Hiç köprü kredisi almayı düşündünüz mü, ancak bunun yapılacak doğru şey olup olmadığından emin değil misiniz? Pekala, bu köprü kredisi rehberi şu anda ihtiyacınız olan her şey. Bunun nedeni, ek riski telafi etmek için köprü kredilerinin genellikle geleneksel finansmandan daha pahalı olmasıdır. Köprü kredileri farklı ülkelerde farklı isimlere sahiptir. Birleşik Krallık'ta buna "köprü kredisi", "ihtiyaç kredisi" ve "swing kredisi" denir. Güney Afrika'da daha çok "köprü finansmanı" olarak bilinir, ancak başka yerlerde yaygın olandan daha sınırlı bir anlamda kullanılır. Adı ne olursa olsun, uzun vadeli finansman bulununcaya kadar kullanabileceğiniz kısa vadeli bir kredidir. Bu makaleyi okurken, briç kredileri, türleri, artıları ve eksileri ve daha pek çok şey hakkında bilmeniz gereken her şeyi öğreneceksiniz.
Öyleyse, temel bilgilerle başlayalım.
Köprü Kredisi nedir?
Köprü kredisi, bir kişi veya şirket uzun vadeli veya kalıcı finansman sağlayana kadar kullanılan kısa vadeli bir kredidir.
Fon bulunmadığında hazır nakit sağlayarak bireyin mevcut/acil ihtiyaçlarını karşılamasını sağlayan geçici bir kredidir (genellikle bir yıla kadar).
Bir köprü kredisi, nispeten yüksek faiz oranlarıyla gelir ve gayrimenkul veya işletme envanteri gibi bir tür teminata sahip olmalıdır. Kredi hem bireyler hem de şirketler için kullanılabilir. Köprü finansmanı veya köprü kredileri olarak da adlandırılırlar.
Dahası, köprü kredisi, mevcut evlerinin satılmasını beklerken yeni bir ev satın almak için kullanabilecekleri için ev sahipleri için faydalı olabilir. İpotekler gibi, ev rehni kredileri ve HELOC köprü kredileri de mevcut eviniz tarafından teminat olarak güvence altına alınır.
Köprü kredilerinin ipotek olarak değil, altı aydan üç yıla kadar kısa vadeli krediler olarak kullanılacağını bilmeniz önemlidir.
Köprü Kredisi Nasıl Çalışır?
Köprü kredileri, ev sahiplerinin mevcut evlerinin satılmasını beklerken yeni bir ev satın almalarına yardımcı olabilir. Borçlular, mevcut evlerinin satılmasını beklerken, yeni bir ev satın alırken peşinat olarak mevcut evlerindeki öz sermayeyi kullanırlar. Bunu yapmak, ev sahibine beklerken ekstra zaman ve gönül rahatlığı sağlar.
Dahası, köprü kredileri şartları, maliyetleri ve koşulları bakımından büyük farklılıklar gösterir. Bazıları, köprü kredisinin sonunda eski evin ilk ipoteğini ödeyecek şekilde yapılandırılırken, diğerleri eski borcun üzerine yeni borcu ekler.
Borçlular ayrıca farklı faizlere sahip kredilerle de karşılaşabilirler. Bazı kredilerin aylık ödemeleri vardır, bazıları ise peşin veya dönem sonu veya toplu faiz ödemeleri gerektirir.
Öte yandan, çoğu köprü kredisi genel özelliklere sahiptir. Genellikle altı ay çalışırlar ve borçlunun eski evi tarafından güvence altına alınırlar.
Bazı borç verenler, nitelikli amaçlar için köprü kredisi ödemesini hariç tutar. Borçlu, varsa, mevcut konutundaki mevcut ipotek ödemesini, taşınan evde yeni ipotek ödemesine ekleyerek, taşınan evi satın almaya hak kazanır.
MAKALEYE BAKIN: FİNANS İLKELERİ
Ev Sahipleri İçin Köprü Kredisi
Pek çok borç veren, alıcıyı iki ödemede nitelendirir, çünkü çoğu alıcının mevcut evlerinde mevcut ilk ipotekleri vardır. Alıcı, mevcut bir konutu satmadan önce büyük olasılıkla taşınma ev satın alımını kapatacak, bu nedenle alıcı iki eve sahip olacak, ancak umarım sadece kısa bir süre için.
Bununla birlikte, borçlu yeni evin ipotekini aynı kurumla finanse etmeyi kabul etmedikçe, bir borç verenin bir köprü kredisi vermesi çok nadirdir.
Tersine, tüm borç verenler, köprü kredileri için minimum FICO puanları veya borç-gelir oranları için yönergeler belirlememiştir. Finansmana daha çok “mantıklı mı?” sigortacılık yaklaşımı.
Yönergeler gerektiren bulmacanın parçası, yeni evde elde edilen uzun vadeli finansmandır.
Köprü kredileri almak maliyetli olabilir. Kapanış maliyetleri genellikle birkaç bin dolar artı kredinin orijinal değerinin yüzde 2'sine kadardır ve yeni ev ipoteğinizi kapatmadan önce başlangıç ücretleri ile birlikte gelirler.
İşte bir örnek: Banka faiz oranı, Şimdiki eviniz 70,000$ değerinde ve ipoteğinizde 100,000$'lık bir bakiye ile 50,000$'lık bir köprü kredisi aldığınızı varsayalım.
Bu 70,000 doların 50,000 doları ipoteğe, 2,000 doları da kapanış maliyetlerine gidecekti. Köprü kredisi sayesinde, şimdiki evinizin satışıyla ilgili her şey yolunda giderse, bir sonraki satın alımınız için 18,000 dolarınız olacak.
Çoğu alıcı, yeni bir ev satın almak ve eskisini satmakla ilgili finansmanı karşılamak için bir köprü kredisi alsa da, borçlu için neredeyse hiç koruma yoktur. Bu nedenle, bir borç veren, köprü kredisi uzatmasının süresi dolduktan sonra eski mülküne haciz koymaya karar verebilir.
Bu risk nedeniyle, eski evinizi ne kadar hızlı satabileceğinize ve ne kadar paranızın yettiğine bağlı olarak bir köprü kredisi düşünmeniz önemlidir.
Köprü Kredisi Türleri
Dört ana köprü kredisi türü vardır, yani:
- Açık köprü kredisi
- Kapalı köprü kredisi
- İlk ücret köprüleme kredisi
- İkinci ücret köprüleme kredisi
#1. Açık köprü kredisi
Açık köprüleme kredisi, ilk sorgulamada sabit bir ödeme tarihi olmayan kredidir. Fonlarının güvenliğini sağlamak için, çoğu köprü şirketi kredi faizini kredi avansından düşer.
Bekledikleri finansmanın mevcudiyetinden emin olmayan borçlular, açık köprü kredisini tercih ederler.
Bununla birlikte, bunun dezavantajı, kredi geri ödemesindeki belirsizlik nedeniyle, borç verenlerin daha yüksek bir faiz oranı uygulamasıdır.
İLGİLİ MAKALE: Kişisel Finans: Temel Bilgiler, Önem, Türler, Yönetim ( + Özgür Yazılımlar)
#2. Kapalı köprü kredisi
Kapalı köprü kredisinde, kredinin geri ödenmesi için bir zaman dilimi önceden belirlenmiştir. İki taraf genellikle bu süreyi kabul eder.
Borç verenler bu tür krediyi kabul ederler çünkü onlara kredi geri ödemesi konusunda daha fazla kesinlik verir.
Ek olarak, açık bir köprü kredisine kıyasla daha düşük bir faiz oranına sahiptir.
#3. İlk ücret köprüleme kredisi
İlk masraf köprüleme kredisinde, kredi borç verene mülk üzerinde ilk masrafı verir.
Temerrüt durumunda, ilk köprü kredisi veren borç veren, parasını diğer borç verenlerden önce alacaktır.
Ek olarak, düşük seviye veya riskler nedeniyle kredi ikinci masraf köprüleme kredilerine göre daha düşük faiz oranlarına sahiptir.
#4. İkinci ücret köprüleme kredisi
İkinci bir masraf köprüleme kredisi için, borç veren, mevcut ilk borç verenden sonra ikinci masrafı alır.
Bu krediler tipik olarak kısa bir süre için, 12 ay ve daha yüksek bir temerrüt riski, dolayısıyla daha yüksek bir faiz oranı taşırlar.
İkinci bir borç veren borç veren, yalnızca ilk borç köprüleyici borç verenle ilgili tüm yükümlülükler ödendikten sonra müşteriden ödeme almaya başlayacaktır.
Bununla birlikte, ikinci bir masraf kredisi için köprü oluşturan borç veren, ilk borç verenle aynı yeniden mülkiyet haklarına sahiptir.
Kimler Köprü Kredisi Verebilir?
Birçok borç verenden bir köprü kredisi alabilirsiniz, ancak ipotek sağlayıcınız aracılığıyla bir tane almanız gerekir.
Bu nedenle, bir köprü kredisine ihtiyacınız varsa, borç vereninizle konuşun. Süreçlerin nasıl olduğu konusunda size rehberlik edecek.
Köprü Kredisine Alternatifler
Köprü kredisine bir alternatife ihtiyacınız varsa, konut kredisi almayı düşünebilirsiniz. Tıpkı köprü kredileri gibi, konut öz sermaye kredileri de mevcut evinizi teminat olarak kullanan teminatlı kredilerdir, ancak işin bittiği yer burasıdır.
Konut kredileri uzun vadeli kredilerdir ve beş ila yirmi yıl arasında geri ödenebilir. Ve köprü kredilerine kıyasla uygun faiz oranlarına sahiptir.
Tersine, yeni bir ev satın alımının bir kısmını finanse etmek için bir ev sermayesi kredisi kullanmak risklidir. Ve eviniz satılmazsa, kendinizi üçlü krediler öderken bulabilirsiniz - orijinal ipotek, yeni ipotek ve ev sermayesi krediniz.
Bu nedenle, kredi talebinde bulunmadan önce orijinal evinizin satılmasını beklemeniz önerilir. Ancak, mevcut evinizde yeterince öz sermaye oluşturduysanız, bir ev öz sermaye kredisi köprü kredilerine daha iyi bir alternatif olabilir.
Köprü kredisi almaya nasıl hak kazanırım?
Emlak köprü kredisi için yüksek bir kredi puanı gerekmektedir. Düşük borç-gelir (DTI) oranları da borç verenler tarafından tercih edilir.
Köprü kredisi ne açıklar?
“Köprü kredileri” adı verilen kısa vadeli krediler, yeni bir mülk satın almakla eskisini satmak arasında geçen süreyi karşılamak için kullanılır. Satmadan önce satın almak istediğinizde, satış gelirlerinizi yeni bir evin peşinatı olarak kullanamayabilirsiniz.
Köprü kredisinin eksileri nelerdir?
Köprü kredisinin dezavantajları genellikle yüksek faiz oranı, işlemlerle ilgili ücretler ve paranın yatırıldığı varlığın satışının öngörülemezliğini içerir.
Köprü kredisinin riskleri nelerdir?
Bir köprü kredisinin ana tehlikesi, ödemeye başlamanız gereken zamana kadar eviniz satılmazsa, yine de borçtan sorumlu olmanız olabilir.
İnsanlar neden köprü kredisi alıyor?
Öz sermayeye dayalı bir köprü kredisi, yeni bir evin peşinatını ödemek için aldığınız kısa bir kredidir. Mevcut evinizi satmadan önce yeni bir ev satın almak için ek paraya ihtiyacınız varsa ve önce mevcut mülkünüzü satma şartına bağlamadan bir teklifte bulunmak istiyorsanız, köprü kredisi yardımcı olabilir.
Köprü kredisi almaya değer mi?
Yine, bir köprü kredisi bu durumda en iyi seçenektir çünkü bir mülk satın almakla uzun vadeli ipoteği ödemek arasındaki boşluğu kapatmak için kullanılabilir. Köprü, kesinleştikten sonra normal ipotek kullanılarak geri ödenebilir.
Köprü kredisi kredi notunu etkiler mi?
Öncelikle, diğer kısa vadeli borç türleri gibi ticari köprü kredilerinin de kredi vadesi boyunca kredi puanınızın düşmesine neden olabileceğini bilmelisiniz.
Köprü Kredisi Örnekleri
İşte bir köprü kredisi örneği, Investopedia
Olayan America Corporation, 2016 yılında Sony Building'i satın almak istediğinde ING Capital'dan köprü kredisi kullandı.
Kısa vadeli kredi çok hızlı bir şekilde onaylandı ve Olayan'ın Sony Binası'ndaki anlaşmayı sevkıyatla imzalamasına izin verdi.
Kredi, Olayan Amerika daha kalıcı, uzun vadeli finansman sağlayana kadar binayı satın alma maliyetinin bir kısmını karşılamaya yardımcı oldu.
İşte burada bir başkası
Bir maden şirketi, kredi tutarından daha fazla kar üretmesi beklenen yeni bir maden geliştirmek için 12 milyon dolarlık finansman sağlayabilir.
Bir risk sermayesi firması finansman sağlayabilir, ancak riskler nedeniyle risk sermayesi firması yılda %20 ücret alır ve fonların bir yıl içinde geri ödenmesini şart koşar.
Bu örnekler, köprü kredisinin neleri kapsadığını ve kişisel ve kurumsal ilişkilerde nasıl yararlı olabileceğini size daha net bir şekilde gösterir.
A Vikipedi Örnek E-posta
Alıcı, tamamlamak için kullanılan kısa vadeli köprü kredisinin maliyetlerini dengeleyen indirimle hızlı bir şekilde tamamlayabilirse, bir mülk indirimli olarak sunulabilir.
Alıcının uzun vadeli krediyi tamamlamak için sadece 14-28 günü olduğu müzayede emlak alımlarında, örneğin bir ipotek için satın alma gibi uzun vadeli krediler bu zaman diliminde uygun olmayabilirken, bir köprü kredisi olabilir.
MAKALEYİ OKUYUN: Nakit ödemeli yeniden finansman kredisi açıklandı (+ gereksinimler ve araçlar)
Kurumsal Finansmanda Köprü Krediler
Kurumsal finansmanda, köprü kredileri risk sermayesinde çeşitli amaçlarla kullanılmaktadır;
- Şirketi ilk halka arz veya devralmadan önceki kısa süre içinde taşımak için nihai bir borç finansmanı olarak.
- Bir şirketi sürdürmek için küçük miktarlarda nakit girmek, böylece birbirini izleyen büyük özel sermaye finansmanları arasında nakit bitmesin.
- Büyük bir yatırımcı ararken sıkıntılı şirketleri sürdürmek.
Köprü Kredilerinin Artıları ve Eksileri
Köprü kredilerinin, mevcut nakit akışına ihtiyaç duyulduğunda günü kurtardığı bilinse de, bunun hala bazı dezavantajları var.
Aşağıda köprü kredilerinin artıları ve eksileri bulunmaktadır.
Köprü Kredilerinin Artıları
- Mevcut fon eksikliği nedeniyle kaçırmış olabileceğiniz fırsatları güvence altına almanızı sağlar.
- Köprü kredisi ile başka bir evin satışını beklerken bir ev için küçük bir ödeme yapabilirsiniz.
- Bir köprü kredisine hak kazanmak ve onaylanmak, geleneksel bir krediden daha az zaman alır.
- Köprü kredileri, kredi anlaşmalarına bağlı olarak kolay ve esnek ödeme koşulları sağlar.
- Köprü kredilerinin çoğu geri ödemesizdir. Bu, borç verenin kredinin geri ödenmesini yalnızca mülkün kendisi aracılığıyla isteyebileceği anlamına gelir.
Köprü Kredilerinin Eksileri
- Ödemelerin esnekliği ile geleneksel kredilere göre daha yüksek bir faiz oranı geliyor.
- Eski evinizin satışı başarısız olursa, köprü kredisi almak sizi çift kredi ödemek zorunda bırakacaktır.
- Kısa vadeli bir finansman seçeneği olarak köprü kredileri, borç verenin yasal ücretleri, ön ödeme ücretleri ve değerleme ödemeleri gibi dernek ücretleri nedeniyle maliyetlidir.
- Köprü kredisi almak istediğiniz için, bazı borç verenler yanlarında ipotek almanız gerektiğinde ısrar edebilir. Bu, farklı firmalar arasında ipotek seçeneklerini karşılaştırma yeteneğinizi sınırlar.
MAKALEYİ OKUYUN: KURUMSAL FİNANS: Tam Kılavuz (+ ücretsiz kurslar)
Köprü Kredileri Vs. Geleneksel Krediler
Köprü kredileri geleneksel kredilere göre daha hızlı başvuru, onay ve finansmana sahiptir.
Ancak, ödenmesi gereken bir bedel var. Tüm bu kolaylıklar için nispeten kısa vadeler, yüksek faiz oranları ve büyük oluşturma ücretleri geliyor.
Genel olarak, borçlular bu fonlara çok ihtiyaç duyduklarından, bu şartları kabul etme eğilimindedirler.
Kredinin kısa vadeli olduğunu bildikleri ve düşük faizli ve uzun vadeli finansman planları ile hızlı bir şekilde ödemeyi planladıkları için yüksek faiz oranları ödemeye isteklidirler.
Dahası, çoğu köprü kredisinin geri ödeme cezası yoktur.
Bottom Line
Yeni bir ev satın alırsanız ve eskisini satmak istiyorsanız köprü kredisi almak iyi bir fikir gibi görünebilir, ancak finansman için çok riskli olabilir.
Ne olursa olsun, dar bir noktadaysanız köprü kredileri daha iyidir.
Umarım bu makale köprü kredilerini daha iyi anlamanıza yardımcı olur.
En iyi dileklerimizle!
Not: Henüz bir iş planınız yok mu? Yoksa bir iş planı fikri konusunda hâlâ biraz kafanız mı karıştı? Endişelenme, seni yakaladık! Uygulanabilir iş planları listemize erişmek için aşağıdaki düğmeye tıklayın. Bu planlar, dünyanın 10'dan fazla ülkesinde birçok işletme sahibine yardımcı oldu.
İlgili Makaleler
