Dun & Bradstreet, Equifax ve Experian, işletmeleri derecelendiren ve kredi değerliliklerini belirlemek için kredi notları veren üç büyük işletme kredisi bürosudur. Bu ajanslar, bir şirketin önceki kredi geri ödemelerine ilişkin sicili, kredi kullanımı ve şirket sahiplerinin kişisel kredi geçmişleri gibi değişkenlere dayalı olarak işletmeler için kredi puanları ve raporlar oluşturur. İşletmenize borç verme riski, borç verenler tarafından kredi raporları ve puanları kullanılarak değerlendirilir.
İşletme Yapısının Kredi Üzerindeki Etkisi Nedir?
İşletmeler için çeşitli işletme yapıları mevcuttur ve her birinin farklı kredi gereksinimleri vardır.
1 numara. Şahıs Şirketi.
Şahıs şirketleri, şirketin borçlarından tamamen sorumlu olan tek bir kişinin sahip olduğu işletmelerdir. Alacaklıların, şirketin iflas etmesi durumunda işletme sahibinin kişisel varlıklarını talep etmelerine izin verilir.
2 numara. Sınırlı ortaklık.
Sınırlı ortaklıkların birkaç sahibi vardır, ancak ticari borçlardan yalnızca genel ortaklar şahsen sorumludur. Diğer ortaklara komandit ortak denir. İşin nasıl yürütüldüğü konusunda daha az söz hakları vardır, ancak yükümlülüklerinden kişisel olarak sorumlu değildirler.
#3. Sınırlı Sorumlu ortaklık.
Bir LLP'de, tüm işletme sahipleri ortak olarak kabul edilir ve diğer iş ortaklarının ihmali veya görevi kötüye kullanması durumunda bir miktar sorumluluk korumasına sahiptir. Bununla birlikte, mal sahiplerinin kendi ihmalleri durumunda kişisel kusurdan tamamen muaf olup olmadığı eyaletten eyalete değişir.
#4. Limited şirket.
Bir LLC, işletme sahibinin kişisel varlıklarını işletme aleyhine açılan herhangi bir iddiadan koruyan bir işletme yapısıdır. Var olmak için, LLC'lerin hem federal hem de eyalet hükümetlerine belirli ücretler ödemesi gerekir, bu da onların bakımını daha pahalı hale getirir.
# 5. şirket.
Kurumsal bir işletme yapısında hissedarlar, yatırılan tutarın üzerindeki şirket borçlarından sorumlu değildir. LLC'lerin aksine alacaklılar, temerrüde düşme durumunda zaman zaman şirketin varlıklarını talep edebilir, hissedarların oy haklarını iptal edebilir ve şirketin liderliğini değiştirebilir.
İşletme Kredisi Türleri
- Satıcı Kredisi
- Tedarikçi Kredisi
- Hizmet Kredisi
- Bireysel Kredi
- İşletme Kredi Kartı
#1. Satıcı Kredisi
Hedeflerine ulaşmak için çoğu firma bir satıcıdan ekipman, kaynak veya envanter satın almalıdır. Örneğin bir restoran sahibinin yemek hazırlamak için malzemeler satın alması gerekecektir. Büyük satıcılar zaman zaman işletme sahiplerinin "net 30 hesabı" olarak bilinen bir hesabı açmalarına izin verebilir; bu, bir şirketin 30 gün içinde geri ödemesi beklenen krediyle malzeme almasına olanak tanır. Birçok küçük firma bu ticari işlemleri kredi oluşturmak için kullanır.
2 numara. Tedarikçi Kredisi
Satıcı kredisi gibi tedarikçi kredisi, tedarikçilerden işletmeleri için envanter veya kaynak satın alan işletme sahiplerine verilen krediyi içerir. Öte yandan, tedarikçi kredisi genellikle satıcı kredisinden daha uzun vadeli ve daha karmaşık sözleşmeleri ifade eder. Uluslararası ithalat ve ihracatta tedarikçi kredisi düzenlemeleri sıklıkla kullanılmaktadır.
#3. Hizmet Kredisi
Bu verilen hizmetler için işletme sahibine verilen kredidir. Elektrik, gaz, su ve internet gibi kamu hizmetleri örnek olarak verilebilir. Tipik olarak, hem işletmeler hem de bireyler, hizmetler verildikten sonra ayın sonunda elektrik faturalarını öderler. Hizmet faturalarınızı zamanında ödemek, kredi puanınızı oluşturmanıza ve ödeme geçmişinizi iyileştirmenize yardımcı olacaktır.
#4. Bireysel Kredi
Bunlar, genel olarak halka açık olan borçlanma seçenekleridir. Banka kredileri, ipotek kredileri ve kredi kartı kredileri birkaç örnektir. Kredi notunuz ne kadar yüksek olursa o kadar çok kredi çekebilirsiniz.
#5. İşletme Kredi Kartı
Kredi kartları, tüm işletme masraflarınızı tek bir kartla ödemenize ve her ay sonunda ödemenize olanak sağladığından, işletme kredisi oluşturmanın en yaygın yollarından biridir. Pek çok ticari kredi kartı, kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan işletmelere sunulur ve bu da onları yeni işletme sahipleri için uygun bir alternatif haline getirir. Ancak, kart borcunun normalde 30 gün olan mevcut faturalandırma döngüsü içinde ödenmemesi durumunda, yeni işletmeler için kredi limitleri ve yüksek faiz oranları vardır.
İşletme Kredisi Oluşturmanın Beş Yöntemi
- Bir işletme kaydı oluşturun.
- Bir Dun & Bradstreet numarası için başvurun.
- Ticari kredi kartı isteyin.
- İlgili net 30 hesabı için kaydolun.
- Tüm faturalar zamanında ödenmelidir.
İşletme kredisi oluşturmak, zaman alıcı bir süreç olabilir ve bu da onu korkutucu bir kavram haline getirir. Ancak, aşağıdaki yöntemler kredi puanınızı yükseltmenize ve tekrar yolunuza devam etmenize yardımcı olabilir.
1 numara. Bir işletme kaydı oluşturun.
İşletme kredisine başvurmadan önce yasal işletme adınızı uygun devlet kuruluşlarına kaydettirmelisiniz. Kayıt işlemi, işletmenizin bulunduğu yere bağlı olarak farklılık gösterecektir. Amerika Birleşik Devletleri'nde işletmenizi yerel, eyalet ve federal düzeylerde kaydettirmeniz gerekebilir. Ayrıca, web sitelerinde ücretsiz olarak bulunan IRS'den bir federal işveren kimlik numarası (EIN) almanız gerekecektir.
Kayıt prosedürünün uzunluğu, seçtiğiniz iş yapısının türüne göre belirlenir; şahıs şirketi kaydı en kolayı ve şirket kaydı en fazla dahil olanıdır.
2 numara. Bir Dun & Bradstreet numarası için başvurun.
DUNS numarası veya Dun & Bradstreet numarası, bir işletmeyi tanımlamak için kullanılan dokuz basamaklı benzersiz bir sayıdır. Size bir borç vermeyi kabul etmeden önce, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki alacaklılar DUNS numaranıza ve EIN'inize ihtiyaç duyacaktır. Diğer birçok ülke de firmaları tanımlamak için DUNS numarasını kullanır.
#3. Ticari kredi kartı isteyin.
Kredi oluşturma söz konusu olduğunda, ticari kredi kartları paha biçilmezdir. Harcamalarınızı ödemek için kartı kullanabilmeniz açısından, kişisel kredi kartlarıyla neredeyse aynı şekilde çalışırlar.
#4. İlgili net 30 hesabı için kaydolun.
İşletmeniz için krediyle bir şeyler satın almanıza izin veren net 30 hesaba kaydolmak, kredi oluşturmak için bir başka önemli stratejidir. Edinilen eşyalara ilişkin borcun 30 gün içinde ödenmesi gerekmektedir. Her tedarikçi ayrı bir net 30 hesabı gerektirdiğinden, çoğu kuruluş yalnızca sık kullanmayı düşündükleri sağlayıcılara kaydolur. Net 30 hesabınızı zamanında ödemek, kredi oluşturmanıza yardımcı olacaktır.
# 5. Tüm faturalar zamanında ödenmelidir.
Kredi oluşturmanın anahtarı, faturaları zamanında ve sık sık ödemektir. Faturalar ve kira da dahil olmak üzere işletme çek hesabınızdan ödediğiniz her kredili fatura, kredi puanınıza yardımcı olabilir. Düzenli olarak zamanında ödeme yaptığınız sürece, işletme kredi puanınız zamanla artmalıdır.
#6. İşletmeler için kredi limiti
Bir kredi limiti açmak, gelecekte borç para almanızı sağlar. Bir kredi limiti başlattığınızda, size bir kerede ödünç alabileceğiniz maksimum para miktarı olan bir kredi limiti verilecektir.
Örneğin, 5,000 dolarlık bir kredi limiti için onaylanabilirsiniz. Toplam 5,000 ABD Dolarına kadar bir veya daha fazla kredi alabilirsiniz. Çoğu durumda, yalnızca ödünç aldığınız miktar için faiz veya ücret ödersiniz, bu nedenle mümkün olduğunca az borçlanmak paradan tasarruf etmenize yardımcı olur.
Kredi limitleri dönüşümlü hesaplardır, yani yeniden başvurmak zorunda kalmadan onlardan sık sık ödünç alabilirsiniz. Örneğin, 1,000$'lık kredi limitinizden 5,000$ borç alabilirsiniz ve borç veren parayı hesabınıza yatırır. Daha sonra 1,000 $ artı faizi geri ödeyeceksiniz. Bundan sonra tekrar 5,000$'a kadar borç alabilirsiniz.
Alternatif olarak, birleştirilmiş kredi tutarları 5,000$'dan azsa, ilkini geri ödemeye devam ederken başka bir kredi almanıza izin verilebilir.
Bir kredi limiti açmak, finansal endişeleri hafifletmeye yardımcı olabilir. Bir masrafı karşılamak veya yeni bir fırsata yatırım yapmak için borç para alabileceğiniz konusunda bir güvenceye sahip olacaksınız. Bununla birlikte, bir kredi limiti almadan önce, birden fazla borç veren için alışveriş yapın; aksi halde gereğinden fazla ücret ve faiz ödemek zorunda kalabilirsiniz. Örneğin, bazı (hepsi değil) hesaplar, kredi almasanız bile ödemeniz gereken yıllık bir ücret alır.
#7. Bir işletme için kredi
Belki de teslimat yapabilmek için malzeme almanız veya bir araç satın almanız gerekiyor. Tamamen karşılayamayacağınız tek bir masrafınız varsa, işletme kredisi almak uygun bir seçim olabilir.
Bir işletme kredisiyle, ödünç almak istediğiniz tüm tutarı hemen alırsınız ve zaman içinde faiziyle birlikte geri ödersiniz. Pahalı bir ekipman parçasını satın almak (kiralamak yerine) için kullanılabilen ekipman kredileri gibi benzersiz olan başka işletme kredileri de vardır.
Ödünç alabileceğiniz para miktarı, ödediğiniz faiz oranı ve krediyi iade etmek zorunda olduğunuz sürenin uzunluğu, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli koşullardan etkilenir:
- finansçı
- Kişisel kredi puanınız
- İşletmenizin kredibilitesi
- İş stratejiniz
- İşletmeniz ne kadar para kazanıyor?
- Ne zamandır iş yapıyorsun?
Bir ev, iş tesisi veya otomobil gibi krediyi geri ödeyemiyorsanız, borç verenin el koyabileceği değerli bir şey olan teminat sağlayıp sağlamadığınız.
Kredi verenlerin gereksinimleri ve teklifleri farklılık gösterebilir ve çok sayıda kredi teklifi için gezinmek, iyi bir kredi almanıza yardımcı olabilir. Birçok küçük işletme sahibinden, bir işletme kredisi için kişisel bir garanti imzalaması istenebilir; bu, şirketin ödeme yapmaması durumunda borcu geri ödemeyi taahhüt ettikleri anlamına gelir.
İş Kredi kartı
Bir işletme kredi kartı, olağan iş harcamalarının yanı sıra borç para ödemek için de kullanılabilir. Ticari kredi kartları, kişisel kredi kartlarının sağlayamadığı çeşitli avantajlar sağlayabilir, örneğin:
- İş hesabınıza bağlı bir çalışana kredi kartı vermenizi sağlayan çalışan kartları. Çalışanın ne kadar harcayabileceğini ve kartın nerelerde kullanılabileceğini kısıtlayabilirsiniz.
- Bir kartvizit kullanmak, kişisel ve ticari harcamalarınızı ayırmanıza yardımcı olabilir, bu da vergi iadelerini tamamlamadan önce doğru iş kayıtlarını tutmanızı ve harcamalarınızı düzenlemenizi kolaylaştırır.
- Bir işletme kredi kartı, şirketinize kredi geçmişini oluşturmada yardımcı olabilir.
- Ticari kredi kartınızdaki satın alımlar ve bakiyeler, kişisel kredi geçmişinizi etkileyebilir veya etkilemeyebilir. Borçtan yine de kişisel olarak sorumlu olabilirsiniz ve ödenmemiş ticari kredi kartı bakiyeleri kişisel kredi raporlarınızda görünebilir.
- Kredi kartları genellikle kredi limitlerinden veya kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir, bu da onları hemen ödeyemiyorsanız büyük satın alımlar için daha pahalı bir finansman kaynağı haline getirir. Bununla birlikte, günlük harcamaları yönetmek için makul bir kısa vadeli yanıt sağlayabilirler.
İşletme Kredinizi Nasıl Pozitif Tutabilirsiniz?
İyi bir kredi puanı oluşturmanın en önemli yönlerinden biri, istediğiniz seviyeye ulaştığınızda bunu sürdürmektir. Faturaları zamanında veya erken ödemek ve kredi kartı veren kuruluşlarla güçlü bağlantılar geliştirmek, işletme kredi puanınızı iyi durumda tutmak için en basit stratejilerden ikisidir.
Bununla birlikte, para biriktirmek, faturaları ve vergileri zamanında ödemek, işinizin geleceği hakkında bilinçli finansal kararlar almak ve tedarikçiler ve diğer işletmelerle mükemmel bağlantılar geliştirmek gibi güçlü finansal alışkanlıklar oluşturmanın kilit bir bileşen olduğunu unutmamak çok önemlidir. iyi kredi oluşturmak. Bu faktörler, kredi puanınızı doğrudan etkilemese de, işletmenizin sağlaması gereken genel finansal deneyime katkıda bulunur.
Doğruluğu doğrulamak için işletme kredi puanınızı izlemek, onu korumanın başka bir kritik bileşenidir. İşletmeler, belirli bir finansal işlemde olanları yeterince yansıtmayabilen kredi raporlarındaki yanlışlıkları ve diğer endişeleri ara sıra sorgulamalıdır.
İşletme kredi puanınızı izlemek zor değildir, ancak bunu nasıl doğru yapacağınızı bilmelisiniz.
İşletme Kredi Puanınızı Nereden Öğrenebilirsiniz?
Bazı üçüncü taraf hizmetleri, büyük kredi bürolarında kredi puanları değiştiğinde işletmeleri bilgilendirir. Bu, yıl boyunca kredi puanınızı takip etmenin harika bir yolu olabilir.
Başka bir yöntem, bireysel ticari kredi raporlama kuruluşlarıyla bağımsız olarak kontrol etmektir. Zor değil, ancak doğrudan Experian, Dun & Bradstreet ve Equifax gibi acentelere kayıt olmanız gerekebilir.
İşletme Kredisi Almak Ne Kadar Sürer?
Yeni hesaplar, işletme kredisi raporlarınızda birkaç ay görünmeyebilir. Bunu yaptıktan sonra, sağlam bir işletme kredisi puanı geliştirmek için birkaç ay boyunca zamanında ödeme yapmanız gerekir. İster yeni ister kurulmuş bir işletmeniz olsun, yukarıda belirtilen yöntemleri izlerseniz, birkaç aydan bir yıla kadar güçlü bir işletme kredi notu oluşturabilirsiniz.
Başlangıçlar için İşletme Kredisi
Kapılarınızı açar açmaz işletme kredisi oluşturmaya başlayabilirsiniz. Aslında, işletme kredisi oluşturmaya ne kadar erken başlarsanız, avantajlardan o kadar çabuk yararlanabilirsiniz. Bununla birlikte, temel iş bilgilerinizi (isim, adres vb.) ayarladığınızdan emin olmanız gerekir. Bu işletme kredisi makaleleri size daha fazlasını öğretecek.
Minimum İşletme Kredisi Puanı Nedir?
İşletme kredisi puanları için çeşitli aralıklar vardır. Hem Experian Intelliscore hem de D&B Paydex puanları 0'dan 100'e kadar gider. Diğer puanlar farklı bir sayı ile başlayabilir. İşletmeniz kredi geliştirmediyse, kredi puanınız düşük olabilir veya hiç olmayabilir. Bu, uzun süredir iş hayatında olan kuruluşlar için bile oldukça sık görülür.
Kişisel Kredi ve İşletme Kredisi
Hem ticari hem de kişisel kredi, finansal ihtiyatlı bir tablo çizmeye çalışsa da, benzersiz ve ayrıdır. İşletmenizin ayrı bir varlık olarak faaliyet gösterdiğini varsayarsak, kredi notu ve derecelendirmeleri, sahipleri veya yöneticilerinden ziyade şirket için geçerlidir. Öte yandan, kişisel bir kredi dosyası, bir bireyin kredi değerliliğini değerlendirmeyi amaçlamaktadır.
Küçük işletmenizin kredi puanlarını ve derecelendirmelerini oluşturmak hızlı bir şekilde gerçekleşmez. Bir borç veren veya olası bir iş ortağı işletme kredi raporunu incelerken ellerinden gelenin en iyisini yapmaya yardımcı olmak için sorumlu işletme sahipleri, saygın puanlar ve derecelendirmeler geliştirmeye ve korumaya çalışmalıdır.
Bottom Line
Mali açıdan uygun ve sağlıklı bir işi sürdürmek için bir işletme kredisi puanı gereklidir. Borç verenlere ve diğer işletmelere, kuruluşunuzun finansal olarak sağlam olduğunu ve önemli ödemeleri ödeyebileceğini gösterir. Sadece kredi almanıza yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda ön ödemeden kaçınmanız için size alternatifler sunacaktır. İyi bir kredi puanı, fiyatları düşürmenize veya bir pazarlık silahı olarak bankalardan ve çevrimiçi borç verenlerden finansman paketleri için daha uygun faiz oranları ve koşulları elde etmenize yardımcı olabilir.
İşletmeniz yasal olarak kurulduktan sonra, kredi oluşturmanın en iyi yöntemi, yükümlülüklerinizi zamanında ve mümkün olduğunca erken ödemektir. Kredi kartı alarak ve kredi kullanımınızı %30'un altında tutarak kredi notunuzu yükseltebilirsiniz. Şirketinizin mali imajını oluşturmaya devam edin ve kredi puanınızın doğru olduğunu doğrulamak için belli başlı kredi bürolarıyla düzenli olarak görüşün.
İlgili Makaleler
- İşletme Kredisi Oluşturma Adımları
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- 2000$ KREDİ: Kredi Kontrolü Olmadan 2000$ Kredi Alma Hakkında Bilmeniz Gerekenler
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- Nasıl, Nereden ve Ne Zaman Borç Alınır?
Referanslar
