İş faaliyetleriniz için ekipmana ihtiyacınız varsa ancak satın alacak paranız yoksa, ihtiyacınız olan kaliteyi elde edebilmeniz için ağır ekipman kredilerine başvurmanızı öneririm. Borç verenler, bu kredileri, inşaata dahil olmak isteyen ancak ekipmanı finanse edecek sermayeye sahip olmayan herhangi bir küçük işletme kuruluşuna sağlıyor. Bu şekilde, işletmenizi işletmek, genişletmek veya işletmenizden kar elde etmek için ihtiyaç duyduğunuz araçları, toplam maliyeti tek seferde ödemek zorunda kalmadan alabilirsiniz. Bu, kredisi kötü olan ağır ekipman kredileri için eksiksiz bir rehberdir.
Ekipman Kredisi Nedir?
Nakit sıkıntısı çeken veya kredisi kötü olan küçük işletme sahipleri, ağır ekipman kredileri olarak bilinen kredilerin kullanımıyla gerekli alet ve makineleri güvence altına alabilirler. Küçük işletmelerden istenen tipik peşinat, borç verene bağlı olarak %10 ile %30 arasında değişir. Ancak, daha yüksek bir faiz oranında, bazı borç verenler ekipmanın satın alma fiyatının tamamını finanse etmeye istekli olabilir.
Ağır ekipman kredisi başvurusunda bulunurken, geleneksel bir bankadan kredi başvurusunda bulunurken yaptığınız gibi herhangi bir teminat göstermeniz gerekmeyecektir. Bununla birlikte, kredinizi ödemezseniz, borç veren, satın aldığınız ekipmanı geri alma ve kredide kaybettiği paranın bir kısmını telafi etmek için satma hakkına sahiptir. Bu gerçek göz önüne alındığında kötü kredi ile ağır ekipman kredisi almak kolay olmayabilir.
uzman var finansal Kurumlar inşaat sektörü veya tarım sektörü gibi yalnızca belirli sektörlere finansman sağlayan. Çoğu küçük işletme sahibi, bu kredilerden birini güvence altına almakta biraz sorun yaşar, çünkü borç verenler genellikle temerrüde düşme durumunda borçlunun şirketinin ekipmanı şeklinde teminat ister. Borç veren kurum için risk azalır. Bununla birlikte, birçok borçlu, yeni makine satın aldıktan sonra kredilerini ödemekte zorluk çekmez, çünkü yatırım genellikle daha yüksek kâr sağlar.
İş Makinaları Kredisi Nasıl Çalışır?
Ticari bir fırın, araba satın almak için krediye ihtiyacınız varsa, şişe çözme makinesiveya fotokopi makinesi, ekipman kredisine hak kazanabilirsiniz. Makine veya diğer ekipman satın almak için alınan krediler, kredi tutarının faiziyle birlikte zaman içinde geri ödenmelidir. Kredi verenin, kredinin geri ödenmesini sağlamak için, tıpkı bir araba kredisinde olduğu gibi, makineye haciz konulmasını istemesi mümkündür. Son kredi geri ödemesinin ardından, ekipmanın tamamına sahip olacaksınız. Kredi verenler kişisel garantiler veya teminat hacizleri talep edebilir.
Bir kredi geri ödenmezse, borç veren, teminat olarak verilen herhangi bir kişisel veya ticari mülkü geri alabilir. Maruz kalma durumunuzu tam olarak kavramak için, kredi sözleşmesini ayrıntılı olarak gözden geçirmelisiniz. Kredi notu kötü olan ağır ekipman kredilerine gittiğinizde onay almak için bakışlarınızı düşürmeniz ve daha fazla çaba göstermeniz gerekecektir. Örneğin Küçük İşletme (SBA) kredileri söz konusu olduğunda, ortalama kredi vadesi 10 yıldır, ancak 25 yıla kadar talep edebilirsiniz. Bankalar gibi geleneksel yerlerden alınan ekipman kredilerinin çoğu, çevrimiçi borç verenlerve kredi birlikleri altı ay ile yedi yıl arasında sürer.
En iyi kredi vadesi, satın aldığınız ekipmanın dayanacağını düşündüğünüz süreden daha uzun olandır. Öte yandan, vade çok kısaysa, aylık ödemelerinizi yapmakta zorlanabilirsiniz. Ancak, süre çok uzarsa, şirketiniz ekipmanı kullanmayı bıraktıktan çok sonra bile ekipmanın faturasını siz ödeyebilirsiniz. Artı, daha uzun bir kredi vadesi ile daha yüksek faiz ödemeleri gelir.
İş Makinaları Kredisini Nasıl Alırım?
Kullanabileceğiniz çok sayıda finansal kuruluş vardır. küçük işletme sahipleri ekipman alımlarını finanse etmek istiyor.
#1. Küçük İşletme Yönetimi (SBA)
Ekipman kredileri, SBA'nın sağladığı bir şey değildir. Kredileri doğrudan vermez, bunun yerine özel borç verenlerin çok az riskle veya sıfır riskle verebilmeleri için onlara garanti verir. Buna göre, Küçük İşletme (SBA) ekipman finansmanı için başvurmak istiyorsanız özel bir borç verene başvurmanız gerekecektir.
Bununla birlikte, bir SBA veya banka kredisi için onay almak, parkta yürümek değildir. Bu nedenle, çevrimiçi olarak küçük işletme kredilerine bakmak iyi bir fikirdir. Hızlı bir şekilde makine almanız gerekiyorsa, hızlı işlem süreleri nedeniyle bunları kullanmalısınız. Ayrıca, çevrimiçi borç verenlerin çoğu daha esnek borçlanma koşulları sağlar. Kötü kredi puanı başvurunuzu onaylamalarını engellemeyebilir. İşletmeniz veya kişisel mali durumunuz ve krediniz henüz en iyi durumda değilse, çevrimiçi borç verenlere bakmalısınız.
2 numara. Konvansiyonel Bankalar
Küçük işletme ekipmanı kredileri için en iyi koşullar geleneksel bankalardadır. Ne yazık ki, uygunluk gereksinimleri o kadar yüksek ki çoğu yerel işletme katılamaz. Örneğin, kredi puanınız 650'nin altındaysa, ekipman için banka finansmanı bulmakta sorun yaşayabilirsiniz.
#3. Ticari bankalar
Topluluk bankaları, mükemmel kişisel hizmetleri ve düşük kredi limitleri ile bilinir. Bu nedenle, pahalı makineler için krediye ihtiyacınız varsa önerilmemektedir. Aslında, 1 milyon dolardan fazla meblağlara bakıyorsanız ticari bankalar gitmenin yolu. Daha da iyisi, SBA CDC/504, yüksek fiyatlı varlıklar satın almak için en iyi kredi olanaklarından biridir.
#4. Mevcut Bankanız
Mevcut bankanız, özellikle kötü kredi ile ağır ekipman kredileri için en iyi seçeneğinizdir. Mali durumunuzu sağlam bir şekilde kavrarlar ve büyük olasılıkla krediyi nakit akışı ihtiyaçlarınıza uyacak şekilde değiştirirler.
Ağır Ekipmanları Finanse Etmek Zor mu?
Ağır ekipman kredileri, diğer iş türleri gibi genellikle zor değildir. Çünkü ekipmanın kendisi teminat kredisi işlevi görmektedir. Ayrıca, iş makinesi kredilerinde şirketinizin yıllık cirosuna veya kredibilitesine göre kredi vermek yerine, kötü kredi olsun veya olmasın, almayı düşündüğünüz makinelerin maliyetine göre kredi verilmektedir.
Ağır Ekipmanları Kaç Yıl Finanse Edebilirsiniz?
Satın aldığınız ürüne bağlı olarak, vadeler 12 aydan 6 yıla kadar olabilir. Birçok finansal kurum, makinenin beklenen kullanım ömrünün ötesinde bir kredi vermez. Bir vadeye karar verirken bütçenizi göz önünde bulundurun, çünkü daha uzun vadeler genellikle daha düşük aylık ödemelere, ancak daha yüksek toplam maliyetlere sahiptir.
Ağır Ekipman Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
Kişisel finansın çoğu alanında olduğu gibi, krediniz ne kadar iyiyse, finansman seçenekleri de o kadar avantajlıdır. Ayrıca alacağınız ürünlerle de ilgilidir. İş ekipmanı kredisine başvururken, kredi notunun hiç olmaması kadar kötü olmaması gerekir; en az 650 ila 700. Ancak, en iyi oranlara ve geri ödeme koşullarına hak kazanmak için gereken budur.
İş Makinası Kredi Faiz Oranı Ne Kadar?
Faiz oranları tipik olarak %8 ile %29 arasındadır ve ortalama %12 civarındadır. Ekipman mağazaları %0 ila %5 APR kredisi reklamı yapabilir, ancak çoğu durumda hak kazanmak için iyi bir kredi gerekir.
Bankalar Ne Kadar Sürede Ekipman Kredisi Verecek?
Çoğu ekipman kredisi için geri ödeme koşulları üç ila on yıl arasında değişmektedir. Bir SBA CDC/10 kredisi ile 25-504 yıllık bir kredi süresi elde etme şansınız vardır.
Ekipman Finansmanı İyi Bir Fikir mi?
Finansman ekipmanı iyi bir fikir çünkü bir şirket kurmak için gerekli fonlara hızlı erişim sağlıyor. Gittiğiniz borç verene bağlı olarak, herhangi bir şey koymak zorunda kalmadan iyi bir oran elde etmek mümkündür. Ertelenmiş ödeme planları bazen mevcuttur.
Ekipman Kredisi Faiz Oranı Ne Kadardır?
Bir ekipman kredisinin ödemeleri, genellikle yüzde sekiz ila otuz arasında sabit bir faiz oranıyla bir ila beş yıl arasında olan kredinin süresi boyunca sabitlenir.
Ekipman Kredisini Nitelikli Hale Getiren Nedir?
Aletler, otomobiller ve bilgisayarlar gibi elektronik cihazların tümü faturaya uygundur ve ekipman kredisi almaya hak kazanır. Maaşlar gibi diğer maliyetleri dahil etmek yaygın bir uygulama değildir. ev kredisi ödemeleriveya borç kredileri. ekipmanı finanse ederken yapılan ödemeler.
Ekipman Kredisi Nasıl Alınır: Adım Adım Kılavuz
- Kredi puanınızın yüksek olduğundan emin olun
- Güçlü bir iş planı oluşturun
- Gerekli belgeleri hazırlayın
- Başvuruyu doldurun
Ekipman Kredisini Kimler Kullanır?
Ekipman kredileri her türden şirket için faydalıdır. Aşağıda bu tür uygulamaların birkaç örneği verilmiştir:
- İnşaat sektörü.
- Ticari çiftlikler.
- Otomobilleri tamir eden garajlar.
- Nakliye konusunda uzmanlaşmış işletmeler.
- Tıp alanında yardımcılar.
- Gıda işletmeleri ve barlar.
- Üreticiler.
- Bilgi teknolojisinde uzmanlaşmış şirketler.
- Yaratıcılığa odaklanan reklam firmaları.
Gördüğünüz gibi, ekipman kredileri, her tür işletme için araçları edinmenin harika bir yoludur. Müşterilerine sağladıkları değeri artırmaları gerekiyor. Artık ekipman kredilerinin neden yararlı olduğunu bildiğinize göre, bir kredide nelere dikkat etmeniz gerektiğini tartışabiliriz.
Ağır Ekipman Kredisi Seçerken Dikkat Edilmesi Gereken Faktörler
Küçük bir işletme için herhangi bir finansman türü ararken, ekipman kredileri bir istisna değildir.
- Borç verenin uzmanlık alanı.
- Ödünç alınan miktar.
- Gerekli nitelikler.
- Borç verenler, bir ekipman alımı için fon sağlayıp sağlamamaya karar verirken şirketinizin faaliyette olduğu süreyi de göz önünde bulundurabilir.
- Enflasyon ve faiz.
- Finansman verimliliği.
- Bir kredinin finansalları.
Ekipman kredisi için hangi kriterlerin şirketiniz için en önemli olduğunu belirledikten ve ekipman kredisinin en iyi seçenek olup olmadığını belirledikten sonraki adım, başvuru formunu doldurmaktır.
Ekipman Kredisi İçin Finansman Alma Adımları?
Finansman için uygun olup olmadığınızı belirlemek için, ayrıntılar borç verene göre değişse de aşağıdakileri tamamlamanız gerekir:
1 numara. Şirketinize Ait Tüm İlgili Verileri Elde Edin
Daha geleneksel küçük işletme kredisi sağlayıcılarının aksine, ekipman kredisi sağlayıcıları, teminat olarak kullanılan ekipmanın doğası gereği, başvuranlardan tipik olarak daha az belge talep eder. Tipik olarak, şirketinizin yapısı, mülkiyeti ve iletişim bilgilerinin yanı sıra federal vergi kimlik numarası ve bunun bir limited şirket, şirket, ortaklık veya şahıs şirketi olup olmadığı hakkında ayrıntılı bilgi vermeniz gerekir.
#2. İyi Bir Kredi Puanını Koruyun
Başvurunuzla ilgili nihai bir karar vermeden önce, çoğu ekipman kredisi sağlayıcısı ya kişisel kredi geçmişinize ya da işletmenizin kredi geçmişine bakar. Krediyi geri ödemenizin ne kadar muhtemel olduğuna ilişkin değerlendirmelerini büyük ölçüde kredi puanınıza dayandıracaklar. Ekipman kredileri, mükemmelden daha az kredisi olan borçlular için iyi bir seçenektir, çünkü ekipmanın kendisi teminat olarak kullanılabilir. Öyle olsa bile, kredi sağlayıcıların çoğu kişisel kredi puanı en az 600 veya işletme kredi puanı en az 75 olan işletme sahipleriyle çalışmayı tercih etse de, bazı borç verenler daha hoşgörülü olabilir. Ekipman satın almak için kredi başvurusunda bulunmadan önce kredinizin iyi durumda olduğundan emin olmak, onaylanma şansınızı artıracaktır.
FAQs
Ekipman kredisi faiz oranı nedir?
Ekipman kredilerine uygulanan faiz oranları genellikle %2 ile %20 arasında değişir.
Ekipman finansmanı için hangi kredi puanına ihtiyacınız var?
Döviz yoluyla ekipman finansmanına hak kazanabilmek için, bir işletmenin en az iki yıldır faaliyette olması, yerleşik bir işletme kredi geçmişine ve en az 625 kredi puanına sahip olması gerekir.
İnşaat kredisi almak ipotek almaktan daha mı zor?
Bir inşaat kredisinin onaylanması normal bir ipoteğe göre daha zordur.
İlgili Makaleler
- EKİPMAN KREDİLERİ: Anlamı, Nasıl Çalışır, Maliyet ve En İyi Kredi Şirketleri
- EKİPMAN FİNANSMANI: Tanım, Şirketler ve Nasıl Çalışır?
- EKİPMAN İÇİN İŞLETME KREDİSİ: Ekipman İçin İşletme Kredisi Nasıl Alınır
- KÜÇÜK İŞLETME EKİPMAN KREDİSİ: Türler ve Temel Gereksinimler
- Finans kaynakları: Küçük işletmeler ve girişimciler için kusursuz bir liste
Referanslar
