Çeşitli stratejiler kullanarak ilk yatırımınızı çoğaltmak mümkündür. Bazı insanlar için borsaya yatırım yapmak iyi bir fikir gibi görünebilir, ancak bu herkes için en iyi seçim değildir. Bazı insanlar, paralarını yıllık yüzde getiri (APY) sağlayan mevduat hesaplarına koyarak güvenli oynamayı tercih ederler. Bir tasarruf veya çek hesabından kazanılan yıllık faiz, faiz oranı ve faizin birleştirme sıklığına dayalı bir yüzde olan yıllık yüzde verim (APY) olarak ifade edilir. Yıllık yüzde verim formülü (APY), özellikle daha uzun zaman ufuklarında finansal tahmin için yararlı bir araçtır. Bu yazıda APY bankacılığı, nasıl hesaplanacağı ve APY ile APR arasındaki farktan bahsedeceğiz.
APY nedir?
Yıllık yüzde verim (APY), bir yıl boyunca bir banka hesabındaki efektif getiri oranının bir ölçüsüdür. Faiz ödemelerinin sıklığı ve bileşik faizin etkisi, getirilerin daha kesin bir tahminini oluşturmak için konur. Bu, anapara faizinin nasıl biriktiğini ve para çekme yapılmadığı varsayılarak getiri oranının zaman içinde nasıl yükseldiğini takip etmeyi içerir.
Ayrıca, Faiz oranları, belirli bir süre boyunca bir finansal yatırımın değerini ölçmenin bir yoludur ve basit faiz hesapları, yatırımcıları bakiyelerine daha fazla fon eklemeyerek ödüllendirir. Bileşik faizli hesaplar ise zaman içinde hem anaparaya hem de faize faiz tahakkuk ettirerek hızlanır. Bu nedenle, yılda bir kez bileşik %1'lik mevduattan kazanılan faiz, ayda bir kez bileşik %1'lik mevduatta kazanılan faizden daha azdır. APY bu faktörü açıklar.
Yıllık Yüzde Getiri Size Ne Anlatıyor?
Nihayetinde, söz konusu yatırımın bir mevduat sertifikası (CD), bir hisse senedi veya bir devlet tahvili olup olmadığına bakılmaksızın, yatırımın geri dönüş oranı en önemli şeydir. Yatırım getirisi oranı, basitçe, önceden belirlenmiş bir süre boyunca, en yaygın olarak bir yıl boyunca, yatırımın değerindeki büyüme yüzdesidir. Ancak, çeşitli varlıkların farklı bileşik dönemleri varsa, bu yatırımların her birinin sunduğu getiri oranlarını karşılaştırmak zor olabilir. Bir kişi yemeklerini günde bir kez birleştirirken, bir başkası bunu yılda dört veya altı kez yapar.
Getiri oranlarını karşılaştırırken, her birinin bir yıllık yüzde değerini ifade ederek gerçekçi bir sonuca varmak mümkün değildir, çünkü bu yaklaşım bileşik faizin etkilerini göz ardı etmektedir. Yatırım getirisi oranı, bileşik frekansla orantılı olduğundan, bunu bilmek çok önemlidir. Bunun nedeni, her bileşikleştiğinde, o dönemde oluşan faizin anapara bakiyesine eklenmesi ve sonraki faiz ödemelerinin bu daha büyük ana tutar üzerinden hesaplanmasıdır. Sonuç olarak, bu, zaman içinde ödenen daha yüksek bir toplam faiz tutarıyla sonuçlanır.
Yıllık Yüzde Getirileri (APY) Değişir mi?
Mevduat hesabının türüne bağlı olarak, yıllık getiri yüzdesi (APY) esnek olabilir. Bir tasarruf veya para piyasası hesabındaki yıllık yüzde getirisi (APY) dalgalanma gösterebilir. Bu, birincil faiz oranına sabitlendiğini gösterir.
Yıllık yüzde veriminiz (APY), kıyaslama oranının yükselip düşmemesine bağlı olarak artabilir veya azalabilir. Tasarruf hesaplarındaki faiz oranı, genellikle federal fon oranındaki değişikliklerle birlikte değişir. Federal Rezerv faiz oranlarını düşürürse, bankalar tasarruf sahiplerine sunulan APY'yi kesebilir.
CD'lerde aldığınız yıllık yüzde verimi (APY) genellikle değişmez. Mevduat sertifikası (CD), mudinin parasını belirli bir süre için hesapta bırakmayı taahhüt ettiği bir vadeli mevduat türüdür. Karşılığında, CD'nizin anaparasına vadesine kadar önceden belirlenmiş bir faiz oranını kilitlersiniz.
Vadesi geldiğinde CD'nizi devretmeyi seçerseniz, aldığınız faiz oranı karşılaştırma oranına bağlı olarak yükselebilir veya düşebilir. Yine de bu genellemenin birkaç uyarısı var. Standart CD hesapları için bir norm olmamasına rağmen, bazı bankalar, CD döneminiz boyunca oranınızı ve APY'nizi artırmanıza izin veren, oran yükseltme CD'leri veya yükseltme CD'leri sunar.
Kriptoda APY Nedir?
Kripto fonlarınızın getirilerini tahmin etmeye çalışan acemi bir yatırımcıysanız, bir şey çok yararlı olabilir. Gelecekteki kazançlarınızı tahmin etmek ve uygulanabilir bir pasif gelir yaklaşımı uygulamak için bir APY (Yıllık Yüzde Getiri) hesabı açın.
Her yıl bileşik getirileri hesaplarken, Yıllık Yüzde Getiri yararlı bir araçtır. Matematiği yapmak için bu iki sayıya ihtiyacınız olacak:
- Yatırılan toplam tutar;
- Bir yatırım stratejisinin süresi.
Bu nedenle, yıllık yüzde verim (APY), zamana bağlı bir yatırım getirisi (ROI) olarak görülebilir.
Basitçe söylemek gerekirse, Bitcoin'e veya başka bir kripto para birimine yatırım yapmanın ve belirli bir süre sonunda garantili bir getiri elde etmenin bir yoludur. %10,000 APY ile 10 USD USDC'ye yatırım yapmak, bir yıl sonra size 11,100 USD kazandıracak. Faiz günlük, haftalık, aylık veya diğer planlarda tahakkuk edebilir. Bir tasarruf veya çek hesabından kazanılan faiz herhangi bir zamanda geri çekilebilir veya yıllık getiri yüzdesini (APY) artırmak için toplanmasına izin verilebilir.
Staking, DeFi borç verme ve kripto tasarruf hesapları, kripto varlıklar üzerinde pasif olarak APY oluşturmanın en yaygın yollarıdır.
Apy Nasıl Hesaplar?
APY'yi hesaplamak için şu formülü kullanmanız gerekir:
APY = (1 + r/n)” – 1
r= dönem oranı
n= bileşik dönem sayısı
Çoğu banka APY'yi web sitelerinde gururla sergileyeceğinden, bir tasarruf, para piyasası veya mevduat hesabı sertifikasının APY'sini belirlemek için kendi matematiğinizi yapmak zorunda kalmayacaksınız.
Bu, yıllık yüzde veriminin nasıl hesaplandığına dair yalnızca bir örnektir, ancak biraz alıştırma yapmak isterseniz de mevcuttur. Aylık biriken (yılda 0.06 kez) yıllık %12 faiz oranına sahip bir tasarruf hesabı için seçeneklerinizi değerlendirdiğinizi varsayalım.
APY'yi bu tasarruf hesabında şu şekilde hesaplarız: APY = (1+0.0006/12)12 -1. Ondalık biçimde yazıldığında yüzde 0.6'lık bir faiz oranının 0006 olduğunu daima aklınızda bulundurun. Bu hesaptaki faiz yılda on iki kez birleştirilir, dolayısıyla denklemdeki "12".
Bu rakamları bir formüle yerleştirirseniz, yıllık %0.060017'lik bir verim yüzdesi elde edersiniz.
APY'yi kullanarak yıllık potansiyel kârınızı hesaplayabilirsiniz. Ancak, bunu başarmak için hesabınızın anapara bakiyesini etkileyen yeni bir formüle ihtiyacınız olacak.
Belirli bir APY'deki kazançları hesaplamak için basit bir formül (APY x anapara) + anapara = bir yıl sonraki toplam kazançtır.
Yıllık Yüzde Getiri (APY) Nasıl Çalışır?
Faiz getiren bir hesap, tasarruf hesabı, para piyasası hesabı, mevduat sertifikası (CD) ve bazı çek hesapları gibi kendisine yatırılan para üzerinden faiz kazanan bir hesaptır.
Bir tasarruf veya yatırım hesabındaki faiz kazançları, hem hesaptaki faiz oranını hem de faizin çarpma sıklığını hesaba katan yıllık yüzde getiri adı verilen bir teknik yardımıyla hesaplanabilir.
Bir tasarruf hesabına veya başka bir yatırım aracına karar verirken, faizin ne sıklıkta birleştiğini göz önünde bulundurmak önemlidir. Her yıl, faiz ödemeyen hesaplardan daha sık faiz ödeyen hesaplar kullanılarak daha fazla para kazanılabilir.
Bankaların faiz ödemesi gibi bir zorunluluk asla yoktur. Dört olası seçenek vardır, ancak çoğu insan ilk ikisinden birini seçer.
Yıllık bileşik faiz, bazı hesapların bir özelliğidir. Sonuç olarak, faiz yıllık olarak hesaplanır ve ödenir. Bazı hesaplarda faiz üç ayda bir toplanırken, bazılarında üç ayda bir hesaplanıp ödenir.
Aylık bileşik hesapların faizi aylık olarak hesaplanır ve ödenir. Faizi günlük olarak hesaplayan ve dağıtan finansal kurumların günlük olarak bileşik faiz verdiği söylenir.
Başka bir deyişle, APY bu nedenle çok önemlidir. Bir hesabın faiz oranı diğerinden daha yüksekse, o zaman doğal olarak birincisi daha yüksek getiri sağlayacaktır. Belki faiz daha sık artırılırsa, ikinci hesap yıl boyunca daha fazla ödeme yapabilir.
Yeni bir tasarruf hesabı, para piyasası hesabı, çek hesabı, CD veya başka bir yatırım aracı için alışveriş yapıyorsanız, faiz oranının yanı sıra yıllık yüzde getiriye (APY) de bakmak önemlidir.
Apy vs Nisan
APY ve APR arasındaki birincil fark, önceki faktörlerin bileşik faizde olması, ikincisinin olmamasıdır. Yatırım işlem ücretleri ve diğer masraflar da APR hesaplamasına dahildir. Basitçe söylemek gerekirse, yıllık yüzde oranı (APR), ödenen faiz artı bu faize eklenen ücretlerin toplamıdır.
Gerçek kullanım söz konusu olduğunda, APY ve APR arasında önemli bir fark vardır. Faiz hesaplanırken APY, yalnızca basit faiz oranı (daha büyük bir sayı) kullanıldığında olduğundan her zaman daha yüksek bir oran ile sonuçlanacaktır. Durum böyle olduğu için, genellikle söz konusu finansal aracın, banka tasarruf hesabı faizi gibi kişinin servetini artırabileceği bir aracı ifade etmesi daha cazip gelmektedir. Buna karşılık, kredi kartı ve konut kredisi faiz oranları gibi tüketiciye masraf çıkaracak giderler için daha düşük olduğu için yıllık yüzde oranı (APR) kullanılmaktadır.
APR için yıllık verimi değiştirmek, gerçek oranı verir. Ayda %1.5 faiz oranı veya yıllık %18 faiz oranı (APR) sunan bir kredi kartı düşünün. Borçlu aylık kredi kartı ödemeleri yaptığınızda bir yıl sonra ödeyeceğiniz nispi faiz oranı %19.56'dır. ayrıca oku NİSAN NEDİR: Nasıl çalışır?
APY Kripto Faizi mi?
Hem geleneksel bankacılıkta hem de kripto endüstrisinde APY, bir yatırımın yıllık getiri yüzdesini ifade eder. Bileşik faiz nedeniyle, yatırım getirilerini hesaplamak için faiz oranı yerine yıllık yüzde verim (APY) kullanılır.
Kripto Para Birimindeki En Yüksek Apy Nedir?
Cosmos'taki yıllık yüzde verim (APY), %5 ile mevcut en yüksek oran iken, Ethereum'daki verim %4'tür. Ezos ve Algorand sırasıyla %4.64 ve %4 işlem ücretlerine sahipken, Dai ve USDC %2 ve %0.15 işlem ücretlerine sahiptir.
Apy Bankacılık
Getiri sağlayan çeşitli APY bankacılık ürünleri mevcuttur.
- faiz getiren tasarruf hesapları
- Uzun zamandır etrafta olan hesaplar
- Yüksek birikim getirisi sağlayan hesaplar
- Devlet iç borçlanma senetlerinin kısa vadeli alımına ilişkin hesaplar
- Para piyasası araçları;
- CD'ler
Bir kredi birliği, internet bankası veya gerçek mekanda faaliyet gösteren bir banka ile kazanabileceğiniz yıllık yüzde getirisi (APY) değişiklik gösterecektir. Yıllık yüzde getiriye bakarak paranızın bir yıl içindeki potansiyel büyümesini hızlı bir şekilde hesaplayabilirsiniz.
Faiz getiren bir hesapta daha yüksek bir yıllık yüzde getiri (APY) tercih edilir. Bir tasarruf, para piyasası veya başka bir faiz getiren hesap seçerken APY, ücretler, minimum mevduat ve diğer kriterler önemlidir.
APY Aylık Hesaplanıyor mu?
Hayır, APY aylık olarak hesaplanmaz. Paranın bir yıl içindeki değişimidir.
Sonuç
APY'yi anlamak, tasarruf bankası hesaplarınızdan en iyi şekilde yararlanmak için çok önemlidir. Ayrıca, APY'nin ne sıklıkta birleştirildiğini de düşünün; günlük, aylık, üç aylık ve yıllık bileşik hesaplama arasındaki fark gerçekten artabilir. Ulusal olarak faiz oranları düşükken fonlarınızın büyümediğini hissetmek kolaydır. Oranlar düşük olduğunda, tasarruflarınızdan yüksek bir yıllık yüzde verim (APY) elde etmek özellikle önemlidir.
APY SSS
İyi bir APY nedir?
Yıllık ortalama %0.33 olan ulusal ortalamanın üzerinde tasarruf oranları bulabilirsiniz. Çevrimiçi tasarruf hesapları genellikle %2.00 veya daha yüksek oranlar sunar ve bu da onları birçok tasarruf sahibi için en iyi seçenek haline getirir.
APR veya APY daha mı iyi?
Yıllık yüzde oranının (APR) aksine, yıllık yüzde verim (APY), tasarruf getiri oranını temsil eder. Borçlular düşük bir APR'den daha fazla yararlanırken, tasarruf sahipleri daha yüksek bir APY'den daha fazla getiri elde ederler.
Binance'in APY'si var mı?
Son zamanlarda Binance müşterileri, APY'deki artış sayesinde BUSD ve USDT Esnek Birikimlerinden %10'a varan APY kazanabiliyor.
Benzer Mesajlar
- YILLIK YÜZDE VERİM: Birikim Hesabınızla Nasıl Çalışır?
- KISA VADELİ YATIRIMLAR Nedir: Tanımı, Örnekleri ve Bankalar
- İŞLETME MEVDUAT HESAPLARI: 2023 Yılındaki En İyi Mevduat Hesapları Listesi.
- HİSSE BELGESİ: Genel Bakış, Şablonlar, Oranlar, Biçimler(+Hızlı Araç).
Referans
