Fіnаnсіаlѕuссеѕѕ için iyi bir puana sahip olmak. İster bir kredi başvurusunda bulunun, ister bir kredi kartı için onay almaya çalışın, kredi puanınız uygunluğunuzu belirlemede önemli bir faktördür. Neyse ki, harika bir kredi puanı oluşturmak zor değil. Bu yazımızda, sıfırdan kredi puanı nasıl oluşturulur, hızlı bir şekilde kredi puanı nasıl oluşturulur, kredi kartı olmadan kredi puanı nasıl oluşturulur, nasıl kredi puanı oluşturulur, adım adım bir kılavuz sağlayacağız. 18'de kredi puanı ve öğrenci olarak kredi puanı nasıl oluşturulur. Öyleyse başlayalım ve kredi puanınızı nasıl oluşturacağınızı öğrenelim!
Bir kredi puanı nedir?
Kredi puanı, bir kişinin kredi itibarının sayısal bir temsilidir ve borç verenler tarafından o kişiye kredi verme riskini değerlendirmek için kullanılır. Benzer şekilde kredi notu da kişinin borç alma ve geri ödeme geçmişine dayanan ve finansal güvenilirliğinin bir göstergesi olan üç haneli bir sayıdır. Borç verenler tarafından, kredi başvurularını onaylama veya faiz oranlarını belirleme konusunda karar vermelerine yardımcı olmak için kullanılır. Tipik olarak, iyi bir kredi puanı, bir kişinin diğer finansman türleri ve hatta daha iyi bir iş için hak kazanmasına da yardımcı olabilir. Kredilere, kredi kartlarına, ipoteklere veya başka herhangi bir kredi türüne başvururken çok önemli bir faktör olduğundan, nasıl hızlı bir şekilde kredi puanı oluşturulacağını bilmek önemlidir.
Kredi puanı genellikle kişinin kredi raporundaki çeşitli finansal verilere göre hesaplanır. En sık kullanılan kredi puanlama modeli, FICO (Fair Isaac Corporation) puanı300 ile 850 arasında değişmektedir. Daha yüksek puanlar, daha düşük kredi riskini gösterirken, daha düşük puanlar, kredi yükümlülüklerini yerine getirememe riskinin daha yüksek olduğunu gösterir.
A Реrѕon'ѕ Сrеdіt Ѕсоrе Іnfluеnсе Sеvеrаl Fасtоrѕ
Borç verenler, kredi alanlara sunulan faiz oranını ve koşulları belirlemek için kredi puanlarını kullanır. Genel olarak, daha yüksek kredi puanları, daha düşük faiz oranları ve daha iyi kredi koşulları için uygundur. Daha düşük kredi puanları, daha yüksek faiz oranlarına veya kredi başvurularının potansiyel olarak reddedilmesine yol açabilir.
Hızlı bir şekilde kredi puanı oluşturma sürecinde, bir kişinin kredi puanını birkaç faktör etkiler. Bununla birlikte, her bir faktör, bir bireyin kredi değerliliğini belirlemede farklı bir rol oynar.
İşte daha ayrıntılı olarak anahtar faktörler:
- Ödeme geçmişi: Bu, puanın yaklaşık% 35'ini oluşturan en önemli faktördür. Bireyin geçmiş kredi hesaplarını zamanında ödeyip ödemediğini yansıtır.
- Kredi Kullanımı: Bu faktör, puanın yaklaşık %30'unu oluşturur ve kişinin mevcut kredinin ne kadarını kullandığını dikkate alır. Daha düşük kredi kullanımı genellikle kredi puanını artırır.
- Kredi Geçmişinin Uzunluğu: Bireyin kredi hesabı tuttuğu sürenin uzunluğu, kredi puanına yaklaşık %15 katkıda bulunur. Daha uzun kredi geçmişleri daha olumlu olma eğilimindedir.
- Kredi Karması: Çeşitli kredi hesapları karışımına sahip olmak, örneğin kredi kartları, taksitli krediler ve konut kredileri, kredi notunu olumlu yönde etkileyebilir.
- Yeni Kredi Sorgulama(Kredi puanının %10'u): Kısa sürede birden fazla yeni kredi hesabı başvurusu yapmak, finansal istikrarsızlık riskinin artmasına işaret ettiğinden kredi puanını olumsuz etkileyebilir.
- Olumsuz Bilgi: Geç ödeme kayıtları, temerrütler, iflaslar ve diğer olumsuz notlar, kredi puanını önemli ölçüde düşürebilir.
Kredi Puanı Nasıl Oluşturulur?
Kredi puanı oluşturmak, sorumlu finansal alışkanlıklar ve tutarlı kredi faaliyeti gerektiren aşamalı bir süreçtir. İster sıfırdan başlıyor olun, ister kredi puanınızı yükseltmeye çalışıyor olun. Her yetişkin 18 yaşında nasıl kredi puanı oluşturacağını bilmelidir. İşte hızlı bir şekilde nasıl kredi puanı oluşturacağınıza dair ayrıntılı bir adım adım kılavuz:
1 numara. Kredi Raporunuzu Kontrol Edin:
Kredinizi oluşturmaya başlamadan önce, büyük kredi büroları (Equifax, Experian ve TransUnion) hakkındaki kredi raporunuzu kontrol edin. Yıllık Kredi Raporu.com aracılığıyla her bir bürodan her 12 ayda bir ücretsiz kredi raporu alma hakkınız vardır. Hata veya sahte hesap olmadığından emin olarak raporunuzu doğruluk açısından inceleyin.
2 numara. Güvenli Kredi Kartı Alın:
Kredi geçmişiniz yoksa veya sınırlı bir kredi geçmişiniz yoksa, güvenli bir kredi kartı mükemmel bir başlangıç noktası olabilir. Güvenli bir kartla, teminat olarak, genellikle kredi limitiniz haline gelen bir nakit depozito sağlamanız gerekir. Ödemeleri yapmazsanız, depozito borç vereni korur. Güvenli kartı sorumlu bir şekilde kullanmak ve zamanında ödeme yapmak, kredinizi oluşturmanıza yardımcı olacaktır.
#3. Yetkili Kullanıcı Olun:
Tanıdığınız birinin ödeme geçmişi iyi olan bir kredi kartı varsa, sizi hesabına yetkili kullanıcı olarak ekleyip ekleyemeyeceğini sorun. Yetkili kullanıcı olarak kartı kullanabilirsiniz ancak ödemelerden sorumlu değilsiniz. Bu kartın olumlu ödeme geçmişi, kredi raporunuzda raporlanacak ve kredi puanınızın yükselmesine yardımcı olacaktır.
#4. Başlangıç Kredi Kartı başvurusunda bulunun:
Bazı kredi kartı şirketleri, kredi geçmişi sınırlı olan veya hiç olmayan kişiler için özel olarak tasarlanmış kartlar sunar. Bu seçenekleri araştırın ve ihtiyaçlarınıza uygun bir kart için başvurun. Yüksek faiz oranlarına ve yıllık ücretlere karşı dikkatli olun ve sorumlu şartlara sahip bir kart seçin.
# 5. Zamanında Ödeme Yapın:
Faturalarınızı zamanında ödemek, hızlı bir şekilde kredi puanı oluşturma sürecindeki en kritik faktördür. Son ödeme tarihini asla kaçırmamanızı sağlamak için hatırlatıcılar veya otomatik ödemeler ayarlayın. Geç ödemeler, krediniz üzerinde önemli bir olumsuz etkiye sahip olabilir, bu nedenle her zaman en azından ödenmesi gereken minimum tutarı zamanında ödemeye çalışın.
#6. Kredi Kullanımını Düşük Tutun:
Kredi kullanımı, kullanmakta olduğunuz mevcut kredinizin yüzdesini ifade eder. Bu oranı %30'un altında tutmayı hedefleyin. Örneğin, 1,000$ kredi limitiniz varsa, bakiyenizi 300$'ın altında tutmaya çalışın. Daha düşük kredi, krediniz için genellikle daha iyidir.
#7. Kredi Türlerini Çeşitlendirin:
Kredi türlerinin bir karışımına sahip olmak, kredi puanınızı olumlu yönde etkileyebilir. Kredi kartlarının yanı sıra, küçük bir kişisel kredi veya öğrenci kredisi gibi taksitli kredileri düşünün, ancak yalnızca gerekliyse ve idare edilebilirse ek kredi alın.
# 8. Hızla Birden Fazla Hesap Açmaktan Kaçının:
Kısa bir süre içinde birden fazla kredi hesabı açmak, özellikle sınırlı bir kredi geçmişiniz varsa, borç verenler için bir risk olarak görülebilir. Kredi başvurularınızı akıllıca düzenleyin.
# 9. Kredi Raporunuzu İzleyin:
İlerlemenizi izlemek ve herhangi bir hata veya tutarsızlık olup olmadığını görmek için kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol edin. Herhangi bir yanlışlık fark ederseniz, düzeltilmesi için kredi bürolarıyla tartışın.
# 10. Sabırlı ve Tutarlı Olun:
Bina bir kredi puanı özellikle sıfırdan başlıyorsanız zaman alır. Sabırlı olun ve tutarlı bir şekilde sorumlu finansal davranış sergilemeye devam edin. Zaman geçtikçe ve olumlu kredi alışkanlıklarını sürdürdükçe, kredi puanınız artacaktır.
# 11. Kredi Yanlış Adımlarından Kaçının:
Kredileri temerrüde düşmekten, iflas başvurusunda bulunmaktan veya kredi puanınıza ciddi şekilde zarar verebilecek diğer olumsuz kredi davranışlarına girmekten kaçının. Kredi raporunuzdaki herhangi bir aşağılayıcı işaretin düzelmesi yıllar alabilir, bu nedenle, sorumlu finansal alışkanlıkları sürdürmek için nasıl hızlı bir kredi puanı oluşturacağınızı anlamak çok önemlidir.
Kredi Kartı Olmadan Kredi Puanı Nasıl Oluşturulur?
Kredi Kartı Olmadan Kredi Puanı Nasıl Oluşturulur mümkündür, ancak biraz ek çaba gerektirebilir. Kredi kartları yaygın olsa da, kredi kartı olmadan kredi puanı nasıl oluşturulur, kredi oluşturmanın uygun bir yoludur. İşte alabileceğiniz bazı yöntemler:
1 numara. Güvenli Kredi Kartı Açın:
Bu teknik olarak bir kredi kartını içerse de, güvenli bir kredi kartı normal bir kredi kartından farklıdır.
2 numara. Kredi Oluşturucu Kredisi:
Bazı finans kurumları, bireylerin kredi oluşturmasına yardımcı olmak için özel olarak tasarlanmış kredi oluşturucu krediler sunar. Bu tür bir kredide, borç veren, kredi tutarını, siz tüm ödemeleri yapana kadar erişemeyeceğiniz bir tasarruf hesabına veya bir mevduat sertifikasına (CD) koyar.
#3. Yetkili Kullanıcı Olun:
Yetkili kullanıcı olarak karta erişiminiz olacak ancak borçtan yasal olarak sorumlu olmayacaksınız. Bununla birlikte, herhangi bir olumsuz etkinlik kredinizi de etkileyebileceğinden, birincil kart sahibinin iyi bir ödeme geçmişine sahip olduğundan emin olun.
#4. Kira Raporlama Hizmetleri:
Bazı kira raporlama hizmetleri, kira ödeme geçmişinizi kredi raporunuza dahil etmek için kredi bürolarıyla birlikte çalışır. Zamanında kira ödeme geçmişiniz varsa, bu durum kredi puanınızı olumlu yönde etkileyebilir.
# 5. Kredi Oluşturucu Hesabı için başvurun:
kredi kartı olmadan nasıl kredi puanı oluşturulacağını öğrenirken, bazı bankalar veya kredi birlikleri kredi oluşturucu hesapları sunar.
#6. Faturaları Zamanında Ödeyin:
Bazı kredi puanlama modelleri, gecikmiş olarak rapor edilirlerse bunları dikkate alır. Bu nedenle, faturalarınızın zamanında ödenmesi, kredinizin olumsuz etkilenmemesi için çok önemlidir.
#7. Bir Eş-İmzalayan Alın:
Araba kredisi veya kişisel kredi gibi bir kredi almanız gerekiyorsa, ancak krediniz yoksa, kredisi iyi olan birinden ortak imzalayıcınız olmasını isteyebilirsiniz. Eğer temerrüde düşerseniz, ortak imza sahibi borçtan sorumludur ve onların kredi geçmişi de etkilenecektir, bu nedenle krediyi yönetmekten sorumlu olduğunuzdan emin olun.
Kredi kartı olmadan nasıl kredi puanı oluşturulacağı biraz daha fazla zaman ve çaba gerektirebilir, ancak diğer kredi oluşturma yöntemleri konusunda sorumluluk sahibi olarak zamanla olumlu bir kredi geçmişi oluşturabilirsiniz.
Öğrenci Olarak Kredi Puanı Nasıl Oluşturulur?
Bir öğrenci olarak, sınırlı kredi geçmişi ve gelir nedeniyle bir kredi puanı oluşturmak zor olabilir. Bununla birlikte, finansal geleceğiniz için güçlü bir temel oluşturmak üzere kredi oluşturmaya erken başlamak çok önemlidir. Öğrenci olarak bir kredi puanının nasıl oluşturulacağının bir özeti:
1 numara. Kredi Raporunuzu Kontrol Edin:
Bir öğrenci olarak kredi puanı nasıl oluşturulur, doğru ve hatasız olduğundan emin olmak için kredi raporunuzu kontrol ederek başlar. Yıllık Kredi Raporu.com aracılığıyla her büyük kredi bürosundan yılda bir ücretsiz kredi raporu alabilirsiniz.
2 numara. Öğrenci Kredi Kartı veya Güvenli Kart için başvurun:
Bir öğrenci kredi kartı veya güvenli bir kredi kartı için başvurmayı düşünün. Öğrenci kredi kartlarının kredi gereksinimleri daha düşük olabilir ve öğrencilere özel ödüller sunabilir. Güvenli kartlar, teminat olarak nakit depozito gerektirir, bu da elde edilmesini kolaylaştırır.
#3. Krediyi Sorumlu Bir Şekilde Kullanın:
Bir kredi kartı alırsanız, sorumlu bir şekilde kullanın. Mаkеѕ mаll руссаѕеѕ ve рау састо denge tam olarak her ay. Kredi kullanım oranınızı olumsuz etkileyebileceğinden, yüksek bakiyeler taşımaktan kaçının.
#4. Yetkili Kullanıcı Olun:
Ebeveynlerinizin veya velilerinizin kredisi iyiyse, sizi kredi kartlarına yetkili kullanıcı olarak ekleyip ekleyemeyeceklerini sorun. Olumlu ödeme geçmişleri, kredi puanınız için faydalı olabilir.
# 5. Faturaları Zamanında Ödeyin:
Elektrik faturaları ve kira dahil faturalarınızı her zaman zamanında ödeyin. Bunlar kredi bürolarına bildirilmese de, geç ödemeler tahsilat kuruluşlarına gönderilebilir ve dolaylı olarak kredinizi etkileyebilir.
#6. Limitli Yeni Kredi Başvuruları:
Kısa sürede birden fazla kredi hesabı başvurusu yapmaktan kaçının. Her kredi sorgulaması, kredi puanınızı geçici olarak düşürebilir.
#7. Sorumlu Finansal Alışkanlıklar Uygulayın:
Bütçeleme ve tasarruf gibi iyi finansal alışkanlıklar geliştirmek, genel finansal refahınıza katkıda bulunabilir ve dolaylı olarak kredi itibarınızı etkileyebilir.
# 8. Temerrüt veya Temerrütten Kaçının:
Kredilerde asla temerrüde düşmeyin veya ödemeleri kaçırmayın. Tahsilatlar, geç ödemeler veya temerrütler gibi olumsuz işaretler, kredi puanınızı önemli ölçüde olumsuz etkiler.
Kredi Puanı Nasıl Alınır?
Doğrudan kredi puanı satın alamazsınız. Bunun yerine, kredi raporunuzu satın almalısınız. Federal yasa, üç büyük tüketici kredisi raporlama kurumunun (Equifax, Experian ve TransUnion) her birinin size her yıl ücretsiz olarak kredi raporunuzun bir kopyasını sunmasını gerektirir. Ajanslar ayrıca kredi puanınızı bir ücret karşılığında satın almanıza izin verir. Acentelerin web sitelerinden satın alabilir veya üçüncü taraf bir web sitesinden kredi puanınızı alabilirsiniz. Birçok banka ve kredi kartı şirketi de hizmetlerinin bir parçası olarak kredi puanları sunar, bu nedenle kredi puanınızı üçüncü bir kişiden satın almanıza gerek kalmayabilir.
Kredi Puanımı Nasıl Öğrenirim?
Kredi puanınız çeşitli finansal hizmet sağlayıcılardan edinilebilir. Kredi puanınızı Credit Karma, Credit Susam veya Discover gibi web siteleri aracılığıyla ücretsiz olarak görebilirsiniz. Capital One gibi bazı bankalar da kredi puanınıza ücretsiz olarak erişmenizi sağlar.
Cep Telefonu Ödemek Kredi Oluşturur mu?
Cep telefonu faturanızı ödemek genellikle doğrudan kredi geçmişinizi veya kredi puanınızı oluşturmaz. Bununla birlikte, cep telefonu şirketiniz ödeme etkinliğinizi kredi bürosuna bildirirse, bu, kredinizi oluşturmanıza yardımcı olabilir. Farklı kredi bürolarının aynı bilgileri alamayabileceğini unutmamak önemlidir, bu nedenle cep telefonu faturanızı zamanında ödeseniz bile bu, kredinizi iyileştirmeyebilir.
Ayrıca bakınız İYİ KREDİ OLUŞTURMAK: İyi Kredi Oluşturmanın Adımları
Sonuç
İyi bir kredi puanı oluşturmak zaman alır, ancak doğru bilgi ve kararlılıkla yapılabilir. Yüksek bakiyeli hesapları kapatmak ve faturaları zamanında ödemek de dahil olmak üzere mali durumunuzun sorumluluğunu alarak başlayın. Son olarak, kredi raporunuzu sürekli olarak kontrol etmek ve değişiklikleri takip etmek için bir kredi izleme hizmeti kullanın.
Kredi Puanı Nasıl Oluşturulur SSS
Düşük Kredi Puanı Nedir?
Zayıf bir kredi puanı, genellikle FICO puan ölçeğinde (580-300 arasında) 850 puanın altında veya VantageScore'da (670-300 arasında) ortalama 900 puanın altında herhangi bir şey olarak kabul edilir. Kredi notu düşük olan kişiler, kredi kartı ya da kredi gibi yüksek kredi puanı gerektiren ürünlerden yararlanmakta zorlanabilirler.
Ne Kadar Kredi İle Başlarsınız?
Alacağınız başlangıç kredisi miktarı, kullandığınız mağazaya veya hizmete bağlıdır. Genel olarak, genellikle kredi geçmişinize veya geçmiş işlemlerinize bağlı olarak belirli bir miktarda kredi ile başlayacaksınız.
Kredi Oluşturmak Ne Kadar Sürer?
Kredi oluşturmak zaman alır ve bir gecede gerçekleşen bir süreç değildir. Sık sık yeni hesaplar kullanıyorsanız ve borçlarınızı her ay sorumlu bir şekilde öderseniz, kredinizin iyileşmesi genellikle altı aya kadar sürebilir. Sık sık yeni hesap kullanmıyorsanız veya ödemelerinizi geç yapıyorsanız, kredi oluşturma işlemi muhtemelen daha uzun sürecektir.
Öğrenci Olarak Kredi Puanı Nasıl Oluşturulur?
Bir öğrenci olarak kredi puanı nasıl oluşturulur, doğru ve hatasız olduğundan emin olmak için kredi raporunuzu kontrol ederek başlar.
İlgili Makaleler
