İşletme sermayesi, harcamalar veya işinizi büyütmek için paraya ihtiyacınız varsa kurumsal krediye başvurun. Kurumsal kredi teminatlı veya teminatsız olabilir. Teminatlı bir kredi istiyorsanız bir miktar teminat koymanız gerekecek olsa da, teminatsız bir kredi karşılığında herhangi bir değer kanıtı sağlamanız gerekmeyecektir. Bu krediler genellikle acil veya geçici sermaye ihtiyaçlarını karşılamak için verilir. Teminatsız işletme kredileri mümkündür, ancak yalnızca mükemmel krediye sahip olanlar için. Bu makale, hissedarlar için anlamı, türleri, faiz oranları ve kurumsal kredileri anlamanıza yardımcı olacaktır.
Kurumsal Krediler
En az beş yıldır faaliyet gösteren ve son iki yıldır hissedarlarına faiz oranı gösteren iş yeri ve sanayi konutları kurumsal krediden yararlanabiliyor. Buna ek olarak, şirketin sağlam bir mali durumu ve yerleşik bir karlılık kaydı olmalıdır. Geçmiş kredi geri ödeme verileri, şirketin geçmişte borç alıp almadığı da dikkate alınır.
İşte hissedarlarına kurumsal kredi sağlayan birçok banka ve finans kuruluşundan ve bunların faiz oranlarından sadece birkaç örnek:
- HDFC Banka:%15.65 ila %21.20
- IIFL Kurumsal Kredi: %18 ila %25
Bir hissedarın paraya ihtiyacı olduğunda ve bireysel kredi başvurusunda bulunmak için zamanı olmadığında, kurumsal krediler çok yardımcı olabilir. Şirket nakit sıkıntısı çektiğinde, hissedar yatırım yapabilir, ancak kuruluş, yatırımcı için vergi sonuçlarından kaçınmak için krediyi zamanında geri ödediğinden emin olmalıdır.
Bir bankadan kredi almak mümkün olmayabilir, ancak bir hissedar her zaman kendi parasını şirkete yatırma seçeneğine sahiptir. Paranızı geri almak için karınızı diğer hissedarlar arasında bölmek zorunda kalmayacağınız için kurumsal krediler paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir. Ancak hissedar, krediyi geri öderken gelir vergisine tabi olabileceğinden dikkatli olmalıdır.
Kurumsal Kredi Arama Prosedürü?
Bir işletme kredisi almak için aşağıdakilerden birini yapabilirsiniz:
Öncelikle seçtiğiniz bankacılık sisteminin yerel şubesine gidin ve bir kredi başvurusu doldurun. İkinci olarak, kurumsal borçlular için bir tane varsa, bankanın çevrimiçi portalı aracılığıyla kredi başvurusunda bulunun. ve kredi almak için üçüncü seçenek, bir Doğrudan Satış Temsilcisi ile iletişime geçmektir. Son olarak, birden fazla bankadan alınan işletme kredileri hakkında bilgi derleyen bir web sitesine bakın. En iyi seçeneğin seçilebilmesi için bir kredinin çeşitli özellikleri karşılaştırılabilir ve karşılaştırılabilir. Seçiminizi yaptıktan sonra, doğrudan üçüncü taraf portalı üzerinden kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.
Kurumsal Kredi Kullanılabilirlik Kriterleri
Bir kurumsal kredi başvurusunun uygulanabilirliği, bir dizi farklı faktöre bağlıdır.
Çoğu işletme kredisi sağlayıcısı, kredi başvurularını değerlendirirken minimum yaş şartı 21 ve maksimum yaş şartı 65'tir. Başvuru sahibi, geçerli tüm vergi yılları için gerekli tüm ITR formlarını sunmuş olmalıdır. Bir şirketin kredi almaya hak kazanıp kazanmadığını belirlemek için, bankaların genellikle en az iki yıllık vergi beyannamesi görmesi gerekir.
Ancak, kredi geri ödeme gücü ve aylık gelir, başvuru sahibi tarafından sunulan ITR'ye göre değerlendirilir. Yıllık gelire dayalı kredi uygunluğu, bir borç verenden diğerine büyük ölçüde değişir. Teminatsız işletme kredileri, genellikle yıllık geliri en az Rs olan kişiler tarafından kullanılabilir. 1 crore (veya kurumsal krediler). İyi haber şu ki, yıllık geliri Rs'den önemli ölçüde düşük olan borçlulara kredi verecek finansal kuruluşlar var. 10 lakh.
Finansal güvenlik: Bankalar kredi vermeye karar vermeden önce genellikle son altı aya ait banka hesap özetlerine bakarlar. Borç verenler, başvuru sahiplerinin borçlarını geçmişte zamanında ödediğinden emin olmak için bunu yaparlar, bu da mali açıdan istikrarlı olduklarını gösterir. Ayrıca borç verenler, işletmenin uygulanabilir olup olmadığını ve geleceğinin nasıl göründüğünü anlamak için geçmiş mali verilere (halihazırda faaliyette olan işletmeler için) bakar. Bunun gibi içgörüler, borç verenin talep edilen krediyi verip vermeyeceğine karar vermesine de yardımcı olur.
Kurumsal Kredi Başvurusunda İstenen Belgeler
Kurumsal kredi belgeleri basit ve hızlıdır. Bu nedenle, belgelendirme süreci bir bankadan diğerine farklılık gösterebilir. Ancak, hissedarlara kurumsal kredi başvurusunda bulunmak için genellikle aşağıdaki belgeler gereklidir.
- PAN kartı.
- aadhaar kartı,
- Sürücü ehliyeti,
- Seçim Komisyonu Kartı,
- Pasaport,
- Seçmen Kimlik Kartı,
- Son altı aya ait banka hesap özeti
- ITR, kuruluş belgesi, ticaret ruhsatı gibi devam belgesi,
- En son Gelir Vergisi Beyannamesi (ITR) ve toplam hesaplanan gelir,
- Kurul kararı,
- Dernek Mutabakat Zaptı'nın onaylı kopyası
- AOA'nın (Ana Sözleşme) onaylı bir kopyası, bir şahıs şirketi beyanı (veya ortaklık belgesi).
Kurumsal Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Kurumsal krediler farklı banka ve finans kuruluşlarından alınabilir. İşletme kredisi başvurusu, başvuru sahibinin neyi tercih ettiğine ve bunu yapmanın onlar için ne kadar kolay olduğuna bağlı olarak çevrimiçi veya şahsen gönderilebilir. Ancak, tercih ettiğiniz bankanın veya kredi veren kurumun web sitesinde çevrimiçi olarak bir başvuru formu doldurabilirsiniz. Bir insanla konuşmayı tercih ederseniz, borç veren kurumun yerel şubesine uğrayabilir ve bir temsilci ile yüz yüze görüşebilirsiniz. Her iki durumda da, gereksinimleri karşılayıp karşılamadığınız ve doğru malzemeleri gönderip göndermediğiniz başvurunuz incelenecektir.
Kurumsal Kredi Kullanımı
Daha önce de belirtildiği gibi, işletmeler ve şirketler kurumsal kredi başvurusunda bulunabilirler. Bir işletme kredisine başvurmanın başlıca faydalarından bazıları şunlardır:
1 numara. Yeni Bir Başlangıç İçin
Bir kişinin girişimci bir fikri olduğunda ve bunu eyleme geçirmek istediğinde ilk yatırımı gereklidir. Yeni bir şirket kurmak için, bir bankadan veya NBFC'den girişim kredisi başvurusunda bulunulabilir.
2 numara. Her Gün Bir İş Yürütmenin Temelleri
Bir şirket veya kurum, işletme maliyetlerini ödemek için sermaye gerektirebilir. Kira, kamu hizmetleri, maaşlar, önemsiz nakit vb. gibi daha küçük maliyetler bu fonları gerektirebilir. Ardından kredi talebinde bulunabilirsiniz.
#3. Varlıkların Satın Alınması
Şirketin yeni bir bina, makine veya diğer ekipman gibi sabit kıymetlere yatırım yapması gerektiğinde kurumsal krediye başvurulabilir.
#4. Hammadde Temini
Şirketin yeni fırsatları takip edebilmesi için istikrarlı bir sermaye akışına erişimi olması çok önemlidir. Yeni bir üretim akışına başlamak için ham madde edinmeleri gerekecek. Ödemeleri beklerken kurumsal krediler aracılığıyla hızlı nakit elde edilebilir. ödenmemiş faturalar veya diğer gelirler.
Çeşitli Şekillerde Kurumsal Krediler
Çok çeşitli kurumsal kredi seçenekleri mevcuttur. Krediler, geleneksel nakit biçiminden daha fazla kullanılabilir. Şirket ve hissedarlar için mevcut olan birkaç seçeneğe bir göz atalım.
1 numara. Nakit Akışlı Krediler
Bu, bir işletme kredisinin çıplak kemik versiyonudur. Bu krediden elde edilecek gelir şirketin düzenli giderlerini karşılamak için kullanılacaktır. Bu krediyi nakit kredi şeklinde alabilirsiniz. kredi sınırıveya kredili mevduat hesabı. Koşullara bağlı olarak, bu, talep kredisi veya vadeli kredi şeklini alabilir.
2 numara. Taksitli Kredi:
Banka bu hizmeti en güvenilir müşterilerine sunmaktadır. Ancak, maksimum kullanılabilir kredi tutarı bir kredi limitinin koşullarına göre belirlenir. Bundan sonra, borçlu, önceden belirlenmiş sınırı aşmamak kaydıyla, ihtiyaç duyduğu zaman kredi limitine erişebilir. Borçluların yalnızca fiilen çektikleri fonlar için faiz ödemeleri gerekir.
#3. Taşınmaz Teminatlı İpotekler ve Diğer Krediler
Bu kredi ile ofis binaları, depolar, soğuk hava depoları, perakende satış yerleri, oteller, sinema salonları, spor salonları, eğlence parkları gibi ticari ve sınai gayrimenkuller satın alınabilir veya inşa edilebilir.
#4. Kısa Vadeli Krediler
İşletmeler, daha sağlam ve uzun vadeli bir fon kaynağı beklerken, acil finansal ihtiyaçlarını karşılamak için çeşitli kısa vadeli kredilerden yararlanabilirler. Bu tür finansmanlar için kredi miktarı ve vade uzunluğu genellikle daha düşüktür. Bu kredilerin yüksek riskleri nedeniyle diğer kurumsal kredi türlerine göre daha yüksek faiz oranlarına sahiptirler.
Bir Şirkete Kredi Nedir?
Bir işi sıfırdan başlatmak çok zaman ve para gerektirir. Bir şirkete borç para vermek, uygun protokolü izlemeyi gerektirir. Başlamak için anlaşmanın doğru bir şekilde kaydedilmesi gerekiyor. İşletmeniz, bir yatırım kaybının aksine, temerrüde düşerse, envanter alımları için verdiğiniz bir krediyi iptal edebilir. Bununla birlikte, W-2 ücretleri, faiz ve temettüler gibi sıradan gelir kaynakları, bir işletmenin kötü borcunun etkilerini dengelemek için kullanılabilir. İş kaybını karşılamak için yeterli kişisel geliriniz yoksa, bu tür bir borç sizi kişisel vergi beyannamenizde net bir işletme kaybedeni yapabilir.
Bir şirkete verilen kredi, bir kuruluş ile banka gibi bir borç veren kurum arasında bir tür borç finansmanı da olabilir. Genellikle pahalı sermaye alımları için ödeme yapmak için kullanılır ve/veya işletme masrafları Aksi takdirde işletmenin katlanmak için mücadele edeceği.
Kurumsal Kredinin Üç Bileşeni Nelerdir?
#1. müdür
Toplam olarak ödünç almak istediğiniz meblağ anaparanızı oluşturur. Bu, borç verenin size kredinin ilk gününde vereceği birincil kredi tutarıdır.
#2. Faiz
Kurumsal kredilerin maliyeti, borç veren tarafından uygulanan faiz oranları ile temsil edilir.
#3. şartlar
"Kredi koşulları" veya "kredi koşulları", kredi sözleşmenizin diğer tüm önemli ayrıntılarını ifade eder. Kredi koşulları, ön ödemeler, ücretler, güvenlik ve geri ödeme planları en yaygın terimlerden bazılarıdır.
Kurumsal Kredi Türleri
Aşağıdakileri içeren farklı kurumsal kredi türleri vardır:
- Kredi Vadesi
- Menkul kıymetlerle teminat altına alınmış bir kredi
- Banka Teminatı ve Akreditif İmkanı
- Nakit Kredi İmkanı
- Kredili Mevduat Koruması
Kurumsal Kredi Ne Kadar Sürelidir?
Uzun vadeli bir işletme kredisinin geri ödenmesi bir yıldan birkaç on yıla kadar sürebilir. Uzun vadeli ticari kredilerin geri ödeme süresi genellikle iki ila beş yıldır, ancak 25 yıla kadar daha uzun vadeler mevcuttur.
Kurumsal İşletmelere Ne Tür Krediler Verilir?
İşte işletmeler için mevcut birkaç kurumsal kredi türü
- vadeli krediler.
- SBA kredileri.
- Ticari kredi limitleri.
- Ekipman kredileri.
- Fatura faktoringi ve fatura finansmanı
- Ticari emlak kredileri
- Mikro krediler.
- Tüccar nakit avansları.
Onaylanması En Kolay Kredi Nedir?
Maaş günü kredileri, otomobil tapu kredileri, rehinci dükkanlarından alınan krediler ve belirli taksitli krediler, onaylanması en kolay krediler olacaktır. Kredisi zayıf olan borçlular, hızlı bir nakit infüzyonu için bu seçeneklerden herhangi birine dönebilir.
Kredinin 4 C'si Nelerdir?
Bir kredinin 4 C'si şunları içerir:
- Kapasite,
- sermaye,
- Tamamlayıcı
- Kredi.
FAQs
kurumsal kredi ne demek?
Bir devlet kuruluşu veya bir şahıs yerine bir işletmeye verilen kredi anlamına gelir.
Kurumsal krediler ne için kullanılır?
Genellikle büyük sermaye harcamalarını finanse etmek ve/veya şirketin başka türlü karşılayamayacağı işletme maliyetlerini karşılamak için kullanılır.
Şirketim bana borç verebilir mi?
Bir şirketten borç para almak, hissedarlar ve çalışanlar için bir seçenektir. Borçlarının potansiyel vergi etkilerini dikkate almadıkları için ağır bir vergi faturasıyla karşılaşabilirler.
İlgili Makaleler
- Kurumsal Muhasebe: İş Tanımı ve Maaş
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- KURUMSAL KAYIT DEFTERİ: Anlamı, Önemi ve Nasıl Elde Edilir
- 2000$ KREDİ: Kredi Kontrolü Olmadan 2000$ Kredi Alma Hakkında Bilmeniz Gerekenler
- TİCARİ GAYRİMENKUL KREDİLERİ: Türleri, Oranları ve Gereksinimleri
Referanslar
