Finansal Kurumlar günlük hayatımızın bir parçasıdır. Çünkü gelişmiş bir ekonomide yaşayan hemen hemen herkesin finansal kurumların hizmetlerine ihtiyacı vardır.
Bankalar, tröst fonları, kredi birlikleri, sigortacılar, sigorta ve yatırım bayileri de dahil olmak üzere finans sektöründeki geniş bir ticari faaliyet yelpazesini kapsarlar.
Bu nedenle, finansal kurumlar hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, bu makale size finansal kurumlar, türleri, önemi ve işlevleri hakkında bilmeniz gereken her şeyi öğreteceği için şanslısınız.
En başlayalım!
Finansal Kurumlar Nelerdir?
Finansal Kurumlar, yalnızca krediler, mevduatlar, yatırımlar ve döviz bozdurma gibi finansal ve parasal işlemlere odaklanan işletmelerdir.
Göre Vikipedi, finansal kuruluşlar, diğer adıyla bankacılık kurumları, finansal piyasaların aracısı olarak hizmet veren kuruluşlardır.
Dolayısıyla, finansal kurumların finansal piyasaya para arzından sorumlu olduğunu söyleyebilirsiniz. Onlar olmadan, hiçbir finansal işlem gerçekleşemez.
JP Morgan Chase, HSBC, Goldman Sachs ve hatta Morgan Stanley gibi büyük finans kurumları bir ekonomideki düşük parayı kontrol edebilir.
Ayrıca, hemen hemen herkes günlük olarak çeşitli finans kurumlarıyla ilgilenmektedir. Para yatırmak, kredi başvurusu yapmak, döviz alışverişi yapmak, borsaya yatırım yapmak veya yeni bir girişim satın almak olsun.
Bu nedenle, bu onları bir ulusun ekonomisi için çok önemli kılar ve hükümetler bu kurumları kişisel olarak denetler.
Finansal Kurumların Önemi
Finansal kurumlar, bir ulusun ekonomisinin büyümesine veya başarısızlığına katkıda bulunan çok önemli faktörlerdir. Bu nedenle, çok önemli faktörlerdir.
Aşağıda finansal kurumların vurgulanan önemlerinden bazıları yer almaktadır.
- İlk olarak, finansal kurumlar müşteriler tarafından doğrudan yatırımı teşvik eder.
- İkincisi, finansal işlemlerle ilgili tüm riskleri müşterilerine açıklarlar.
- Üçüncüsü, müşterilerine çeşitli finansal hizmetler sunarlar.
- Ardından, finansal kuruluşlar, acil bir durumda hisse senedinin likiditesinin oluşturulmasına yardımcı olur.
- Son olarak, müşterilerine cazip bir getiri oranı sağladıkları bilinmektedir.
Finansal Kurumların İşlevleri
Finansal Kurumlar, müşterilerine çok çeşitli finansal işlevler gerçekleştirir. Güven fonları, bankalar, sigorta şirketleri, aracı kurumlar ve yatırım bayileri dahil olmak üzere çok çeşitli ticari finansal faaliyetleri içerir.
Aşağıda finansal kurumların işlevleri yer almaktadır.
- Finansal kurumlar müşterilere kredi ve avans sağlar.
- Müşterileri için bir depo görevi görürler.
- Faydalı yatırımları için müşterilerine yüksek puanlı danışmanlık sunarlar.
- Bazı finans kurumları, yatırım durumunda yüksek bir getiri oranı sunar.
- Şirketin izleme maliyetini en aza indirmeye yardımcı olurlar.
- Finansla ilgili tüm işler finans kuruluşu tarafından veya müşteriler adına yapılır.
Finansal Kurum Türleri
Finansal kurumlar, bireyler ve ticari müşteriler için geniş bir ürün ve hizmet yelpazesi sunar. Bu nedenle, boyut, kapsam ve coğrafyaya göre değişirler.
Üç ana finansal kuruluş türü vardır. Bunlar;
- Mevduat kuruluşları
- sözleşmeli kurumlar
- Yatırım kurumları
#1. Mevduat kuruluşları
Mevduat kabul eden, yöneten ve kredi veren finans kuruluşlarıdır. Bir mevduat kuruluşu, piyasada güvenlik ve likidite sağlar, saklama için yatırılan parayı başkalarına ödünç vermek, başka menkul kıymetlere yatırım yapmak ve bir fon transfer sistemi sunmak için kullanır.
Bu nedenle, depozitoyu verildiği sırayla iade etmeleri gerekir.
Ayrıca, finansal menkul kıymet ihraç eden halka açık şirketler ile yatırımcılar veya hissedarlar arasında bir bağlantı görevi görürler.
Mevduat kurumu bankalar, yapı kooperatifleri, kredi birlikleri, güven şirketleri ve ipotek kredisi şirketlerini içerir.
İLGİLİ POST: Finansal Planlama: Genel Bakış, Türler, Önem, Konsept (+ Ücretsiz PDF'ler)
Bir Deponun İşlevleri
Aşağıda mevduat kurumlarının işlevleri aşağıdaki gibidir: kurumsal finans enstitüsü.
Bir mevduat finansal kuruluşu, finansal menkul kıymetler ihraç eden halka açık şirketler ile yatırımcılar veya hissedarlar arasında bir bağlantı bağlantısı işlevi görür. Menkul kıymetler, mevduat katılımcıları olarak bilinen depolarla ilişkili aracılar tarafından verilir. Aracılar, menkul kıymetleri depolardan yatırımcılara aktarmakla sorumludur.
Bir emanet kurumu, tüccarların ve yatırımcıların menkul kıymetleri kaydileştirilmiş biçimde tutmalarına izin verir; böylece fiziki finansal menkul kıymetlerin tutulmasıyla ilgili risk ortadan kaldırılır. Alıcılar ve satıcılar artık menkul kıymetlerin herhangi bir kayıp veya hırsızlık olmadan başarılı bir şekilde transfer edilip edilmediğini kontrol etmek zorunda değiller. Saklama sistemi, menkul kıymetlerin elektronik ortamda tutulmasına ve aktarılmasına izin vererek bu tür riskleri azaltır.
#3. İlgili taraflara kredi ve ipotek sağlanmasına izin verir
Bir emanetçi, müşterilerin menkul kıymetlerini elinde tutar ve müşteriler istediği zaman geri verir. Müşteriler mevduatlardan faiz alırken, mevduat sahibi mevduatları diğer kişilere veya işletmelere kredi veya ipotek şeklinde ödünç vererek daha da fazla faiz kazanır.
#4. Menkul kıymet transfer sürecini hızlandırın
Bir ticaret gerçekleştiğinde, bir emanetçi, menkul kıymetlerin sahipliğini bir yatırımcının hesabından diğerine aktarır. Bir ticaretin sonuçlandırılmasıyla ilgili evrak işlerinin azaltılmasına yardımcı olur ve menkul kıymetlerin transfer sürecini hızlandırır.
Emanet Kurumu Türleri
Daha önce de belirtildiği gibi, aşağıdakiler mevduat finansal kurumlarının ana kategorileridir.
#1. Bankalar
Banka, halktan mevduat kabul eden ve kredi verirken vadesiz mevduat yaratan bir finans kuruluşudur.
Banka, sermaye piyasaları aracılığıyla doğrudan veya dolaylı olarak kredi vermeye karar verebilir. Bankalar ticari veya işbirliği bankaları olabilir. Ancak ticari bankalar içinde kalacağız.
Ticari bankaların sunduğu hizmet yelpazesi bankaların büyüklüğüne bağlıdır. Daha küçük bankalar için hizmetleri, tüketici bankacılığı, küçük ipotekler, basit mevduatlar ve kredilerle sınırlıdır.
Bununla birlikte, daha büyük bankalar için hizmetleri, dövizle ilgili hizmetleri, para yönetimini ve yatırım bankacılığını içerebilir.
#2. Yapı Toplulukları
Bir yapı topluluğu, üyelerinin ortak bir kuruluş olarak sahip olduğu bir finans kuruluşudur. Bankacılık ve ilgili finansal hizmetler, özellikle tasarruf ve ipotek kredisi sunarlar.
Yapı toplulukları, kuruluşlardaki kredi birliklerine benzer.
Dahası, tasarruflu ve teminatsız işletme kredilerini teşvik etmek yerine, yapı toplulukları üyelerine ev ipotekleri sağlar.
#3. Kredi Birlikleri
Kredi birlikleri, grup üyeleri tarafından kontrol edilen ve sahip olunan finansal kooperatiflerdir. İnsanlara yardım etme, üyelerine rekabetçi oranlarda kredi sağlama ve diğer finansal hizmetler ilkesiyle çalışır.
Kâr, üyelere temettü olarak ödenir veya kuruluşa yeniden yatırılır.
Kredi birlikleri kar amacı gütmeyen kuruluşlar olduğundan, federal veya eyalet vergisi ödemezler.
#4. Güven Şirketleri
Bir güven şirketi, tröstlerin ve acentelerin mütevellisi veya temsilcisi olarak hareket eden bir finansal kuruluştur. Bir banka veya hukuk firmasının sahibi veya sahibi olabilir.
Bir güven şirketi yatırımları yönetir, kayıtları tutar, varlıkları yönetir, mahkeme muhasebesi hazırlar, faturaları öder, tıbbi harcamaları, hayırsever hediyeleri ve diğer gelir dağıtımlarını yönetir.
#2. Sözleşmeli Kurumlar
Sözleşmeli kuruluşlar, fonlarını sözleşme sözleşmesi yoluyla alan finansal kuruluşlardır.
Genellikle bu fonları elde ettiklerinde sermaye piyasalarına yatırırlar. Ayrıca, Sözleşmeli kuruluşlar, sözleşmeye dayalı sözleşmelerinden düzenli bir fon akışına sahiptir, bu nedenle likidite sıkıntısı yaşamazlar.
Menkul kıymetlere ve adi hisse senetlerine uzun vadeli yatırımlar yapabildikleri için bu onları yatırımcılar için mükemmel kılar.
Dahası, yükümlülüklerini oldukça doğru bir şekilde tahmin edebilirler ve bu nedenle fon kaybetme konusunda endişelenmelerine gerek kalmaz.
İLGİLİ POST: FİNANS İLKELERİ
Sözleşmeli Kurum Türleri
Aşağıdakiler, sözleşmeli kurumların ana kategorileridir.
#1. Sigorta şirketleri
En tanıdık banka dışı finans kurumu sigorta şirketleridir. Finansal hizmetlerin en eski biçimidir ve hem bireylere hem de şirketlere sigorta sağlarlar.
Birkaç tür sigorta şirketi vardır, ancak bu kategori altında en popüler olanları hayat sigortası şirketleridir.
Hayat Sigortası Şirketleri
Hayat sigortası şirketleri, sigortalının ölümünü takip eden finansal tehlikelere karşı lehdarları koruyan hayat sigortası poliçeleri satmaktadır.
Sözleşmeye bağlı olarak, ölümcül hastalık veya kritik hastalık gibi diğer olaylar da ödemeyi tetikleyebilir.
Poliçe sahibi (sigortalı kişi) genellikle ya düzenli olarak ya da toplu olarak bir prim öder. Cenaze masrafları gibi diğer masraflar da yardımlara dahil edilebilir.
Bu finansal kuruluşlar, politikalarını yürürlükte tutmak için ödeme yapan bireyler tarafından prim ödemeleri yoluyla fon elde eder.
Hayat sigortası şirketleri, ölüm tablolarını kullanarak yükümlülükleri adil bir doğruluk derecesi ile hesaplayabilir. Sonuç olarak, başta şirket tahvilleri ve ipotek olmak üzere daha uzun vadeli menkul kıymetler satın almak için fon kullanırlar.
#2. Emeklilik fonu
Emeklilik fonu, emeklilik geliri sağlayan herhangi bir plan, fon veya plandır. Genellikle yatırım yapmak için büyük miktarda paraları vardır ve borsada işlem gören veya peivate şirketlerde en iyi yatırımcılardır.
Ayrıca, emeklilik fonları borsa için çok önemlidir, özellikle çok sayıda kurumsal yatırımcı vardır.
Federal Yaşlılık ve Hayatta Kalma Sigortası Güven Fonu, 2.72 trilyon ABD Doları tutarındaki varlıkları denetleyen dünyanın en büyük kamu emeklilik fonudur.
#3. Yatırım Kuruluşları
Yatırım kurumları, adından da anlaşılacağı gibi yatırım odaklı finans kuruluşlarıdır.
Hangi menkul kıymete veya borsaya yatırım yapacaklarını bilirler ve bir yatırımın getiri oranını garanti edebilirler.
Genellikle, kaynakları bir havuzda toplayarak ve istenen hedeflere göre yatırım yaparak, kişi ve kurumlar tarafından finansal varlıklara yapılan yatırımları kolaylaştırırlar.
Yatırım Kuruluşu Türleri
Bu kategori altındaki finansal kuruluşlar;
- Yatırım bankaları
- Sigortacılar
- Aracı kurumlar.
#1. Yatırım bankaları
Yatırım bankaları, sermaye harcaması, finansman ve ilk halka arzlar (IPO'lar) dahil öz sermaye teklifleri gibi ticari operasyonları iyileştirmek için tasarlanmış finansal hizmetler sağlama konusunda uzmanlaşmıştır.
Wikipedia'ya göre bir yatırım bankası, bireyler, şirketler ve hükümetler adına danışmanlık temelli finansal işlemlerde bulunan bir finansal hizmetler şirketi veya kurumsal bölümdür.
Geleneksel olarak, yatırım bankaları kurumsal finansmanla ilişkilidir ve menkul kıymet ihracında bir müşterinin temsilcisi olarak hareket ederek finansal sermayenin artırılmasına yardımcı olur.
Dahası, bir yatırım bankası aynı zamanda birleşme ve devralmalara (M&A) dahil olan şirketlere yardımcı olabilir ve piyasa yapımı, türev ve hisse senedi alım satımı ve FICC hizmetleri (sabit getirili araçlar, para birimleri ve emtialar) gibi yan hizmetler sağlayabilir.
Bir yatırım bankası aynı zamanda normal bir "banka" olarak anılsa da, faaliyetleri tamamen farklıdır ve büyük şirketler yalnızca onlara bağımlıdır.
İLGİLİ POST: KURUMSAL FİNANS: Tam Kılavuz (+ ücretsiz kurslar)
#2. sigortacılar
Diğer bir yatırım finans kurumu türü, Sigortacılık hizmetleridir. Sigortalama hizmetleri bazı büyük finans kuruluşları tarafından sağlanır ve hasar veya mali kayıp durumunda ödemeyi garanti ettikleri ve böyle bir anlaşmadan doğan sorumluluk için mali riski kabul ettikleri bir durumu içerir.
Sigorta, halka arzda güvenlik sorunları ve banka kredisi gibi farklı durumlarda bir aracılık sözleşmesi oluşturulabilir.
#3. Aracı Kurumlar
Aracı kurumlar, menkul kıymet alıp satmanıza yardımcı olan finansal kuruluşlardır. Menkul kıymetlerin alıcısı ve satıcısı arasında aracı olarak hareket ederler ve anlaşmanın ana tarafı olurlar.
Seçtiğiniz aracı kurum türüne bağlı olarak, menkul kıymetleri telefon, akıllı telefon veya internet üzerinden satın alabilirsiniz.
Ayrıca, komisyoncular alıcıyı veya satıcıyı temsil edebilir, ancak ikisini aynı anda temsil edemez. Ve finansal araçların satın alınmasında çok önemlidirler.
Genellikle, brokerler, mükemmel eşleşme için potansiyel alıcıları ve satıcıları taramak için araçlara ve kaynaklara sahiptir. Bunun nedeni, başarılı bir işlemden sonra komisyonlarla tazmin edilmeleridir.
Brokerler, özellikle daha küçük hesaplara veya sınırlı bir ürün yelpazesine sahip küçük pazarlarda genellikle ucuzdur.
Hangi finans kurumuyla çalışacağınızı mı merak ediyorsunuz? Aşağıda dünyanın en iyi finans kurumlarını gözden geçirelim.
İLGİLİ POST: Öğrenci Finansmanı: Burslar, Krediler, Başvurular (+ Nasıl Başlanır Kılavuzu)
Finansal Kurumların Listesi
Dünyanın çeşitli ülkelerinde çeşitli finans kuruluşları bulunmaktadır. Ancak, sadece birkaçı en iyi finansal kurumlardan bazıları olarak zirveye çıkıyor.
Aşağıda, dünyadaki en iyi finansal kurumların yanı sıra varlıklarının, sermayelerinin ve gelirlerinin bir listesi bulunmaktadır.
Banka (Sıralamalara göre Doğruluk)
| Bankalar | Varlıklar ($M) | Sermaye ($M) |
| Çin Limited Sanayi ve Ticaret Bankası | 4,319,862.00 | 80,709.00 |
| Çin İnşaat Bankası Şirketi | 3,649,392.00 | 35,870.00 |
| Çin Limited Ziraat Bankası | 3,569,338.00 | 61,676.00 |
| Çin Sınırlı Bankası | 3,266,821.00 | 42,236.00 |
| BNP Paribas SA | 2,427,625.00 | 30,358.00 |
| Çin Kalkınma Bankası | 2,367,945.00 | 60,437.00 |
| JPMorgan Chase Bank Ulusal Birliği | 2,337,646.00 | 2,028.00 |
| MUFG Bank Ltd. | 2,217,261.00 | 15,830.00 |
| Kredi Agricole SA | 1,982,329.00 | 9,705.00 |
| Japonya Posta Bankası Co Ltd | 1,950,237.00 | 32,364.00 |
Sigorta şirketleri (Sıralamalara göre Sigorta Bilgi Enstitüsü)
| Sigorta şirketleri | Gelir($) | Sanayi |
| Berkshire Hathaway | 254,616 | mal/zayiat |
| Ping Sigorta | 184,280 | yaşam/sağlık |
| AXA | 148,494 | yaşam/sağlık |
| Çin Hayat Sigortası | 131,244 | yaşam/sağlık |
| Allianz | 130,359 | yaşam/sağlık |
| Japonya Post Holdingler | 109,915 | yaşam/sağlık |
| Genel Sigorta | 105,921 | yaşam/sağlık |
| Ihtiyatlı | 93,736 | yaşam/sağlık |
| Hukuk ve Genel Grup | 90,615 | yaşam/sağlık |
| Aviva | 89,647 | yaşam/sağlık |
Finansal Kuruluşun Anlamı Nedir?
Krediler, ipotekler ve mevduatlar gibi finansal işlemlerin tamamlandığı ve kolaylaştırıldığı bir yer genellikle finansal kurum olarak adlandırılır. Tüketiciler finansal kurumlarda paralarını iyi yönetebilir ve sağlam bir finansal temel oluşturabilirler.
Finansal Kuruluşların Temel Amacı Nedir?
Finansal kurumlar, tasarruf edenler ve harcayanlar arasında aracı olarak hareket ederek finansal işlemleri kolaylaştırır. Finansal kuruluşlar, mevduat hesapları, krediler, yatırımlar, sigorta poliçeleri ve döviz bozdurma gibi çeşitli hizmetler sağlayabilir.
Finansal Kurum Örneği Nedir?
Finansal kurumlara birkaç örnek bankalardır. kredi birlikleri. topluluk gelişimi için finansal kurumlar.
Finansal Kurumların Faydaları Nelerdir?
Orta ve uzun vadeli ihtiyaçlar için şirket gruplarına hem sahip olunan hem de ödünç alınan parayı verirler. Finansal kuruluşlar, bu hizmetlerin yanı sıra pazar araştırması yapmakta, mali ve teknik yardım sağlamakta ve bir kuruluşu yöneten üyelere idari hizmetler sunmaktadır.
Finansal Kurumların İki Amacı Nedir?
Finansal kurumlar çok çeşitli finansal hizmetler ve ürünler sunmaktadır. Para, menkul kıymetler ve diğer finansal varlıklarla ilgili işlemleri gerçekleştirir, varlık ve risk yönetimini basitleştirir ve sermaye sağlayıcılar ile hak sahipleri arasında bir köprü işlevi görür.
Bir Finansal Kurumun Yapısı Nasıldır?
Bir şirketin mali yapısı, faaliyetlerini finanse etmek için kullandığı borç ve özkaynak oranını tanımlar. Sermaye yapısı bunun başka bir adıdır. Bir şirketin finansal yapısını oluşturma çerçevesi, aralarında bazı temel farklılıklar olmasına rağmen, hem özel hem de kamu kuruluşları için aynıdır.
Sonuç
Finansal Kurumlar her yerdedir ve farklı türde finansal ürünler veya hizmetler sunar.
Bu nedenle, bir müşteri olarak, çalışmak istediğiniz finans kurumunu seçmeden önce öncelikle ne tür bir finansal hizmet istediğinizi belirlemelisiniz.
Ek olarak, paranızı bir finans kurumuna yatırmadan önce uygun araştırma yapmanız zorunludur.
Umarım bu yazı size yardımcı olur.
İyi şanslar!
Not: Henüz bir iş planınız yok mu? Yoksa bir iş planı fikri konusunda hâlâ biraz kafanız mı karıştı? Endişelenme, seni yakaladık! Dünyanın 10'dan fazla ülkesinde birçok işletme sahibine yardımcı olan uygulanabilir iş planları listemize erişmek için aşağıdaki düğmeyi tıklayın.
FAQs
Bir finans kuruluşunun rolü nedir?
Finansal kurumların birincil rolü, ekonomiye likidite sağlamak ve aksi takdirde mümkün olandan daha yüksek düzeyde bir ekonomik faaliyete izin vermektir. Brookings Enstitüsü'ne göre, bankalar bunu üç ana yolla başarır: kredi sunmak, piyasaları yönetmek ve tüketiciler arasında riski bir araya toplamak.
Finans kurumları nasıl para kazanıyor?
Birçok banka, paralarının çoğunu, tüketicilere verilen ev kredileri, otomobil kredileri veya kişisel krediler gibi ödünç verilen fonlara faiz uygulayarak kazanır. Birçok banka küçük ve büyük işletmelere de kredi vermektedir.
Bankalar para kaybedebilir mi?
Banka iflasının en yaygın nedeni, bankanın varlıklarının değerinin, bankanın alacaklılara ve mevduat sahiplerine karşı yükümlülükleri olan banka yükümlülüklerinin piyasa değerinin altına düşmesiyle ortaya çıkar. Bu, bankanın yatırımlarında çok fazla kaybetmesi nedeniyle olabilir.
{
“@bağlam”: “https://schema.org”,
“@type”: “SSSSayfası”,
“ana Varlık”: [
{
“@type”: “Soru”,
“isim”: “Finansal kuruluşun rolü nedir?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Finansal kurumların birincil rolü, ekonomiye likidite sağlamak ve aksi takdirde mümkün olandan daha yüksek düzeyde bir ekonomik faaliyete izin vermektir. Brookings Enstitüsü'ne göre, bankalar bunu üç ana yolla başarır: kredi sunmak, piyasaları yönetmek ve tüketiciler arasında riski bir araya toplamak.
"
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“name”: “Finansal kurumlar nasıl para kazanıyor?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Birçok banka, paralarının çoğunu, tüketicilere verilen ev kredileri, otomobil kredileri veya kişisel krediler gibi ödünç verilen fonlara faiz uygulayarak kazanır. Birçok banka küçük ve büyük işletmelere de kredi vermektedir.
"
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“name”: “Bankalar para kaybedebilir mi?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Banka iflasının en yaygın nedeni, bankanın varlıklarının değerinin, bankanın alacaklılara ve mevduat sahiplerine karşı yükümlülükleri olan banka yükümlülüklerinin piyasa değerinin altına düşmesiyle ortaya çıkar. Bu, bankanın yatırımlarında çok fazla kaybetmesi nedeniyle olabilir.
"
}
}
] }
İlgili Makaleler
