Mali müşavir, müşterilere ödeme karşılığında mali rehberlik veya tavsiye sunan bir uzmandır. Mali müşavirler, emlak planlama, vergi hazırlığı ve yatırım yönetimi dahil olmak üzere çok çeşitli hizmetler sunar. Ek olarak, finansal danışmanlar sigorta ürünlerinden portföy yönetimine kadar her şeyi sunar. Halkla iş yapmak için, kayıtlı danışmanların Series 65 lisansına sahip olmaları gerekir.
Dikkat:
- Mali müşavir, müşterilerin mali, yatırım ve kişisel karar alma süreçleri için bilgi sunan bir uzmandır.
- Daha büyük bir finans firması, finansal danışmanları bağımsız yükleniciler veya çalışanlar olarak işe alabilir.
- Müşterilerle iş yapmak için kayıtlı danışmanların bir veya daha fazla sınavı tamamlaması ve gerekli lisanslara sahip olması gerekir.
- Ek olarak, finansal danışmanlar, yalnızca piyasada emirleri yerine getiren borsa komisyoncularının aksine, müşterileri adına tavsiyelerde bulunur ve kararlar verir.
- Bir mali danışmanın ne kadar ödeneceğini belirlemek için bir ücret, komisyon veya bunların bir kombinasyonu kullanılabilir.
Mali Müşavir Ne Yapar?
Finansal planlama arkadaşınız bir finansal danışman olmalıdır. 30 yılda emekli olma ya da lise mezuniyet yıllarından sonra çocuğunuzu özel bir üniversiteye gönderme seçeneklerini değerlendirin. Bir finansal danışman, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak gerekli lisanslara sahip kalifiye bir profesyonel olarak planlarınızı gerçekleştirmenize yardımcı olabilir.
Ayrıca, danışmanınızla birlikte, ne kadar para ayırmanız gerektiği, ihtiyacınız olan hesap türleri, ihtiyacınız olan sigorta poliçeleri (uzun süreli bakım ve maluliyet sigortası vb.) gibi çeşitli konuları tartışacaksınız. ) ve emlak ve vergi planlaması.
Son olarak, mali müşavir öğretmen rolünü oynar. Bu, hedeflerinize ulaşmak için gereksinimleri anlamanıza yardımcı olmayı içerir. Finansal konular, eğitim sürecinin bir parçası olarak derinlemesine rehberlik alabilir. Bütçeleme ve tasarruf, ilişkinizin başlarında tartıştığınız konulardan bazıları olabilir. Bilginiz arttıkça danışman, karmaşık vergi, sigorta ve yatırım konularını anlamanıza yardımcı olacaktır.
Mali Müşavirin Görev ve Sorumlulukları
- Mali müşavirler, tarzınıza, hedeflerinize, risk toleransınıza ve hedeflerinize uyan yatırımlara rehberlik eder.
- Bir yatırım stratejisi geliştirmenize ve gerektiğinde ayarlamalar yapmanıza yardımcı olurlar.
- Borç yönetimi: Mali müşavirler, borcunuzu ödemenize ve daha fazla borcu önlemenize yardımcı olacak planlar geliştirebilir.
- Bütçeleme: Bir mali danışman, kısa ve uzun vadeli hedeflerinize ulaşmanızı sağlayacak bir harcama planının nasıl yapılacağı konusunda size ipuçları ve tavsiyeler verecektir.
- Üniversite için para biriktirmek: Bütçeleme planınızın bir parçası olarak, eğitiminiz için nasıl ödeme yapacağınıza dair fikirler ekleyebilirsiniz.
- Emeklilik planlaması: Benzer bir şekilde, bir mali müşavir, siz emekliliğe yaklaşırken benzersiz gereksinimlerinize göre uyarlanmış bir tasarruf stratejisi tasarlayacaktır.
- Emlak planlaması: Mali danışmanınız, bir plan yapmanıza ve siz öldükten sonra mirasınızı kime almak istediğinize karar vermenize yardımcı olacaktır.
- Uzun vadeli bakım ve sigorta: Bir mali danışman size en uygun maliyetli uzun vadeli çözümleri ve sigorta seçeneklerini sunabilir.
- Vergilerinizi planlayın: Mali Müşavir Vergi indirimlerinden en iyi şekilde yararlanırken verdikleri vergi planlama hizmetlerinden biri de vergi beyannamelerinin hazırlanmasıdır.
- Genellikle yıl sonuna yakın, vergi zararı hasadı için menkul kıymet satışları planlıyorlar.
- Son olarak, optimal sermaye kazançları vergi oranı kullanımını sağlarlar. emeklilik vergilerini düşürmeye hazırlanıyor.
Mali Müşavir Nasıl Olunur?
1 numara. Bir işe girmek:
Lisansınıza sponsor olacak bir şirkette iş bulmak, mali müşavir olma yolundaki ilk adımdır. Bazı işletmeler, finans sektörü deneyimi ve eğitimi olmayan işçileri işe alabilir. Buna karşılık, bu şirketler genellikle güçlü satış becerilerine sahip adaylar ararlar, bu nedenle mal veya hizmet tanıtımı konusunda deneyiminiz varsa, bunu başvurunuzda ve mülakatta belirtin.
2 numara. Lisanslama Sınavlarını Geçin:
Ardından, finansal danışmanlık sektörüne girmek isteyen herkesin gerekli lisans sınavlarını geçmesi gerekir. Bunun için genellikle FINRA Series 7 Sınavını ve ayrıca satmak istediğiniz mal ve hizmetlere özel ek sınavları geçmek gerekir. Örneğin, çoğu eyalette menkul kıymet satmak ve müşterilere menkul kıymet tavsiye etmek için FINRA Series 66 Sınavını geçmeniz gerekir.
#3. Geçmiş Kontrolü gerçekleştirin:
Yeni bir mali müşavir olarak kayıt sürecinin bir parçası olarak bir özgeçmiş araştırmasına tabi olmanız istenecektir. Şirketiniz bu süreci koordine edecek, ancak birkaç hafta sürebilir ve süreç devam ederken yapabilecekleriniz konusunda bazı kısıtlamalarınız olabilir. Örneğin, bir iş defteri oluşturmanıza izin verilmeyebilir veya geçmiş kontrolünüz işlenirken tam lisanslı bir komisyoncunun gözetiminde çalışmak zorunda kalabilirsiniz.
#4. Bir İş Kitabı Oluşturun:
Bir iş defteri oluşturmak çok önemlidir ve bunu yapmak için birinci sınıf hizmet sağlamalı, müşterinizin ihtiyaçlarına duyarlı olmalı ve alandaki diğer profesyonellerle ilişkileri geliştirmelisiniz. Bunun, müşterileri başkalarına yönlendirmenize ve işlerinizi birlikte büyütmenize yardımcı olacağını unutmayın.
# 5. Eğitim Yeterliliğinizi güncelleyin:
Mali müşavirler, lisanslarını aldıktan sonra katı firma ve düzenleyici gereklilikleri takip etmelidir. Sürekli eğitim programlarını tamamlamak ve standart sınavları geçmek bu gereksinimlerden birkaçıdır. Bu nedenle, zaman alıcı olabilse de, finansal danışmanların en son yasalar ve sektördeki en iyi uygulamalar konusunda güncel kalmaları için bu gerekliliklere uygunluğun sürdürülmesi çok önemlidir.
Mali Müşavir Olmanın Faydaları
Mali müşavir olmak birçok nedenden dolayı iyi bir fikirdir. Bir işe ve iyi bir gelire sahip olmanın yanı sıra mali müşavir olmanın avantajlarından yararlanabilirsiniz:
1 numara. Sınırsız Gelir İmkanı:
Mali müşavirler, daha fazla müşteri edinme tutkusuna sahip oldukları sürece sınırsız gelir potansiyelinden yararlanabilirler. Ücretler veya komisyonlar şeklinde olabilen yeni iş miktarına veya getirdikleri sürekli gelire göre para kazanırlar. Bu, finansal danışmanların daha fazla müşteri kazanma tutkusu ve enerjisine sahip oldukları sürece istedikleri kadar kazanabilecekleri anlamına gelir.
2 numara. İş yaşam dengesi:
Mali müşavir olarak çok para kazanabileceğiniz için çoğu zaman çalışmak zorunda olduğunuzu düşünebilirsiniz. Oysa tam tersi doğrudur. Mali müşavirler, profesyonel ve kişisel yaşamlarını başarılı bir şekilde dengelemelerini sağlayan esnek programlara sahiptir. Bir müşteri oluşturduktan sonra çalışma saatlerini takvimlerine uyacak şekilde ayarlayabilirler. Sağlıklı bir iş-yaşam dengesi sağlamak için yapmaları gereken tek şey, boş zamanlarında müşteri toplantıları planlamaktır. Çok yetenekli finansal danışmanların bile haftada 40 saatten daha az çalışma seçeneğine sahip olduğunu unutmayın. Neyse ki, bu onlara iş haftasında hayatlarının tadını çıkarma ve para kazanma özgürlüğü veriyor.
#3. Eşsiz Bir Müşteri Tabanına Sahip Olursunuz:
Tercih ettiğiniz kişilerle çalışabilme yeteneği, finansal danışman olmanın faydalarından biridir. Finansal danışman olarak müşterileri çekmek için yaratıcılığınızı kullanabilirsiniz. Örneğin, bazı finansal danışmanlar yalnızca Baby Boomer kuşağının üyeleriyle ilgilenir. Diğerleri, özellikle Y kuşağı, genç nesillere hitap etmeyi tercih ediyor. Müşterilerinizi kuşaklarına veya yaşlarına göre seçmenin yanı sıra, belirli bir meslekteki müşterilere de odaklanabilirsiniz. Birkaç isim vermek gerekirse, yalnızca tıp uzmanları, avukatlar veya iş adamları ile çalışma seçeneğine sahipsiniz.
#4. Ödüllendirici Bir Kariyer:
Mali müşavirlik kadar ödeme yapan birkaç meslek arasından seçim yapabilirsiniz. Hatta bazı mesleklerde mali müşavir olarak kazandığınızdan daha fazla para kazanabilirsiniz. Bununla birlikte, bu mesleklerin çoğu, başkalarına gerçekten yardım etmekten kaynaklanan derin tatmin duygusunu size sağlayamaz. Finansal danışman olarak çalışırken müşterilerinize paha biçilemez finansal tavsiyeler vermenin tatmin edici hissinin tadını çıkarabilirsiniz.
Ayrıca, müşterilerinizin onlara verdiğiniz bilgi ve tavsiyeler sonucunda akıllıca kararlar aldıklarını ve mali açıdan başarılı olduklarını gördüğünüzde, benzersiz bir tatmin ve tatmin duygusu yaşayacaksınız.
# 5. Büyüme Fırsatları
Mali müşavir olmak, farklı insanlarla sürekli etkileşimi gerektirir. Sonuç olarak, kişisel ve profesyonel ağınızı genişletmek, finansal danışman olmanın faydalarından biridir. Yeni müşterilerle tanışmak ve onların finansal hedeflerini öğrenmek, bunu başarmanıza yardımcı olacaktır. Ardından, profesyonel danışmanlık sağlayarak ve mali hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olarak onlarla kalıcı ilişkiler geliştirmeye başlayabilirsiniz.
#6. Finansal okuryazarlık:
Mali müşavir olmak için alacağınız eğitimle kişisel yaşamınızda kullanabileceğiniz çeşitli mali stratejiler hakkında bilgi edinebilirsiniz. Ek olarak, bir finansal danışman olarak edindiğiniz uzmanlığı kullanarak müşterilerinizin mali durumlarına yardımcı olurken, kendi geleceğinizi de güvence altına alabilirsiniz.
Mali Müşavirler Ne Kadar Kazanıyor?
Bir finansal danışman, ulusal ortalamanın önemli ölçüde üzerinde olan ortalama 94,000 $ maaş alacaktır. Ancak maaşlar bölgeye ve uzmanlık düzeyine göre önemli ölçüde farklılık gösterebilir.
Mali Müşavirler Edward Jones'ta Ne Kadar Kazanıyor?
Missouri'deki Edward Jones'taki finansal danışmanların yıllık ortalama maaşı 67,000 dolardır.
Mali Müşavirler Merrill Lynch'te Ne Kadar Kazanıyor?
Bugün ortalama Merrill Lynch mali danışmanı maaşı 66,000 ila 93,000 ABD Doları arasındadır ve en çok kazananlar Amerika Birleşik Devletleri'nde yılda 111,000 ABD Doları kazanmaktadır.
Mali Müşavirler Morgan Stanley'de Ne Kadar Kazanıyor?
Amerika Birleşik Devletleri'nde, bir Morgan Stanley mali danışmanının yıllık ortalama maaşı yaklaşık 69,000 ABD dolarıdır.
Mali Müşavirler Edward Jones'ta Ne Kadar Kazanıyor?
ABD'de, bir Edward Jones mali danışmanının yıllık ortalama maaşı yaklaşık 66,000 dolar.
Mali Müşavir Olarak 300K Kazanabilir misiniz?
Evet, mali müşavir olarak 300 bin kazanabilirsiniz. Mali müşavirler güçlü bir markaya sahip olmalıdır, ancak çift etkili bir marka zengin müşterileri çekmek için çok önemlidir. Teknik uzmanlığınızı ve yeteneklerinizi vurgulamalı ve kendinizi varlıklı insanlar ve önemli yönlendirme kaynakları arasında etkili bir şekilde konumlandırmak istiyorsanız, sizinle işbirliği yapmanın onların iş geliştirme çabalarını nasıl desteklediğini açıklamalısınız.
Mali Müşavir Olmak Kazanç Sağlar mı?
Evet, mali müşavir olmak karlı. Yine de, çoğu finansal danışmanın daha fazla para kazanma yeteneği, yalnızca daha fazla müşteri alma istekleri ve iş yükleri ile sınırlıdır.
Bir Mali Müşavir Milyonlar Kazanabilir mi?
Evet, ama halihazırda hatırı sayılır miktarda paranız yoksa, bu çok uzun zaman alır. Bir finansal danışmanla çalışmak, uzun vadeli, kademeli servet yaratma ve servet koruma dahil olmak üzere birçok avantaj sunar.
Mali Müşavirler Nasıl Ücret Alır?
Mali Müşavirlere iki yoldan biriyle ödeme yapılır: ücret veya komisyon alırlar. Yalnızca ücretli finansal danışmanlar, ticaretini yaptıkları ürünler üzerinden komisyon almak yerine, sundukları hizmetler için belirli bir oranda tazmin edilir.
Mali Müşavirliği Neden Bırakıyorum?
Yerine getirme eksikliği, müşteri bulmada zorluk ve tükenmişlik, finansal danışmanların pozisyonlarından ayrılmalarının en yaygın üç nedenidir. Mali müşavirler, yüzde 90'ın üzerinde üç yıl içinde sektörden ayrılan yetersiz bir elde tutma oranına sahiptir. Bu nedenle, bir finansal danışman olarak başarılı olmak istiyorsanız, bir anlaşmayı tamamlama yeteneğine sahip olmalısınız.
En Yüksek Ücretli Mali Müşavirler Kimlerdir?
Finansal danışmanlık sektöründeki uzun geçmişi göz önüne alındığında, Warren Buffett en yüksek maaşlı finansal danışman olarak kabul ediliyor. Tanınmış bir finansal danışman olan Benjamin Graham, yatırım yaklaşımı üzerindeki bir başka etkidir. Suze Orman, Jim Cramer ve Dave Ramsey, diğer birkaç tanınmış medya finans uzmanıdır.
EĞLENCELİ E-POSTA İŞARETLERİ: Denenecek 27+ Komik E-posta İmzalama
Kişisel Finans Yönetimi: Ayrıntılı Kılavuz
GÜVENLİ FİNANSAL DANIŞMAN: Tanımı, Önemi, Nasıl Bulunur ve En İyi Danışmanlar
MALİ MÜŞAVİR MAAŞI: Bir Mali Müşavir ABD'de Ne Kadar Kazanır?
Referanslar:
