Halihazırda finansal olarak güvenli veya işçi sınıfı bireyleri olsun, herkes bir noktada bir acil durum fonuna ihtiyaç duyacaktır. Öte yandan, yüksek getirili bir tasarruf hesabı, acil durum fonu oluşturmak veya diğer finansal hedefler için para biriktirmek söz konusu olduğunda keşfetmek için umut verici bir alternatiftir. Yüksek getirisi olan bir tasarruf hesabı, paranızı en yüksek faiz oranlarına sahip normal tasarruf hesaplarından daha hızlı büyütmenize yardımcı olurken, aynı zamanda hedeflerinize doğru ilerlemenizi hızlandırabilir. Tüketicilerin çoğunluğunun yüksek getirili ve standart tasarruf hesapları arasındaki ayrımı bilmeyebileceğini anlıyoruz. Sonuç olarak, 2023'de en iyi oranları ve seçenekleri bulmak için en iyi oranlı ve bonuslu yüksek getirili tasarruf hesaplarını, American Express tasarruf hesaplarını ve kredi birliklerini inceledik.
Yüksek Getirili Tasarruf Hesabı Nedir?
Yüksek getirili tasarruf hesabı, genellikle geleneksel tasarruf hesaplarının ulusal ortalama faiz oranlarının 20 ila 25 katını sunan bir tasarruf hesabı türüdür. Yıllık yüzde verim Yüksek getirili tasarruf hesaplarındaki (APY) genellikle sıradan tasarruf hesaplarına kıyasla önemli ölçüde daha fazladır. Ancak bu, yatırımcılara varlıklarını federal olarak garanti altına alırken paralarından daha fazla kazanma fırsatı verir.
Aksine, tasarruf hesapları genellikle çek hesaplarıyla aynı finansal kuruluşta tutulmuştur. Böylece, ikisi arasında para transferi sürecini çok daha basit hale getirir. Sonuç olarak, yalnızca internetten yararlanan bankaların ve kapılarını çevrimiçi hesap açma yoluyla tüm ülkeye genişleten geleneksel bankaların yükselişi nedeniyle yeni bir “yüksek getirili tasarruf hesapları” kategorisi ortaya çıktı.
Açıkça, başlangıç oranlı yüksek getirili tasarruf hesapları bazı bankalar tarafından zamanla sınırlı olabilir. Öte yandan, bu hesapların mevcut düşük oranlı iklimde gelmesi zor olabilir. Bununla birlikte, yüksek getirili tasarruf hesaplarında değişken yıllık yüzde getirileri (APY) yaygın olduğu için, cezasız CD'ler tüketiciler için uygun bir alternatif olabilir. Ancak bunlar hem sabit bir APY hem de ceza ödemeden paralarını çekebilme olanağı arayan tüketiciler içindir.
Yüksek Getirili Tasarruf Hesabını Anlama
Yüksek getirili bir tasarruf hesabı, normal bir tasarruf hesabından daha fazla para kazanmanıza yardımcı olabilir. Tasarruf hesaplarındaki yıllık yüzde getirisi (APY), ülke çapında ortalama yüzde 0.06'dır. Ancak, daha az getiri sağlayan tasarruf hesapları olduğu için bu ortalamadır. Büyük tuğla ve harç bankaları ise %0.01'e kadar düşük getirisi olan tasarruf hesapları sunmaktadır.
Genel olarak, yüksek getirili bir tasarruf hesabındaki tasarruflar zamanla birleştirilir. Açıktır ki, normalde aylık veya üç ayda bir ödenen faiz bu noktada tahakkuk etmeye başlar. Böylece bileşik faiz kullanarak birikimlerinizin zaman içinde katlanarak arttığını izleyebilirsiniz. Yine de, yüksek getirili bir tasarruf hesabının birkaç dezavantajı vardır. Ne olursa olsun, FDIC hesabınızı 250,000 ABD Dolarına kadar, ancak bazı durumlarda 1 milyon ABD Dolarına kadar sigortalar. Aynı şekilde enflasyonla mücadele etme şansı da sağlar. Yani, paranızı kaybetme riski gibisi yoktur.
Benzer şekilde, yüksek getirili hesaplardaki tasarruf hesabı getirileri sıklıkla değişkendir. Yine de bu, bankaların oranları herhangi bir zamanda yükseltebileceği veya düşürebileceği anlamına gelir. Örneğin, 2022'nin başlarında bazı bankalar yıllık yüzde getirilerini (APY'ler) artırmaya başladı. Böylece oranlardaki düşüş trendi kırılıyor.
Aksine, internet tasarruf hesapları en büyük APY'lerden bazılarını sağlarken, bunlara erişmek geleneksel tasarruf hesaplarından daha zordur. Ancak bu, acil durum tasarrufları için olumlu bir şey olabilir çünkü para çekmek için çok fazla şansınız olmayacaktır.
Birikimlerinize sınırlı erişim stresli olsa da, sık sık para çekmeyi önlemeye yardımcı olur, acil durum birikimlerinizi sürekli olarak tüketmek yerine büyümelerini izlemek için yüksek getirili bir hesapta tutar. Ayrıca hesap bakiyeniz ne kadar büyükse, zaman içinde o kadar fazla bileşik faiz kazanırsınız. Yani, federal para çekme kısıtlaması sonuçta olumlu bir şey.
Yüksek Getirili Bir Tasarruf Hesabı Seçme
Temel olarak, yüksek getirili bir tasarruf hesabı ararken bu faktörleri göz önünde bulundurun.
#1. Yıllık Yüzde Getiri (APY)
APY, yüksek getirili bir tasarruf hesabı seçerken göz önünde bulundurulması gereken birçok önemli faktörden biridir. Bileşik, APY'nin bir etkisidir. Başka bir deyişle, ilk mevduatınızdan kazanılan faiz, diğer mevduatlardaki faiz gelirleriyle birleştirilir. Genel olarak, APY ne kadar yüksekse o kadar iyidir. Ancak, onu kazanmak için kriterlerle karşılaştırmak çok önemlidir.
#2. Minimum Depozito Gereksinimi
Bankaya bağlı olarak, minimum depozito 0 ile 10,000 ABD Doları arasında değişmektedir. Ne olursa olsun, yüksek getirili tasarruf seçeneklerini karşılaştırırken yatırım kapasitenizi göz önünde bulundurun. Örneğin, tasarruf etmek istiyorsanız, ne kadar tasarruf edebileceğinizi ve ne kadar süre tasarruf edebileceğinizi düşünün. Benzer şekilde, en iyi getiri için, bir hesap oluşturmadan önce aklınızdaki tüm bankalardaki minimum mevduat şartlarını inceleyin. Çevrimiçi bankalar, kendi durumlarında, genellikle minimum başlangıç mevduatlarından ve aylık maliyetlerden feragat ederler.
#3. Minimum Bakiye Gereksinimleri
Bazı yüksek getirili tasarruf hesapları tarafından sunulan APY, bir hesap oluşturmak için minimum bakiye gereksiniminin yanı sıra minimum depozitoya da sahip olabilir. Bu nedenle, yüksek faizli tasarruf hesaplarını karşılaştırırken göz önünde bulundurulması gereken bir diğer önemli faktör, fonlara ne kadar düzenli olarak erişmeniz gerektiğidir. Ayrıca minimum bakiye gereksinimlerine ayak uydurabilirseniz.
#4. Oranlarda Düzenli Değişiklikler
Temel olarak, bankalar ve kredi birlikleri genellikle faiz oranlarını değiştirir. Benzer şekilde, tasarruf hesabı getirileri, normalde belirli bir zaman dilimi için bir orana bağlı kalan CD'lerin aksine genellikle değişkendir.
Ancak, tasarruf hesaplarındaki APY'ler birçok nedenden dolayı değişebilir. Yeni mevduatları teşvik etmek için oranını artırabilir. Ayrıca, Federal Rezerv'in para politikasındaki değişiklikler gibi daha geniş ekonomik koşullara yanıt olarak da olabilir.
Bu nedenle, tasarruf oranları sıklıkla değişebildiğinden, bir bankanın ne sıklıkla teaser oranları verdiğini öğrenin. Aynı zamanda ilk yıldan sonraki potansiyel kazancınızı hesaplayın.
#5. Para çekme seçenekleri
Genel olarak, D Düzenlemesi, para piyasası hesaplarının yanı sıra tasarrufların çekilme sayısını ayda altı ile sınırlar. Bunlar gerçekten de çevrimiçi ödemeleri, mobil transferleri, tekrar eden transferleri, kredili mevduatları ve ayrıca çek veya borç işlemlerini içerir. Öte yandan, ATM veya banka aracılığıyla yapılan para çekme veya transferler toplanmaz.
Yüksek Getirili Tasarruf Hesabı Oranları
Bireysel bankalar, Federal Rezerv'in federal fon oranıyla yakından ilgili olan değişken faiz oranlarındaki ayarlamaların zamanlamasını kontrol eder. Basitçe söylemek gerekirse, bu, yüksek getirili tasarruf hesabınızı kurduğunuz oranların, uzun vadede kazanacağınız garantili para miktarı olmadığı anlamına gelir. Genel olarak, APY'nizin haftalık veya aylık bazda dalgalanması pek olası değildir. Ancak bu, onu görmezden gelmeniz gerektiği anlamına gelmez. Aynı şekilde, tasarruf hesabı oranlarının birkaç uzun süre aynı kalması nadir değildir.
Örneğin, Mart 19'de COVID-2020 salgınının başlangıcında Fed'in faizleri sıfıra yakın bir seviyeye düşürme kararı, değişikliklerin daha hızlı gerçekleşmesine neden olabilir.
Bununla birlikte, Nisan 2022 itibariyle çeşitli yüksek getirili tasarruf hesap oranları şunlardır;
| Kurumsal | APY | Fiyatlandırma(Yakında) |
| Comenity Doğrudan Yüksek Getirili Tasarruf Hesabı | %0.75 | Hayır |
| Quontic Bank Yüksek Getiri Tasarrufları | %0.75 | Hayır |
| LendingClub Bankası Yüksek Getiri-Tasarruf Hesabı | %0.70 | Hayır |
| Citibank Yüksek Getiri Tasarruflarını Hızlandırıyor | %0.60 | Hayır |
| Canlı Meşe Yüksek Verimli Çevrimiçi Tasarruflar | %0.60 | Hayır |
| Synchrony Bank Yüksek Verimli Tasarruf | %0.60 | Hayır |
| Alliant Credit Union Yüksek Faizli Tasarruf Hesabı | %0.60 | Yok (kağıt beyanlar için 1 ABD doları) |
| CIBC Bank ABD Çeviklik Tasarruf Hesabı | %0.57 | Hayır |
| Barclays Çevrimiçi Tasarruf | %0.55 | Hayır |
| Pentagon Federal Credit Union Premium Çevrimiçi Birikim Hesabı | %0.55 | Hayır |
| Ally Bank Çevrimiçi Birikim Hesabı | %0.50 | Hayır |
| American Express Yüksek Getirili Birikim Hesabı | %0.50 | Hayır |
| Banka Çevrimiçi Birikim Hesabını Keşfedin | %0.50 | Hayır |
| Marcus, Goldman Sachs'ın Yüksek Getirili Çevrimiçi Birikim Hesabı | %0.50 | Hayır |
| PNC Bank Yüksek Verim Tasarrufları | %0.50 | Hayır |
| TIAA Bankası Temel Birikimleri | %0.50 | Hayır |
| Vio Bank Yüksek Getirili Çevrimiçi Birikim Hesabı | %0.50 | Yok (kağıt beyanlar için 5 ABD doları) |
| Vatandaşlar Birikim Hesabına Erişim | %0.50 | Hayır |
Yüksek Getirili Birikim Hesabı American Express
Genel olarak, yüksek faiz oranıyla paranıza kolayca erişmek istiyorsanız, yüksek getirili bir tasarruf hesabı sizin için iyi bir seçim olabilir. Bununla birlikte, American Express, onlarla yüksek getirili bir tasarruf hesabı açtığınızda, yalnızca düşük bir orandan çok daha fazlasını sunar.
Buna göre, American Express yüksek getirili tasarruf hesabı en iyiler arasındadır ve size tipik tasarruflarınızdan daha fazla faiz kazandırır. Temel olarak, bir American Express Yüksek Verimli Tasarruf Hesabı (HYSA) açtığınızda, paranızın ulusal ortalamadan daha hızlı büyümesine yardımcı oluyorsunuz.
Ayrıca, American Express yüksek getirili tasarruf hesabı Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalıdır. Aylık ücret veya minimum tutar bulunmamakla birlikte, her ay 9 adede kadar para çekme/transfer yapabilirsiniz.
American Express'in tüketici bankacılığı şubesi, tasarruf sahipleri için yüksek verimli çevrimiçi tasarruf hesabı ve CD seçenekleri ile rekabetçi oranlar sunar. ATM erişimi olmamasına rağmen, transferler için çok sayıda banka hesabını American Express tasarruf hesabınıza zahmetsizce bağlayabilirsiniz. American Express mobil uygulaması, çevrimiçi bankacılık hesap bilgilerinize erişin; American Express mobil uygulamasının işlevleri yalnızca kredi kartı sahipleri tarafından kullanılabilir.
Para Çekme Sınırı
Yüksek Getirili Birikim Hesabınızdan ayda dokuz (9) adede kadar para çekme veya transfer yapabilirsiniz. Ancak, emeklilik yaşından önce bir IRA'dan (bir IRA Yüksek Verimli Tasarruf Hesabı dahil) para çekmek için katı gereksinimler vardır.
Servis saatleri
Pazartesiden Cumaya, tatil günleri hariç, iş günü olarak kabul edilir. Transferler, web sitesi veya telefon aracılığıyla 24 gün 7 saat başlatılabilir. Doğu Saati ile 7:00'dan sonra veya mesai dışı günlerde başlatılan transferler, bir sonraki iş gününde işleme koyulacaktır.
Kazanılan beklenen faiz tahminleri hesaplanır. Artık yıllar, mevduatların zamanlaması, yuvarlama ve faiz oranlarındaki farklılıklar gibi çeşitli koşullar nedeniyle, gerçek sonuçlar gösterilenlerden farklı olabilir. Tekrarlayan mevduat yapmaya başlamak için, herhangi bir ilk mevduatı takip eden ikinci dönem varsayılır.
kısıtlama
IRA katkıları, tüm American Express ve diğer IRA programlarında yıllık kısıtlamalara tabidir. IRA dağıtımları, IRS tarafından vergilendirilebilir ve cezalandırılabilir. RMD, yalnızca bu IRA planı için geçerlidir ve American Express veya diğer kurumlar tarafından yürütülen diğer IRA planları için geçerli değildir.
American Express Yüksek Getirili Birikim Hesabı
- Yıllık Yüzde Getiri (APY): %0.50 APY
- Minimum Depozito Tutarı= $0
Ortalamanın üzerinde oranların ve tüketici dostu özelliklerin birleşimiyle, Yüksek Getirili Amerikan ekspres tasarruf hesabı en iyiler arasında derecelendirilir. Bu arada, hesabınızı çevrimiçi olarak yönetmek American Express ile sorunsuzdur. Faiziniz günlük olarak birleşir ve aylık olarak hesabınıza yatırılır.
Bonuslu Yüksek Getirili Birikim Hesabı
Bazı bankalar şu anda yeni aboneleri çekmek için ek finansal teşvikler sunuyor. Bu, yeni yüksek verimli tasarruf hesabı aboneleri için 200 ila 300 $ arasında bir bonus teklifiyle birlikte.
Basitçe söylemek gerekirse, yeni bir yüksek getirili tasarruf hesabı açtığınızda bir bonus alırsınız. Ancak, gereksinimleri karşılayana kadar bu olmaz.
Bu nedenle, en iyi yüksek getirili tasarruf hesabı anlaşmasını elde etmek için bu banka bonus tekliflerini ve diğer teşvikleri karşılaştırın.
Aşağıdaki tablo, bonuslu yüksek getirili tasarruf hesabını göstermektedir;
| Hesap | bonus miktarı | Son kullanma tarihi |
| Canlı Oak Bank Kişisel veya İş Tasarrufları | $200 | 3/31/2022 |
| Tasarrufların veya Basit Tasarrufların Ötesinde TD Bank | $200 | 3/31/2022 |
| Alliant Credit Union Ultimate Fırsat Tasarruf | $100 | 12/31/2022 |
| Bölgeler Banka HayatYeşil Tasarruf | için $ 100 Kadar | N / A |
| BMO Harris Beyannamesi Tasarruf | için $ 60 Kadar | N / A |
En İyi Yüksek Getirili Birikim Hesabı 2023
Spesifik olarak, her şirketin yıllık yüzde getirisi (APY) bu yayının yayınlandığı tarihte doğrudur. Ancak Federal Rezerv tarafından belirlenen oranlara göre değişebilirler. Bununla birlikte, aşağıdakiler en iyi yüksek getirili tasarruf hesaplarından birkaçıdır;
#1. Keşfet (Genel olarak En İyi)
- 24/7 telefon ve sohbet müşteri desteği sunar
- FDIC Üyesi
- Büyük ATM ağını çalıştırın
Minimum Para Yatırma Gereksinimi: Hayır
Ayıllık Yüzde Verim:% 0.40
Minimum Bakiye Gereksinimi: Hayır
Ücretler: Ekstre döngüsü başına 6 işlemlik federal sınırını aşarsanız ücret alınmaz.
#2. Ally Bank (Yalnızca En İyi Çevrimiçi Banka)
- Tasarrufları artırmak için birden fazla çevrimiçi araç veya makineye sahiptir
- Allpoint ATM ağına günlük bileşik faizsiz erişim sunar
- FDIC tarafından sigortalı
Yıllık yüzde verimi: %0.50
Minimum Depozito Gereksinimi: Yok
Minimum Bakiye Gereksinimi: Yok
Fiyatlandırma(Yakında): Ekstre döngüsü başına 10 işlemlik federal limiti aşarsanız, 6$ aşırı işlem ücreti.
#3. CIT Tasarruf Oluşturucu (En İyi Taahhütlü Tasarruf Planı)
- Günlük faiz bileşimi
- Çevrimiçi tasarruf hesabıyla Zelle ve nakit uygulamasını kullanma seçeneği
- Yüksek verimli bir tasarruf hesaplayıcısına erişim verin
- Çevrimiçi çek depozitosu işlet
Yıllık yüzde verimi: %0.28 ila %0.40
Minimum Para Yatırma Gereksinimi: Hesap açmak için 100 $
Minimum Bakiye Gereksinimi: Her ay 100$ kazanın veya 25,000$ bakiyenizi koruyun
Diğer ücretler: Ekstre döngüsü başına 6 işlem sınırını aşarsanız, fazla aktivite ücreti
#4. Betterment Nakit Rezervi – En İyi Nakit Yönetimi Hizmeti
- Sınırsız tasarruf çekme
- Belirli tasarruf hedefleri seçenekleri için nakit hedefler oluşturma
- FDIC sigortası mevcut
Yıllık yüzde verimi: %0.30
Minimum depozito gereksinimi: $10
Minimum Bakiye Gereksinimi: Hayır
Ücretler: Hayır
- Ücretsiz çevrimiçi transferler sunun
- Bakım ücreti yok
- Getiri birleştirilir ve aylık olarak doğrudan hesabınıza yatırılır
- Ulusal Kredi Birliği İdaresi tarafından 250,000$'a kadar mevcut sigorta
Yıllık yüzde verimi: %0.45
Minimum Para Yatırma Gereksinimi: $5
Minimum Bakiye Gereksinimi: Hayır
Ücretler: Ekstre döngüsü başına 6 işlem sınırını aşarsanız bir ücret alınabilir.
#6. Varo – Kontrol ve Tasarrufları Birleştirmek İçin En İyisi
- Günlük bileşik faiz ve aylık ödeme
- Mutlak çevrimiçi ve mobil erişilebilirlik sağlayın
- Kademeli faiz oranı programıyla en yüksek APY oranı
- FDIC sigortası mevcut
Yıllık yüzde verimi: 0.20% 3.00% için
Minimum Para Yatırma Gereksinimi: $5
Minimum Bakiye Gereksinimi: Hayır
Ücretler: Hayır
Sonuç
Temel olarak, yüksek getirili bir tasarruf hesabı, paranızı en yüksek faiz oranlarına sahip normal tasarruf hesaplarından daha hızlı büyütmenize yardımcı olurken, aynı zamanda hedeflerinize doğru ilerlemenizi hızlandırabilir.
Yüksek Getirili Tasarruf Hesabı SSS'leri
Yüksek getirili bir tasarruf hesabı sahip olmaya değer mi?
Evet. Neden? Niye? Çünkü paranız federal hükümetin sigorta programı tarafından korunuyor. Ayrıca, sıradan bir tasarruf hesabından alacağınız getiriden daha iyi bir getiri elde edersiniz. Yine de daha riskli yatırımlardan elde edebileceğinizden daha az.
Yüksek getirili tasarruf hesabının bir dezavantajı var mı?
Yüksek verimli bir tasarruf hesabı, tipik olarak, herhangi bir zamanda değişebilen değişken faiz oranlarına sahiptir. Aynı şekilde, başvurduğunuzda, bir banka yüksek bir yıllık yüzde getirisi (APY) sunabilir, ancak bu oranın uzun vadede orada olacağı garanti edilmez.
Yüksek getirili tasarruf hesabı güvenli midir?
Yüksek faizli tasarruf hesapları, geleneksel tasarruf ürünleri gibi genellikle güvenli olarak kabul edilir. Güvenliğe çok önem verirler. Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) ve Ulusal Kredi Birliği Hisse Sigorta Fonu (NCUSIF), bankalarda ve kredi birliklerinde 250,000$'a kadar yüksek getirili tasarruf hesaplarını sigortalıyor.
Çevrimiçi tasarruf hesaplarını öne çıkaran nedir?
En yüksek faiz oranlarına sahip tasarruf hesapları genellikle çevrimiçi olarak bulunabilir. Bir çevrimiçi bankacılık kurumunun rekabetçi getirisi olan bir hesap sunma olasılığı daha yüksektir. Ancak bu bankaların daha fazla ödeme yapabilmelerinin en önemli nedenlerinden biri şubelerinin olmaması ve dolayısıyla daha az harcamalarının olmasıdır.
İlgili Makaleler
- YÜKSEK VERİMLİ TASARRUF HESABI: 202'de En İyi Yüksek Getirili Tasarruf Hesabı3
- İŞLETME MEVDUAT HESAPLARI: 2023 Yılının En İyi Mevduat Hesapları Listesi (Güncellendi)
- Kartı Kontrol Et: Kart Nasıl Kontrol Edilir Visa, American Express, Stimulus (+ ücretsiz ipuçları)
- Para Yatırımı: Para Yatırımı Yapmanın En İyi Yolu 2023
- DOĞRUDAN YATIRIM NE KADAR SÜRER?: Doğrudan Para Yatırma Kılavuzu
