Bir finansal araç olarak borç oranı, bir şirketin finansal riskini değerlendirir. Genellikle oran veya yüzde olarak ifade edilir. Şirketinizin D'sini bilmek, şirketinizin finansal borcunun boyutunu belirler. Ayrıca, bir kredi veya ipotek almaya hak kazanma şansınızı da belirler. Borç oranını gelir, sermaye ve öz sermaye ile ilgili olarak da hesaplayabiliriz. Bu makalede, borç-gelir oranınızın Birleşik Krallık'ta bir ipotek için niteliklerinizi nasıl etkilediğini göreceğiz.
Borç Oranı Nedir?
Borç oranı bir Finansal oran Bir firmanın toplam borçlarını, sahip olduğu toplam varlıkların yüzdesi olarak ölçen. Şirketin borçlarını ödemek için satacağı varlıkların oranını gösterir. Ayrıca, borç oranı belirler finansal kaldıraç bir şirketin. Başka bir deyişle, daha yüksek bir oran, şirketin varlıklardan daha fazla borcu olduğunu gösterir. Bu nedenle, kredi verenler için yüksek kaldıraçlı ve daha riskli olarak kabul edilir.
Nasıl Hesaplanır?
Bir şirketin toplam borçlarını toplam varlıklarına bölerek borç oranını hesaplayabiliriz. Formül şu şekilde verilir:
D/R = Toplam Borçlar / Toplam Varlıklar
Genellikle yüzde veya ondalık sayı olarak ifade edilir. Borç oranı hesaplanırken, toplam yükümlülük ve varlıkların hesaplamaya dahil edildiğini unutmayın. Sadece mevcut borcu değil, genel borç yükünü gösterir.
Yukarıda açıklandığı gibi, 1 veya %100'den büyük bir oran, borcun daha büyük bir kısmının şirket varlıkları tarafından finanse edildiğini ve dolayısıyla şirketin gelecekte daha fazla borca girmesinin muhtemel olduğunu gösterir. 1 veya %100'den küçük bir oran, şirketin yükümlülüklerden daha fazla varlığa sahip olduğunu gösterir. 1 veya %100 oranı, şirketin eşit sayıda varlık ve yükümlülüğe sahip olduğu anlamına gelir ve bu nedenle, borçlarını ödedikten sonra işletmenin çalışmayı bırakması muhtemeldir.
Genel olarak, her şirketin borcu ölçmek için kendi ölçütü vardır, ancak en kabul edilebilir yüzde 0.5 veya %50'dir. Bu oran, şirketin yükümlülüklerinin iki katı kadar varlığa sahip olduğu, dolayısıyla alacaklıların varlıklarının sadece yarısına sahip olduğu anlamına gelir.
Ancak bazı durumlarda, şirketin tamamen borçsuz kalmasını sağlamak için daha düşük bir borç oranı gerekir. Örneğin, volatil bir şirket nakit akışları daha istikrarlı nakit akışına sahip olanlara kıyasla daha düşük bir orana ihtiyaç duyacaktır.
Borç Sermaye Oranı
Bu, bir şirketin finansal kaldıracını belirleyen başka bir finansal orandır. Bir şirketin toplam borçlarını toplam sermayesine göre ölçer. Yani, bir şirketin projelerini finanse etmek için kullandığı borcun sermayeye kıyasla oranını gösterir. Bu oran, işletme sahiplerinin, işletmelerinin satış gelirinde potansiyel bir düşüşle başa çıkma yeteneğini anlamalarına yardımcı olur.
Nasıl Hesaplanır?
Borç / sermaye oranını hesaplamak için şirketin toplam faiz getiren borcunu toplam sermayesine böleriz. Toplam sermaye, şirketin toplam faiz getiren borcu ile özkaynaklarının toplamıdır. Toplam borç, şirketin kısa ve uzun vadeli yükümlülüklerini içerirken, öz sermaye, adi hisse senedi, imtiyazlı hisse senedi ve azınlık hissesi gibi kalemleri içerir.
Formül şu şekilde verilir:
D/C oranı = Toplam Borç / Toplam Borç + Özsermaye
Daha sonra, borç-sermaye oranınızı ölçmek için kullanabileceğiniz çeşitli çevrimiçi hesaplayıcılar vardır, bu nedenle onu kendiniz hesaplamaya çalışmak gibi zorluklarla uğraşmak zorunda kalmazsınız.
D/C oranları, yatırımcıların mali yapı bir şirketin. Yüksek bir D/C oranı bir risk faktörüdür. Bu, şirketin özsermayeden ziyade borçla finanse edildiği ve borcun zamanında ödenmemesi durumunda kaybedilme riskiyle karşı karşıya olduğu anlamına gelir.
D/C Oranı - Borç Oranı
Borç oranı, toplam borçları toplam varlıklara böler. Ancak borç/sermaye oranı toplam yükümlülükleri içermez. Aksine, sadece faiz getiren borçları içerir. Bu, diğer tüm faktörler aynı olduğu için ikisi arasındaki en büyük ayrımdır.
Borç/Özkaynak Oranı
D / E oranı olarak da bilinen borç / öz sermaye oranı, bir şirketin toplam yükümlülüklerini özkaynaklarıyla karşılaştırır. Bir şirketin sahip olduğu fonlarla ilgili olarak projelerini borç yoluyla ne ölçüde finanse ettiğinin bir ölçüsüdür. Aslında, bir iş krizi durumunda şirketin öz sermayesinin tüm borçları ödeyebilme yeteneğini gösterir.
Nasıl Hesaplıyoruz?
Toplamı bölerek borç / öz sermaye oranını hesaplayabiliriz. yükümlülükler bir şirketin özsermayesine göre. Öz sermaye, bir şirketin sahip olduğu toplam varlıklardan toplam borçlarının çıkarılmasıyla bulunur. Sonuç olarak, formül:
D/E = Toplam Yükümlülükler/ Toplam Özsermaye
Yüksek bir D/E oranı genellikle yüksek riskle birlikte gelir. Bu sadece şirketin büyümesini sürekli olarak borçla finanse ettiğini gösteriyor. Bu olursa, şirket finansman olmadan elde edeceğinden daha fazla kazanç elde etme yeteneğine sahiptir. Bunun iki yönü var; kaldıraçtan elde edilen miktar borcun maliyetinden fazlaysa, hissedarlar yararlanabilir. Ancak, borçların maliyeti, elde edilen artan gelirden daha yüksekse, hisse değerlerinde bir gerileme olacaktır.
Borç / Gelir Oranı
Özellikle İngiltere'de ipotek almak istiyorsanız, borcunuzun gelire oranını anlamanız önemlidir. Ayrıca, kredi verenlerin kredi güvenilirliğinizi belirlemek için bunu nasıl kullandığını da bilmelisiniz. Mortgage borç verenleri, brüt gelirinize göre ne kadar borcunuz olduğunu bilmek isteyecektir. Böylece, aylık ödemelerinizi karşılama yeteneğinizi belirleyebilirler.
Borç Gelir Oranı nedir ve nasıl hesaplanabilir?
Borç-gelir oranını DTI oranı olarak da adlandırabiliriz. Aylık brüt gelirinizle ilgili olarak aylık borç ödemelerinizin bir ölçüsüdür. Senin brüt aylık gelir vergiler gibi diğer kesintileri yapmadan önce sahip olduğunuz gelirdir. Bu oran, borç verenlere borç ödemelerinizin bir resmini verir ve kredilerini almaya hak kazanıp kazanmadığınızı görmek için bunu kullanabilirler.
Birleşik Krallık'ta bir ipotek için başvuruyorsanız, aylık yinelenen borçlarınızı toplayarak borcunuzu gelire oranlı olarak hesaplayabilirsiniz. Daha sonra bunları aylık gelirinize bölebilirsiniz. Formül şöyle konur:
D/I = Toplam aylık borçlar/ aylık gelir
Düşük DTI oranı ne anlama gelir?
Düşük bir DTI oranı, yükümlülükler ve gelir arasında iyi bir denge olduğunu gösterir. Örneğin, DTI oranınız 1.5 ise, aylık brüt gelirinizin yaklaşık %15'inin borç ödemelerine gittiği anlamına gelir. Sonuç olarak, ipotek almaya hak kazanma olasılığınız çok yüksektir. Öte yandan, yüksek bir DTI oranı, bir ipoteğe hak kazanma şansınızın çok düşük olduğunu gösterir. Bunun nedeni, zaten aylık kazandığınız gelir için çok fazla borcunuz olmasıdır.
Tipik olarak, borç verenler, daha düşük DTI oranlarına sahip kredi başvuru sahiplerine daha fazla tercih verir. Genel olarak, bir borçlunun krediye hak kazanması için gereken en yüksek DTI oranı 0.43 veya %43'tür. Bununla birlikte, bazı borç verenler %36'dan daha düşük bir DTI oranını tercih etmektedir.
İyi Borç Oranı Nedir?
Yatırımcılar arasında borç oranı için tercih edilen aralık 0.3 ile 0.6 arasındadır. Risk açısından, borç oranının 0.4 veya daha düşük olması tercih edilirken, 0.6 veya daha yüksek bir borç oranı borç almayı zorlaştırır.
Ya Borç Oranı Yüksek Olursa?
Bir şirket, yüksek bir borç oranına ve yüksek bir risk düzeyine sahip olduğunda, büyük bir risk almıştır. Borç-özsermaye oranı 0.5 veya daha fazla olan şirketler genellikle "yüksek kaldıraçlı" olarak tanımlanır, bu da varlıklarının çoğunun özkaynakla değil borçla finanse edildiği anlamına gelir.
Borç Oranı Negatif Olabilir mi?
Borç-özsermaye oranı negatif ise, bir şirketin öz sermayesinin negatif olması mümkündür. Şirketin varlıklarından daha fazla borcu var. Bu, tipik olarak bir şirketin mali durumunun istikrarsız olduğuna ve yakında iflas noktasına kadar kötüleşebileceğine dair bir uyarı işaretidir.
Borç Oranı 1'den Büyük Olabilir mi?
Oran 1'den yüksekse, borç şirketin varlıklarının önemli bir bölümünü finanse ediyor demektir. Temel olarak, şirketin borçları varlıklarını aşıyor. Ayrıca, faiz oranları aniden yükselirse, oranın yüksek olması şirketin borcuyla ilgili gereksiz riskler aldığına işaret edebilir.
Borç Oranı Neden Önemlidir?
Borç oranı, bir şirketin finansman için borca olan güveninin önemli bir göstergesidir. Borçlunun likiditesini analiz etmek için de kullanılabilirler. Hisse senedi yatırımcıları bu oranlara dikkat etmelidir çünkü aşırı borç seviyeleri yatırımları için tehdit oluşturmaktadır.
%55 Borç Oranı Ne Demektir?
Şirketinizin faaliyetlerinin %55'inin borçla finanse edilmesi durumunda, kalan %45'lik kısım özkaynaklarla finanse edilmiş olacaktır. Şirketinizin borç-varlık oranı yüksekse ek finansman bulmakta zorlanabilir veya bunu çok daha yüksek bir faiz oranıyla yapmak zorunda kalabilir.
Sonuç olarak
Borç oranı, alacaklıların bir şirketin borçlarını ödeyip ödeyemeyeceğini belirlemek için kullandığı temel orandır. Şirketler daha fazla borç aldığında, borç-sermaye oranlarını ve borç-özsermaye oranlarını etkiler. Borç oranları daha yüksek olan şirketler, operasyonlarını büyütmek için genellikle öz sermaye finansmanı ararlar. Ayrıca, Birleşik Krallık'taki ipotek kredisi verenler, bir bireyin ipotek borcunu ödeyebilme kabiliyetini belirlemek için genellikle borç-gelir oranı analizini kullanır. Yani, oluşan borçlarını ödedikten sonra.
Sık Sorulan Sorular
İyi bir borç oranı nedir?
0.5 veya %50'lik bir oran, şirketin yükümlülüklerinin iki katı kadar varlığa sahip olduğunu gösterdiği için iyi bir borç oranı olarak kabul edilir. Böylece oluşan borçları kapatabilir.
Borç oranını nasıl hesaplarsınız?
Bir şirketin toplam borçlarını toplam varlıklarına bölerek borç oranını hesaplayabilirsiniz.
Borç oranı neden önemlidir?
Borç oranı önemlidir çünkü bir şirketin krediye hak kazanma yeteneğini belirler. Alacaklılar, bir gelir düşüşü durumunda şirketin ayakta kalacağından emin olmak isterler.
İlgili Makaleler
- Nakit Oranı: Formül, Hesaplamalar ve Örnekler
- KONUT ORANI: Kolaylıkla Konut Oranı Nasıl Hesaplanır (+ Ücretsiz Araçlar)
- 5 Cs Kredi: Neden Önemlidir? (+ Yeni Başlayanlar için Ayrıntılı Kılavuz)
- Likidite Oranı: Türler, Formüller ve Hesaplamalar
- 4 Cs of Credit: En İyi 2023 Açıklayıcı Kılavuz (Güncellendi)
