Banka ekstreleri, finansal belgelerin en önemli parçalarından biridir. İş ve kişisel kullanım için banka hesap özetlerinin ne kadar süreyle saklanacağını ve artık gerekli olmadıklarında bunlarla ne yapılacağını bilmek çok önemlidir. Bu kılavuzda, banka ekstrelerinin saklanması ve saklanması hakkında bilmeniz gereken her şeyi inceleyeceğiz.
Banka Ekstreleri nedir?
Banka ekstreleri, finansal işlemlerinizin düzenli bir kaydıdır. Her ay, bankanız size hesap bakiyenizi, para yatırmalarınızı, para çekme işlemlerinizi, yazılan çekleri ve diğer önemli mali bilgileri özetleyen bir açıklama sağlayacaktır.
Banka ekstrelerinizi saklamak birkaç nedenden dolayı önemlidir. En önemlisi, finansal faaliyetlerinizin bir kaydıdır. Bu bilgiler hataları kontrol etmek, hesap bakiyenizi izlemek ve harcamaları takip etmek için kullanılabilir. Ayrıca vergi amaçlı, gelir veya fatura ödeme belgesi, kredi veya diğer kredi ürünlerine başvurmak için kullanılabilirler.
İşletmeler İçin Banka Ekstrelerini Ne Kadar Süre Tutmalı?
Çoğu durumda, bir denetim durumunda belge olarak banka ekstrelerinizi en az üç yıl (ancak yediye kadar olabilir) saklamanız gerekir. Önceki yıla ait banka hesap özetleri vergi amacıyla saklanmalıdır, ancak bir kredi başvurusunda bulunursanız veya bir ev kiralarsanız da gerekli olabilir.
Federal yasa, bankaların çoğu kaydı en az beş yıl boyunca dosyada tutmasını ve birçoğunun yediye kadar üyelerin hesap özetlerini tutmasını gerektirir.
2345 Kayıtlarınızın ne kadar süreyle tutulacağını öğrenmek için bankanızla görüşün. Bu süre zarfında bir hesap özeti için bir denetim veya başka bir gereklilik ortaya çıkarsa, bunları elinizin altında tutmak yerine bankanızdan sipariş edebilirsiniz; ancak daha eski hesap özetleri mütevazı bir ücrete tabi olabilir.
Ölümden Sonra Banka Ekstrelerini Ne Kadar Süre Tutmalı?
Ölen bir kişinin mirasının vasisiyseniz, ölümden sonra banka hesap özetlerinin ne kadar süreyle saklanacağını bilmek önemlidir. Genel olarak, banka hesap özetlerinin ölüm tarihinden itibaren en az yedi yıl süreyle saklanması önerilir. Bu, olası alacaklıların veya vefat eden kişinin alacakları olabilecek diğer tarafların kendilerine olan alacakları tahsil edebilmelerini sağlamak içindir.
Banka beyannamelerinin yanı sıra, ölen kişinin sahip olabileceği vergi beyannameleri, kredi kartı ekstreleri ve yatırım hesapları gibi diğer mali belgeleri de saklamak önemlidir. Bu belgeler, icracının mirasın değerini belirlemesine ve herhangi bir borcun tamamen ödendiğinden emin olmasına yardımcı olabilir.
Eski Banka Hesap Özetleriyle Ne Yapmalı?
Banka hesap özetlerini ticari veya kişisel kullanım için ne kadar süreyle saklayacağınızı belirledikten sonra, eski banka hesap özetleriyle ne yapacağınızı bilmek önemlidir. Banka hesap özetlerinizi yanmaz kasa veya dosya dolabı gibi güvenli bir yerde saklamanız en iyisidir. Ek olarak, bunları bilgisayarınızda veya bir bulut depolama sisteminde dijital olarak saklayabilirsiniz.
Eski banka hesap özetlerini imha etmenin en iyisi olduğuna dikkat etmek de önemlidir. Bu, kimlik hırsızlığını veya diğer dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek içindir. Artık gerekli olmayan eski banka hesap özetlerini parçalamanız veya yakmanız önerilir.
Banka Hesap Özetlerini Tutmak Zorunlu mu?
Banka ekstreleri söz konusu olduğunda, bunları saklamanın gerekli olup olmadığını bilmek önemlidir. Genel olarak, banka hesap özetlerinizi en az bir yıl süreyle saklamanız önerilir, ancak banka hesap özetlerinizi saklamanız gereken süreyi belirlemek için bir muhasebeciye veya finans uzmanına danışmak en iyisidir. Ayrıca, vergi beyannameleri, kredi kartı ekstreleri ve yatırım hesapları gibi diğer mali belgeleri en az yedi yıl süreyle saklamanız önemlidir.
Kimlik hırsızlığı veya diğer dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek için eski banka hesap özetlerini imha etmenin en iyisi olduğunu da belirtmek önemlidir. Ek olarak, banka hesap özetlerinizi yanmaz kasa veya dosya dolabı gibi güvenli bir yerde saklamanız iyi bir fikirdir.
Banka Hesap Özetlerinizi Neden Saklamalısınız?
Banka ekstrelerine ihtiyaç duymanızın ana nedenlerinden biri, Gelir İdaresi Başkanlığı'na bir gelir kalemi, kesinti veya kredi doğrulaması sağlamaktır.
Vergiyle İlgili Nedenler
IRS, gelir vergisi beyannamelerinde bir zaman aşımı süresi uygulayarak beyannamenizi değiştirmek, geri ödeme talep etmek veya kredi talep etmek için sahip olduğunuz süreyi sınırlandırır. Ayrıca, zaman aşımı süresi, IRS'nin ekstra vergiyi değerlendirme kabiliyetini sınırlar.
IRS'nin ödenmemiş vergiler için zamanaşımı, ilk beyannamenizi verdiğiniz günden itibaren üç yıldır. Geri ödeme veya kredi talebinde bulunmak için, beyannameyi verdiğiniz tarihten itibaren üç yıl veya vergi borcunu ödediğiniz günden itibaren iki yıl (hangisi daha sonraysa) vardır.
Çoğu durumda, eyaletinizin zaman aşımı süresi, IRS'nin üç yıllık son tarihi ile çakışacaktır, ancak yaşadığınız yerde bazı istisnalar olabilir. Denetim süresi boyunca beyanlarınızın erişilebilir olduğundan emin olmak için eyaletinizin mevzuatını kontrol edin.
Kredi veya geri ödeme talebinde bulunmak için vergi beyannamenizi güncellemeniz gerekiyorsa ancak banka ekstrelerinize erişemiyorsanız, uygunluğunuzu gösteremeyebilirsiniz. Ayrıca, IRS borcunuz olmadığını bildiğiniz ek vergileri değerlendirirse, neden borçlu olmadığınızı kanıtlamak için banka hesap özetleriniz istenebilir.
Banka Ekstrelerini Saklamak İçin Diğer Nedenler
Potansiyel borç verenler, kiracılar ve finansal bir ilişki kurmak istediğiniz diğer kişiler için banka hesap özetlerini saklayın. Bir kredi, kiralık ev veya başka herhangi bir ödemeyi karşılayıp karşılayamayacağınızı değerlendirirken gelirinizi doğrulamak için banka hesap özetlerinizi görüntülemenizi isteyebilirler.
Banka hesap özetleri, birisi onlara borcunuz olduğunu iddia ederse, banka kartı, çek veya banka havalesi ile yapılan satın alımların doğrulanmasını sağlamak için de kullanılabilir. İlgili satın alma işlemlerini yaptığınızı onayladığı için bir ürün garantisi kullanmanız veya bir sigorta talebinde bulunmanız gerektiğinde bir banka ekstresi de yararlı olabilir.
Banka Ekstrelerini Ne Zaman Daha Uzun Süre Saklamalısınız?
IRS'nin sizi denetleyebileceği süre nedeniyle, IRS bazı durumlarda kayıtları üç yıldan daha uzun süre saklamanızı tavsiye edebilir.
İstihdam vergisi ödüyorsanız, kayıtları, hangisi önce gelirse, verginin ödenmesinden veya ödenmesinden sonraki dört yıl boyunca saklamanız gerekir.
Para ifşa edilmezse ve brüt gelirinizin %25'inden fazlasını oluşturuyorsa, IRS sizi önümüzdeki altı yıl boyunca herhangi bir zamanda denetleyebilir.
Kötü borçlar veya değersiz menkul kıymetler nedeniyle bir sermaye kaybı bildirirseniz, kayıtları yedi yıl süreyle saklamanız gerekir.
Vergileriniz kolaysa ve bunları doğru bir şekilde beyan ettiyseniz, banka hesap özetlerinizi muhtemelen üç yıldan fazla saklamanıza gerek kalmayacaktır. Ancak, yatırımlar gibi daha karmaşık mali durumunuz varsa, bunlara yedi yıl boyunca erişebildiğinizden emin olmalısınız.
Hesap Özetlerini ve Diğer Belgeleri Düzenli Tutma
İfadelerinizi saklamak ve izlemek için bir yönteme sahip olmak, ihtiyaç duyduğunuzda bilgileri almayı kolaylaştırabilir.
1 numara. Kağıt Tablolar
Yıllarca süren fiziksel beyanları dosyada tutmak istiyorsanız, biraz alana ihtiyacınız olacak. İşte bazı basılı kopya kayıt tutma yönergeleri:
- Mali kayıtlarınız için ayrı bir dosya dolabı edinin.
- Belgeleri yıllara bölün.
- Kağıtları kategorilere ve türlere göre sıralayın (kişisel banka ekstreleri, ticari banka ekstreleri, yatırım beyannameleri, kredi kartı ekstreleri, vb.).
- İhtiyacınız olanı hızlı bir şekilde bulabilmek için bunları kronolojik olarak sıralayın.
- En önemli belgelerinizi yangına dayanıklı bir kasada saklayın.
2 numara. Elektronik Tablolar
Elektronik beyannameler giderek yaygınlaştığı için sanal kayıtları saklamak isteyebilirsiniz. Ancak, bu rotayı izler ve bunları tek bir cihazda saklarsanız, cihazın çökmesi veya çalınması durumunda kayıtları kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Belgelerinizi güvenli bir ikincil depolama aygıtına veya buluta yedeklemeyi düşünün.
Dijital ekstrelerin bir başka alternatifi de bankanızı arayarak ekstreleri ne kadar süreyle sakladıklarını öğrenerek ihtiyaç duyduğunuzda inceleyebilirsiniz. Çevrimiçi bankacılık, sık sık birkaç yıllık hesap özetlerine erişmenize, bunları indirmenize ve yazdırmanıza olanak tanır. Genellikle çevrimiçi olmayan ancak yine de bankanızın kayıtları tuttuğu süre içinde olan bir hesap özeti alabilirsiniz. Süreler ve fiyatlar kuruma ve hesap türüne göre değişiklik gösterebilir, bu nedenle devam etmeden önce iki kez kontrol edin.
Aylık Banka Tablolarını Ne Kadar Süre Tutmalısınız?
Aylık banka hesap özetlerini ne kadar süreyle tutmanız gerektiğine gelince, bir muhasebeciye veya finans uzmanına danışmak en iyisidir. Genel olarak, banka ekstrelerinizi en az bir yıl saklamanız önerilir, ancak bu, işletmenizin muhasebe sistemine bağlı olarak değişebilir.
Banka hesap özetlerinizi güvenli bir yerde saklamanın en iyisi olduğunu da unutmamak önemlidir. Ayrıca, kimlik hırsızlığı veya diğer dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek için eski banka hesap özetlerini imha etmek iyi bir fikirdir.
Banka Hesap Özetlerini 7 Yıl Saklamam Gerekir mi?
Genel olarak, banka hesap özetlerini yedi yıl boyunca saklamak gerekli değildir. Ancak, vergi iadeleri, kredi kartı ekstreleri ve yatırım hesapları gibi diğer mali belgeleri en az yedi yıl süreyle saklamanız önemlidir. Bu, olası alacaklıların veya vefat eden kişinin alacakları olabilecek diğer tarafların kendilerine olan alacakları tahsil edebilmelerini sağlamak içindir.
Ek olarak, banka hesap özetlerinizi en az bir yıl saklamanız ve güvenli bir yerde saklamanız önemlidir. Kimlik hırsızlığı veya diğer dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek için eski banka hesap özetlerini imha etmek de iyi bir fikirdir.
Eski Kağıt Banka Tablolarını Ne Kadar Süre Tutmalısınız?
Eski kağıt banka hesap özetlerini en az bir yıl saklamak en iyisidir. Ancak, banka hesap özetlerinizi saklamanız gereken süreyi belirlemek için bir muhasebeciye veya başka bir finans uzmanına danışmanız önemlidir. Ek olarak, banka hesap özetlerinizi yanmaz kasa veya dosya dolabı gibi güvenli bir yerde saklamanız önemlidir.
Kimlik hırsızlığı veya diğer dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek için eski banka hesap özetlerini imha etmenin en iyisi olduğunu da belirtmek önemlidir. Ek olarak, banka hesap özetlerinizi yanmaz kasa veya dosya dolabı gibi güvenli bir yerde saklamanız iyi bir fikirdir.
10 Yıl Öncesine Ait Banka Hesap Özetlerini Alabilir miyim?
Genel olarak, 10 yıl öncesine ait banka hesap özetleri almak mümkün değildir. Ancak, çoğu banka son yedi yılın banka hesap özetlerinin kopyalarını sağlayacaktır. Son yedi yıla ait banka hesap özetlerinin mevcudiyetinin bankaya göre değişebileceğini unutmamak önemlidir.
Banka hesap özetlerinizi güvenli bir yerde saklamanın en iyisi olduğunu da unutmamak önemlidir. Ayrıca, kimlik hırsızlığı veya diğer dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek için eski banka hesap özetlerini imha etmek iyi bir fikirdir.
Banka Ekstreleri Ne Kadar Geri Dönebilir?
Banka ekstrelerinin ne kadar geriye gidebileceği söz konusu olduğunda, bu bankaya bağlıdır. Genel olarak, çoğu banka son yedi yılın banka hesap özetlerinin kopyalarını sağlayacaktır. Ancak, son yedi yıla ait banka hesap özetlerinin mevcudiyetinin bankaya göre değişiklik gösterebileceğini unutmamak önemlidir.
Ek olarak, banka hesap özetlerinizi en az bir yıl saklamanız ve güvenli bir yerde saklamanız önemlidir. Kimlik hırsızlığı veya diğer dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek için eski banka hesap özetlerini imha etmek de iyi bir fikirdir.
Eski Banka Ekstrelerini İmha Etmem Gerekir mi?
Evet, kimlik hırsızlığını veya diğer dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek için eski banka hesap özetlerini imha etmek önemlidir. Banka hesap özetlerinizi yanmaz kasa veya dosya dolabı gibi güvenli bir yerde saklamanız da önemlidir.
Banka hesap özetlerinizi en az bir yıl saklamanın en iyisi olduğunu belirtmek de önemlidir, ancak banka hesap özetlerinizi saklamanız gereken süreyi belirlemek için bir muhasebeciye veya finans uzmanına danışmak en iyisidir. Ayrıca, vergi beyannameleri, kredi kartı ekstreleri ve yatırım hesapları gibi diğer mali belgeleri en az yedi yıl süreyle saklamanız önemlidir.
Sonuç
Sonuç olarak, banka ekstreleri önemli bir finansal dokümantasyon parçasıdır. İş ve kişisel kullanım için banka hesap özetlerinin ne kadar süreyle saklanacağını ve artık gerekli olmadıklarında bunlarla ne yapılacağını bilmek çok önemlidir. Genel olarak, banka hesap özetlerini en az bir yıl süreyle saklamanız önerilir, ancak banka hesap özetlerinizi ne kadar süreyle saklamanız gerektiğini belirlemek için bir muhasebeciye veya finans uzmanına danışmak en iyisidir. Ayrıca, vergi beyannameleri, kredi kartı ekstreleri ve yatırım hesapları gibi diğer mali belgeleri en az yedi yıl süreyle saklamanız önemlidir.
Kimlik hırsızlığı veya diğer dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek için eski banka hesap özetlerini imha etmenin en iyisi olduğunu da belirtmek önemlidir. Ek olarak, banka hesap özetlerinizi yanmaz kasa veya dosya dolabı gibi güvenli bir yerde saklamanız iyi bir fikirdir.
Bu ipuçlarını izleyerek, banka hesap özetlerinizi güvende ve emniyette tuttuğunuzdan emin olabilirsiniz. Banka hesap özetlerinin ne kadar süreyle saklanması gerektiği veya eski banka hesap özetleriyle ne yapılacağı hakkında sorularınız varsa, bir muhasebeciye veya finans uzmanına danışmak en iyisidir.
İlgili Makaleler
- 2023'de Tüm İşletmelerin Siber Güvenliğe Dikkat Etmesi Gereken Dört Neden
- İÇ KONTROLLER: Anlam ve Örnekler
- KAĞIT ÇEKLER: Kağıt Çekleri Nereden Sipariş Edilir
- GELİR VERGİSİ NEDİR: Tanımı, Oranı ve Türleri
- SERTİFİKALI BANKA ÇEKİ NEDİR: Nasıl Alınır?
Referanslar
