Bir finansal danışmanla çalışmak önemli bir adımdır. Bir mutemet tutmazsanız, kendinizi çok kötü bir mali durumda bulabilir veya daha da kötüsü, paranız çarçur edilebilir veya çalınabilir. Finansal tavsiye sağlayan herkes kendisine finansal danışman diyebilir, ancak belirli bir grup profesyonel, müşterilerinin çıkarlarını en iyi şekilde koruyan finansal tavsiye ve ürün tavsiyeleri sağlamakla kanunen görevlendirilmiştir. Mütevelli veya mütevelli mali müşavir olarak adlandırılan bu uzmanlar, paranızın ve mali kararlarınızın sorumlu bir şekilde alındığından emin olmak için gereklidir. Bu nedenle, bu loncada, güvenilir bir mali danışmanı nasıl bulacağımıza ve ücretlerine bakalım.
Mutemet nedir?
Mütevelli, başka bir kişinin çıkarları doğrultusunda hareket etme konusunda yasal yükümlülüğü olan bir kişi veya kuruluştur. Mutemetler, müşterileriyle güvene dayalı bir ilişkiye sahiptir ve çıkar çatışmalarından kaçınmalıdır. Finans sektöründeki güvene dayalı finansal danışmanların yalnızca müşterileri için en uygun olan yatırımları ve diğer finansal planlama öğelerini sunmalarına izin verilir.
Mutemet Mali Müşavir Nedir??
Satın aldığınız şey söz konusu olduğunda bir şirketin gündemine bağlı olmayan bağımsız bir kayıtlı yatırım danışmanı, mutemet mali müşavir olarak bilinir. Size mal satan bir komisyoncu değiller. Bunun yerine, bir mütevelli danışmanı, sizin çıkarlarınıza öncelik vermelerini ve olası herhangi bir çıkar çatışmasını ortadan kaldırmalarını (veya en azından ifşa etmelerini) zorunlu kılan yasaya tabidir.
Güvene dayalı bir finansal planlamacı olmak, yalnızca önerilerde bulunmaktan ve yatırımları çeşitlendirmekten daha fazlasını gerektirir. Mütevelli, bir veya daha fazla tarafla yasal veya etik bir güven ilişkisine sahip olan kişidir. Güvene dayalı finansal danışmanlara bazı örnekler, sertifikalı finansal planlamacılar, isteğe bağlı yatırım danışmanları ve isteğe bağlı olmayan güvene dayalı finansal danışmanlardır. Bazı güvene dayalı finansal danışmanlar, emeklilik planlaması veya küçük işletmelere yardım etme gibi şeylere odaklanır.
DOL Güvene Dayalı Kural ve müteakip SEC Düzenlemesi En İyi İlgi, güvene dayalı mali danışmanlara çok fazla dikkat çekti. Bu düzenlemeler sektörü değiştirdi ve mutemet danışmanları müşteri hizmetlerini iyileştirmeye sevk etti. Danışmanlar artık sadece hisse senetleri veya diğer ürünleri tavsiye edip bunlardan komisyon almıyorlar.
Bir Mutemet ve Mali Müşavir Arasındaki Fark Nedir?
"Güvenli" kelimesi, güven gerektiren ve bir tarafın diğerinin çıkarları doğrultusunda hareket etmesini gerektiren herhangi bir ilişkiyi ifade eder. Avukatlar, mütevelli oldukları için müvekkillerinin çıkarları doğrultusunda hareket etmelidir. Emlak komisyoncuları aynı zamanda mutemettir çünkü kendi çıkarlarını değil, alıcının veya satıcının çıkarlarını gözetmek zorundadırlar.
Güvene dayalı bir finansal danışman, yatırımlarınız hakkında sizin çıkarınıza en uygun kararları verir. Güvene dayalı olmayan bir mali müşavir ise komisyon veya başka bir ödeme aldığı ürünleri önerebilir.
Neden Bir Mütevelli Danışmanına İhtiyacım Var?
Mutemet görevi ilkesine dayalı olarak bir mütevelli mali müşavir seçmenin neden önemli olduğunu anlayabilirsiniz. Başından beri sahip olduğunuzu düşündüğünüz şey: güvenilir bir danışman tarafından sağlanan çatışmasız tavsiye. Başkanın Ekonomik Danışmanlar Konseyi'ne göre, çelişkili tavsiyeler, arka kapı ödemeleri ve gizli ücretler Amerikalılara her yıl yaklaşık 17 milyar dolara mal oluyor. Bu, tüketilen getirilerinizin yaklaşık% 1'ine tekabül ediyor. Harçlarda %1'lik bir azalma, çok görünmese bile, emeklilikte paranızın yaklaşık on yıl daha uzun süre dayanacağı anlamına gelebilir.
Güvene dayalı bir mali müşavirle çalıştığınızda, komisyona değil, ilişkiye önem verilir. Çoğu zaman tavsiyeniz karşılığında onlara doğrudan sabit bir ücret ödersiniz ve komisyonlar, ticaret teşvikleri veya tanıtım ücretleri yoluyla para kazanmazlar. Bu, onlara bu kadar para kazandıran şeyleri size satma motivasyonlarının olmadığı anlamına gelir. Mütevelli danışmanlar, münhasıran müşterilerinin menfaatlerini gözetirler çünkü onlara ödeme yapanlar onlar. Ve mütevelli, finansal bağımsızlığa ulaşmanıza ve inanılmaz potansiyele sahip bir hayat yaşamanıza yardımcı olabilecek biri değilse nedir?
En İyi Mütevelli Mali Müşavir
Yatırım yapmaya başlamak veya yönetilmesi gereken emeklilik tasarruf hedefleriniz olsun, bir mali danışman size yardımcı olabilir. Mali müşavirler, 401(k) ve bireysel emeklilik hesaplarınız (IRA'lar) gibi yatırım portföylerinizle ilgilenerek uzun vadeli servet oluşturmanıza yardımcı olur. Danışmanlar, yıl sonunda ağır bir faturayla karşılaşmamak için vergi sonuçlarını azaltmanıza da yardımcı olabilir. Aşağıda en iyi güvene dayalı finansal danışmanların bir listesi bulunmaktadır:
1 numara. Balıkçı Yatırımları
Fisher Investments, yarısından fazlası varlıklı olan 100,000'den fazla bireysel müşterisi olan büyük, yalnızca ücretli bir finansal danışmanlık firmasıdır. Fisher ile çalışmak isteyenlerin en az 500,000 $ değerinde yatırım yapılabilir varlığı olmalıdır, ancak bu pazarlık edilebilir.
2 numara. KAPGÜVEN
Listemizde en çok AUM'ye sahip firma, Kuzey Karolina, Raleigh'de ücretli bir finansal danışman olan CAPTRUST'tır. Firmada on binlerce bireysel müşteri çalışıyor ve bunların yaklaşık üçte ikisi düşük net değere sahip. CAPTRUST, emeklilik planları, kar amacı gütmeyen kuruluşlar, işletmeler, bankalar, devlet kurumları, sigorta şirketleri ve yatırım firmaları gibi birçok kurumsal müşteriyle çalışır. Genel olarak, firma yeni müşterilerden minimum 50,000 $'lık bir yatırım talep etmektedir; ancak, bu engelden feragat edilebilir.
#3. Mercer Global Danışmanları
Mercer Global Advisors, Denver merkezli bir finansal danışmanlık firmasıdır. Ücrete dayalı firmanın, düşük net değerli bireyler lehine bir şekilde çarpık bir oranla binlerce bireysel müşterisi var. Bu fark, şirketin 800 ila 75,000 ABD Doları arasında değişen asgari yıllık ücret gerekliliklerine yansır. Emeklilik planları, hayırsever gruplar ve işletmeler, şirketin kurumsal müşterilerini oluşturur.
#4. Madison Yatırım Danışmanları
Madison Investment Advisors, Madison, Wisconsin'de bulunan yalnızca ücretli bir finansal danışmanlık firmasıdır. Firma çoğunlukla, yüksek net değerli olmayan kişilerin sayısı yüksek net değerli bireylerden yaklaşık 10'a 1 oranında daha fazla olan bireylere hizmet vermektedir. Madison'ın kurumsal müşterileri arasında emeklilik planları, hayır kurumları, devlet kurumları, finansal danışmanlar, sigorta şirketleri ve işletmeler yer alır.
# 5. Zirve Rock Danışmanları
New York City'deki Summit Rock Advisors, özel bir aile ofisi için tipik bir örnektir. 50'den az müşterisi var ve hepsinin net değeri yüksek. Şirketin Form ADV broşürü, "Summit Rock'taki ortalama müşteri boyutunun yaklaşık 475 milyon dolar olduğunu" söylüyor ve bu da bunu destekliyor. Kısaca, Summit Rock Danışmanları yalnızca en az 100 milyon dolarlık yatırım yapılabilir varlığa sahip müşterileri kabul edecektir.
#6. Buckingham Stratejik Zenginliği
Buckingham Strategic Wealth, çoğunlukla bireysel müşterilere odaklanan, St. Louis merkezli bir finansal danışmanlık firmasıdır. Yaklaşık 10,000 bireysel müşterisi, yüksek net değeri olan ve olmayan insanların bir karışımıdır ve ikincisinin sayısı birincisinden biraz fazladır. Buckingham'ın müşterileri arasında emeklilik planları, hayır kurumları ve işletmeler bulunmaktadır. Yeni müşteriler için, firmanın standart bir minimum varlığı yoktur, bunun yerine minimum 3,000 $ yıllık ücreti vardır.
Mütevelli Mali Müşavir Ücretleri
Mali danışman olarak yalnızca sertifikalı mali planlamacılar gibi mütevelliler kullanılmalıdır. Mali müşavirler için çeşitli ücretlendirme yöntemleri mevcuttur. Bazıları, her yıl genellikle 2,000$ ile 7,500$ arasında sabit bir ücret alırken, diğerleri müşterinin varlıklarının belirli bir yüzdesini, genellikle yılda %0.25 ile %1 arasında ücretlendirir.
Mutemet Mali Müşavir nasıl bulunur?
Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SEC) veya bir devlet menkul kıymetler düzenleyicisine kayıtlı olan Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüm yatırım danışmanları, mutemet olarak hareket etmelidir. Öte yandan, komisyoncular, borsacılar ve sigorta acenteleri yalnızca uygunluk sorumluluğunu yerine getirmek zorundadır. Bu, müşterilerine uygun önerilerde bulunmaları gerekse de, müşterilerinin çıkarlarını kendi çıkarlarının önüne koymaları gerekmediği anlamına gelir.
Bir danışmanın mütevelli olup olmadığını belirlemenize yardımcı olacak çeşitli kaynaklar vardır. Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği (NAPFA), bölgenizdeki lisanslı mali planlamacıları bulmanıza yardımcı olacak bir çevrimiçi arama aracına sahiptir. Bu yapıda, her danışman ücret esasına göre çalışır ve mutemet sıfatıyla hareket etmeye yemin eder. Danışmanlar için bir arama motoru da Certified Financial Planner Board'dan edinilebilir.
Ancak tarama süreci burada bitmemeli. Uygun danışmanları belirledikten sonra, ihtiyaçlarınızı karşıladıklarından ve çıkar çatışması yaşamadıklarından emin olmak için sormanız gereken bazı sorular şunlardır:
- Nasıl geçimini sağlıyorsun?
- Herhangi bir sertifikanız veya lisansınız var mı?
- Ne tür hizmetler sağlıyorsunuz? Tipik müşteriniz kim?
- Müşterilerle ne sıklıkla iletişim kuruyorsunuz?
- Mutemet görevinizin yazılı bir garantisi var mı?
Mali müşavirlerin SEC'e dosyalaması gereken Form ADV ve Form CRS'nin bir kopyasını da almalısınız. Bu, bir danışmanın işi, tazminat yapısı, eğitim geçmişi, potansiyel çıkar çatışmaları ve disiplin geçmişi hakkında ayrıntılar sağlayacaktır. SEC'in Yatırım Danışmanı Kamuya Açıklama (IAPD) aracı da bu bilgilerin çevrimiçi olarak erişilebilir olmasını sağlar. Ayrıca bir performans değerlendirmesi ve iletişim kurulacak müşteri referanslarının bir listesini isteyebilirsiniz.
Güvene Dayalı Bir Mali Müşavirle Çalışmak Neden Önemlidir?
Güvene dayalı bir mali müşavirle çalışarak daha fazla gönül rahatlığı kazanabilirsiniz. Güvenilir bir mali danışmanla çalıştığınızda, paranızı yöneten kişinin her zaman sizin çıkarlarınıza en uygun şekilde hareket ettiğinden emin olabilirsiniz. Mutemet mali müşavirlerin ortalama olarak daha az çıkar çatışması vardır. Yine de, yasa gereği olası çıkar çatışmalarını bildirmeleri zorunludur.
Komisyon üzerinden ödeme alan finans uzmanlarının, daha ucuzları olsa bile ürünlerini tanıtma olasılığı daha yüksek olabilir. Mutemetler, müşterileri için en uygun şartları ve oranları müzakere etmekle yükümlüdür. Sonuç olarak mutemet ile çalışmak size uygun bir ürün veya öneri alma şansınızı arttırır.
Çoğunlukla, mutemet görevine bağlı finans uzmanları daha şeffaftır. Mütevelliler, müşterilerine kararları hakkında bilgi vermeli ve onlara ihtiyaç duydukları tüm gerçekleri ve bilgileri vermelidir. Bu, varlıklarınızı ve gelecekteki finansmanınızı etkileyen kararları anladığınızdan emin olmanızı kolaylaştırır.
Mütevelli olmayanların tümü olumsuz aktörler olmasa da, bir mütevelli ile çalışmak, çıkarlarınızı en iyi şekilde düşünen biriyle çalıştığınızı garanti etmeyi kolaylaştırır. Ayrıca, size karşı güvene dayalı bir yükümlülüğü olmayan biriyle çalışırsanız, çıkarlarınızın yerine getirilmediğini fark ederseniz daha az yasal seçeneğiniz olacaktır.
Tüm Mali Müşavirlerin Mutemet Görevi Var mı?
Bir profesyonel, sırf müşterilerinin parasını yönetiyor diye doğal olarak güvene dayalı bir yükümlülüğe bağlı değildir. Bazı finansal danışmanlar, aracı kurumlar için çalışır ve yalnızca bir uygunluk eşiğini karşılamaları gerekir; yalnızca müşterilerinin çıkarları doğrultusunda hareket etmeleri gerekmez.
Kayıtlı bir yatırım danışmanı (RIA) veya SEC'e kayıtlı bir firma için çalışan bir finansal danışman işe almanız gereken kişidir. Bir danışmanın sertifikaları, mütevelli sorumlulukla bağlı olduklarının bir başka göstergesidir. Birçoğunun bir Sertifikalı Finansal Planlayıcısı (CFP) olacaktır, ancak onlarla çalışmadan önce daima firmanın kayıtlı bir danışman olduğunu onaylamalısınız.
Bir mütevelli mali müşavirden daha mı iyidir?
Evet. Mutemet bir mali müşavir, sizin çıkarınıza en uygun yatırım kararlarını verirken, mütevelli olmayan bir mali müşavir, karşılığında komisyon veya başka türde bir ödeme alacakları mallar sunabilir.
Güvenilir danışmanlar buna değer mi?
Evet, bir mali danışmanın paranıza değip değmeyeceği durumunuza ve birlikte çalışmayı seçtiğiniz mali müşavir tarafından belirlenir.
Bir mali danışmanın mütevelli olup olmadığını nasıl anlarım?
Durumlarını sormak ve ardından doğrulamak, potansiyel bir danışmanın güvenilir bir finansal danışman olup olmadığını belirlemenin en basit yaklaşımıdır. SEC'e kayıtlı olup olmadıklarını doğrulamak için FINRA'nın BrokerCheck veritabanını kullanın.
Mütevelliler nasıl maaş alıyor?
Bir mütevelli danışmanı, bir müşterinin portföyünü yönetmek için sabit ücretler, komisyonlar veya portföyün yönetilen varlıklarının bir yüzdesini (AUM) talep edebilir. Birçok farklı sektörde güvene dayalı bağlantılar vardır.
Bir mütevelli ile ne kadar para yatırmanız gerekiyor?
Bazı danışmanların minimum varlık eşikleri vardır. Bu, 25,000$ gibi küçük bir meblağ olabileceği gibi 500,000$, 1 milyon$ veya çok daha fazlası da olabilir.
Sonuç
Kayıtlı yatırım danışmanları yasal olarak müşterilerinin çıkarlarına en uygun şekilde hareket etmekle yükümlüdür, ancak komisyoncu-satıcılar ve diğer para yöneticileri değildir. Mutemetler, sertifikalı finansal planlamacılar gibi bazı finansal uzmanları içerir. Mali müşaviriniz size karşı bir güven yükümlülüğü ile bağlı değilse, sizin için en uygun olanlardan daha yüksek komisyon ödeyen ve size daha pahalıya mal olabilecek yatırımlar veya ürünler önerebilir.
İlgili Makaleler
- FİNANS DANIŞMANLARI NASIL PARA KAZANIR? Mali Müşavir Kazanmak İçin Ne Yapar?
- Genel Ortaklık Tanımı: Vergiler, Sorumluluk ve Anlaşma
- GÜVEN GÖREVİNİN İHLAL EDİLMESİ: Tanım, Örnekler ve Zamanaşımı Tüzüğü
- FİNANSAL PLANLAYICI: Nasıl Sertifikalı Finansal Planlayıcı Olunur?
- İMANET GÖREVİ: Anlamı, Önemi ve Örnekleri
Referanslar
