Bir yatırımın yıllık yüzde getirisi, bileşik faiz dikkate alındığında kazanılan yıllık yüzde kârdır. Faiz ödemelerinizi optimize etmek için hangi bankayı kullanacağınıza ve hangi hesabı açacağınıza karar verirken sahip olmanız gereken yararlı bir ölçümdür. Yıllık yüzde getiri tasarruf hesabını, bunun yanı sıra yıllık yüzde oranından farklı olanı ve hesaplayıcısının nasıl kullanılacağını kavrarsanız, bankada sahip olduğunuz paradan en iyi şekilde yararlanmak için daha donanımlı olacaksınız. Bunların hepsini ve çok daha fazlasını bu yazıda ele aldık.
Tasarruf Hesabında Yıllık Yüzde Getiri Nedir?
Yıllık yüzde getirisi (APY), bir ülkede kazandığınız para miktarıdır. banka hesabı bir yıl boyunca. Bunun bileşik faizi içerdiğini belirtmekte fayda var. Faiz oranı, bileşik oluşturmayı hesaba katmaması dışında, yıllık yüzde getiriye (APY) benzer.
Basit faiz birleştirilmediği için her ay kazandığınız faiz miktarı aynıdır. Bu arada bileşik faiz, hem yatırdığınız paranın faizi hem de zamanla elde ettiğiniz faizdir.
Bir tasarruf hesabındaki yıllık yüzde getirisi (APY) ne kadar yüksekse, o kadar iyidir. Birçok internet bankasının APY'leri yüzde 0.40 veya daha yüksek.
Paranızın bir kısmını belirli bir süre için bir kenara koymaya istekliyseniz, bir mevduat sertifikası veya CD düşünün. CD oranları bazı internet bankalarında yüzde 0.55'e kadar düşüyor.
Genel Bakış
Bir tasarruf hesabına, para piyasası hesabına veya para piyasası hesabına para yatırdığınızda faiz alırsınız. depozito sertifikası (CD). Yıllık yüzde getirisi (APY), belirli bir hesapta bir yıl boyunca ne kadar faiz kazanacağınızı tahmin etmenize yardımcı olabilir. Size anaparadan (ilk depozito) kazanacağınız faizi artı kazanç faizini söyler. Faiz oranına ve bileşik frekansa dayalıdır.
Yıllık Yüzde Getiri Örneği
Bir kişi yıllık %1,000 faiz getiren bir tasarruf hesabına 5 dolar yatırırsa, yıl sonunda 1,050 dolar kazanacaktır.
Öte yandan banka, her ay faiz hesaplayıp ödeyebiliyor ve yıl sonunda ona 1,051.16 dolar kalıyor. İkinci durumda, yıllık yüzde 5'ten fazla bir getiri elde etmiş olacaktı. Fark ilk başta belirgin olmayabilir, ancak birkaç yıl sonra (veya daha fazla mevduatla) önemli hale gelir. Bu durumda APY aşağıdaki gibi hesaplanır:
(1+0.5/12)12-1= yüzde 5.116 yıllık yüzde verim
Yıllık yüzde getirisi (APY), yatırımcılara ne kadar faiz alacaklarını bildirebilir. Bu bilgileri kullanarak seçenekleri karşılaştırabilirler. En iyi bankayı ve daha yüksek faiz ödemek isteyip istemediklerini seçebilecekler.
Yıllık Yüzde Verim Formülü
Aritmetiğinizi eski moda bir şekilde yapmayı tercih ediyorsanız, APY'yi hesaplamak için aşağıdaki formülü kullanın:
APY = 100 [(1 + r/n)n] – 1, burada r, beyan edilen yıllık faiz oranını ondalık biçimde temsil eder ve n, yılda bileşik dönemlerin sayısını temsil eder.
(“Karat” kelimesi “gücüne yücelmek” anlamına gelir.)
Daha önce olduğu gibi aynı örneği kullanarak, bir yıl boyunca 51.16$'lık bir hesap bakiyesinden 1,000$ faiz kazanırsanız, APY'yi aşağıdaki gibi hesaplayın:
APY = [(1 +.05/12)12] – 1] APY = [(1 +.05/12)12] APY = [(1 +.05/12)12] APY
yüzde 5.116 APY
Yıllık yüzde verimini hesaplamak için aşağıdaki formülü de kullanabilirsiniz:
[(1 + Faiz/Anapara)(365/Vadede gün) – 1] APY = 100 [(1 + Faiz/Anapara)(365/Vadede) – 1] burada Faiz, kazanılan faiz tutarı ve Anapara ise ilk mevduat veya hesap bakiyesi tutarı.Önceki örnekteki faiz ödemesini ve hesap tutarını kullanarak APY'yi hesaplayın:
[(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1] APY = 100 [(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1]Yıllık Yüzde Getiri Hesaplayıcı
Yıllık Yüzde Getiri (APY) hesaplayıcısı, bir yıl boyunca yatırımdan elde edilen gerçek faizi hesaplamanıza olanak tanıyan bir araçtır. Yıllık faiz getirisi (APY), hangi mevduat hesabı en karlı olanı mı yoksa belirli bir yatırımın karşılığını mı alacağıdır. Tersine de uygulayabilirsiniz; Yıllık yüzde getirisini biliyorsanız, belirli bir bileşik frekans için faiz oranını bulabilirsiniz. Ayrıca, size kolaylık sağlamak için gerçek parayla oynamanıza izin veriyoruz – sadece başlangıç bakiyesini girin. APY hesaplayıcı, hata yapmaktan kaçınmanıza da yardımcı olabilir. Sonuç olarak, bu uygulama hem hevesli girişimciler hem de hevesli yatırımcılar için faydalıdır.
Bu Yıllık Yüzde Getiri Hesaplayıcı Nasıl Çalışır?
Bu yıllık yüzde getiri hesaplayıcısı iki değişkenle çalışır: faiz ve bileşik frekans. İkinci kutudaki seçenekler sayesinde farklı bileşik dönemlere sahip bir dizi teklifi karşılaştırabilirsiniz.
Aşağıdaki seçeneklere sahipsiniz, örneğin:
- Yüzde 1 yıllık bileşik faiz oranı, APY = yüzde 1
- APY = yüzde 0,702, üç aylık bileşik faiz oranı %0.7
- APY = yüzde 0.501, faiz günlük yüzde 0.5 oranında bileşik.
Şu anda aklınızda bulundurmanız gereken tek şey, APY değeri ne kadar büyük olursa, anlaşma o kadar iyi olur. Yıllık yüzde getirisinin (APY) hesaplanması, istisnai tekliflerin ilkinin en yüksek ödemeyi yaptığını ortaya koyuyor.
Hesabımın Yıllık Yüzde Getirisini Nerede Bulabilirim?
Tasarruf Gerçeği Yasası (Federal Rezerv Yönetmeliği DD) uyarınca, finansal kurumların müşterilere hesapları için yıllık yüzde getiri (APY) ve bileşikleştirme sıklığı hakkında bilgi vermeleri gerekmektedir. Ek olarak, bankaların web siteleri genellikle bu tür verileri içerir.
Bir tasarruf hesabının yıllık yüzde getirisi (APY), bir APY tasarruf hesaplayıcısı ile hesaplanabilir. %1000 APY sunan bir hesaba aylık 2$ yatırarak 200 yıllık bir dönemde 1.25$ tasarruf etmek istediğinizi farz edelim. İki yıl sonra anaparanız 5,882.77 dolar olacak ve faiz olarak 82.77 dolar kazanmış olacaksınız.
Yıllık Yüzde Verimi En Üst Düzeye Çıkarma
Daha sık bileşik dönemlerle, yıllık yüzde verim artar. Bir banka hesabında faizin ne sıklıkta arttığını öğrenin. para tasarrufu. Yıllık birleştirme genellikle günlük veya üç aylık birleştirmeye tercih edilir, ancak emin olmak için her hesap için APY'yi kontrol edin.
Tüm varlıklarınızı daha büyük bir finansal resmin parçası olarak görürseniz, kendi kişisel APY'nizi artırabilirsiniz. Başka bir deyişle, CD'yi çek hesabınızdan ayrı bir yatırım olarak düşünmeyin - tüm yatırımlarınız hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için birlikte çalışmalı ve hepsi buna göre olmalıdır.
Özel APY'nizi en üst düzeye çıkarmak için paranızın mümkün olduğunca sık birleştiğinden emin olun. İki CD aynı faiz oranını ödüyorsa (ve dolayısıyla daha yüksek APY'ye sahipse) faizi daha sık ödeyen CD'yi seçin. Faiz karlarınızı otomatik olarak yeniden yatırabilirsiniz - ne kadar sık olursa o kadar iyi - ve faiz ödemelerinizden daha fazla faiz kazanmaya başlayabilirsiniz.
Yıllık yüzde oranı
Finansal kuruluşlar, kredi ürünlerini tanıtmak için sıklıkla APR'yi kullanır, çünkü tüketicilerin krediler, ipotekler ve kredi kartları gibi hesaplar için uzun vadede daha az ödeme yaptığı görülmektedir.
Yıllık yüzde oranı (APR), bir yıl boyunca faiz bileşiklerini hesaba katmaz. Dönemsel faiz oranının, bir yıldaki dönemsel faiz oranının kullanıldığı dönem sayısı ile çarpılmasıyla belirlenir. Oranın miktara uygulanma sayısı belirtilmemiştir.
Yıllık yüzde oranı (APR) aşağıdaki gibi hesaplanır:
Nisan = Yıllık Yüzde Oranı, bir yıldaki dönem sayısı ile çarpılır
Yıllık Yüzde Verim ve Yıllık Yüzde Oran
APY ve APR (yıllık yüzde oranı) karşılaştırılabilir görünse de, aynı değildirler. APY'den bahsettiğinizde, bir banka hesabında olabilecek faiz miktarından bahsediyorsunuz. Yıllık yüzde oranından bahsettiğinizde, bir krediye ödeyeceğiniz faiz miktarına atıfta bulunuyorsunuz.
Kredi kartınız, öğrenci krediniz, ipotek krediniz, taşıt krediniz veya başka bir krediniz varsa, borç vereniniz hesabınıza belirli bir APR uygulayacaktır. Faiz oranı ve maliyetler dikkate alındığında, APR borcun yıllık faizini temsil eder. Kredi oluşturma ücretleri, ön ödeme cezaları ve borç verene ödediğiniz diğer harcamaların tümü, APR'nizi etkileyebilir.
Kredi türüne bağlı olarak, APR'ler değişebilir. Örneğin, sabit oranlı ipotekler daha tipik olmasına rağmen, ayarlanabilir oranlı bir ipotek mümkündür. Kredi kartlarındaki APR sıklıkla değişkendir. APY'ler gibi değişken APR'ler, bir kıyaslama oranı ile adım adım dalgalanabilir. Kredi kartları söz konusu olduğunda bu kıyaslama genellikle Prime Rate'dir. Bu, bankaların ve borç verenlerin en kredibilitesi olan tüketicilerine sağladığı orandır.
APY'de daha büyük bir getiri daha iyidir, ancak APR'de bunun tersi geçerlidir. APR yüksekse, bir kredi veya kredi limiti için daha fazla faiz ödersiniz. Ve bir kredi için ödediğiniz yıllık yüzde oranı (APR), kredi puanınızdır. Daha yüksek kredi puanları daha güvenilirdir ve bu nedenle daha düşük bir APR'ye hak kazanırsınız. Öte yandan, kredi puanınızın bir tasarruf veya para piyasası hesabında kazandığınız APY üzerinde hiçbir etkisi yoktur.
APY Neden Önemli?
Hesabınızın yıllık yüzde getirisi (APY), hesaba para yatırdığınızda ne kadar para kazanabileceğinizin önemli bir göstergesidir. Bileşik faizi hesaplamanıza yardımcı olan yıllık yüzde getiriyi (APY) dikkate alarak, hesabınızdaki bakiyeye göre ne kadar faiz kazanacağınız konusunda daha iyi bir fikir edinebilirsiniz.
Yıllık Yüzde Getirisini Nasıl Ölçebilirsiniz?
Yıllık Yüzde Getiri veya APY, 365 günlük bir süre boyunca faiz oranı ve bileşikleştirme sıklığına dayalı olarak bir hesaba ödenen toplam faiz tutarını yansıtan yüzdedir. Bu, Yıllık Yüzde Getiri formülü kullanılarak hesaplanır. 1 Yıllık yüzde verim (APY) formülü, özellikle daha uzun süreler için kullanıldığında, finansal tahminler oluşturmaya yardımcı olan faydalı bir araçtır.
%0.60 İyi Bir APY mi?
Yüzde 0.60'tan çok daha yüksek bir yıllık verim yüzdesi elde etmenin çok sayıda farklı yolu vardır. Yıllık yüzde getirisi yüzde 6 olan bir hesaba yatırılırsa, 10,000 $'ınız üzerinden her yıl yaklaşık 0.06 $ faiz kazanırsınız. Paranızı, yıllık yüzde getirisi (APY) yüzde 0.60 olan yüksek getirili bir tasarruf hesabında veya para piyasası hesabında tutarsanız, her yıl 60 dolardan biraz fazla kazanırsınız.
50000 Bir Yılda Ne Kadar Faiz Kazandıracak?
50,000 Dolarlık bir nakit mevduat, ortalama bir banka tasarruf hesabında yılda yaklaşık 65 Dolar getirebilir, ancak yüksek kaliteli bir şirket tahvili fonuna yatırılırsa 2,250 Dolara kadar kazanabilir. Mevduat sertifikaları, para piyasası hesapları, para piyasası yatırım fonları ve devlet ve şirket tahvilleri gibi başka seçenekler de mevcuttur.
APY'den 60 Yaşından Önce Çıkabilir miyim?
60 yaşını doldurmadan kendi isteğiyle APY'den çıkmak isteyen abonenin APY'ye yapmış olduğu katkı payları ile katkı paylarından elde ettiği net gelir hesabından düşüldükten sonra kendisine iade edilir. bakım.. Abonenin 60 yaşını doldurmadan kendi isteğiyle APY'den çıkması durumunda APY'ye yapmış olduğu katkı payları kendisine iade edilir.
Yıllık Yüzde Getiri Değişken mi?
Bu, tasarruf ürününün türüne bağlıdır. Bir tasarruf hesabınız varsa, yıllık yüzde veriminiz (APY) değişkendir. Yani piyasa koşullarına bağlı olarak yükselebilir veya düşebilir. CD'niz varsa, kaydolduğunuzda alacağınız oran genellikle dönem boyunca alacağınız orandır. Ancak daha sonra başka bir CD'ye kaydolursanız farklı fiyatlar alabilirsiniz.
Tasarruf hesaplarındaki ve yeni CD'lerdeki APY'ler, federal rezerv gösterge faiz oranını yükselttiğinde yükselme eğilimindedir. Federal Rezerv, Mart 2021'de iki kez yaptığı gibi gösterge oranını düşürdüğünde, APY'ler düşme eğilimindedir.
Kıyaslama oranından bağımsız olarak, çevrimiçi bankalar normalde mevcut olan en iyi APY'yi sunar. Oranlar düşük olduğunda APY'lerini düşürme eğiliminde olsalar da, oranlar yüksek olduğunda da APY'leri arttırırlar.
Bir CD'ye Para Koymak Buna Değer mi?
Mevduat sertifikaları, diğer banka hesap türleri ile karşılaştırıldığında en yüksek faiz oranlarını sunar. Şu anda %3'e ve hatta daha fazlasına ulaşan en iyi oranlarla buna değer. Mevcut faiz oranları, son on yılın en yüksek oranları arasındadır. Tasarruf hesaplarının ve mevduat sertifikalarının getirileri, 2022'de birçok kez Federal Rezerv tarafından uygulanan bir oran artışının ardından finansal kuruluşlar tarafından sıklıkla artırılır.
Sonuç
Yıllık yüzde getirisini (APY) anlamak, tasarruf bankası hesaplarınızdan en iyi şekilde yararlanmak için çok önemlidir. Bir APY'nin eklenme düzenini düşünün - ister günlük, ister aylık, üç aylık veya yıllık olarak birleştirilmiş olsun, zamanla birikebilir. Faiz oranları genel olarak düşük olduğunda, tasarruflarınız hiçbir şey getirmiyormuş gibi hissedebilirsiniz. Oranlar düşük olduğunda bile, paranızdan yıllık ortalamadan daha yüksek bir getiri elde etmek önemli bir fark yaratabilir.
APR veya APY daha mı iyi?
Yıllık yüzde oranı (APR), bir krediye ne kadar faiz ödeyeceğinizi hesaplamak için kullanılırken, yıllık yüzde getirisi (APY) depozitodan ne kadar faiz kazanabileceğinizi hesaplamak için kullanılır. Borçlular daha düşük bir APR'den yararlanır, ancak tasarruflar daha büyük bir APY'den yararlanır.
İyi bir APY nedir?
Ekim 0.06'de yüzde 2021 olan ulusal ortalamanın üzerindeki herhangi bir şey, mükemmel bir APY olarak kabul edilir. Çevrimiçi bankalardaki tasarruf hesapları, ulusal mevduat oranından beş ila on kat daha yüksek bir yıllık yüzde getirisi (APY) ödeyebilir.
Hangi bankalar en iyi tasarruf hesabını APY sunuyor?
Tasarruf hesapları, para piyasası hesapları ve CD hesapları için çevrimiçi bankalar genellikle en iyi APY'leri sağlar. Çevrimiçi bankalar, daha düşük genel gider maliyetleri nedeniyle mudilere daha fazla APY ödeyebilir, ancak hepsini değerlendirmek çok önemlidir çünkü hepsi aynı değildir.
İlgili Makaleler
