Fitness merkezlerinden video akış platformlarına ve yemek seti hizmetlerine kadar pek çok işletme, tutarlı bir şekilde gelir elde etmek için aboneliklere ve yinelenen ödemelere güvenir. Bir abonelik veya üyelik modeli kullananlar, işlerin sorunsuz ve kolay bir şekilde yürümesini sağlamak için yinelenen ödeme hizmetlerine güvenirler. Bir işletme sahibi olarak, yinelenen ödemeleri otomatik olarak işlerken aynı zamanda tek seferlik ödemeleri, geri ödemeleri ve değişiklikleri basitleştiren bir sisteme ihtiyacınız var. Bugünün kılavuzu, faydalar, dezavantajlar ve bunların nasıl çalıştığı da dahil olmak üzere yinelenen ödemeler hakkında bilmeniz gereken her şeyi size öğretecek. Neleri iyi yaptıklarını ve nerede yetersiz kaldıklarını görmek için en iyi yinelenen ödeme sağlayıcılarına da baktık.
Yinelenen Ödeme Nedir?
Yinelenen ödeme, öğeler veya hizmetler için abonelik ücretlerini karşılamak üzere paraların bir müşterinin hesabından önceden belirlenmiş aralıklarla otomatik olarak çekildiği bir ödeme mekanizmasıdır. Ödemeler önceden planlanır ve müşteriler her zaman ödemelerin ne zaman yapıldığı konusunda bilgilendirilir.
SaaS endüstrisi, doğrudan tüketiciye, e-ticaret markaları, çevrimiçi öğrenme sağlayıcıları, sağlık ve fitness kulüpleri ve akış hizmetleri, yinelenen ödeme paradigmasını kullanan abonelik işletmelerine örnektir.
Yinelenen Ödeme Türleri Nelerdir?
İki tür yinelenen ödeme vardır:
1 numara. Düzenli veya Sabit Ödemeler
Sabit veya düzenli ödeme yapan müşterilerden her seferinde aynı tutar tahsil edilir. Düzenli yinelenen ödemeler, spor salonu üyeliklerini ve dergi aboneliklerini içerir.
2 numara. Düzensiz veya Değişken Ödemeler
Değişken veya düzensiz yinelenen ödemelerle tahsil edilen tutar, müşterinin ürün veya hizmeti kullanımına bağlı olarak değişebilir. Örneğin, elektrik ve diğer hizmet giderleri, tüketime bağlı olarak aydan aya değişir.
Yinelenen Ödemeler Nasıl Çalışır?
Yinelenen ödemeler, müşterilerin banka hesaplarından ödeme kartları kullanılarak veya ACH ve Otomatik Ödeme fon transferleri gibi diğer yöntemlerle otomatik olarak düşülür. İşletmenin bu ödemeleri kabul etmesi için bir satıcı hesabı ve bir ödeme hizmeti sağlayıcısı gerekir.
Bir tüccar hesabı, işletmelerin tüketicilerinin hesaplarından ödeme almalarını sağlayan bir banka hesabı türüdür. Müşterinin hesabından borçlandırılan tutar, işletmenin banka hesabına aktarılmadan önce ilk olarak satıcı hesabına yatırılır.
Ödeme hizmeti sağlayıcısı, satıcılar adına yinelenen ödemelerin tahsil edilmesinden ve fonların firmanın banka hesaplarına yatırılması yoluyla bunların güvenli bir şekilde işlenmesine kadar, ödeme işleminin tüm bölümlerini yönetir.
Yinelenen Ödemenin İşletmeniz İçin Faydaları Nelerdir?
Yinelenen ödemelerin bazı zorlayıcı avantajları vardır:
1 numara. Geç ödemeleri ve tahsilat süresini azaltın.
Geç ödemeler, hem gelire hem de müşteri ilişkilerine zarar verdiği için kuruluşlar için maliyetlidir. Yinelenen ödemelerde, sistemi bir kez yapılandırabilir ve seçtiğiniz plana göre ödeme tahsilatının otomatikleştirileceğinden emin olabilirsiniz. Şirketiniz, ödemeler için tüketicileri avlamak ve geç ödemeler hakkında zorlu konuşmalar yapmak için daha az zaman harcayacak ve size diğer önemli iş görevlerine odaklanmanız için daha fazla zaman verecektir.
2 numara. Çabanızı azaltın.
Yinelenen ödemeler otomatikleştirildiğinde, manuel faturalandırma ve ödeme işleme ile ilişkili maliyet ve işçilik azalır. Tek yapmanız gereken ilk ödeme planını bir kez oluşturmak ve program sizin için ödeme işlemlerini yönetecektir. Yalnızca ödeme yönteminde veya tahsil edilen tutarda düzenleme yapılması gerektiğinde müdahale etmeniz gerekecektir.
#3. Müşteri ilişkilerini geliştirin
Müşteriler, fatura bilgilerini yalnızca bir kez göndermeleri gerektiğinden, yinelenen ödemeleri sever. Yinelenen ödemeler, belirtilen fatura tarihlerinde banka hesaplarından fonları devralır ve borçlandırır. Müşterilerin her fatura döngüsünde ödeme hatırlatıcıları ayarlaması veya ödeme bilgilerini girmesi gerekmez. Yinelenen ödemeler, doğru şekilde yapıldığında, işletme ile müşterileri arasında bir iyi niyet duygusu geliştirebilir ve güçlü bir müşteri ilişkisini sürdürebilir.
#4. Kendinizi dolandırıcılardan koruyun.
Müşteriler tarafından sağlanan ödeme bilgileri, yinelenen ödemeleri işleyen entegre ödeme ağ geçitlerinin sunucularında güvenli bir şekilde saklanır. Belirteçlendirme gibi teknolojiler ve Ödeme Kartı Endüstrisi Veri Güvenliği Standardı uyumluluğu (PCI DSS) gibi en iyi uygulamalar yoluyla dolandırıcılığı önlerler. Bu dolandırıcılık tespit ve önleme çözümleri, yalnızca nakit parayı dürüst olmayan motivasyonlardan korumakla kalmaz, aynı zamanda işletmenin müşteriler nezdindeki güvenilirliğini güçlendirir ve aksi takdirde hileli işlemleri tespit etmek ve çözmek için harcanacak kaynakları korur.
Ne Tür İşletmeler Yinelenen Bir Ödemeden Yarar Sağlayabilir?
Günümüz dünyasında, yinelenen gelir modeli, kişisel bakımdan evcil hayvan mamasına kadar çeşitli sektörlerde büyümeyi sağlıyor ve her boyutta ve türden işletme için geçerli.
1 numara. Kamu hizmeti şirketleri
Elektrik, gaz, su, telefon faturaları gibi vergiler ve faturalar için düzenli ödeme seçeneği sunarak bunların zamanında tahsil edilmesini sağlar. Bu bağlamda, ACI Worldwide ödeme çözümleri harika bir örnektir. IRS'ye (IRS) kişisel gelir veya işletme vergisi ödemeleri yapan ABD federal vergi mükelleflerine planlanmış otomatik ödeme alternatifleri sunar.
2 numara. Üyelik kuruluşları
Spor salonları, öğrenim kursları ve ortak çalışma alanları gibi birçok üyeliğe dayalı işletme, yinelenen ödemeler kullanır. Müşterilerden abonelikleri için aylık veya yıllık olarak belirli bir ücret alınır.
#3. Aboneliğe dayalı şirketler
Abonelik modeli, çok çeşitli işletmeler tarafından giderek daha fazla kullanılmaktadır. Gazeteler ve medya akışı gibi hizmetlerde olduğu kadar Blue Apron ve Dollar Shave Club gibi kutulu teslimatlarda ve Adobe ve WordPress gibi SaaS ürünlerinde bulunabilir.
#4. Finans Hizmetleri
Kişisel finansal hizmetlerde, müşterinin bordro hesabından önceden belirlenmiş bir miktar düşülerek düzenli aralıklarla genel sigorta, kredi geri ödemeleri veya karşılıklı yatırımların ödenmesi için tekrarlayan ödemeler kullanılabilir. Finansal hizmet sağlayıcının, bu düzenleme kapsamında her ay banka hesaplarından ne kadar borçlandırmak istediklerini sormak için müşterileri manuel olarak takip etmesi gerekmez.
Yinelenen Ödemeleri Nasıl Kabul Edersiniz?
Ödeme işleme çözümünüzün, yinelenen ödeme stratejinizin başarısı üzerinde büyük bir etkisi olacaktır. İşlemci veya platform, işlemleri müşterileriniz ve ekip üyeleriniz için daha uygun hale getirmeli ve faturalandırma sürecini engelleyebilecek tüm anlaşmazlıkları ortadan kaldırmalıdır. Bir ödeme sağlayıcısı seçerken, aşağıda listelenen üç faktörü göz önünde bulundurun.
1 numara. Ödeme tedarikçisinin uyumlu olup olmadığını kontrol edin.
Bir ödeme işlemcisinde aranacak en önemli özelliklerden biri uyumluluk düzeyidir. PCI/DSS düzenlemeleri gibi muhasebe standartlarına ve kurallarına işlemci tarafından uyulmalıdır. Ayrıca vergiler ve geri ödemelerle ilgili diğer yasal kısıtlamalara da uymalıdır.
2 numara. Gereksinim duyduğunuz tüm özelliklerin mevcut olup olmadığını kontrol edin.
Tüm işlemi otomatikleştirmek için, ödeme sağlayıcısı tüm ilgili ve güncel uygulamalarla entegre olmalıdır. Faturalama ve faturalamadan gelir tanımaya kadar her şey dahil edilmelidir. İşlemci ayrıca raporlama yetenekleri, farklı ödeme yolları ve üst düzey şifreleme ve güvenlik özellikleri içermelidir.
#3. Uzun vadeli iş hedefleriyle uyumlu hale getirin
Son olarak, uygulama, maliyet, müşteri ve çalışan deneyimi ve genel strateji açısından mevcut ve gelecekteki iş hedeflerinizle uyumlu olmalıdır.
Yinelenen Ödemelerin Maliyetleri
- Dolandırıcılık olasılığı. Müşteri mevcut olmadan, yinelenen ödemeler sıklıkla gerçekleşir. Müşteri, bir kredi kartından her ödeme alındığında fiziksel olarak provizyon veremediğinden, dolandırıcılık riski artar. Kredi kartı bilgilerinin çalınması da mümkündür.
- Ücret artar. Kartsız işlemlerin hileli olma olasılığı daha yüksek olduğundan, birçok ödeme işlemcisi, işletmelerden yinelenen ödemeleri ve fatura ödemelerini kabul etmek için daha fazla ücret alır. Farklı oranların genel giderlerinizi nasıl etkileyebileceğini belirlemek için tahmini aylık kredi kartı işlem ücretlerinizi hesaplayın.
En İyi Yinelenen Ödeme Hizmetleri
#1. Şerit
İşlem Ücretleri:
- İnternet işlemleri için işlem başına %2.9 artı 30 sent.
- Şahsen yapılan işlemler %2.7 + 5 sent olarak ücretlendirilir.
- Manuel olarak girilen işlemler için %3.4 artı 30 sent.
- Uluslararası kartlar veya para birimi dönüştürme için ücret %3.9 artı 30 senttir.
Şerit faturalandırma planları:
- Stripe Invoicing Starter planı, ödenen her fatura için %0.4 ücret alır.
- Stripe Invoicing Plus planı: ödenen fatura başına %0.5.
Bundan zevk aldığımız şey: Yinelenen ödemeler için Stripe, işletmelerin kredi kartı ve ACH bilgilerini kaydetmelerini sağlar. Ayrıca, satıcıların daha önce başarısız olan ödemeleri yeniden denemelerine yardımcı olur ve ödeme yöntemlerinin süresi dolan müşterilere e-posta hatırlatıcıları gönderir. Bir müşterinin kartının kullanım süresi dolduğunda veya değiştirildiğinde sistemin bilgileri otomatik olarak güncellemesini istiyorsanız, güncelleme başına 25 sent ödeyerek hizmet kesintisinden kaçınabilirsiniz.
Müşteriler ayrıca üyelik verilerini ve fatura bilgilerini değiştirebilir, ayrıca müşteriye dönük bir portal kullanarak abonelikleri duraklatabilir ve devam ettirebilirler. Stripe Checkout'u kullandığınızda, web sitenizde müşteriler için kendi kendine abonelik aboneliği de ayarlayabilirsiniz.
#2. Meydan
Odeme yapiliyor
- Yüz yüze satın alımlar için işlem maliyeti %2.6 artı 10 senttir (Perakende Plus planıyla birlikte %2.5 artı 10 sent).
- Dosyada kart bulunmayan çevrimiçi işlemler veya faturalar %2.9 artı 30 sent olarak ücretlendirilecektir.
- Manuel olarak yazılan işlemler veya dosyadaki kart faturaları için ücret %3.5 artı 15 senttir.
Bundan zevk aldığımız şey: Ödemeleri otomatik olarak işlemek için bir müşterinin kredi kartı veya ACH borç bilgilerini Square'deki dosyaya kaydedebilirsiniz.
Müşterilerin ödemeleri başlatmasına veya bunları önceden belirlenen tarihlerde otomatik olarak tahsil etmesine olanak tanıyan yinelenen faturalar gönderebilirsiniz. Square, müşterilerin bir kez ödeme yapmasına veya yinelenen ödemeler ayarlamasına olanak tanıyan ödeme bağlantıları oluşturmanıza olanak tanır. Bağlantı, web sitelerine, sosyal medya gönderilerine ve haber bültenlerine eklenebilir.
Square ile yinelenen ödemeleri ayarlamak kolaydır ve PC panosu veya mobil uygulama kullanılarak yapılabilir.
#3. paypal
PayPal ödeme işleme maliyetleri
- Şahsen ve QR kod işlemleri için işlem başına %2.29 + 9 sent.
- Manuel giriş kartı işlemlerinde ücret %3.49 artı 9 kuruştur.
- Faturalandırma işlemleri için ücret %3.49 artı 49 kuruştur.
Bundan zevk aldığımız şey: Müşteriler kredi kartı, fatura veya QR kodu kullanarak PayPal üzerinden yinelenen ödemeler ayarlayabilir ve her ödeme yönteminin kendi işlem ücreti vardır.
PayPal, abonelikler için ödeme yapan tüketicilerin başarısız ödemeleri yeniden denemesine izin verir, ancak yalnızca belirli koşullar altında. Müşterilerin otomatik ödemeleri seçmesine izin vermek için web sitenize bir abonelik ödeme düğmesi de ekleyebilirsiniz; ancak düğmeyi eklemek için HTML kodunu girebilmeniz gerekir, bu nedenle temel bir teknoloji anlayışı gerekir.
PayPal kullanarak yinelenen ödemeleri kabul etmek için belirli bir plan gerekmez, bu nedenle endişelenmeniz gereken ek bir aylık ücret yoktur. Bu, yalnızca işlem yaptığınızda ücret ödediğiniz anlamına gelir.
PayPal aracılığıyla yinelenen ödemeleri ayarlamak basittir ve süreç boyunca size yardımcı olacak eksiksiz bir kılavuz vardır.
Yinelenen Ödeme Hizmetleri: Bilmeniz Gerekenler
Yinelenen bir ödeme hizmeti seçmeden önce işletmenizin ihtiyaçlarını değerlendirmelisiniz. Kaç müşteriniz var ve ne kadar gelir elde ediyorsunuz? Bunlar, en iyi platform ve stratejiyi belirlemek için çok önemli başlangıç ilkeleridir. Diğer iş teknolojileriyle birlikte ihtiyaç duyduğunuz konektörleri de düşünmelisiniz. Çoğu kişi, muhasebe yazılımlarıyla ve büyük olasılıkla CRM'leriyle iyi çalışan bir platform isteyecektir. Entegrasyonlar, bir işletme sahibinin ödemeleri yönetmek yerine işi kurmaya odaklanması için zamanını serbest bırakarak daha fazla otomasyon sağlar.
Yeni bir banka kartı almak, tekrarlayan ödemelerin durdurulmasına neden olur mu?
Tüketiciler yeni bir banka kartı aldıklarında, belirlenmiş yinelenen ödemeler reddedilecektir. Gelecekteki yinelenen ödemeleri etkili bir şekilde işlemek için işletmenin yeni kart bilgilerini alması gerekecektir.
Tekrarlayan Ödeme Hizmetlerini Kullanmak Güvenli mi?
Diğer çevrimiçi hizmet platformları gibi en iyi yinelenen ödeme hizmetleri, birçok koruma derecesine sahip olmalıdır. Bu tür bir yazılımı seçerken, iki faktörlü kimlik doğrulama (2FA) veya çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) gibi güvenlik özelliklerini, sık güvenlik güncellemelerini ve yamalarını gösteren belgeleri, izinsiz giriş tespitini, kullanıcı etkinliğini izlemeyi, veri şifrelemeyi ve gizlilik korumasını kontrol edin. Dolandırıcılık koruması ve Ödeme Kartı Sektörü Veri Güvenliği Standardı uyumluluğu (PCI DSS) gibi bileşenleri arayın.
Müşteriler için Yinelenen Ödeme Hizmetleri Oluşturmaya Yönelik En İyi Uygulamalar Nelerdir?
Yinelenen ödemeleri ayarlarken, yinelenen ödemelerin ne zaman gerçekleşeceğine dair hatırlatıcılar kurduğunuzdan, tüketicilere çeşitli ödeme planları sunun, basit bir iptal seçeneği sunun ve ödeme sisteminizin güvenli ve rutin olarak güncellendiğinden emin olun.
Sonuç
Hem müşteriler hem de işletmeler, yinelenen ödeme sisteminden yararlanır. Tekrarlanan manuel ödemeler ve gecikmelerle ilgili sürtüşmeleri ortadan kaldırarak yalnızca müşteri deneyimini iyileştirmekle kalmaz, aynı zamanda işletmenin nakit akışının istikrarlı olmasını da sağlar. Aynı müşterilerden düzenli olarak ödeme alan bir işletmeniz varsa, yinelenen ödeme modeli dikkate alınmaya değer.
- GELİR MODELLERİ: Anlamı, Pratik Örnekler, Çeşitleri (Ayrıntılı Kılavuz)
- MRR: MRR (Aylık Yinelenen Gelir) Nedir?
- ÇEK NASIL YAZILIR?: Adım Adım Kapsamlı Kılavuz
- GERİ DÖNEN MÜŞTERİLER: Müşterileri Geri Dönmeye Nasıl Teşvik Edilir
- YENİDEN GELİR: Aylık ve Yıllık Yinelenen Gelir Nasıl Hesaplanır
Referanslar
