Küçük bir işletmeniz varsa, günlük aktivitelerinizi hızlı ve ekonomik bir şekilde gerçekleştirmek için ihtiyacınız olan ekipmanı almanın, yükseltmenin veya değiştirmenin ne kadar kritik olduğunu anlarsınız. Tamamen ekipman satın almak, nakit akışınız üzerinde önemli bir yük oluşturabilir. Yine de ekipman finansmanı, işletmenizin sorunsuz çalışmasını sağlamak ve hatta artan talebi karşılamak için büyümek için mükemmel bir yol olabilir. Wells Fargo'nun temellerini, ağır ve batılı ekipman finansmanını inceleyeceğiz.
Ekipman Finansmanı Nasıl Çalışır?
Lokanta fırını, otomobil veya fotokopi makinesi gibi işle ilgili ekipmanı satın almak için kullanılan krediye "ekipman finansmanı" denir. Bir ekipman kredisi aldığınızda, belirli bir süre boyunca faiz ve anapara içeren aylık ödemeler yapmanız gerekir.
Bir otomobil kredisinin nasıl çalıştığına benzer şekilde, borç veren, kredinin teminatı olarak borcunuza karşı teminat olarak ekipman üzerinde haciz talep edebilir. Kredinin tamamı ödendikten sonra ekipmana ücretsiz ve temiz bir şekilde sahip olursunuz. Borç veren, diğer ticari varlıklarınızın bazıları üzerinde kişisel bir garanti veya haciz talep edebilir. Kredinizi geri ödemezseniz, borç veren ticari varlıklarınızı ve kişisel bir garanti verdiyseniz kendi varlıklarınızı geri alabilir. Riskinizi anlamak için, kredi ayrıntılarını dikkatlice incelemelisiniz.
Batı Ekipman Finansmanı
Western Equipment Finance, Western State Bank'ın ülke çapında ekipman finansmanı sağlayan bir bölümüdür. Şirketin merkezi Kuzey Dakota'dadır.
Western, hem yeni hem de yerleşik işletmeler için çeşitli ekipman finansmanı seçenekleri sunar. Bankanın hızı ve esnekliği birçok potansiyel tüketiciyi cezbedecek olsa da, yüksek kredi gereksinimleri ve anlaşılmaz koşulları ve ücretleri bu finansmanı bazıları için idealden daha az hale getirebilir.
Artılar
- Uygulama basitleştirme
- Zamanında kredi kararları
- Kısa finansman döngüsü
Eksiler
- Belirsiz borçlu nitelikleri
- Belirsiz şartlar ve ücretler
Şartlar ve Ücretler
Western Equipment Financing, malları hakkında önceden çok fazla bilgi vermez, ancak borç veren, sözleşmeniz açısından bir miktar esneklik sunar.
Ayrıca Western, ekipman kredileri ve çeşitli ekipman kiralama seçenekleri sunar, bu nedenle çoğu borç alan, kendileri için çalışan bir şey bulabilmelidir. Daha önce de belirtildiği gibi, yeni işletmelerin istedikleri mal ve hizmetleri elde etmek için daha fazla gereksinimi karşılaması gerekebilir.
Ekipman kredileri, vadeli kredilere benzer, ancak birkaç avantajı ve dezavantajı vardır. Bununla birlikte, işletme sermayesi kredilerinden farklı olarak, belirli varlıkları satın almak için ekipman kredileri kullanılmalıdır. Bu varlıklar daha sonra kredi teminatı olarak kullanılır. Tipik olarak, ekipman kredileri, Batı ekipman finansmanında olduğu gibi, ekipman maliyetinin yaklaşık %80'ini karşılamaktadır. Ekipman edinildikten sonra, kredi ödenene kadar aylık ödemeler yapacaksınız.
İş Makinaları Finansmanı
İnsanlar genellikle ağır ekipman finansmanının ekipman finansmanı ile aynı olduğunu düşünür ve bu geçerli değildir. Ekipman finansmanı genellikle dosya dolapları, bilgisayarlar ve masalar gibi daha küçük öğeler için kullanılır. Bununla birlikte, yukarıda listelenenler gibi daha büyük şeyler için ağır ekipman finansmanına ihtiyaç vardır.
Yine, "ağır ekipman", ağır hizmet görevlerini yerine getiren ekipmanı ifade eder. Bu ekipman maliyetli olabilir ve ağır ekipman kredileri, bunları önceden ödemeden satın almanıza olanak tanır.
İş Makinaları Finansmanı Nasıl Alınır?
Artık farklı borç verenlerin ağır ekipman finansman kurallarının nasıl çalıştığını bildiğinize göre, bir adım geriye gidelim ve ağır ekipman finansmanına hak kazanmak için gerekenler hakkında daha iyi bir fikir edinelim. Diğer tüm şirket kredileri gibi ağır ekipman finansmanı da yalnızca belirli kriterleri karşılayan işletme sahiplerine sunulmaktadır.
Neyse ki, ağır ekipman kredileri için yeterlilik eşiği çok yüksek değil. Genel olarak, inşaat ekipmanı finansmanına hak kazanmanın üç yolu vardır.
Şimdi onları inceleyelim.
#1. Kredi notu
Kredi puanınız 600'ün üzerindeyse ve şirkette en az bir yıldır çalışıyorsanız iş makinası finansmanı alabilmeniz gerekir.
#2. Nakit akımı
Krediniz düşükse ancak iş gelirleriniz önemliyse (ekipman maliyetine kıyasla), nakit akışınıza dayalı olarak inşaat ekipmanı finansmanına hak kazanabilirsiniz.
#3. Peşinat
Krediniz berbat ve işletme geliriniz vasat olsa bile, peşinat ödeyerek ağır ekipman finansmanına hak kazanabilirsiniz. Örneğin, 25,000 ABD Doları değerinde ekipman satın almak ve masaya 5,000 ABD Doları getirmek istiyorsanız, inşaat ekipmanı finansmanına hak kazanabilirsiniz.
Kötü Kredi için Ağır Ekipman Finansmanı
Kredisi zayıf olan borçluların, diğer finansman türlerine göre ağır ekipman kredisi alma şansı daha yüksektir. İş makinesi kredileri, finanse ettikleri ekipman tarafından teminatlandırıldığı için borç verenler için daha az tehlikelidir. Krediyi geri ödemezseniz, borç veren, kayıplarını telafi etmek için ekipmana el koyabilir ve tasfiye edebilir.
Sonuç olarak, zayıf kredi, kredi kabul prosedürü sırasında bir anlaşmayı bozmaz. Önemli bir gelir gösterebilen veya ekipman için peşinat ödeyebilen kredi notu kötü olan borçlular büyük olasılıkla onaylanacaktır.
İş Makinaları Finansmanını Nereden Bulabilirim?
Artık ağır ekipman finansmanını anladığınıza göre, bu tür krediler için en iyi borç verenlerden bazılarına bakalım.
Banka finansmanının da bir seçenek olduğunun farkında olmalısınız: Wells Fargo, Chase, Bank of America ve daha küçük yerel bankaların tümü inşaat ekipmanı finansmanı sağlar. Bankalar en uygun sermayeyi ve en uzun vadeleri verdiğinden, bir banka aracılığıyla ağır ekipman kredisine hak kazanabiliyorsanız, genellikle en iyi alternatifinizdir.
Bir bankaya erişiminiz yoksa, bunlar ağır ekipman finansmanı için en iyi çevrimiçi borç verenlerden bazılarıdır.
- Doğrudan Sermaye
- fonlama Çember
- Balboa Başkenti
- eKiralama
- Kret Başkenti
Wells Fargo Ekipman Finansmanı
Wells Fargo ekipman finansman kredileri, 10,000$ ile 100,000$ arasında değişen kredi tutarları, 2 ila 6 yıl arasında değişen vadeler ve %7'den başlayan faiz oranları ile ekipman yatırımı yapmanıza yardımcı olabilir.
Restoranınızın ticari mutfağını donatmanız, satış ekibiniz için iş araçları satın almanız veya üretim ekipmanı satın almanız gerekip gerekmediği, Wells Fargo ekipman finansmanı kredisi mükemmel bir çözüm olabilir.
Ayrıca Wells Fargo, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki işletme finansmanı için en önemli bankalardan biridir. Wells Fargo'nun ekipman finansmanı hakkında maliyet, kalifikasyon gereklilikleri ve nasıl başvurulacağı dahil daha fazla bilgi edinin.
Wells Fargo Ekipman Finansman Maliyeti ve Koşulları
Küçük işletmeniz için her zaman en iyi ekipman kredisi için alışveriş yapmalısınız, ancak Wells Fargo ekipman finansmanının rekabetçi oranlara sahip olduğunu keşfettik. Wells Fargo'nun Amerika Birleşik Devletleri'nde 6,000'den fazla şubesi vardır, böylece çoğu işletme sahibi onlardan ekipman finansmanı alabilir.
Ekipman Ekspres kredisi, Wells Fargo'nun küçük işletme müşterileri için ekipman finansmanı olarak adlandırdığı şeydir. Wells Fargo ayrıca ticari bir ekipman finansmanı programı aracılığıyla belirli sektörler için daha önemli miktarlarda sermaye ve daha esnek koşullar sunmaktadır. Yine de çoğu küçük firma için Equipment Express kredisi yeterli finansmandır.
Küçük işletmeler için Wells Fargo ekipman finansmanı kredileri aşağıdaki koşullar altında verilmektedir:
- %100'e varan araç ve ekipman finansmanı sağlanmaktadır.
- Para, yeni veya ikinci el ekipman satın almak veya mevcut ekipmanı yükseltmek için kullanılabilir.
- Kredi tutarları 10,000$ ile 100,000$ arasında değişmektedir.
- Terimler iki ila altı yıl arasında değişir
- Taşıt kredisi sabit faiz oranları %7'den başlıyor.
- Diğer ekipmanların %7.5'tan başlayan sabit ücretleri vardır.
Wells Fargo Ekipman Finansmanına Nasıl Başvurulur
Wells Fargo ekipman finansmanı için kredi başvuru prosedürü oldukça basittir, ancak ekipman finansmanı sürecinizin sorunsuz işlemesini sağlamak için ödevlerinizi önceden yapmanız ve uygun evraklarla hazırlıklı olmanız gerekir.
Wells Fargo ekipman finansmanına başvurmak için gereken süreçler şunlardır:
1 numara. Çevrimiçi başvurun.
En az bir yıldır Wells Fargo bankasına veya tasarruf hesabına sahip müşteriler, Equipment Express kredisine çevrimiçi olarak başvurabilir. Uygulamada, şirketiniz ve ekipmanınız hakkında temel bilgiler vermeniz istenecektir. Şirketin %25 veya daha fazlasına sahip olan herkes, gelir ve mülkiyet bilgilerini sağlamalıdır. Merak etme; başvuru sürecinde daha sonraya kadar ekipman için bir satınalma siparişi veya bayi faturası hazırlamanız istenmeyecektir.
2 numara. Bir Wells Fargo kredi danışmanıyla konuşun.
İnceledikten sonra, Wells Fargo işletme kredisi başvurunuzu onaylayıp onaylamamaya karar verecektir. Sizi kabul etmeye karar verirlerse, bir Wells Fargo kredi danışmanı, kredinizin işleme koyulabilmesi için daha fazla bilgi almak üzere sizi arayacak. Şu anda sizden başka evraklar göndermeniz istenebilir. Kredi uzmanı ayrıca araç tapu belgelerinin veya ekipman faturalarının nasıl ibraz edileceğini açıklayacaktır.
#3. Belgeleri gönderin.
Wells Fargo'ya bir ekipman kredisi için başvurduğunuzda, banka sizden belirli belgeleri görmenizi isteyecektir. Wells Fargo'nun aşağıda listelenenlere ek olarak başka belgelere ihtiyacı olabilir, bu nedenle şirketinizin mali belgelerinin iyi durumda olduğundan emin olun.
#4. Gelen kaynaklar.
Wells Fargo belgeleri aldığında nakit, Wells Fargo banka hesabınıza veya tasarruf hesabınıza gönderilecektir. Çoğu durumda, fonlar bir iş günü içinde ulaşmalıdır.
Ekipman kredisi banka kredisi midir?
Ekipman kredileri, iş ekipmanı satın almak için kullanılır. İşletmelerin ürünlerini işlemek, üretmek veya oluşturmak için sıklıkla çok sayıda ekipman satın alması, değiştirmesi, onarması veya güncellemesi gerekir.
Ekipman finansmanı ne için kullanılabilir?
"Ekipman finansmanı", bir restoran için fırın, araba veya fotokopi makinesi gibi iş ekipmanı satın almak için kullanılan bir kredidir. Bir ekipman kredisi aldığınızda, belirli bir süre boyunca faiz ve anapara içeren aylık ödemeler yapmanız gerekir.
Ekipman kredisi faiz oranı nedir?
Ekipman kredilerindeki faiz oranları genellikle %2 ile %20 arasında değişir. Yelpaze, finanse ettiğiniz traktör kadar genişken; bunun nedeni, kredi puanınızın ve iş sürenizin elde ettiğiniz oranı büyük ölçüde etkilemesidir.
Ekipman finansmanı iyi bir fikir mi?
Satın alma işlemini tamamlayacak paranız olsa bile, ekipmanı finanse etmenin önemli bir nedeni, uzun vadeli işletme kredisi oluşturmasıdır. İhtiyacınız olan araçları veya yazılımı satın almak için yeterli paranız olmadığı zamanlar gelebilir.
Ekipman finansmanı almak ne kadar zor?
Krediniz orta veya düşük olsa bile bir ekipman kredisi alabilirsiniz. Borç verenler yine de kredi geçmişinizi kontrol edecek. Bazı ekipman kredi kuruluşları, kredi puanı 550'ye kadar düşen küçük işletme sahiplerine borç verebilir, ancak daha fazla faiz uygulayacak ve krediyi geri ödemeleri için daha az zaman tanıyacaklardır.
Ekipman finansmanı için gereken kredi puanı nedir?
Bazı ekipman kredisi işletmeleri, kredi puanı 575 kadar düşük olan başvuru sahiplerini dikkate alabilir. Borç verenin karar verme süreci, kredi geçmişinden daha fazlasını içerir.
Bir ekipman kredisi için hangi kredi puanı gereklidir?
550
Peşinatlar: Ekipman kredileri için büyük peşinatlar (genellikle %20'ye kadar) gerekebilir. Kredi puanı gereksinimleri: Tipik olarak, gereken minimum kredi puanı 550'dir.
Ekipman kredisi için neye ihtiyacınız var?
Bir bankadan ekipman kredisi almak için genellikle iyi bir kişisel krediye (FICO puanı 700 veya daha yüksek) ihtiyacınız vardır, birkaç yıldır iş hayatındasınız ve mali durumunuz sağlamdır. Ancak bu gereksinimleri karşılıyorsanız, yapılacak en uygun maliyetli şey muhtemelen bir bankadan veya kredi birliğinden ekipman için kredi almak olacaktır.
Sonuç
Firmanız için sermaye artırmak için bir ekipman kredisinin tek seçeneğiniz olmadığını anlamak çok önemlidir. Ucuz ekipman satın alıyorsanız, bir ticari kredi kartı, fatura faktoringi, tüccar nakit avansları veya melek yatırımı düşünün. Her birinin şartlar, geri dönüş süresi ve kalifikasyon kriterleri ile ilgili avantajları ve dezavantajları vardır.
İlgili Makaleler
- EKİPMAN KREDİLERİ: Anlamı, Nasıl Çalışır, Maliyet ve En İyi Kredi Şirketleri
- Finans kaynakları: Küçük işletmeler ve girişimciler için kusursuz bir liste
- EKİPMAN İÇİN İŞLETME KREDİSİ: Ekipman İçin İşletme Kredisi Nasıl Alınır
- WELLS FARGO BUSINESS HESABI: 2023 İnceleme, Ücretler ve İhtiyacınız Olan Her Şey
- GELİR ESASLI FİNANSMAN: Tanım, Türler ve Yöntemler
Referanslar
