Hiç mali durumunuzla ilgili yardıma ihtiyacınız oldu mu, ancak bir profesyonel tutmayı göze alamayacağınızı düşündünüz mü? Mali müşavirler, her gelir seviyesinden insanın mali geleceklerini planlamalarına ve takip etmelerine yardımcı olur. Ancak, birini işe almadan önce, finansal danışmanların ne yaptıkları ve size en iyi nasıl yardımcı olabilecekleri konusunda bir fikir edinmelisiniz. Bu nedenle, size yardımcı olmak için, bir sigorta şirketinde kişisel mali danışmanın görevlerini, nasıl bulunacağını, maaşını ve gerekli becerileri kısaca açıkladık.
Topu yuvarlayalım….
Mali Müşavir kimdir?
Bir finansal danışman, finansal hedeflerine ulaşmak isteyen müşterilere uzman rehberlik ve tavsiye sağlayan yetenekli ve bilgili bir profesyoneldir. Müşterilerin finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olabilecek çeşitli finansal ürünler ve stratejiler hakkında öneriler sunarlar. Müşteriler için bütçe oluşturmaktan yatırım seçmeye ve eğitim veya emeklilik tasarrufları için vergi avantajlı yatırımlar önermeye kadar çok çeşitli tavsiyeler mevcuttur.
Ayrıca finansal danışmanlar, müşterilere finansal rehberlik ve yatırım tavsiyesi sunan profesyonellerdir. Aracı kurumlar, bankalar ve sigortacılar gibi çeşitli ortamlarda çalışırken bulunabilirler. Bununla birlikte, bazı finansal danışmanlar serbest meslek sahibi olmayı ve kendi danışmanlık firmalarını bağımsız danışmanlar olarak yönetmeyi tercih etmektedir. Bir finansal danışman olarak kariyer, başkalarını finansal karar verme becerilerini geliştirme konusunda eğitmekten, yatırım fırsatları hakkında kapsamlı araştırmalar yapmaktan ve güçlü kişilerarası bağlantılar geliştirmekten hoşlanan kişiler için çok uygun olabilir.
Mali Müşavir Ne Yapar?
Mali müşavirler herkese uyan tek bir çözüm değildir. Bu alandaki serbest çalışanlar genellikle çok çeşitli eğitim ve profesyonel geçmişe sahiptir ve müşterilerine geniş bir hizmet yelpazesi sunmak için donatılmıştır. Böylece, bu hizmetler aşağıdakileri içerir:
#1. Emeklilik planı
Emeklilik yıllarınızın nasıl geçmesini istersiniz? Dünyayı görmekle ilgileniyor musunuz? Torunları ziyaret etmek mi? Belki de kendi şirketinizi kurmayı veya evsizler barınağında başkalarına yardım ederek vakit geçirmeyi düşünüyorsunuz. Hedefleriniz ne olursa olsun, önümüzdeki yirmi veya otuz yıl boyunca size yardımcı olacak güvenli bir gelir kaynağına ihtiyacınız olacak.
Bir finansal danışmanın hizmetleri, servetin zaman içinde birikmesine ve korunmasına yardımcı olabilir. Gelecekte ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını tahmin edebilir ve emeklilik fonlarınızdan en iyi şekilde nasıl yararlanabileceğinizi anlamanıza yardımcı olabilirler. Ayrıca, vergi sonuçlarını en aza indirmek için emeklilik fonlarınızdan ve Sosyal Güvenlik'ten para çekmeye başlamak için en iyi zamanı belirlemenize yardımcı olabilirler.
#2. Yatırımlar
Finansal danışman olarak da çalışan bazı yatırım uzmanları var. Hangi yatırım fonlarının işinize yarayabileceği ve portföyünüzü en iyi şekilde nasıl koruyacağınız ve büyüteceğiniz konusunda bu profesyonellerden tavsiye alabilirsiniz. Ayrıca olası tuzaklara ve bunların üstesinden gelmek için atabileceğiniz adımlara ışık tutabilirler.
Varlıklarınız düşüşe geçtiğinde, deneyimli bir yatırım danışmanı yatırım inişli çıkışlı yolculuğunuza devam etmenize yardımcı olabilir. Düşen her şey genellikle yeniden yükselir ve duygusal kararlar vermek yerine mantıklı kararlar vermenize yardımcı olabilir. Mali varlıklarınız hakkında uzun vadeli bir bakış açısı sürdürmek için nazik bir hatırlatma görevi görecekler. Yatırım uzmanları tarafından sağlanan hizmetler ve güvence, emeklilik tasarruf planları için paha biçilmezdir.
#3. Vergilerle İlgili Finansal Stratejiler
Genel olarak, vergilendirme kimsenin hoşlanmadığı bir şeydir. Zenginleştikçe ve emekliliğe yaklaştıkça, vergiler herkes için zor olabilir. Vergi uzmanları, vergilerin mali durumunuzu nasıl etkilediğini basitleştirmeye yardımcı olur. Vergilerinizi azaltmak için kesintileri, kredileri, emlak vergilerini ve hayırsever bağışları nasıl en üst düzeye çıkaracağınız konusunda size tavsiyelerde bulunacaklar. Bu arada, yatırım seçimlerinizde vergi hususlarının asla tek faktör olmaması gerektiğini unutmayın.
#4. Emlak Planlama
Ölümü planlamak melankolik bir konu olabilir ama böyle olmak zorunda değil. İster yakın zamanda ilk evinizi satın almış olun, ister 30 yıldır girişimci olun, elde etmek için çok çalıştığınız şeylerle ne yaptığınız sizi ilgilendirir. Çoğu insan, sadece bir vasiyet oluşturmak ve vadeli hayat sigortası satın almakta sorun yoktur (bunlar, ihtiyaçlar ve koşullar değiştikçe her zaman değiştirilebilir).
Bununla birlikte, durumunuz daha karmaşıksa, en iyisi bir mali danışmana (ve özellikle multimilyon dolarlık bir mülkle uğraşıyorsanız bir servet yöneticisine) veya emlak planlamasında uzmanlaşmış bir avukata danışmak. Nihai dileklerinizin istediğiniz gibi gerçekleşmesini sağlamak için bir strateji oluşturmanıza yardımcı olabilirler. Bundan kaynaklanan paha biçilmez güvenlik hissini ölçmek imkansızdır.
# 5. Gelecekteki Sağlık İhtiyaçları ve Destekleri
Hayatınızın bir sonraki aşamasının üstesinden gelebilecek kadar mali açıdan istikrarlı olmanızı sağlamak için şimdi hangi adımları atabilirsiniz? Uzun süreli bakım kapsamı olasılıklarınız hakkında daha fazla bilgi edinmek için bir finansal planlamacı veya sigorta temsilcisi ile iletişime geçin. Ardından, gerçekten ihtiyacınız olduğunda, bankayı şimdi veya sonra bozmayan bir plan seçebilirsiniz.
#6. Miras
Bir miras bekliyorsanız, vergiler ve parayı etkin bir şekilde nasıl yatıracağınızla ilgili olanlar da dahil olmak üzere birçok sorunuz olabilir. Bir finansal danışman (servet yöneticisi veya finansal koç olarak da bilinir), bu nimetin bir lanete dönüşmesini engellemeye yardımcı olabilir.
Finansal hedeflerinizi ve stratejinizi değiştirmenize ve vergi tahminleri gibi zor konuların üstesinden gelmenize yardımcı olabilirler. Ayrıca zamanı geldiğinde pratik olarak nasıl ilerleyeceğiniz konusunda size tavsiyelerde bulunabilirler.
Kişisel Mali Müşavir
Kişisel bir finansal danışman, müşterilere benzersiz gereksinimlerine göre özel finansal rehberlik ve yardım sunan yetenekli bir profesyoneldir. Bu nedenle, kapsamlı bilgi ve yeterlilikleri ile kişisel finansal danışmanlar, müşterilerinin benzersiz gereksinimlerini karşılayan özelleştirilmiş çözümler sağlama konusunda ustadır. Pahalı hatalardan kaçınma ve riskleri en aza indirme konusunda yeteneklidirler ve aynı zamanda müşterilerinin mevcut ve gelecekteki hedefleriyle uyumlu bir dizi hizmet ve ürün sunarlar. Mali müşavirlerin hizmetleri için ödeme almalarının iki yaygın yolu vardır. Birincisi, tavsiyeleri için peşin bir ücret alırken, ikincisi yatırım satışlarından komisyon kazanmayı içerir.
Kişisel bir finansal danışman olmak için çoğu seçenek bir lisans derecesini içerir. Mali müşavirler FINRA'nın Series 7 ve Series 65/66 sınavlarını geçmelidir. Deneyimli danışmanlar muaf olabilir. Birçok danışman, daha fazla çalışma ve deneyim gerektiren CFP, CFA veya ChFC kimlik bilgilerini alarak uzmanlıklarını göstermek ister.
Bir Sigorta Şirketinde Mali Müşavirin Görevleri
Mali müşavirler, servet yönetimi ilkelerini kullanarak hisse senetleri, yatırım fonları, emekli maaşları, hisse senedi opsiyonları, menkul kıymetler, üniversite tasarruf programları ve sigorta poliçeleri gibi finansal ürünleri önermek ve pazarlamak için sigorta şirketi içinde çalışırlar. Müşterilerle çalışmak ve onların uzun vadeli sigorta gereksinimlerini belirlemek, güçlü analitik ve kişilerarası yetenekler gerektirir. Bu sektörde bir iş bulmak, devlet lisansları ve marka lisanslarına ek olarak genellikle bir lisans derecesi gerektirir.
Bir finansal danışman, müşterilerin uzun vadeli finansal ve yaşam tarzı hedeflerini gerçekleştirmelerine yardımcı olabilecek yatırım fırsatlarını araştırır. Mali portföylerini gözden geçirmek ve gerekli tavsiyeleri yapmak için müşterileriyle düzenli toplantılar planlarlar. Bir müşterinin ne kadar sağlık, ev, araba ve diğer sigorta kapsamına ihtiyacı olduğunu belirlemek için bir sigorta danışmanı, müşterinin mevcut geliri, maliyetleri, finansal hedefleri ve vergi durumu hakkında bilgi edinmek için derinlemesine bir görüşme yapacaktır. Hayat sigortası firmalarının çalışanları, müşterilerinin vefatı durumunda finansal ve duygusal ihtiyaçlarını karşılamak için uygun teminat düzeyinin belirlenmesinde yardımcı olur.
Sigorta şirketleri için finansal danışmanlar, müşterilerle ilk tanışmalardan ve bilgi toplamadan politika önerileri ve derinlemesine finansal değerlendirmelere kadar çeşitli şekillerde etkileşime girer. Müşterilere tıbbi geçmiş formlarını doldurmalarında yardımcı oluyorsunuz ve bir müşterinin yaşının primlerini nasıl etkileyebileceğini ve sigortacılarından ne tür bir teminat bekleyebileceklerini açıklıyorsunuz. Sigorta finansal planlayıcıları ayrıca müşterilerinin hesaplarını takip ederek ve gerekli kapsam ayarlamalarını önererek evlilik ve çocuk sahibi olma gibi önemli yaşam olaylarına hazırlanmalarına yardımcı olur.
Mali Müşavir Nasıl Bulunur?
Bir finansal danışman bulmanın çeşitli yolları şunları içerir:
1 numara. Hangi Finansal Hizmetleri Çalıştırmanız Gerektiğini Öğrenin
Kendinize bu soruyu sormak, bir mali müşavir (bazen "mali müşavir" olarak yazılır) aramanızı daraltmanıza yardımcı olabilir. Her biri kendine özgü hizmetler sunan çok sayıda finansal danışman mevcuttur. Bazıları para yönetimi ve emeklilik planlamasına odaklanırken, diğerleri daha geniş bir görüşe sahiptir. Ve çoğu, yalnızca zenginler veya şirket sahipleri gibi belirli müşterilerin gereksinimlerini karşılar. Uygun bir danışman bulmak, ihtiyaçlarınızın dikkatli bir şekilde değerlendirilmesini gerektirir.
2 numara. Yalnızca Ücretli Mali Müşavirler Arayın
Sizin için çalışan ve yalnızca siz ve sizin gibi diğer müşteriler tarafından ödeme yapılan bir finansal danışman bulmak, finansal hizmetler işine nüfuz eden çıkar çatışmasını önlemenin açık bir yöntemidir. Tabii ki, bu kendi paranızı harcamayı gerektirir, ancak uzun vadede öne geçmelisiniz.
#3. Mali Müşavirlik Hizmetleri İçin Bütçe Belirleyin
Ödeyeceğiniz belirli maliyetler büyük ölçüde değişiklik gösterse de, bir mali danışman sizden hizmetleri için ücret alacaktır. Finansal danışmanlık, bir yandan, genellikle saatlik olarak faturalandırılırken, yatırım yönetimi, danışman tarafından yönetilen toplam varlıkların bir oranı olan bir ücret içerebilir.
#4. Sizi Hedefte Tutacak Bir Danışman Arayın
Yetkinlik, alçakgönüllülük ve empati nitelikleri, yetkin bir danışmanı gerçekten ayırt eden özelliklerdir. ” Empati muhtemelen en önemli özelliktir. Bir profesyonel olarak başarınız, büyük ölçüde, müşterilerinizle empati kurma ve endişelerinin giderileceği konusunda onlara güvence verme yeteneğinize bağlıdır.
Ayrılmadan hemen önce şunları görmek isteyebilirsiniz: FİNANS DANIŞMANLARI NASIL PARA KAZANIR? Mali Müşavir Kazanmak İçin Ne Yapar?
Mali Müşavir Maaşı
25 Mayıs 2023 itibariyle, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki mali danışmanların ortalama yıllık maaşı 117,775 dolardır. Bununla birlikte, maaş aralığının iş unvanı, eğitim nitelikleri, sertifikalar, ek beceriler ve mesleki deneyimin süresi gibi çeşitli önemli faktörlere bağlı olarak önemli ölçüde farklılık gösterebileceğini belirtmek önemlidir.
Mali Müşavir Becerileri
Bir finansal danışmanın becerileri aşağıdakileri içerir:
1 numara. Ayrıntılara Vurgu
Titiz bir organizasyon uygulayan mali müşavirler işlerinde daha etkilidir. Müşterinin gelecekteki finansal kararlarını tahmin etmek için müşterinin ihtiyaçlarına çok dikkat ederler. Mali müşavirler, önerilen yatırım stratejilerini müşterilerinin onları takip etmesi için yeterli derinlikte açıklamaya büyük özen gösterirler. Mali müşavirler raporları derlerken ayrıntılara da dikkat ederler.
# 2. Araştırma
Bir müşteri yardım için bir mali danışmana başvurduğunda, danışman müşterinin mali geçmişini derinlemesine araştırır. Müşterinin geçmiş finansal kararları, mevcut durum üzerindeki etkilerini belirlemek için analiz edilir. Hisse senetlerine veya gayrimenkule yapılan yatırımların yanı sıra emeklilik hesapları ve hayat sigortası gibi diğer finansal ürünler, finansal danışmanların müşterilerinin hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için keşfettikleri yollardan sadece birkaçıdır. Danışmanlar, sektördeki yeni ürünler hakkında bilgi edinmek için araştırmayı da kullanabilir.
#3. Finansal planlama
Finansal danışman olarak çalışanlar, müşterilerini finansal başarıya yönlendirecek bilgiye sahiptir. Servet yönetimi alanındaki danışmanlar, piyasa ve müşterileri için en yüksek getiriyi sağlayabilecek yatırım türleri hakkında uzman bir anlayışa sahiptir. Ve müşterilerinin parası için en iyi varlıkları ve finansal güvenlik hedeflerini nasıl bulacaklarını biliyorlar.
#4. Kritik anlaşma
Mali müşavirler, analitik düşünme sayesinde yeni durumlara uyum sağlayabilir ve uygulanabilir çözümler sunabilirler. Bir müşteri yatırım yapmaya başlamak isteyebilir, ancak başlamak için fazla parası yoktur. Mali müşavirler, müşterilerinin durumlarını değerlendirir ve sınırlı kaynaklardan en iyi şekilde yararlanan çözümler sunar. Danışmanlar, yeni teklifleri değerlendirmek ve müşterilerine en büyük değeri sağlayacağına inandıklarını önermek için eleştirel düşünme becerilerini kullanır.
# 5. Bireyler Arasındaki Konuşmalar
Müşterilerle etkin bir şekilde iletişim kurmak çok önemlidir. İşlerinin bire bir doğası gereği, finansal danışmanlar iletişim yaklaşımlarını her müşteriye ve her etkileşime uyacak şekilde uyarlamalıdır.
Mali Müşavir Olmaya Gerçekten Değer mi?
Bir mali danışmanın sizin için değeri, nihayetinde kişisel koşullarınıza ve birlikte çalışmayı seçtiğiniz danışmana bağlı olacaktır. Değerlerinizi paylaşıyorlarsa, söylediklerinize dikkat ediyorlarsa ve sizin lehinize çalışıyorlarsa, muhtemelen onlara harcadığınız paraya değecektir.
Mali Müşavir Almadan Önce Ne Kadar Paranız Olmalıdır?
Bir mali müşavir tutmanız ve onlara ücret olarak ne kadar ödemeniz gerektiği, ne kadarını bir kenara ayırmanız gerektiğini belirleyecektir. 50,000 $ ile 500,000 $ arasında nakit paranız varsa, bir finansal danışman tutmak düşünülmesi gereken bir şeydir.
Mali Müşavir Olmanın Dezavantajları Nelerdir?
Bazı insanlar bir mali müşavir tutmanın masrafını bir dezavantaj olarak görür. Araştırmacılar, finansal danışmanlar tarafından alınan ücretlerin, özellikle küçük yatırımcılar için yatırım getirilerini önemli ölçüde tüketebileceğini keşfetti.
Özünde
Tüm finansal danışmanların eşit yaratılmadığını ve hepsinin aynı kapsamlı hizmetleri sağlamayacağını unutmamak önemlidir. Bu nedenle, düşündüğünüz danışmanın, onlarla herhangi bir sözleşme imzalamadan önce tüm finansal planlama ihtiyaçlarınızı karşılayabileceğinden emin olmak için kendi araştırmanızı yapın.
Referanslar
- forbes.com
- ramseysolutions.com
- investtopedia.com
- work.chron.com
- bankrate.com
İlgili Mesajlar
- İpotek Danışmanı: Nedir, Görevleri, Maaş ve En İyi Hizmetler
- FİNANS DANIŞMANLARI NASIL PARA KAZANIR? Mali Müşavir Kazanmak İçin Ne Yapar?
- İpotek Danışmanı: İpotek Danışmanı ile Mali Müşavir Arasındaki Fark Nedir?
- 2023 Finans Tüketici Hizmetlerinde En İyi Ücret Veren İşler, Güncellendi!!!
- FİNANSAL DANIŞMANLIK: Genç Yetişkinler İçin Alıntılar, Web Siteleri ve Ücretsiz Profesyonel Danışmanlık
- ÇALIŞAN PERFORMANS İNCELEMESİ: Kılavuz 2023
