Finansal özgürlüğe ulaşmak herkesin en büyük hedefidir. Ama sorun oraya ulaşmakta yatıyor. Mevcut durumunuzda finansal özgürlüğü nasıl elde edersiniz?
Artan borçlar, acil para durumları, aşırı harcamalar ve bu hedefe ulaşmamızı engelleyen diğer sorunlarla boğuşuyoruz. Ve bu tür zorluklar herkesi, hatta aramızdaki en zenginleri bile karşı karşıya getiriyor.
Ne olursa olsun, her gün uygulandığında sizi finansal özgürlüğe doğru yola koyabilecek birkaç alışkanlık vardır.
Bu makale, finansal özgürlük ve önemi hakkında bilinmesi gereken her şeyi vurgular ve birçok insan için işe yarayan ipuçları da dahil olmak üzere finansal özgürlüğe ulaşmanıza yardımcı olacak bazı ipuçlarını paylaşır.
Temel bilgilerle başlayalım.
Finansal Özgürlük Nedir?
Finansal özgürlük kişiseldir. Genel olarak, istediğimiz yaşam tarzını karşılayabilecek yeterli birikime, finansal yatırımlara ve nakit paraya sahip olmaktır.
Ayrıca, her yıl belirli bir miktar kazanarak yönlendirilmeden emekli olmanızı veya istediğiniz kariyeri sürdürmenizi sağlayacak, büyüyen bir servet çiftliğidir.
Finansal özgürlük, sizin paranız için değil, paranızın sizin için çalışması anlamına gelir. Bu, yağmurlu güne hazır olduğunuz için finansal etki konusunda aşırı strese girmeden yaşam kararları alabileceğiniz anlamına gelir.
Finansal özgürlüğe ulaşmak kolay bir iş değil. Ve finansal özgürlük, paranızı gerektiği gibi kullanma sorumluluğunuzdan “özgür” olduğunuz anlamına gelmez. Bu, mali durumunuz üzerinde tam kontrol sahibi olmak anlamına gelir.
Finansal Özgürlük Neden Önemlidir?
Zenginlik inşa etmek istiyorsanız finansal özgürlük önemlidir, çünkü finansal barış içinde yaşamak demektir. Aklında bir hedef olduğu için daha az ücret almak anlamına gelse bile sevdiğin bir şeyi yapmak için İŞinden ayrılma özgürlüğüdür.
Finansal özgürlüğünüz olduğunda, seçenekleriniz vardır. Maaştan maaşa yaşamak zorunda değilsiniz çünkü şu anda çalışmayı seçseniz de seçmeseniz de mali durumunuz sizin için çalışacak şekilde halledildi.
Genel olarak, finansal özgürlüğün önemi fazla vurgulanamaz, çünkü finansal olarak ne kadar özgür olursanız, aşağıdaki avantajlardan yararlanırsınız.
- Iç huzuru
- Erken emeklilik
- Kendi şartlarınıza göre yaşayın ve çalışın
- Daha fazla finansal güvenlik
- İşsizlik sigortası
- Ekstra yatırım gücü
İLGİLİ MAKALE: Kişisel Finans: Temel Bilgiler, Önem, Türler, Yönetim ( + Özgür Yazılımlar)
Finansal Özgürlük ve Finansal Bağımsızlık
Finansal özgürlük ve finansal bağımsızlık eş anlamlıdır. Aslında, iyi bir bilgi olmadan, biri diğerini tanımlamak için kelimelerden birini neredeyse kullanabilir.
Peki, finansal bağımsızlık nedir?
Wikipedia'ya göre Finansal Bağımsızlık, bir kişinin herhangi bir işte çalışmak zorunda kalmadan veya başkalarına bağımlı olmadan yaşamının geri kalanında yaşam giderlerini karşılamaya yetecek gelire sahip olma durumudur. Bir işte çalışmak zorunda kalmadan kazanılan gelire genellikle pasif gelir denir.
Finansal bağımsızlığa ulaşmak için her biri kendi yararları ve sakıncaları olan birçok strateji vardır.
Finansal Bağımsızlık, mevcut yaşam tarzınızı sürdürerek kazanılan gelirden bağımsız olarak yaşayabileceğiniz ve asla paranızın bitemeyeceği anlamına gelir.
Finansal bağımsızlığa ulaşmak isteyen biri, mevcut gelir ve giderlerini net bir şekilde görebilmeleri ve finansal hedeflerine doğru ilerlemek için uygun stratejileri belirleyebilmeleri ve seçebilmeleri için bir finansal plan ve bütçeye sahip olmayı yararlı bulabilir. Bir finansal plan, bir kişinin finansmanının her yönünü ele alır.
Dahası, finansal bağımsızlık ile sadece mevcut yaşam tarzınızı sürdürmekle kalmaz, mevcut yaşam tarzınızda da kalırsınız. Mali açıdan bağımsız olan insanlar, bu noktaya, imkanlarının altında veya eşit olarak kalarak geldiler.
Genel olarak, bir kişi birincil mesleği dışındaki kaynaklardan ihtiyaçlarını karşılamak için yeterli gelir elde edebiliyorsa, yaşı, mevcut serveti veya mevcut maaşı ne olursa olsun finansal bağımsızlığa kavuşmuştur.
Öte yandan finansal özgürlük, seçimle çok az ilgisi olan finansal zorluklara dayanabileceğiniz anlamına gelir. Robert Kiyosaki'ye göre, “Finansal özgürlük korkudan özgür olmaktır”.
Bu, tüm paranızı harcayacağınız anlamına gelmez. Büyük ölçüde, finansal geleceğinizi riske atmadan harcamak için yeterli paranız olduğu anlamına gelir.
Hem finansal bağımsızlık hem de finansal özgürlük, hepimizin ulaşmak için çabalamamız gereken değerli finansal hedeflerdir.
Çünkü finansal bağımsızlık, ölüm durumunda finansal bir felakete karşı kendinizi güvence altına almanızı sağlarken, finansal özgürlük, beklenmedik harcamaların maliyetine karşı kendinizi güvence altına almanızı sağlar.
Finansal Özgürlüğe Nasıl Ulaşılır
Finansal korkudan kurtulmaya hazırsanız ve birçok seçeneğiniz varsa, finansal özgürlüğe nasıl ulaşacağınız aşağıda açıklanmıştır.
#1. Parayı nasıl yöneteceğinizi öğrenin
Finansal bağımsızlığa ulaşmanın ilk adımı, paranızı nasıl yöneteceğinizi öğrenmektir. Paranızı nasıl yöneteceğinizi öğrenmezseniz hiçbir şey elde edemezsiniz. Bunun yerine, kendinizi her ayın sonunda paranızın nereye gittiğini merak ederken bulacaksınız.
Dahası, finansal özgürlük maaştan maaşa yaşayarak olmaz. Harcamadan önce her doları planladığınızdan emin olun. Belirli alanlarda sürekli olarak fazla veya eksik harcama yapıyorsanız, tutarı her kategoride her zaman ayarlayabilirsiniz.
Bütçeleme, finansal özgürlüğe ulaşmanın çok önemli bir parçasıdır, ancak sadece burada bitmez. Finansal özgürlük seviyesine geldiğinizde bile, yine de bir plana ihtiyacınız var. Ya da yakında finansal özgürlükten kurtulacaksınız.
Genel olarak, bir gecede olmaz. Paranızı nasıl yöneteceğinizi öğrenmek ilk adımdır.
AYRICA OKUYUN: Öğrenci Finansmanı: Burslar, Krediler, Başvurular (+ Nasıl Başlanır Kılavuzu)
#2. Finansmanınızı düzenleyin
Yavaş yavaş paranızı nasıl yöneteceğinizi öğrenmeye başladığınızda, finansal özgürlüğe ulaşmanın bir sonraki adımı, mali durumunuzu düzenlemektir.
Geçmişte bazı finansal hatalar yapmış olabilirsiniz. Her şey yolunda. Şimdi, daha iyi biliyorsun, servet inşa etmeye başlamadan önce onu düzenlemenin zamanı geldi.
Bu, kredi kartları, öğrenci kredileri veya araba kredileri gibi borçlarınız varsa, bunu çözmenin bir yolunu bulmanın zamanı geldiği anlamına gelir.
Çünkü siz hala borçluyken maaş çekleriniz başkasına aittir. Bu nedenle, amacınıza ulaşmak ve finansal özgürlüğe ulaşmak istiyorsanız, kredi kartı faturaları ve öğrenci kredisi ödemelerinden arta kalanlar değil, tüm gelirinizin emrinizde olması gerekir.
Dahası, borcunuzu ödemek, uzun süreli servet inşa etmek için bir temel oluşturmanıza yardımcı olur. Borcunuzla uğraşmaya başlamadan önce yeterince para biriktirdiğinizden emin olun. Borçlarını kapatmak ve başladığından daha kötü olmak istemezsin, değil mi?
Böylece, bütçeleme yaparken, fazladan paranız olabileceğini fark edeceksiniz. Borcunuz bitene kadar tüm borçlarınızı ödemeye atın.
Tabii ki borçlarınızı ödemek zor ama ay sonunda tüm geliriniz size kaldığında daha iyi geliyor.
#3. Doğru kariyer seçimini yapın
En büyük servet oluşturma aracınızın geliriniz olduğunu biliyorsunuz değil mi? Bu nedenle, bir kariyer seçmek söz konusu olduğunda, dahil olan pek çok şey vardır.
Sırf bir bağlılık yüzünden finansal büyümenizi desteklemeyen bir işte kalmanıza gerek yok. O yerden ayrılın ve finansal güvenlik hedefinizi destekleyen bir iş bulun. Finansal özgürlüğe giden yolculuğu çok daha kolay hale getirecek.
Bu nedenle, kariyer seçimleri yaparken kendinize sormanız gereken birkaç soru var.
- İşten zevk alıyor musun? Eğer yapmazsan, kariyerini nefret ettiğin bir işe harcamanın bir anlamı yok.
- büyüyebilir misin? Kariyer basamaklarını yukarı taşımak için fırsatlar var mı?
- 10 yıl sonra nerede olmak istiyorsun? Bu iş oraya ulaşmanıza yardımcı olacak mı?
- Faydalar finansal özgürlük hedeflerinizi destekliyor mu?
- Gelir getirme potansiyeli var mı?
Bu soruların cevapları doğru kariyer seçimini yapmanıza yardımcı olacaktır. Unutmayın, kariyer seçiminizin uzun vadeli finansal planınız üzerinde büyük bir etkisi olabilir.
#4. Kısa Vadeli Bir Tasarruf Stratejisine Sahip Olun
Amacınız finansal özgürlükse, tıbbi faturalar, bozuk ev aletleri ve araba tamiri gibi hepimizin başına gelen beklenmedik yaşam olaylarını planlamanız gerekir. Bu nedenle, borcunuz bittiğinde üç ila altı aylık masrafları karşılamak için acil durum fonunuzu artırmanız gerekiyor.
Beklenmedik yaşam olaylarını karşılamak için nakit paraya sahip olmak size huzur verir ve genel finansal planınızın kritik bir parçasıdır.
Tamamen finanse edilen bu tasarruf hesabına sahip olduğunuzda, bütçeniz yakında daha esnek hissetmeye başlayacaktır. Ve savurganlıklara ve özel latte alışverişlerine hiç suçluluk duymadan evet diyebileceksiniz!
Borç almadığınız için, acil olmayan büyük alımlar için de bir tasarruf planına ihtiyacınız olacak. Örneğin, yaz tatili. Bu kolay!
Aylık bütçenizde bir satır öğesi oluşturun ve toplam tutarı, tasarruf etmeniz gereken aylara bölün. Artık borç içinde yaşamıyorsunuz ve bu, sizi eve takip eden bir kredi kartı faturası yerine tatilinizin tadını çıkarabileceğiniz anlamına geliyor.
Eksiksiz bir acil durum fonu ve büyük satın alımları karşılayacak bir planla, yatırım yapmaya başlamak için finansal temele sahip olacaksınız.
İLGİLİ MAKALE: FİNANS İLKELERİ
#5. Yatırımlar hakkında bilgi edinin
Artık bütçelemeye başladığınıza ve kısa vadeli tasarruflar için bir planınız olduğuna göre, uzun vadeli yatırım seçeneklerinizden en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olabilecek bir finansal danışmanın bilgisini aramanın zamanı geldi.
İyi haber şu ki, yatırım yapmaya ne kadar erken başlarsanız, paranızın büyümesi için o kadar çok zamanınız olur. İşte bileşik faizin gücü işte budur.
İşte dikkate alınması gereken bazı seçenekler;
Emeklilik tasarrufları
401(k) veya 403(b) gibi işte size sunulan vergi avantajlı emeklilik hesaplarından yararlanmak için mali danışmanınızla birlikte çalışın.
Emeklilik için ne kadar yatırım yapmalısınız? Gelirinizin %15'ini alın. Ve işvereniniz 401(k)'nize eşit katkı sağlıyorsa, kabul edin! Bedava paraya hayır demeyin.
Göre Dave Ramsey, İyi yatırım fonu seçenekleriyle iş yerinde bir Roth 401(k)'ye erişiminiz varsa, harika! %15'inizin tamamını oraya yatırabilirsiniz. Ancak geleneksel bir 401(k)'niz varsa, maça kadar yatırım yapın ve ardından %15'inizden kalanını bir Roth IRA'ya yatırın. Roth IRA'yı maksimuma çıkardıktan sonra hala %15'inizin bir kısmı kaldıysa, 401(k)'nize geri dönün.
Roth neden iyi bir fikirdir? Bir Roth 401(k) veya Roth IRA'ya yatırım yaptığınızda, yatırdığınız para vergiden muaf olur. Bu, emeklilikte para çekerken vergi ödemeniz gerekmediği anlamına gelir. Bu, kaçırmak istemeyeceğiniz büyük bir avantaj.
Üniversite Tasarrufları
Halihazırda gelirinizin %15'ini emekliliğe katkıda bulunuyorsanız ve çocuğunuzun kolej fonu için birikim yapmaya başlamak istiyorsanız, bir Eğitim Tasarruf Hesabına (ESA) yatırım yaparak başlayabilirsiniz.
Bir Roth IRA gibi, bir ESA'ya katkıda bulunduğunuz para vergiden muaf olur, bu da üniversite masraflarını karşılamak için kullanıldığında vergi ödemeyeceğiniz anlamına gelir.
Göre IRS, bir ESA'daki her çocuk için yılda 2,000 $'a kadar katkıda bulunabilirsiniz. Gelir sınırları geçerlidir ve yatırım uzmanınız, bunların sizi etkileyip etkilemediğini anlamanıza yardımcı olabilir.
Bununla ilgili iyi olan şey, çocuklarınızın öğrenci borcundan kaçınmasına yardımcı olmanız ve böylece onları finansal özgürlüğe hazırlamanızdır.
Gayrimenkul Yatırımları
Evinize yatırım yapmak, finansal özgürlük planınızın bir parçası olması gereken bir şeydir. Bu nedenle, satın alacağınız ev türü ve onu nasıl finanse etmeyi planladığınız konusunda akıllıca seçimler yapmak önemlidir.
İyi bir ev yatırımı satın alırsanız, değeri zamanla artmaya devam edecektir.
Gelirinizin %15'ini emeklilik hesaplarınıza yatırmaya başladığınızda, ekstra parayı ev ipoteğinizi ödemek için kullanmalısınız.
Unutmayın, finansal özgürlüğü elde etmek için ev ipoteği dahil tüm borçlarınızdan kurtulmanız gerekir.
Ayrıca, evinizin ödemesi yapılana kadar herhangi bir kiralık mülkle uğraşmayın. O zaman bile, uğraşmak istediğiniz mülk için nakit ödeme yapabileceğinizden emin olun.
AYRICA OKUYUN: Finans kaynakları: Küçük işletmeler ve girişimciler için kusursuz bir liste
Vergiye Tabi Yatırımlar
Vergilendirilebilir yatırıma atlamadan önce, işyeriniz 401(k) ve IRA'lar gibi vergi açısından avantajlı tüm hesaplardan yararlandığınızdan emin olun.
Ardından, vergilendirilebilir hesaplara geçmeye hazırsanız, ortalamanın üzerinde bir performans geçmişi olan iyi büyüme hisse senedi yatırım fonlarını seçmek için mali danışmanınızla birlikte çalışın.
Vergi avantajlı hesaplara yatırım yaptığınızda, yatırdığınız para üzerinden vergi ödeyeceğinizi unutmayın. Ayrıca, sermaye kazançları ve nitelikli temettüler üzerinden vergi ödeyeceksiniz.
Finansal Özgürlük Formülü
Finansal özgürlüğünüzü hesaplamaya gelince, oldukça kolaydır. İlk adım, bir excel sayfası veya benzeri bir şey almak ve ardından harcamalarınızı listelemektir.
Tüm harcamalarınızı toplayın ve finansal özgürlük numaranız olsun.
Bu, finansal olarak özgür olduğunuzu söyleyebilmeniz için pasif gelirde harcamalarınızdan daha fazlasını kazanmanız gerektiği anlamına gelir.
“Tasarruf, sigorta ve yatırıma dayanan üç ayaklı bir tabure gibi mali güvenlik ve bağımsızlık”._ beyin Tracy
Not: Pasif Gelir, aktif olarak çalışsanız da çalışmasanız da gelen paradır. Robert Kiyosaki, “Pasif geliri ve portföy gelirini hayatınızın bir parçası yaptığınız an hayatınız değişecek. Bu sözler ete dönüşecek” dedi.
Finansal özgürlük nasıl bir duygu?
Gerçek finansal bağımsızlık, finansal stresin olmamasıdır. Finansal özgürlüğünüz olduğunda bağımsız ve stressiz yaşayabilirsiniz. Düzeltmenin maliyetini karşılayabileceğinizden emin olduğunuz için, bir sorun çıktığında gözünüzü bile kırpmazsınız. Mali bir etkiniz yok.
5-30 kuralı nedir?
Kural, vergiler sonrası gelirinizin %50'sini gerçekten yerine getirmeniz gereken yükümlülükler ve ihtiyaçlar için harcamanız gerektiğini belirtir. %20'si tasarruf ve borç ödemelerine, %30'u da ne isterseniz ona gitmeli. Geriye kalan yarım kalıyor.
Finansal özgürlük ne anlama geliyor?
Bir kişinin hayatının geri kalanını rahat bir şekilde yaşayabilmesi ve bir işe bağlı olmadan tüm sorumluluklarını yerine getirebilmesi, finansal bağımsızlığın tanımıdır. Uzun vadeli bir mali planın nihai hedefi bunu başarmaktır.
Finansın altın kuralı nedir?
Altın Kural, bir ekonomik döngü sırasında hükümetin devam eden harcamaları değil, yalnızca yatırımları finanse etmek için borç para alacağını savunuyor. Basit bir ifadeyle, bu, genel olarak konuşursak, bir ekonomik döngünün iniş ve çıkışları sırasında, hükümetin yalnızca gelecek nesillere fayda sağlayacak yatırımları finanse etmek için borç alması gerektiği anlamına gelir.
Finansal özgürlüğünüz olup olmadığını nasıl anlarsınız?
Siz ve aileniz, yatırımlarınızdan elde ettiğiniz pasif gelirle mevcut yaşam standardınızı sürdürebilmelisiniz. Artık para için çalışmadığınızda finansal özgürlüğe ulaştığınızı bileceksiniz.
Finansal Özgürlük Üzerine Kitaplar
Finansal özgürlüğe ulaşmak, başarılı girişimcilerden uygun yönergeleri gerektirir.
Bu yönergelerden bazıları çok satan yazarların kitaplarında görülebilir.
Aşağıda, finansal özgürlüğe ulaşmada size rehberlik edecek okumanız gereken bazı kitaplar bulunmaktadır.
#1. Zengin Baba, Fakir Baba'dan Bilgelik: Zenginlerin Çocuklarına Para Hakkında Öğrettikleri - Fakirlerin ve Orta Sınıfın Öğretmediği! Robert Kiyosaki ve Sharon Lechter tarafından
Bu kitap, özellikle teknolojinin, robotların ve küresel ekonominin kuralları değiştirdiği bir dünyada, zengin olmak için yüksek bir gelir elde etmeniz gerektiği efsanesini patlatıyor.
Varlık edinmenin ve inşa etmenin geleceğiniz için neden büyük maaş çekinden daha önemli olabileceğini ve yatırımcıların ve işletme sahiplerinin yararlandığı vergi avantajlarının olduğunu öğretir.
#2. Finansal Özgürlük: İhtiyaç Duyacağınız Tüm Paraya Giden Kanıtlanmış Bir Yol, Grant Sabatier
Para sınırsızdır. Zaman değil. Mümkün olduğunca hızlı bir şekilde finansal olarak bağımsız olun.
Finansal Özgürlük, daha az zamanda daha fazla para kazanmanın adım adım bir yoludur, böylece sevdiğiniz şeyler için daha fazla zamanınız olur.
Yıllarca geleneksel 9'dan 5'e kadar bir işte çalışarak, kuruşları sıkıştırarak ve nihayet 65 yaşında emeklilik hakkını kazanarak kabul edilen anlatıya meydan okuyor ve bunun yerine okuyuculara bir alternatif sunuyor: Para hakkında öğrendiğiniz her şeyi unutun, böylece bunu yapabilirsiniz. aslında istediğin hayatı yaşa.
AYRICA BAKINIZ: Kamu maliyesi: Tanımı, Kapsamı, Önemi, Türleri ve Örnekleri (+ ücretsiz pdfs)
#3. Gayrimenkul Yatırımı ile Finansal Özgürlük Michael Blank
Gayrimenkul yatırımıyla ömür boyu finansal özgürlüğün (şaşırtıcı) sırrını keşfedin. Gayrimenkul her zaman yatırım için güçlü bir araç olmuştur ve birçok insan tek ailelik ev yatırım stratejisinin hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olacağına inanmaktadır.
Ancak, gayrimenkul kullanarak finansal özgürlüğün gerçek yolu apartmanlarda bulunur.
#4. Suze Orman'dan Finansal Özgürlüğe Giden 9 Adım
Finansal Özgürlüğe Giden 9 Adım, size yalnızca parayı nasıl idare edeceğinize dair bilgi vermekle kalmayıp, aynı zamanda sizi engelleyen tüm engelleri aşma isteğini de veren ilk kişisel finans kitabıdır.
Maddi kaygıların üstesinden gelme motivasyonu ile gerçek hayat tavsiyelerini birleştiren Suze Orman, kendinize ve ailenize sağlamanın anahtarlarını sunuyor.
#5. PARA Oyunda Ustalaş, Tony Robbins
Finansal kararlarınızı kontrol altına almak, bir tasarruf ve yatırım planı oluşturmak, tasarruf ve yatırım yapmak için ne gerektiğine dair efsaneleri yok etmek, bir “ömür boyu gelir planı” oluşturmak hakkında tavsiyeler içeren kitap, para kazanmak için tavsiye ve uygulamalarla dolup taşıyor. finansal oyun sadece kazanılabilir olmakla kalmaz, aynı zamanda hayatınızın geri kalanı için finansal özgürlük sağlar.
Sonuç
Finansal özgürlük durumu, faydaları sonsuz olduğu için herkesin elde etmesi gereken bir durumdur. Umarım bu makale finansal özgürlük hakkında temel bilgiler verir.
Herşey gönlünce olsun!.
Not: Henüz bir iş planınız yok mu? Yoksa bir iş planı fikri konusunda hâlâ biraz kafanız mı karıştı? Endişelenme, seni yakaladık! Uygulanabilir iş planları listemize erişmek için aşağıdaki düğmeyi tıklayın. Bu planlar, dünyanın 10'dan fazla ülkesinde birçok işletme sahibine yardımcı oldu.
İlgili Makale
2 yorumlar
Finansal özgürlük yolundayım. Kitap tavsiyeleri harika!
Emekliliğe hazırlanmakla ilgili söylediklerini beğendim. Muhtemelen benim ve eşimin emekli olması için hiç birikimimiz yok. Yatırımlarımıza yardımcı olması için bir danışmanla konuşmamız gerekecek.