Pek çok kişi kendi ilgi alanlarıyla ilgili konulara çok az ilgi duyabilir veya hiç ilgilenmeyebilir. Sonuç olarak, finansal ifadeler ve/veya klişelerle ilgili bir tartışmaya girerken veya başlamak üzereyken gerginleşirler. Ancak, kredi veren bir şirket işletiyorsanız, faiz oranlarının nasıl belirleneceğini ve bunların işinizi nasıl etkilediğini bilmek çok önemlidir. Dolayısıyla, iki tür faiz oranı vardır: nominal ve efektif yıllık faiz oranları. Nominal faiz oranında bileşik dönem dikkate alınmazken, EAR ise bileşik süreyi dikkate alarak faiz ödemelerinin daha gerçekçi bir temsilini sağlar. Bu yazıda, nasıl hesapladığınızı, EAR hesaplayıcısını, formülü ve hangi hesabın en yüksek Efektif Yıllık Faiz Oranına sahip olduğunu ele alacağız.
Yukarıdaki potta iseniz, bu parça sizin için özel olarak tasarlandığından daha az endişe edin. Keyifli okumalar…
Efektif Yıllık Faiz Oranı Nedir?
Yıllık eşdeğer oran, efektif oran ve efektif faiz oranı ile aynı terim olan yıllık efektif faiz oranı, zaman içinde bileşik etkileri dikkate alındığında, bir tasarruf hesabının veya faiz ödeyen diğer herhangi bir yatırımın fiili getirisidir. . Bir yatırımcının bileşikten sonra alabileceği veya ödeyebileceği yıllık faiz oranıdır.
Bir yatırımda faiz oluşturduğunuzda veya kazandığınızda ya da zaman içinde bileşik faizin bir sonucu olarak bir kredi ödediğinizde, söz konusu faiz, Efektif yıllık faiz oranınızdır. Genel olarak, EAR her zaman nominal orandan veya APR'den daha yüksektir. Aynı şekilde, farklı bileşik dönemlere sahip farklı finansal ürünleri karşılaştırmak için de kullanabilirsiniz; haftalık, aylık, yıllık vb.
Ancak bileşik dönem sayısında bir artış olduğunda, etkin faiz oranı zamanla yükselir.
Efektif Yıllık Faiz Oranını Anlama
Efektif yıllık faiz oranı, bir yatırım veya kredi ile ilişkili olan gerçek faiz oranıdır. Bu arada, efektif yıllık faiz oranının en önemli özelliği, birçok düzenli bileşik dönemin daha yüksek bir ortalama yıllık getiri ile sonuçlanmasını sağlamasıdır. Müşterilerinize verdiğiniz krediden ne kadar para kazandığınızı bulmak için kullandığınız formüldür. Veya alacaklılarınıza gerçek anlamda ne kadar borcunuz var.
Tipik olarak, hiç şüphesiz, nominal ve efektif getiri oranları sıklıkla birbirinden ayrılır. Ancak bunun nedeni, faiz hesaplamasının (bileşik) kesinlikle aylık, iki aylık, altı aylık veya yıllık bazda yapılmasıdır.
Her biri belirtilen %10'luk bir faiz oranına sahip iki krediniz olduğunu varsayalım, biri yıllık olarak, diğeri ise yılda iki kez bileşik oluşturur. Her ikisi de %10'luk bir faiz oranına sahip olsa bile, yılda iki kez biriken kredinin yıllık faiz oranı çok daha yüksek olacaktır.
Ancak, borçlular, efektif yıllık faiz oranını bilmiyorlarsa, ipotek ücretlerini olduğundan az gösterebilirler. Yatırımcılar, yatırımdan beklediğiniz gerçek getiri oranını tahmin etmek için arayışlarında buna ihtiyaç duyarlar; örneğin bir tahvil fonu.
Efektif Yıllık Faiz Hesaplayıcısı
Genel olarak, efektif yıllık faiz oranı veya EAR hesaplayıcısı, bir yatırımcının yatırımının veya kredisinin efektif yıllık oranını hesaplamak için yararlı bir araçtır.
Efektif Yıllık Faiz Oranı Hesaplayıcı nasıl çalışır?
EAR hesaplayıcıyı kullanmak için aşağıdaki değişkenleri ayarlamanız ve not almanız gerekir. Bu parametreleri ayarladıktan ve efektif yıllık faiz oranı hesaplayıcısını kullanarak uyguladığınızda, sonuçlar anında görünecektir.
- Yıllık faiz oranı: bir yıl için nominal faiz oranı.
- Periyodik Faiz Oranı: Periyodik oran, borç verenin talep ettiği veya borçlunun her dönem ödediği orandır. Efektif yıllık faiz oranı hesaplayıcı terimi, ödeme dönemi ile aynı olan bileşik faiz oranını ifade eder.
- Bileşik Frekans: Bileşiklerin bir yılda kaç kez gerçekleştiği.
- KULAK Efektif Yıllık Efektif Oranın kısa şeklidir.
- Dönem
- Orijinal veya gerçek bakiye
Hangi Hesap En Yüksek EAR'a Sahip?
A. Hesap 1. Aylık bileşik faizli %8 nominal faizli bir hesap.
B. Hesap 2. Yıllık bileşik faizle %8 nominal faiz ödeyen bir hesap.
C. Hesap 3. Günlük (7 günlük) bileşik faizle yüzde 365 nominal faiz ödeyen bir hesap.
D. Hesap 4. %7 nominal faizli bir hesap, aylık bileşik ödeme ile ödeme yapar.
E. Hesap 5. Günlük (8 günlük) bir bileşik ile %365 nominal faiz ödeyen bir hesap.
Efektif Yıllık Faiz Oranı Nasıl Hesaplanır
EAR formülünü kullanarak efektif yıllık faiz oranını hesaplamak için şu prosedürleri izleyin:
#1. Belirtilen Faiz Oranının Ne Olduğunu Öğrenin
Belirtilen faiz oranı veya yıllık yüzde oranı veya nominal oran, kredi veya mevduat sözleşmesinin başlıklarında görünür. Örnek olay olarak yıllık yüzde 36 ve aylık faiz oranlarını alalım.
#2. Kaç Bileşik Dönem Olacağını Belirleyin
Genel olarak, bileşik oluşturma aylık veya üç aylık bazda gerçekleşir. 12 ay (yılda 365 gün) veya üç ayda bir bileşik (yılda yaklaşık 4 çeyrek) için 4 ay olabilir.
#3. Etkili Yıllık Faiz Oranını Aşağıdaki Formülü Kabul Edin ve Kullanın
Temel olarak, efektif yıllık faiz oranı formülü: EAR = (1+ i/n)n – 1
- n = Bileşik periyotlar
- I = Belirtilen veya belirtilen faiz oranı
Temel olarak, EAR hesaplayıcısını kullanarak efektif yıllık faiz oranını hesaplamak için kullanabileceğimiz denklemin iki unsuru vardır:
n: bileşik dönemlerin sayısı
I: belirtilen faiz oranı (APR)
Etkin yıllık faiz oranınızı ve bileşik dönemlerinizi girmeden ve hesaplamadan önce, denklem şöyle görünebilir:
KULAK = (1 + ben/n)n - 1
Kredi kartları için Efektif Yıllık Faiz Oranı Hesaplamak için
Kredi kartı bakiyesi merceğinden bakıldığında APR ve EAR'ınızın nasıl değiştiğini gözlemleyebilirsiniz. Yıllık %36 faizli ve aylık faizli bir kredi kartının efektif yıllık faiz oranını hesaplamak için:
Belirtilen faiz oranı: %36
Bileşik periyot sayısı: 12
Bu nedenle, KULAK = (1+0.36/12)^12 – 1 = 0.4257 veya %42.57.
Yatırım Efektif Yıllık Faiz Oranını Hesaplamak
EAR, bir yatırımcının yatırımdan aldığı parayı ifade eder, ancak bu yine de aynı şekilde çalışır. Örneğin, aşağıdaki iki seçeneğe bakalım:
Bir yatırımcı aylık alır A Yatırımına %10'luk bileşik faiz, B Yatırımı ise altı ayda bir bileşik yüzde 10.1 öder. Bu iki seçenekten hangisi daha büyük pazarlık olarak ortaya çıkacak?
Temel olarak, her iki durum için belirlenen faiz oranı, nominal faiz oranıdır. Dolayısıyla, nominal faiz oranını, finansal ürünün belirli bir zaman diliminde geçireceği bileşik dönem sayısı ile çarparak efektif yıllık faiz oranını elde ederiz. Bu örnekte “bir yıl” terimini kullanmaya karar veriyoruz. Bunu göz önünde bulundurarak, efektif yıllık faiz oranını hesaplamak ve öğrenmek için şimdi aşağıdaki formüle gidebiliriz:
KULAK = (1 + (i / n)) ^ n – 1
- A Yatırımı, sonuç şöyle olacaktır: %10.47 = (1 + (%10 / 12) ^ 12 – 1
- B yatırımı için çıkarken : %10.36 = (1 + (%10.1% / 2)) ^ 2 – 1
Yukarıdaki hesaplamalardan, B yatırımının belirtilen nominal faiz oranı daha yüksek olmasına rağmen, efektif yıllık faiz oranı A yatırımından daha düşüktür. Ancak bunun nedeni, B yatırımının yıl boyunca daha az sıklıkta birleşmesi gerçeğidir. Bir yatırımcının bu girişimlerden birine 5 milyon dolar yatırım yaptığı bir durumda, böyle bir yatırımcı yanlış seçim yaparsa her yıl 5,800 dolardan fazla kaybedecektir.
APR ve EAR Arasındaki Fark
APR veya yıllık yüzde oranı, farklı yönleri kapsar ve borç almanın tam maliyetini ortaya çıkararak yalnızca faizin ötesine odaklanır. Örneğin gayrimenkule yatırım yaptığınızda, APR hem krediyi almak için ödediğiniz ücretleri hem de ödeyeceğiniz faizi kapsar. Bununla birlikte, APR faiz bileşiklerini hesaba katmaz.
Efektif yıllık faiz oranı ise faiz bileşiklerinin sonuçlarını dikkate alır.
Yıllık yüzde oranı
APR'nin sayısız anlamı olmasına rağmen, bu terimi nominal faiz oranını belirtmek için kullanacağız. Basitçe söylemek gerekirse, bu, bir yıldaki ödeme dönemlerinin sayısı ile çarpılan yıllık faiz oranıdır. Bir kredi kartının faizi her ay %1 ise, bunun 12 ile çarpılması, yıllık %12'lik nominal bir yüzde oranı sağlar.
Borç Verme Yasasındaki Gerçek, APR'nin Amerika Birleşik Devletleri'nde nasıl hesaplandığını belirler. APR, bu kriterler kapsamında kredinin anapara bakiyesine entegre edilen tüm ücretleri içerir.
Efektif Yıllık Faiz Oranı
Etkili APR, bileşik faizi dikkate alma eğilimindedir ve günlük ve aylık gibi düzenli olarak bileşik faizli kredileri analiz etmek için önemlidir. Aylık %1 faizli bir kredi kartının nominal APR'si, APR açıklamasında olduğu gibi yüzde 12'dir. Bununla birlikte, bu faiz veya getiri her ay bakiyenize gidecektir. Bu nedenle, ödenmemiş faiz ücretleri için bir faiz yükü olacaktır, ancak bu bir sonraki aya aittir. Gerçekte, çoğu kredi kartı günlük faiz alır.
Etkili Yıllık Oran İşletmeler için Ne Kadar Önemli?
Genel olarak, efektif yıllık faiz oranı belirlemek için yararlı bir araçtır. bir kredinin faiz gideri ve yatırımın gerçek getirisini analiz etmek. Bu nedenle, borçlular, borcun maliyeti ve bunun şirketlerinin finansal performansını ve istikrarını nasıl etkilediği konusunda kapsamlı bir bilince sahip olmalıdır.
Bununla birlikte, daha yüksek bir faiz gideri, bir şirketin ödeme oranını düşürür ve bu da gelecekteki borcunu ödeme kapasitesini sınırlayabilir. Ayrıca artan faiz ödemesi şirketin net kârını ve sürdürülebilirliğini azaltacaktır.
Öte yandan, efektif maliyetin ihraççının nominal oranından daha büyük olması durumunda yatırımcılar kâr edecek ve fayda sağlayacaktır. Ayrıca bu oranı, değişen bileşik dönemler boyunca farklı yatırım portföylerini analiz etmek ve karşılaştırmak için kullanırlar. Bu yine de süreçte harika bir şekilde yardımcı olur bilinçli bir karar verme ve/veya seçim yapma.
Sonuç
Efektif yıllık faiz oranı, bir yatırımın gerçek getirisini veya bir kredinin gerçek faiz oranını belirlemek için çok önemli bir ölçüdür.
Ancak, bileşikleştirmenin etkileri nedeniyle, kote edilen nominal faiz oranı ve etkin faiz oranı önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Bununla birlikte, en iyi krediyi seçerken veya hangi yatırımın en iyi getiriyi sağladığına karar verirken etkin faiz oranı çok önemlidir.
Ek olarak, EAR, bileşik oluştururken her zaman belirtilen yıllık faiz oranından daha yüksektir.
FAQs
Efektif yıllık faiz oranı neden önemlidir?
Nominal yıllık oranı efektif yıllık orana (EAR) dönüştürmek, farklılıkları birleştirirken çeşitli kredilerin efektif değerlerini veya yatırım türlerinin getiri oranlarını değerlendirmenin harika bir yoludur.
Neden bankalar tarafından efektif yıllık faiz oranı kullanılmıyor?
Bankalar faiz uygularken yıllık efektif faiz oranı yerine raporlanan faiz oranı kullanılır. Bu, tüketicinin daha düşük bir faiz oranı ödediği izlenimini vermek için yapılır.
Bileşik Faiz Nasıl Çalışır?
Bir kredi veya mevduatta, bileşik faiz, ilk anapara artı önceki dönemlerden birikmiş tüm faiz üzerinden hesaplanır. Bileşik faiz hesaplanırken, bileşik dönemlerin miktarı büyük bir etki yaratır.
Nominal faiz oranının tanımı nedir?
Nominal bir faiz oranı, herhangi bir ücret veya faiz bileşimi içermez. Bu oran, finans kurumları tarafından sıklıkla zikredilmektedir.
İlgili Makaleler
- YILLIK YÜZDE VERİMİ: Tanım, Formül ve Hesap Makinesi
- ETKİLİ YILLIK VERİM: Tanım, EAY Formülü ve Hesap Makinesi Nasıl Bulunur?
- YILLIK GELİR: Brüt, Net ve Toplam Yıllık Gelir Tanımı ve Hesaplamaları
- Yıllık Yüzde Verim Nedir: Tanım, Hesaplama ve Nasıl Çalışır?
- Proje Kapsam Yönetimi: Tanım ve Kapsam Yönetim Planı Örnekleri
