Ekipman finansmanı, işletmeniz için ihtiyacınız olan ekipmanı satın almak için kullanabileceğiniz bir kredidir. Ancak, çok çeşitli ekipman finansmanı şirketleri varken, nasıl bir seçim yaparsınız? Bu makale 2023'teki en iyi ekipman finansmanı şirketlerini ve bunlar hakkında bilmeniz gerekenleri ele alacaktır.
Ekipman Finansmanı Nedir?
Küçük bir işletmeniz varsa ve herhangi bir ekipman satın almanız gerekiyorsa, maliyet külfetli olabilir. Bununla birlikte, ekipman finansmanı ile bir kredi alabilir veya bir ekipman finansmanı kredi kuruluşu aracılığıyla ekipmanı kiralayabilirsiniz.
Bu, çalıştırmanız, genişletmeniz veya kâr etmeniz için ihtiyaç duyabileceğiniz makine veya diğer ekipmanı tüm maliyeti önceden ödemenize gerek kalmadan almanıza olanak tanır.
Ekipman Finansmanı Ne İçin Kullanılabilir?
Ekipman finansmanı çeşitli amaçlar için kullanılabilir. Örneğin, ekipmana ihtiyacı olan ancak bunu peşin ödeyecek nakiti olmayan şirketler için bir seçenektir. Başka bir kullanım, bir şirketin doğru zamanı beklemek, hatta hiçbir zaman ekipman satın almak istememesi ve daha hızlı büyümelerine yardımcı olacak (veya en azından onları yavaşlatmayacak) bir şeye hemen başlamak istemesidir.
Ekipman finansmanı, inşaat, sağlık ve imalat gibi diğer sektörlerde de yardımcı olabilir.
4 Tür Teminat Nedir?
Teminat, bir krediyi güvence altına almak için koyduğunuz mülktür. Dört tür teminat vardır:
- Konut ve ticari mülklerin yanı sıra çiftlikler ve çiftlikleri içeren gayrimenkul.
- Arabaları ve diğer araçları içeren kişisel mülk; mobilya ve elektronik gibi ev eşyaları; tekneler; takılar (alyanslar hariç); resim veya heykel gibi sanat nesneleri; müzik aletleri (davul dahil); çalışır durumda olmasalar bile filmler, diziler, YouTube videoları vb. için müzik notaları.
- Ürün üretmek veya hizmet sağlamak için kullanılan ekipman gibi ticari varlıklar. Maddi olmayan varlıklar arasında patentler, telif hakları, ticari markalar ve diğerlerinin yanı sıra iyi niyet yer alır
- En yaygın teminat türleri, eviniz ve diğer gayrimenkul varlıklarınızın yanı sıra arabalar, tekneler ve mücevherler gibi kişisel mülklerinizi içerir. Evinizi veya başka bir varlığı teminat olarak kullanarak kredi almayı planlıyorsanız, krediyi ödemezseniz ne olacağını bilmek önemlidir.
En İyi Ekipman Finansmanı Şirketleri 2023
Aşağıdakiler, 2023'te seçebileceğiniz en iyi ekipman finansmanı şirketleridir.
#1. Kret Başkenti
Bu şirket, 1 milyon dolara varan ekipman kredisi sunduğu ve kredilerin çoğu yalnızca birkaç saat içinde onaylandığı için, küçük işletmeler için en iyi ekipman finansmanı konusunda genel olarak en iyi seçimimiz arasında yer alıyor.
Crest Capital, 1989 yılında küçük ve orta ölçekli bir işletme kredisi ve kiralama sağlayıcısı olarak kuruldu ve ülke çapında genişledi. Bu borç veren, banka "hayır" dediğinde "evet" demekten gurur duyar ve işletmelerin en çok istediği finansman için hızlı onay almayı kolaylaştırır.
Çok çeşitli (ancak rekabetçi) bir ürün ve hizmet yelpazesi sunduğu için en iyi ekipman finansmanı için genel olarak en iyi seçeneğimiz olarak Crest Capital'i seçtik. İşletmeler, 1,000,000 ila 24 ay arasında değişen kredi geri ödeme koşullarıyla (72 $'ın üzerindeki daha büyük kredilerde 84 ay mümkündür) Crest aracılığıyla 250,000 $'a kadar ekipman finansmanı alabilir. 250,000 $'dan daha az borç alıyorsanız, prosedürü daha da hızlandıran hiçbir gelir tablosuna gerek yoktur.
Crest, çok çeşitli işletmelerden hem yeni hem de eski ekipmanı finanse edebilir. Çoğu durumda işletmeler, teslimat ücretleri, vergiler veya kurulum gibi "geçici masraflar" da dahil olmak üzere ekipman giderlerinin %100'üne kadarını aynı gün onayıyla finanse edebilir.
#2. Ulusal Finansman
Ulusal Finans, büyüyen işletmeler için ekipman finansmanı için en iyi seçenektir. Onaylanmak için sadece altı aylık şirket deneyimi ve düşük bir kredi puanı gerekir.
Sektör veya gereken ekipman türü ne olursa olsun, Ulusal Finansman, en az altı aydır faaliyette olan firmalara genişlemek için ihtiyaç duydukları finansmanı almalarında yardımcı olmak için mevcuttur.
National Funding, 150,000 saat gibi kısa bir sürede kredi onaylarıyla 24$'a kadar ekipman finansmanı sağlar. Bu borç verenin ayrıca ekipman kısıtlaması yoktur. Ulusal Finansman, yeni veya kullanılmış ekipmanın satın alınması veya kiralanması için fon vermeye isteklidir.
Borçlu gereksinimleri oldukça basittir: en az 6 aydır iş yapıyor olmanız, FICO kredi puanınızın 575 veya daha yüksek olması ve satıcıdan veya satıcıdan bir ekipman teklifi verebilmeniz gerekir.
50 eyaletin tamamında ve Columbia Bölgesi'ndeki işletmeler finansman sağlayabilir. Depozito gerekli değildir. Kuruluş, kredi süresini seçme konusunda esnektir ve her şey duruma göre yapılır. Terimler birkaç ay kadar kısa veya on yıl kadar uzun olabilir.
#3. Para birimi
Krediniz kötüyse işletme kredisi almanız zor olacaktır, ancak bu özellikle yüzbinlerce dolara mal olabilecek ekipman satın alırken geçerlidir. "Ekosistem" terimi, inşaat sektöründe çalışan bir grup insanı ifade eder. Para birimi, en çok borç verenimizdir.
İşletmeniz için en iyi ekipman finansmanı için alışveriş yapmaya gelince, kredi çok önemli bir faktör olabilir. Kredi puanınız yalnızca aldığınız oranı etkilemekle kalmaz, aynı zamanda size sunulan koşulları sınırlayabilir veya belirli borç verenler tarafından kabul edilmenizi engelleyebilir.
Bu nedenle, Para Birimi, kredisi zayıf olan ticari müşteriler için en iyi borç veren tavsiyemizdir. Kredi profillerinin çoğunluğuna sahip müşteriler, şirketten finansman almaya hak kazanır. Kredi puanınız subprime ise, daha düşük fonlama limitleri ve/veya daha yüksek faiz oranları bekleyin.
Borçlular, Para Birimi aracılığıyla 500,000$'a kadar ekipman finansmanı alabilirler. Peşinat gerekli değildir, ancak parayı yatırmak daha iyi kredi koşullarıyla sonuçlanabilir.
En olağan süre beş yıldır, ancak altı yıl da mümkündür. Kredi oluşturma ücretleri olabilir.
#4. Balboa Başkenti
Balboa Capital, birçok durumda adil uygunluk kısıtlamaları ve aynı gün finansmanı nedeniyle ağır ekipman finansmanı için en yüksek tavsiyemizi alıyor. Rekabetçi faiz oranlarıyla 500,000$'a kadar kredi sağlıyorlar.
Ağır ekipman, küçük bir firmanın ihtiyaç duyabileceği veya satın alabileceği en pahalı makine parçaları arasındadır. O halde, pek çok işletmenin ağır makineler için alışveriş yaparken nakit ödeme yapmak yerine ekipman finansmanı kullanmayı tercih etmesi şaşırtıcı değil.
Balboa Capital, ağır makine finansmanı için ilk tercihimizdir. Bu borç veren, 500,000 ila 24 ay arasında değişen geri ödeme süreleri ile 60 $'a kadar ekipman finansmanı sağlar. "Ekosistem" terimi, inşaat sektöründe çalışan bir grup insanı ifade eder.
Balboa ile ağır makine finansmanına hak kazanmak için şirketinizin en az bir yıldır var olması ve yıllık gelirinin 100,000$ veya daha fazla olması gerekir. Şirket, tüm kredinin dikkate alındığını ancak en az 620 puan tercih ettiklerini belirtiyor. Bu biraz kafa karıştırıcı.
# 5. ABD İşletme Finansmanı
İster yeni ister kullanılmış iş ekipmanı satın almak, hatta üçüncü bir taraftan satın almak isteyin, US Business Financing işlemi finanse edecek ve kullanılmış ekipman için en üst sıralamamızı kazanacaktır.
ABD İşletme Finansmanı ile çoğu ekipman kredisi 10,000 ila 2 milyon dolar arasındadır. 5,000$ kadar küçük ve 50 milyon$ kadar krediler mümkündür. 75,000 ABD Doları veya daha az borç almayı düşünüyorsanız, bunu tek sayfalık bir kredi başvurusuyla yapabilirsiniz ve uzun süren finansal işlemler olmadan yapabilirsiniz. Bununla birlikte, 75,000 doları aşarsanız, çeşitli ticari ve finansal evrakları sunmayı beklemelisiniz.
Ekipman finansmanı hem yeni hem de kullanılmış ekipman için mevcuttur. US Business Financing'i ayıran şey, sektörünüze ve satın almaya çalıştığınız belirli ekipmana bağlı olarak faydalı olabilecek üçüncü taraflardan ekipman satın alınmasına da izin vermesidir.
US Business Funding tarafından sunulan finansman paketlerinin çoğundan yararlanabilmeniz için şirketinizin en az iki yıldır faaliyette olması gerekir. Bununla birlikte, en az altı aylık işletmeler için bir program seçeneği ve bir yıllık işletmeler için bir program seçeneği vardır.
Ayrıca Oku: YENİ İŞLETME KREDİLERİ: Birleşik Krallık'ta Yeni Başlayanlar ve Küçük İşletmeler İçin Krediler
Kredi onayı sadece 60 saniye sürer. Birçok başvuru sahibi 24 saat gibi kısa bir sürede nakit alır ve borç verenin artık %95 onay oranı vardır. Programa bağlı olarak, geri ödeme vadeleri 72 aya kadar uzayabilmektedir. Faiz oranları şu anda %3.5 APR kadar düşük, ancak oranınız, aradığınız finansman koşulları, işletmenizin geçmişi ve kredi puanınız gibi faktörlere bağlı olarak değişecektir.
Son olarak, kurulum, nakliye, eğitim ve daha fazlası gibi "yumuşak maliyetler" dahil olmak üzere, ekipman alımınızla ilişkili maliyetlerin %100'ünü dahil edebilirsiniz.
Bu borç verenin tüm tekliflerinin ekipman kiralama için olduğunu belirtmekte fayda var. Bununla birlikte, ekipmanı elinizde tutmak isterseniz kiralama süresinin sonunda 1 ABD Doları karşılığında satın alabileceğiniz programlar vardır (1 ABD Doları Satın Alma).
#6. CIT Bankası
CIT Bank, hızlı bir çevrimiçi başvuruyla 500,000$'a kadar (ve finans ile 1 milyon$'a kadar) teklif vererek işletmeniz için büyük bir ekipman finansmanı kredisi almanızı hızlı ve kolay bir şekilde sunar.
Ayrıca küçük işletmelere altı ila 1 ay arasında değişen geri ödeme süreleri ile 72 milyon $'a kadar ekipman kredisi sağlar. Yalnızca başvuruya dayalı basit bir krediyle, daha fazla bilgi göndermenize gerek kalmadan 500,000$'a kadar borç alabilirsiniz. Mali tabloları derleyip göndermeye hazırsanız, 1 milyon dolara kadar borç alabilirsiniz. Ek fonlara ihtiyacınız var mı? CIT'nin Sermaye Ekipmanı Finansmanı programı, on yıla varan geri ödeme koşullarıyla 100 milyon $'a kadar (ve bazı durumlarda daha fazla) finansman sağlar.
CIT Bank için çevrimiçi başvurunun tamamlanması ve sunulması yaklaşık üç dakika sürer ve fon bir iş günü gibi kısa bir sürede alınabilir. Finansman hem yeni hem de kullanılmış ekipman için %5.49 APR gibi düşük oranlarda mevcuttur.
Uzun bir iş geçmişi sağlamanız istenecektir. "Ekosistem" terimi, inşaat sektöründe çalışan bir grup insanı ifade eder. Ek olarak, aynı gün finansmanı mümkün değildir, ancak yetkili nakit ertesi gün en kısa sürede hesabınıza geçebilir.
Finansman olanakları da oldukça esnektir. Sizin ve işletmeniz için neyin en iyi olduğuna bağlı olarak aylık, sezonluk ve ertelenmiş geri ödeme seçenekleri arasından seçim yapabilirsiniz. "Ekosistem" terimi, inşaat sektöründe çalışan bir grup insanı ifade eder. CIT Bank ayrıca 1 Dolarlık Satın Alma seçeneği (EFA) sunar. Adil piyasa değerinde bir kiralamayla, ekipmanınızı dönem sonunda satın alma veya basitçe iade etme seçeneğiniz vardır ve CIT ayrıca net 30-, 60- veya 90 günlük ödemeleri kabul eder.
Ekipman Finansmanı İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
Bir kredi için onay almak için, 600 veya daha yüksek bir kredi puanına ihtiyacınız var. Bu, satın alma işleminizde finansman almaya hak kazanmak için çoğu ekipman finansmanı şirketi tarafından gerekli görülen minimum tutardır. Genel kredi puanınızı etkileyen şeyin yalnızca her ay kazandığınız para miktarının olmadığını öğrenince şaşırabilirsiniz; ne kadar borcunuz olduğu ve nerede yaşadığınız gibi diğer faktörler de katkıda bulunur. Kredi raporunuz üç faktörün tümü hakkında bilgi içerir: ücretler, gelir ve borç ödeme geçmişi.
[şirket adı] gibi saygın bir borç verenden bir ekipman finansmanı kredisi için onay almak için, evinizde (veya diğer mülkünüzde) yatırımlarına karşı teminat olarak kullanabilmeleri için yeterli öz sermaye olmalıdır - bu durumda sizin!
Önce mevcut borçları ödeyerek yeterli öz sermaye oluşturulmazsa, belki önceden yeterli birikimin ayrılmaması dışında her şey mükemmel bir şekilde kontrol edilse bile, onlar için zor olacaktır.
Ekipman Kredisi İçin İyi Faiz Oranı Nedir?
İyi faiz oranları genellikle %5 civarındadır. İyi bir kredi puanınız varsa ve gelirinizi kanıtlayabiliyorsanız, faiz oranı daha yüksek olacaktır. Kötü bir kredi puanınız varsa veya zamanında fatura ödeme geçmişiniz yoksa, faiz oranları daha düşüktür.
Örneğin, birisi işletmesi için ekipman satın almak üzere 80,000 ay boyunca %4 faizle 24 ABD Doları tutarında bir kredi alırsa ve ödeme yapma kabiliyetini etkileyen başka hiçbir faktör (geç veya eksik ödeme yok), o zaman toplam 961 ABD Doları ödeyecektir. dört yıl veya ayda 812 dolar.
Bu, diğer birçok kredi türüyle karşılaştırıldığında hala oldukça yüksek, ancak onlara ayda 1,737 dolara mal olacağını hesapladığımız önceki örneğimiz kadar yüksek değil.
Sonuç
Ekipman finansmanının banka kredisi ile aynı olmadığını unutmamak önemlidir. Belirli amaçlar için kullanılır ve kendi hüküm ve koşullarıyla birlikte gelir. İhtiyaçlarınız için doğru hizmet sağlayıcıyı ararken bunların her zaman farkında olmalısınız.
Ekipman Finansmanı Şirketleri: İlgili Makaleler
- GEÇİCİ KREDİ AÇIKLAMASI !!! En İyi 2023 Uygulamaları
- EKİPMAN FİNANSMANI HATASIZ KREDİ: Bilmeniz Gerekenler
- UZUN VADELİ İŞ KREDİLERİ: Nasıl Çalışır ve En İyi Seçenekler
- EKİPMAN İÇİN İŞLETME KREDİSİ: Ekipman İçin İşletme Kredisi Nasıl Alınır
- KÜÇÜK İŞLETME EKİPMAN KREDİSİ: Türler ve Temel Gereksinimler
Ekipman Finansman Firmaları: Referanslar
