Capital One, yetişkin ve çocuk tasarruf hesapları sunan tam hizmet veren bir çevrimiçi bankadır. Başka yerlerde daha yüksek getiriler bulunabilir, ancak Capital One'ın oranları diğer büyük bankaların çoğundan daha yüksektir ve hesaplara kolayca erişilebilir. Capital One'ın birincil tasarruf hesabı olan Capital One 360 Performans Birikim Hesabı, minimum depozito ve aylık veya bakım ücreti olmayan son derece rekabetçi bir APR sunar. Bugünün krizleri veya yarının özlemleri için para biriktirmek için yeni bir yer arıyorsanız, çekici bir seçenek olabilir. Capital One 360 tasarruf hesabının nasıl çalıştığına, faiz oranlarına ve nasıl tasarruf edebileceğinize dair bir inceleme burada.
Capital One Tasarruf Faiz Oranları
Capital One'ın birincil tasarruf hesabı, paralarını artırmanın basit bir yolunu arayan tasarruf sahiplerine yöneliktir.
Bunlar, Capital One 360 Kesintisiz Birikim Hesabı faiz oranlarıdır.
Hesap adı: Capital One 360 Performance Savings
APY: %3.40
Minimum depozito yoktur.
Capital One Tasarruf Faiz Oranları
Yüzlerce fiziki şubesi ve kafeye sahip olmasına rağmen, Capital One'ın tasarruf oranları, yalnızca çevrimiçi bankaların sunduğu tasarruf oranlarına eşdeğerdir. Capital One 360 Performanslı Birikim Hesabı, cazip faiz oranları nedeniyle yüksek getirili bir tasarruf hesabı olarak sınıflandırılır.
Hesap çevrimiçi olarak, Capital One mobil uygulaması aracılığıyla veya Capital One bankasında veya kafesinde şahsen açılabilir. Hesap açmak için gerekli minimum depozito yoktur.
Bazı bankalar bakiyenize bağlı olarak farklı tasarruf oranları sunarken, Capital One tüm bakiyeler için aynı %3.40 APY'yi sunar. Yani, hesabınızda ister az ister çok tasarruf edin, yine de aynı makul yüksek oranı alacaksınız.
Aylık bazda, faiz birleştirilir ve kredilendirilir. Capital One, günlük bakiye yaklaşımını kullanarak faizi hesaplar.
Genel olarak, bu hesabın birkaç ücreti vardır. Şunlardan yoksundur:
- Aylık maaş
- bakım ücretleri
- Aşırı para çekme ücretleri
Tasarruf hesabı bakiyenizle satın alınırsa giden banka havalelerinin maliyeti 30 ABD Doları ve kasiyer çeklerinin maliyeti 10 ABD Dolarıdır.
Performans Birikim Hesabı açmak için Capital One çek hesabı gerekli değildir. Bununla birlikte, çek ve tasarruf hesaplarınız varsa, bakiyenizi artırmanıza yardımcı olması için bunları basit ve hatta planlanmış tasarruf transferleri için bağlayabilirsiniz.
Capital One, tüketicilerin çeşitli finansal hedefler için çok sayıda 360 Performanslı Birikim Hesabı açmasını önermektedir.
Ne Kadar Para Kazanabilirsiniz?
Bir tasarruf hesabı açmadan önce zaman içinde ne kadar faiz kazanabileceğinizi bilmek isteyeceksiniz. Ne kadar para kazanabileceğinizi görmek için aşağıdaki hesaplamayı kullanın.
Belirli sayıda ay veya yılda ne kadar kazanabileceğinizi hesaplamak için ilk depozitonuzu, aylık katkı payınızı ve %3.40 APY'yi girin.
Bir Capital One 360 Performans Birikim Hesabı, 10 yıllık bir süre boyunca diğer birçok büyük bankadaki bir hesaba göre önemli ölçüde daha yüksek faiz üretecektir. Normal olan %0.01 APR'ye sahip bir tasarruf hesabı, on yıl boyunca yalnızca 1 $ kazanır.
Capital One 360 Performans Tasarruf Hesabı Avantajları
Capital One 3 Performance Birikim hesabının sunduğu mevcut %360 APY sizi zengin etmeyecek olsa da, son yıllardaki tasarruf oranlarıyla karşılaştırıldığında rekabetçidir. Ayrıca, American Express Yüksek Getirili Birikim hesabı gibi çevrimiçi bankalar tarafından sunulan diğer çevrimiçi tasarruf hesaplarıyla karşılaştırıldığında çok rekabetçi bir orandır.
Capital One 360 Performance Savings hesabında aylık veya bakım ücreti yoktur ve minimum para yatırma kısıtlaması yoktur. Bu, hemen hemen herkesin bu hesabı oluşturabileceği ve bakiyenizin çok düşmesi veya ücretlerin tasarruf kazançlarınızı tüketmesinden endişe etmeden faiz kazanmaya başlayabileceği anlamına gelir.
Capital One 360 Performance Savings hesabının önemli bir avantajı, tüm büyük platformlardaki tüketicilerden övgü dolu puanlar alan Capital One mobil uygulaması aracılığıyla avucunuzun içine yerleştirilen güçtür. Capital One uygulamasının, çek yatırmak da dahil olmak üzere tasarruf hesabınızı avucunuzun içinden yönetmenizi sağlaması hoşumuza gitti. Capital One mobil uygulaması ayrıca yerleşik tasarruf özelliklerine sahiptir ve kullanıcıların Capital One hesapları ile diğer bankalardaki harici hesaplar arasında sorunsuz bir şekilde para taşımasına olanak tanır.
Capital One 360 Performance Savings hesabını Capital One banka ofisinde şahsen, çevrimiçi olarak veya Capital One uygulaması aracılığıyla açmak da son derece kolaydır. Capital One'a göre, bir hesap açmak beş dakika veya daha az sürer, ancak 60 gün içinde para aktarmanız ve hesaba para yatırmanız gerekir.
Capital One ve Diğer Bankalar
Mevduata göre Amerika'nın en büyük onuncu bankası olan Capital One, tasarruf faiz oranları açısından büyük bankalar arasında öne çıkıyor.
Doğru, Capital One çevrimiçi bankacılıkta bilinen bir isimdir, ancak 360 Performanslı Birikim Hesabı, yalnızca çevrimiçi bankaların en iyi tasarruf hesaplarıyla nasıl karşılaştırılır? Maliyetleri geleneksel bankalardan daha düşük olduğu için genellikle daha yüksek oranlar sağlarlar.
Capital One'dan daha yüksek oranlar sağlayan birkaç istisna olsa da, genel olarak listenin üst sıralarında yer alıyor. Banka aynı zamanda ücret dostudur, bu da mudilerin faiz getirilerini daha fazla tutmasını kolaylaştırır.
Capital One 360, 360 Performans Birikim Hesabına ek olarak tasarruf etmek için çeşitli yöntemler sunar. Çocuklar için mevduat sertifikaları ve tasarruf hesapları sağlar.
Capital One 360 CD'leri, altı ile altmış ay arasında değişen dokuz farklı vadeyle sunuluyor. Capital One ile bir CD açmak için minimum depozito gerekmez.
Capital One 360 CD oranları, tasarruf hesabı oranları kadar düşüktür. Altı aylık CD'nin şu anda %3.30'luk bir APY'si ve 60 aylık CD'nin APY'si %4.10'dur.
CD vs Tasarruf Hesabı
CD ile tasarruf hesabı arasındaki temel fark erişilebilirliktir. Capital One 360 Performans Birikim Hesabı ile istediğiniz zaman para çekebilirsiniz. Genellikle vadesi dolmadan bir CD hesabından para çekemezsiniz, aksi takdirde bir CD erken para çekme cezası alırsınız.
Çocuk Birikim Hesabı, ilk kez tasarruf edenler için tasarlanmıştır. Minimum bakiye kısıtlaması ve ücret olmaksızın yıllık %0.30 oranında getiri sunar.
Capital One mevduat hesaplarınızı, düzenli yinelenen mevduatlar da dahil olmak üzere basit transferler ve para yatırma işlemleri için bir Çocuk Birikim Hesabına bağlayabilirsiniz.
Çocuğunuzun birden fazla tasarruf hedefi varsa, birden fazla tasarruf hesabı açabilirsiniz. Her hesap aynı %0.30 APY'yi kazanır ve minimum bakiye gerektirmez.
Capital One 360 Tasarruf İncelemesi ve Derecelendirmeleri
Aylık hizmet ücreti veya kredili mevduat ücreti olmayan kullanıcı dostu bir çevrimiçi banka istiyorsanız Capital One 360 iyi bir seçenek olabilir.
Genel Değerlendirme
Capital One, internet bankacılığı avantajlarının en iyi kombinasyonlarından birine sahiptir - kontrol veya tasarruf ücreti yok, rekabetçi bir tasarruf oranı ve yüksek CD oranları - fiziksel bir mevcudiyetle. Mükemmel müşteri hizmetleri ile üst düzey bir bankacılık deneyimi sağlar ve kredili mevduat ücreti uygulamaz.
Yüksek faiz oranlarına sahip ücretsiz çek ve tasarruf hesapları isteyen, fazla para çekme eğilimi gösteren ve yalnızca çevrimiçi bir bankayı tercih eden tüketiciler için idealdir.
Artılar
- Rekabetçi faiz oranları.
- Aylık maliyet yoktur.
- Bir çek, tasarruf veya CD hesabı başlatmak için gereken minimum bakiye yoktur.
- Fazla ödeme maliyeti yoktur.
Eksiler
Yalnızca Capital One ATM'lerinden nakit para yatırılabilir; Allpoint ve MoneyPass ortak ağlarındaki ATM'ler nakit kabul etmez.
Aylık ücret yok ve sabit oran:
Capital One 360 Performans Birikim Hesabı faiz oranı %3.40 APY olup, bu oran %0.37 olan ülke ortalamasının oldukça üzerindedir. Bu hesabın minimum para yatırma gereksinimi ve aylık bakım maliyeti yoktur.
Cazip CD oranları ve minimum başlangıç depozitosu yok:
Capital One 360 CD oranları, rakip bankaların ve kredi birliklerinin oranlarıyla karşılaştırılır. Minimum bakiye zorunluluğu yoktur ve erken çekerseniz ödeyeceğiniz en fazla tutar, beş yıllık olsa bile altı aylık faizdir. Bazı bankalar bir yıl boyunca faiz uygular.
Aylık maliyet ve tahsilat faizi yok:
Aylık ücret ödemeden faiz ödeyen bir çek hesabı bulmak alışılmadık bir durumdur, ancak Capital One 360 Checking şunları yapar: Tüm bakiyelerde %0.10 APY. Açılış bakiyesi için de bir gereklilik yoktur.
Ülke genelinde ücretsiz olarak kullanılabilen ATM ağı:
Capital One markalı ATM'lerin yanı sıra Allpoint ve MoneyPass ağlarındaki ATM'lerde toplam 70,000'den fazla ATM'de çek yatırma ve nakit çekme ücretsizdir. Bu makinelerden bazıları CVS®, Target ve Walgreens mağazalarında mevcuttur. Ancak, yalnızca 1,800'den fazla Capital One markalı makineden birinde bir ATM aracılığıyla nakit para yatırabilirsiniz. Nakit yatırmak için başka bir yöntem, bir CVS mağazasında nakit eklemek için bankanın mobil uygulamasını kullanmaktır.
Bankacılık bilgisi
Yüksek uygulama puanları ve çeşitli destek seçenekleri: Capital One 360 hesapları, hem iOS hem de Android müşterilerinden gelen olağanüstü incelemelerle bir bankanın sunduğu en harika mobil deneyimlerden bazılarını sunar. Biriyle konuşmanız gerekirse, temsilcilere her gün sabah 8'den akşam 11'e kadar telefonla ulaşabilirsiniz. Capital One 360'ın sanal asistanı Eno'ya SMS veya uygulama üzerinden ulaşılabilir. Capital One Cafes ayrıca Twitter desteği ve yüz yüze yardım sunar.
Şube yerleri, bir çevrimiçi banka için alışılmadık bir bonus. Capital One Kafeleri, belirli eyaletlerde bankacılık seçeneklerini keşfedebileceğiniz, bir personelle konuşabileceğiniz, içecekler ve atıştırmalıklar alabileceğiniz ve ücretsiz Wi-Fi kullanabileceğiniz hibrit ofislerdir.
Capital One'ın ondan az eyalette ve Washington, DC'de şubeleri var. Yine de, bankanın yüzlerce şubesi var ki bu, çoğu hiç şubesi olmayan çevrimiçi bankalar için alışılmadık bir durum.
Müşteri memnuniyeti iyi bilinir: Capital One, 2021 JD Power Ulusal Bankacılık Memnuniyet Anketinde üst üste ikinci kez birinci sırada yer aldı.
Kredili mevduat ücreti alınmaz:
Capital One, 2022'den itibaren artık kredili mevduatlar veya yetersiz fonlar için ücret almayacak. Kredili mevduat maliyetleri, artan sayıda banka tarafından ortadan kaldırılıyor veya azaltılıyor, ancak bazıları hala kredili mevduat başına 37 $'a kadar ücret alıyor ve bazıları bu tutarı altı katına kadar çıkarıyor her gün.
Kredili mevduat hesabı çeşitli şekillerde ele alınabilir: Capital One müşterilerinin kredili mevduat hesabı için üç alternatifi vardır. Yapabilirsin:
- Bankanızın, hesabınızdan fazla para çekebilecek işlemleri otomatik olarak reddetmesine izin verin.
- Herhangi bir kredili mevduat hesabını kapatmak için bağlantılı bir tasarruf veya para piyasası hesabından otomatik transferler ayarlayın (bazı bankalar bu hizmet için 10 ABD Doları veya daha fazla ücret alır).
Kredili mevduatlar banka tarafından ücretsiz olarak işlenebilir. Bu kredili mevduat seçeneğine hak kazanmak için, çek hesabınıza sık sık para yatırmanız gerekir. Capital One kredili mevduatlarınızı karşıladığında, kredili mevduatınızı kapatmak için hemen para yatırmanız gerekir. Bakiyeniz negatif kalırsa, banka daha fazla kredi çekmeyi reddedebilir ve potansiyel olarak hesabınızı iptal edebilir.
Capital One 360 Tasarrufu Buna Değer mi?
Bu hesap, sayısız avantajı, kullanım kolaylığı, yüksek APY oranı ve erişilebilirlik alternatifleri nedeniyle keşfedilmeye değer.
Hangi Banka Birikim Hesabına %7 Faiz Veriyor?
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bankalar %7 faiz ödemiyor, ancak bir kredi birliği, Landmark CU, önemli koşullar ve hükümlerle yapıyor.
Capital One 360 Birikimlerimi Çekebilir miyim?
ATM kartı olmadığı için Capital One 360 Performance Birikim hesabınızdan para çekemezsiniz. Bir ATM'den para çekmek için önce Capital One çek hesabı veya başka bir banka olsun başka bir hesaba para aktarmanız gerekir.
Capital One 360'ta Zelle Var mı?
Capital One, Zelle'i platformunda kullanmak için komisyon talep etmediğinden, yalnızca Zelle'i hesabınıza ekleyerek kazanırsınız.
Sonuç olarak,
Capital One'ın tasarruf hesabı faiz oranları, sektördeki en iyiler arasındadır. 360 Performans Birikim Hesabı, yüksek APY ve düşük maliyetlerin mükemmel bir kombinasyonunu sunar. Çeşitli bankalardaki oranları, ücretleri ve minimum para yatırma gerekliliklerini karşılaştırmak, ihtiyaçlarınız için en iyi tasarruf hesabı seçeneğini belirlemenize yardımcı olacaktır.
İlgili Makaleler
- BANK OF AMERICA TASARRUF HESABI FAİZ ORANLARI 2023 (Güncellendi)
- CHASE TASARRUF HESABI FAİZ ORANLARI 2023 (İhtiyacınız Olan Her Şey)
- BANKACILIKTA APY NEDİR VE NASIL HESAPLANIR?
- KISA VADELİ YATIRIMLAR Nedir: Tanımı, Örnekleri ve Bankalar
Referanslar
