Ticari kredi raporlama ajansları olarak da bilinen ticari kredi büroları, ticari kredi raporları oluşturmak için çeşitli kaynaklardan veri toplayan en önde gelen kredi kuruluşlarıdır. Üç büyük ticari kredi raporlama şirketi, Dun & Bradstreet, Experian ve Equifax'tır. Bankalar ve diğer kredi kuruluşları, potansiyel bir müşteriye kredi vermeden önce bu raporlara başvurur.
İşletme Kredisi Raporlama Ajansları
İşletme kredisi raporlarında uzmanlaşan kuruluşlar, halkın mali sağlığı ve güvenilirliği hakkında bir fikir oluşturmasına yardımcı olmak için işletmeler hakkında veri toplar ve değerlendirir. Dun & Bradstreet, Experian ve Equifax en popüler üç işletme kredisi raporlama ajansıdır, ancak daha pek çoğu mevcuttur. Farklı endüstriler ve grupların, şu anda faaliyette olan daha küçük kredi raporlama kuruluşlarından farklı ihtiyaçları vardır.
Birkaç diğeriyle birlikte üç ana işletme kredi bürosu vardır. Ayrıca acenteler, ticari kredi raporlama kuruluşlarından, işletmeleri ilgilendiren hacizler, mahkeme kararları ve iflaslar hakkında bilgi alır. Bilgilerini herkesin erişebileceği kayıtlardan alırlar. Bir şirketin finansal istikrarını değerlendirmek için kullanılan bilgilerin doğruluğunda önemli bir aralık olduğunu biliyorsunuz. Şirketinizin kredi raporunu yılda en az bir kez gözden geçirmelisiniz.
Kredi raporu nedir?
Saygın ticari kredi raporları kaynaklarıyla kredi geçmişinizi kontrol etmek, tehlikeleri azaltmak için güvenilir bir stratejidir. Kredi raporu hizmetleri, birçok tedarikçiniz, müşteriniz veya diğer önemli paydaşlarınız varsa, birçok farklı firmayı aynı anda izlemenize olanak tanır. Kredi puanınızı nelerin yükseltip nelerin azalttığını öğrenmek için verilen bilgileri kullanarak kontrol edebilirsiniz.
Bir kredi puanı nedir?
İş raporları sıklıkla bir şirketin potansiyelini ve kârlılığını açıklayan bir mali analiz içerir. Bunlar ayrıca kararların daha bilinçli alınmasına yardımcı olabilecek ilgili gerçeklere dikkat çeker. Ticari kredi raporu sağlayıcıları, derinlemesine finansal verileri, şirket büyüklüğünü, sektör özelliklerini, bölgesel özellikleri, kurumsal yapıyı, bölge mahkemesi kararlarını, ipotekleri veya diğer ilgili şirket istihbaratını incelemek için özel ağırlıklandırma çerçeveleri ve istatistiksel teknikler kullanır. Kredi raporları sunan şirketler, kredi limitleri ve dünya çapında bir risk puanı önerir. Buna kredi notu denir.
İşletme Kredi Büroları Neden Önemlidir?
Bir işletme kredi kuruluşu, şirketinizin kredi raporlarını derler. Şirketinizin yanı sıra diğer işletmeler de onlara bağlıdır.
- Küçük işletme kredisi raporunuz, işletme kredi puanınızı önemli ölçüde etkiler. Kredi notunuz iyi veya daha yüksek ise alışverişleriniz için kredi veya kredi kullanmanız daha kolay olacaktır.
- İşletme kredisi raporlarınızı kontrol etmeyi rutin hale getirdiğinizde, kredi puanlarınızı zedeleyen sorunları çözmek için harekete geçebilirsiniz. Bu doğru olamazdı.
- Tedarikçiler ve satıcılar gibi diğer işletmeler, küçük işletme kredi raporlarınızı kontrol edebilir. Güçlü bir kredi geçmişiniz varsa, tedarikçilerin ve satıcıların sizinle iş yapma olasılığı daha yüksektir.
- Küçük işletmeler için kredi raporlarınıza kimlerin (hangi şirketler) baktığını öğrenebilirsiniz.
İşletme Kredisi Hakkında Bilgiyi Nereden Bulabilirim?
Aşağıdaki ayrıntılar şirketinizin kredi dosyasında olabilir:
- Kamu Kayıtları
- Borç verenler
- Satıcılar
- Tedarikçiler
- Sosyal Yardım
- emlak vergisini tahsil eden kurumlar
- Devletin vergi organları
- Kararlara ilişkin mahkeme kayıtları
- İflaslarla ilgili mahkeme kayıtları
Küçük İşletme Kredi Raporlama Ajansları
Üç ana ticari kredi raporlama ajansı, Dun & Bradstreet, Equifax ve Experian'dır. Borç verenlerden, tedarikçilerden ve satıcılardan alınan bilgiler, bu şirket kredi bürolarının her birine dahil edilir. Tüm ticari kredi raporlama ajansları, Small Business Finance Exchange (SBFE) raporunu kullanır.
Küçük işletmelere hitap eden kredi raporlama şirketleri ve büroları ile ilgili bazı ek ayrıntılar:
1 numara. Dun & Bradstreet
İşletmeler için Dun & Bradstreet kredi puanlarının yerini hiçbir şey tutamaz. Dun & Bradstreet, bir şirketin mali istikrarını değerlendirirken, satıcılardan ve tedarikçilerden alınan bilgiler ve diğer işletmeler arası veriler dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bakar. Potansiyel ortaklar, borç verenler ve diğer işletmeler, Dun & Bradstreet kredi raporlarını kontrol eder. Paydex, Dun & Bradstreet'in kredi raporlarını sıralayan bir derecelendirme sistemidir. Paydex puanını hesaplamak için ticari ödeme geçmişleri, ticari kredi bakiyeleri, kredi geri ödeme modelleri ve ödeme yöntemleri gibi bilgiler kullanılır.
2 numara. Equifax.
Equifax ticari kredi raporları ile Equifax, bir başka güvenilir ticari kredi raporlama ajansıdır. Equifax ticari kredi derecelendirmeleri, borç veren raporları, kredi geçmişleri ve küçük işletmeler için iflas, haciz ve karar kayıtları dahil olmak üzere çok çeşitli kaynaklardan alınan bilgilere dayanmaktadır. Üç büyük ticari kredi bürosundan biri olan Equifax sağlam bir üne sahiptir.
3 numara. Experian
Finansal kurumlardan ve ticari işlemlerden alınan bilgiler, Experian işletme kredi puanına eklenir. Kuruluşun yalnızca Amerika Birleşik Devletleri'nde 40 milyondan fazla işletme ve 300 milyon tedarikçi ve kredi verenden oluşan bir müşterisi vardır. Experian'ın Intelliscore Plus derecelendirmesi, bir şirketin kredi geçmişini oluştururken faydalı bir araçtır.
#4.TransSendika
Experian'a benzer şekilde TransUnion, işletmeler için kredi geçmişlerini derler. TransUnion, bir tüketicinin kredi geçmişinin eksiksiz bir resmini oluşturmak için hem özel hem de kamu kayıtlarından bilgi toplar. Veriler birleştirildiğinde, işletme ticari kredi raporları oluşturabilir ve her müşteriye şirketin mali durumu için sağladıkları tehlike düzeyini gösteren bir puan verebilir.
# 5. FICO SBSS Puanı
Kişisel kredi puanları yalnızca tek bir şirket olan FICO Küçük İşletme Puanlama Hizmeti tarafından sunulur. Böylece, potansiyel bir yatırımcı veya tedarikçi, şirketin mali sorumlulukları ve kredi durumu ile birlikte mal sahibinin kredi kayıtlarını inceleyebilir. FICO SBSS Puanı birden üç yüze kadar değişir. SBA ve diğer birçok borç veren, kredi başvurularını işleme koymak için bu notu şart koşmaktadır.
En İyi Ticari Kredi Raporlama Ajansları
Şimdi bunu belirlediğimize göre, hangi firmaların şu anda dünyadaki en iyi işletme kredisi raporlama ajansları arasında yer aldığına bakalım.
1 numara. Küresel Veritabanı
Küresel Veritabanı, iş zekası için kapsamlı bir hizmet ve ürün kataloğudur. Başlangıçta satış ve pazarlama bilgileriyle ün kazanmış olsalar da, o zamandan beri çok çeşitli iş birimlerinin (analitik, uyumluluk, satış, pazarlama, finans ve diğerleri gibi) ihtiyaçlarını karşılayabilen birleşik bir platform olarak kendilerini yeniden markalaştırdılar. sadece bir lisans, onları gerçekten küresel bir şirket veritabanı yapıyor.
Global Database'den İşletme Kredisi Raporlama ajansları, 400'dan fazla ülkede 190 milyondan fazla işletme için kredi derecelendirmelerini, kredi limitlerini, ödeme geçmişlerini, ipotek listelerini, temel performans göstergelerini, oranları, bölge mahkemesi kararlarını ve daha fazlasını içerir. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki şirket bilgileri aynı zamanda Tekdüzen Ticaret Kanunu (haciz) bilgilerini, iflas başvurularını ve ödeme kayıtlarını içerir.
2 numara. Equifax
Equifax, veri analitiği ve bilgi teknolojisinde uzmanlaşmış çok uluslu bir bilgi hizmetleri sağlayıcısı olarak faaliyet göstermektedir. Experian ve diğer birçok şirket gibi Equifax da tüketicilerine kredi raporları sunmaktadır. İkincisi, müşterilere eğitimli ticari kararlar verebilmeleri için kapsamlı hizmet sunmaya öncelik verir. Equifax, hayati öneme sahip küçük işletme segmentine olan benzersiz bağlılığından büyük keyif alıyor.
Anahtar firma bilgileri, alternatif işletme adları, genel kayıtlar, kredi özeti, 12 aylık ve sektör bazlı ödeme endeksi, işletme kredisi risk puanı, Equifax İşletme Kredisi Risk PuanıTM, Equifax İş Başarısızlık PuanıTM, işletme ve kredi verenin yorumları, kurumsal ilişkiler ağaçları, garantörler ve şirket ile ilişkili diğer menfaat sahipleri sağlanabilir.
3 numara. Dun & Bradstreet
D&B (ayrıca D&B), müşterilerinin belirli bir firmayla iş yapıp yapmamaya karar vermelerine yardımcı olmak için, diğer şeylerin yanı sıra analitik ve ayrıntılı kurumsal verileri içeren eksiksiz ticari kredi raporları sunar. Ticari kredi raporlama ajanslarından biri olan D&B, ticari ödeme geçmişi ve operasyonel bilgilere ek olarak, önceki performansa ve gelecek tahminlerine dayalı çeşitli kredi puanları, derecelendirmeler ve diğer bilgiler verir.
Örneğin, kuruluşun mevcut ve öngörülen finansal sağlığına dayalı olarak, D&B Canlılık Derecelendirmesi bir şirketin yakında iflas etme, faaliyetlerini askıya alma veya faaliyetlerini tamamen durdurma olasılığını hesaplar. D&B Başarısızlık Puanı, bir şirketin vadesi gelen borçlarını ödeyememe, iflas başvurusunda bulunma, yeniden yapılanma başlatma veya kredi riskini tahmin etmek için kullanılabilecek benzer olay veya prosedürlerle karşılaşma olasılığını gösterir.
#4. Coface
Coface, kredi sigortası, risk yönetimi ve dünya ekonomisi analizi ile tanınan dinamik bir ticari sigorta grubudur. İç ve dış pazarlarda işletmeleri korumak, daha karlı kredi kararlarına yönlendirmek ve kazanç potansiyellerini artırmak için tasarlanmış ürün ve hizmetler sunarlar.
Coface'ın ticari kredi raporları, yönetim ayrıntılarını, kritik mali bilgileri, ödeme geçmişlerini, bir Coface Kredi Değerlendirmesini (hesaplandığı günden itibaren 12 ay içinde analiz edilen şirketin temerrüde düşme olasılığını yansıtan bir sayıyı gösterir) ve kredi tavsiyelerini içerir. Coface'ın verileri Amerika, Avrupa ve Asya'daki 145 milyon işletmeyi içeriyor.
5 numara. Experian
Experian, kredi raporlama sektöründe kişi ve kurumların en önde gelen isimlerinden biridir. İlk 5 işletme kredisi raporlama sağlayıcıları listemizdeki diğer bürolar gibi işletmelerden ve tüketicilerden kredi bilgileri toplarlar. Birleşik Krallık'ta FTSE Endeksi'nde listelenen Experian, yüzden fazla ülkede müşterilere kredi bilgileri sağlar.
Birincil hedefleri, kişisel finansal yönetimi ve tüketiciler için finansal hizmetlere erişimi kolaylaştırmak, işletmelerin veri odaklı kararlar almalarına yardımcı olacak bilgiler sağlamak, borç verenler için idari yükleri azaltmak ve suç faaliyetlerini ve finansal dolandırıcılığı önlemektir.
Experian, müşterilerinin yararına, ABD işletmelerinin (99.9 milyondan fazla kuruluş) %27'u için bunu onaylayan bir üçüncü taraftan işletme kredisi hakkında sürekli güncellenen bilgiler sunmaktadır. Experian ticari kredi puanları (Intelliscore Plus ve Finansal İstikrar Riski değerlendirmesi dahil), kuruluş belgeleri, kredi işlemlerinde ödeme geçmişleri, şirket yetkilileri ve halka açık diğer bilgilerin tümü dahildir.
Çoğu İşletme Hangi Kredi Bürosunu Kullanıyor?
Birçok şirket kurumsal kredi raporları üretir, ancak Dun & Bradstreet, Experian ve Equifax en büyük ve en popüler derecelendirmeleri üretir.
İşletmeler için bir Kredi Bürosu var mı?
Equifax Small Business, Experian Business ve Dun & Bradstreet üç önemli işletme kredisi raporlama hizmetidir. Bununla birlikte, ek kurumsal kredi büroları, bazı finansal kurumların veya şirketlerin sizinle borç para vermeden veya sizinle iş yapmadan önce kontrol edebileceği bilgileri toplar ve derecelendirmeler verir.
Bir Ticari Kredi Kartı Hangi Kredi Bürosunu Kullanır?
Ticari kredi raporları hazırlayan "üç büyük" işletme kredisi bürosu Dun & Bradstreet, Experian ve Equifax'tır.
Bir İşletme Kredi Raporunun Maliyeti Ne Kadardır?
39.95 ABD doları kadar düşük bir ücret karşılığında işletmenizin kredi raporunu görüntüleyebilirsiniz, ancak yıllık 189 ABD doları karşılığında hem işletmenizin kredi raporlarını hem de puanını izleyebilirsiniz.
Ticari Kredi Kartları Dun ve Bradstreet'e Rapor Veriyor mu?
Bazıları yapar, bazıları yapmaz. Tüketici kredisi bürolarına rapor veren tüm kişisel kredi hesaplarıyla karşılaştırıldığında, kurumsal hesapların yalnızca yaklaşık %7'si iyi bir ödeme geçmişi bildiriyor.
Sonuç
Finansman elde etme yeteneği, herhangi bir firmanın başarısı için çok önemlidir. İşletme kredisi standartlarını karşılayamayan şirketlerle iş yapan bir şirketin nakit akışı, ödeme planı esnekliği ve planlama yeteneği olumsuz etkilenir. Ayrıca, krediniz zayıfsa, ihtiyaç duyduğunuzda işletme kredisi veya diğer finansman türlerini alamayabilirsiniz.
İşletmelerin kredi riskini yönetmek, bankaların sağlam kredi verme kararları vermesi ve istikrarlı nakit akışını garanti etmesi için çok önemlidir. İş hayatındaki tehlikeleri ortadan kaldırmak zor olsa da maruz kalma riskinizi azaltmak için atabileceğiniz adımlar vardır. İş zekası, finansal veriler ve risk yönetimi araçlarının kullanışlılığı, güvenilmez tedarikçileri tespit etmek, acil ve gelecekteki tehlikeleri tespit etmek, araştırmalarda zamandan ve paradan tasarruf etmek ve geç ödemeleri takip etmek için kullanıldıkları zamanlar da dahil olmak üzere çeşitli bağlamlarda artmaktadır. Nihai karar her zaman sizindir!
İlgili Makaleler
- İŞ KREDİSİ PUANI: İşletme Kredisi Puanınızı Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?
- ÜCRETSİZ KREDİ PUANI: Ücretsiz Kredi Puanımı Nasıl Kontrol Edebilirim (+En İyi Ücretsiz Kredi Puanı Kaynakları)
- Kredi Raporlama Bürosu: Kredi Raporlama Bürosu Nedir?
- İŞ KREDİSİ NASIL OLUŞTURULUR Stressiz, Açıklamalı!!!
- İŞ RAPORLAMA ARAÇLARI: Türler ve En İyi Araçlar
Referanslar
