Sigorta şirketleri, sigorta şirketlerini gereksiz finansal kayıplardan korumada kritik bir rol oynamaktadır. Sonuç olarak, fonksiyon herhangi bir sigorta organizasyonunun temel bir bileşenidir. Sigorta sektöründe bir kariyer düşünüyorsanız veya sadece bir sigortacının ne iş yaptığını öğrenmek istiyorsanız doğru yere geldiniz. Bu yazıda, bir Sigorta Sigortacısı'nın ne iş yaptığını ve maaşını açıklayacağız. Ayrıca, Hayat Sigortası Sigortacısı olmanın neleri gerektirdiğini ve işin sektördeki diğer rollerden nasıl farklı olduğunu tartışacağız.
Sigortacı nedir?
Bir sigorta şirketi, bir sigortacının teminat sağlayıp sağlayamayacağını belirlemek için bireyleri, aileleri veya işletmeleri sigortalamanın içerdiği riskleri değerlendiren, sigorta sektöründe çalışan bir profesyoneldir. Sigorta şirketleri, kârlılığı sürdürürken müşterileri çekmek ve elde tutmak için rekabetçi oranlar sunmak arasında bir denge bulmak amacıyla sigorta işletmelerine yönelik stratejiler geliştirmek için aktüerler, komisyoncular ve risk yöneticileri gibi diğer sigorta uzmanlarıyla yakın işbirliği yapar.
Sigorta Taahhüdü Nasıl Çalışır?
Sigorta sigortacıları, bir müşteri veya başvuru sahibi hakkında kesin bilgileri girmek için yazılım kullanır. Verilere dayanarak, program kapsam ve oranlar önerir ve yazılım sonuçlarının değerlendirilmesinden sonra başvurunun onaylanıp reddedilmeyeceğine sigortacı karar verir.
Araç veya ev sigortası gibi basit ve yaygın plan türleri için otomatik öneriler genellikle yeterlidir. İşçi tazminatı veya iş geliri gibi daha karmaşık sigorta türlerinin yanı sıra araba sigortası gibi daha basit olanlardaki komplikasyonlar için analitik anlayışa güvenmek zorunda kalacaklar.
Bazı durumlarda bu, başvuruda belirtilen risk faktörlerinin değerlendirilmesini gerektirir. Bildirilen bir iflas veya kanser tedavisinin bir poliçe üzerindeki etkisini düşünün. Bu tür bir yargıda bulunmalarına yardımcı olması için tıbbi kayıtlar ve kredi puanları gibi diğer kaynaklara başvurabilirler.
Bir Sigorta Müteahhidi Ne Yapar?
Bir sigortacının birincil görevi, müşterilerin teminat kapsamına uygun olup olmadıklarına karar vermek için maruz kaldıkları riskleri değerlendirmek olsa da, sorumlulukları bunun ötesine geçer. Çalışma İstatistikleri Bürosu (BLS), bir sigortacının yerine getirmesi gereken çeşitli roller ve yükümlülükler belirlemiştir. Bunlar bazı örnekler:
- Her bir tüketicinin sigorta başvurularında sağladığı bilgilerin analiz edilmesi
- Müşterileri sigortalama riskinin veya talepte bulunma olasılığının hesaplanması
- Adaylar, yaş, kredi notu, sürücü geçmişi, cinsiyet ve sağlık durumu gibi önceden belirlenmiş ve sigorta kapsamına göre değişen kriterlere göre taranmaktadır.
- Başvuru sahiplerini sigortalama riskini değerlendirmek ve platform önerilerini değerlendirmek için otomatik araçlar kullanmak
- Saha temsilcileri, tıbbi personel ve diğer uygun kaynaklarla iletişime geçerek daha fazla müşteri bilgisi elde etme
- Uygun prim seviyelerinin ve teminat hüküm ve koşullarının seçilmesi
- Primleri rekabetçi ve hesapları kazançlı tutmak
- Tasarlanan tüm politikaların ve alınan kararların eksiksiz ve doğru kayıtlarının tutulması
Maaş Sigortası Yüklenicisi
Bir maaş sigortası yüklenicisi, maaş sigortası poliçelerinin yazılması konusunda uzmanlaşmış bir sigorta işi uzmanıdır. Bazen gelir koruma sigortası olarak da bilinen maaş sigortası, poliçe sahiplerine hastalık, yaralanma veya sakatlık nedeniyle çalışamamaları durumunda belirli bir miktar para ödeyen bir sigorta türüdür.
Bir maaş sigortası sigortacısının işi, bir poliçe için alınacak doğru primi belirlemek ve potansiyel bir poliçe sahibini sigortalama riskini değerlendirmektir. Bu, bir tazminat talebinin olasılığını ve potansiyel maliyetini tahmin etmek için poliçe sahibinin mesleği, yaşı, sağlık geçmişi ve gelir düzeyi gibi çeşitli özelliklerin değerlendirilmesini gerektirir.
Maaş sigortası sigortacıları, poliçelerin uygun şekilde fiyatlandırılmasını ve tazminat taleplerinin etkili ve adil bir şekilde ele alınmasını sağlamak için aktüerler ve hasar eksperleri gibi diğer sigorta sektörü uzmanlarıyla işbirliği yapar. Ayrıca, sigortalama yönergeleri ve prosedürlerinin geliştirilmesi ve uygulanmasının yanı sıra diğer sigortacıların ve sigorta komisyoncularının eğitimi ve desteklenmesinde yer alabilirler.
Genel olarak, bir maaş sigortacısının işlevi bir sigorta şirketinin karlılığı için çok önemlidir çünkü poliçelerin adil bir şekilde fiyatlandırılmasını, risklerin etkin bir şekilde yönetilmesini ve poliçe sahiplerinin ihtiyaç duydukları zamanlarda ihtiyaç duydukları teminatı almalarını sağlar.
Nasıl Sigortacı Olunur?
Sigortacı olmak için öncelikle gerekli eğitim ve öğretimi tamamlamanız gerekir. Kariyerinize başladığınızda ve sektör hakkında daha fazla bilgi sahibi olduğunuzda, işte ilerlemeniz için ek olasılıklar vardır.
Sigortacı nitelikleri kazanmak, endüstri alt kategorilerinde uzmanlaşmanıza olanak tanır. Bu kimlik bilgileri size ilerleme beklentileri için hak verir. Sigortacılık kariyerinize başlamak ve geliştirmek için atmanız gereken aşamalar şunlardır:
#1. Lisans derecenizi alın
Bir lisans derecesi kazanmak, bir sigorta yüklenicisi olmanın ilk adımıdır. Resmi bir taahhüt derecesi programı yoktur, ancak sigortacılıkla ilgilenen kişiler genellikle İşletme, Ekonomi, Matematik, İstatistik, Finans veya Muhasebe alanlarında Lisans Derecesine sahiptir.
2 numara. Giriş seviyesinde bir pozisyon elde edin
Lisans derecenizi ilgili bir disiplinde tamamladıktan sonra giriş seviyesi iş başvurusunda bulunmaya başlayabilirsiniz. Sigortacı pozisyonları, aracı kurumlar, sigorta şirketleri, şirketler ve kredi aracılığı dahil olmak üzere çeşitli durumlarda bulunabilir. Hangi çalışma ortamının size en iyi şansı sunduğunu değerlendirmek için potansiyel işverenleri, onların iş değerlerini ve profesyonel ilerleme yollarını keşfetmek için zaman ayırın.
3 numara. eğitimini tamamla
Bir sigortacı pozisyonu için alıştırma sürecinin bir parçası olarak, büyük olasılıkla yoğun bir eğitim alacaksınız. Örgün eğitiminiz size bir beceri temeli sağlayacağından, bu eğitim dönemi bu becerileri sigorta endüstrisine uygulamanıza yardımcı olacaktır. İş gereksinimlerinizi gözetimsiz yerine getirme konusunda size güvenilene kadar, kıdemli bir sigortacının gözetimi altında görevlerinizi kademeli olarak artırabilirsiniz.
#4. Kariyer hedeflerinizi belirleyin
Bir sigortacının görevlerini anlamak için gerekli zamanı harcadıktan sonra, kariyer hedefleriniz hakkında düşünmeye başlayabilirsiniz. Uygun sertifikayı alarak uzmanlaşabileceğiniz çok sayıda sigorta alanı vardır ve terfi şansı aramak istiyorsanız, bir veya daha fazla sertifikaya sahip olmanız gerekir.
# 5. Sertifika(lar) alın
Sertifikalar, sigortacı olarak deneyiminizi göstermenize yardımcı olur. Ayrıca, kariyerinizi giriş seviyesindeki rollerin ötesine genişletmenin bir yoludur. Bu sertifikalardan bir veya daha fazlasını alarak sektöre olan bağlılığınızı gösterirsiniz.
#6. Üst düzey istihdam için başvurun
Gerekli kimlik bilgilerini aldıktan sonra, kuruluşunuz içinde veya potansiyel müşteriler dışında gelişmiş pozisyonlar aramaya başlayabilirsiniz. Taahhüt alanında bulunan iş unvanlarının sayısı sizi şaşırtabilir.
Sigorta Uzmanı Olmak İçin Hangi Niteliklere Sahip Olmanız Gerekiyor?
Lisans derecesine sahip adaylar, sigorta şirketleri tarafından sigortacı pozisyonlarını doldurmak için sıklıkla tercih edilmektedir. Bununla birlikte, çoğu sigorta şirketi, yalnızca bir önlisans veya lise diplomasına sahip olsalar bile, sigortayla ilgili kapsamlı iş deneyimine sahip olanları dikkate alır. Sigortayla ilgili sertifikalar da adayların işe alınmasına yardımcı olabilir.
Sigortacılar potansiyel sigortacıları ararken genellikle aşağıdaki nitelikleri ararlar.
1 numara. sigortacı eğitimi
Bir sigorta yüklenicisi olarak çalışmak istiyorsanız, aktüerya bilimi, işletme, ekonomi, finans veya matematik lisans derecesi başlamak için iyi bir yerdir. Akredite kurumlar ayrıca sigorta yüklenimi kursları ve diğer ilgili konuları da vermektedir. Bazı kolejler, profesyonel ilerleme beklentilerine yol açabilecek sigorta risk yönetimi alanında yüksek lisans dereceleri sunar.
2 numara. Sigorta müteahhidi eğitimi
Giriş seviyesindeki sigortacılar, işlerini çok az denetimle yerine getirene kadar, genellikle 12 ay olmak üzere belirli bir süre boyunca kıdemli bir sigorta yazarının gözetimi altında çalışırlar. Bazı sigorta şirketleri, yeni çalışanların pozisyonlarında başarılı olmalarına yardımcı olacak eğitim programları da sağlar.
#3. Sigorta yüklenicisi sertifikaları
Sigorta sigortacıları, özellikle kıdemli bir sigortacı veya bir sigortacı yöneticisi olmak istiyorlarsa, mesleklerinde ilerledikçe sertifika almaya teşvik edilirler. Her satır, sigorta uzmanlarını yeni ürünler, yasal değişiklikler ve en son yenilikler hakkında güncel tutmak için çeşitli sigortalama sertifikaları sağlar.
İşte kariyerlerinde gelişmelerine yardımcı olabilecek sigorta yüklenicisi niteliklerine ilişkin bazı örnekler:
Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) sertifikası
Bu program, sigortacılık alanında en az iki yıllık deneyime sahip kişiler için tasarlanmıştır ve dört zorunlu ders, üç yoğunlaştırma dersi, bir seçmeli ders ve bir etik dersinden oluşur. Sigortacılar ayrıca sertifika alabilmek için bir sınavı geçmelidir.
Chartered Life Underwriter (CLU) sertifikası
American College of Financial Systems tarafından sunulan bu 18 aylık program, sigorta sektöründe en az üç yıllık deneyime sahip kişilere yöneliktir. Program, hayat sigortası uzmanları için aşağıdakiler gibi çeşitli konuları ele alan beş zorunlu ders ve üç seçmeli ders içerir:
- Hayat sigortası planlaması
- hayat sigortası hukuku
- gayrimenkul planlaması
- İşletme sahipleri ve profesyoneller için planlama
Sertifika almak için adayların ayrıca bir testi geçmesi gerekir.
Life Underwriter Eğitim Konseyi Üyesi (LUTCF) sertifikası
Bu üç kurslu program, hayat sigortası temellerini, risk yönetimini, yatırım ürünlerini ve uygulama yönetimini kapsar. Ulusal Sigorta ve Mali Müşavirler Birliği (NAIFA) bunu sağlar. Sertifika almak için adayların bir sınavı geçmesi gerekir.
Sağlık sigortasında uzman sigortacılar The American College'dan Registered Health Underwriter (RHU) sertifikası alabilirken, ticari sigorta sigortacıları Insurance Institute of America's Associate in Commercial Underwriting (AU) sertifikasını alabilirler.
Hayat Sigortası Sigortacısı
Bir hayat sigortası yüklenicisi, hayat sigortası poliçelerinin yazılmasında uzmanlaşmış bir sigorta işi uzmanıdır. Hayat sigortası, poliçe sahibinin ölümü durumunda poliçe sahibinin lehdarlarına ödeme yapan bir tür sigortadır.
Bir hayat sigortası sigortacısının işi, bir poliçe için alınacak doğru primi değerlendirmek ve potansiyel bir poliçe sahibini sigortalama riskini analiz etmektir. Bu, bir tazminat talebi olasılığını ve bu talebin potansiyel maliyetini değerlendirmek için poliçe sahibinin yaşı, sağlık geçmişi, mesleği, yaşam tarzı ve aile tıbbi geçmişi dahil olmak üzere çeşitli özelliklerin değerlendirilmesini gerektirir.
Hayat sigortası sigortacıları, poliçelerin uygun şekilde fiyatlandırılmasını ve hasarların hızlı ve adil bir şekilde ele alınmasını sağlamak için aktüerler ve hasar eksperleri gibi diğer sigorta sektörü uzmanlarıyla yakın işbirliği içinde çalışır. Ayrıca, sigortalama yönergeleri ve prosedürlerinin geliştirilmesi ve uygulanmasının yanı sıra diğer sigortacıların ve sigorta komisyoncularının eğitimi ve desteklenmesinde yer alabilirler.
Genel olarak, bir hayat sigortası sigortacısının işlevi, poliçelerin adil bir şekilde fiyatlandırılmasını, risklerin verimli bir şekilde ele alınmasını ve poliçe sahiplerinin ihtiyaç duydukları zamanlarda ihtiyaç duydukları teminatı almalarını garanti etmeye yardımcı olduğundan, bir sigorta şirketinin performansı için çok önemlidir.
Sigorta Yüklenicisi Olmak İçin Hangi Becerilere İhtiyacınız Var?
Aşağıdakiler, bir sigortacının rollerinde üstün olması gereken en önemli beş beceridir:
- Analitik beceri: Büyük miktarda bilgiyi analiz etme ve risk ile ihtiyat arasında doğru bir denge kurma kapasitesi.
- Karar verme becerileri: Bir başvurunun teminat için yetkilendirilip onaylanmayacağını ve eğer öyleyse, ne kadar prim alınması gerektiğini ve teminat hüküm ve koşullarının ne olması gerektiğini belirlemek için çeşitli unsurları gözden geçirme kapasitesi.
- Detaylara dikkat: Sigorta uygulamalarını analiz ederken lazer benzeri bir odak sağlama kapasitesi, çünkü her bir kalem teminat kararını etkiler.
- Kişilerarası ve iletişim becerileri: Pozisyon için müşterilerle ve diğer endüstri profesyonelleriyle ilişki kurmayı gerektirdiğinden, başkalarıyla iyi ilişki kurma ve etkileşimde bulunma yeteneği gereklidir.
- Matematik becerileri: Rol ayrıca primleri ve kayıp olasılığını hesaplamak için çok fazla hesaplama gerektirdiğinden, üstün aritmetik becerileri gereklidir.
Sigortacılıkta bir sigortacı, potansiyel bir poliçe sahibini sigortalama riskini değerlendiren ve değerlendiren ve bir sigorta poliçesinin hüküm ve koşullarını belirleyen bir profesyoneldir. Sigortacının rolü, bir talebin yapılma olasılığını ve bu talebin potansiyel maliyetini belirlemek ve buna göre prim ve teminat seviyelerini belirlemektir.
Sigortacının Rolü Nedir?
Bir sigortacının işi, sektöre ve benzersiz bağlama göre değişir. Genel olarak, bir sigortacı, bir sigorta poliçesinin hüküm ve koşullarını belirlemenin yanı sıra potansiyel bir poliçe sahibini sigortalama riskini değerlendirmekten ve değerlendirmekten sorumludur.
Bu, bir talebin olasılığını ve potansiyel maliyetini belirlemek için başvuranın mali kayıtları, kredi geçmişi ve diğer ilgili bilgiler gibi başvuru verilerinin değerlendirilmesini ve analiz edilmesini içerir.
Sigortacı ve Sigortacı arasındaki fark nedir?
Bir sigortacı, sigorta poliçeleri satan bir işletme iken, bir sigortacı, sigortacı adına bir poliçe sahibini sigortalama riskini inceleyen ve değerlendiren bir profesyoneldir.
Sigortacı Türleri Nelerdir?
Sigortacılık sektöründe çok çeşitli sigortacı türleri vardır. İşte en yaygın türlerden birkaç örnek:
- Hayat sigortası sigortacıları
- Mülkiyet ve kaza sigortacıları
- Ticari sigortacılar
- reasürans sigortacıları
- ipotek sigortacıları
Sigortacıların İki İşlevi Nedir?
Bir sigortacının birincil sorumlulukları risk değerlendirmesi ve fiyatlandırmadır.
- Risk değerlendirmesi: Bir sigortacının ilk sorumluluğu, potansiyel bir poliçe sahibini sigortalama riskini değerlendirmektir.
- Fiyatlandırma: Bir sigortacının ikinci sorumluluğu, bir sigorta poliçesi için uygun primi belirlemektir.
Sigortayı Kim Öder?
Tipik olarak, sigortacı, çalıştığı sigorta şirketi veya finans kurumu tarafından tazmin edilir. Sigortacının maaşı ve diğer ödemeleri genellikle şirketin genel işletme giderlerinin bir parçasıdır ve poliçe sahibi primleriyle desteklenir.
Broker ve Underwriter arasındaki fark nedir?
Bir komisyoncu ve bir sigortacı, rolleri ve sorumlulukları farklı olsa da sigorta uzmanıdır. Bir komisyoncu, poliçe sahiplerine doğru sigorta poliçesini bulmalarında yardımcı olan bir aracıdır, oysa bir sigortacı sigorta işi için çalışır ve poliçe koşullarına karar vermenin yanı sıra bir poliçe sahibini sigortalama riskini değerlendirmek ve değerlendirmekten sorumludur.
İyi Bir Sigorta Sigortacısı Ne Yapar?
İyi bir sigortacı, riski doğru bir şekilde değerlendirmelerine ve uygun sigorta kapsamı ve fiyatlandırmasına karar vermelerine olanak tanıyan çeşitli becerilere ve niteliklere sahiptir.
Sonuç
Underwriting, sigortacılık sektörüne başlamak için harika bir yoldur. Birçok sigortacı, müşterilerle doğrudan etkileşime girmelerine ve becerilerini ve deneyimlerini uygulamalarına olanak tanıyan sigorta lisansları almaya devam ediyor. Ortak sigortalama rolleri arayan adaylar, hayat veya mal ve kaza gibi sigortacılıkla aynı uzmanlık alanında bir sigorta lisansına sahip olmaktan yararlanabilirler.
- Mortgage, FHA ve VA Kredileri için Manuel Sigortalama Süreci
- Mortgage Sigortacısı: Süreç, Maaş, İşler ve Nasıl MU Rehberi Olunur.
- Underwriting Ne Kadar Sürer?
- Sigortacı: Nasıl Sigortacı Olunur?
- PAZARLAMA PROMOSYONU: Tanım, Örnek ve Önem
- İpotek Taahhütnamesi: MU Sürecinin Adımları
Referanslar
