Nakit Dengesi Emeklilik Planı: Artıları ve Eksileri ve Para Çekme

nakit dengesi emeklilik planı vergi yüklerini azaltmak isteyen serbest meslek sahipleri ve küçük işletme sahipleri arasında giderek daha yaygın hale geliyor. Bu faydalı emeklilik planı ayrıca emeklilik için birikim yapmayı erteleyen yüksek gelirli kişiler için de işe yarar. İşvereniniz geleneksel bir emeklilik planı fayda formülünden modern bir nakit akışı emeklilik planı fayda formülüne geçiyorsa, bunun sizi nasıl etkileyeceği konusunda bazı endişeleriniz olabilir. Aşağıda, en sık sorulan sorulardan bazılarının yanıtları bulunmaktadır. Bu cevaplar, ERISA veya İç Gelir Kanunu'nun yasal yorumlarını teşkil etmez, ancak genel bilgi sağlar. Bu makalede, bu nakit bakiyesi Emeklilik planının artıları ve eksileri, para çekme işlemleri ve hesap makinesine genel bakış hakkında daha fazla bilgi edineceğiz.

Nakit Bakiyesi Emeklilik Planı nedir?

Nakit akışı emeklilik planı, nakit dengesi planı demenin başka bir yoludur. Tanımlanmış bir emeklilik planı olarak bilinir. Bu, işveren tarafından sağlanan ve tipik bir emeklilik planında olduğu gibi katkıda bulunan bir yardımdır.

Nakit dengesi planını Nakit Dengesi Emeklilik planı olarak da adlandırabiliriz. Bunun nedeni, kendisine tahsis edilen paranın daha sonraki yaşam olayları için para olarak belirlenmiş olmasıdır. A emeklilik fonu Daha sonraki yaşam olaylarına paranın katkıda bulunduğu herhangi bir emeklilik planı şeklidir.

Tamamen şirket tarafından finanse edilen uygun bir emeklilik planıdır. Bir nakit dengesi planı, 3'de 2021 milyon dolara kadar katkı sağlar. Bu, maaşınıza ve emekliliğinizden ne kadar uzakta olduğunuza bağlıdır. Yılda 150,000 ila 350,000 ABD Doları arasında katkıda bulunan işletme sahipleri daha popülerdir. Bu normalde bir kar paylaşımlı 401(k) hesabına ektir. Hesabın toplam katkı limiti 58,000 ABD Doları (2021 için çalışan + işveren). Merak ettiyseniz, nakit akışı emeklilik planına katkıda bulunduğunuz her dolar vergiden düşülebilir.

Nakit Bakiyesi Emeklilik Planı Nasıl Çalışır?

Sıradan işçiler için nakit dengesi işyeri katkıları tipik olarak ücretin yaklaşık %6'sı kadardır. Bu, tipik olarak %3 katkı payına karşıdır. 401 (k) program.

Katılımcılar ayrıca yıllık “faiz kredisi” alma hakkına sahiptir. Bu kredinin %5 gibi sabit bir oranı veya 30 yıllık Hazine oranı gibi değişken bir oranı olabilir. Katılımcılar, portföy bakiyelerine bağlı olarak yıllık gelir veya emeklilikte toplu ödeme alacaklardır. Bu daha sonra bir IRA'ya veya başka bir işveren paketine aktarılabilir.

İşverenler, kısmen nakit dengesi emeklilik planları için 401(k) planlarından daha fazla ödeme yapabilir. Bunun nedeni, bir aktüerin, planın her yıl uygun şekilde finanse edildiğini onaylaması gerektiğidir. Kurulum ücretleri 2,000 ila 5,000 ABD Doları arasında, yıllık yönetim ücretleri 2,000 ABD Doları ila 10,000 ABD Doları arasında değişmektedir ve yatırım yönetim ücretleri varlıkların yüzde 0.25 ila yüzde 1'i arasında değişmektedir.

Emeklilik Döneminde Nakit Bakiyesi Planlarından Yapılan Çekimler

Planınızda belirtilen emeklilik yaşına geldiğinizde iki yoldan biriyle para çekebilirsiniz. Geleneksel emekli maaşı gibi bir yıllık ödeme, hayatınızın geri kalanında düzenli ödemeler yapabilir. Planınız toplu dağıtımlara izin veriyorsa, toplu ödemeyi de çekebilir ve uygun gördüğünüz şekilde yatırım yapabilirsiniz. Planınızdan para çekme mekanizması, plan yöneticiniz tarafından tanımlanır. Ancak, genellikle evrakları doldurmayı veya çevrimiçi formları doldurmayı gerektirecektir.

Nakit Bakiyesi Emeklilik Planından Erken Para Çekme

İşvereniniz, nakit bakiyesi emeklilik planınızı kilitleyebilir ve bir rollover dışında para çekmenizi engelleyebilir. Uygunsanız, emeklilik planı yenilemenizi size nakit dağıtımı olarak yapılandırabilirsiniz. Nakit elinizde kalırsa, ödeme üzerinden gelir vergisi ve erken nakit bakiyesi emeklilik planının geri çekilmesi için %10 ceza ödemeniz gerekir. Bakiyenizin %20'si alıkonulacak olsa da, %20'den fazla olabilen gerçek vergi ve cezalarınızdan da siz sorumlusunuz.

Nakit Dengesi Emeklilik Planının Artıları ve Eksileri

Nakit dengesi emeklilik planına gitmeden önce artılarını ve eksilerini bilmek gerekir. Bunlardan bazılarına bakalım;

Nakit Dengesi Planı Artıları:

• İşverenler, 401(k) ve nakit dengesi planı gibi uygun emeklilik programlarının bir karışımına sahip olabilir ve bu da işverenlerin katkı paylarını optimize etmesine olanak tanır.
• Çalışanlar bu planlara geleneksel planlardan önemli ölçüde daha fazla katkıda bulunacaklardır.
• Çalışan katkı payları yaşa göre değişir; Katılımcı ne kadar yaşlıysa, o kadar fazla katkıda bulunacaklardır.
• Strateji, istikrarlı, muhafazakar bir büyüme sağlamayı amaçlamaktadır.
• Çalışanlar maaşlarını toplu olarak alacaklardır. Bu daha sonra bir IRA'ya veya plan devrilmelere izin veriyorsa yeni bir işveren planına devredilebilir.
• Bu plan şekli, diğer programlara katkıda bulunamayacak veya geleneksel plan katkıları sınırlı olan yüksek gelirli kişiler için faydalıdır.
• Bu paket, küçük işletme sahiplerinin, şirketlerini geliştirirken çok fazla yatırım yapmadıkları takdirde emeklilik planı ödemelerini "ödemelerine" olanak tanır.

Nakit Denge Planı Eksileri:

• İşverenler, planın yıllık bazda yeterince finanse edildiğini onaylamak için bir aktüer için nakit akış planları için ekstra bir ücret ödemelidir.
• Bu programların yatırım seçeneği yoktur; bunun yerine, işçiler yıl sonunda bir hesap bakiyesi tablosu alırlar.
• Fon rezervleri işveren veya destekleyici bir yatırım şirketi tarafından profesyonel olarak ele alındığından, çalışanlar fonların nasıl harcanacağını seçemez.
• Çalışanlar, düşük getiriler nedeniyle emeklilik tasarruf planlarına büyüme yatırımlarını dahil etme ihtiyacı duyabilirler.
• Çalışan tazminatını yıllık gelir şeklinde alacak olsa ve işverenlerin bunu sağlamaları beklense de, plan yakında sona ereceği için önerilmez veya normal değildir.

Şimdi bu nakit bakiyesi emeklilik planının artılarını ve eksilerini gördük, şimdi bir hesap makinesiyle hesaplamanın nasıl çalıştığını görelim.

Nakit Bakiyesi Emeklilik Planları için Hesap Makinesi

Araçlar/hesap makineleri kullanılarak nakit bakiyesi emeklilik planı katkılarınızı, ödemelerinizi ve para çekmelerinizi hesaplamak mümkündür. Temmuz Nakit Bakiyesi Emeklilik Planı Hesaplayıcısı, Tanımlanmış Menfaat Planı Hesaplayıcısı ve Azami Katkı Hesaplayıcısı öne çıkanlar arasındadır. Şimdi Fayda planı hesaplayıcısının nasıl çalıştığına bir göz atalım.

Tanımlanmış Fayda Planı Hesaplayıcıya Genel Bakış

Tanımlanmış Fayda Planları için Kesinti Nedir?

Tanımlanmış Fayda Planı Hesap makinesi ÜCRETSİZ Tanımlı Benefit emekli maaşı hesaplar. Bu araç aynı zamanda bir Nakit Bakiyesi Planı Hesaplayıcısıdır, çünkü Nakit Bakiyesi Planları bir Tanımlanmış Fayda Planı biçimidir. Kaydırıcıları kullanarak yaşınızı, maaşınızı ve iş sürenizi seçin. Evliyseniz ve eşiniz işiniz için çalışıyorsa, eşiniz için de aynı bilgileri verin. Partnerinizi işe almak, hak kazanacağınız Tanımlanmış Fayda kesintisi miktarını artırır.

Kaydırıcıları geçerken, Tanımlanmış Fayda Planı Hesaplayıcı, rakamları gerçek zamanlı olarak hesaplayabilir. Bu özellik, sayıların her girişte nasıl değiştiğini gösterir. Ayrıca, ayrıntıları her değiştirdiğinizde "göndermeniz" gerekmediğinden, birden fazla senaryoyu kolayca çalıştırabilirsiniz.

Tanımlanmış Fayda emeklilik hesaplayıcısı tarafından iki rakam verilir:

1. Seviye Katkısı: Önümüzdeki on yıl için yaklaşık Tanımlanmış Fayda katkı düzeyi.
2. Brüt Katkı: Bir kişinin ilk yılda katkıda bulunabileceği maksimum miktar. Maksimum katkı, "ön yük" olan bir istatistik verir. Bu seçenek, daha düşük potansiyel bağışlarla sonuçlanır. “Daha fazla dolar” için daha büyük bir peşin kesinti veya daha uzun bir bileşik süre gerektiğinde, ilk yıllarda “fazla katkı” yapmak mantıklı olabilir.

Girdiler Tanımlanmış Fayda Planınızın Hesaplanmasını Nasıl Etkiler?

Tanımlanmış Fayda Planı Hesaplayıcısı, olası indirilebilir katkıyı belirler. Girdiler, Tanımlanmış Fayda Planınızın tahminini nasıl etkiler?

1. Yaş: Genel olarak, izin verilen katkı payınız ne kadar yüksekse, emeklilik yaşına o kadar yaklaşırsınız. Bunun nedeni, ufuk daha kısa olduğunda, belirli bir fayda tutarı için daha yüksek Tanımlanmış Fayda katkılarının beklenmesidir.
2. Geliriniz: Tanımlanmış Menfaat limitlerinizi gelirinize göre ayarlayabilirler. Üç yıllık ortalama 230,000 dolarlık bir gelir, 2021'de tam potansiyel kazanca sahip olacaktır. Daha düşük bir ortalama gelir, Tanımlanmış Fayda sınırını azaltabilir. Ancak, bu her zaman böyle değildir. Sahibinin gelirinin ve şirkete hizmet süresinin bir ürünüdür.
3. Çalışma Yılları: Daha önce belirtildiği gibi, 230,000'de ortalama maaş 2021 dolardan azsa, işte geçen yıl sayısı Tanımlanmış Fayda Planı üst sınırını etkileyebilir.
4. Eşiniz Şirket Çalışanı mı? Eşinizin şirket çalışanı olması, teorik olarak indirilebilir bağış miktarını iki katına çıkarmanıza olanak tanır. İzin verilen katkı payındaki artış, eşinizin yaşı, maaşı ve şirketteki hizmet yıllarının bir sonucu olacaktır.

Tanımlanmış Fayda Planına Katkınızı Artırma

Artık girdilerin Tanımlanmış Fayda Planı tahminini nasıl etkilediğini anladığınıza göre, maksimum indirilebilir katkıyı artırmak için aşağıdaki seçenekleri göz önünde bulundurun:

1. Kazancınızı Artırın: Kazançlarınızı artırmak size daha yüksek bir üst sınır sağlayacaktır. Sizi bir şirket olarak vergilendiriyorlarsa, bunu yapmak en kolayıdır. Bunun nedeni, daha yüksek W-2 maaşlarının katkı payınızı doğrudan etkilemesidir. Ancak, daha yüksek gelir vergisi indirimini daha yüksek bordro vergileriyle dengelemeniz gerekir.
2. Eşinizi Şirkette İşe Alın: Daha önce de belirtildiği gibi, eşiniz işyerinde çalışıyorsa, kesintinizi iki katına çıkarabileceksiniz. Gerçekte, ortağa şirketin birincil sahibinden daha az ödeme yapacaksınız. Tanımlanmış Menfaat kesintisi ise eşin yaşı ve gelir düzeyine bağlı olarak büyük oranda artabilir.
3. 401(k) Planı ekleyin: 50 veya daha büyükseniz, bir 26,000(k) Planı uygulayarak kişi başına ekstra 401 $'ı geciktirir ve çıkarırsınız. Ayrıca kar paylaşımı tahsislerine izin verir.

Nakit dengesi emeklilik planı nasıl finanse edilir?

Bir nakit dengesi emeklilik planı, işverenin katkılarıyla finanse edilir ve çalışanın katkılarını da içerebilir.

Bir çalışanın işvereni iflas ederse hesap bakiyesine ne olur?

Bir işveren işsiz kalırsa, çalışanın nakit bakiyesi emeklilik planındaki hesap bakiyesi, Emeklilik Yardımı Garanti Kurumu (PBGC) tarafından korunur.

Nakit dengesi emeklilik planında faiz oranı nasıl belirlenir?

Nakit dengesi emeklilik planındaki faiz oranı tipik olarak işveren tarafından belirlenir ve piyasa oranlarına veya işveren tarafından belirlenen belirli bir orana dayalı olabilir.

Bir çalışan işvereninden ayrılırsa hesap bakiyesine ne olur?

Bir çalışan işvereninden ayrılırsa, bir nakit bakiyesi emeklilik planındaki hesap bakiyesi genellikle kendisine toplu ödeme olarak ödenir veya bireysel emeklilik hesabına (IRA) aktarılır.

Nakit dengesi emeklilik planının 401(k) planından farkı nedir?

401(k) planı tanımlanmış bir katkı planı iken, nakit bakiyesi emeklilik planı tanımlanmış bir fayda emeklilik planıdır. 401(k) planında, çalışan yatırımları seçmekten sorumludur ve yatırım riskini üstlenirken, nakit dengesi emeklilik planında işveren planı finanse etmekten sorumludur ve yatırım riskini üstlenir.

Nakit dengesi emeklilik planının vergisel etkileri nelerdir?

Nakit dengesi emeklilik planının vergisel etkileri, ilgili plana ve çalışanın koşullarına bağlıdır. Genel olarak, bir nakit dengesi emeklilik planına yapılan katkılar vergi öncesi yapılırken, dağıtımlar normal gelir olarak vergilendirilir.

Sonuç

Emeklilik hesapları söz konusu olduğunda amaç, insanları bu boşlukları kullanmalarını engellerken emekliliğe hazırlanmaya teşvik etmektir.

Umarım, doğru seçimi yapabilmek için nakit akışı emeklilik planlarının artılarını ve eksilerini değerlendirme şansınız olmuştur.

Nakit Bakiyesi Emeklilik Planı SSS

İlgili Makaleler

1. Emeklilik için Nakit Denge Planı: Katkı Limitleri 2021 (Güncellendi!)
2. EMEKLİLİK VE YATIRIM: 2021'DE Eksiksiz Bir Bakış
3. Sizi ve İşinizi Tanımlamanın 7 Yolu
4. EMEKLİLİK VE YATIRIM: En İyi 2021 Rehberi
5. Harvey ve Irma Kasırgalarının Ardından Aileye Yardım Eden Aile