Bir finansal danışmanın ne yaptığı ortak bir sorudur. Genel olarak konuşursak, bu uzmanlar paranızla ne yapacağınıza karar vermenize yardımcı olur, buna yatırımlar veya diğer eylemler de dahildir. Mali durumunuzla ilgili profesyonel tavsiyeye ihtiyacınız olduğunu hissettiğiniz, ancak bir danışman tutacak paranızın olmadığı zamanlar oldu mu? Mali danışmanların, yalnızca zenginlere değil, sıradan insanlara da mali hedeflerine ulaşmalarında yardımcı olduğunu unutmayın. Ama her şeyden önce, bu makale ilk olarak size finansal danışmanların ne yaptığını ve size yardımcı olabilecekleri çeşitli yolları göstermeyi amaçlamaktadır.
Mali Müşavir kimdir?
Mali müşavir, insanlara ve şirketlere mali konularda danışmanlık yapan bir profesyoneldir. Yatırım planlaması, emeklilik planlaması, emlak planlaması, vergi planlaması, risk yönetimi ve bütçeleme gibi alanlarda bilgi sunarak müşterilerin akıllıca finansal kararlar almalarına yardımcı olurlar. Ek olarak, müşteriler finansal hedeflerini anlamak, bir finansal plan geliştirmek ve uygulamak ve zaman içindeki gelişimlerini izlemek için finansal danışmanlarla birlikte çalışabilirler. Bazıları bağımsız danışman olarak çalışırken, diğerleri bankalar, aracı kurumlar veya sigorta şirketleri gibi finansal kuruluşlar tarafından istihdam edilmektedir.
Mali Müşavirin İş Tanımı
Bir mali danışmanın görevlerinden bazıları şunlardır:
#1. Emeklilik planı
Mali müşavirler, emeklilik hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olur. Bir iş kurmak, tatile çıkmak ve torunlarınızı görmek olası emeklilik hedefleridir. Hedefleriniz ne olursa olsun, bir mali müşavir hedeflerinize ulaşmanızda size yardımcı olmalıdır.
Ek olarak, mali müşavirler emeklilik için birikim yapmanıza yardımcı olurken, aynı zamanda gelir kaynağınız aracılığıyla zenginlik oluşturmanıza da yardımcı olur. Finansal yatırımcıların yardımıyla emeklilik tasarruflarınızı artırmanın ve finansal ihtiyaçlarınızı tahmin etmenin yollarını planlayabileceğinizi unutmayın.
#2. Yatırımlar
Mali müşavirler, yatırım yapmanıza ve zenginlik oluşturmanıza yardımcı olarak paranızı uzun vadede riskten korur. Bu yatırım uzmanlarının, sizin için en iyi yatırım fonları ve yatırımınızı nasıl yöneteceğiniz ve en üst düzeye çıkaracağınız konusunda size tavsiyelerde bulunabileceğini unutmayın. Ek olarak, yatırım uzmanları riskinizi yönetmenize ve mali hedeflerinize ulaşmak için gerekli adımları anlamanıza da yardımcı olabilir.
Son olarak, deneyimli bir yatırım uzmanı, piyasa düştüğünde soğukkanlılığınızı korumanıza da yardımcı olabilir. Mali müşavirler, yatırım fonlarının değer kaybettiklerinde değer kazanma olasılıklarının daha yüksek olduğunun farkındadırlar, bu nedenle size yatırımlarınızı dikkatli bir şekilde gözden geçirmenizi sürekli olarak hatırlatırlar.
#3. Vergi planlaması
Özellikle servetiniz arttıkça ve her zaman istediğiniz emekliliğe yaklaştığınızda, vergilerle uğraşmak kafa karıştırıcı olabilir. Bir vergi uzmanı, vergilerin mali durumunuzu nasıl etkileyebileceğini net bir şekilde açıklayabilir. Amaç, en yüksek getiri seviyelerini sağlarken vergi yükünüzü en üst düzeye çıkarmaktır. Ek olarak, bir finansal danışmandan yatırım seçimlerinizi asla yalnızca vergi hususlarına dayandırmamanız gerektiğini öğreneceksiniz.
#4. Sağlık ve Uzun Süreli Bakım Planlaması
Mali müşavirler, insanların uzun vadeli sağlık sigortası, borç yönetimi, bütçeleme, üniversite için tasarruf ve emlak planlaması seçeneklerini anlamalarına yardımcı olabilir. Onlarda yapabilir:
- Hem şimdi hem de gelecekte karşılanabilir bir plan seçmelerine yardımcı olurlar.
- Ek olarak, borcu ödemek ve gelecekte borçtan kaçınmak için stratejiler de oluşturabilirler.
- Son olarak, insanların öldükten sonra miraslarını almak istedikleri kişi veya kuruluşları belirlemelerine de yardımcı olabilirler.
Mali Müşavir Türleri
Mali müşavirler, temel finans bilgisine ve müşterilerin menkul kıymetler ve yatırım stratejileri seçmelerine yardımcı olacak lisanslara sahip borsa aracılarıdır. Ayrıca finansal planlamacılar, yatırım danışmanları ve analistler olarak özel becerilere sahiptirler.
Mali müşavir türleri şunları içerir:
1 numara. Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP).
CFP olmak için zorlu bir sertifikasyon sürecinden geçmeli ve zorlu sınavları başarıyla geçmelisiniz. CFP'ler, müşteriler için kapsamlı finansal planlar oluşturma konusunda uzmandır.
2 numara. Yeminli Mali Analist (CFA).
CFA Enstitüsü, alıcıların ve satıcıların menkul kıymetlerinin değerlemesine yardımcı olması için bu özel finans uzmanına onay verdi.
#3. Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA).
Özel finansal danışmanlar çalıştıran bu işletme, devlet veya ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından faaliyet gösterme yetkisine sahiptir. DEA personeli, müşteriler için yatırımları seçme yetkisine sahiptir.
# 5. Yeminli Mali Müşavir (ChFC).
American College of Financial Services, müşterilere çeşitli finansal planlama endişelerinde yardımcı olmak için bu tür danışmanları onaylamıştır.
Mali Müşavir Nasıl Olunur?
Tipik olarak, bir lisans almak ve sektöre özel eğitimi tamamlamak, finansal danışman olmak için gerekli şartlardır. Finans alanında bir kariyere hazırsanız, mali müşavir olmak için gereken nitelikleri düşünün ve aşağıdaki işlemleri yapın:
#1. Bir meslek edin
Lisansınıza sponsor olacak bir şirkette iş bulmak, mali müşavir olma yolundaki ilk adımdır. Bazı işletmeler, daha önce finans sektörü deneyimi olmayan kişileri işe alır ve onları finansal danışman olarak çalışmak üzere eğitir. Buna karşılık, bu şirketler genellikle güçlü satış becerilerine sahip adaylar ararlar, bu nedenle böyle bir deneyiminiz varsa, başvurunuzda ve mülakatta bundan bahsetmelisiniz.
2 numara. Önemli Lisanslama Sınavlarını Geçin
Satmak istediğiniz ürün ve hizmet türüne göre FINRA Series 7 Sınavını ve ek sınavları geçmek, finansal danışmanlık sektörüne girmek için çok önemlidir. Örneğin, çoğu eyalette menkul kıymet satmak istiyorsanız FINRA Series 66 Sınavını geçmeniz gerekir.
#3. Geçmiş Kontrolü Yapın
Yeni bir finansal danışman için kayıt sürecinin bir parçası olarak, birkaç hafta sürebilen ve tam lisanslı bir komisyoncunun gözetimi altında çalışmak veya bir iş defteri geliştirmek gibi faaliyetleri kısıtlayabilen bir özgeçmiş kontrolü gereklidir.
#4. Bir Müşteri Oluşturun
Finansal danışmanların başarılı olması için güçlü bir iş defteri oluşturmak çok önemlidir. Bunu yapmak için birinci sınıf hizmet sağlamalı, müşterinizin ihtiyaçlarına duyarlı olmalı ve alanınızdaki diğer profesyonellerle ilişkileri geliştirmelisiniz. Bu, müşterileri başkalarına yönlendirmenize ve işlerini birlikte büyütmenize yardımcı olacaktır.
# 5. Eğitim Gereksinimlerinden Haberdar Olun
Mali müşavirler, lisanslarını ellerinde tutmak için aldıktan sonra yasal gereklilikleri yerine getirmelidir. Sürekli eğitim programlarını tamamlamak ve standart sınavları geçmek bu gereksinimlerden birkaçıdır. Mali müşavirlerin zaman alıcı olabilse de en son kanunlar ve sektördeki en iyi uygulamalar hakkında güncel bilgilere sahip olmaları için bu gerekliliklere uygunluğun sürdürülmesinin çok önemli olduğunu unutmayın.
Mali Müşavir Olmak Ne Kadar Sürer?
30 gün içinde bir şirkette iş bulup ruhsat alınabiliyor. Bununla birlikte, finansal danışman olmak, gerekli ek lisansları veya özel sertifikaları kazanmak için aylarca çalışma ve hazırlığın yanı sıra ek süre (aylar veya yıllar) gerektirir.
Mali müşavirler, mali tavsiyeden daha fazlasını sunar. Diğer çalışma alanlarında da başarılı olabilirler. Bu meslekler şunları içerir:
- Finans Müdürü
- Mali Analist
- Bütçe Analisti
- Sigorta Satış Temsilcisi
- Menkul Kıymet Aracıları
- Finansal Hizmet Satış Temsilcisi
- Gayrimenkul komisyoncuları
Mali Müşavirler 6 Rakam Çıkarır mı?
Yapabilirler, ancak kişisel mali danışmanlar yılda ortalama 94,000 dolar kazanıyor. Buna göre mali müşavirlerin yarısı bundan daha fazla, diğer yarısı daha az yapmıştır. Onda biri 200,000 dolardan fazla kazanırken, onda biri 48,000 dolardan az kazandı.
Mali Müşavir Olarak 300K Kazanabilir misiniz?
Evet, yapabilirsiniz, ancak aşağıdaki süreci izlemelisiniz:
1 numara. Çift etkili bir marka oluşturun.
Markalaşma, finansal danışmanlar için çok önemlidir, ancak çift etkili bir marka, potansiyel varlıklı müşterilerle bağlantı kurmanın anahtarıdır. Kendinizi hem varlıklı bireyler hem de kilit referans kaynakları arasında etkili bir şekilde konumlandırmak için, teknik bilginizi ve yeteneklerinizi vurgulamanız ve sizinle çalışmanın onların iş geliştirme faaliyetlerini nasıl desteklediğini iletmeniz gerekir.
2 numara. Bir Düğüm Ağı Kurun.
Düğümsel ağ oluşturma, finansal danışmanların en kaliteli yönlendirme kaynaklarını belirlemesi ve bunlarla ilişkiler kurması için bir yoldur. İlgilendikleri müşteri türlerine sahip olduklarından ve onları istediğiniz gibi gönderebileceklerinden emin olmak için potansiyel kaynakların taranmasını içerir. Ek olarak, onları tutarlı bir yeni iş kaynağı haline getirmek için gereken ekonomik yapıştırıcıyı belirlemeye yardımcı olur.
Mali müşavirlerin çoğu benzer bir görünüme sahiptir. Ancak finansal danışmanlık işinizi hızlı ve önemli ölçüde büyütmenin en etkili yollarından biri, bilginiz, içgörüleriniz ve uzmanlığınız ile alanınızda bir otorite olarak tanınmaktır.
En Yüksek Ücretli Mali Müşavir Nedir?
1 numara. Kıdemli Servet Danışmanı
Maaş aralığı: Yılda 114,000$-150,000$
Amerika Birleşik Devletleri'nde, kıdemli servet danışmanı maaşlarının çoğu şu anda yılda 114,000 ila 150,000 ABD Doları arasındadır. Maaş artışı elde edebilmelerine rağmen, ortalama maaş aralığı, bu pozisyondaki maaşın, beceri seviyesi ve deneyim yılı ne olursa olsun tutarlı olacağını göstermektedir. Son iş ilanlarına göre, Amerika Birleşik Devletleri'nde birkaç şirket kıdemli servet danışmanı pozisyonları için işe alıyor.
2 numara. Özel Servet Danışmanı
Maaş aralığı: Yılda 60,000$-139,500$
Özel bir servet danışmanı, bireylerin veya ailelerin mali durumlarının yanı sıra yatırımlarını ve varlıklarını yönetir ve tavsiyelerde bulunur. Bir servet yönetimi planı geliştirmek için müşterilerle birlikte çalışırlar ve onlara önemli finansal kararlar konusunda tavsiyelerde bulunurlar. Ek olarak, genellikle müşterinin finans ekibinin bir parçasıdırlar ve piyasa performansı ve ekonomik haberler hakkında iyi bilgilendirilmeleri gerekir.
#3. Yatırım danışmanı
Maaş aralığı: Yılda 45,000$-120,000$
Yatırım danışmanları, müşterilere paralarını nasıl yatıracakları konusunda tavsiyelerde bulunur. Araştırma ve analiz yapmalı, finansal tahminler oluşturmalı, hedefleri değerlendirmeli ve yatırım fırsatları önermelidirler. Ek olarak, müşterilerle uzun vadeli ilişkiler geliştirmeli ve yatırımlardan ücret veya komisyon alarak para kazanmak için onların güvenini kazanmalıdırlar.
Mali Müşavir Kariyeri İyi mi?
Mali müşavir olmak iyi bir kariyer çünkü size sınırsız kazanç potansiyeli, esnek bir çalışma programı ve muayenehanenizi özelleştirme olanağı sağlıyor. Bununla birlikte, yüksek düzeyde stres, bir müşteri geliştirmek için gereken çaba ve düzenleyici gereklilikleri karşılamak için süregelen ihtiyaç, tüm dezavantajlardır.
Mali Müşavirler Çok Fazla Matematik Yapar mı?
Mali müşavirler mükemmel matematik öğrencileri olmalıdır çünkü her zaman sayılarla uğraşırlar. Ne kadar para yatırılacağına, zaman içinde ne kadar değişeceğine veya büyüyeceğine ve çeşitli yatırımlarla dengeli bir portföyün nasıl oluşturulacağına karar vermeleri gerekir.
Mali Müşavir Olarak Çalışmak Stresli midir?
Mali danışmanlar, müşterilerinden daha fazla stres yaşayabilir. Finansal Planlama Derneği tarafından yapılan bir araştırma, danışmanların %70'inin stresli hissettiğini bildirirken, yatırımcıların %60'ının yüksek veya orta düzeyde stres bildirdiğini ortaya koydu.
Mali Müşavirlik Benzeri Meslekler Ne Kadar Ücret Alır?
Finans yöneticileri ortalama 132,000 ABD doları maaş alıyor ve bu da onları mali danışmanlarla karşılaştırılabilir kılıyor. O yıl, en üstteki %25, 192,000 $ kazanırken, en alttaki %25, 99,000 $ kazandı.
Morgan Stanley'de Mali Müşavir Maaşı Ne Kadar
Morgan Stanley'de bir finansal danışmanın tahmini toplam maaşı, ortalama olan yıllık 143,000 $'dır. Temel ücret 81,000$ ve ek gelir 61,000$'dır.
Merril Lynch'te Mali Müşavir Maaşı Ne Kadar
Merrill Lynch'te bir mali danışmanın tahmini toplam ücreti, ortalama aralık olan yıllık 156,000 ABD dolarıdır. Temel ücret 82,000 dolar ve ek gelir 74,000 dolar.
Mali Müşavir Olarak Adil Bir Şekilde Ücret Alıp Almadığımı Nasıl Bilebilirim?
Düşük maaş aldığınıza dair şüphenizi destekleyecek bazı noktalar arıyorsanız ve bunu yaparken kendinizi rahat hissediyorsanız, iş arkadaşlarınızla maaşınız hakkında konuşmayı düşünebilirsiniz. Bu fikir gözünüzü korkutuyorsa, işverenlerin işyerinde maaş tartışmasını yasaklamasının yasalara aykırı olduğunu unutmayın. Bununla birlikte, yasal olarak izinli olmanız, çalıştığınız yerde ücreti açıkça tartışmanın sosyal olarak kabul edilebilir olduğu anlamına gelmez. Bir iş arkadaşınıza maaşını sormaya karar verirseniz, bunu dikkatli bir şekilde yaptığınızdan emin olun.
Bu nedenle hassas konuları rahatça konuşabileceğiniz ve iyi tanıdığınız birine danışabilirsiniz. Ayrıca, artık o kadar önemli olmadığı için ücret hakkında konuşmaya daha istekli olabilecek eski bir iş arkadaşınızla da iletişime geçebilirsiniz. Sessiz bir ortam seçerek sohbeti alçakgönüllü ve özel hale getirin.
- EN İYİ MALİ DANIŞMANLAR: Tanım, En İyi Danışmanlar, Maaş ve Emeklilik Danışmanları
- MALİ İFADE: Boşanmanın Nedenleri, İşaretleri ve Sonuçları
- Finansal İpuçları: İşletmenizde Zamandan Nasıl Tasarruf Edilir?
- İŞ HİZMETLERİ: Tanım, Türler ve Örnekler
- NASIL PARALEGAL OLUNUR: Ne Yaparlar ve Paralegal Olmak İçin Adımlar
- ONAYLI FİNANSAL ANALİST: İş Tanımı, Maaş ve Çevrimiçi Kurslar
- AKILLI İŞ KARARLARI NASIL VERİLİR?
Referanslar:
