Sağlık Tasarruf Hesabı Kuralları (HSA Kuralları) 2023 (Güncellendi!)

Sağlık tasarruf hesaplarına ilişkin kuralların anlaşılması kolaydır. Ayrıca, açık olan en az takdir edilen yatırım hesaplarından biridir.
2003'ten beri varlar ve bir dizi harika fayda sunuyorlar. En önemli avantaj, vergi öncesi dolarlara katkıda bulunma ve vergiden muaf büyümelerini sağlama yeteneğidir. Avantajlara aşağıda daha derinlemesine gireceğiz – birçoğu var.
Bir sağlık tasarruf planının, onu etkili bir şekilde kullanabilmek için uyması gereken kuralları da vardır. Elbette her vergi avantajlı hesabın bir takım kuralları vardır. Bu nedenle, 2023'de hem katkıları hem de para çekme işlemlerini içeren sağlık tasarruf hesabını (HSA) yönlendiren kurallara bakacağız.

Farklı sağlık tasarruf hesabı yasalarını derinlemesine incelemeden önce, sağlık tasarruf hesaplarının temellerini gözden geçirelim. maksimize etmenin birkaç yolu vardır. sağlık tasarrufuhesabı, ancak şu anda yapabileceğiniz en önemli şey onu kullanmaya başlamaktır.

Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) nedir?

Basitçe söylemek gerekirse, bir sağlık tasarruf hesabı (HSA), cepten yapılan tıbbi harcamalar ve sağlık sigortası masrafları için açabileceğiniz bir tasarruf hesabıdır.

Bir sağlık tasarruf hesabına hak kazanabilmek için, sağlık planının büyük bir indirilebilir olması gerekir. Hak kazanırsanız, kendi başınıza veya işvereniniz aracılığıyla bir HSA açabilirsiniz.

Bir HSA'nın en önemli avantajı, ona vergi öncesi katkılarda bulunmanızdır (brüt gelirinizden). Sonuç olarak, işvereninize katkıda bulunursanız, herhangi bir gelir vergisi ödemeden önce maaşınızdan kesilir. Kendi başınıza ödeme yaparsanız, vergilerinizi beyan ederken bağışlarınızı düşebilirsiniz.

Ancak, fayda burada bitmiyor! Hatta vergi ödemeden fonları çekebilir (ve kullanabilirsiniz).

Doğru, girişte çıkışta vergi ödemiyorsunuz. Aslında, vergiden muaf bir hesaptır (401k ve IRA'ların aksine, vergileri bir şekilde ödemeniz gerekir).

Ayrıca, gördüğümüz gibi, sağlık tasarruf planlarının çeşitli başka faydalı faydaları da vardır.

Sağlık Tasarruf Hesabı Kuralları 2022

Sağlık tasarruf hesapları (HSA), tıbbi harcamalar için para biriktirmek için kullanılabilecek vergi avantajlı hesaplardır. Ayrıca, yatırdığınız para vergisiz büyüdüğü ve 65 yaşından sonra herhangi bir nedenle çekebildiğiniz için emeklilik tasarrufu için de ideal bir araçtır.

Ancak, HSA'yı kimin kullanacağını, hesabınıza ne kadar katkıda bulunabileceğinizi ve 65 yaşından önce hangi para çekme işlemlerini yapabileceğinizi belirli kurallar belirler. İşte bilmeniz gereken ana HSA kuralları. Biden yönetiminin sağlık tasarruf hesabını değiştirmek için yeni bir önerisi olmadığı için, 2022'de ve muhtemelen sonrasında değişmeden kalması bekleniyor.

HSA Uygunluk Kuralları

Nitelikli bir yüksek indirilebilir sağlık sigortası planınız varsa, bir HSA'ya (HDHP) başvurmanız gerekir. Nitelikli plan kavramı düzenli olarak güncellenmektedir. Aşağıdaki koşullardan biri karşılanırsa, politikalarınız 2022'de yüksek indirimli sağlık planı (HDHP) olarak nitelendirilecektir:

• Yıllık 1,400 $ prim ve 7,500 $ brüt cepten çıkış sınırı ile yalnızca kendi kendine sigortanız (bireysel sigorta) var.
• Ailenizin sigortası var ve planın yıllık minimum 2,800$ primi ve toplamda 14,000$'lık cepten ödeme limiti var.
• Bu kriterlerden herhangi birini karşılayan bir HDHP'niz yoksa bir HSA'ya kaydedemezsiniz.

HSA'lar için Katkı Kuralları

HSA bağışları vergi öncesi dolarlarla yapıldığından, yapıldıkları yılda bunları çıkarabilirsiniz. Bununla birlikte, katkıda bulunabileceğiniz miktar için düzenli olarak değişen yıllık üst limitler vardır. Aşağıdaki kurallar, 2023'de yapabileceğiniz maksimum sağlık tasarruf hesabı (HSA) katkılarıdır:

• Yalnızca kendi sigortanız varsa, 3,600 $'a kadar katkıda bulunacaksınız.
• Aile sigortanız varsa, 7,200 dolara kadar katkıda bulunacaksınız.
• 1,000 yaşında veya daha büyükseniz, ekstra 55 $ ek bağış yapacaksınız.

İşveren HSA bağışları, sizin adınıza yapılıyorsa, yıllık sınırınızın bir parçasıdır.

HSA'lar için Para Çekme Kuralları

Esnek bir harcama hesabından farklı olarak, katkıda bulunduğunuz yılda bir HSA'da para kullanmak zorunda değilsiniz. HSA fonlarınızı yatırabilir ve istediğiniz kadar genişletmek için hesapta bırakabilirsiniz.

401(k) veya geleneksel IRA gibi diğer vergi öncesi hesapları önemsediğiniz için, bir HSA için zorunlu minimum dağıtım (RMD) kurallarına da tabi değilsiniz.

Ancak, 65 yaş ve üzerinde olmadığınız sürece, nitelikli sağlık giderlerini karşılamak dışında herhangi bir nedenle ayrılırsanız, %20 cezaya tabi olursunuz. Bu HSA ceza kuralı, erken 401(k) veya IRA para çekme işlemleri için verilen cezanın iki katıdır. Vergiye ek olarak, HSA'nızdan çektiğiniz para normal gelir olarak tahsil edilecektir.

HSA Geri Ödeme Kuralları

Nitelikli tıbbi harcamaları ödemek için HSA'nızdaki parayı iki şekilde kullanabilirsiniz:

• İşlem yapmak için kullanabileceğiniz bir banka kartı alacaksınız.
• Kapsanan tıbbi hizmetler için kendiniz ödeme yapabilir ve geri ödeme için makbuz gönderebilirsiniz.

Banka kartı kullanmak daha uygun olsa da, tüm HSA hesaplarında bu seçenek bulunmaz ve tüm nitelikli tıbbi hizmetler banka kartıyla ödenmez. Geri ödeme için HSA'nıza gönderebilmeniz için, ödemesini yaptığınız cepten yapılan hizmetlerin makbuzlarını ve doğru kayıtlarını saklayın.

65 yaşından sonra HSA Kuralları

65 yaşını doldurduktan sonraki en büyük fark, parayı tıbbi tedavi için kullanmazsanız, olağan %20 ceza kuralına maruz kalmadan herhangi bir nedenle HSA'nızdan para çekebilmenizdir.

Nitelikli tıbbi veya diş bakımı için ödeme yapmak dışında bir mazeret için para çekerseniz, dağıtımdaki olağan gelir vergisi oranında vergilendirilmeye devam edersiniz. Başka bir deyişle, dağıtım, standart bir IRA veya 401(k) (k)'den gelen bir dağıtımla aynı şekilde ele alınacaktır.

Bir sağlık tasarruf hesabını olağanüstü bir emeklilik tasarruf hesabından ayıran temel özelliklerden biri, 65 yaşından sonra herhangi bir amaçla para çekme hakkıdır.

Ayrıca Oku: 401 (k) ÇEKİLMELER: Kurallar ve cezalardan kaçınmanın 4 yolu

2022'de Sağlık Tasarruf Hesapları için Basitleştirilmiş Kurallar

Kurallar, özellikle hükümet tarafından dayatılanlar, tipik olarak karmaşıktır. Bu harika hesaptan yararlanabilmeniz için sıradan olmayan terimlere ayırdık.

İşte hatırlanması gereken sekiz yasa…

Kural 1: HSA Katkıları vergiden muaftır.

Bu, izlenmesi gereken basit bir kuraldır. Bu bir kuraldan çok bir avantaj ve vergi indirimidir. Daha önce belirtildiği gibi, bir HSA'ya katkıda bulunduğunuz para için vergi ödemeniz gerekmez.

Kural 2: HSA Vergisiz para çekme işlemleri.

Bu bir kurallar dizisi mi yoksa bir faydalar listesi mi?!

HSA'ların bir başka kanunu ve yararı, paranızı vergi ödemeden kullanabilmenizdir (uygun tıbbi harcamaları ödemek için kullanıldığı sürece). Bu hesabın kazançları ve faizi vergiden muaftır.

Kural 3: Para yuvarlanır.

HSA'lar için başka bir yasa (ÖSO'lar için geçerli değildir), paranızın her yıl sizinle kalmasıdır. HSA fonlarınızı bir sonraki yıla devredeceği ve o zaman kullanıma uygun olacağı için, mevcut plan yılı boyunca HSA'nızı kullanma zorunluluğu yoktur.

İş değiştirseniz veya işten ayrılsanız bile HSA'nız sizinle kalacaktır. Sonuç olarak, sağlık tasarruf planları mükemmel bir uzun vadeli tasarruf seçeneğidir.

Kural 4: Bu seçenek yalnızca yüksek indirilebilir sağlık bakım planları için geçerlidir.

2021'de, IRS, yalnızca kendinize ait bir plandaysanız, bunu minimum yıllık 1,400 ABD Doları ve maksimum yıllık 7,000 ABD Doları indirilebilir (ve cepten yapılan harcama) olarak tanımlar. Sonuç olarak, yıllık muafiyet bu aralıkta bir yere düşecektir.

Bir aile sigortası planınız varsa, minimum HSA para çekme kuralınız 2,800 ABD Doları ve maksimum kesinti tutarı 14,000 ABD Doları olmalıdır.

Ne yazık ki, bu parametrelerin dışında kalırsanız bir HSA kullanamazsınız.

Kural 5: HSA Yıllık katkı limitleri

2021 kuralları için, yalnızca kendi kendine bir program için bir HSA'ya yıllık katkı sınırı 3,600 ABD dolarıdır. Bir aile planınız varsa, yıllık katkı limiti 7,200 ABD Dolarıdır.

Bu, bu hesaba her yıl yatırabileceğiniz maksimum tutardır. Tek fark, 55 yaşında veya daha büyükseniz, yılda fazladan 1,000 ABD Doları katkıda bulunmanıza izin veren bir telafi maddesi bulunmasıdır.

Kural 6: Sadece birkaç kişi kullanabilir.

Bir sağlık tasarruf hesabı aşağıdaki kişilerden herhangi biri tarafından kullanılabilir:

• Sen
• Senin eşin
• Vergi beyannamenizde talep ettiğiniz bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler

Bu çok fazla uyarlanabilirlik! Ve eşinizin farklı bir sağlık planı varsa, bunun için ödeme yapmak için HSA fonlarınızı kullanırsınız.

Kural 7: Tıbbi masraflar tek istisnadır.

HSA'nızı yalnızca tıbbi ve sağlık harcamaları için kullanabilirsiniz. Bu, bu hesabın açık bir sınırlamasıdır.

Aşağıdakiler, HSA'nızı kullanabileceğiniz uygun tıbbi harcama örnekleridir:

• Sağlık ve diş bakımı gibi ortak tıbbi harcamalar
• reçeteli ilaç
• …tam liste is .

HSA'nızı aşağıdakiler için ödeme yapmak için kullanamazsınız:

• Tıbbi olmayan maliyetler
• Reçetesiz reçetesiz ilaç

HSA'nızı tıbbi olmayan harcamalar için kullanırsanız, yalnızca vergilendirilmezsiniz, aynı zamanda %20 ceza ile karşı karşıya kalırsınız.

Ancak, 65 yaşına geldikten sonra, HSA'nızı tıbbi olmayan harcamalar için kullanabilirsiniz ve yalnızca kazanç üzerinden vergilendirilirsiniz (yüzde 20'lik ek ceza ile karşılaşmazsınız).

Nitelikli masrafları karşılamak için çoğu HSA, HSA tarafından sağlanan bir banka kartını veya kendi kişisel kartınızı kullanmanıza izin verir. Kendi kredi kartınızı kullanıyorsanız, sözleşme yoluyla geri ödeme için başvurmanız gerekir.

Kural 8: Fonlar yatırılabilir (bazen)

Bu kural, HSA sağlayıcısına bağlı olarak değişir.

Bazı HSA sağlayıcıları, 401k'de olduğu gibi (belirli bir miktar paraya ulaştığınızda) para biriktirmenize izin verir. Diğerleri faiz kazanabilir. Daha fazla ayrıntıya ihtiyacınız varsa, HSA sağlayıcınızla iletişime geçmeniz yeterlidir. Tasarruf hesabı gibi diğerleri sadece faiz öder.

Yatırım sizin için bir seçimse, kaçırmayın!

Sağlık tasarruf hesapları kurallarıyla ilgili bölümü tamamladık… O kadar da kötü değildi, değil mi? Kuralları öğrendiysen, uyması oldukça basit.

Alternatif tıp veya tedaviler için HSA fonlarının kullanımına ilişkin herhangi bir kısıtlama var mı?

İç Gelir Servisi (IRS), HSA fonlarının nitelikli tıbbi harcamalar olarak kabul edildikleri sürece alternatif tıp veya tedaviler için kullanılmasına izin verir. Bununla birlikte, bazı alternatif tedaviler sigorta kapsamında olmayabilir ve herhangi bir kısıtlama için belirli HSA yöneticisine danışmak en iyisidir.

Bir HSA'ya katkıda bulunmak için son tarih nedir?

Cari vergi yılı için bir HSA'ya katkıda bulunmak için son tarih genellikle bir sonraki yılın 15 Nisan'ıdır. Ancak, bazı HSA yöneticilerinin daha erken bir teslim tarihi olabilir, bu nedenle belirli hesap sağlayıcısına danışmak en iyisidir.

HSA fonlarını eşimin veya bakmakla yükümlü olduğum kişilerin tıbbi giderleri için kullanabilir miyim?

Evet, HSA fonları, hesap sahibinin eşi ve bakmakla yükümlü olduğu kişilerin nitelikli tıbbi harcamalarını ödemek için kullanılabilir.

Kullanılmayan HSA fonlarına ne olur?

Kullanılmayan HSA fonları yıldan yıla devreder ve belirli bir tarihe kadar kullanılması gerekmez. Fonlar, herhangi bir zamanda nitelikli tıbbi harcamalar için kullanılabilir ve hesap sahibi fonları, harcamanın ne zaman yapıldığına bakılmaksızın herhangi bir uygun harcama için kullanabilir.

Medicare'e kaydolduğumda HSA'ma ne olur?

Bir kişi Medicare'e kaydolduktan sonra, artık bir HSA hesabına katkıda bulunmaya uygun değildir. Ancak, hesaptaki fonlar yine de nitelikli tıbbi harcamaları ödemek için kullanılabilir.

Bir HSA emeklilikteki vergilerimi nasıl etkiler?

HSA fonları, nitelikli tıbbi harcamaları ödemek için herhangi bir zamanda vergiden muaf olarak çekilebilir. Fonlar tıbbi olmayan harcamalar için kullanılırsa, gelir vergisine ve hesap sahibi 20 yaşın altındaysa %65 cezaya tabidir. 65 yaşından sonra %20 cezası artık geçerli değildir, ancak fonlar hala gelir vergisine tabidir.

Sağlık Tasarruf Hesabı Kuralları SSS

{
“@bağlam”: “https://schema.org”,
“@type”: “SSSSayfası”,
“ana Varlık”: [
{
“@type”: “Soru”,
“isim”: “Sağlık tasarruf hesabımı neye harcayabilirim?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "

HSA – Ödeme yapmak için HSA'nızı kullanabilirsiniz. uygun sağlık, diş ve görme giderleri kendiniz, eşiniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler (çocuklar, kardeşler, ebeveynler ve vergi kanununun 152. Bölümü kapsamında muafiyet olarak kabul edilen diğerleri) için.

başlıklı bir kılavuz yayınladı
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“name”: “HSA'mı diş dolguları için kullanabilir miyim?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "

Sen kullanabilirsiniz sizin Sağlık Tasarruf Hesabı ödenecek çok çeşitli diş tedavileri için. Bunlara diş temizliği, dijital röntgen, dolgular, kuronlar, kök kanalları, diş implantları ve hatta köprüler dahildir. Hatta biriktirdiğiniz parayı diş beyazlatma tedavileri gibi kozmetik işler için de kullanabilirsiniz.

başlıklı bir kılavuz yayınladı
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“isim”: “Sağlık tasarruf hesabımdan para çekebilir miyim?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "

HSA'mdan fonları istediğim zaman çekebilir miyim? Evet, istediğiniz zaman HSA'nızdan para çekebilirsiniz.. Ancak, HSA fonlarınızı nitelikli bir tıbbi masraf ödemek dışında herhangi bir nedenle kullanırsanız, bu fonların normal gelir olarak vergilendirileceğini ve IRS'nin %20 ceza uygulayacağını lütfen unutmayın.

başlıklı bir kılavuz yayınladı
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“name”: “HSA kartımla yiyecek satın alabilir miyim?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "

Evet! Herhangi bir Hazır, Set, Yiyecek satın almak için Sağlık Birikim Hesabınızı (HSA) veya Esnek Harcama Hesabınızı (FSA) kullanabilirsiniz!

başlıklı bir kılavuz yayınladı
}
}
] }

İlgili Makaleler

1. 401 (k) ÇEKİLMELER: Kurallar ve cezalardan kaçınmanın 4 yolu
2. 403(b) vs 401(k): Hangisi Daha İyi Plan? (+ Artıları ve Eksileri)
3. 401(a) vs 401(k): Anlaşılması Gereken 13+ Büyük Fark (Basitleştirilmiş Kılavuzla)
4. 401(a): 401(a) planının ne olduğunu kolaylıkla anlama
5. 403(b): 403(b) nedir? (Kesin Bir Kılavuz Ve Bilmeniz Gereken Her Şey