Bir borç konsolidasyon kredisi, diğer borçların ve yükümlülüklerin birden çok finansman türüyle ödenmesi sürecidir. Bir firma, yükümlülüklerini tek bir yükümlülükte birleştirmek ve birden fazla borcunuz varsa bunları ödemek için bir kredi başvurusunda bulunabilir. Bu gönderi, kötü bir kredi borcu konsolidasyon kredisi, hesap makinesi hakkında bilmeniz gereken her şeyi anlamanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca, borç konsolidasyonunun artılarını ve eksilerini inceleyeceğiz.
Borç Konsolidasyonu
Borç konsolidasyonu, diğer borçları ve tüketici borçlarını ödemek için yeni bir kredi alma eylemidir. Birden fazla borç, düşük faiz oranı, daha düşük aylık ödeme veya her ikisi gibi daha uygun geri ödeme koşullarıyla kredi gibi tek, daha büyük bir borçta birleştirilir. Öğrenci kredisi borcu, kredi kartı borcu ve diğer borçların tümü borç konsolidasyonu ile ele alınabilir.
Genel Bakış
İlk adım olarak, çoğu tüketici bankaları, kredi birlikleri veya kredi kartı sağlayıcıları aracılığıyla borç konsolidasyonu kredisine başvurur. Özellikle bankanızla sağlam bir ilişkiniz varsa ve onlarla iyi bir ödeme geçmişiniz varsa, başlamak için mükemmel bir yerdir. Geri çevrildiyseniz, özel ipotek kreditörlerine veya şirketlere bakın.
Çeşitli nedenlerle alacaklılar bunu yapmaya isteklidir. Borcun konsolidasyonu, bir borçludan tahsilat şansını artırır. Bankalar ve kredi birlikleri gibi finansal kuruluşlar genellikle bu kredileri verir, ancak genel halka benzer hizmetler sunan uzmanlaşmış borç konsolidasyon hizmeti şirketleri de vardır.
Borç Konsolidasyon Kredisi
#1. Işık Akışı
LightStream, LightStream tarafından sunulan aynı kredi koşulları için başka bir borç verenden daha düşük bir oran için gerçekten onaylanmış olmanız koşuluyla, tatmin edici kanıtlara tabi olarak, rakip bir borç veren tarafından sunulan orandan yüzde 10 daha düşük bir oran sunacaktır. Rate Beat Programı, herhangi bir borç verenden gelen teminatlı veya teminatlı kredi tekliflerini kapsamaz ve rekabetçi teklif, genel olarak benzer bir kredi profiline sahip herhangi bir müşteriye sunulmalıdır.
2 numara. PenFed
PenFed Mobil bankacılık uygulaması, PenFed hesaplarınıza günün her saatinde erişim sağlar. İşlem ayrıntılarını alın, bakiyeleri aktarın, kredi başvuru durumunu takip edin ve çok daha fazlasını yapın! Akıllı telefonunuz veya tabletinizle hızlı ve kolay bir şekilde para yatırma kontrolleri yapın.
#3. En İyi Yumurta
Best Egg, yüksek gelirli borçlulara adil ve mükemmel kredi ile teminatsız kişisel krediler sunar. FICO kredi puanı en az 600 olan borçlular Best Egg kişisel kredilerine hak kazanabilirken, en iyi oranları elde etmek için minimum 700 kredi puanına ve en az 100,000 $ bireysel yıllık gelire ihtiyacınız olacak. Hak kazanırsanız, Nisan ayında yüzde 50,000 gibi düşük oranlarda 4.99 dolara kadar borçlanabileceksiniz.
Süreç hızlı ve tamamen çevrimiçi olup, aynı gün içinde onay ve onaydan sonra bir iş günü kadar kısa bir sürede finansman sağlar. Best Egg'in kişisel kredileri, borçları konsolide etmek veya büyük harcamaları finanse etmek için idealdir. Borçlular, menkul kıymetler veya lise sonrası eğitim giderleri için kredi kullanamazlar.
#4. Hesabı kapatmak
Diğer bireysel kredi platformlarından farklı olarak, Ödeme kredilerin tek bir amacı vardır: yüksek faizli kredi kartı borcunu ortadan kaldırmak. Bu krediler, iyi krediye sahip tüketiciler için tasarlanmıştır, yani başvurduğunuzda herhangi bir geçerli temerrütünüz olmaması ve son 90 ay içinde 12 günden fazla temerrüt yaşamamanız gerektiği anlamına gelir.
Teminatsız kişisel krediler için tarama süreci tamamen sanal olduğundan, daha az kredi yüklenim maliyeti vardır, bu da Payoff'un gerçek zamanlı borç verenlere göre daha iyi faiz oranları ve daha hızlı geri dönüş süreleri sunabileceği anlamına gelir.
#5. Tek Ana
OneMain Financial, borçlulara adil ila zayıf kredi ile kişisel krediler sağlar. Ortalama kredi büyüklüğü daha küçük olma eğiliminde olsa da, diğer çevrimiçi borç verenler veya gerçek zamanlı bankalardan hak kazanamayan borçlular, bir kredi için onaylanmayı daha kolay bulabilirler.
Kötü Kredi Borç Konsolidasyon Kredisi
Zayıf kredi ile bir borç konsolidasyon kredisi bulmak zor olabilir. Birine hak kazansanız bile, faiz oranları en rekabetçi olmayabilir. Bu, faturalarınızı daha hızlı ödemenize yardımcı olacak bir kredi alma olasılığını dışlamaz. Bu, ücretler ve cezalar dahil olmak üzere borçlanma maliyeti, kredinin uzunluğu ve ödeyeceğiniz toplam faiz tutarı gibi faktörlere bakmanız gerektiği anlamına gelir.
#1. Güncelleme
Yükseltme, 2017'de oluşturulmuş San Francisco merkezli bir çevrimiçi kredi kuruluşudur. Uygun oranlar, hızlı finansman ve ortak imza sahibi ekleme esnekliği sunduğundan, onu genel olarak en iyi kredi veren olarak derecelendirdik. Yükseltme, müşterilere kredilerini izleme ve genel kredilerini iyileştirme konusunda yardımcı olmak için sağladığı kaynaklarla da öne çıkıyor. kredi durum. Faiz oranı yüzde 5.94'ten başlar ve maksimum kredi tutarı 50,000 dolardır.
#2. avant
Avant, hızlı finansman süreleri, yeniden finansman yetenekleri ve düşük ücretleri ile öne çıkan bir çevrimiçi kişisel kredi sağlayıcısıdır. Ancak, daha yüksek başlangıç faiz oranları nedeniyle, yıllık yüzde oranları (APR'ler) yüzde 9.95'ten başlıyor ve ikincimiz. Borçlular 35,000 $ 'a kadar elde edebilirler ve tıpkı Avant gibi bir ön yeterlilik seçeneği vardır. Bu, kredi puanınızı geçici olarak düşürebilecek zorlu bir kredi sorgulaması göndermek zorunda kalmadan kalifiye olup olmadığınızı görmenizi sağlar.
#3. İlk Teknoloji
Yüzde 6.70'den başlayan oranlarla First Tech Federal Credit Union, mükemmel olmayan kredilere sahip olanlara ucuz kişisel krediler sunuyor. First Tech Federal ayrıca 500 ila 50,000 ABD Doları arasında değişen krediler sunsa da, aradaki fark, kredi sürelerinin 84 aya kadar daha uzun olmasıdır. Üye olmak için tüm kredi birliklerinde olduğu gibi Financial Fitness Association veya Computer History Museum'a katılmalısınız.
#4. Roket Kredileri
Quicken Loans'ın bir şubesi olan Rocket Loans, yüzde 5.97'ye varan faiz oranlarıyla borç konsolidasyonu kredileri, otomatik ödemeli ve bir sonraki iş gününde fonlama imkanı sunuyor. Diğer borç verenlere göre daha yüksek bir asgari kredi tutarına sahip olmasına rağmen, otomatik kredi taksitlerine kaydolursanız, oranınızı düşürebilirsiniz.
5 numara. PenFed
PenFed Credit Union, borcu konsolide etmek için kullanılabilecek, 600 $ kadar düşük kredi tutarları ile kişisel krediler sunar. Oranlar rekabetçidir ve bu, düşük bir minimum kredi puanı gerektiren krediler için alışılmadık bir durumdur. Fonlara erişmek için üyelik gerekli olsa da, diğer kredi birliklerinden daha az külfetlidir. PenFed'in bir üyesi olmak için Voices for America's Troops veya National Military Family Organization'a katılmanız yeterlidir.
Borç Konsolidasyonu Buna Değer mi?
Borcunuzu konsolide etmek, ödemelerinizi takip etmenizi, daha ucuz faiz oranı elde etmenizi ve borcunuzu daha hızlı bir şekilde kapatmanızı kolaylaştırabilir. Koşullar doğruysa, bu hareket tarzı mükemmel bir fikirdir; yine de, bu hareket tarzını takip edip etmemeye karar vermeden önce tüm seçeneklerinizi gözden geçirmelisiniz. Örneğin, yeni finansman şekli için şu anda yükümlülüklerinizi yerine getirmekte olduğunuz APR'den daha düşük bir yıllık yüzde oranı (APR) alamıyorsanız, borcunuzu konsolide etmek düşünmeniz gereken bir şey değildir. Bununla birlikte, borcunuzu daha düşük bir yıllık yüzde oranı (APR) karşılığında konsolide ederseniz, yalnızca borcun ödenmesi sırasında para biriktirmekle kalmaz, aynı zamanda aylık ödemelerinizden de tasarruf edebilirsiniz.
Borç Konsolidasyonu için Kredi veya Kredi Limiti Almak Ne Kadar Sürer?
Şahsen, telefonla veya çevrimiçi olarak, kişisel bir kredi veya kredi limiti için başvurmak yalnızca birkaç dakikanızı alır ve onay, kredi itibarınıza bağlıdır.
Ev kredisi veya kredi limiti için çevrimiçi, telefonla veya şahsen başvuruda bulunabilirsiniz. Başvurunun işlenmesi için gereken süre, talebinizin koşullarına göre değişkenlik göstermektedir. Gerekli belgeleri imzalayarak kapatma işlemini tamamladıktan sonra, asıl ikametgahın güvence altına aldığı hesaplardaki paralar, üç iş günü bekleme süresinden sonra kullanıma açılacaktır.
Tüm Borcunuzu Konsolide Etmeniz Gerekiyor mu?
Pek çok farklı türden borcu konsolide etmek mümkün olsa da, süreç en çok kredi kartları gibi yüksek faizli borçlara uygulandığında başarılı olur. Daha düşük bir faiz oranıyla zaman içinde daha az ödeme yapmak zorunda kalacak olmanız, borçlarınızı konsolide etmenin birincil faydasıdır. Sağlık faturaları (genellikle faizsiz), araç kredileri veya ipotek gibi belirli borçların birleştirilmesinden elde edilecek hiçbir fayda yoktur, çünkü bu tür borçların zaten düşük veya sıfır faiz oranı vardır.
Borç Konsolidasyonu Hesaplayıcı
Bu makalenin bu bölümünde, mevcut bazı borç konsolidasyon hesaplayıcılarını ele alacağız.
1 numara. Koruyucu Hesap Makinesi
Borcunuzun vadesini uzatmanız gerekiyor mu? Bu hesaplayıcı, borç konsolidasyonunun sizin için doğru olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilir. Her kategori için “Veri Gir” düğmesine tıklayarak kredi kartı, taşıt kredisi ve diğer taksitli kredi bakiyelerinizi girin. Ardından, bütçeniz dahilinde çalışacak bir kredi oluşturmak için birleştirilmiş kredi tutarını, vadesini veya oranını değiştirin. Ayrıntılı sonuçlar için “Raporu Görüntüle” düğmesine tıklayın. Aşağıdaki form alanlarındaki herhangi bir değer değiştirilerek, görüntülenen çıktı değerleri için hesaplanan değerler anında sağlanır. Tüm sonuçlarınızı görmek için "raporu görüntüle" düğmesini tıklayın.
#2. Borç Geri Ödeme Hesaplayıcısı
Borç Geri Ödeme Hesaplayıcısı, kredi kartı borcunuzu ne kadar sürede ödeyeceğinizi size gösterecektir. Bu borç konsolidasyonu hesaplayıcı ile asgari ödemeyi, seçtiğiniz sabit bir tutarı veya borçsuz olmayı tercih ettiğiniz bir zamanı seçebilirsiniz.
#3. PNC hesaplayıcı
Kredi kartlarını, kredileri veya sağlık faturalarını konsolide etmek istiyorsanız, PNC'nin sizin için harika seçenekleri var. Borçlarınızı daha hızlı ödeyerek veya aylık ödemelerinizi düşürerek harcamalarınızı kontrol altına alabilirsiniz. Borç konsolidasyonunun finansal geleceğinizi nasıl etkileyebileceğini görmek için aşağıdaki borç konsolidasyon hesaplayıcımızı kullanın.
Borç konsolidasyonu hesaplayıcısını düşündükten sonra, artılarına ve eksilerine geçelim.
Borç Konsolidasyonunun Artıları ve Eksileri
Borcunuzu konsolide etmek, daha hızlı, daha düzenli ödeme ve daha düşük faiz ödemeleri dahil olmak üzere bir dizi avantaja sahip olabilir.
Departman konsolidasyonunun artıları
#1. Finansmanı Kolaylaştırır
Çok sayıda krediyi tek bir kredide birleştirmek, ödemeniz gereken ödemeleri ve faiz oranlarını azaltır. Konsolidasyon, ödemeyi atlama veya geç ödeme risklerinizi azaltarak kredinizi artırmanıza da yardımcı olabilir.
#2. Ödemeyi Hızlandırabilir
Borç konsolidasyonu kredinizin faiz oranı bireysel borçlarınızdan daha düşükse, her ay biriktirdiğiniz parayla ekstra ödeme yapmayı düşünün. Bu, krediyi daha erken ödemenizi sağlayacaktır. Faizle uzun vadede daha da fazla tasarruf etmenizi sağlar. Ayrıca, borç konsolidasyonunun genellikle daha uzun kredi vadeleriyle sonuçlandığını da unutmayın; bu nedenle, avantajlardan yararlanmak için borcunuzu erken ödemek zorunda kalacaksınız.
#3. Faiz Oranını Düşürebilir
Büyük ölçüde düşük faizli kredileriniz olsa bile, borçları birleştirerek genel faiz oranınızı düşürebilirsiniz. Diğer kredilere başvururken kredi puanınız yükseldiyse. Özellikle uzun bir kredi vadesi ile konsolide etmiyorsanız. Bu, kredinin ömrü boyunca size para kazandırabilir. Alışveriş yapın ve mevcut en iyi teklifi almanızı sağlamak için kişisel kredi ön yeterlilik süreci sunan borç verenleri arayın.
#4. Aylık Ödemeyi Azaltabilir
Ödemeler, genel aylık ödemenizin düşmesi muhtemel olduğunda yeni ve muhtemelen daha uzun bir kredi dönemine yayılır. Bu, aylık bütçeleme açısından olumlu olsa da, faiz oranı daha düşük olsa bile kredinin ömrü boyunca daha fazla ödeme yapabileceğiniz anlamına gelir.
Borç Konsolidasyonunun Eksileri
#1. Ek Maliyetlerle Gelebilir
Oluşturma ücretleri, bakiye transfer ücretleri ve kapanış maliyetleri gibi ek ücretler. Ayrıca, bir borç konsolidasyon kredisi aldığınızda yıllık ücretler alınabilir. Bir borç verenle noktalı çizgiyi imzalamadan önce, her borç konsolidasyon kredisinin tam maliyetini anladığınızdan emin olun.
#2. Faiz Oranınızı Arttırabilir
Daha düşük bir faiz oranına hak kazanırsanız, borç konsolidasyonu iyi bir fikir olabilir. Bununla birlikte, kredi puanınız en iyi oranları almaya hak kazanacak kadar yüksek değilse, mevcut yükümlülüklerinizde ödediğinizden daha yüksek bir oran ile kalabilirsiniz. Bu, kredi vadesi boyunca ek faizin yanı sıra oluşturma maliyetlerinin ödenmesini gerektirebilir.
#3. Zamanla Daha Fazla Faiz Ödeyebilirsiniz
Konsolidasyon sonucunda faiz oranınız düşse bile, yeni kredinin ömrü boyunca daha fazla faiz ödemeniz gerekebilir. Borcunuzu konsolide ettiğinizde, geri ödeme süresi ilk gün başlar ve yedi yıla kadar sürebilir. Aylık ödemeniz normalden daha az olsa da, faiz daha uzun süre tahakkuk edecektir.
#4. Eksik Ödeme Riski Alıyorsunuz
Bir borç konsolidasyon kredisinde eksik ödemeler, kredi puanınıza ciddi şekilde zarar verebilir ve ek para cezalarına neden olabilir. Bunu önlemek için, bütçenizde yeni ödemeyi karşılamaya yetecek kadar paranız olduğundan emin olun. Faturalarınızı birleştirdikten sonra eksik ödemelerden kaçınmanıza yardımcı olabilecek otomatik ödeme veya diğer çözümlerden yararlanın. Ayrıca, bir ödemede geç kalacağınızdan şüpheleniyorsanız, mümkün olan en kısa sürede borç verene bildirin.
Borcu Konsolide Etmenin En İyi Yolu Nedir?
Bu, mevcut mali durumunuz tarafından belirlenecektir. Bireysel krediler, kredi kartlarındaki bakiye transferleri ve konut rehni kredileri, tüketici borcunu konsolide etmenin en yaygın üç temel yoludur. Borcunuzu birleştirmek için 401(k)'nizden kredi almayı veya bir borç yönetimi programına kaydolmayı da düşünebilirsiniz. Olasılıklarınızı öğrenebilmeniz için borç azaltma alternatifleriniz hakkında ücretsiz veya çok düşük bir maliyetle tavsiye verebilecek bir kredi danışmanıyla konuşun.
Kredi Kartlarını Konsolide Etmek İyi Bir Fikir mi?
Daha uygun koşullarda kredi alabiliyorsanız ve/veya bunu yapmak faturalarınızı zamanında ödemenize yardımcı olacaksa borçlarınızı birleştirin. Bu konsolidasyonun borçtan kurtulmaya yönelik daha büyük bir planın parçası olduğundan ve birleştirdikten sonra birleştirdiğiniz kartlarda ek bakiyeler oluşturmadığınızdan emin olun. Kredi kartı borcunuzla nasıl başa çıkacağınız hakkında buradan daha fazla bilgi edinin.
Borç Konsolidasyon Kredisi Nasıl Çalışır?
Kişisel kredinizden aldığınız fonları borçlarınızı kendiniz ödemek için kullanma seçeneğiniz vardır veya parayı doğrudan borçlularınıza aktaracak bir borç verenle çalışabilirsiniz. Bireysel kredi almayla ilgili süreçler hakkında daha fazla bilgi edinin.
Borç Konsolidasyon Kredileri Kredinize Zarar Verir mi?
Zamanında ödeme yapma geçmişiniz varsa ve borcunuzu birleştirme sonucunda kredi kartı bakiyeleriniz azaldıysa, kredi puanınız yükselebilir. Kredi kartlarınızdaki bakiyeler artmaya devam ederse, sahip olduğunuz kartların çoğunu veya tamamını kapatırsanız veya borç konsolidasyon kredinizin bir ödemesini kaçırırsanız, kredi puanınızın düşmesi olasıdır. Borcunuzu konsolide etme sürecinin kredi puanınızı nasıl etkileyebileceği hakkında daha fazla bilgi edinin.
Borç Yönetim Planı
Borç yönetimi planının amacı, faiz oranınızı düşürmek, aylık ödemelerinizi azaltmak ve borcunuzu üç ila beş yıl içinde ödemektir. Bu programlar, tüketicilere uygun fiyatlı aylık ödemeler sağlamak için kredi kartı kuruluşlarından faiz indirimi alan kar amacı gütmeyen kredi danışmanlık kuruluşları tarafından sağlanmaktadır. Aylık ödemenizi kredi danışmanlığına gönderirsiniz kuruluşlar, borç kapatılıncaya kadar üzerinde anlaşılan miktarlarda kredi kartı düzenleyicilerine dağıtır.
#1. Bireysel kredi
Bir banka, kredi birliği, eşler arası borç veren veya hatta bir aile üyesi veya arkadaşınız size bu tür bir konsolidasyon kredisi sunabilir. Bireysel krediler normalde teminatsızdır, bu da borçlunun herhangi bir teminat vermesi gerekmediği anlamına gelir. Bu, daha yüksek bir faiz oranına ve kredi için mevcut olan para miktarında bir azalmaya yol açabilir. Yüksek bir kredi puanı, daha düşük bir faiz oranı elde etmenize yardımcı olabilir. Size kişisel kredi verecek bir arkadaş veya akraba bulabilirseniz, büyük olasılıkla en iyi oranları alacaksınız. Genel olarak, daha iyi şartlar ve koşullara sahipler ve bunu zamanında geri ödediğiniz sürece iyi bir alternatif haline getiriyorlar.
#2. Kredi Kartı Bakiye Transferi
Çoğu kredi kartı şirketi çok çekici bir bakiye transfer kartı sağlar, ancak bu sizin için uygun olmayabilir. Bu kartlar, bakiyenizi bir karttan diğerine aktarmanıza ve sınırlı bir süre için (genellikle 12-18 ay) faizsiz ödeme yapmanıza olanak tanır. Aktarılan bakiyenin yüzde 3 ila yüzde 5'i arasında bir transfer ücreti alınır. Bu maliyet sizin hesabınıza olacaktır. Ayrıca, bu kartlara hak kazanmak için genellikle 670'in üzerinde olmak üzere iyi bir kredi puanınız olmalıdır. Başlangıç döneminin bitiminde bakiyeyi ödemezseniz de normal faiz oranlarına sahip olursunuz.
#3. Ev kredisi
Evinizde eşitlik varsa, yani evin piyasa değerinden daha az borcunuz varsa, borcu konsolide etmek için ev sermayesini kullanabilirsiniz. Tipik olarak, bankalar öz sermayenizin yüzde 80'ine kadar borç almanızı sağlar. Ödemek için 40,000 dolar borç alabilirsin kredi kartları 50,000 $ öz sermayeniz varsa. Evinizi teminat olarak kullandığınız için ödeyeceğiniz faiz oranı, teminatsız kredi kartlarına ödeyeceğiniz faiz oranından çok daha düşük olacaktır. Ancak, ev sermayesi kredinizi veya ev sermayesi kredi limitinizi temerrüde düşürürseniz. Mülkünüzü rehine (HELOC) kaybetme riskiyle karşı karşıyasınız.
#4. Emeklilik/Tasarruf Hesapları
401k planı sunan bir işiniz varsa ve kredi kartı borcuyla uğraşmaktan bıktıysanız. 401k'nızdan borç para alabilir veya bankanızdan kredi çekebilirsiniz. tasarruf borcu kapatmak için hesap. İyi haber şu ki, 401k kredi ile kendi paranızı ödünç alıyorsunuz. Kredi kontrolü yoktur ve faiz oranları minimumdur. Kötü haber şu ki, emeklilik hesabınızdan para çekiyorsunuz ve bunu 59 buçuk yaşınıza gelmeden çekerseniz cezalandırılacaksınız. Dikkate alınması gereken ek vergiler vardır. Yani, iyi bir fikir gibi görünse de. Kredi kartlarını ödemek için 401(k) veya tasarruf hesabınıza baskın yapmadan önce iki kez düşünün.
SSS
Konsolidasyon kredileri krediyi etkiler mi?
Daha iyi finansal yönetim, borç konsolidasyonuna başvurmak için mükemmel bir neden olsa da, başvuruda bulunmanızın kredi notunuzda bir iz bırakacağını her zaman unutmayın.
Borç konsolidasyonu iyi mi kötü mü?
Aylık borç ödemeleri okyanusunda boğulduğunuzu hissettiğinizde, borç konsolidasyonu bir cankurtaran botu olabilir.
Borç konsolidasyonu sicilinizde ne kadar süre kalıyor?
Tam ödeme yapmak yerine bir borcu kapatmış olmanız, bireysel hesaplar rapor edildiği sürece, yani genellikle hesabın kapatıldığı tarihten itibaren yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalacaktır.
İlgili Makaleler
