Bir mütevelli, başka bir kişi veya kuruluş adına dürüst ve ahlaki bir şekilde hareket etmeyi kabul eden kişi veya kuruluşlara atıfta bulunan yasal bir terimdir. Güvene dayalı bir mali müşavir, müşterilerinin çıkarları doğrultusunda çalışmakla yükümlüdür ve bunu yapmazlarsa yasal sonuçlarla karşılaşabilirler. Müşterilerine karşı güvene dayalı bir görevi olan finansal danışmanlar, varlıklarını müşterilerinin çıkarlarını en iyi şekilde göz önünde bulundurarak yönetirler.
Güvenilir Mali Müşavir kimdir?
Güvene dayalı bir mali müşavir, yasal olarak müşterilerinin çıkarlarını en iyi şekilde karşılayan mali tavsiye ve ürün tavsiyeleri sunmakla yükümlü olan bir profesyoneldir. Güvene dayalı bir mali müşavir olarak çalışmak, bir sadakat ve özen yükümlülüğüne bağlı kalmak anlamına gelir. Müşterinizin çıkarlarını kendi çıkarlarınızın üzerinde tutmalı, çıkar çatışmalarından kaçınmalı, olası eşleşmeleri ifşa etmeli ve alım satımları en iyi yürütme standardı altında gerçekleştirmelisiniz.
Tipik olarak, güvene dayalı finansal danışmanlar, kayıtlı yatırım danışmanları (RIA'lar) için çalışır ve ayrıca sertifikalı finansal planlamacılar (CFP'ler) olabilir. Ayrıca, yalnızca uygunluk standardını karşılaması gereken, müşterinin çıkarlarını kendi çıkarlarından üstün tutmayı gerektirmeyen, mütevelli olmayan danışmanlardan daha yüksek bir özen standardına tabi tutulurlar.
Bazıları aracı kurumlar için çalıştığından ve uygunluk standardına uymaları gerektiğinden, tüm finansal danışmanların mütevelli olmadığına dikkat etmek de önemlidir; bu, tavsiyelerinin ve ürün tavsiyelerinin yalnızca müşteriler için uygun olması gerektiği anlamına gelir, ancak yüksek ücretlere sahip olabilir veya danışman ağır bir komisyon.
Neden Mutemet Mali Müşavir Kullanmalısınız?
Güvenilir bir mali danışman kullanmak, mali durumunuzu yönetirken iyi bir harekettir. Bir danışmanla çalışırken, danışmanın zorunlu olduğu üzere her zaman sizin çıkarlarınızı koruyacağından emin olabilirsiniz.
Mutemet Mali Müşavir Kullanmanın Önemi
Güvene dayalı bir mali müşavir kullanmak, danışmanın kendi mali çıkarınız yerine sizin çıkarlarınıza en uygun şekilde hareket edeceği güvencesi de dahil olmak üzere çeşitli faydalar sağlayabilir. Güvene dayalı danışmanlar, daha yüksek bir özen standardına bağlı kalmalı ve yatırım önerirken olası çıkar çatışmalarını açıklamalıdır.
Güvene dayalı bir mali müşavir kullanmayı düşünmeniz için bazı nedenler şunlardır:
1 numara. En İyi Çıkarınız İçin Hareket Etmek
Bir mütevelli danışmanı, çıkarlarınızı kendi çıkarlarınıza göre önceliklendirmelidir. Bu, onlar için daha az kar veya komisyon anlamına gelse bile, tarafsız tavsiyelerde bulundukları ve size fayda sağlayacak yatırım stratejileri önerdikleri anlamına gelir.
2 numara. Çıkar Çatışmalarından Kaçınma
Mutemet danışmanlar potansiyel çıkar çatışmalarını açıklamalı ve tarafsızlıklarını tehlikeye atabilecek yatırım kararları vermekten kaçınmalıdır. Bu, masrafları size ait olmak üzere danışmanın yararına olabilecek faktörlerin aldığınız tavsiyeyi etkilemeyeceğini garanti eder.
#3. Daha Yüksek Bakım Standardı
Sadakat ve saygı sorumluluğunu içeren daha yüksek bir bakım standardı, mütevelli danışmanlar için geçerlidir. Bu, işlemlerin en iyi şekilde yürütülmesi ve maliyetlerin en aza indirilmesi için çabalayarak doğru ve eksiksiz yatırım tavsiyesi vermelerini sağlar.
#4. Daha Şeffaf Ücret Yapıları
Güvene dayalı danışmanların çoğu yalnızca ücrete tabidir veya ücrete dayalıdır, yani tazminatları belirli yatırım ürünlerindeki komisyonlara bağlı değildir. Bu, danışmanın potansiyel mali kazancının tavsiyenizi etkilememesini sağlamaya yardımcı olabilir.
# 5. Daha Fazla İç Huzuru
Mali danışmanınızın sizin çıkarlarınıza en iyi şekilde hizmet ettiğini bilmek ve daha yüksek bir bakım standardına bağlı kalmak, kritik mali kararlar alırken size ek bir gönül rahatlığı sağlayabilir.
Beş Mutemet Görevi Nedir?
Mütevelli görevi, güvenilir bir konumda bulunan bir kişinin asıl veya lehdarın çıkarlarına en uygun şekilde hareket etme konusundaki yasal yükümlülüğüdür. Mütevelli, müdüre fayda sağlamak ve tatmin edici bir sonuç veya varlıklarının yetenekli yönetimini sağlamak için çalışmalıdır.
Mütevelli heyetinin görevleri şunlardır:
1 numara. Bakım görevi
Lehdarınızı etkileyebilecek bir seçim yapmadan önce, mutemet olarak sizin özen yükümlülüğünüz gereği gereken özeni göstermeniz ve eksiksiz bilgi almanız gerekir. Şirket adına seçimler yaparken ve herhangi bir eylemde bulunurken, makul ölçüde dikkatli olun.
2 numara. Gizlilik Yükümlülüğü
Mutemet, lehdarla ilgili tüm bilgilerin mahremiyetini korumak ve kendi çıkarları için kullanmaktan kaçınmak için sır saklama yükümlülüğüne sahiptir.
#3. Sadakat Yükümlülüğü
Bu gereklilik, kendi çıkarınız yerine yararlanıcınızın yararına çalışmanızı gerektirir. Tüm profesyonel yükümlülükler kişisel husumet olmaksızın üstlenilmeli ve bu tür husumetler tam olarak ifşa edilmelidir.
#4. İtaat Görevi
Kâr amacı gütmeyen bir yönetim kurulu üyesinin, kuruluşun misyon ve tüzüğüne uygun hareket etme yükümlülüğü, itaat yükümlülüğünün bir gereğidir. Yönetim kurulu üyeleri, kuruluşun misyonunu yerine getirmesini ve yetkisiz faaliyetlerde bulunmamasını sağlamalıdır.
# 5. Muhasebe Görevi
Müvekkillerinin servetini denetlemek, onlar adına ve çıkarları doğrultusunda hareket etmek mütevellilerin sorumluluğundadır. Müşterilerinin servetini yönetmeyi ve onlar adına çalışmayı içerir.
Bir Mütevellinin Nitelikleri
Güvene dayalı bir finansal danışman kiralamak istediğinizde, dikkat etmeniz gereken bazı nitelikler vardır. Bir kişiyle güvene dayalı bir ilişki kurmak için güvenilir olması, sizi iyi temsil etmesi, güvenilir, bilgili ve anlayışlı olması gerekir.
1 numara. Güvenilir
Aramanız gereken ilk kalite güvenilirliktir. Bir mütevelli ile ilişki kurmadan önce güvenebileceğiniz biri olduğunu bilmelisiniz. Danışmanı işe almadan önce şikayetleri ve danışmanın itibarını araştırın.
2 numara. İlgi Alanlarınızı Temsil Eder
Mütevellinin yeterli temsil sunma yeteneği, dikkate alınması gereken başka bir niteliktir. Bir mütevelli, çıkarlarınızı korumalı ve sizi mümkün olduğunca olumlu bir şekilde temsil etmelidir. Vefa borcunun temeli budur.
#3. güvenilirlik
Güvenilirliğe de dikkat edilmelidir. Birlikte çalıştığınız mutemetten profesyonel bir sertifika, istediğiniz bir şeydir. Birlikte çalıştığınız mutemetin, örneğin borsa komisyoncusuysa, finansal ihtiyaçlarınız ve kararlarınızda size yardımcı olmak için sertifikalı ve lisanslı olduğundan emin olun.
#4. Bilgili
İlgi alanlarınızı en iyi şekilde temsil eden ve kendi alanında güvenilir biriyle birlikte, pazardaki güncel trendleri bilen biriyle de çalışmak isteyeceksiniz. Bu, mali geleceğinizi olumlu yönde etkileyecek önerilerde bulunmalarını sağlamaya yardımcı olur.
#5. anlamak
Ayrıca anlayışlı ve empatik birini isteyeceksiniz. Hayatın zorluklarını ve bunların sizi ve ailenizi nasıl etkileyebileceğini anlayan bir mütevelli ile çalışmak çok önemlidir. Hayat genellikle beklenmedik dönüşler alır: Sevdiğiniz biri vefat edebilir, işinizi kaybedebilir veya kendinizi bir araba kazasında bulabilirsiniz.
Birini Mütevelli Yapan Nedir?
Mütevelli, başka bir kişinin varlıklarına veya parasına bakan kişidir. Birisi sizi mütevelli olarak atadığında, varlıklarını yasal olarak kendi çıkarlarınız için değil onların çıkarları doğrultusunda yönetmelisiniz. Bir mütevelli, yararlanıcının güvenini kırmaz.
Bir Mütevelli Paranızı Yatırım Yapabilir mi?
Bu durumlarda bir mutemet sizin adınıza yatırım yapabileceği için rahatlayacaksınız. Herhangi bir eylemde bulunmadan önce risk toleransınızı, hedeflerinizi ve tercihlerinizi göz önünde bulunduracaklar, ancak sizin için denklemden bazı tahminlerde bulunabilirler.
Mütevelli Mali Müşavir Ücretleri
Bir mütevelli mali müşavir, bir müşterinin portföyünü yönetmek için sabit ücretler, komisyonlar veya yönetim altındaki varlıklara (AUM) dayalı bir yüzde alabilir. Güvene dayalı bir mali danışman, genellikle yönettikleri varlıkların %1'ine eşdeğer ücretler alır. Ancak, yatırımınız arttıkça ücret azalır. En önemlisi, güvenilir bir mali müşavir ücretlerini anlaşmanın başında tartışmalıdır.
Mutemet Mali Müşavir Nasıl Bulunur?
Bir mutemet mali müşavir bulmak için, farklı mali müşavir türlerini bilmek ve mütevelli görevinin ne anlama geldiğini anlamak çok önemlidir. Bir mali müşavir ararken, araştırma yapmak, kimlik bilgilerini ve ücret tarifesini sorgulamak ve mutemet görevine tabi olup olmadıklarını teyit etmek çok önemlidir.
Güvenilir bir mali müşavir bulmak için atabileceğiniz birkaç adım vardır:
- Online ara: Aramanızı daraltmak için Google'da "yalnızca ücretli mütevelli mali müşavir" araması yapın. Bu, bölgenizdeki potansiyel danışmanların bir listesini döndürür.
- Dizinleri kullan: Mutemet danışmanları bulmak için Yalnızca Ücretli Ağı, NAPFA ve XY Planlama Ağı gibi çevrimiçi dizinleri kullanın. Bu dizinler, bilgilerini yatırımcılarla paylaşmadan önce katı kriterleri karşıladıklarından emin olmak için danışmanları inceler.
- Öneriler aracılığıyla: Arkadaşlarınızdan, ailenizden ve iş arkadaşlarınızdan tavsiye istemek de güvenilir bir finansal danışman bulmanın iyi bir yoludur. Kişisel yönlendirmeler, bir danışman bulmanın en etkili yollarından biri olabilir, ancak görüşmeden önce planlayıcıyı ve firmayı araştırmak çok önemlidir.
- Araştırma: Kayıtlı yatırım danışmanlığı firmalarını veya danışmanlarını isimlerine göre araştırmak için menkul kıymetler ve borsa komisyonunun çevrimiçi aramasını kontrol ederek de güvenilir bir finansal danışman bulabilirsiniz.
Bölgenizde beğendiğiniz bir danışman bulamıyorsanız, sanal bir mütevelli mali müşavir bulmak buna değer olabilir. Bazıları, sanal olarak bağlanmayı kolaylaştıran video konferans sunar.
Mutemet Mali Müşavir Buna Değer mi?
Bir finansal danışman, servet oluşturma yatırımları ve emeklilik planlaması konusunda tavsiyelerde bulunabilir.
Güvenilir bir mali danışman tutmanın buna değip değmeyeceğine karar vermeden önce kendinize birkaç soru sormalısınız. Şu anda mali durumunuz nasıl? Hangi parasal hedeflere ulaşmayı umuyorsunuz? Başka hangi yardıma ihtiyacınız var? Mali durumunuza bağlı olarak, bir mali danışmanla çalışmak genellikle zaman ve paraya değer.
Finansal kararları bağımsız olarak almakta zorlanıyorsanız veya ekonomik yolculuğunuza nereden başlayacağınıza hala karar veriyorsanız, bir mütevelli danışmanıyla çalışmak buna değer olabilir. Bununla birlikte, zaten sağlam bir finansal yoldaysanız, ihtiyaçlarınız için en iyi ürünleri aramıyorsanız, halihazırda bir emeklilik planınız varsa veya önemli bir borç yükünüz yoksa, bir finansal danışmanla çalışmaktan fazla bir kazanç elde edemeyebilirsiniz. ödemek için
Güvene dayalı bir finansal danışman bulurken, parayla ilgili değerlerinizi ve felsefenizi paylaşan birini seçmekte fayda var. Örneğin, etik bir yatırımcı olmayı arzuluyorsanız, etik yatırım konusunda bilgili ve portföyünüzü ihtiyaçlarınızı karşılayacak şekilde özelleştirebilecek bir finansal danışman seçmelisiniz. Ek olarak, finansal hedeflerinize hazır hissettiğinizden daha hızlı ulaşmanız için size baskı yapmayacak bir finansal danışmanla çalışmalısınız.
Nihayetinde, özel durumunuz ve birlikte çalışmaya karar verdiğiniz güvene dayalı mali müşavir, bir mali danışmanın paranıza değip değmeyeceğini belirleyecektir.
En İyi Mütevelli Mali Müşavir
En iyi finansal danışmanlar, makul bir maliyetle yatırım yönetimi ve finansal planlama sağlar. Aşağıdaki hizmetler, en iyi finansal danışmanı bulmanıza yardımcı olabilir; bazıları yalnızca çevrimiçi olarak mevcuttur.
- ZOE mali
- faseta
- Zenginlik dizginlemek
- Imparator
- İyileştirme Primi
- zenginlik
- Vanguard kişisel danışman hizmetleri
İlk On Mütevelli Şirketi Nelerdir?
Mali durumunuzu ve yatırımlarınızı yönetmek için yardıma mı ihtiyacınız var? Bir finansal danışmana danışmaya başlamanın zamanı gelmiş olabilir. İşte ilk 10 Mütevelli şirketi;
- Fisher Yatırımları
- KAPGÜVEN
- Mercer Küresel Danışmanlar, Inc.
- Madison Yatırım Danışmanları, LLC
- Summit Rock Danışmanları, LP
- Buckingham Stratejik Zenginlik, LLC
- Moneta Grubu Yatırım Danışmanları, LLC
- Fort Washington Yatırım Danışmanları, Inc.
- Beacon Pointe Danışmanları, LLC
- NFP Emeklilik, Inc.
Hangisi Daha İyi, Komisyoncu mu, Mutemet mi?
Bir komisyoncu kiralamak ile bir mütevelli istihdam etmek arasındaki farkı anlamak, plana sağlanan hizmetlerin kapsamını ve kalitesini sağlamak için çok önemlidir. Bu aynı zamanda bir komisyoncunun mu yoksa mütevellinin mi daha iyi olduğunu bilmenize yardımcı olur. Aşağıda, hangisinin daha iyi olduğunu anlamanıza yardımcı olacak birkaç ayrım bulunmaktadır.
- Mutemet danışmanlar, yatırımcının çıkarına en iyi şekilde hareket etmelerini gerektiren güvene dayalı bir bakım standardına tabi tutulurken, komisyoncular bir uygunluk standardına tabi tutulur. Uygunluk standardı ile karşılaştırıldığında, bu standart daha katıdır.
- Komisyoncular, müşterilere tavsiye ettikleri yatırım ürünleri üzerinden komisyon aldıklarında çıkar çatışmaları ortaya çıkabilir. Yalnızca ücrete dayalı tazminata izin verildiğinden, yatırım tavsiyesi ve plan düzeyinde alınan diğer kararlarla ilgili çıkar çatışmaları ortadan kalkar. Yatırım danışmanlığı ve diğer plan seviyesindeki seçeneklerle ilgili çıkar çatışmaları ortadan kaldırılır.
- Komisyoncular ve mütevelliler farklı yasal gerekliliklere tabi olduklarından hizmet düzeyi farklılık gösterebilir. Komisyoncular, ücretleri ve performansı takip etme konusunda bir mütevelli kadar motive olmayabilir.
- Bir emeklilik planı hakkında danışmanlık yaparken, mütevelli danışmanların kanunen en yüksek bakım standartlarını sürdürmeleri gerekir. Ayrıca, plan sponsorunun sorumluluğunun bir kısmını üstlenirler ve planın tüm yönlerinin ERISA'ya uygun olmasını ve yararlanıcıların ve plan katılımcılarının çıkarlarına en iyi şekilde uymasını sağlamak için gerekli özeni gösterirler.
İlgili Makaleler
- İMANET GÖREVİ: Anlamı, Önemi ve Örnekleri
- EN İYİ MALİ DANIŞMANLAR: Tanım, En İyi Danışmanlar, Maaş ve Emeklilik Danışmanları
- GÜVEN GÖREVİNİN İHLAL EDİLMESİ: Tanım, Örnekler ve Zamanaşımı Tüzüğü
- FİNANSAL OKURYAZARLIK KURSU: Genç Yetişkinler İçin Ücretsiz En İyi Çevrimiçi Kurslar
Referanslar
