Sektör uzmanlarına göre, topluluk finans kurumlarının karşılaştığı ekonomik ortam ve sektörel zorluklar, risk yönetiminin ve büyümenin desteklenmesinin bankalar ve kredi birlikleri için kritik önem taşıdığı anlamına geliyor. Sonuç olarak, kredi riski yönetimi kritiktir ve kredi analistleri, finansal kurumlarının kredi riski işlevlerinin başarısı için çok önemlidir. Bu nedenle, kredi analistlerinin iş tanımları, maaşları, nitelikleri ve özellikleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Kredi Analizi Nedir?
Kredi analizi, bir şirketin finansal risk analizi etrafında dönen özel bir alandır. Prosedür, kredi finansmanına dahil olan işletmelerin karşılaşabileceği riskleri değerlendirmek için bireysel veya ticari müşteri hakkında arka plan araştırması yapılmasını gerektirir. Başka bir deyişle, bir finansör borçlunun kredisi üzerinde durum tespiti yapmalıdır.
Ek Kredi Analizi Bileşenleri
Şirket performansının doğrudan analizinin yanı sıra, kredi analizindeki diğer kritik bileşenler şunlardır:
- Ölçülmekte olan riskle doğrudan ilgili matematiksel ve istatistiksel modeller oluşturmak.
- Beklenen ekonomik çevredeki değişiklikleri takip etmek.
- Piyasa modellerini düzenli olarak incelemek.
- Mevzuat ve hükümet politikalarını takip etmek.
Kredi Analisti kimdir?
Bir kredi analisti, büyük ölçekli kredi programlarıyla ilişkili kredi riskleri hakkında tavsiye vermek de dahil olmak üzere çeşitli görevlerden sorumludur. A bankaörneğin, kredi verebileceği çeşitli firma ve bireyleri değerlendirmeye yardımcı olması için bir kredi analisti tutacaktır ve böylece nakit varlıklarından bir getiri elde edecektir.
Bir Kredi Analistinin Bilgileri
Bu nedenle, aşağıdakiler, bilgi edindikleri belgelere yalnızca birkaç örnektir:
- Yıllık bazda sonuçlar
- muhasebe beyanları
- Kar ve zarar tabloları
- Yönetim hesapları
- Ek raporlar endüstri verileri
Kredi Analisti İş Tanımına Genel Bakış
HSBC, JPMorgan Chase ve Wells Fargo gibi borç verenlerin gerçek iş listelerine dayanarak, aşağıda kredi analisti iş tanımı ve niteliklerine ilişkin örnekler verilmiştir.
Bir Kredi Analisti için İş Tanımı - Temel Sorumluluklar
- Yeni talepler, güncellenmiş talepler, yeniden finansman ve yıllık durum tespiti dahil olmak üzere derinlemesine mali tablo incelemesi ve kredi talebi değerlendirmesi yapın.
- Kredi riski analizi ve değerlendirmesine dayalı önerilerde bulunmak.
- Borçlunun geri ödeme kabiliyeti de dahil olmak üzere bulgulara odaklanarak denetçilere inceleme, sonuç ve tavsiyeler sağlayın.
- Şirketin borç verme politikalarına aşina olun.
- Kredi dosyalarını uzlaştırın ve tutarsızlıklara ve farklılıklara bakın.
- Yeni ve mevcut kredi uygulamalarının incelenmesine yardımcı olacak elektronik tablolar ve şablonlar oluşturun.
Kredi Analisti için İş Tanımı - İlgili Beceriler, Bilgi ve Deneyim
- Bankacılık, muhasebe veya ilgili bir alanda lisans derecesi
- Güçlü nicel deneyim (iki ila beş yıl) gereklidir.
- Microsoft Office ve genel cihaz kullanımına hakim
- Değişen derecelerde denetim ile yüksek basınçlı bir çalışma ortamında çakışan proje programlarını verimli bir şekilde yönetme yeteneği
- Ayrıntılara büyük özen gösterilmesi ve veri anormalliklerini tespit etme yeteneği
- Mükemmel finans bilgisi ifadeleri, oranları, ve kavramlar
Kredi Analisti İş Tanımı - Tipik Nitelikler
Bir kredi analistinin tipik yeterliliği, bir lisans derecesini içerir ve finans, muhasebe veya diğer ilgili alanlarda bir geçmişe sahiptir. Oran analizi, mali tablo analizi, risk değerlendirmesi ve ekonomiyi anlamak için sağlam bir mali geçmişe sahip olmaları gerekir. Muhasebe ilkeleri ve çalışma prensipleri hakkında bilgi sahibi, finansal teknikler da faydalıdır.
Alan için belirli sertifikaların (CPA gibi) olduğu muhasebe ve finanstan farklı olarak, bir kredi analisti için belirli bir nitelik yoktur. Bununla birlikte, bazı bankalar veya kuruluşlar, Yüksek Lisans derecesine sahip başvuru sahiplerini tercih edebilir. finansal teknikler Faiz karşılama oranı ve bir borç planının geliştirilmesi ve analizi gibi kredi analizi konularını kapsayan Ticari Bankacılık ve CBCA programı gibi (MBA) derecesi veya pratik atamalar.
Bu kredi analisti iş tanımı aynı zamanda HSBC, JPMorgan Chase ve Wells Fargo tarafından tanımlanan rollere dayanmaktadır.
Kredi Analisti Maaşı
Çalışma İstatistikleri Bürosu'na (BLS) göre, kredi analisti işleri de dahil olmak üzere ticari ve finansal operasyonlar sektöründeki açık pozisyonların 5 ve 2019 arasında ulusal ortalamadan daha hızlı bir şekilde %2029 oranında büyümesi bekleniyor. Çoğunluğu bankalar, kredi derecelendirme kuruluşları, yatırım firmaları ve işletmeler için çalışıyor. Kredi analistinin maaşı, farklı niteliklerine göre değişir.
BLS verilerine göre, Mayıs 2019'da kredi analistleri için ulusal yıllık ortalama maaş 84,930 dolardı. Böylece, 75. yüzdelik dilimdekiler 101,860 dolar ve 90. yüzdelik dilimdekiler 145,840 dolar kazandı. 8,130'da çalışan 2019 kredi analisti ile California, paketin başında geliyor. Mayıs 2019'da kredi analistleri için en yüksek maaş ödeyen eyalet New York oldu. Kredi analisti New York'ta ortalama 123,470 dolar maaş alıyor.
Bir Kredi Analistinin Ortak Özellikleri
Bir banka için en faydalı analistler veya kredi sendikanın onları ayıran dört temel özelliği vardır - hem bankaya yararları hem de kendi kariyerleri açısından. Bu dört özellik şu şekildedir:
- Curiosity
- Içgözlem
- Perspektif
- Sosyal ve duygusal zeka
#1. Merak
İyi bir kredi analisti, analiz ettiği kredi başvurusunu oluşturan sayılarla ilgilenecektir. “Rakamların arkasına geçmek” istiyorlar. Güçlü bir kredi analisti, bir şirketin gelirinin arttığını basitçe anlamak yerine, gelirin neden arttığını veya azaldığını açıklayabilir. Yani şirketle ve onu neyin harekete geçirdiğiyle ilgileniyorlar.
#2. Perspektif
İyi bir kredi analisti, işi yaparken de bir bakış açısına sahip olmalıdır. Kredi memuru ve işlemle neyi başarmaya çalıştıkları hakkında bir fikir edinmek istersiniz. Zaman zaman kredi memuruna yardımcı olmaktan mutlu olmalısınız, ancak aynı zamanda bir analist olarak rolünüzü de anlamalısınız. Örneğin, bir kredi memuruyla birlikte yolculuk yapan ve bir iş müşterisiyle öğle yemeğine çıkan bir analistseniz, bunun için bir kontrol mekanizması olduğunuzu unutmayın. finansal kurum. Kendini sözleşmeye kaptırıp özgürlüğünü feda etme.
#3. kendini yansıtma
İyi bir kredi analisti, geliştirebileceği belirli alanlar olduğunu da anlayabilir. Örneğin, analist bir kredinin nakit akışı durumunun bazı yönlerinden emin olmadığını kabul edebilir ve netleştirmek için kredi görevlisiyle görüşmeye karar verebilir. Alternatif olarak, analist zaman zaman kıdemli bir analistten girdi veya rehberlik isteyebilir. Bu nedenle, kişinin uzmanlığını genişletmeye devam etmesi ve analistin daha fazlasını öğrenebileceği yerlerde yardım isteme güvenine sahip olması iyi bir fikirdir.
Son olarak, iyi bir kredi analisti duygusal olarak zeki olmalıdır. Bu, analistin aynı kişilerle zorlu tartışmalara devam ederken nasıl ilişkiler kuracağını anlamasını sağlar. Kredinin geçişten standardın altına aktarılması gerekiyorsa, standardın altına taşınmalıdır, ancak iyi bir kredi analisti, bilgiyi bir kredi görevlisine aktarmaya ve bazı durumlarda uzlaşmaya istekli olmalıdır.
Bu nedenle, herhangi bir seviye 1 kredi analisti, kredi finansallarını etkin bir şekilde dağıtabilmelidir. Bu nedenle, iyi bir analist meraklıdır, bakış açısına sahiptir, içe dönüktür ve duygusal zekaya sahiptir. Ayrıca, iyi bir kredi analistinin bu nitelikleri, bir finans kuruluşunun hızla değişen bir ortamda büyümeyi sürdürmesine ve riski yönetmesine yardımcı olabilir.
Kredi Analisti Puanları
Kredi analistleri de kredi puanları verebilir. Bireysel kredi puanları genellikle bir kişinin kredi ödeme geçmişine, harcama alışkanlıklarına ve önceki iflaslarına dayanan algoritmik süreçlerle oluşturulur. Kredi puanı, 200 ile 850 arasında değişen üç basamaklı bir sayıdır. Fair Isaac veya FICO puanı, bireysel kredi puanının en popüler şeklidir.
Kredi analistleri, borç veren kuruluşlara ve araçlarına (tahviller gibi) harf notları verir; örneğin AAA - en yüksek kredi itibarı ve ardından AA+, BBB vb. Bir şirketin borcu, belirli bir derecenin altına düşerse, “önemsiz” veya yatırım yapılabilir seviyenin altında olarak adlandırılır. Bu nedenle, artan kredi riskini telafi etmek için, bu önemsiz tahvillerin getirisi genellikle daha yüksektir. Egemen hükümetler tarafından ihraç edilen tahviller ayrıca kredi notlarını da içerebilir. Tahvil kredisi analistleri genellikle Moody's veya Standard & Poor's (S&P) gibi kredi derecelendirme şirketleri tarafından istihdam edilir.
AM Best oranlı sigorta şirketleri gibi derecelendirme kuruluşları, kredi risklerine ve finansal istikrarlarına göre.
Kredi Analistleri Kariyer Seçenekleri
Kredi analistleri, eğitim eğitimlerinin ve deneyimlerinin genişliği nedeniyle çok çeşitli finansal kariyerlerde çalışma yeteneğine sahiptir. Finans endüstrisi hakkında kapsamlı bilgiye sahip, iyi karar vericiler olmalılar ve bu da onları aşağıdaki gibi rollere yükselmek için ideal adaylar haline getirmelidir. İcra Kurulu Başkanı. Aşağıdaki alanlarda iş bulabilirler:
- Mevduat kredisi aracılığı
- Ticari kredi analizi
- Depozitosuz kredi aracılığı
- İşletmeleri/şirketleri yönetmek
- Piyasalar ve para otoriteleri
- emlak kiralayanlar
- Finansal yatırım içeren faaliyetler
- Menkul kıymetler ve emtia sözleşmelerine aracılık ve aracılık
- İşletmelerin ve şirketlerin kredi bölümleri
- Sigorta acenteleri, aracı kurumlar ve diğer sigorta ile ilgili işletmeler
- Otomobil üreticilerinin/bayilerinin kredi ve kredi bölümleri
- Perakende mağazalarında kredi departmanları
Özel Hususlar: Risk Azaltma
Risk faktörlerini değerlendirdikten sonra, bir analist bir işletme kredisi veya işletme kredisi önerebilir. Dolayısıyla çevresel risk faktörleri arasında ekonomik değişiklikler, hisse senedi fiyatlarındaki oynaklık, politika değişiklikleri ve yasal gereklilikler yer alır.
Örneğin, bir iş müşterisi bordroyu karşılamakta zorlanıyorsa, bu, satışlarda bir düşüşün ve bankanın varlıklarını, derecelendirmelerini ve kredibilitesini etkileyebilecek olası iflasın bir göstergesi olabilir.
Ayrıca, finansal veriler, kredinin uzatılmasıyla ilgili risk düzeyini değerlendirerek, bankanın kredi onayına devam edip etmemeye karar vermesine olanak tanır. Dolayısıyla, banka fon sağlıyorsa, analistler borçlunun performansını takip edebilir ve riskli hale gelirse kredi sözleşmesinin feshedilmesini talep edebilir. Bu nedenle, bir kredi veya yatırımdaki risk seviyesinin belirlenmesi, bankalara risk yönetimi ve gelir yaratmada yardımcı olur.
Örneğin bir kredi analisti, kredi kartı ödemelerinde geride kalan bir kişiye bir çözüm önerebilir. Analist, kişiye kredi limitini düşürmesini, hesabını kapatmasını veya daha düşük faizli yeni bir kredi kartına geçmesini tavsiye edebilir.
Portföy yönetiminde bir kredi analistinin rolü nedir?
Portföy yönetiminde bir kredi analisti, bir portföy için potansiyel yatırımların kredi değerliliğini değerlendirmekten sorumludur. Her yatırımın risk ve getiri potansiyelini belirlemek için finansal analiz, kredi notu ve endüstri araştırmasını kullanırlar.
İlişki yönetiminde bir kredi analistinin rolü nedir?
Bir kredi analisti, borç alanlar ve borç verenler de dahil olmak üzere müşterilerle ilişkiler kurarak ve sürdürerek ilişki yönetimine dahil olabilir. Müşterilerin bilinçli finansal kararlar almasına yardımcı olmak için sürekli kredi analizi ve desteği sağlayabilirler.
Bir kredi analisti sektördeki gelişmelerden nasıl haberdar olur?
Bir kredi analisti, sektör yayınlarını düzenli olarak okuyarak, konferanslara ve çalıştaylara katılarak ve profesyonel organizasyonlara katılarak sektördeki gelişmelerden haberdar olur. Becerilerini ve bilgilerini güncel tutmak için eğitim oturumlarına ve sürekli eğitim kurslarına da katılabilirler.
Bir kredi analistinin yatırım analizindeki rolü nedir?
Bir kredi analisti, potansiyel yatırımların kredi değerliliğini değerlendirerek yatırım analizinde önemli bir rol oynar. Her yatırımın risk ve getiri potansiyelini değerlendirmek ve müşterilere veya portföy yöneticilerine önerilerde bulunmak için finansal analiz, kredi notu ve endüstri araştırmasını kullanırlar.
Bir kredi analistinin finansal raporlamadaki rolü nedir?
Bir kredi analisti, bir şirketin finansal sağlığı ve kredibilitesine ilişkin raporlar hazırlayarak finansal raporlamaya dahil olabilir. Bu raporlar, kredi verenler, yatırımcılar ve düzenleyiciler tarafından bilinçli kararlar almak için kullanılabilir.
Bir kredi analisti finansal bilgileri nasıl toplar?
Bir kredi analisti, mali tabloları, sektör raporlarını, haber makalelerini ve diğer bilgi kaynaklarını inceleyerek mali bilgileri toplar. Ek bilgi ve içgörü toplamak için şirket yönetimi ve sektör uzmanlarıyla da görüşmeler yapabilirler.
Önemli Çıkarımlar
Bir kredi analisti ayrıca şunları da inceler: yatırımlar veya borçlular, alacaklıya veya borç verene karşı risklerini değerlendirmek için. Bu nedenle, genellikle ticari ve yatırım bankaları, kredi kartı şirketleri, kredi derecelendirme kuruluşları ve yatırım firmaları tarafından işe alınırlar. Bu nedenle, olası bir borçlunun mali geçmişini incelerken, kredi analistleri mali tabloları analiz eder ve oranları kullanır.
Ayrıca, kredi analistleri, borç veren kuruluşlara ve tahvil gibi enstrümanlarına AAA, AA+, BBB gibi harf notlarına veya yatırım derecesinin altındaki çöp notlarına dayalı olarak harf notları tahsis eder.
Kredi Analisti SSS'leri
Kredi Analisti Olmak İçin Hangi Becerilere İhtiyacınız Var?
Bir kredi analisti, yaratma ve yaratma yeteneği gibi muhasebe becerilerine sahip olmalıdır. finansal tabloları analiz etmek ve defterler. Birçok kredi analisti risk analizi, matematik, istatistik, bilgi işlem ve nicel analiz becerilerine sahip olacaktır. Kredi analistleri problem çözmede iyi olmalı, ayrıntılara dikkat etmeli ve bulgularını araştırma ve belgeleme yeteneğine sahip olmalıdır. Finans, bankacılık ve ticarette kullanılan terimleri anlayabilmeli ve uygulayabilmelidirler.
Nasıl Kredi Analisti Olabilirim?
Kredi analisti olmak için genellikle finans, muhasebe veya ilgili bir alanda en az lisans derecesine sahip olmanız gerekir. Potansiyel bir işveren, istatistik, ekonomi, mali tablo analizi ve risk değerlendirmesi derslerini tamamlayıp tamamlamadığınızı görmek isteyebilir. Ayrıca muhasebe, bankacılık veya finans alanlarında daha önce iş başında deneyim gerektirebilir.
Endüstri sertifikaları, bir kredi analisti olarak bir işe girmenize veya bu alanda kariyerinizi ilerletmenize de yardımcı olabilir. Kredi analistleri için ortak sertifikalar arasında kredi riski sertifikası (CRC), kredi iş ortağı (CBA), kredi iş arkadaşı (CBF), kredide profesyonel sertifika ve sertifikalı kredi yöneticisi (CCE) bulunur. Bazı kredi analistleri, finansal analistlere (CFA) veya sertifikalı risk analisti (CRA) sertifikalarına sahiptir.
Kredi analistleri iyi para kazanıyor mu?
2019 itibariyle ABD'deki ortalama kredi analisti maaşı, Yıllık 55,000 $ve kişinin çalıştığı sektöre, şirkete ve eyalete bağlı olarak farklılık gösterebilir. Birkaç yıllık deneyime, endüstri sertifikalarına ve yüksek öğrenim niteliklerine sahip kredi analistleri, genç analistlerden daha yüksek maaşlar alır.
Kredi analisti olmak için hangi dereceye ihtiyacınız var?
Eğitim Gereksinimleri
Bir kredi analisti pozisyonu için asgari eğitim şartı genellikle bir finans, muhasebe veya ilgili bir alanda önlisans veya lisans derecesi.
- FİNANSAL ANALİST: Anlam, Gereksinimler, Beceri, Maaş, (+ücretsiz İstihdam ipuçları)
- TEKNİK ANALİST: İş Tanımı, Maaşlar ve İş Olanakları
- Hisse Senedi Analisti: Genel Bakış, Maaş, İş ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- ABD'de Vergi Muhasebecisi Maaşı (Güncellendi!)
- Sertifikalı Finansal Analist: Tanım, Gereksinimler, Ücretler, Maaş (+ hızlı ipuçları)
- FİNANS İŞLERİ: En İyi Finans İşi 2021 {güncellendi}
- Finans Görevlisi: Eksiksiz Kılavuz(+ Ücretsiz ipuçları)
