Finans alanı hızla gelişiyor ve bir sonraki büyük gelişme yerleşik finans. Daha önce duymadıysanız, yerleşik finans, finansal enstrümanları sıradan bağlamlara dahil etme pratiğini ifade eder. Finansal hizmetlerin dağıtımı yerleşik finans tarafından kesintiye uğratılmaktadır. İşletmeler, entegre finansmanı kullanarak müşterilerine daha iyi hizmet verirken kârlarını da artırabilir. Gömülü finans ile bir hizmet olarak bankacılık arasındaki farkları görmek için daha fazlasını okuyun. Ayrıca bilmeniz gereken bazı gömülü finans şirketlerinin bir listesini de derledik. Neden şimdi dalmıyorsun?
Gömülü Finans nedir?
“Gömülü finans” terimi, finansal hizmetleri ticari olarak mevcut mal ve teknolojilere dahil etme pratiğini ifade eder. Başka bir deyişle, insanların finansal hizmetlere daha kolay erişmesini ve bunları kullanmasını sağlamaktır. Bir uygulama içindeki ödemeler, P2P kredisi ve mikro sigorta bu tür hizmetlere örnektir.
Finansal ürün ve hizmetleri onlar için daha erişilebilir ve uygun hale getireceğinden, dünya çapında milyonlarca kişi yerleşik finanstan yararlanabilir. Gömülü finansın ana avantajı, müşterilerin finansal hizmetlere erişimini artırmasıdır. Ayrıca müşteriler, halihazırda satın aldıkları ürünlerden ihtiyaçlarını karşılayabilirlerse ek servis sağlayıcılar aramaya gitmek zorunda kalmayacaklar.
Bu, onları daha kolay hale getirerek bu hizmetleri kullanmalarını teşvik etmekle kalmaz, aynı zamanda kullanma ihtimallerini de artırır. Bu nedenle gömülü finans, bankacılık hizmetlerine erişimi önemli ölçüde genişletebilir.
Gömülü Ödeme nedir?
Ödemeler geleneksel olarak bir cüzdandan bir kredi kartı veya banka kartı çıkarılarak ve bir okuyucudan geçirilerek veya bir yuvaya takılarak yapılırdı. Teknolojinin nasıl ilerlediğine benzer şekilde, parasal işlem yapma araçlarımız da öyle. Gömülü ödemeler, ödeme işleme alanındaki en yeni gelişmelerden biridir.
Bir satıcının uygulamasında gömülü olan elektronik ödemelere gömülü ödemeler denir. Müşteriler, bu ödeme yöntemini kullanırken perakendecinin sitesinden veya uygulamasından hiç ayrılmadan satın alma işlemlerini tamamlayabilir. Ayrıca, müşterilerin ödeme bilgilerini girmek ve satın alma işlemini tamamlamak için satıcının sitesinden ayrılmasına bile gerek yoktur.
Bu ödeme yöntemi, daha akıcı bir işlem sürecini kolaylaştırarak hem mağaza sahiplerine hem de müşterilere fayda sağlar. Ayrıca, gömülü ödemeler üçüncü taraf bir işlemci tarafından işlenmediğinden, genellikle standart İnternet ödemelerinden daha güvenlidir. Bu nedenle hem işletme sahipleri hem de müşteriler için ekstra bir koruma sağlarlar.
Gömülü Finans - Nasıl Çalışır?
Gömülü finans hizmetleri, herhangi bir şirketin en son parasal teklifleri denetlemesini ve teşvik etmesini mümkün kılar. Finans kurumlarından yenilikçi ödeme, borç, kredi, sigorta ve yatırım hizmetleri artık herhangi bir firmanın hizmetlerine kolayca dahil edilebilir. Son on yılda, ödeme işleme şirketlerinde bir artış görüldü ve çevrimiçi işletmeler için yeni kapılar açıldı.
Banka kartları, kredi kartları, sigorta ve yatırımlar gibi şeyleri eklemek, ödeme sürecine yalnızca karmaşıklık katmanları ekler. Bununla birlikte, herhangi bir sektörde bir pazarlamacı veya marka olarak, ürünlerinizin veya hizmetlerinizin potansiyel alıcılar için mümkün olduğunca çekici görünmesini istersiniz. Müşterilerin banka ve kredi kartı, koltuk, araba ve ev kredisi alabilmek için bankaları ile etkileşim halinde olmaları gerekliliği nedeniyle müşteri, banka ve satıcı arasında birçok anlaşmazlık yaşanmaktadır. Gömülü finans, finansal hizmetlerin yeniden satışının aksine, dijital markalara ve perakendecilere düşük artan maliyetlerle ek gelir elde etme şansı sunar. Ayrıca işletmelerin yeni müşterilerle bağlantı kurmasına yardımcı olur, bu da tüketici sadakatini ve daha fazla çevrimiçi satın alma olasılığını artırır.
Yazılım işletmelerinin kullanıcı başına gelirini iki ila beş kat artırma potansiyeline sahiptir. İşletmeler arası bir e-ticaret platformu olan Shopify, satıcılarının finansal operasyonlarından yıllık 500 milyon doların üzerinde gelir elde ediyor ve bu rakam her yıl %50'nin üzerinde bir oranda artıyor. Shopify'ın kapsamlı kullanıcı verileri sayesinde şirket, sigortalama masraflarını önemli ölçüde azaltabilir. Ayrıca finansal hizmetler, birçok yazılım ve platform şirketi için giderek daha kazançlı bir eklenti haline gelecek.
Gömülü Finans Türleri
Aşağıdakiler, bilmeniz gereken gömülü finans türleridir:
1 numara. Gömülü Ödemeler
Gömülü ödemeler, ödeme altyapısını uygulamalara ve platformlara dahil ederek satın almayı hızlı ve kolay hale getirir. Finansal hizmetler söz konusu olduğunda, ödemeler öncüydü. Ancak günümüzde müşteriler bu işlevselliği herhangi bir modern e-Ticaret uygulamasında veya SaaS platformunda standart olarak beklemekte ve sıklıkla kullanmaktadır.
Video oyunlarında oyun içi satın almalar, otomatik maaş bordrosu, e-ticaret uygulamalarında elektronik cüzdan bağlantıları, eğitim kurumsal kaynak planlama sistemleri aracılığıyla ödemeler, hizmet olarak yazılımlarda abonelik tabanlı ödemeler ve daha birçok kullanım durumunun tümü gömülü ödemelerle mümkündür.
Katıştırılmış ödemeler, müşterilerin ACH işlemleri için uygulama programlama arayüzlerini (API'ler) kullanarak finansal hesapları mobil uygulamalara bağlayarak işletmelerin işlem maliyetlerinden tasarruf etmesini sağlarken müşterilerin doğrudan banka hesaplarından ödeme yapmasına olanak tanır.
2 numara. Şimdi Al Sonra Öde (BNPL)
Müşteriler Şimdi Satın Al Sonra Öde (BNPL) ödeme planından yararlanabilir ve sıfır veya düşük faizli ödemelerle satın alma maliyetlerini zamana yayabilirler. Üçüncü taraf şirketler genellikle gerçek mekanda faaliyet gösteren mağazalar ve çevrimiçi pazar yerleri ile birlikte BNPL sunar.
Afterpay, Klarna, Affirm ve PayPal Kredisi, tüketicilere sunulan birçok BNPL seçeneğinden yalnızca birkaçıdır. Ancak bu kuruluşlar, müşteriler için geçerli bir ödeme yöntemi olarak BNPL'yi uygulamak için irili ufaklı mağazalarla işbirliği yapıyor. BNPL'yi kullanmak için müşterilerin önce bir ilk ödeme yapması ve ardından satın alma fiyatının tamamı ödenene kadar birkaç hafta veya ay boyunca ek ödemeler yapması gerekir.
BNPL'nin işletme sahiplerine sağlayabileceği birçok avantaj vardır. Birincisi, alışverişi tüketiciler için daha az zahmetli ve daha ucuz hale getirerek geliri artırabilir. İkinci olarak, geleneksel olmayan ödeme yöntemlerine daha açık olan gençlerin yeni işler getirmesine yardımcı olabilir. Üçüncü bir fayda olarak, BNPL firmaları genellikle perakendecinin finans departmanı üzerindeki yükü azaltan ve daha fazla müşteri edinilmesine yol açabilen finansman ve risk değerlendirmesini üstlenir.
#3. Gömülü Kartlar
Çevrimiçi veya mobil uygulamada kullanılabilen bir kredi veya banka kartı, gömülü bir karttır. Bu kart hem online hem de mağaza içi işlemlerde kullanılabilir. Geleneksel kredi ve banka kartlarına göre birçok avantajı nedeniyle, gömülü kartlar hızla popülerlik kazanıyor. Örneğin, entegre kartlar anında eşler arası ödemelere olanak tanır ve bunları, hiçbir ek ücret ödemeden birden çok para biriminde ödeme yapmak için kullanabilirsiniz.
Gömülü kartlar, aynı dolandırıcılık biçimlerine karşı dayanıklı olduklarından geleneksel kartlardan daha güvenlidir. Ayrıca gömülü kartlar mali harcamaları izleyebilir ve bütçe verilerine gerçek zamanlı erişim sağlayabilir. Plaid, Stripe ve Square, en iyi bilinen entegre kart tedarikçilerinden üçüdür.
#4. Gömülü Yatırımlar
Yatırım yapmak isteyen birçok kişi, güvenli seçenekleri nasıl belirleyeceğini bilemeyebilir. Ancak bunu yapmak, sağlam finansal yönetimin çok önemli bir yönüdür. Bu nedenle, entegre yatırımlar yapmak mantıklıdır çünkü bunu yapmak, yatırım sürecini tek bir yerde konsolide ederek basitleştirir. Kullanıcıların siteden hiç ayrılmadan hisse senetleri, tahviller ve diğer finansal araçları satın almalarını sağlayan bir korumadır.
# 5. Gömülü Sigorta
"Gömülü Sigorta" olarak bilinen bir sigorta türü, geleneksel olarak sigorta gerektirmeyen ürün ve hizmetlerin yanında satılır. Bu, bir araba, telefon veya tatil paketi gibi bir mal veya hizmet satın aldığınızda, ek ücret ödemeden sigorta kapsamına da sahip olduğunuz anlamına gelir.
Gömülü sigorta birçok sektörde yaygın olarak kullanılmaktadır. Yaygın bir örnek, otomobil sigortasını bir araç satın alımıyla birleştirme seçeneğidir. Bu, doğrudan yerleşik bir sigorta türüdür. Benzer şekilde, tatil paketi satın alırken, seyahat sigortası da satın alma fırsatı sunulabilir.
İşletmeler için oldukça büyük bir para kaynağı olabilecek ikinci bir gelir akışı sunar. İkinci olarak, müşteriler sigortanın satın alma işlemlerine kolayca dahil edilmesini sevdikleri için müşteriyi elde tutma oranlarını artırabilir. Üçüncüsü, firmalar Gömülü Sigorta sağlamayan rakiplerinden bunu kendileri yaparak kendilerini ayırabilirler.
#6. Gömülü Kredi
"Gömülü kredi" terimi, kredi ürünlerini finansal olmayan dijital platformlara dahil etme uygulamasını ifade eder. Bu nedenle platform, kullanıcıları için kredi başvurusunu, onaylanmasını ve geri ödenmesini kolaylaştırır. Örneğin, Amazon'da bir mutfak ekipmanı satın alan bir müşteri, siteden hiç ayrılmadan satın aldıklarını bir EMI'ye dönüştürme seçeneğine sahiptir.
Müşteriler ayrıca kredi başvurusunda bulunmak ve ödeme yapmak için mobil uygulamaları kullanma seçeneğine de sahiptir. 1980 ve 2000 yılları arasında doğanlar gibi genç nesiller, anlaşılması ve kullanılması basit olduğu için bu tür bir finansmanı çekici buluyor.
#7. Gömülü Borç Verme
Tüketiciler, bankalara kredi başvurusunda bulunmak için zaman ayırabilirler. Satış noktasında kredi artık çok çeşitli geleneksel olmayan kurumlar tarafından sunulmaktadır. Onlar olmadan, uzun süreçler ve dağlarca belgeleme gereksiz olacaktır.
Ayrıca gömülü borç verme, satıcıların güvenli API'ler aracılığıyla gerçek zamanlı olarak alınan pazar yeri satış verilerine dayalı olarak kredi alabildiği Pazar Yeri Satıcıları için Anında Ödemeler gibi hizmetler şeklini alır.
Gömülü Finans Şirketleri
Bilmeniz gereken yerleşik finans şirketlerinden bazıları şunlardır:
#1. Şerit
Stripe ile şirketler bankacılık, ödeme ve borç verme hizmetlerini doğrudan platformlarına entegre edebilir. Şirketler, uygun tüketicilere işlerini büyütmelerine yardımcı olmak için finansmana basit erişim sunmanın yanı sıra, sorunsuz bir kullanıcı deneyimi için ilk katılımdan ödeme kabulüne ve ödemelere kadar ödemeleri platformlarına entegre edebilir. Aralarından seçim yapabileceğiniz en iyi yerleşik finans şirketlerinden biridir.
#2. Denge
Çevrimiçi mağazalar ve pazaryerleri, Balance tarafından sunulan B2B ödeme işleme hizmetlerinden yararlanabilir. Barındırılan ödeme hizmeti şu anda hem işletmeler hem de tüketiciler tarafından kullanılabilir. E-çek, kredi kartı, net-30, otomatik ödeme ve finansman gibi çok çeşitli ödeme seçeneklerini desteklerler. Otomatik mutabakat sayesinde faturalar ve ödemeler hızlı ve kolay bir şekilde takip edilebilir ve kapatılabilir.
#3. çözmek
Resolve ile B2B üreticileri ve distribütörleri, kurumsal müşterilerinden 30, 60 veya 90 günlük ödeme koşullarını kabul edebilir. Teklifleri, kredi yönetimi ve net şartların uygulanması için hepsi bir arada bir çözümdür. Bir müşterinin kredi değerliliğini hızlı bir şekilde belirlemek için şifreli bir 'sessiz' kredi kontrolü kullanılır. Mevcut en iyi gömülü finans şirketlerinden biridir.
#4. ekose
Bu, müşterilerin finansal bilgilerini bir mobil uygulamaya bağlamaları için en uygun yöntemdir. Plaid, programcıları kullanıcı dostu arayüzler tasarlamak için ihtiyaç duydukları kaynaklarla donatır. Milyonlarca tüketici, hesaplarını favori uygulamalarına bağlamak için Plaid'i kullanıyor. Yalnızca birkaç satır kodla Plaid birkaç dakika içinde çalışır duruma gelebilir. Ön uç modüllerini hiçbir çaba harcamadan projenize dahil edebilirsiniz. Tasarımın amacı satışları artırmaktı. Plaid, finansal uygulamaların ve hizmetlerin entegrasyonunu kolaylaştıran bir platformdur. Bunu bir bütçe oluşturmak, bir emeklilik fonu başlatmak veya para taşımak için kullanabilirsiniz. Muhtemelen Plaid'i zaten kullanmışsınızdır. Banka hesabı olan ABD'li yetişkinlerin %25'inden fazlası Plaid kullanıyor.
# 5. Alviere Kovanı
Platformları sayesinde şirketinize bankacılık hizmetlerini dahil edebilirsiniz. Finans Teklifi Birleşik bir platformda müşteri odaklı, FDIC sigortalı bankacılık hizmetleri. ACH işlemleri, kredi kartı işlemleri ve basit uygulama sayesinde para transferleri basittir. Logolu Promosyon kartları, üzerinde logonuz olan veya olmayan kartlar. Uluslararası Fon Transferi Herhangi bir para biriminde uluslararası fon transferi. Yalnızca bir katıştırma teklifi vardır. Bankacılık, fatura ödeme, para transferleri ve elektronik para yatırma, müşterilere sunulan FDIC sigortalı hizmetlerden yalnızca birkaçıdır.
#6. Dahi Caddesi
Sigorta şirketleri, müşteri ilişkilerini güçlendiren ve karlarını artıran son teknoloji platform çözümleri ve ısmarlama yetenekler için Genius Avenue'ye güvenebilir. Sigorta Şirketleri, bir grup sigorta uzmanıyla yazılımın ötesinde çalışır. İsteğe Bağlı Avantajlar Genel giderleri azaltan ve geliri artıran tamamen değiştirilebilir özellikler. Komisyoncular Bordro avantajlarına erişim elde edin ve kayıt ile yönetimi basitleştirin. Mevcut en iyi gömülü finans şirketlerinden biridir. Captives Taşıyıcıları, modası geçmiş süreçlerden kurtulur ve katılımı artırır.
Gömülü Finans ve Hizmet Olarak Bankacılık
Gömülü finans ve Hizmet Olarak Bankacılık kavramları birçok ortak noktayı paylaşır. Finansal seçeneklerin geleneksel bankacılık sistemleri dışındaki kaynaklar tarafından sağlanması, yerleşik finans ile Hizmet Olarak Bankacılık arasındaki temel benzerliktir. Bununla birlikte, fintech endüstrisindeki çeşitli işlevlerini netleştirmeye yardımcı olan kritik zıtlıklar da vardır. Gömülü finans ile Hizmet Olarak Bankacılık arasındaki bazı temel ayrımlar aşağıdaki gibidir:
1 numara. Asırlık Tavuk mu Yumurta mı Tartışması
Gömülü finansın var olmasını sağlayan şeyin Hizmet Olarak Bankacılık olduğu iddia edilebilir. Gömülü finans, diğer ürün veya hizmetlerin müşterilerine entegre bir finansman alternatifi sağlamak için uçtan uca BaaS modelini benimser. BaaS, yerleşik finansal sistemlerin işleyişi için gereklidir.
2 numara. Halkla Ticaret
Gömülü finans, birincil mal ve hizmetlerin satın alınmasıyla bağlantılı olarak tüketiciyle karşı karşıya kalan firmalar tarafından finansal çözümlerin sağlanması olarak tanımlanır. Fikir, tüketicilerin kredi ve sigorta gibi hizmetler için başka bir yere bakmak zorunda kalmamasını sağlamaktır. Bu, kullanıcı deneyimini geliştirir ve satın alma sürecini kolaylaştırarak ek satın alımları teşvik eder. BaaS, müşterilerin herhangi bir şey satın almasına gerek kalmadan, banka dışı ve dijital bankaların müşterilerine bir dizi finansal hizmet sunmasına olanak tanır.
#3. Ön Uç ve Arka Uç
BaaS'ın ön uç bankacılık yeteneğiyle tanımlandığından daha büyük ölçüde, yerleşik finans, finansal hizmetlere arka uç erişimiyle tanımlanır. Birincisi, çözümlere kolay erişimi kolaylaştırmakla ilgilenirken, ikincisi, dijital bankalar ve banka dışı kuruluşlar tarafından parasal işlemler sağlamak için kullanılan temel altyapı ile ilgilidir.
#4. markalaşma
Tüketicilerin çoğu, yerleşik finansmanın entegre finansman seçeneklerinin arkasında bir dış finans kuruluşunun olduğunun farkındadır. Örneğin, Amazon'da bir satın alma işlemi gerçekleştiren müşteriler, "şimdi satın al, sonra öde" ödeme alternatiflerinin Affirm tarafından sağlandığı konusunda bilgilendirilir. Bir Hizmet Olarak Bankacılık, genellikle müşterinin doğrudan iletişim kurduğu ön uç sağlayıcıyı destekleyen bankacılık sistemini içerir.
#5. Dönüşümler
BaaS, modern tüketicilerin para yönetimi araçlarından istedikleri doğrultusunda çevrimiçi bankacılık hizmetleri sunmaya yönelik bir platformdur. Daha geniş, daha kapsamlı bir bakış açısı gerektirir. Gömülü finansın bireysel satın alma süreçlerinde ve işlemlerinde oynadığı role daha fazla vurgu yapılmaktadır. Hizmet sağlayıcının, satın alma tamamlanana kadar müşteriyle iletişim halinde kalmasına izin vererek satışları teşvik eder.
Gömülü Finansın Faydaları
Gömülü finansın faydaları şunlardır:
1 numara. Ek Gelir Kaynakları Elde Etme
Çeşitli ödeme yöntemlerinden biri olarak yerleşik finansmanı dahil ederek müşterilerden para toplama yöntemlerinizi genişletebilirsiniz. Örneğin, Hydrogen'in yerleşik bankacılık sistemi, bir kullanıcı bir banka kartı kullanarak her çevrimiçi alışveriş yaptığında yüzde bire kadar kazanabilir.
2 numara. Ürününüzün Pazar Payını Arttırmak
Gömülü finans özellikleri sayesinde müşteriler ürününüzü kullanırken daha iyi vakit geçireceklerdir. Sezgisel, kullanıcı dostu bir arayüz, bu hedefe ulaşmanın anahtarıdır. Buna karşılık, bu, hizmetinizin çekiciliğini ve müşterilerin gelecekte onu kullanma olasılığını artıracaktır.
#3. Dönüşüm Sayısını Artırma
Müşteriler, sitenizde veya uygulamanızda bir şeyi nasıl satın alacaklarını bulmakta sorun yaşamıyorsa, daha yüksek bir dönüşüm oranı beklemelisiniz.
#4. Müşterilerden Daha Fazla Bilgi Toplama
Kullanıcının bilgileri (telefon numarası, e-posta adresi, ödeme bilgileri vb.) satın alma işlemini tamamlamak için paylaşılmaktadır. Müşteri hakkında ne kadar çok şey bilirseniz, hizmetinizi onlara o kadar çok uyarlayabilirsiniz.
Gömülü Finans İçin Fırsatlar Nelerdir?
- Finansal hizmetlere erişimin artması
- İyileştirilmiş finansal katılım
- Daha fazla finansal okuryazarlık
- Daha düşük maliyetler
- Verimliliği arttırmak
Gömülü Finans bir Fintech midir?
Gömülü finans, geleneksel finansal hizmetleri finansal olmayan hizmet kuruluşlarının satın alma deneyimlerine dahil etmeye odaklanırken, gömülü fintech, müşterilerin zaten aşina oldukları platformlarda sorunsuz bir şekilde çalışmasına olanak tanır.
Gömülü Finansta Kilit Oyuncular Kimlerdir?
Gömülü finans değer zincirindeki üç ana anahtar, çevrimiçi pazarlar ve platformlar, altyapı tedarikçileri ve bankalar ve diğer finansal kurumlardır.
Gömülü Finans Gelecek mi?
Finansal hizmetler endüstrisinin geleceği tartışmasız Gömülü Finanstır. Finansal olmayan kanallara entegre olması nedeniyle erişilebilirliği ve kullanım kolaylığı rakipsizdir.
Gömülü Finans Sektörü Ne Kadar Büyük?
Küresel Gömülü Finans piyasasının değeri 1645.64'de 2021 milyon ABD dolarıydı ve 21702.96'de %2027'lik bir YBBO ile 53.71 milyon ABD dolarına çıkması bekleniyor.
Gömülü Finans Ürünleri Nedir?
Finansal olmayan bir şirketin uygulama programlama arayüzleri ve platformları aracılığıyla finansal ürün ve hizmet sağlaması, yerleşik finansa bir örnektir. Gömülü finans, işletmeler tarafından dış finansal hizmetlerin kullanımını kolaylaştırır.
PayPal yerleşik bir finans mıdır?
Apple Pay ve Google Pay, gömülü finansta iki önemli oyuncu daha. PayPal, Square ve Stripe gibi ödeme ağ geçitleri de entegre edilebilir. Bu işletmelerin tümü, kritik olarak yerleşik finansmana bağlıdır.
Son Düşüncelerimiz
Gömülü finans ile, parasal teklifler düzenli tüketim malları ve hizmetlerine dahil edilir. Gömülü finans, mobil cüzdanlar ve P2P borç verme gibi yenilikçi ödeme ve borç verme yöntemlerinin yayılmasını kolaylaştırır. Gömülü finans, finansal hizmetleri hem insanlar hem de işletmeler için daha erişilebilir ve daha kolay kullanılabilir hale getirdiğinden, geleneksel bankacılığı kökten bozma potansiyeline sahiptir. Gömülü finans sayesinde finansal teknoloji alanında büyük gelişmeler olacak.
İlgili Makaleler
- ŞİMDİ AL SONRA ÖDE ŞİRKETLER 2023 & İhtiyacınız Olan Her Şey.
- ŞİMDİ AL SONRA ÖDE PLATFORMLAR: 2023'ün En İyi BNPL Uygulamaları
- İçerik Pazarlama: En Kolay Rehber (+Ücretsiz Kurs)
- NYC KÜÇÜK İŞLETME HİBELERİ: Mevcut En Seçkin 15 Seçenek
- VİDEO YERLEŞTİRME: Anlam, Powerpoint, WordPress ve HTML
Referanslar
