Bir işletme sahibi olarak parayla ilgili stresi azaltmak ister misiniz? Ardından, iş dünyasında ve kişisel olarak finansal planlamanın işinizi nasıl artırabileceğini görmek için bu makaleye katılın. Ayrıca gerekli sertifika veya finansal planlama sertifikası.
Finansal Planlama Nedir?
Finansal planlama, finansal zorluklarınızı azaltacak, mevcut ihtiyaçlarınızı destekleyecek ve emeklilik gibi uzun vadeli hedefler için yuva oluşturmanıza yardımcı olacak sürekli bir süreçtir. Ayrıca, finansal planlama önemlidir çünkü varlıklarınızdan en iyi şekilde yararlanmanızı sağlarken aynı zamanda uzun vadeli hedeflerinizi gerçekleştirmenizi sağlar.
İşletmelerde Finansal Planlama
Temel olarak, iş dünyasında finansal planlama, bir şirketin stratejik hedeflerini gerçekleştirmeyi nasıl karşılayacağını hesaplama eylemidir. Tipik olarak, bir şirket vizyonunu ve hedeflerini belirledikten hemen sonra bir Yatırım Planı geliştirir. Bu arada, iş dünyasındaki Finansal Planlama, bu hedeflere ulaşmak için gereken tüm operasyonları, kaynakları, ekipmanı ve malzemeleri ve ayrıca ilgili zaman dilimlerini ana hatlarıyla belirtir.
Aşağıdaki görevler, İşletmede Finansal Planlama faaliyeti ile ilişkilidir.
- Her şeyden önce, iş ortamını inceleyin
- İkinci olarak, şirketin vizyonunu ve hedeflerini onaylayın.
- Üçüncüsü, bu hedeflere ulaşmak için gerekli kaynakları belirlemek.
- Dördüncüsü, bir kaynağın (emek, ekipman, malzeme) miktarına karar verin
- Her kaynak türünün toplam maliyetini belirleyin.
- Maliyetleri özetleyerek bir bütçe oluşturun.
- Son olarak, bütçelenen miktarla ilgili tehlikeleri ve endişeleri belirleyin.
Kişisel Finansal Planlama
Özetle, kişisel finansal planlama, finansal durumunuzun her yönünü ve her birinin hedeflerinize ve hedeflerinize ulaşma kapasitenizi nasıl etkilediğini dikkate alan finansal geleceğiniz için uzun vadeli bir stratejidir. Ek olarak, Kişisel finansal planlama, finansal olarak güvenli bir geleceğin önünü açmanıza yardımcı olabilir.
Kişisel finansal planlamada süreç
#1. Mevcut durumunuzu anlamanıza yardımcı olacak gerçekleri toplayın.
Genel olarak, varlık ve yükümlülük listeleri, vergi beyannameleri, menkul kıymet işlemleri kayıtları, sigorta poliçeleri, vasiyetler, tröstler, emeklilik fonları vb. gibi tüm anlamlı kişisel ve finansal verileri değerlendirmelisiniz.
#2. Finansal olarak nerede olmak istediğinizi belirleyin.
Bu, kendiniz ve aileniz için hem kişisel hem de finansal amaç ve hedeflerin belirlenmesini gerektirecektir. Bununla birlikte, kişisel ve finansal inançlar, bir finansal planlayıcının yardımıyla netleştirilebilir. Ayrıca, bunlar, çocuklarınızın üniversite eğitimlerini ödemek, yaşlı ebeveynlere bakmak veya acil mali baskıları azaltmak gibi aile mali planlaması zorluklarını içerebilir. Bunlar, emeklilik için birikim yaparken mevcut yaşam tarzınıza devam etmenizi sağlayacak şeylerdir. Bu nedenle, optimal planınızı oluştururken bu unsurlar, banka hesabınızdaki para miktarı kadar önemlidir.
#3. İlerlemenizi engelleyen mali sorunları keşfedin.
Sonuç olarak, ana sorunlar yetersiz veya aşırı sigorta içerebilir. artı büyük bir vergi yükü, yetersiz nakit akışı veya enflasyona zemin kaybeden mevcut yatırımlar. Çözümler uygulanmadan önce, bu potansiyel sorun alanlarının tanınması gerekir.
#4. Yazılı bir finansal strateji sunun.
Bireysel finansal kağıdın uzunluğu, özel senaryonuzun karmaşıklığına bağlı olarak değişecektir. Ayrıca, her zaman ihtiyaçlarınıza ve hedeflerinize uyacak şekilde tasarlanmalıdır.
#5. Planınızın anlaşma önerilerini eyleme geçirin.
Bir finansal plan, yalnızca önerilere uyulursa yararlıdır. Ancak, planınızda sunulan önerileri uygulama, değiştirme veya reddetme seçeneği ise tamamen size aittir. Bununla birlikte, planlayıcıdan, gerektiğinde diğer ilgili uzmanlarla koordinasyon da dahil olmak üzere, anlaşma önerilerini eyleme geçirme konusunda size yardımcı olmasını isteyebilirsiniz. Stratejiyi kendiniz de uygulayabilirsiniz.
#6. Planınızı düzenli olarak gözden geçirin ve ayarlayın
Normalde, bir finansal strateji yalnızca üzerine kurulduğu veriler kadar iyidir. Bu nedenle, kişisel ve ekonomik koşullardaki farklılıkları hesaba katmak için plan düzenli olarak gözden geçirilmeli ve revize edilmelidir. Bu iş bir mali müşavir yardımı olmadan tamamlanabilse de, normalde bu hizmetlerin sizin için sağlanması daha faydalıdır.
Finansal planlamanın önemi
Gelir
Uygun hazırlık ile geliri daha başarılı bir şekilde ele almak kolaydır. Bu arada Gelir yönetimi, vergi ödemeleri, diğer aylık giderler ve tasarruflar için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını belirlemenize yardımcı olur.
Nakit akımı
Satın alma alışkanlıklarınızı ve harcamalarınızı sürekli izleyerek nakit akışınızı pratik olarak iyileştirin. Vergi planlaması, akıllıca harcama ve dikkatli bütçeleme, zor kazanılan paranızın daha fazlasını tutmanıza izin verecektir.
Sermaye
Nakit akışındaki bir artış, sermayede bir artışa neden olabilir. Bu nedenle, genel finansal refahınızı artıracak yatırımlar hakkında düşünmenize izin verir.
Aile Güvenliği
Ailenizin finansal güvenliğini sağlamak, finansal planlama sürecinin çok önemli bir yönüdür. Bu nedenle, doğru sigorta kapsamını ve kurallarını uygulamak size ve sevdiklerinize gönül rahatlığı verebilir.
Çoğaltın
Sağlam bir finansal plan, özel koşullarınızı, hedeflerinizi ve risk toleransınızı dikkate alır. Ayrıca, ihtiyaçlarınıza, kişiliğinize ve hedeflerinize en uygun yatırım biçimlerinin belirlenmesinde bir kılavuz görevi görür.
Geçim harcamaları
Dikkatli hazırlıkla elde edilen fonlar zor zamanlarda faydalı olabilir. Örneğin, bir aile sağlayıcısının çalışamaz hale gelmesi durumunda kaybedilen geliri karşılamak için yeterli sigorta kapsamının olmasını sağlayabilirsiniz.
Finansal Bilgi
Finansal anlayış, ölçülebilir finansal hedefler belirleyerek geliştirilebilir. Ayrıca, kararların sonuçlarını anlamak ve sonuçları gözden geçirmek size bütçeniz hakkında yeni bir bakış açısı sağlar. Ve size mali durumunuz üzerinde tam bir etki sağlar.
Varlıklar
Varlık şeklinde güzel bir 'yastık' olması tercih edilir. Ancak, birçok varlık yükümlülükler tarafından yüklenir. Sonuç olarak, bir varlığın gerçek değerini belirlemek kritik hale gelir. Bununla birlikte, mali durumunuzu anlamak, yükümlülükleri nasıl kapatacağınızı veya iptal edeceğinizi bilmenizi sağlar. Toplam prosedür, gelecekte yük olmayacak varlıkların geliştirilmesine katkıda bulunur.
Tasarruf
Daha önce yağmurlu gün tasarrufu olarak biliniyordu. Ancak, beklenmedik finansal çalkantılar sizi raydan çıkarabilir. Ancak likiditesi yüksek bazı yatırımların olmasında fayda var. Bu yatırımlar kriz zamanlarında veya daha ileri eğitim için kullanılabilir.
Finansal Planlama Sertifikasyonu
Finansal planlama sertifikası, finans sektörünün belirli bir alanındaki yetkinliği gösterir. Bu nedenle, sertifika almak isteyen Bireyler, bir sınava girmeden önce genellikle saatlerce süren kursları tamamlamalıdır. Her iki durumda da, mesleki etik normlarına da bağlı kalmalıdırlar. Ayrıca, Sertifika sahipleri, bilgilerini ve sertifikalarını güncel tutmak için sürekli eğitim sınıflarına katılmak zorundadır.
Finansal planlama sertifikası
Çok sayıda finansal planlama sertifikası mevcuttur, ancak hangileri en iyisidir? Bir finansal danışmana danışırken kontrol edilmesi gereken en iyi finansal planlama sertifikaları burada
#1. CPA (Certified Public Accountant) Finansal planlama sertifikası
Muhasebeciler, vergi hazırlayıcıları ve finansal analistlerin bir EBM lisansına ihtiyacı vardır. Daha da önemlisi, endüstrinin en çok tanınan finansal planlama sertifikalarından biridir. daha ne? Ayrıca, Amerikan CPA Enstitüsü bu sertifikayı (AICPA) yönetir. 150 saatlik kurs ve ardından zorlu bir sınav gerektirir. Bir EBM, vergilerin nasıl düşürüleceği ve yatırımların nasıl organize edileceği konusunda finansal tavsiye arayanlar için faydalı olabilir.
#2. CFP (Certified Financial Planner) Finansal planlama sertifikası
Sertifikalı finansal planlamacılar, çok çeşitli finansal konularda bilgilidir. Müşterilerinin tüm finansal portföylerini değerlendirir ve ardından onlar için kişiselleştirilmiş finansal planlar oluştururlar. Ancak, bir CFP olmak için, bir profesyonelin önce bir dizi kurs yapması ve ardından yedi saatlik bir sınav yapması gerekir. CFP Kurulu, sınavın yönetiminden sorumludur. Ayrıca, geçme oranı %70'in altındadır. CFP sertifikalı finansal planlamacılarla çalışıyorsanız, onların ne yaptıklarını bildiklerini bilirsiniz!
#3. ChFC (Yeminli Mali Müşavir
CFP sertifikasına alternatif olarak ChFC finansal planlama sertifikası geliştirildi. CFP'nin esaslarının ötesinde, müfredat uzmanlıklar sağlar. Bu arada, boşanmaya maddi hazırlık ya da küçük çocuk gibi özel bir gereksiniminiz varsa iş planlaması, yeminli bir mali danışmanla anlaşmanız gerekir. Amerikan Koleji Finansal hizmetler dört aylık bir çalışma ve değerlendirmeyi içeren kursu sunar.
#4. CFA (Yeminli Mali Analist)
Bir CFA veya yetkili finansal analist, bir yatırım ve menkul kıymetler uzmanıdır. Ancak CFA Enstitüsü, “dünyanın en saygın ve kabul görmüş yatırım yönetimi sertifikası” olarak bilinen Finansal planlama sertifikasını yönetmektedir. Adaylar, programa kabul edilmek için on yatırım temasını anlamalı ve üç set zor sınavı geçmelidir. Son olarak, bir yatırım yöneticisi arıyorsanız, bir CFA ile çalışmak harika bir seçimdir.
#5. CIC (Yeminli Yatırım Danışmanı)
CIC, temel olarak CFA yeterliliğinin bir alt sınıfıdır. Ancak, sadece yatırım danışmanlığı ve portföy yönetimi ile uğraşan kişiler için tasarlanmıştır. Bir adayın, bir Yatırım Danışmanı Derneği üyesi şirkette çalışıyor olması ve CIC atamasına hak kazanabilmesi için en az beş yıllık deneyime sahip olması gerekir. Ayrıca, Adaylar aynı zamanda ahlaki ve profesyonel referanslar sağlamalı ve aynı zamanda mutemet. Önemli bir portföyünüz varsa ve yatırımlarınızı yönetmek için deneyimli, üst düzey bir profesyonele ihtiyacınız varsa, bir CIC aramalısınız.
#6. FRM (Finansal Risk Yöneticisi.
Bir FRM, bir risk yönetimi uzmanıdır. Ancak, bu sertifikanın mezunlarının bankalarda risk analisti olarak çalışması muhtemeldir. Ayrıca, yatırım yardımına ihtiyaç duyan özel müşterilere de yardımcı olabilirler. Adaylar, bir FRM almak için GARP tarafından uygulanan iki parçalı, sekiz saatlik çoktan seçmeli bir testi geçmelidir. Geçiş oranları genellikle %50'nin altındadır.
Finansal Planlama Süreci Nedir?
Finansal geleceğiniz için bir plan oluşturmak ve uygulamak, finansal planlama olarak bilinir. Finansal planlama sürecindeki adımlar, net değerinizi ve risk toleransınızı değerlendirmeyi, kısa ve uzun vadeli finansal hedefler oluşturmayı ve gerektiğinde hedeflerinizi periyodik olarak gözden geçirmeyi içerir.
Finansal Planlama Nedir ve Neden Önemlidir?
Finansal planlama, kişinin hayattaki hedeflerine ulaşması için metodik bir süreçtir. Bir finansal plan, finansal geleceğiniz için bir yol haritası görevi görür. Temelde, mali durumunuzu yönetebilmeniz ve hedeflerinize ulaşabilmeniz için kazançlarınız, harcamalarınız ve varlıklarınız üzerinde kontrol sahibi olmanıza yardımcı olur.
Bir Mali Planın Temelini Ne Oluşturur?
Nakit akışı planlaması, vergi planlaması, yatırım konumlandırması ve mülkün korunması dört sütunu oluşturur.
Para Yönetiminin Anahtarı Nedir?
Bir acil durum fonu oluşturmak, finansal planınızı yaparken kullanabileceğiniz en önemli para biriktirme stratejilerinden biridir. Acil bir durumda normal çek veya tasarruf hesaplarınıza erişmeden bu fondan para çekebilirsiniz.
Zenginler Beni Nasıl Zengin Hale Getirir?
Temettülerden, sermaye kazançlarından ve faizden. Mal veya hizmet satışından elde edilen komisyonlar gibi kendi işinizden elde edilen gelirler. Nitelikli emeklilik programlarından yapılan ödemeler, emekli maaşlarını ve emekli maaşlarını içerir. Ticari kazançlar: Özel bir şirkette hisse bulundurmaktan alınan tazminat.
Finansal Planlama SSS'leri
Finansal planlama ne anlama geliyor?
Finansal planlama, bir işletmenin stratejik amaç ve hedeflerine nasıl ulaşacağını belirleme görevidir. … Mali Plan, bu hedeflere ulaşmak için ihtiyaç duyulan faaliyetlerin, kaynakların, ekipmanın ve malzemelerin her birinin yanı sıra ilgili zaman dilimlerini açıklar.
Finansal planlama sürecindeki beş adım nelerdir?
- Müşteri-danışman ilişkisini kurun ve tanımlayın. …
- Seni tanımaya başlıyorum. …
- Finansal durumu analiz edin ve değerlendirin. …
- Finansal planlama önerileri ve/veya alternatifleri geliştirin ve sunun. …
- Finansal planlama tavsiyelerini uygulayın.
Finansal planlamanın 4 adımı nelerdir?
- 1: PLANLAMA – Kapsamlı Finansal Planlama.
- 2: STRATEJİ – Bir Stratejik Plan geliştirin.
- 3: TAKTİKLER – Özel Yatırım Taktikleri Oluşturun.
- 4: İZLEYİCİ – Değişen Koşulları İzleyin.
Sonuç
Finansal planlama yardımıyla kendiniz, aileniz ve işiniz için finansal olarak daha iyi bir gelecek sağlayabilirsiniz.
- Proje Planlama Yazılımı: 60'de 2023+ En İyi Yazılım (Ücretsiz ve Ücretli Seçenekler)
- Sertifikalı Finansal Analist: Tanım, Gereksinimler, Ücretler, Maaş (+ hızlı ipuçları)
- PAY SERTİFİKASI: Genel Bakış, Şablonlar, Oranlar, Formatlar(+Hızlı Araç)
- KURUMSAL FİNANS: Tam Kılavuz (+ ücretsiz kurslar)
- Satış Tahmini Yazılımı: 15+ En İyi 2023 Seçeneği (+ Ücretsiz İpuçları)
