Evde birikmiş bir yığın faturanız ve ekstreniz varsa, nelerin saklanması gerektiğinden ve nelerin imha edilebileceğinden emin olamayabilirsiniz. Normalde en az üç yıllık banka hesap özetlerine erişiminiz olması gerekir. Bazı durumlarda, bunlara yedi yıla kadar ihtiyacınız olabilir. Banka ekstrelerini ve iptal edilen çekleri ölümden sonra ve vergi amaçlarıyla ne kadar süreyle saklamanız gerektiği konusunda daha fazla fikir edinmek için bu makaleyi okuyun.
Banka Ekstrelerini Ne Kadar Süre Tutmalısınız?
Postayla almayı durdurmadıysanız, aylık banka hesap özetlerinizi en az bir yıl saklayın. Hesabınıza yalnızca çevrimiçi erişiminiz varsa, doğru olduklarından emin olmak için aylık para yatırma ve çekme işlemlerini kontrol edin. Veri girişi konusunda iyiyseniz, gelir ve giderlerinizi bir elektronik tabloya veya defter tutma aracına da girebilirsiniz.
Bir vergi indirimini belgeleyen her şey, ilk yıldan sonra en az üç yıl süreyle saklanmalıdır, bundan sonra kağıt güvenli bir şekilde parçalanıp atılabilir. Bunu yapma potansiyeline sahip olmasına rağmen, IRS denetimlerde nadiren bundan daha ileri gittiğini iddia etmektedir.
Çevrimiçi bir hesabınız varsa, belgeleri orada arşivleyebilir veya bunların bir kopyasını doğrudan bankadan veya finans kuruluşundan alabilirsiniz.
Banka Ekstrelerini Ne Zaman Daha Uzun Süre Tutmalısınız?
Ajansın sizi denetlemesi gereken süre nedeniyle, IRS belirli durumlarda kayıtları üç yıldan daha uzun süre saklamanızı tavsiye edebilir.
- İstihdam vergisi ödüyorsanız, kayıtları, hangisi önce gelirse, verginin muaccel olduğu veya ödediğiniz günü takip eden dört yıl boyunca saklamanız gerekir.
- Gelir açıklanmazsa ve brüt gelirinizin %25'inden fazlasını oluşturuyorsa veya IRS'nin durumun bu olduğundan şüphelenmek için bir nedeni varsa, IRS sizi herhangi bir zamanda altı yıl süreyle denetleyebilir.
- Kötü krediler veya değersiz menkul kıymetlerden kaynaklanan bir sermaye kaybı beyan ederseniz, kayıtlarınızı yedi yıl süreyle saklamanız gerekir.
Vergileriniz basitse ve bunları doğru bir şekilde dosyaladıysanız, muhtemelen banka hesap özetlerini üç yıldan daha uzun süre saklama konusunda endişelenmenize gerek kalmayacaktır. Ancak, yatırımlar da dahil olmak üzere daha karmaşık finansmanınız varsa yedi kişilik hesaplarınıza erişebildiğinizden emin olmanız iyi bir fikirdir.
Ölümden Sonra Banka Ekstrelerini Ne Kadar Süre Tutmalı?
Ne kadar süre tutulacağını bilmek çok önemlidir banka ekstresi ölümden sonra. Sevilen biri öldükten sonra yapılacak çok şey var. Bir cenaze planlamaktan kaybın yasını tutmaya kadar her şeyi nasıl takip edersiniz? sanal bir hizmet seçerseniz, plan yaparken size tavsiyelerde bulunabilecek ve destek verebilecek uzmanlar olabilir.
Mali evrakların nasıl ele alınacağı, insanların sıklıkla unutma eğiliminde olduğu bir faaliyettir. Modern kimlik hırsızlığı çağında bu belgeleri güvenli ve güvenli bir şekilde nasıl ele alacağınızı anlamalısınız. Çek ve tasarruf hesabı ekstrelerinizi sandığınız kadar uzun süre saklamanıza gerek yok. Aslında, bu bilgileri gereğinden uzun süre elinizde tutmak, sizi kimlik hırsızlığı için bir hedef haline getirebilir.
İç Gelir Servisi (IRS), bir denetimin üç yıllık zaman aşımı süresine sahip olduğunu belirtir. Sonuç olarak, ayrılan yakınınızın banka hesap özetlerini en az üç yıl saklamanız gerekir.
Genel norm, onları yedi yıldan fazla tutmamaktır. Vergi kayıtları dışında bir süre saklamanız gereken pek bir şey yok. Borçları öder ve hesapları kapatırsanız, bu kayıtları parçalamanın zamanı geldi.
Sonsuza kadar saklamanız gereken doğum, ölüm, evlilik ve boşanma belgeleri dışında, diğer tüm kayıtları, hangisi daha sonra gelirse, bir kişinin vefatını takip eden en az üç yıl veya herhangi bir emlak vergisi beyannamesi verildikten sonraki üç yıl boyunca saklamanız gerekir. .
Vergi Amaçlı Banka Tablolarını Ne Kadar Süre Tutmalısınız?
Ba'yı ne kadar süre tutmanız gerektiğini anlamak çok önemlidir.vergi amaçlı nk beyannameleri. Beyannamenizi verdikten sonra kredi veya geri ödeme talebinde bulunursanız, kayıtları, hangisi önce gelirse, ilk beyannamenin verildiği tarihten itibaren 3 yıl veya vergiyi ödediğiniz günden itibaren 2 yıl süreyle saklayın.
Banka Ekstrelerini ve İptal Edilen Çekleri Ne Kadar Süre Saklamalısınız?
Banka ekstrelerini ve iptal edilen çekleri ne kadar süreyle saklamanız gerektiğini anlamak çok önemlidir. Çoğu durumda, bir bankanın iptal edilen çekleri veya bunların bir kopyasını veya reprodüksiyonunu müşterilerine iade etmemesi durumunda beş yıl süreyle saklaması gerekir. Değeri 100 ABD Doları veya daha az olan belirli çek türleri gibi birkaç istisna vardır.
İptal edilen tüm çekler, siz talep ettikten sonra makul bir süre içinde banka tarafından size gönderilmelidir. Bu hizmet için banka ücret talep edebilir.
Banka Ekstrelerini Neden Saklamalısınız?
Dahili Gelir Servisi, banka ekstrelerine ihtiyaç duymanızın temel nedenlerinden biri olan bir gelir, kesinti veya kredi kaleminin belgelenmesini isteyebilir.
İçin gelir vergisi beyannamesi, IRS'nin bir değişiklik yapmak, para iadesi talep etmek veya kredi talep etmek için bir son tarih belirleyen bir zamanaşımı süresi vardır. Ayrıca, IRS'nin daha fazla vergi alması gereken süre, zamanaşımı süresiyle sınırlıdır.
Yerel istisnalar olsa da, üç yıllık IRS son tarihi sıklıkla eyaletinizin zamanaşımı süresiyle çakışacaktır. Denetim döneminde beyanlarınızın mevcut olduğunu doğrulamak için eyaletinizin mevzuatını kontrol edin.
Bu hak talebinde bulunmak için vergi beyannamenizi değiştirmeniz gerekiyorsa, ancak banka hesap özetlerinize erişemiyorsanız, kredi veya geri ödeme almaya hak kazandığınızı gösteremeyebilirsiniz. Ek olarak, IRS borcunuz olmadığını bildiğiniz ek bir vergi getirirse, kanıt olarak banka hesap özetlerinizi sunmanız gerekebilir.
Banka Ekstrelerini Tutmak İçin Diğer Nedenler
Potansiyel borç verenler, ev sahipleri ve gelecekte iş yapmak istediğiniz diğer kişiler için banka hesap özetlerini saklayın. Bir kredinin, kiralık bir mülkün veya başka bir şeyin geri ödemelerini karşılayıp karşılayamayacağınıza karar verirken, gelirinizi doğrulamak için banka hesap özetlerinizi görmek isteyebilirler.
Birisinin kendisine borcunuz olduğunu iddia etmesi durumunda, banka kartı, çek veya banka havalesi kullanarak işlemleri göstermek için banka ekstrelerini kullanabilirsiniz. Ayrıca, bir ürün garantisi kullanmanız veya sigorta talebinde bulunmanız gerekirse, söz konusu şeyleri satın aldığınızı göstermek için bir banka ekstresi kullanabilirsiniz.
Banka Hesap Özetlerini Saklamak Neden İyi Bir Fikir Olabilir?
Vergilerinizi öderken, banka, kredi kartı ve yatırım hesabı ekstreleri birer altın madenidir. Aşağıdakileri gerçekleştirmek için iddialarınızı kullanın:
- W-2'nizde gösterilen gelirle karşılaştırabilmek için bordro mevduatlarını takip edin
- Ara sıra bağımsız bir yüklenici olarak çalışıyorsanız veya kendi işinizin sahibiyseniz, 1099 gelirinizi onaylamalısınız.
- Mortgage ödemelerinizi, öğrenim ve öğrenci kredisi borcunuzu ve hayırseverlik katkılarınızı takip edin.
- Yatırım kazançları ve kayıpları ile emeklilik hesaplarına yapılan katkılar ve bu hesaplardan çekilen paralar hakkında bilgileri ekleyin.
- Herhangi bir şirket harcamalarını takip edin.
- Ekstrelerinizi vergi döneminde yılda bir kez ek olarak yıl boyunca düzenli olarak incelemelisiniz.
- Aylık ekstreniz, faaliyetlerinizin tam bir muhasebesini sunar ve işlemlerinizi çevrimiçi veya bir mobil uygulama aracılığıyla rutin olarak kontrol ediyor olsanız bile daha önce kaçırdığınız işlemleri ortaya çıkarabilir.
- Hataları kontrol edin: Beklenen tüm para yatırmalarınızın yatırıldığından ve dolandırıcılığa işaret edebilecek garip veya yanlış işlemler olmadığından emin olmak için kontrol edin.
Herhangi bir tutarsızlık veya olası dolandırıcılık kanıtı bulursanız hemen bankanızla veya kredi kartı sağlayıcınızla iletişime geçin ve bir rapor gönderin. İlgili yorumları sorunu çözene kadar saklayın.
Belgeleri Parçalama
Kayıtlarınızı düzenlemek için zaman ayırmazsanız, onları sonsuza kadar saklamak daha kolay görünebilir. Ancak bu iyi bir fikir değil, çünkü kimlik hırsızlarının eline geçebilirler.
Aşağıdaki belgeleri imha etmeniz gerekiyor:
- Kredi kartlarından alınan ekstreler, vergi giderlerini göstermedikçe 60 gün süreyle saklanmalıdır. Belirli durumlarda en az üç yıl saklayın.
- Paystub'lar: Yılda bir kez, onları W-2'nizle karşılaştırın ve sonra yok edin.
- Elektrik Faturaları: Onları bir yıldan fazla saklamayın.
- Vergi beyannameleri ve vergi makbuzları, tıpkı vergilere bağlı kredi kartı faturaları gibi en az üç yıl süreyle dosyalanmalıdır.
- Yeni ev ve araba sigortası poliçeleri aldığınızda eskileri parçalayın.
- Evi sattığınızda, tüm ipotek bildirimlerini ve ev geliştirme belgelerini imha edin.
Belgelerinizi Nasıl Parçalayabilirsiniz?
Onlardan kurtulma zamanı geldiğinde, banka ekstrelerinizi gerçekten parçalamaya dikkat edin. Bunları ikiye bölmek, kimlik hırsızlarını kişisel bilgilerinizi bir araya getirmekten caydırmaz. Modern öğütücüler kompakt, taşınabilir ve uygun maliyetlidir.
Kağıt hacminiz oldukça fazla ise imha hizmeti alabilirsiniz. İstek üzerine, birkaç banka ücretsiz hesap özeti parçalama hizmeti sunar.
Hesap Özetleri ve Diğer Belgelerin Düzenlenmesi
Ekstrelerinizi saklayacak ve takip edecek bir sisteminiz varsa, ihtiyaç duyduğunuzda ve istediğiniz zaman bilgi almak basit olabilir.
Kağıt Tablolar
Yıllara dayanan fiziksel beyanları dosyada tutmak istiyorsanız biraz alana ihtiyacınız olacak. Basılı kayıtlar için, aşağıdaki kayıt tutma tavsiyesini göz önünde bulundurun:
- Mali kayıtlarınız için özel bir dosya dolabı edinin.
- Belgeleri yıllara göre sıralayın.
- Belgeleri farklı kategorilere ayırın (kişisel banka ekstreleri, ticari banka ekstreleri, yatırım ekstreleri, kredi kartı ekstreleri, vb.).
- İhtiyacınız olanı hızlı bir şekilde bulabilmek için bunları kronolojik olarak sıralayın.
- En önemli belgeleri yanmaz bir kasada saklayın.
Elektronik Tablolar
Elektronik beyanlar daha yaygın hale geldiği için sanal kayıtları korumaya karar verebilirsiniz. Ancak bunu yapmayı seçerseniz ve bunları tek bir cihazda saklarsanız, cihazın arızalanması, yanlış yere yerleştirilmesi veya alınması durumunda veri kaybetme tehlikesiyle karşı karşıya kalırsınız. Verilerinizi güvenli bir ikincil depolama cihazında veya güvenli bir bulut ortamında yedeklemeyi düşünün.
Bankanızın ekstreleri ne kadar süreyle sakladığını öğrenmek için dijital ekstreleri de kullanabilirsiniz. Bu şekilde, ihtiyacınız olduğunda ifadeleri alabilirsiniz. Birkaç yıllık hesap özetlerini okuma, indirme ve yazdırma yeteneği, bankalar tarafından genellikle çevrimiçi bankacılık aracılığıyla sağlanır. Çevrimiçi olmayan, ancak yine de bankanızın kayıtları tuttuğu zaman çerçevesi içinde olan bir ekstreye ihtiyacınız varsa, genellikle bir ekstre alabilirsiniz. Bu yola girmeden önce, kuruma ve hesap türüne göre farklılık gösterebileceğinden zaman dilimlerini ve maliyetleri mutlaka inceleyin.
Kredi Kartı Ekstrelerini Ne Kadar Süre Saklamalısınız?
Kredi kartını iş amaçlı kullanıyorsanız, gerekirse vergi beyannamelerinizde belge olarak kullanabilmek için kayıtlara en az üç yıl boyunca erişebildiğinizden emin olun.
Size yapılan ödemeleri, ödediğiniz hizmetleri, şirket masraflarını, hayır amaçlı bağışları doğrulamak için veya zamanında ödenmeyen bir kredi ödemesine itiraz etmeniz durumunda, kişisel kredi kartı ekstrelerinizi tam bir yıl boyunca tutmanız önerilir.
Eski Banka Tablolarını Tutmaya Değer mi?
IRS tarafından denetlendiyseniz ve önceki bir vergi beyannamesi verilerini gözden geçirmeniz gerekiyorsa, eski banka hesap özetlerini kaydetmeniz faydalı olacaktır. Önceki üç ila altı yılda sunulan beyannamelerle ilgili olarak, IRS soruşturma yapabilir.
10 Yıl Öncesine Ait Banka Hesap Özeti Alabilir miyim?
Çevrimiçi olanın ötesinde ve yedi yıl öncesine dayanan ifadelerinizin kopyalarını alabilirsiniz. Ekstrenizin ücretsiz bir çevrimiçi kopyasını alacaksınız. Halihazırda İnternet Bankacılığınız varsa, giriş yapabilir ve Hesaplar sekmesinden Ekstreler ve Belgeler'i seçebilirsiniz.
Neden 3 Aylık Banka Hesap Özetlerine İhtiyaç Duyarlar?
Firmanızı büyütürken muhtemel kredi geri ödemelerini karşılayabileceğinizden emin olmak için sizden art arda üç aylık banka hesap özetlerini isteyebilirler. Bu hesap özetleri yakın tarihli (son üç ay içinde) olmalı ve bir önceki yıla ait işlemler hakkında bilgi içermelidir.
Vize Beyanlarını Ne Kadar Süre Saklamalısınız?
IRS, genellikle son üç yıl içinde sunulan iadeleri denetlediğini iddia ediyor. Ancak, genellikle yalnızca son altı yılı kapsar. Her iki durumda da, vergi beyannamenizi verdikten sonraki altı yıl boyunca kesinti belgelerini içeren herhangi bir kredi kartı ekstresinden tasarruf etmek iyi bir fikir olabilir.
Mali Tablolarınızı Saklamak Zorunlu mu?
Kendi ifadelerinizin kopyalarını saklamasanız bile, geçmişte vermiş olduğunuz ifadelerin kopyalarını alabilirsiniz. Finans kuruluşunuz, bilgileri sistemlerinde birkaç yıl sakladıkları için talep üzerine size daha önceki hesap özetlerinin kopyalarını sağlayabilir. Bankanız veya kredi kartınızı veren kuruluşla iletişime geçerek, genellikle posta yoluyla aldığınız ekstrelerin eski sürümlerini, bazen bir ücret karşılığında isteyebilirsiniz.
Bankanızın politikaları hakkında biraz araştırma yapmak iyi bir fikirdir çünkü finans kurumunuzun bu kayıtları tutma ve size sunma süresi değişiklik gösterir. Örneğin, bazı kredi kartı sağlayıcıları yalnızca önceki 12 aya ilişkin çevrimiçi ekstreler sunar; bundan daha eski kayıtları almak için fazladan çaba göstermeniz, eksik olanlar için ödeme yapmanız veya birkaç gün veya hafta beklemeniz gerekebilir.
Bazı finansal kurumlar çek, mevduat, ipotek ve tröst için hesap özetlerini ve yedi yıla kadar yönetilen yatırım hesaplarını saklar. Beş yıl, diğer finansal kurumlar için tipik bir terimdir.
Vergi beyannamelerinizle ilgili bilgileri desteklemek için kullandıysanız, bunu yapmak için bankaya bağlı kalmak yerine mali tablolarınızın kendi kağıt veya dijital kopyalarını saklamak isteyebilirsiniz. Bunu yaparak, bu kayıtların tam yedi yıl boyunca elinizin altında olacağını garanti edebilirsiniz. Bu bilgiye her zaman erişiminiz olacak ve çevrimiçi aramak zorunda kalmadan ona danışabileceksiniz.
Onlarla işiniz bittiğinde, kağıt kopyaları imha ettiğinizden ve elektronik versiyonları (yedekler dahil) tamamen sildiğinizden emin olun. Ücretsiz Mac ve Windows yazılımı, hiç kimsenin bu dosyaları kurtaramayacağını garanti etmeye yardımcı olabilir.
Hangi Belgelerin Yedi Yıl Saklanması Gerekiyor?
Kötü borçlar veya değersiz menkul kıymetler için bir kesinti talebinde bulunursanız, kayıtları yedi yıl boyunca saklayın. Bildirmeniz gereken geliri ibraz edemediğinizde ve beyannamenizde belirtilen brüt gelirin %25'inden fazlasını oluşturduğunda, kayıtları altı yıl boyunca saklayın. Bir iade göndermezseniz, kayıtları gerektiği kadar saklayın.
Hangi Belgeleri Kaydetmeliyim ve Hangilerini Atmalıyım?
Vergi iadeleri ve ilgili evraklar (en az üç yıl, ideal olarak yedi yıla kadar saklayın) Ödeme koçanları (en az altı ay, ideal olarak bir yıla kadar saklayın) Sosyal Güvenlik kayıtları (mevcut kopyalarını saklayın) emeklilik fonları (geçerli kopyaları saklayın)
Son Düşüncelerimiz
Aldığınız banka ve kredi kartı ekstrelerinde hesaplarınıza ilişkin kısa ve öz ve detaylı bilgiler bulabilirsiniz. Mali durumunuzu sorgulamaları durumunda, iddialarınızı desteklemek için destekleyici belgelere sahip olmak da çok önemli olabilir. Ekstreleri inceleyerek dolandırıcılığı ve beklenmedik şekilde yüksek bir fatura gibi diğer anormallikleri belirleyebilirsiniz. Vergi hazırlığına veya dolandırıcılık veya anlaşmazlıkların çözümüne yardımcı olmak için gerekli olduğu sürece bunları saklayın. Beyannamelerinizi vergi beyannamenizdeki gerçekleri doğrulamak için kullandıysanız, dosyalarınızı en az yedi yıl süreyle güvende tutun.
İlgili Makaleler
- ÇEK YAZMA: Adım Adım Çek Yazma Kılavuzu
- FİNANSAL RAPORLAMA: Bilmeniz Gereken Her Şey Örneklerle (+ Hızlı Kolay Araçlar)
- Yürürlükte Kalma Süresi: Yeni Başlayanlar ve Profesyoneller için Eksiksiz Kesin Kılavuz (+ yatırımla ilgili ipuçları)
- KİŞİSEL FİNANSAL TABLO: Anlamı, Önemi ve Örnekler
Referanslar
