Finansal bir kavram olarak faiz hemen hemen herkesi etkiler. Birçok insan, karmaşık göründükleri için faiz gibi finansal kavramları öğrenmekten çekinirler, ancak bu her zaman doğru değildir.
Faizin ne olduğunu ve nasıl çalıştığını bilmek, paranızı daha etkin bir şekilde yönetmenize yardımcı olacağı için çok değerlidir.
Faiz nedir?
Faiz, borç almanın veya borç vermenin fiyatıdır. Borç paraya ihtiyacınız varsa, ödünç aldığınız miktara faiz ödersiniz.
Bir bankaya para biriktirdiğinizde veya yatırım yaptığınızda, banka sermayenizi diğer işlemler için kullanır, böylece bir banka hesabına yatırdığınız paradan faiz kazanırsınız.
Faiz Nasıl Çalışır?
Ödediğiniz veya kazandığınız faiz, ödünç aldığınız veya ödünç verdiğiniz para miktarının yüzdesi olarak hesaplanır.
Ne zaman borç alırsan al, faiz ödemek zorunda kalacaksın. Bu, ana tutar olarak bilinen borç aldığınız tutarı ve borç para almanın maliyetini geri ödemeniz gerektiği anlamına gelir.
Faiz oranları, kredi türü de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olarak değişir.
Aksine, bir tasarruf veya yatırım hesabı açıp bu hesaba para yatırdığınızda, faiz oranı üzerinden hesaplanacak olan hesabınızdaki tutara faiz ödenir.
Faiz Oranlarını Etkileyen Faktörler
Faiz oranları dinamiktir, yani sürekli dalgalanırlar. İster borç alın, ister yatırım yapın, faiz oranının değişmesine neden olan birkaç faktör vardır. Bu faktörlerden bazıları şunlardır:
#1. Para Arzı ve Talebi
Diğer emtialar gibi, para veya kredi talebi olduğunda fiyatı yükselir. Yani para talebi olduğunda faiz oranı yükselir. Bu genellikle büyüyen ekonomilerde olur.
İşletmeler ve imalat şirketleri, uzun ve kısa vadede büyümelerini finanse etmek için borç para alırlar. İnsanlar işlerini güvence altına aldıkça, ev, araba ve diğer masrafları satın almak için borç para almaları gerekebilir ve bu da faiz oranını yükseltir.
İnsanlar kredilerini öngörülen süre içinde geri ödemediğinde, bankaların ve finans kuruluşlarının başkalarına ödünç verebilecekleri para miktarı azalır. Bu da faizi artıracaktır.
Diğer taraftan, kredi talebinde bir düşüş olduğunda, yani daha az kişi ve şirket kredi çektiğinde, faiz oranı düşer.
#2. Hükümet
Devlet harcamaları ve borçlanma faiz oranını etkiler. Ayrıca, hükümet para politikası yoluyla faiz oranını kontrol eder.
Bir ülke mali açıkta olduğunda, yani hükümet harcamaları gelirden daha yüksek olduğunda, faiz oranları artacaktır.
#3. Şişirme
Tüm mal ve hizmetlerin maliyeti enflasyon dikkate alınarak hesaplanmaktadır. Faiz, borç almanın veya borç vermenin fiyatı olduğundan, enflasyon onu da etkiler. Enflasyon arttığında, faiz oranı da artar.
#4. Kredi Türü
Her kredi türü farklı bir faiz oranı taşır. Yaygın kredi türleri ipotek, kişisel, araba ve öğrenci kredilerini içerir. Her kredi süresinin faiz oranını belirlemek için borç verenler veya borç alanlar riske, zaman çerçevesine ve vergi hususlarına bakar.
Risk, kredinin geri ödenme olasılığı ile ilgilidir. Yüksek riskli olarak kabul edilirse, yani borçlunun krediyi geri ödememe ihtimalinin yüksek olduğu anlamına gelir, faiz oranı daha yüksektir. Ancak, bir borçlunun teminat vermesi gerekiyorsa, daha az risk olduğundan faiz oranı daha düşük olacaktır.
Borçlunun krediyi geri ödemesi gereken zaman dilimi de dikkate alınır. Zaman çizelgesi çok uzunsa, örneğin borçlunun kontrolü dışındaki nedenlerle kredi geri ödenmeyebilir. Ayrıca, enflasyonla birlikte, dikkate alınması gereken kredinin değeri de etkilenecektir.
#5. Kişisel Faktörler
Kişisel faktörler, bir kişinin başvurduğu krediler için ne kadar faiz alacağına da katkıda bulunur. Kredi notu iyi olan kişiler, kredi notu düşük olanlara göre daha düşük faiz oranları ve daha iyi koşullarla kredi alabilirler.
Faiz oranları eyalete göre değişir, bu nedenle ödeyeceğiniz tutar yaşadığınız yere göre değişir.
Basit Vs. Bileşik faiz
Bir krediden ne kadar faiz alacağınızı veya bir yatırımdan ne kadar kazanacağınızı bilmek faydalıdır. Bu nedenle, faizin nasıl hesaplandığını anlamanız ve faiz hakkında iyi bir fikre sahip olmanız önemlidir. basit faiz ve bileşik faiz farkı.
Basit ilgi
Basit faiz, ödünç aldığınız veya yatırdığınız anapara tutarı üzerinden hesaplanır ve genellikle sabit bir orandır. Bir kredinin basit faizini hesaplamak için aşağıdaki formülü kullanın:
Kredi tutarı x faiz oranı x yıl sayısı.
Örneğin, %1000 faiz oranıyla 6$ borç alırsanız ve bunu ödemek için beş yılınız varsa, geri ödemelerinizi ve kredi tutarınızı aşağıdaki gibi hesaplarsınız:
1000 x 0.06 x 5 = 1300
Ödünç aldığınız miktar 1000 $
Yıllık faiz 60 dolar
Beş yıllık faiz 300 dolar
Kredinin toplam tutarı 1300 $
Bileşik faiz
Bileşik faiz tahakkuk eder, yani anapara tutarı ve eklenen faiz üzerinden hesaplanır. Bu nedenle erken yatırım yapmak, anapara ve faiziyle kazandığınız tutar üzerinden para kazanacağınız için uzun vadede daha fazla para kazanmanızı sağlar.
Örneğin, beş yıl boyunca %1000 faiz oranıyla 6$ yatırım yaparsanız, aşağıdaki gibi hesaplanacaktır:
Birinci Yıldaki Faiz: 1000$ x 0.06$=60$
İkinci yıl: 1000$ + 60$ = 1060$
1060 ABD Doları x 0.06 ABD Doları = 63.6 ABD Doları
Üçüncü yıl 1060$ + 63.6$ = 1123.6$
1123.6 $ x 0.06 = 67.40
Dördüncü yıl 1123.6$ + 67.40$ = 1191$
$ 1191 x 0.06 = $ 71.46
Beşinci yıl 1191 $ + 71.46 $ = 1262.46 $
$ 1262.46 x 0.06 = $ 75.47
TOPLAM 1262.46$ + 75.47$ = 1337.93$
Sonuç
Faiz, borç almak veya borç vermek için ödediğiniz fiyatın borç maliyetidir. Para arzı ve talebi, devlet harcamaları, enflasyon ve yaşadığınız yer ve kredi puanınız gibi kişisel faktörler dahil olmak üzere çeşitli faktörler faiz oranını etkiler.
Erken yatırım yapmak iyi bir fikirdir, çünkü bu, anapara tutarı ve eklenen faiz üzerinden hesaplanan bileşik faizden yararlanmanızı sağlar.
Referanslar:
