MÜŞTERİ FİNANSMANI: Tanım, Türler ve Önem

Müşteri finansmanı, küçük işletme müşterilerinin başlangıçta tam olarak değil, satın alma için ödeme yapmalarını sağlar. Müşteriler, şirket içinde bir süreç oluşturarak veya üçüncü taraf bir sağlayıcıyla sözleşme imzalayarak bir işletmeden finansman alabilirler. Pazarlama ve reklama ek olarak, müşterilere yeni bir ödeme yöntemi sunmak, işletmenizin daha fazla para kazanmasına yardımcı olabilir. Bu gönderide, müşteri finansmanının ne olduğuna ve bunu küçük işletmelere ve yüklenicilere nasıl sunacağımıza bakacağız. Müşteri finansmanı hizmetleri sunan bazı sağlayıcıları da göreceğiz.

Müşteri Finansmanı Nedir?

Müşteri finansmanı çözümleri, ürünleriniz veya hizmetleriniz için tam ödeme yapamayacakları veya ödemeyecekleri takdirde müşterilerinize bir ödeme planı veya benzeri bir seçenek sunar. Örneğin, müşteriniz bir ürün için 300$'ı peşin ödemek yerine 75$'lık dört ödeme yapabilir.

Müşteri, üçüncü taraf bir sağlayıcı kullanıyorsa aylık ödemeleri için faiz ödemek zorunda kalabilir, ancak işletme genellikle ödemenin tamamını satın alma sırasında alır. İşletme genellikle parayı peşin aldığından ve müşteri başka bir tarafa ödeme yaptığından, mekanizma hem işletme hem de müşteri için bir kredi kartınınkine benzer olabilir. Müşteri finansmanı mağaza kredi kartı olarak da sunulmaktadır.

Yükleniciler için Müşteri Finansmanı

Müteahhitler müşterilerine hayati finansman sağlar ve çoğu hayati işte olduğu gibi, genellikle ağır bir fatura ile gelir. Bu nedenle, müşteriler önemli şeyleri yapmayı erteleyecek ve bu da gelecekte daha büyük onarım gereksinimlerine yol açacaktır.

Müşteri finansmanının devreye girdiği yer burasıdır. Müşterilerin faturalarını daha yönetilebilir aylık ödemelere bölmelerine izin vermek, görevleri gerektiği gibi tamamlamalarını ve fatura için bütçe ayırmalarını kolaylaştırır.

Yüklenicilerin birkaç müşteri finansman seçeneği vardır, bunlar aşağıdaki gibidir:

Onların kredi kartı
Üçüncü taraf kişisel kredi
Skeps gibi bir tüketici finansman platformu

Yükleniciler için en iyi müşteri finansmanının hangisi olduğunu belirlemek için bunların her birinin üzerinden geçelim.

1 numara. Kişisel krediler ve kredi kartları

Bu finansman seçeneklerini tartıştığımızda, tüketicinin kendi başına aradığı üçüncü taraf finansmanından bahsediyoruz. Bu finansman seçenekleri müşteri için uygun olabilir, ancak genellikle satıştan önce karmaşık bir adım ekleyerek müşterinin satın alma olasılığını azaltır. Finansmanı kendi başlarına aramak zorunda olduklarından ve kendilerine en cazip finansman teklifi sunulmayabileceğinden, tüketicinin iş yüküne çok fazla iş ekler.

2 numara. Tüketici finansman platformları

Bir tüketici finansman platformu, yüklenicilerin işbirliği yapabileceği bir fintech şirketi tarafından oluşturulan bir yazılım aracıdır. Bu, basit bir başvuru sürecinin yüklenicinin web sitesine veya faturalandırma sistemine yerleştirilmesini kolaylaştırır. Müşteri finansmanı yazılımı, yükleniciler için aşağıdakiler dahil her türlü finansmanı sağlayabilir:

Kredi kartı
Tüketici kredileri ve kiralamalar
Şimdi al, sonra öde (BNPL) ödeme planları

Bunu, müşterilerin kendi durumlarına en uygun teklifi almalarını sağlamak için birkaç borç verenle çalıştıkları için yapabilirler. Bir fintech ile çalışan müteahhitler, bir satın alma işlemi yapmak için ihtiyaç duydukları finansmanı sağlarken, müşterinin satışa odaklanmasını sağlayabilir.

Küçük İşletmeler için Müşteri Finansmanı

Küçük bir işletmeniz varsa, müşterilerinizin finansal kaynakları sonunda şirketinizin başarısında rol oynayabilir. Bu, özellikle daha pahalı mallar veya hizmetler sunuyorsanız doğrudur. Peki, fiyatlarınızı düşürmeden ve kârlılığınızı tehlikeye atmadan insanları incelemeye ve bir satın alma işlemi yapmaya nasıl teşvik edersiniz?

Müşteri finansmanı olası bir çözümdür. Tüketici finansmanı olarak da bilinen müşteri finansmanı, küçük işletmelerin şimdi satın alıp sonra ödemesi için bir yöntemdir. Kurum içi finansman sağlayabilir veya üçüncü taraf bir finansman şirketi kullanabilirsiniz. Müşteriler ve küçük işletme sahipleri, müşteri finansmanından yararlanabilir. Müşteriler istediklerini alır ve siz de daha yüksek fiyatlı mal ve hizmetlerde satışları kapatırsınız.

1 numara. kurum içi krediler

Daha yüksek fiyatlı mal veya hizmet satıyorsanız, küçük işletmeniz için şirket içi müşteri finansmanı uygun olabilir. Müşterilerin finanse etmek isteyebilecekleri bazı ürün ve hizmet örnekleri, mobilya, beyaz eşya, elektronik ve ev iyileştirme ve onarımlarıdır.

Kurum içi krediler için, daha önce de belirtildiği gibi hem yazılım hem de personel gerektiren kredi çekleri ve ödeme tahsilatı için ödeme yapmanız gerekecektir. Ayrıca işletmeniz için bir kredi politikası oluşturmanız ve müşterilerden kısmi ödemeleri nasıl kabul edeceğinize karar vermeniz gerekir.

2 numara. Üçüncü taraf tüketici finansmanı

Üçüncü taraf tüketici finansmanı, son zamanlarda özellikle çevrimiçi perakendeciler olmak üzere tüm işletme türleri arasında popülerlik kazanmıştır. En popüler çevrimiçi üçüncü taraf finansman sağlayıcıları arasında şunlar yer alır:

afterpay
Onaylayın
Klarna
PayPal
Quadpay

Müşteriler, satın aldıkları ürünlerin maliyetinin bir kısmını ödemek için bu üçüncü taraf finansörleri kullanabilir ve çoğu zaman faiz almazlar. Taksit ödemeleri genellikle iki haftada bir veya ayda bir yapılır.

#3. ara yol

Taksitli ödeme, bir işletmenin bir müşteri için bir ürünü rezerve ettiği ve genellikle bir dizi kısmi ödeme şeklinde müşteri ödeyene kadar elinde tuttuğu bir ödeme planıdır. Diğer küçük işletme finansmanı seçeneklerinin aksine, taksitli anlaşma, tamamen ödenene kadar müşterinin ürünü almasına izin vermez.

Müşteri Finansmanı Teklifi

Daha önce de belirtildiği gibi, müşteri finansmanı, mallarınızı veya hizmetlerinizi satın almak isteyen ancak hepsini birden ödeyemeyen müşterilere seçenekler sunar. İkincisi, çoğu işletme için muhtemelen en iyi seçenek olduğundan, sürecin nasıl işlediğine bakalım. Bir üçüncü taraf sağlayıcı kullanırken bir müşteriye nasıl finansman sunacağınız aşağıda açıklanmıştır:

Müşteri, satın almak istediği ürün veya hizmeti ilk olarak mağazada veya internette görür.
Müşteri daha sonra finansman başvurusunda bulunacaktır çünkü tam fiyatı karşılayamaz ancak yine de ürünü satın almak ister. Potansiyel alıcıların bu seçenekten haberdar olması için müşteri finansmanı sunduğunuzu ilan ettiğinizden emin olmak isteyeceksiniz. Müşteriler, işletmenize bağlı olarak çevrimiçi ödeme sepetini, akıllı telefonlarını veya POS sisteminizi kullanarak finansman başvurusunda bulunabilir.
Müşteriniz, finansman için onaylanıp reddedilmediğini saniyeler içinde bilecektir. Müşteri onaylarsa, ürün için anında ödeme alırsınız.
Müşteriniz ürünü veya hizmeti hemen alacak, ancak finansman sağlayıcısına taksitler halinde geri ödeyecek. Çalıştığınız sağlayıcı, müşterinin ödeme planını ve satın almanın ne kadarını önceden ödemesi gerektiğini belirleyecektir.
Finansman sağlayıcı bir promosyon sunmadıkça, müşteri genellikle faiz ödemek zorunda kalacaktır. Ayrıca, diğer tüm kredi kartı işlemcilerinde olduğu gibi, finanse edilen işlem başına küçük bir yüzde ödemeniz gerekebilir.

Müşteri finansmanının nasıl sunulacağını belirlemede en önemli adım, işletmeniz için en iyi sağlayıcıyı seçmektir.

Müşteri Finansman Hizmetleri

İşletmelere müşteri finansmanı sunan birçok şirket var, ancak bunların hepsi küçük işletme sahipleri için iyi değil. Bu sağlayıcıların çoğunun aylık minimum satışları veya minimum sayıda finanse edilen satın almaları vardır ve finanse edilen satın alımların büyük bir kısmını alırlar.

Sonuç olarak, müşteri finansmanı sunmaya karar verirseniz, ticari hizmetleriniz için doğru sağlayıcıyı seçtiğinizden emin olun. Başlamanıza yardımcı olmak için, küçük işletmeler için uygun hale getiren, makul ücretli ve minimum olmayan müşteri finansmanı hizmetlerinin bir listesini derledik. İşte üzerinde düşünülmesi gereken altı müşteri finansman platformu:

# 1. PayPal

Zaten PayPal üzerinden ödeme kabul ediyorsanız, PayPal Kredisini bir seçenek olarak eklemek basit olabilir. Halihazırda çevrimiçi ödeme işleminize dahil edilmiştir ve size mevcut %2.9 artı işlem başına 30 sent dışında ekstra bir maliyeti olmayacaktır. Müşterilere bu seçeneğin mevcut olduğunu bildirmek için web sitenize PayPal Kredisi afişleri ekleyebilirsiniz.

2 numara. ViaBill

Çevrimiçi mağazaların müşterileri ViaBill'den 300$'a kadar faizsiz finansman alabilir. ViaBill ile müşteriler ödemelerini dört eşit taksite bölebiliyor. İlk ödeme, müşteri siparişi işleme alındığında alınır ve kalan üç ödeme sonraki üç ay boyunca otomatik olarak kesilir.

#3. sonradan ödeme

Afterpay, Urban Outfitters, Anthropologie ve Everlane gibi en tanınmış perakendecilerin bazıları tarafından kullanılan bir müşteri finansman platformudur. Büyük bilet ürünlerine odaklanan LendPro ve Financeit'in aksine Afterpay, giyim, mücevher ve ev eşyaları gibi küçük bilet ürünlerini finanse eder.

# 4. Wells Fargo

Wells Fargo'nun müşteri finansman hizmetleri, müşterilerinize yerinde finansman seçenekleri sunmanıza olanak tanır. Basit bir başvuru sürecinden sonra, onaylanan müşteriler gelecekte işletmenizden alışveriş yapmak için kullanabilecekleri döner bir kredi limitine anında erişebilecekler.

Wells Fargo, finansmanı ayarlamanıza yardımcı olmak için eğitim sağlar. Bir müşteri Wells Fargo finansmanı kullandığında, fonlar genellikle 48 saat içinde hesabınıza yatırılır.

# 5. Finans

Daha büyük satın alımlar için müşteri finansmanı sağlamanız gerekirse, Financeit 100,000$'a kadar kredi limitleri sağlar. Bir ödeme hesaplayıcıyı kullanarak mağazada veya web sitesi araçlarını kullanarak çevrimiçi olarak müşterilerinize bütçelerine uygun aylık ödeme seçeneklerini göstermek için bir fiyat teklifini kişiselleştirin.

#6. Ödünç

LendPro'nun müşteri finansman platformu, küçük işletme web sitenizle birlikte çalışır, böylece müşterileriniz evlerinin rahatlığında finansman seçeneklerini inceleyebilir. Ev mobilyaları, otomobiller ve mücevherler gibi genellikle yüksek fiyatlı ürünler satan endüstrilerle çalışırlar.

Müşteri Finansmanı Sunmanın Artıları ve Eksileri

Küçük işletme sahipleri, tüketici finansmanı sağlamanın avantajlarını ve dezavantajlarını tartmalıdır. Aşağıda bazı avantaj ve dezavantajları özetledik.

Tüketici finansmanının faydaları

1 numara. Sipariş değerlerini artırın:

İşletmeler müşteri finansmanı sunduğunda, sipariş büyüklüğü ortalama %15 artar. Sonuç olarak, daha büyük siparişler daha fazla gelirle sonuçlanır ve bu da kârlılığınıza yardımcı olur. Ayrıca, müşteri tam olarak ihtiyaç duyduğu şey olan veya olmayan bir seçenek yerine tam olarak istediğini satın alır.

2 numara. Güçlüğü azaltın:

Üçüncü taraf bir finansman sağlayıcıyla çalışmayı seçerseniz, hesap yönetimi veya ödeme yapmama sorunlarıyla uğraşmak zorunda kalmazsınız. Bunun yerine işinizi büyütmeye odaklanabilir ve daha tutarlı nakit akışına güvenebilirsiniz.

#3. Satışlarınızı artırır:

Tüketiciler bir ürünü satın alıp almamaya karar verirken, başlangıçtaki ön maliyet ve etiket şoku, aşılması gereken önemli engeller olabilir. Bir ürün veya hizmetin maliyeti daha küçük aylık ödemelere bölünebilirse, müşteriler daha küçük aylık ödemeleri karşılayabilir. "Şimdi al, sonra öde", hem yüksek fiyatlı ürünlerin hem de daha az pahalı ürünlerin büyük sipariş boyutlarının satışını artırmak için mükemmel bir stratejidir.

Müşteri finansmanının dezavantajları

1 numara. Ücretler ve giderler:

Üçüncü taraf bir finansman sağlayıcı kullanıyorsanız, neredeyse kesinlikle ücret ödemeniz gerekecektir. Bazı sağlayıcılar sabit bir aylık ücret alırken, diğerleri her işlemin belirli bir yüzdesini alır. Şirket içi finansman sunmak, hem personele hem de yazılıma yatırım yapılmasını gerektirebilir.

2 numara. Minimumlar:

Ödeme işlemi sırasında müşterilere finansman sunabilmeniz için bazı sağlayıcılar belirli bir işlem tutarı talep eder.

#3. Müşteri edinme maliyetleri şunları içerir:

Finansman, yeni müşteriler çekmek için harika bir yol olsa da, maliyeti buna değmeyebilir. Birkaç ay müşteri finansmanını kullandıktan sonra, bunun şirketiniz için iyi bir karar olduğundan emin olmak için yatırım getirisini değerlendirmelisiniz.

Müşterilerinizi nasıl finanse ediyorsunuz?

Müşteri finansmanı olası bir çözümdür. Tüketici finansmanı olarak da bilinen müşteri finansmanı, şimdi satın alıp sonra ödeme yöntemidir. Kurum içi finansman sağlayabilir veya üçüncü taraf bir finansman şirketi kullanabilirsiniz.

Üçüncü taraf tüketici kredisi;

Ödeme Sonrası.
onaylayın.
Klarna.
PayPal.
Dörtlü ödeme.

Üç tür finansman nedir?

Kişisel finans, kamu finansmanı ve işletme finansmanı üç tür finanstır.

Tüketici finansmanına bir örnek nedir?

Ana tüketici mali piyasaları, ipotek kredileri, öğrenci kredileri, otomobil kredileri, kredi kartları ve ödemeler, avans kredileri, diğer alternatif kredi finansal ürünleri ve çek hesapları ve alternatifleridir.

Sonuç

İster ilk kez yüklenici olun, ister yıl boyunca tam bir çalışma programına sahip olun, yükleniciler için müşteri finansmanı ilerlemenize ve projelerinizin kalitesini ve boyutunu iyileştirmenize yardımcı olabilir. Ayrıca müşteri memnuniyetini artırabilir ve finansman sürecini basitleştirerek daha fazla iş, proje ve gelir sağlayabilir.

Yüklenici finansmanı yalnızca işinizin kalitesini artırmanıza yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda ödemeyi garanti eder ve en baştan ilerlemenize ve projenizin tamamlanmasına kadar görmenize olanak tanır.