Finansal Aracılar: Yeni Başlayanlar için AZ Kılavuzu (+ ücretsiz pdf)

Aracı kelimesini hiç duydunuz mu? Bu temelde bir finansal aracının rolüdür.

Pek çok kişi bankanın para biriktirdiğini düşünürken, onların asıl işi borsacı ve sigorta acenteniz gibi bir aracıdır.

Finansal aracıların sınıflandırılması, önemi, avantajları, dezavantajları, türleri ve çok daha fazlasını içeren bu makaleyi okuduktan sonra bu kavramı daha iyi anlayacaksınız.

Bu ilginç konuyu tartışırken bizimle kalın.

Finansal Aracılar nelerdir?

Bir finansal aracı, bir finansal işlemde iki taraf arasında aracı olarak hareket eden bir kişi veya kuruluştur. Ticari bir banka, yatırım bankası, borsacı, yatırım fonu veya emeklilik fonu olabilirler.

Finansal bir işlemde finansal aracıların rolü, bankacılık ve varlık yönetiminde güvenlik, likidite ve ölçek ekonomilerini sağlamaktır.

Banka ve banka dışı finansal aracılar vardır.

Genelde iki tarafı birbirine bağlayan aracılar oldukları için halktan mevduat kabul etmezler. Sadece verimli bir pazar yaratırlar ve iş maliyetini düşürürler. Bir finansal işlemde bir müzakereciye benzetilebilirler.

Başka bir deyişle, bir finansal işlemde iki kişi arasında finansal aracı olarak banka, fonların güvenliğini ve taraflar arasında kullanılabilirliğini korur.

Finansal Aracıların Önemi

Esasen finansal aracıların en büyük önemi, sermaye biriktirmek için işlem maliyetlerini düşürmesi ve tasarrufu teşvik etmesidir.

Ayrıca yatırımları karlı projelere yönlendirdiği ve takip edilmesine yardımcı olduğu için verimliliği artırır.

Özetle, finansal aracıların önemi/rolleri, tasarruf sahiplerinden mevduat almak ve onlara borç alanlara borç vermek; birçoğunun tasarruflarını bir araya toplamak ve çeşitli hisse senetlerine, tahvillere ve diğerlerine yatırım yapmak finansal varlıklar; ve küçük işletmelere ve tüketicilere kredi sağlanması.

Finansal Aracıların Faydaları

FI'lerden alabileceğiniz avantajlar şunlardır:

#1 Bir fon havuzuna erişim

Fis'in birincil yardımının para biriktirmek olduğunu biliyorsunuz, değil mi? Finansal aracıların bu avantajını takiben, tasarruf sahiplerinin büyük yatırımlar yapmalarını sağlayabilecek bir fon havuzuna erişmelerine izin veren bir gelir. Bu aynı zamanda yatırım yaptıkları işletmeye de fayda sağlar.

10,000$ borç almak istiyorsanız, tam olarak 10,000$ borç verecek birini bulmak zor olacaktır. Ancak, bir FI bunu, para yatıran bir kullanıcı havuzundan alacaktır.

Bu nedenle, banka size bankadan toplam mevduatı ödünç verebilir ve sizi tam doğru meblağlı birini bulmaktan kurtarabilir.

#2 Maliyet Azaltma

Bu, bir başka önemli fayda azaltan maliyettir. FA'lar, potansiyel borçluların kredi profilini değerlendirmek ve kayıt ve profilleri maliyet etkin bir şekilde tutmak için ölçek ekonomilerine sahiptir. Yine, finansal aracı olmasaydı, bireysel bir yatırımcının yapacağı birçok finansal işlemin maliyetlerini düşürürler.

#3 Riskten Korunma

Hem borç verenin hem de borç alanın üstlenmeye istekli olduğu risk, maksimum getiri istemelerine rağmen farklıdır.

Bu nedenle finansal aracılar kâr karşılığında bu riski kendileri ile paylaşırlar. Bunu, borçlu ödemelerde temerrüde düşse bile borç verenin sermayesinin tamamını almasını sağlayan bir teminat ortamı sağlayarak yaparlar. Bu kâr, kredi faizi dediğiniz şeydir.

Finansal Aracıların Sınıflandırılması

Finans kurumlarının farklı türleri vardır ve farklı amaçlara hizmet ederler.

Geniş bir ölçekte, Anaakım finansal aracılar ve Yarı Finansal aracılar olarak sınıflandırılırlar.

#1. Yaygın Finansal Aracılar

Bu kategori altında mevduatlı ve mevduatsız FI'larımız bulunmaktadır.

Mevduat finansal aracıları, Merkez bankaları ve özel bankaları içerir. Mevduat dışı finansal aracılar, Uzun vadeli ve kısa vadeli Sigortacılardır, Emeklilik/emeklilik fonları, Yatırım fonları, Borsada işlem gören fonlar, Hegde fonları vb.

#2. Yarı Finansal Aracılar

Bunlara Kalkınma finans kurumları, Özel amaçlı araçlar, Yatırım ortaklıkları, Finans şirketleri, Kredi Birlikleri/tasarruflar ve kredi kooperatifleri, mikro borç verenler vb. dahildir.

Finansal aracıların bu sınıflandırmalarını açıkladıktan sonra, bazı finansal aracı türlerini listeleyeceğiz.

Finansal Aracı Türleri

Yarı ve ana akım finansal aracıların daha geniş olarak sınıflandırılmasının bir sonucu olarak ortaya çıkan çok sayıda finansal aracı türü vardır. Onlar aşağıdakiler.

#1 Bankalar:

Merkez bankası ve ticari bankalar en popüler FK'lardır. Temelde müşterileri için güvenilir ve basit bir hizmet yaratırlar.

Merkez bankası, müşteri ile ticari banka arasında bir finansal aracı görevi görür. Ticari banka iki müşteri arasında bir finansal işlem yaparken.

#2 Emeklilik fonları:

Bunlar, emeklilik geliri için planlar sağlayan şirketlerdir.

Genellikle, emeklilik geliri yoluyla hanelere doğrudan risk kontrolü sağlarlar. Ayrıca, emeklilik fonlarını işverenlere bağlarlar.

#3 Sigorta Şirketleri

Bu, finansal kayıplardan korunmanın bir yoludur. Kayıplara karşı önlem alırlar.

sağlayan şirket, sigorta sigortacı veya sigortacıdır, sigortayı satın alan kişi ise sigortalı veya poliçe sahibidir.

Son olarak, sigorta süresinin uzun vadeli veya kısa vadeli olabileceğini belirtmekte fayda var.

#4 Kredi Birlikleri

Üyeleri arasında fon ödünç vermeyi ve ödünç almayı teşvik eden ve veren kooperatif finansal birimlerdir.

Finansal Aracıların Avantaj ve Dezavantajları

Avantajlar

Finansal aracıların hizmetlerinden faydalanmanın birçok avantajı vardır.

Finansal aracılar, fonları çok çeşitli alanlara yayarak risklerden korunurlar. yatırımlar ve krediler. Örnek olarak bankayı kullanalım. Borç verenler fonlarını bankada biriktirir ve borç alanlar krediler için teklif vermeye gelir. Banka, iş fikirlerini inceleyerek ve kredi gerektiren uygulanabilir projeleri seçerek, borç verenlerin yatırımlarını paralarına göre çeşitlendirmesine yardımcı olur.

Temel olarak, bu krediler hane halklarına, işletmelere ve ülkelere, şu anda sahip olduklarından daha fazla para harcamalarını sağlayarak fayda sağlar.

 Ek olarak, finansal aracılar küçük tasarruf sahiplerinin kaynaklarını çekmeleri için bir yol sağlar.

Bir emanet alırlar ve muhasebe hizmeti yanı sıra erişim ödeme sistemleri. Son olarak, fonların nasıl yatırıldığı ve çekildiği ile ilgili bilgilere erişim vardır. Borç alanların ve harcanan fonların bile bilgileri.

Bunlar finansal aracıların bireylere ve ekonomiye sağladığı avantajlardan bazılarıdır.

Finansal Aracıların Dezavantajları

Avantajı olan her şeyin, finansal aracılar da dahil olmak üzere bazı dezavantajlarının olacağı bilinen bir gerçektir.

Daha az belirgin olandan başlayarak, FI'nin bir dezavantajı, hizmetleri için ücret talep edebilmesi veya komisyon talep edebilmesidir. Örneğin, bir hisse senedi aracılık şirketi, hisse senetleri için alım satım emirleri vermeniz için sizden sabit bir 20 ABD Doları talep edebilir. Bu ya gerçekten yatırım yapabileceğiniz para miktarını azaltacaktır.

Diğer bir dezavantaj, FI'lerin hizmetlerinin yatırım ROI'nizin getirisini düşürmesidir. Finansal aracılar kâr elde etmek için iş yapıyorlar, bu nedenle hizmetleri, yatırım başka bir yerde yapılmış olsaydı ortaya çıkacak olan ilgiyi azaltır.

Açıklamama izin ver. Bir bankada para biriktirdiğinizde, biriktirdiğiniz paraya faiz öderler ve daha sonra bu fonları kar elde etmek için diğer tüketicilere veya şirketlere daha yüksek bir faiz oranıyla ödünç verirler. Bu şirketlere doğrudan borç verirseniz, yatırım getirisi daha yüksek olur.

Son olarak, borsacılar ve kişisel mali danışmanlar gibi finansal danışmanlar, yatırımlar ve tasarruf fırsatları hakkında faydalı tavsiyeler verebilir, ancak genel hedefleri müşterilerinin hedeflerine ters düşebilir.

Örneğin, bir yatırımcı olarak hedefiniz net değerinizi artırmak için mümkün olduğunca çok para kazanmak olabilir, ancak borsacı daha yüksek komisyon ücretine ek olarak yatırımınızı istiyor ve bu da getirileri azaltacaktır. Hedefteki bu farklılık, potansiyel olarak aracıların optimal olmayan tavsiyelerde bulunmalarına ve müşterilerden yararlanmalarına neden olabilir.

Bir tavsiye olarak, herhangi bir aracı ile herhangi bir finansal işlem yapmadan önce ücretlerin, komisyonların, faiz oranlarının ve olası alternatiflerin maliyetini göz önünde bulundurmak önemlidir.

Finansal Aracıların Üç Ana Grubu Nelerdir?

Bunlar ticari bankalar, tasarruf ve kredi birlikleri, karşılıklı tasarruf bankaları ve kredi birlikleridir.

Bir Bankaya Neden Finansal Aracı Denir?

Bankalar, tasarruf sahipleri ve borç alanlar arasında bir köprü görevi görerek finansal aracılar olarak hizmet eder. Tasarruf sahipleri banka mevduatı yapar, ardından faiz ödemeleri alır ve para çeker. Borçlular banka kredileri alır ve bunları faiziyle geri öderler.

Finansal Piyasa ile Finansal Aracı Arasındaki Fark Nedir?

Genellikle fiziksel bir konuma sahip olan finansal piyasalar, yatırımcıların hisse senedi veya tahvil gibi varlıkları alıp satabilecekleri yerlerdir. Finansal aracılar ise tasarruf edenler ile harcama yapanlar arasındaki boşluğu dolduran kurum veya kişilerdir.

Sonuç

Finansal aracıların hizmetleri, onsuz yapamayacağımız hizmetlerdir. Çevrimiçi veya çevrimdışı FI'ların hizmetlerini alt edemezsiniz.

Finansal aracıların sınıflandırılmasını, önemini, türlerini, avantajlarını ve dezavantajlarını anlamak için bu makaleyi başlangıç ​​kılavuzu olarak kullanın.

recommedation

• Geliştirme Finansmanı: Herhangi bir İşletmeyi ölçeklendirmek için Kolay En İyi Uygulamalar (+ Ayrıntılı Kurslar)
• KISA VADE BORÇ: Tanım, Örnekler ve Borç finansmanı
• Mülkiyet Finansmanında Borçlu: Nasıl Çalışır, DIP bölüm 11
• Mikrofinans: Tanımı, Önemi, Tarihçesi, Kurumlar (+ Kredi ayrıntıları ve İpuçları)