Düşük getiri, satın alma gücü kaybı ve FDIC garantili olmayan bazı para piyasası varlıkları gibi bazı dezavantajlarla birlikte gelse de, para piyasası hesabı, diğer banka ürünlerinden daha yüksek faiz oranları sağlayan bir banka hesabı şeklidir. Yüksek Getirili Para Piyasası hesabı, bir tasarruf hesabına en yüksek faiz oranlarından birini öderken, aynı zamanda fonlarınıza erişmenize ve onlardan çek oluşturmanıza olanak tanır. Bazı bankalar ise para piyasası hesaplarının tasarruf hesaplarından farklı olarak çek yazmanıza izin vermesine rağmen, tasarruf hesaplarını “para piyasası” hesabı olarak nitelendirmektedir. Aynı şekilde, para piyasası yatırım fonları ile nasıl bir ilişkisi var?
İşte bu yüzden para piyasası hesapları ve diğer hesaplardan nasıl farklı oldukları hakkında bilgi edinmek için bu kılavuzu sonuna kadar incelemelisiniz.
Para Piyasası Hesabı Nedir?
Para piyasası yatırım fonu ile karıştırılmaması gereken bir para piyasası hesabı, bir bankada faiz getiren bir hesaptır veya kredi birliği. Diğer bir deyişle, para piyasası hesapları, bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulan bir tür tasarruf mevduat hesabıdır. Para piyasası mevduat hesapları (MMDA) olarak da bilinen MMA'lar, para yatırmanıza ve çekmenize izin vermeleri açısından tasarruf hesaplarına benzer. Aynı şekilde, diğer hesap biçimlerinde görülmeyen birkaç benzersiz özelliğe sahiptirler. Para piyasası hesabına yatırdığınız paralar da faiz kazandıracaktır.
Genel olarak, para piyasası hesapları genellikle geleneksel hesap cüzdanı tasarruf hesaplarından daha yüksek bir faiz oranı sağlar. Ayrıca, genellikle çek yazma ve banka kartı özellikleriyle birlikte gelirler. Para piyasası hesapları tipik olarak para çekme işlemlerine izin verirken, bankalar para çekme ve transferlere kısıtlamalar getirebilir. Bu arada, standart bir çek hesabına kıyasla esnekliklerini sınırlayan sınırlamaları da vardır. Bununla birlikte, somut net değeri belirlemek için gereklidirler.
Yüksek oranlı para piyasası hesapları, tipik tasarruf hesaplarından daha yüksek bir faiz oranı ödemesine rağmen, daha yüksek minimum mevduat ve bakiye gereksinimlerine sahip olabilir.
Nasıl Çalışır?
Genel olarak, bir kredi birliğinde veya bankada bir para piyasası hesabı açılabilir. Ancak, çeşitli şekillerde diğer hesaplardan farklıdırlar. Ayrıca daha iyi oranlar, sigorta, çek yazma ve banka kartı özellikleri sağlarlar. Başka bir deyişle, bir banka veya kredi birliği hesabı açmak için minimum depozito ve bakiye gereklidir. Bu arada, minimumun altındaki bir bakiye, aylık ücretlerle sonuçlanabilir.
Ayrıca, para piyasası hesapları FDIC bankaları ve NCUA kredi birlikleri tarafından sunulmaktadır. Bununla birlikte, bazı dezavantajları olabilir. Bu arada, bazı bankaların ekstre döngüsü başına para çekme veya transferleri kısıtlayabilmesi gibi, daha yüksek getirili yüksek getirili bir tasarruf hesabı bulabilirsiniz. Bir para piyasası hesabının minimum bakiyesi, yüksek getirili bir tasarruf hesabından daha büyük olabilir. Ancak, minimum veya minimum tutarsız bir para piyasası hesabı açabilmeniz gerekir. Bu özellikle çevrimiçi olarak doğrudur.
Ayrıca, para piyasası hesaplarının çek yazabilme özelliği, geleneksel tasarruf hesaplarında görülmeyen esneklik ve likidite sağlar. Para piyasası hesabının da tıpkı tasarruf hesabı gibi vadesi yoktur ve paranızı dilediğiniz kadar tutmanıza olanak tanır.
Ayrıca Oku: YÜKSEK VERİMLİ TASARRUF HESABI: 202'de En İyi Yüksek Getirili Tasarruf Hesabı3
Başka bir deyişle, hesabınızı aktif tutmak için periyodik olarak işlem yapmak zorunda kalabileceğinizi unutmayın. Bu doğru olsa da, güvenlik hala büyük bir önceliktir. Ancak, FDIC sigortalı kurumlardaki para piyasası hesapları 250,000$'a kadar teminat altındadır. Aynı şekilde, NCUSIF, NCUA sigortalı kredi birliklerindeki 250,000$ değerindeki tek sahiplik hesaplarını kapsar.
Ayrıca, Federal Rezerv para piyasası getirilerini doğrudan etkiler. Ancak, federal fon oranını yükseltmenin para piyasası getirilerini daha iyi hale getirmesi çok muhtemeldir. Bu, özellikle çevrimiçi bankaları kullanan kişiler için geçerlidir.
Yüksek Getirili Para Piyasası Hesapları
Birçok finansal kurum, “yüksek getiri” para piyasası oranları vaat ediyor. Ancak, gerçek kazançlar söz konusu olduğunda, belirli "yüksek getirili" para piyasası hesapları diğerlerinden daha iyi performans gösterir. Bununla birlikte, rekabetçi bir faiz oranı ve sık sık bileşik oluşturma ile başlayarak, gerçekçi bir yüksek getirili para piyasası hesabı, faizinize mümkün olan en kısa sürede faiz toplamanızı sağlar.
Birçok finans uzmanının ve gazetenin vurguladığı gibi, çevrimiçi bankalar genellikle daha düşük genel gider maliyetleri nedeniyle para piyasası hesaplarında daha iyi oranlar sağlar. (şube binalarının bakım maliyeti ve çok fazla personel). Ancak, ücretlerin gerçek getiri oranınızı etkileyebileceğini unutmayın. Faiz oranı daha yüksek ancak aylık ücretleri olan “yüksek getirili” bir para piyasası hesabı, uzun vadede size daha az ödeme yapar. Dolayısıyla, aşağıdaki tablo 2022'de yüksek getirili para piyasası hesaplarından bazılarını göstermektedir;
| Hesap | En | Yıllık yüzde verimi | Genel Bakış | Minimum Para Yatırma Gereksinimleri |
| Vio Bankası | En yüksek APY | %0.66 | Genellikle Vio Bank, MidFirst Bank'ın bir bölümüdür. Cornerstone Para Piyasası Hesabı, Yüksek Getirili Bir Tasarruf Hesabı ve on dönemlik CD'lerin tümü Vio Bank aracılığıyla edinilebilir. Bu yıl, Vio Bank'ın para piyasası ve tasarruf hesapları düzenli olarak rekabetçi bir APY sundu. | $100 |
| BrioDirect | Düşük minimum açılış bakiyesi ile en yüksek APY. | %0.55 | BrioDirect, rekabetçi bir şekilde elde edilen bir Para Piyasası Hesabı sunar. Ancak, bir hesap açmak için 100$'a ihtiyacınız olacak. | $100 |
| CIT Bankası | Çeşitli tasarruf seçenekleri | %0.55 | Ocak 2022'deki birleşmenin ardından çevrimiçi bir banka olan CIT Bank, First Citizens Bank'ın bir yan kuruluşu oldu. CIT Bank ayrıca iki tasarruf hesabı, dört jumbo CD dönemi, bir çek hesabı ve sekiz CD dönemi sunmaktadır. Aynı şekilde, teklifleri, para piyasası hesaplarını tamamlayan 11 aylık cezasız bir CD'yi de içeriyor. | $100 |
| Ally bankası | Yaygın olarak kullanılabilen ATM ağı | %0.50 | Ally Bank ilk olarak 2009 yılında kapılarını açmıştır. Ancak Ally Bank'ın 2020 yılı yıllık raporuna göre bankanın yaklaşık 2.3 milyon mevduat müşterisi bulunmaktadır. | $0 |
| Sallie Mae Bankası | Açılışta ücretsiz ilk kontrol sırası | %0.50 | Temel olarak, Sallie Mae en çok öğrenci kredileriyle tanınır. Bununla birlikte, müşterilere çeşitli tasarruf seçenekleri de sunar. Bankada para piyasası ve yüksek getirili tasarruf hesapları ile CD'ler mevcuttur. | $0 |
| Indiana'nın İlk İnternet Bankası | Aylık ATM ek ücreti indirimi | %0.50 | Genel olarak, First Internet Bank of Indiana'dan Para Piyasası Tasarrufları rekabetçi bir APY sunar ve periyodik olarak bir ATM kullanmanız gerekiyorsa iyi bir seçenektir. Ancak, bir hesaba kaydolmak için sadece 100$'a ihtiyacınız olacak. | $100 |
| Donanma Federal Kredi Birliği | Askeriye bağlantılı tüketiciler | %0.50 | 1933'ten beri, Navy Federal iş yapıyor. Genel olarak. 9 milyonu aşkın üyeye sahiptir. Ancak, bu üyeler Hava Kuvvetleri, Ordu, Sahil Güvenlik, Birleşik Devletler Deniz Piyadeleri, Ulusal Muhafızlar ve Uzay Kuvvetleri'ni içerir. Ayrıca, gaziler ve emekliler, Donanma kredi birliğine katılmaya uygundur. Donanma Federal Kredi Birliği, hizmet personelinin yakın aile üyelerini de memnuniyetle karşılamaktadır. | $100k Min. Jumbo MMA için |
| Bankayı Keşfet | Ödüllü jumbo bakiyeler | 0.40% - 0.45% | Discover Bank, geniş bir hizmet yelpazesine sahip çevrimiçi bir bankadır. Bir para piyasası hesabı, bir tasarruf hesabı, bir çek hesabı ile 12 standart ve IRA CD dönemi sunar. | $100,000 |
| Senkronizasyon Bankası | Normal ve IRA MMA'ları | %0.40 | Synchrony Bank, para piyasası hesapları, tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları (CD'ler) sunar | $500 |
| TIAA Bankası | APY garantisi | %0.40 | TIAA Bank (önceden EverBank) çeşitli bankacılık, borç verme ve yatırım hizmetleri sunmaktadır. Aynı zamanda yüksek getirili bir para piyasası hesabının yanı sıra kontrol, tasarruf ve CD'ler sunar. TIAA Bank, rekabetçi bankacılık oranlarına katkıda bulunan çevrimiçi teknolojilerin yanı sıra mobil bankacılık da sunmaktadır. | $500 |
Yüksek Getirili Para Piyasası Yatırım Fonları
Para piyasası fonları bir tür yatırım fonudur. Ancak, orta düzeyde getirisi ve yüksek likiditesi olan düşük riskli bir yatırım aracıdır. Aynı şekilde, para piyasası yatırım fonları, parayı herhangi bir ücret veya ceza olmadan rahatça içeri ve dışarı aktarmanıza olanak tanır.
Bu fonlar, yüksek kaliteli, kısa vadeli varlıklara yatırım yapar. Resmi olarak aracı kurumların, yatırım işletmelerinin ve finansal hizmet şirketlerinin sunduğu yatırımlar olsa da, daha çok isteğe bağlı finansal kurum nakit hesapları gibi işlev görürler.
Temel olarak, para piyasası yatırım fonları (MMF'ler) iki türe ayrılır:
Vergilendirilebilir Fonlar
Bu yatırım Hazine bonosu gibi menkul kıymetler ve federal vergilendirmeden muaf olmayan faiz geliri ödeyen ticari dergiler. Ve,
Vergiden Muaf Fonlar
Spesifik olarak, yalnızca eyalet ve yerel yönetimler tarafından ihraç edilen menkul kıymetlerle meşgul olun. federal vergilendirmeye tabidir.
Vergiden muaf fonlar, vergilendirilebilir MMF'lerden farklı bir dizi yatırımcıya hitap eder ve farklı bir büyüme modeline sahiptir. Ancak, bu onların benzersiz yatırım yaklaşımlarının bir sonucudur.
Yine de Nisan 2022'nin En İyi Para Piyasası Fonları aşağıda listelenmiştir:
| Hesaplar | asgari | Gider oranı | 7 Günlük Verim |
| Vanguard Hazine Para Piyasası Fonu (VUSXX) | $3,000 | %0.09 | %0.01 |
| Federe Hermes Prime Nakit Borçlar Fonu (PCOXX) | $500,000 | %0.20 | %0.01 |
| Schwab Değer Avantajı Para Fonu (SNAXX) | $1,000,000 | %0.19 | %0.03 |
| Vanguard Federal Para Piyasası Fonu (VMFXX) | $3,000 | %0.11 | %0.01 |
| Fidelity Investments Para Piyasası Portföyü (FMPXX) | $1,000,000 | %0.18 | %0.01 |
| Wells Fargo Nakit Yatırım Para Piyasası Fonu (WFA XX) | $1,000,000 | %0.33 | %0.01 |
| Fidelity Para Piyasası Fonu (SPRXX) | $0 | %0.42 | %0.01 |
| Pimco Devlet Para Piyasası Fonu (PGFXX) | $1,000,000 | %0.18 | %0.00 |
En İyi Yüksek Getirili Para Piyasası Hesabı
Para piyasası hesapları (MMA), çek ve tasarruf hesapları arasında bir yere düşen bir mevduat hesabı biçimidir. Geleneksel bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi bankalar tarafından sunulmaktadır. Bununla birlikte, belirli para çekme ve transfer biçimleri normalde, tasarruf hesaplarına benzer şekilde, hesap döngüsü başına altı ile sınırlıdır. Bununla birlikte, tıpkı bir çek hesabı ek avantajlarında olduğu gibi, çek yazma ayrıcalıklarına ve bir ATM kartına sahip olabilirsiniz.
Yine de ihtiyaçlarınıza en uygun yüksek getirili para piyasası hesabını seçerken avantaj ve dezavantajları göz önünde bulundurun. Aşağıda, en iyi yüksek getirili para piyasası hesabını ararken düşünülmesi gereken bazı noktalar bulunmaktadır:
Yıllık yüzde verimi
Temel olarak, bir para piyasası hesabının faiz veya temettü (APY) üretme oranı, hesabın en önemli özelliklerinden biridir. Bu nedenle, diğer gereksinimlerinizi karşılamaya devam ederken yüksek APY ödeyen bir hesap arayın.
Fiyatlandırma(Yakında)
Aylık maliyetlerden, fahiş işlem ücretlerinden ve kazancınızı azaltabilecek diğer ücretlerden kaçınmalısınız.
İnternette bankacılık
İnternet ve mobil bankacılık hizmetlerinin en çok kullandığınız yönlerini dikkate alır. Bu nedenle, gereksinimlerinizi karşılayan veya aşan banka ve kredi birliği hesaplarını arayın.
Minimumlar
Genel olarak, minimum depozito ve bakiye kısıtlamaları aşağıdakilerden farklıdır: bir kurum diğerine. Geniş anlamda, daha küçük minimum kriterler hesap bakımını kolaylaştırır. Bu nedenle, bütçenize uygun, düşük minimumlara sahip bir çek hesabı arayın.
Engellilerin kullanımları için uygunluk
Genel olarak, bir para piyasası hesabından para çekme yönteminiz bankalar ve kredi birlikleri arasında farklılık gösterir. Hatta bazıları çek yazmanıza ve banka kartınızı kullanmanıza bile izin veriyor. Yine de hesap açmadan önce, para çekme imkanlarının yanı sıra bankanın fazla işlem maliyetini sorgulayın.
Müşteri Hizmetleri Önemlidir.
Bankacılık yaptığınız bankanın veya kredi birliğinin, gereksinimlerinizle ilgilenen erişilebilir müşteri hizmetleri çalışanlarına sahip olduğundan emin olun. Nitekim, özellikle şube erişiminin kısıtlı veya sınırlı olduğu bir yerde banka yapacaksanız, bunu ciddiye alın.
Güvenlik
Olası bir banka arızası durumunda, Federal Mevduat Koruma Kurumu'nun (FDIC) korumasına sahip bir hesap arayın. Genel olarak, bu verir 250,000 bin dolara kadar sigorta hesap sahibi başına, kurum başına, her hesap sahibi kategorisi için. Aynı zamanda, hesabın kredi birliği için Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) tarafından eşit olarak kapsandığından emin olun.
Daha sonra, aşağıdakiler en iyi yüksek getirili para piyasası hesaplarından bazılarıdır:
| Hesap | En | Yıllık yüzde verimi | Minimum Para Yatırma Gereksinimleri |
| Connexus Kredi Birliği Yüksek Getirili Para Piyasası Hesabı | En İyi Genel Kredi Birliği Para Piyasası Hesabı | Minimum 0.25$ bakiye ile %0.85 ila %1,000 | $1,000 |
| Quontic Bankası Para Piyasası Hesabı | En İyi Genel Banka Para Piyasası Hesabı | 0.40% 0.60% için | $100 |
| Zynlo Bank Para Piyasası | Mevduat Sigortası Teminatı için En İyisi | 0.80$ veya altındaki bakiyelerde %250,000 | $10 |
| İlk İnternet Bankası Para Piyasası Tasarrufları | Tam Hizmet Bankacılığı için En İyisi | %0.50 | $100 |
| Ally Bank Para Piyasası Hesabı | Nakit Erişim için En İyisi | %0.50 | $0 |
| Sallie Mae Bankası Para Piyasası Hesabı | Tasarruf Hedefleri için En İyisi | %0.50 | $0 |
| TIAA Banka Getiri Rehni Para Piyasası | Garantili Rekabetçi Fiyatlar için En İyisi | %0.40 | $500 |
| Vio Bank Köşe Taşı Para Piyasası Hesabı | Park Nakit için en iyisi | %0.56 | $100 |
| BrioDirect Bank Yüksek Getirili Para Piyasası | Para Piyasasını Birleştirmek ve Kontrol Etmek İçin En İyisi | %0.55 | $100 |
| Bethpage Federal Kredi Birliği Para Piyasası Hesabı | Kredi Birliği Mobil Bankacılık için en iyisi | %0.40 | $500 |
Sonuç
Genel olarak, en iyi para piyasası hesapları (MMA) için oranlar yüksektir, ücretler minimumdur ve minimum kriterler makuldür. Ayrıca, birçok durumda hesap sahipleri işlem yapmak için hesaptan çek yazabilir veya banka kartlarını kullanabilir. Aynı şekilde, en iyi MMA'ları sunan bankalar ve kredi birlikleri, mükemmel çevrimiçi ve mobil deneyimlerin yanı sıra erişilebilir ve duyarlı müşteri hizmetleri ekiplerine sahiptir.
FAQs
Yüksek getirili tasarruf hesabı ile para piyasası hesabı arasındaki fark nedir?
Temel olarak, para piyasası hesapları ile yüksek getirili tasarruf hesapları arasındaki büyük fark, paranıza sağladıkları erişimdir. MMA'lar çek defterleriyle birlikte gelirken, yüksek getirili tasarruf hesapları genellikle yoktur. Ancak işlem limitleri ile bu hesaplar tutarlı harcamalar için ideal olmayabilir.
Faturaları doğrudan bir para piyasası hesabından ödeyebilir misiniz?
Para piyasası hesapları da başka avantajlarla birlikte gelir. Ayrıca, bir çek hesabı gibi, bir ATM kartı ile çek yazabilir, çevrimiçi fatura ödemeleri yapabilir ve para çekebilirsiniz. Ancak, federal düzenlemeyle ayda yalnızca altı işlemle sınırlandırılırsınız (bunlara ATM'den para çekme dahil değildir)
Paranızı bir para piyasası hesabında ne kadar süre tutmak zorundasınız?
Öngörülemeyen acil durumlar ve yaşam olayları için bu tür hesaplarda nakit olarak tutulması gereken para miktarı için genellikle altı ila 12 aylık yaşam giderleri önerilir. Ancak, bunun ötesinde herhangi bir şey, para esasen oturuyor ve değerini kaybediyor.
Faturaları doğrudan bir para piyasası hesabından ödeyebilir misiniz?
Genel olarak, para piyasası hesapları da başka avantajlarla birlikte gelir. Ayrıca, bir çek hesabı gibi, bir ATM kartı ile çek yazabilir, çevrimiçi fatura ödemeleri yapabilir ve para çekebilirsiniz. Ancak, federal düzenlemeyle ayda yalnızca altı işlemle sınırlandırılırsınız (bunlara ATM'den para çekme dahil değildir)
İlgili Makaleler
- HANGİ BANKALARIN MİNİMUM BAKİYESİZ ÜCRETSİZ İŞ ÇEK HESAPLARI VARDIR
- Küçük İşletme Başlangıçları ve Gerçekler İçin En İyi İşletme Çeki Hesapları
- Para Yatırımı: Para Yatırımı Yapmanın En İyi Yolu 2022
- EN İYİ KÜÇÜK İŞLETME BANKASI HESABI: 13'de En İyi 2022+ Seçenek (+ Ücretsiz Seçimler)
- 2022'de En İyi Online İşletme Çek Hesabı(+ Kredisiz Seçenek)
