Kayıtlı bir yatırım danışmanı olarak, insanların ve işletmelerin paralarından en iyi şekilde yararlanmalarına yardımcı olabilirsiniz. İnsanların ve işletmelerin varlıklarından en iyi şekilde yararlanmalarına yardımcı olmak istiyorsanız, bu ödüllendirici bir iş olabilir. Birçok kayıtlı yatırım danışmanı, net iletişim, borsa bilgisi ve eleştirel düşünme gibi değerli yeteneklere sahiptir. Başarınız, bu işi yapmak için gereken adımlar ve gereksinimler hakkındaki bilginize bağlı olabilir. Bu gönderi, kayıtlı bir yatırım danışmanının (RIA) ne olduğunu, ne yaptıklarını, hangi gereksinimlere ihtiyaç duyduklarını ve iş görünümlerinin ne olduğunu açıklamaktadır. Ayrıca nasıl kayıtlı bir yatırım danışmanı olunacağını ayrıntılı olarak açıklıyoruz.
Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA) Nedir?
Kayıtlı bir yatırım danışmanı (RIA), müşterilere yatırım tavsiyesi veren ve portföylerini yönetmelerine yardımcı olan bir şirkettir. RIA'lar, eyalet güvenlik yöneticileri veya ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) nezdinde kayıtlıdır.
DEA'ların her zaman ve yalnızca müşterilerinin çıkarlarına en uygun yatırım tavsiyelerini sunmak gibi temel bir görevi vardır. Bu, müşterilerine karşı güvene dayalı yükümlülüklere sahip olmak olarak bilinir.
Kayıtlı Bir Yatırım Danışmanını (RIA) Anlamak
1940 Yatırım Danışmanları Yasası, yatırım danışmanlarını yöneten düzenlemeleri oluşturdu. Küçük işletmeler için bazı istisnalar olsa da bu yasa, profesyonel yatırım tavsiyesi veren herkesin veya herhangi bir işletmenin Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na kaydolması gerektiğini söylüyor.
En az 25 milyon dolarlık varlığı denetlerlerse, yatırım danışmanları SEC'e kaydolabilirler ancak bunu yapmak zorunda değildirler. Bununla birlikte, 100 milyon $ veya daha fazlasını yöneten şirketler için bir gereklilik haline gelir çünkü en az bu tutarı yöneten DEA'ların varlıklarını her üç ayda bir SEC'e beyan etmesi gerekir. Çoğu devlet menkul kıymetler kurumu, kaydolmak için belirli bir miktardan daha az parayı yöneten yatırım danışmanlarına ihtiyaç duyar.
Bir DEA'nın kaydı, SEC'in veya başka herhangi bir düzenleyicinin tavsiyesi veya onayı anlamına gelmez. Bu sadece, yatırım danışmanının o grup tarafından belirlenen tüm kayıt gerekliliklerini karşıladığı anlamına gelir. Bunun gibi bilgiler SEC'e kaydolmak için ifşa edilmelidir.
- Danışmanın yatırıma yatırımı.
- Yönetilen kaynaklar (AUM).
- Fiyatlandırma politikaları.
- Danışmanın karşılaşmış olabileceği herhangi bir disiplin cezası.
- Herhangi bir fiili veya olası çıkar çatışması.
- DEA bir işletme ise kilit yöneticiler.
Her yıl, DEA'ların SEC ile dosyalarında bulunan bilgileri güncellemesi ve kamuya açık hale getirmesi gerekmektedir.
Bir DEA'nın sorumlulukları
DEA'lar, yatırım danışmanlığına ek olarak çeşitli hizmetler sunar. Aşağıdaki alanlar, hizmetleri ve tavsiyeleri kapsamında olabilir:
- Finansal planlama
- Emeklilik planı
- Emlak planlaması
- Varlık Yönetimi
- Yatırım Yönetimi
- Bütçeleme
- Borç geri ödemesi
- Sigorta
Kayıtlı Yatırım Danışmanı Gereksinimleri
Kayıtlı yatırım danışmanları, müşterilere danışmanlık yaparken çeşitli standartları, düzenlemeleri ve gereksinimleri takip etmelidir. Bunlar aşağıdakilerden oluşur:
- SEC Kaydı: RIA'lar, yönetim altındaki belirli bir miktardan (AUM) fazla varlık yönetiyorlarsa, konumlarına ve müşteri tabanlarına bağlı olarak SEC'e ve bir devlet düzenleyici kurumuna kaydolmalıdır.
- Açıklama: DEA'lar, savundukları belirli işlemlerle ilgili tüm riskler veya potansiyel çıkar çatışmaları hakkında müşterilerini bilgilendirmelidir. Ek olarak, DEA'lar müşterinin herhangi bir tehlikenin farkında olmasını sağlamalıdır.
- İspat yükünün üstlenilmesi: DEA'lar, bir müşteri bir yatırımın uygunluğuyla ilgili olarak karşı karşıya gelirse ispat yükümlülüğünü üstlenir; yani DEA'nın riskin açıklandığını ve yatırımın uygun kabul edilebileceğini kanıtlaması gerekir.
- Mutemet görev: DEA'lar, müşterilerinin çıkarları doğrultusunda hareket etmeli ve sağlanan mal ve hizmetlerle ilgili herhangi bir çıkar çatışmasından kaçınmalıdır.
- FINRA ile uyumluluk: DEA'lar, Finans Sektörü Düzenleme Kurumu'nun (FINRA) özel gerekliliklerine uymalıdır. FINRA, RIAS kaydı için çevrimiçi başvurular sunmanın yanı sıra Form ADV'nin doldurulmasını zorunlu kılar.
- Belgeler: SEC kayıt tutma gerekliliklerine uymak için, DEA'lar önemli belgeleri muhafaza etmelidir.
Kayıtlı Yatırım Danışmanı Becerileri
Aşağıdaki yetenekler, özellikler ve yetkinlikler, bir DEA olarak başarılı olmanıza yardımcı olabilir:
#1. İletişim
DEA'lar, müşterileriyle karmaşık mali kaygılar hakkında iletişim kurmak için mükemmel yazılı ve sesli iletişim becerilerine sahip olmalıdır. Bir DEA olarak, karmaşık yatırım kavramlarını müşterilerinize basit terimlerle açıklamak için muhtemelen iyi iletişim becerilerine sahip olmanız gerekecektir. Ek olarak, portföyler ve yatırım fırsatları ile ilgili önemli ayrıntıları çeşitli kişilere ve karar vericilere iletmeniz gerekecektir.
2 numara. Stres Yönetimi
Çok sayıda DEA, önemli finansal yatırımlar yapan kişi ve şirketlere tavsiyelerde bulunur. Müşterinizin mali durumunun başarısı ve istikrarı, bir DEA olarak verdiğiniz birçok karardan etkilenebilir. Bu sorumluluk derecesini başarılı bir şekilde ele almak için stres yönetimi becerileri ve uygulamaları geliştirmek yararlı olabilir.
#3. Analitik düşünme
Analitik düşünme becerileri, yatırım portföylerindeki ve borsa hareketlerindeki değişiklikleri değerlendirirken ve takip ederken başarılı olmanıza yardımcı olacaktır. Veriye dayalı analitiği kullanarak akıllıca kararlar verebilir ve müşterilerinize kapsamlı, doğru önerilerde bulunabilirsiniz.
4.. organizasyon
Bir DEA olarak, birkaç müşteriyi, portföyü ve yatırım hesabını aynı anda yönetebilirsiniz. Tüm son teslim tarihlerini yerine getirdiğinizden, tüm yazışmaları yanıtladığınızdan ve önemli kilometre taşlarını zamanında bitirdiğinizden emin olmak için, olağanüstü düzenleme becerileri oluşturmak çok önemlidir. Tüm portföylerin ve yatırım faaliyetlerinin düzenli bir kaydını tutmak da çok önemlidir.
# 5. matematik yetenekleri
Finans alanında kariyer yapmak için sıklıkla ileri düzey matematik becerileri gerekir. Bir DEA olarak rolünüzde karmaşık sayısal sistemleri, ekonomik verileri ve mali denklemleri değerlendirmeniz gerekebilir. Bu işi sürdürmek için çok önemli bir adım, DEA ödevlerinizi yerine getirmek için yapmanız gereken aritmetiği öğrenmektir.
Kayıtlı Yatırım Danışmanı Maaş ve İş Görünümü
Yatırım danışmanları, Amerika Birleşik Devletleri'nde yıllık ortalama 78,889 $ maaş alıyor. Bu maaş muhtemelen DEA'lara ödenenlerle karşılaştırılabilir. Bir DEA'nın uzmanlığının yeri ve miktarı maaşlarını etkileyebilir.
ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu, kişisel mali danışmanların istihdamının 4 ile 2019 arasında %2029 artacağını ve bunun tüm meslekler için ortalama bir oran olacağını tahmin ediyor. Bu, DEA'lar ve diğer finansal danışmanlar veya danışman kategorileri için de geçerli olabilir.
Nasıl Kayıtlı Yatırım Danışmanı Olunur?
1940 tarihli ABD Yatırım Danışmanları Yasasına göre, ücretli çalışan ve başkalarına tavsiyelerde bulunan veya menkul kıymetlerin raporlarını veya analizlerini yayınlayan danışmanların kayıt yaptırması gerekir. Kayıtlı bir yatırım danışmanı olmak için bu prosedürleri uygulayın (RIA)
Kayıtlı bir yatırım danışmanı olmak için aşağıdaki adımları göz önünde bulundurun:
1 numara. eğitim almak
Kayıtlı bir yatırım danışmanının (RIA) belirli eğitim gerekliliklerini karşılaması gerekmez. Bununla birlikte, çoğunun finans, muhasebe veya ekonomi alanında lisans derecesi vardır. Her zaman gerekli olmasa da, yüksek lisans derecesi öne çıkmanıza yardımcı olabilir. Finansal sistemler, borsa politikaları, mali matematik ve yatırımın yasal gereklilikleri üzerine dersler aracılığıyla bu programlar, öğrencilerin kayıtlı bir yatırım danışmanı olarak bir kariyere hazırlanmalarına yardımcı olur.
2 numara. Series 65 sınavını geçmek
Gerekli eğitimi (FINRA) aldıktan sonra Financial Industry Regulatory Authority ile Series 65 sınavına girebilirsiniz. FINRA, Amerika'da kayıtlı brokerler ve broker-bayi işletmeleri için düzenlemeler geliştiren ve sürdüren, kendi kendini denetleyen özel bir kuruluştur. Yasal olarak bir DEA olarak pratik yapmak için Series 65 sınavını geçmelisiniz.
Sınav, federal menkul kıymetler düzenlemeleri ve yatırım danışmanlığı gibi konularda çoktan seçmeli 140 sorudan oluşur. Sınavlar yüz yüze yapılır ve yaklaşık üç saat sürer. Test süreleri ve yerleri hakkında bilgi için FINRA'nın resmi web sitesine bakın.
#3. Sertifikalı ol
Kayıtlı bir yatırım danışmanı (RIA) için sertifika almak yasal olarak gerekli olmasa da, müşteriler muhtemelen bu tür bir sertifikaya sahip bir DEA ile çalışmayı tercih edeceklerdir. Kimlik bilgilerinizi güçlendirmek ve bir DEA olarak yeteneğinizi göstermek için aşağıdaki sertifikaları almayı düşünün:
- Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP)
- Yeminli Mali Analist (CFA)
- Yeminli Yatırım Danışmanı (CIC)
- Yeminli Mali Müşavir (ChFC)
- Kişisel Finans Uzmanı (PFS)
#4. SEC'e kaydolun
ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu kaydı, bir DEA (SEC) olarak hareket etmek için başka bir yasal önkoşuldur. Bulunduğunuz yere, portföylerinizin boyutuna ve sertifika derecenize bağlı olarak, bu devlet kurumunun kayıtlı bir yatırım danışmanı (RIA) için farklı kayıt gereksinimleri vardır. Özel kayıt gereksinimleriniz hakkında ayrıntılar istiyorsanız, SEC'in resmi web sitesine bakın.
DEA'lar Nasıl Para Kazanır?
Yatırım danışmanlığı işletmeleri için bazı tipik ücret tarifeleri aşağıdakileri içerir:
#1. Yönetim ücreti
Bir RIA'nın AUM'sinin bir yüzdesi, her yıl ödenmesi gereken yönetim ücreti olarak kullanılabilir. Bir DEA'nın bir müşterinin portföyünün değerini artırma yeteneği, teşviklerin uyumlu hale getirilmesine yardımcı olan daha büyük bir yönetim ücreti ile sonuçlanabilir.
2 numara. Performansa dayalı tazminat
Bir ücret, yalnızca portföy performansına dayalı olarak bir DEA tarafından belirlenebilir. Ancak, tüm müşteriler bu tür bir ücret yapısı için uygun değildir; tipik olarak, yalnızca 2.2 milyon ABD doları net değere sahip olanlar veya kayıtlı yatırım danışmanı tarafından yönetilen varlıklar gereksinimleri karşılar.
#3. Varlık sınıfına dayalı ücretler
Yönetim ücreti uygulayan belirli DEA'lar, varlık sınıfına bağlı olarak yüzde oranlarını ayarlar. Bir DEA, hisse senetleri gibi sermaye yatırımları için %1.5'lik bir yönetim ücreti ve tahviller gibi sabit getirili ürünler için %0.75'lik bir yönetim ücreti talep edebilir.
#4. Saatlik veya sabit maliyetler:
DEA'lar, müşterinin yatırım düzeyinden bağımsız olarak giderek daha fazla ücrete dayalı hizmetler sunmaktadır. Yatırımcılar, sabit veya saatlik ücretler alan DEA'larla çalışabilir ve bazı DEA'lar ayrıca aboneliğe dayalı hizmetler de sağlar.
Bir RIA Nasıl Seçilir?
Profesyonel hizmetler endüstrisindeki diğer mesleklere benzer şekilde, DEA'ları belirlemenin en kolay yolu arkadaşlardan, aileden ve iş arkadaşlarından gelen tavsiyelerdir. ABD'deki her bir RIA ve IAR için arama yapmanızı sağlayan SEC'in Yatırım Danışmanı Kamuya Açıklama web sitesi daha resmi bir kaynaktır.
Bazı ek ipuçları:
- Uygun yardım derecesini belirleyin. DEA'ların sağlayabileceği tavsiyeler, yatırım danışmanlığından kapsamlı emlak planlamasına kadar geniş bir yelpazeyi kapsadığından, firmanın ihtiyaç duyduğunuz hizmetleri sunduğundan emin olun.
- ADV formunu okuyun. Bu, DEA'ların SEC'e veya ilgili eyalet hükümetine sağlaması gereken çok önemli bir açıklama belgesidir. Belirli bireysel IAR'lar ve disiplin geçmişlerinden diğer gelir kaynaklarına kadar her şey hakkında ayrıntılar içerir. Birbirinizi tanıdıkça, danışmanlar tarafından size bir kopya verilmelidir. Eğer yapmazlarsa, bu bir uyarı verir. Ek olarak, mevcut müşteriler her yıl yükseltilmiş bir sürüm almalıdır.
- Tercih ettikleri bölgede olduğunuzdan emin olun. Firmanın varlıklarınızın düşük veya yüksek tarafta olduğunu düşünüp düşünmediğine bakın. Bunu yapmak için Yatırım Danışmanı Kamuyu Aydınlatma web sitesine gidin, bir firmanın toplam AUM'sini ve hesap sayısını arayın ve gerekli hesaplamaları yapın. Reiling'e göre, "müşteri ne kadar büyükse, o kadar çok ilgi görürsünüz." "Her sektör bunu kanıtlayabilir."
Kayıtlı bir Yatırım Danışmanı ne yapar?
Müşterilere finansal tavsiye sunan bireysel bir finansal danışman veya işletme Kayıtlı Yatırım Danışmanıdır (RIA). Diğer finansal danışmanların aksine, RIA'lar mütevelli yasası gereği müşterilerinin çıkarlarına en iyi şekilde hizmet etmekle yükümlüdür.
CFP ve RIA arasındaki fark nedir?
Yasa, DEA'ların müşterilerinin ihtiyaçlarına kendi ihtiyaçlarına göre öncelik vermesini şart koşuyor. Herhangi bir yatırım tavsiyesi derinlemesine ve kapsamlı olmalı ve müşteri potansiyel çatışmaların farkında olmalıdır. CFP'lerin müşterilerinin çıkarlarına en uygun şekilde faaliyet göstermeleri yasalarca zorunlu tutulmasa da, bunu yapmaları profesyonel standartlarının bir gereğidir.
Nasıl RIA Olurum?
Bir RIA'ya nasıl dönüştürülür:
- Series 65 testinde başarılı olun.
- SEC veya eyaletinizle kaydolun.
- Bir şirket kurun.
- Bir kaleci seçin.
- Teknolojiye para harcayın.
- Bir RIA'ya geçişi tamamlayın.
Kayıtlı bir yatırım danışmanı olmam gerekiyor mu?
Bir iş yerlerinin bulunduğu eyaletlerde, bireysel yatırım danışmanı temsilcileri genellikle kaydolmak için kaydedilir. Çeşitli yargı bölgelerine göre kayıt, müşteri hacmine bağlıdır. SEC- ve bu, devlete kayıtlı danışmanları kapsar.
Bir yatırım danışmanına ödeme yapmaya değer mi?
Mali durumunuzu nasıl yöneteceğinizden, gelecek için yatırımlar yapacağınızdan veya ailenizle nasıl ilgileneceğinizden emin değilseniz, bir mali müşavir tutmaya değer. Çocuğunuz olduğunda, terfi ettiğinizde veya miras aldığınız zamanlar gibi hayatınızın farklı dönüm noktalarında uzman mali danışmana ihtiyaç duyabilirsiniz.
Kayıtlı yatırım danışmanlarına nasıl ödeme yapılır?
Finans sektöründeki danışmanlara ve planlamacılara iki yoldan biriyle ödeme yapılır: ya sabit ücret ya da komisyon alırlar. Yalnızca ücretli bir mali müşavir, sattığı veya ticaretini yaptığı mallardan komisyon almaz; bunun yerine verdikleri hizmet karşılığında önceden belirlenmiş bir ücret ödenir.
Sonuç
Kayıtlı bir Yatırım Danışmanı, bireyselleştirilmiş, kapsamlı finansal tavsiye ve yönetime ihtiyaç duyan yatırımcılar için en iyi seçenek olabilir. Çıkar çatışmaları veya yalnızca komisyon almak için size bir şey satmaya çalışan bir danışman hakkında daha az endişe vardır. DEA'lar, her şeyden önce müşterinin çıkarlarına en iyi şekilde dayalı tavsiyelerde bulunmalıdır.
DEA'lar altı haneli varlıklara sahip zengin müşterilerin kişisel mali durumlarını yönetmek için kullanılırdı, ancak şimdi daha genel mali danışmanlara ve planlamacılara dönüşüyorlar ve müşterilerini genişletiyorlar. Günümüzde RIA müşterileri, portföylerinin büyüklüğünden bağımsız olarak hizmetlerinden faydalanabilmektedir.
Sık Sorulan Sorular
DEA yasal mı?
Amerika Birleşik Devletleri ve iş yaptığımız ülkelerin yasalarına, Ria'nın kural ve uygulamalarına bağlı kalınmaktadır. Ria ayrıca Birleşmiş Milletler, Avrupa Birliği ve Yabancı Varlık Kontrol Ofisi (OFAC) tarafından uygulanan tüm yaptırımlara da uyar.
RIA sertifikası nedir?
Müşterilere mali konularda tavsiyelerde bulunan ve portföylerini denetleyen mali uzmanlar, Kayıtlı Yatırım Danışmanları (RIA'lar), belirli yasal ve etik gereklilikleri yerine getirmelidir. DEA'lar için Series 65 testi gereklidir.
Bir komisyoncu ile bir RIA arasındaki fark nedir?
DEA'lar, çeşitli mal ve hizmetleri satmak için aracı kurumlarla birlikte çalışan bağımsız finansal danışmanlardır. RIA'lar, müşterilerinin mali çıkarlarını korumak için yasa gereği zorunludur. DEA'larla karşılaştırıldığında, broker-bayiler daha esnektir ve yatırımları için daha düşük “uygunluk” kriterleri geçerlidir.
İlgili Makaleler
- FİNANSAL DANIŞMAN: Tanım, İşler, Şirketler, Kariyer, (+ Danışman olmak için kolay rehber)
- Mali Danışman: İhtiyacınız olan her şey (+ en iyi beceriler)
- ABD'DE BİR LLC KURMAK İÇİN ADIMLAR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- FLORIDA 2023'TE BİR İŞE NASIL BAŞLANIR: Maliyetler ve Temel Gereksinimler
- FİNANS DANIŞMANLARI NASIL PARA KAZANIR? Mali Müşavir Kazanmak İçin Ne Yapar?
Referanslar
