Krediye başvurmak istiyorsanız, şunu söyleyin: ipotek Bir evde, bilmeniz gereken bazı şeyler var. Borç verenler, borç verme kararları verirken, borçlunun karakterini değerlendirmelerine yardımcı olan bazı faktörleri göz önünde bulundurur. Bu unsurlar, borçlunun kredi itibarını belirler ve bunlar kredinin 4 C'si olarak adlandırılabilir. Kredinin 4 C'si karakter, teminat, sermaye ve kapasiteyi içerir. Bu 4 C'yi ve nasıl çalıştıklarını bilmek, ev satın alırken doğru kararlar vermenize yardımcı olacaktır.
Kredi Unsurları
Kredi veren kurumlar, kredi puanınız dışında dört temel unsura önem vermektedir. Bunlar, kredi unsurları olarak bilinir ve karakter veya kredi, kapasite, teminat ve sermayeyi içerir. Bu unsurların her biri birbiriyle ilişkilidir. Dürüst ve güvenilir olmak, her ne kadar iyi bir avantaj olsa da işletmenizin gelişeceği anlamına gelmez. yetmeden Başkent ve kapasite, işinizin başarısız olması muhtemeldir. Öte yandan, işi sürdürmek için karakter veya kapasite olmadan çok fazla sermayeye sahip olmak, yalnızca kaynak israfına neden olur. Bu, diğer üç unsurdan herhangi biri olmadan teminatınız varsa da geçerlidir. Bunlar, kredi verenlerin size kredi vermeye karar vermeden önce göz önünde bulundurdukları şeylerdir. Biz bunlara kredinin 4 C'si diyoruz.
Bununla birlikte, karakter ve kapasiteye sahip olmak, krediye hak kazanma şansınızı artırabilir. Borç verenler, bu ikisi mevcutsa, sermaye veya teminat çekmenin kolay olacağına inanıyor.
Kredinin 4 C'si nedir?
Daha önce belirtildiği gibi, kredinin 4 C'si karakter, kapasite, sermaye ve teminattır. Bunların her birini ayrıntılı olarak açıklayacağız.
#1. Karakter
Karakteriniz finansal geçmişinize atıfta bulunur. Bir borçlu olarak itibarınızı gösterir. Çoğu banka, karakterinize bakarak karakterinizi belirler. kişisel kredi geçmişi FICO puanı tarafından belirtildiği gibi. Kredi geçmişinizle ilgili ne kadar az sorun olursa, kredi puanınız o kadar yüksek olur. Bu nedenle, yüksek bir kredi notu muhtemelen kredi alma şansınızı artıracaktır. Yeni bir işe başlıyorsanız, karakteriniz benzersiz hikayeniz olarak hizmet edecek ve kredi almaya uygun olup olmadığınızı belirlemede uzun bir yol kat edecektir. Halihazırda var olan bir işletme için borç verenler, işletmenin kredi geçmişini ve borçlarını nasıl yönettiğini değerlendirecektir.
#2. Kapasite
Kapasite, krediyi geri ödeme kabiliyetinizi belirler. Nakit akışı olarak adlandırılır. Kapasite, işletmenizin krediyi geri ödemek için gelir elde etme yeteneğidir. Yeni bir işletmenin herhangi bir kâr kaydı olmadığından bankanın dikkate alması gereken bir risk faktörüdür. Bu nedenle banka, planınızı inceler ve krediyi geri ödemek için kaynak yaratmak için aldığınız önlemleri değerlendirir. Nakit akışınız pozitifse, geliriniz giderlerinizi geçecek ve krediyi alma şansınız yüksek olacaktır.
#3. Başkent
Çoğu zaman, banka işinize yaptığınız katkının miktarını bilmek isteyecektir. Bu girdi, işin doğasına bağlı olarak makine, ürün envanteri veya mağaza demirbaşları gibi varlıklar şeklinde olabilir. Nakit de olabilir. Örneğin, bir evin peşinatını ödeyebiliyorsanız, ipotek almanız daha kolay olacaktır. Yani, iş için sermaye varlıklarına sahip olmak, bir krediye hak kazanma şansınızı artıracaktır. Ancak sermaye konusunda bankaların bazı çekinceleri var. Yeterli kapasiteniz yoksa ve işiniz batarsa, bankanın elinde kalan tek şey değer kaybetmiş olması gereken varlıklarınız olacaktır. Bu yüzden karakter ve kapasite, kredinin 4 C'sinden en çok dikkate alınanlardır çünkü onlarla sermaye oluşturmak daha kolay olacaktır.
#4. teminat
Teminat, krediyi güvence altına almak için sağladığınız varlıkları ifade eder. İki tür kredi olduğunu unutmayın: teminatlı krediler ve teminatsız krediler. Teminatlı krediler, teminatlı kredilerdir. Bir şey olursa ve krediyi geri ödeyemezseniz, banka bu varlıkları satar ve paralarını geri alır. Bankalar genellikle kredi başvuru sahiplerinden teminat ister. Bu, işletme sahiplerinin çok çalışmasını ve parayı geri kazanmasını sağlamak içindir. Ve bunu yapmadıkları zaman, zaten varlığa sahip oldukları için bankanın kaybedecek bir şeyi olmayacaktır.
Herhangi bir kişisel varlığınızı teminat olarak göstermek zorunda değilseniz, herhangi bir risk gördüğünüzde işinizden ayrılmanız olasıdır. Ayrıca teminatlı krediler, teminatsız kredilere göre daha düşük faiz oranları ve daha iyi vadelerle sunulmaktadır. Teminat olarak sunulan kalemler genellikle kredinin türüne bağlıdır.
Kredinin 4C'si Neden Önemlidir?
Borç verenler, kredi almaya uygun olup olmadığınızı belirlemek için kredinin 4 C'sini kullanır. Borç verenlerin düzeltmesine yardımcı olurlar Kredi limitleri ve faiz oranları. 4 C, kredi itibarınızı ve krediyi zamanında geri ödeyebilme olasılığınızı tahmin eder. 4C bilgisiyle, kredi alma şansınızı artırmak için ne yapacağınızı bileceksiniz.
Ev Alırken 4 Cs Kredi
İlk kez bir ev satın alırken, ipotek kredisi verenlerin kararlarını verirken 4 cs krediyi nasıl uyguladıklarını bilmeniz gerekir. Mortgage süreci oldukça cesaret kırıcı olabilir. ipotek kredisi verenlerin çoğunun neye dikkat ettiğini bilmek zordur. Ancak kredinin 4 C'si bilgisi ile ev satın almak için gerekli şartları bileceksiniz. Borç verenler, ipoteği devam ettiği sürece karşılayıp karşılayamayacağınızı bilmek isteyeceklerdir. Bir ipotek başvurusunda 4 C'yi nasıl kullanabileceğinizi görelim.
- Kapasite: Borç verenler, ipotek ödemesini yapma yeteneğinizi bilmek isteyecektir. gelir kaynağınızı dikkate alacak ve borç oranınızı değerlendireceklerdir. Bu şekilde, krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi ve ne zaman ödeyebileceğinizi bilecekler. Serbest meslek sahibi iseniz istihdam geçmişinizi veya önceki iki yılın vergi beyannamelerini isteyebilirler.
- Sermaye: Borç verenler, tasarruflarınız ve yatırımlarınız da dahil olmak üzere hazır olduğunuz para miktarını dikkate alacaktır. Peşinat için hazır para bulundurmak en iyisidir çünkü bu, bir ipotek almaya hak kazanma şansınızı artıracaktır. Borç verenler ayrıca tasarruf etme yeteneğinizi de göz önünde bulundururlar; bu, bir finansal kriz durumunda krediyi geri ödemek için uyguladığınız planları gösterecektir.
- Teminat: Borç verenler, rehin verdiğiniz varlıkları kredi için teminat olarak da değerlendirecektir. varlıkların değerini ve zamanla değer kazanma oranlarını değerlendireceklerdir. Ayrıca, ipotek almak istediğiniz mülkün değerini de dikkate alacaklardır. Borç verenler, değerinin ipoteği ödemeye değer olduğundan emin olmak için mülkü değerlendirecektir. Ayrıca mülkteki bazı bakıma muhtaçlık biçimlerini de dikkate alacaklar ve krediyi kapatmadan önce ilgilenilmelerini sağlayacaklardır.
- Kredi: Kredi verenler, kredi bakiyenizi ve geçmişinizi kontrol edecektir. Borçlarınızı yönetmekte ne kadar iyi olduğunuzu düşünürler. Faturalarınızı ve diğer borçlarınızı zamanında ödediğinize dair bir kaydınız varsa, ipotek almaya hak kazanmanız muhtemeldir. krediyi zamanında geri ödeyebileceğinizi garanti eder.
Sonuç
Kredi vermek oldukça zor bir karardır. Bu nedenle, kredinizi onaylamadan önce önemli faktörleri dikkate alırlar. Bu faktörler, kredinin unsurlarıdır ve kredinin 4 C'si dediğimiz şeyi oluşturur. Bununla birlikte, bazı borç verenler, unsurlara da koşullar ekleyerek onları 5 Cs kredi yapar. Kredinin 4 C'sini ve kredi değerliliğinizi nasıl belirlediklerini bilmek, borç verenlerin kredinizi onaylamasını sağlamak kolay olacaktır. Borcunuzu zamanında temizleme konusunda iyi bir siciliniz varsa ve kredinizi geri ödemek için gelir elde etme imkanınız varsa, borç verenler muhtemelen kredinizi onaylayacaktır.
Değeri olan kişisel varlıklarınız kadar ticari varlıklarınız da varsa, bu aynı zamanda kredi alma şansınızı da artıracaktır. Teminat olarak sunulan varlıkların kredinin türüne bağlı olduğunu unutmayın. Örneğin, bir araba bir otomobil kredisi için teminat görevi görürken, bir ev bir ipotek için teminat görevi görür. Bir araba kredisi durumunda, borç veren, satın almak istediğiniz arabanın değerini dikkate alır. Piyasadaki arabanın değeri ödünç almak istediğinizden daha düşükse, borç verenin araca yeniden el koyarak parayı geri alması zor olacaktır. Bu nedenle kredi verenler, krediyi almadan önce peşinat ödemenizi isteyebilir. Mortgage başvurusunda da durum aynıdır.
- 5 Cs Kredi: Neden Önemlidir? (+ Yeni Başlayanlar için Ayrıntılı Kılavuz)
- Yönetici Özeti: İş Planı ve Banka Kredileri İçin Yönetici Özeti Nasıl Yazılır
- Mortgage: Yeni Başlayanlar için Basit 2023 Kılavuzu ve ihtiyacınız olan her şey Güncellendi!!!
- Charter Account: Başlamak için En İyi Kolay Kılavuz (+ ücretsiz kurs)
- Güvenlik Sözleşmesi: Genel Güvenlik Sözleşmesi Şablonu nasıl kullanılır (+ Ayrıntılı Kılavuz)
- Endeks Fonları Satın Alın: 7 Adımda Endeks Fonları Nasıl Satın Alınır (+ Ayrıntılı Kılavuz)
.
