Bir kredi raporlama bürosu, bireyler ve işletmeler hakkında kredi bilgilerini tutar. Kredi raporlama ajansları olarak da bilinirler, müşterilerinin raporlarını çeşitli kaynaklardan alırlar ve bunları bir kredi raporunda derlerler, dolayısıyla adı. Bu yazıda, bir kredi raporlama bürosunun ne olduğunu ve nasıl ücretsiz bir kredi raporunun kontrol edilip alınacağını inceleyeceğiz. Ayrıca farklı kredi raporlama bürolarının adlarını ve bir DMP'nin kredi raporunuzu nasıl etkileyebileceğini göreceğiz.
Kredi Raporlama Bürosu nedir?
Bir kredi raporlama bürosu, hem bireyler hem de işletmeler hakkında kredi bilgilerini tutan bir kurumdur. Kredi geçmişiniz hakkında bilgi toplarlar, bunları bir kredi raporunda derlerler ve talep üzerine sunarlar. Kredi raporlama büroları tarafından toplanan bilgiler, kredi hesabı bilgilerini, borç tahsilatlarını ve iflasları içerir.
Borç verenler, özelleştirilmiş raporlar almak için kredi raporlama bürolarıyla birlikte çalışır. Bu raporlar, bir borçlunun kredi geçmişi hakkında özel bilgiler içerir ve bu, borçlunun kredibilitesini belirlemelerine yardımcı olur. Ayrıca müşterileri için her türlü kredi verisini almak için çok çeşitli şirketlerle ortaklık kurabilirler.
Ayrıca, kredi raporlama büroları, talebiniz üzerine size kredi raporlarınızı sunar. Bu, kredi durumunuzu değerlendirmenize ve bulgularınıza göre karar vermenize yardımcı olabilir.
Kredi Raporlama Bürosunu Kontrol Edin
Kredi raporlarınızı zaman zaman kontrol etmeniz önemlidir. Kredi raporunuz, kredi alıp alamayacağınızı, koşulların ne kadar iyi veya kötü olduğunu ve borçlanmanın size ne kadara mal olacağını belirleyen finansal hayatınızın önemli bir parçasıdır. Bir kredi veya sigorta başvurusunda bulunmadan önce, büro tarafından sağlanan bilgilerin doğru, eksiksiz ve güncel olduğundan emin olmak için kontrol edebilirsiniz.
Ayrıca, kimlik hırsızları kişisel bilgilerinizi çalabilir ve hesabınızı manipüle etmek için kullanabilir. Böylece banka hesabınızı boşaltabilir, sağlık sigortanızı tıbbi bakım almak için kullanabilir, hatta tutuklandıklarında siz gibi davranabilirler! Kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol ederseniz bundan kaçınabilirsiniz. Ayrıca, kredi raporunuzu kontrol etmek, kredi almaya uygunluğunuzu değerlendirmenize yardımcı olur. Kredi raporunuzu kontrol etmek için bir kredi raporlama bürosuna başvurabilirsiniz.
Ayrıca Oku: KÖTÜ KREDİ: Tanımlar, Örnekler ve Cezalar
Ücretsiz Kredi Raporlama Bürosu
Federal yasa size her 12 ayda bir kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını alma hakkı verir. Pandemi boyunca, ABD'deki herkes her hafta üç ulusal kredi raporlama bürosundan ücretsiz bir kredi raporu alabilir.
Ayrıca ABD'deki herkes, Equifax web sitesini ziyaret ederek veya ücretsiz numarayı arayarak 2026 yılına kadar yılda altı ücretsiz kredi raporu alabilir. Bu, ücretsiz bir Equifax raporuna ek olarak.
Üç ulusal kredi raporlama bürosunun merkezi bir web sitesi, ücretsiz telefon numarası ve posta adresi vardır, böylece ücretsiz yıllık raporlarınızı tek bir yerden sipariş edebilirsiniz. Ücretsiz kredi raporlarınızı sipariş etmenin ve almanın tek yolu bunlar. web sitesini ziyaret edebilirsiniz AnnualCreditReport.com veya 1-877-322-8228 numaralı telefonu arayın. Ayrıca Yıllık Kredi Raporu Talep Formu ve şu adrese postalayın:
Yıllık Kredi Raporu Talep Hizmeti
PO Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Ücretsiz rapor almaya hak kazandığınız başka durumlar da vardır. Örneğin, 60 gün içinde iş aramayı planlıyorsanız, raporunuzu bu 60 gün içinde isteyebilirsiniz. Kredi dosyanızda dolandırıcılık uyarısı varsa veya kimlik hırsızlığı nedeniyle raporunuz yanlışsa da raporunuzu isteyebilirsiniz.
Bununla birlikte, bu ücretsiz raporların dışında, kredi raporlama bürosunun sizden 12 aylık bir süre içinde kredi raporunuzun başka bir kopyası için ücret talep edebileceğini unutmamak önemlidir.
Kredi Raporlama Bürosu İsimleri
Birkaç kredi raporlama bürosu var. Ancak bunlardan sadece üçü çok önemli. İsimleri Equifax, Experian ve TransUnion'dur. Kredi piyasalarında tüketiciler hakkında bilgi toplamak, analiz etmek ve dağıtmak için piyasaya hakimdirler. Ancak, bilgi için farklı kaynak bulma yöntemlerine sahip olduklarından raporları aynı olmayabilir. Raporunuzun doğru olduğundan emin olmak için kredi raporunuzu üçünden almak isteyebilirsiniz.
Equifax
Equifax, Atlanta merkezlidir ve yaklaşık 11,000 çalışanı vardır. ABD'de hakim olmak üzere 24 ülkede de faaliyet göstermektedir. Müşterilerine kredi sahtekarlığı koruması ve kimlik hırsızlığı koruması sunar ve ayrıca işletmelere ve kuruluşlara kredi raporları satar. Ayrıca, faaliyet gösterdiği çoğu ülkede pazar lideri olduğunu iddia etmektedir.
Experian
Experian, yerel merkezi Costa Mesa, California'da bulunan bir kredi raporlama bürosudur. Başlangıçta Amerika Birleşik Devletleri için kredi raporlarını ele aldı ve şu anda küresel bilgi hizmetlerinde lider şirket olarak gurur duyuyor. 17000'den fazla çalışanı vardır ve 37 ülkede faaliyet göstermektedir. 2018 yılında Forbes tarafından “Dünyanın En Yenilikçi Şirketleri” arasında gösterildi.
TransUnion
TransUnion'un merkezi Chicago'dadır ve Hong Kong, Hindistan, Kanada, Güney Afrika, Kolombiya, Birleşik Krallık ve Brezilya'da bölge ofisleri bulunmaktadır. 8000'den fazla çalışanı ile kendini güveni mümkün kılan küresel bir bilgi ve içgörü şirketi olarak pazarlamaktadır.
Diğer kredi raporlama bürolarının adları arasında CSC Kredi Hizmetleri, Kredi Teknolojileri ve Küresel Ödemeler bulunur.
Kredi raporlama büroları, kredi endüstrisinde çeşitli amaçlara hizmet eder. Kredi bilgilerini tutarlar, kredi puanlarını hesaplarlar, kredi raporları sağlarlar ve pazarlama için kredi veren kuruluşlarla ortak olurlar.
Experian, Equifax ve TransUnion, standart kredi bilgileri almaları ve bir borçlunun temel kredi geçmişi hakkında kapsamlı kredi raporları sağlamalarıyla tanınırlar. Raporlama ve puanlama teknikleri için endüstri standartlarını belirlerler. Ancak, kredi kararları vermezler. Yalnızca borç verenlere borç verme kararları vermede yardımcı olmak için bilgi sağlarlar. Ayrıca kredi hesap bilgilerinizi birbirleriyle paylaşmazlar.
Kimlik hırsızlığının kurbanı olduğunuzu veya olabileceğinizi düşünüyorsanız, kredi raporunuzu dondurmak için TransUnion ile iletişime geçebilirsiniz; öyle yaptı
Ayrıca Oku: TEMP AJANSI NEDİR: Temp Ajansı Kullanmalı mıyım?
DMP Kredi Raporlama Bürosu
DMP (Borç Yönetim Planı), ödemelerinizi zamanında yapamıyorsanız alacaklılarınızla yaptığınız bir anlaşmadır. Her ay başlangıçta kararlaştırılandan daha küçük bir miktar ödemenizi sağlar. Daha yavaş yapsanız da, yine de tüm borcunuzu ödemek zorunda kalacaksınız.
Bir VYP'ye başladığınızda, başlamadan önce rapor edilen herhangi bir önceki işlem veya ödeme geçmişi silinmez veya değiştirilmez. Ancak, plan dönemi boyunca kredi raporu borçlarınız üzerinde düzenli ödemeler yaptığınızı göstermelidir. Bir DMP, kısa bir süre için kredi raporunuz üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olabilir. Ancak uzun vadede düzenli ödemeler yaptığınızı ve borcunuzu azalttığınızı düşünürsek kredi raporunuzu daha hızlı iyileştirmenize yardımcı olabilir.
Borcun başarılı bir şekilde geri ödenmesinden sonra, hesabın tamamen ödendiğini belirten kredi raporlama bürolarına rapor vermeniz gerektiğini unutmayın. Bu şekilde, raporunuzu güncelleyebilirler.
Hangi Kredi Bürosu En Doğru?
Experian, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük kredi bürosu olmasına rağmen, hem TransUnion hem de Equifax, geniş çapta aynı derecede doğru ve önemli kabul edilmektedir.
3 Kredi Bürosundan Hangisi En Önemlisidir?
"En önemli" kredi bürosu terimi yanıltıcıdır. Kredi puanlarınızı belirlemede hangi bilgilerin hesaba katılabileceğini bilmek istiyorsanız, üç büronun da raporlarına bakmalısınız. Ancak, kredi veren kurumların kredi ve kredi başvurularında kendi kriterlerini kullanarak karar verdiklerini unutmamak gerekir.
Kredi Verenler TransUnion'a mı yoksa Equifax'a mı Bakıyor?
Bir krediye hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için, borç veren her üç bürodaki kredi raporunuza bakabilir ve orta puanı kullanabilir. Üç bürodan sadece ikisinden alınan verilerin kullanılması, daha düşük puanın kullanılmasına neden olacaktır. Alacaklılar, birden fazla kişi sözleşmeyi birlikte imzalıyorsa, krediyi kimin alacağına karar verirken iki borçlunun ortalamasını kullanacak.
Kredi Raporu Almaya Değer mi?
Bir kredi raporuna sahip olmak, ücretsiz bir sigorta poliçesine sahip olmak gibidir. Ev kredisi, araba kredisi ve öğrenci kredisi alma şansınızı artırır. Kredi kartı ve hatta bir iş bulma becerinize yansımaları olabilir. Her yıl ücretsiz kredi raporunuzu talep etmek için kullandığınız web sitesine dikkat ederseniz, herhangi bir sorun yaşamazsınız.
Sonuç
Size kredi raporunuzu vererek kredi durumunuzu kontrol etmenize yardımcı olmak, bir kredi raporlama bürosunun görevidir. Bu makalede üç büyük kredi raporlama bürosunun adı verilmiştir, böylece her bir büroyla bir tane için iletişime geçebilirsiniz. Bir krediye uygunluğunuzu değerlendirmek için kredi raporunuzu kullanabilir ve ayrıca kredi puanınızı hesaplayabilirsiniz. Üç kredi raporlama bürosu tarafından verilen bilgilerin aynı olmadığını unutmayın. Bunun nedeni, farklı raporlama yöntemlerine sahip olmalarıdır, bu nedenle, doğru bilgi almak için üçünden kredi raporunuzu talep etmeniz gerekir. Borç veren kurumlar ayrıca bir borçlunun kredi değerliliğini belirlemek için kredi raporlarını kullanır. Ayrıca, şirketler istihdam kararları verirken kredi raporlarını kullanır.
- ÜCRETSİZ KREDİ PUANI: Ücretsiz Kredi Puanımı Nasıl Kontrol Edebilirim (+En İyi Ücretsiz Kredi Puanı Kaynakları)
- FİNANSAL RAPORLAMA: Örneklerle bilmeniz gereken her şey (+ hızlı kolay araçlar)
- İşaret Skoru: İşaret Skoru nedir? (Tam Başlangıç Kılavuzu)
- PeachTree Muhasebe Yazılımına Genel Bakış ve 2023 Kılavuzu (Güncellendi!)
- TRANSUNION VS EQUIFAX: Farklar
.
.
