Borç verenler çoğu zaman borçluların borçlarını zamanında kapatacaklarına güvenme sorunuyla karşı karşıya kalırlar. Ancak kredinin 5C'si bu zorlukların üstesinden gelmede yararlı bir araç haline geldi. Borç veren, potansiyel borçluların kredi itibarını test etmek için kredi sisteminin 5C'sini kullanabilir. Kredinin 5 C'si nedir ve kredi analizinde neden önemlidirler? Bu makalede öğreneceğiz. Kredi verenlerin kredinin 5 C'sini nasıl sıraladığını gösteren bir PDF de eklenmiştir.
Kredinin 5C'si Nedir?
Kredinin 5 C'si karakter, kapasite, sermaye, teminat ve koşullardır. Bu sistem kullanıldığında borçlunun 5 özelliğini tartar ve borçlunun krediye uygun olup olmadığını belirler. Bu bileşenler, borç verenin işletme sahibini ve işletmeyi anlamasına ve kredi itibarını belirlemesine yardımcı olur. Kredinin 5 C'sinin her birini bilmek, borçlunun neye ihtiyacı olduğunu ve kredi başvuru sürecine nasıl hazırlanacağını daha iyi anlamanızı sağlar.
Borç Veren, borçlunun kredi raporlarına, kredi puanlarına, gelir tablolarına ve borçlunun mali durumuyla ilgili diğer belgelere bakabilir. Böylece borç veren bulgulara dayanarak kararlar verebilir. Ayrıca, borçlunun kredi değerliliğini de belirlediği için kredinin kendisiyle ilgili bilgileri de dikkate alırlar. Bir sonraki bölümde bu 5 C'yi kredi analizindeki rolleri de dahil olmak üzere ayrı ayrı inceleyeceğiz.
Ayrıca Oku:ÇEVRİMİÇİ KREDİLER: DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN EN İYİ SEÇENEK (+ NASIL UYGULANIR KILAVUZU)
5 Cs Kredi Analizi
Kredi verenler, kredi vermeyle ilişkili riski belirlemek için 5 CS kredi analizini kullanır. İhtiyaç duyulan finansman türünden bağımsız olarak, bir banka veya kredi kuruluşu, başvuranın ticari ve kişisel mali durumunu bilmek ister. Kredi analizi 5 C'ye tabidir: karakter, kapasite, koşul, sermaye ve teminat.
Bir borçluyu değerlendirmeye yönelik 5 Cs kredi yöntemi, hem niteliksel hem de niceliksel önlemleri içerir. Bir borçlunun verimliliğini analiz etme yöntemi, tüm borç verenler için aynı değildir. Ancak, 5 Cs sistemlerinin kullanımı hem bireyler hem de kuruluşlar için ortaktır.
#1. Karakter
Karakter, kredinin 5 C'sinden biridir. Borç verenlerin borçlunun ve garantörlerin güvenilir olduğunu bilmesi gerekir. Ayrıca, borç verenin, başvuru sahibinin işi başarılı bir şekilde yürütmek için gerekli tüm eğitime sahip olduğuna ve yetenekli olduğuna dair güvenceye ihtiyacı vardır. Sonuç olarak, kredi veren kurumlar yönetim konusunda belirli bir düzeyde deneyim gerektirebilir. Borç verenlerin dikkate aldığı diğer faktörler arasında başvuru sahibinin kredi geçmişi ve borçlunun sabıka kaydının olup olmadığı yer alır.
Borç veren, borçlunun borçlarını ödeme konusundaki siciliyle eşit derecede ilgilenir. Bu nedenle ilk C'ye kredi geçmişi de denir. Borçlunun geçmişte borçları geri ödemede ne kadar hızlı olduğu hakkında bilgi içeren borçlunun kredi raporlarını incelerler. Bu, borç verenin borçlunun kredi riskini değerlendirmesine yardımcı olur.
#2. Kapasite
Bu 5 C krediden ikincisidir. Buna nakit akışı da diyebilirsiniz. Borç veren, borçlunun nakit akışını inceler. Bu nakit akışı, işletmenin krediyi öngörülen süre içinde geri ödeyip ödeyemeyeceğini belirler. Nakit akışı, işletme masraflarını ve borçlarını desteklemeye yeterli olmalı ve ayrıca kişisel ihtiyaçları karşılamaya yetecek maaşları da sağlamalıdır.
Kapasite, geliri tekrar eden borçlarla karşılaştırarak ve borçlunun borç-gelir (DTI) oranını değerlendirerek borçlunun bir krediyi geri ödeme kabiliyetini ölçer. Borç verenler, borçlunun toplam aylık borç ödemelerini toplayarak ve bunu borçlunun brüt aylık gelirine bölerek DTI'yi hesaplar. DTI'ları daha düşük olan başvuru sahiplerinin yeni bir krediye hak kazanma şansları daha yüksektir. Kredi verenler, bir krediyi onaylama tercihlerinde farklılık gösterir, ancak çoğu, DTI'si yaklaşık %35 veya daha az olan başvuru sahiplerini tercih edecektir. Ayrıca, borç verenlerin bazen daha yüksek DTI'ları olan müşteriler için kredileri onaylamaları yasaklanmıştır. Bazı krediler, onaylanmadan önce başvuru sahiplerinden belirli bir DTI seviyesi gerektirir. Örneğin, yeni bir ipoteğe hak kazanmak, borçlunun %43 veya daha az bir DTI'ye sahip olmasını gerektirecektir. Bu, yeni kredinin aylık ödemelerini rahatça karşılayabilmesini sağlamak içindir.
#3. Başkent
Bu, 5 Cs kredisinin başka bir üyesidir. Kredi başvurusunda bulunan kişinin işine yatırım yapmak istediği miktardır. Borç verenler ayrıca, başvuranın önerilen işteki kişisel yatırımını da bilmek ister. Başvuranın işi büyütmek için kişisel varlıklara katkıda bulunmaya istekli olduğunu bilmek isteyeceklerdir. Bu, başvuranın işin büyümesini sağlamak için kişisel riskler almaya istekli olduğunu gösterir. Aslında, borçlunun büyük bir katkısı, başvuranın ciddiyet seviyesini gösterir ve böylece krediye hak kazanma şansını artırır. Örneğin, bir ev için peşinat ödeyebilen bir başvuru sahibi, ipotek almayı nispeten daha kolay bulmaktadır. Ayrıca ek özel ipotek sigortası (PMI) satın alma zorunluluğunu da ortadan kaldırır.
#4. teminat
Teminatlar, kredi başvurusunda bulunan kişinin ikincil bir ödeme kaynağı olarak hizmet etmek üzere sunduğu varlıklardır. Borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borç verene kredisini geri almasını garanti ettiği için başvuranların kredileri güvence altına almalarına yardımcı olurlar. Çoğu durumda, kredi başvurusunun amacı genellikle teminatın ne olacağını belirler. Örneğin, evler ipotekler için teminat görevi görürken, arabalar otomobil kredileri için teminat görevi görür.
Teminatlarla desteklenen kredilere genellikle teminatlı krediler veya teminatlı borçlar denir. Teminatsız kredilerin aksine genellikle daha düşük faiz oranları ve daha iyi koşullarla verilirler.
#5. Koşullar
5 cs kredinin bir diğer üyesi şart. Borç verenin işin ve ekonominin durumunu anlaması gerekir. Başvuru sahibinin kontrolü dışındaki koşullardan işletmenin nasıl etkileneceğini bilmek istiyor. Bu koşullar, ekonominin durumunu, yasal değişiklikleri ve endüstri eğilimlerini içerir. Borç veren ayrıca başvuranın borçlanma niyetini de inceler. Borç verenler, belirli bir amacı tanımlayan kredileri daha az spesifik olanlardan daha fazla onaylama eğilimindedir. Ek olarak, borç veren, işletmenin çalışma koşulları göz önüne alındığında, kredinin zamanında geri alınacağını bilmek ister.
5 Cs Kredi Neden Önemlidir?
Kredi verenler, kredi başvurusunda bulunan kişinin kredi almaya uygun olup olmadığına karar vermek ve ilgili faiz oranlarını ve kredi limitlerini belirlemek için 5 Cs analizini kullanır. Ayrıca, bir borçlunun riskliliğini veya kredinin anapara ve faizinin tam ve zamanında geri ödenme olasılığını belirlemeye yardımcı olurlar.
5 Cs Kredi PDF
Bankaların ve kredi veren kurumların kredi başvurularında kredinin 5 C'sini nasıl sıraladığını gösteren pdf kopyaları bulunmaktadır. bir tane indirebilirsin okuyun.
5 C'den hangisi en önemli?
Beş C'den herhangi birine odaklanmak bir hata olur çünkü hepsi önemlidir. Koşullara bağlı olarak, belirli borç verenlere belirli kategoriler için daha fazla kredi verilebilir.
Bir borç verenin kredi verip vermeme kararı, genellikle başvuranın karakterine ve mali kabiliyetine bağlıdır. Finansal kurumlar borç-gelir (DTI) oranlarına, maksimum hane gelirine, minimum kredi puanlarına ve diğer kriterlere dayalı olarak kredi verirken genellikle bu iki faktörü değerlendirir. Peşinat miktarı ve sunulan teminat miktarı, kredinin şartlarını etkileyecektir, ancak bunlar genellikle belirleyici faktörler değildir.
5 C'den hangisi Bireyin Kredi Geçmişini ifade eder?
Borçlunun "karakteri", mali geçmişinin ve mevcut durumunun bir bileşimidir. Bir borçlunun karakteri, ödeme geçmişi, kredi puanı, kredi geçmişi ve önceki alacaklılarla olan ilişkilerinden oluşur.
Sonuç
Kredinin 5 C'sini anlamak, krediye erişebilmeniz ve bunu en düşük maliyetle yapabilmeniz için kritik öneme sahiptir. kredinin 5 C'sinin ne olduğunu zaten biliyoruz. Sadece bir alandaki kusur, aldığınız krediyi önemli ölçüde etkileyebilir. Bankanızın krediye erişiminizi reddettiğini veya yalnızca size yüksek oranlarda sunduğunu fark ederseniz, bu konuda bir şeyler yapmak için Beş C bilginizi kullanabilirsiniz. Kredi puanınızı iyileştirmeye çalışın, daha büyük bir ön ödeme için tasarruf edin veya ödenmemiş borcunuzun bir kısmını ödeyin. Ayrıca, kredinizi onaylama şanslarını da artıracağından, teminat olarak kullanılabilecek faydalı bir varlığa sahip olduğunuzdan emin olun.
İnsanlar ayrıca 6 olup olmadığını soruyorlar.th C kredi. Eh, çoğu zaman kredi raporuna 6 olarak atıfta bulunuruz.th C. Dünyanın her yerindeki bankaların 5 C'yi sıralamak için farklı kriterleri olduğunu unutmayın. Bankaların kredi başvuruları için 5 C'yi nasıl derecelendirdiğini gösteren pdf kopyaları için kaynak bulabilirsiniz.
- TÜKETİCİ KREDİSİ: Anlamı, Türleri, Artıları ve Eksileri
- ÇEVRİMİÇİ KREDİLER: DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN EN İYİ SEÇENEK (+ NASIL UYGULANIR KILAVUZU)
- ZOR PARA KREDİLERİ NEDİR, Örnek, Oranlar ve Nasıl Yapılır Kılavuzu
- HARD PARA Ödünç Verenler: İlk Kez Yatırımcılar İçin En İyi Borç Verenler (Güncellendi)
- Charter Account: Başlamak için En İyi Kolay Kılavuz (+ ücretsiz kurs)
