Mali danışmanınızın uzman rehberliğinin, hayatınızı nasıl yaşadığınız ve hedeflerinize ulaşıp ulaşmadığınız üzerinde önemli bir etkisi olabileceğinin farkındasınız. Ancak, hiç düşündünüz mü veya mali danışmanınızın nasıl ödüllendirildiğinin farkında mısınız? İşte bu yazımızda, mali müşavirlerin nasıl para kazanıp müşteri kazandıkları konusundaki sorularınızı cevaplayacağız, gerçekten bir mali müşavir ihtiyacınız olup olmadığını öğrenmenize yardımcı olacağız ve aldıkları komisyon miktarı ile ilgili sorularınızı cevaplayacağız.
Mali Müşavirler Nasıl Para Kazanır?
Yatırımlarınızı yönetme veya gelecek için bir para stratejisi geliştirme konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, finansal danışmanlara danışmak mükemmel bir seçimdir. Ancak, finansal danışmanların onlarla çalışmadan önce nasıl para kazandıklarını anlamak çok önemlidir.
Finansal danışmanlar için üç önemli gelir akışı aşağıdaki gibidir:
#1. Müşteri Ücretleri
Çok sayıda kuruluş ve finansal danışman, doğrudan müşterilerinden para ödemeleri alacaktır. Sizin adınıza yönettikleri varlıkların bir kısmı genellikle yönetim ücreti olarak alınır (yatırım yönetimi hizmetleri için). Bir finansal danışman sizin için 100,000 ABD Doları değerindeki yatırımları yönetiyorsa ve yüzde 1.5 oranında bir yönetim ücreti alıyorsa, size yıllık maliyeti 5,000 ABD Dolarıdır. Bu ücretler sıklıkla üç ayda bir değerlendirildi.
Bir danışmana ne kadar yatırım yaptığınıza bağlı olarak para oranları değişebilir; birçok şirket daha büyük hesap bakiyeleri için oranlarını düşürür.
Bazı finansal danışmanlar ayrıca ücret yapılarına performans ücretlerini dahil ederek, müşterilerinin getirileri beklenenden daha yüksekse müşterilerine daha fazla fatura kesme seçeneği sunar.
Ek olarak, bir danışman, genellikle finansal planlama hizmetleri için belirli veya saatlik bir ücreti faturalandırabilir. Örneğin, bir şirket belirli bir hizmet için sabit 2,000 ABD Doları veya finansal planlama için saat başına 500 ABD Doları tutarında sabit bir ücret fatura edebilir.
#2. Komisyonlar
Bu tür bir ücret düzenlemesi kapsamında bir danışmanın geliri komisyonlardan gelir. Bu komisyonlar, bir müşteriye yatırım fonları veya yıllık ödemeler dahil olmak üzere belirli finansal ürünleri önerdikleri ve sattıkları zaman alınır. Örneğin, danışmanınızın önerdiği bir yatırım fonuna 10,000 dolar yatırırsanız, yüzde 300 komisyon ücreti şeklinde 3 dolar kazanırlar. Mali müşavirler bir müşteriye bir yıllık ödeme önerirlerse, benzer bir komisyon alabilirler.
#3. Kazanılan Danışmanlar
Bazı mali müşavirlere çalıştıkları yatırım firmasından komisyon (para) veya ödeme almak yerine maaş verilmektedir. Bu danışmanlar ayrıca, her yıl önceden belirlenmiş sayıda yeni müşteri getirmek de dahil olmak üzere belirli hedeflere ulaşmak için teşvik veya ikramiye almaya hak kazanabilirler.
Mali Müşavirlerin Maliyetleri Nasıl Değerlendirilir?
Birlikte çalışacak birini arıyorsanız, finansal danışmanların nasıl para kazandığını öğrenmenin birkaç yolu vardır. Amerika Birleşik Devletleri Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na yatırım mali danışmanlarından biri olarak kayıtlılarsa, ilk adım Form ADV dosyalarını aramaktır. Bu belge, danışmanın nasıl tazmin edildiği ve aldıkları ücretler gibi bilgileri içeren bir kamuya açıklama işlevi görür.
Bir danışman ücretlerinin reklamını yapıyorsa, faturalandırma sistemlerini çevrimiçi olarak da okuyabilirsiniz. Bir sonraki adım, onlara açıkça sormadıklarını sormaktır. Birlikte çalışmak için ideal danışman, maaşları ve müşteri olmanın size neye mal olacağı konusunda açık ve dürüst olandır. Finansal danışmanlar maliyetleriyle ilgili soruları yanıtlamaktan kaçındığında veya nasıl komisyon (para) oluşturduklarını açıklamakta çekingen davrandıklarında, finansal planlama yardımı için başka bir yer aramak iyi bir fikirdir.
Mali Müşavire İhtiyacım Var mı?
Mali müşavirler, müşterilere mali (para) hedefler, ev kredileri, sigorta, emeklilik, yatırım ve genel mali yönetim konularında tavsiyelerde bulunan uzmanlardır. Bu ifade sıklıkla “finansal planlayıcı” ile eşanlamlı olarak kullanılır ve çok geniş bir uzmanlık yelpazesine atıfta bulunabilir. Bazı finansal danışmanlar bir dizi hizmet sunsa da, birçoğu sadece yatırım yapar ve yönetir.
Mali Müşavir Türleri
Paranızı yönetirken seçebileceğiniz birçok farklı finansal danışman türü vardır. En tipik olanlar arasında:
- Bir Robo-Danışman: Bu, sağladığınız verilere dayalı olarak yatırım önerileri üreten otomatik bir platformdur. Risk toleransınız ve yapılacak en iyi yatırımlar, algoritmalar ve sıklıkla yapay zeka kullanılarak belirlenir. Bu hizmetler genellikle ucuzdur, ancak kısıtlı seçeneklere sahiptir.
- Çevrimiçi Finansal Planlama Hizmetleri: Bu hizmetler, robo-danışmanlardan daha geniş bir alternatif yelpazesi sunar ve ikincisinin ötesine geçer. Çevrimiçi finansal planlama hizmetleri, portföy oluşturma, hedef belirleme ve raporlamanın yanı sıra finansal planlar ve bütçeler oluşturmanıza yardımcı olabilir. Genellikle otomatiktirler.
- Geleneksel Mali Müşavirler: Bu profesyoneller arasında komisyoncular, varlık yöneticileri, kayıtlı yatırım danışmanları (RIA'lar) ve sertifikalı finansal planlayıcılar (CFP'ler) bulunur. Geleneksel finansal danışmanlar, genellikle finansal (para) durumunuz hakkında kapsamlı, kişiselleştirilmiş rehberlik sunar. Sizin adınıza yatırım yapabilir, benzersiz konumunuza ve hedeflerinize göre ürün önerileri sunabilir ve yolda kalmanıza yardımcı olabilirler.
Neden Mali Müşavire İhtiyacım Var?
Paranızı yönetmenin yanı sıra, aşağıdakilerden herhangi biri sizin için geçerliyse, uzman finansal danışmanlardan yararlanabilirsiniz:
#1. Emekli olmak üzeresiniz
Sosyal Güvenlik, 401(k) ve IRA para çekme işlemleri gibi karmaşık konularda akıllıca seçimler yapmak, emeklilik gelirini en üst düzeye çıkarmak için çok önemlidir.
#2. Kendi Yatırım Yönetiminizi Siz Yönetin
Bireysel yatırımcılar, fikirlerini bağımsız üçüncü şahıslara gözden geçirmelidir. Portföyünüzde fırsatları kaçırabilirsiniz.
#3. sen bir ebeveynsin
İster miraslarını düzenliyor olun, ister üniversite için biriktiriyor olun, çocuklarınızın icabına bakılmasını sağlamak için çeşitli yöntemler vardır.
#4. Bir Miras Aldınız
Piyango kazananların sıklıkla iflas başvurusunda bulunduğunu fark ettiniz mi? Servetteki beklenmedik artışların yönetimi zor olabilir.
#5. Mali Müşaviriniz Var
Danışmanınızı nasıl seçtiğinize bağlı olarak sizin için daha iyi bir danışman olabilir. Yararlı olsa da, aile önerileri her zaman başarı ile sonuçlanmaz.
#6. Boşanıyorsun
Boşanmada finansmanı sıralamak zor olabilir. Anahtar tarafsız tavsiyedir.
#7. Zenginlik Biriktirmek İstiyorsunuz
Emekliliğinize onlarca yıl kalmış olsa bile, bugün yaptığınız akıllıca seçimler emeklilik birikimlerinizin değerini binlerce dolar artırabilir.
Bir Mali Müşaviri Varlık Yöneticisi, Mali Planlamacı, Yatırım Danışmanı vb. Gibi Diğer Profesyonellerden Ne Ayırır?
“Finansal danışman” teriminin birkaç farklı eş anlamlısı vardır. "Danışman" veya "danışman" kelimelerini kimlerin kullanabileceği konusunda bazı sınırlamalar olsa da, genellikle kişinin tercih ettiği takma adı görmezden gelmek en iyisidir. Bunun yerine hizmetler, firma yapısı, kimlik bilgileri, kişilik uyumu, maliyetler vb. gibi diğer faktörleri göz önünde bulundurun.
Danışmanımın İlgi Alanlarımı Önemsettiğinden Nasıl Emin Olabilirim?
Farklı danışmanlar farklı kriterlere tabidir. Yasanın izin verdiği en yüksek bakım standardı bir güven görevidir. Her zaman sizin çıkarınıza en uygun şekilde davranmakla yükümlü olan kişiler sadece kayıtlı finansal danışmanlardır. Sadece ara sıra veya hiç bir şekilde bir güvene dayalı standarda tabi olabilirler, ancak diğer danışman türleri tam zamanlı vekiller değildir.
Mali Müşavirler Nasıl Müşteri Kazanır?
Finansal hizmetler sektörü büyük ölçüde finansal danışmanlara bağlıdır. Mali danışmanların ısrarcı satış yöntemleri ve "yapabilirim" tutumu olmadan, işletmeler potansiyel müşterilere büyük ölçekte başarılı bir şekilde ulaşamazlardı.
Bir bağlantı ağı geliştirme süreci, bir finansal danışman için ilk adımdır. Müşteri adayı oluşturma görevinizin etkinliğini ve değerini artırmak için aklınızda bulundurmanız gereken üç şey:
#1. Hedef Pazarınızı Tanıyın.
Kullanılacak belirli personele odaklanmak, teklifinizi, satış noktanızı ve hatta sloganınızı daha iyi geliştirmenize yardımcı olur, stratejik ve mantıklı bir hareket olacaktır.
Ek olarak, bu, yeteneklerinizi geliştirmenize ve sahalarınızı her yerde olmak yerine belirli alanlara odaklamanıza yardımcı olur.
Müşterileri hedefleyen finansal danışman örnekleri:
- Uzun vadede güçlü getirilere ihtiyaç duyan ve 20'li yaşların ortasından 30'lu yaşların başına kadar olan beyaz yakalı çalışanlar.
- Servet biriktirmek isteyen emekliler veya ev hanımları.
- Ailelerinin tüm sigorta ve sağlık ihtiyaçlarını karşılamak için düzenli ödeme yapmak isteyen aileler ve çiftler.
- Yatırımlarında hesaplanmış riskler alan, önemli bir net değeri olan veya gelişmekte olan zengin kişiler.
- Bir çalışanın mali planına ihtiyaç duyan aile işletmeleri.
#2. Nişinize karar verin
Seçtiğiniz pazara göre birincil nişinizi veya uzmanlık alanınızı seçebilirsiniz. Sektörde uzman olmak, hedef pazarınızın talepleri, çözümleri ve finansal gereksinimleri, bir finansal danışman olarak kendinizi farklılaştırmanıza yardımcı olabilir.
Ek olarak, yatırımlar, varlık yönetimi, tahviller, çıkış stratejileri, hayat sigortası veya sağlık sigortası gibi bir konuda uzmanlaşmaya karar verebilirsiniz. Eğitimler, sertifikalar ve kurslar yoluyla kendinize yatırım yaparak (ve bu unvanları kazanarak) kimlik bilgileriniz de güçlendirilecektir.
Başvuracak finansal danışman, sertifikalı iş planlayıcısı veya finansal sağlık gurusu olun. Mesajınızı yöneticilere veya işletmelere hedefliyorsanız, "danışman" veya "sertifikalı" gibi profesyonel görünen unvanlar kullanmak daha fazla yetki verir. Bu başlıkların finansal danışmanlar için gösterişli özellikleri olmasına rağmen, hedef müşterilerinizin aradığı şeye dayalı olarak derinlik, karakter ve etkiye sahip olmak eşit derecede önemlidir.
#3. Kazanan Konuşmalarınızı Pratik Yapın
Artık pazarınıza ve nişinize odaklandığınıza göre, potansiyel müşteri listenizi geliştirirken asansör konuşmalarınızı ve senaryonuzu prova etmenize yardımcı olur. Neye veya kime odaklanmayı seçtiğinize bağlı olarak, pazarınızın anlayacağı ve olumlu yanıt vereceği bir tarzda ve dilde senaryonuzu oluşturmanın zamanı geldi.
Mali müşavirler için müşterilerinizin dilini kullanın ve argümanınızı hem anlaşılır hem de ikna edici bir şekilde sunun. İlk üç saniyenin çok önemli olduğunu unutmayın, bu nedenle sağlam bir giriş yapın, firmanızdan ve uzmanlık alanınızdan bahsedin ve son olarak ama en az değil, ilgilerini çekecek ve daha fazlasını öğrenmek istemelerini sağlayacak farklı teklifinizi belirtin.
Ayrıca Oku: GÜVENLİ FİNANSAL DANIŞMAN: 2023'ün En İyi Seçimleri ve Nasıl Bulunur?
Müşterilerimin İlgi Alanlarımı Önemsediğinden Nasıl Emin Olabilirim?
Mali müşavirler, müşterilerinin onlara bakıp bakmadığını belirlemek için çeşitli tekniklere sahiptir. Aşağıda aşağıdaki adımlar verilmiştir:
#1. Sözü Çıkarın! Müşteri Tavsiyeleri Kazanın.
Kurumsal dünyada, ağızdan ağza yönlendirmeler en güvenilir ve verimli yöntemlerden biri olmaya devam ediyor. Bu, asla başarısız olmayan denenmiş ve gerçek bir yöntemdir ve ağınız büyüdükçe daha da iyi hale gelir. Bir aile üyesi veya arkadaş birini önerdiğinde, toplantı olasılığı artar.
Müşteri önerilerinin çoğalan etkisi, bir başka olağanüstü kalitedir. Mali müşavirler için, yeni tanıdıklardan ve müşterilerden ek bağlantılar edinin ve ağınızın büyümesini izleyin.
#2. Telefonu Açma Zamanı
İnternet, telefondaki resepsiyon görevlileri, ofis dışı mesajları veya çevrimiçi bir profil, tüm bilgi kaynaklarıdır. Numarayı elde etmek basit olabilir, ancak asansör konuşmanıza odaklanmanız gerekir.
#3. Bu Web Sayfasını Oluşturun
İnternet varlığınız bu dijital çağda çok önemlidir. Gerekirse Google'ın sizi bulabileceğinden emin olun. Arama yaptıktan sonra, onlara kusursuz, zarif bir şekilde yapılmış ve inanılmaz derecede etkili bir web sitesi sunmak da aynı derecede önemlidir. Profesyonelliğiniz, bilginiz ve yeteneğiniz dijital marka kimliğinize yansıtılmalıdır.
Kimlik bilgileri, unvanlar ve başarılar dahil olmak üzere tüm mükemmel kimlik bilgilerinizi web sitenizde görüntüleyin. Daha da iyisi, müşteri referansları, derecelendirmeler ve incelemeler içeren bir bölüm ekleyin.
Bazı sertifikalı finansal danışmanlar, hizmetinize ihtiyaç duyacak müşteriler için Facebook'ta olduğu gibi, pozisyonları için belirli sosyal medya profilleri oluşturur. Potansiyel müşterilerin kişisel bilgilerinizi veya çocukluk resimlerinizi görmesi gerekmediğinden, bunları kendi sosyal medya profillerinizden ayrı tutun.
Bilgilendirici paylaşımlar yapın, pazar analizleri yapın ve hayranlarınıza fayda sağlayacak diğer eğitici içerikleri paylaşın. Potansiyel müşterilerin sizinle iletişime geçmesi veya yardım istemesi için sayfanızın ilgi çekici ve marka oluşturmasını sağlayın.
#5. LinkedIn'i gözden kaçırmayın
LinkedIn profiliniz, bir finansal danışman olarak başarılarınızı, yeteneklerinizi ve güçlü yönlerinizi kısa ve öz bir şekilde özetlemelidir. Sloganınız, profil resminiz ve en üst sıradaki kimlik bilgileriniz, belirgin bir şekilde etkileyici profilinizi gösterdiğinde, markanız üzerinde anlamlı bir etki yaratabilirsiniz. Çoğu insan profillerini göstermekten memnun olduğundan, LinkedIn'de niş pazarınızı ve beklentilerinizi aramak daha kolay olacaktır.
Profiline (ve kişilerine) hızlıca göz atarak birinin yaşı, demografisi, deneyimi ve olası ihtiyaçları hakkında çok şey öğrenebilirsiniz. İş türü ve şirket için filtreler içeren iş dünyasının bir internet rehberidir.
#6. Blog Oluştur
Mesleğinizde meşru bir otoriteyseniz, bir finans blogu başlatmanın zamanı geldi. Dijital çağda, hem aranabilir hem de uzmanlığınızla ilgili bir bloga sahip olmak, müşteri çekmek için ideal bir yaklaşımdır.
Materyallerinizin avantajınıza olmasını sağlayın. Müşterilerinize yararlı bulacakları bilgileri sağlarken uzmanlığınızı ve yatırım becerilerinizi sergileyin.
Daha genç bir kitleyle daha iyi bağlantı kurmak için YouTube videolarını veya podcast'lerini içeriğinize karıştırmayı deneyin.
#7. E-posta ile Posta
Soğuk arama, şimdiki zamanlarda e-posta pazarlamasıyla değiştirildi. Açılması ve tıklanması zordur çünkü görmezden gelinmesi (veya spam'e gönderilmesi) kolaydır. E-posta pazarlaması için kullanmak üzere bir kişi listesi, web sitesi aboneleri ve hatta sosyal medyadan hayranlar ve takipçiler oluşturun.
Müşteri adayının adı, konumu ve doğum günü gibi ek bilgilere sahip olmak, onlara gönderdiğiniz e-postaları uyarlamanıza yardımcı olur.
#8. Yerel İşlere Katılın.
Çıkıp açıklama yapma zamanı. Yerel iş etkinliklerine ve seminerlerine katılın ve yakışıklı bir mali danışman olun. Kişi listenizi oluşturun, alanınızdaki liderler ve temsilcilerle iletişim kurun ve benzer düşünen kişilerle sosyalleşin.
Bazıları birincil hedef pazarınıza uymasa bile onlarla etkileşime devam edin çünkü uzman radarınızın altına girebilecek hangi bağlantıların, iş ihtiyaçlarının veya fırsatların olabileceğini asla bilemezsiniz.
Özellikle hepiniz aynı ağın parçasıysanız, onları toplantılara davet ederek planlarınıza katılmalarını sağlayın. Kimin yardım edebileceğini asla bilemezsiniz.
#9. Bir Halkla İlişkiler ve Pazarlama Stratejisi oluşturun.
Finansal danışmanların potansiyel müşterilerine ulaşma yetenekleri, bazı stratejik reklam yardımlarıyla geliştirilebilir. Paranız varsa, hedef kitlenizi hedeflemek için ücretli Google reklamları veya tanıtılan Facebook gönderileri oluşturabilirsiniz.
Bu, çevrimiçi olarak aktif olan genç tüketiciye hitap ediyor. Gazetedeki bir PR makalesi, daha sofistike bir izleyici kitlesi veya ticari olanaklar için işe yarayacak, ancak aynı zamanda size paraya mal olacak.
#10. İdeal Saha
Sonunda X Company'nin CEO'su ile bir toplantı planladınız. Önümüzdeki birkaç saniye içinde ya başarılı olacaksınız ya da başarısız olacaksınız. Gerekirse, asansör konuşması kısa, bireysel, çözümlere odaklanmış ve büyüleyici.
Kendinizi, o müşteri için özel satış noktanızı ve rekabet avantajınızı tanıtıyorsunuz. Ayrıca komik veya moralinizi yükselten bir anekdot da ekleyebilirsiniz, ancak bunun yüz yüze bir toplantıda olacağını unutmayın.
Mali Müşavirler Komisyon Alır mı?
Mali müşavirlerin komisyonlarını alma biçimleri farklıdır. Ücret düzenlemelerinin üç ana kategorisi mevcuttur:
- Ücretli Mali Müşavirler: Yalnızca ücretli bir finansal danışman, ürün satmaz; komisyon yoluyla münhasıran müşterileri tarafından tazmin edilir. Çoğu zaman ücretler, danışmanın denetlediği yatırım varlıklarının yüzdesi olarak hesaplanır. Sonuç olarak, danışman, hesaplarınız arttıkça daha iyi performans gösterir. Satışa dayalı komisyonun ortadan kaldırılması nedeniyle, yalnızca ücretli finansal danışmanlar modeli genellikle en açık ve müşteri ile danışman arasında çıkar çatışmasına yol açma olasılığı en düşük olan model olarak görülür. Bir firmanın hem kayıtlı bir yatırım danışmanı hem de bir mütevelli olması ve aynı zamanda sadece ücretli bir finansal danışman olması, çoğu zaman böyle olmasa bile düşünülebilir.
- Ücretli Mali Müşavirler: Bir yatırımcının varlıklarının yönetim altındaki bir yüzdesi ve hayat sigortası, yıllık ödemeler, yatırım fonları ve diğer yatırımlar gibi malların satışından alınan komisyon, ücrete dayalı finansal danışmanların genellikle tazmin edilmesinin iki ana yoludur. Ücrete dayalı bir düzenlemede danışman, müşteriden daha fazla ödeme alır. Ek olarak, finansal danışmanlar dış kaynaklardan tavsiye ikramiyeleri ve komisyonlar alırlar.
- Yalnızca komisyona özel Finansal danışmanlar: Bazı büyük teleferikler, bankalar, borsacılar ve sigorta acenteleri müşteriden hiçbir ücret talep etmeyebilir ve yalnızca ürün satışlarından elde edilen komisyonlara güvenebilir. Bu durumda bağlantı, tavsiyeye ve ürüne dayalı bir çözüme güçlü bir vurgu yaparak, öncelikle işlemsel olacaktır.
Mali Müşavirinize Yapabileceğiniz Beş Soru
Zor işin bir kısmı, finansal planlayıcınızla ilk görüşmenizi planladığınızda yapılır. Yeni finansal planlama ilişkinizden en iyi şekilde yararlanmak istiyorsanız, finansal planlayıcınızla ilk kez karşılaştığınızda sormanız gereken birkaç temel soru vardır. İhtiyaçlarınız ve bütçeniz için doğru planlayıcıyı buldunuz, araştırmanızı yaptınız ve ilk randevunuz için ihtiyaç duyacağınız tüm materyalleri topladınız.
#1. Masraflarınız Nelerdir ve Nihai Maliyet Ne Olacak?
Finansal planlamayla ilgili tüm ücretleri ve masrafları anlamak çok önemlidir. Düşündüğünüz planlayıcının sunduğu her hizmetle ilgili özel maliyetleri ve karşılığında ne almayı beklediğinizi öğrenin.
Mali müşavirlerin paranızı sık sık yatırdığı hesap ve fonların da ücretleri vardır. Bu giderler, ticaret ücretleri ve harcama oranlarından oluşabilir. Herhangi bir hesap ücretinin yanı sıra finansal planlayıcının uygulayacağı yönetim maliyeti hakkında bilgi alın.
İyi bilgilendirilmiş olmanız ve mali danışmanın maliyetlerini düşündüğünüz diğer planlamacılara göre daha iyi değerlendirebilmeniz için, tüm bu harcamaları toplamalarını sağlayın.
#2. Ne Sayıda Müşteriniz Var?
Onlara zaten güvenen birçok müşteriye sahip olmak kulağa olumlu gelebilir, ancak sonuç olarak deneyiminiz zarar görebilir. Bu kişi muhtemelen harika bir satış elemanıdır, ancak [şirketinizi] aldıktan sonra onları bir daha görmeyeceksiniz.
#3. Hangi Yedekleme veya Yedekleme Planlarınız Var?
Lee'ye göre, potansiyel müşterilerin ilk danışmaları sırasında sormaları gereken bir konu, birincil planlayıcıları vefat ederse, emekli olursa veya başka bir şekilde şirketten ayrılırsa ne olacağıdır. Kendisi bir finansal planlayıcı olarak müşterilerin bu bilgilerden haberdar olması gerektiğine inanıyor.
Gerekirse, bunları önceden bilmek stresi azaltmaya yardımcı olabilir. Ek olarak, birlikte çalıştığınız planlayıcının kendi planlamasını sorumlu bir şekilde yaptığını ve ileriye dönük olduğunu doğrulamanızı sağlayacaktır.
#4. Sık Müşterileriniz Kimler?
Bu sorgulama, finansal planlayıcınız hakkında, kendilerini en rahat hissettikleri müşteri türleri de dahil olmak üzere önemli bilgiler sağlamak için tasarlanmıştır. Yanıtları size yalnızca sizinle ne kadar iyi çalışacakları konusunda değil, aynı zamanda ihtiyaçlarınızı karşılamak için gerekli becerilere ve geçmişe sahip olup olmadıkları konusunda bir fikir verecektir.
#5. Buradan Nasıl İlerliyoruz?
İlk randevunuzun sonuna yaklaşırken sonraki adımlarınız için bir strateji oluşturun. Belki de tüm sorularınızı çözdünüz ve tam olarak nasıl gideceğinizi biliyorsunuz; Tek ihtiyacınız olan, hedeflerinizi takip etmek ve hesap verebilirliği sürdürmek için biraz yardım. Bazı soruları kaçırmış olmanız ve şimdi daha fazlasına sahip olmanız da mümkündür. İlk görüşmeden sonra nerede olursanız olun ilişkinin nasıl gelişmesini istediğinize dair bir plan yapın.
Kendiniz için bir son tarih belirlemek için farklı bir randevu talep edebilirsiniz. Mali danışmanınızla iletişim kurmak için bir programa karar verin ve daha fazla sorunuz olması durumunda bunu yapmanın ideal yolunu bulun. Size en uygun olanı ve bunun planlarınızla nasıl ilişkili olduğunu seçin.
Mali Müşavir Ne Yapar?
Finansal danışmanlar tarafından çok çeşitli hizmetler sunulabilir. Bazı insanlar dikkatlerini portföy yapımı ve yönetimi ile sınırlandırır. Diğerleri, vergi planlaması ve bütçelemeden kolej ve emeklilik tasarruflarına kadar her şey için her şey dahil hizmetler sunar. Mali durumunuzla ilgili olabilecek tüm sorularınız, yetkili bir mali danışman tarafından ele alınabilir. Mali müşavir olmak için belirli bir kimlik belgesi veya lisans gerekli değildir. Genellikle muhasebe, işletme veya ekonomi derecesi gibi bir finansal arka plandan gelirler.
Bir finansal danışmanla çalışmak, hemen hemen herkesin kazanabileceği bir şeydir. Daha popüler olanlardan bazıları olan aşağıdaki hizmetleri sağlarlar:
#1. Portföy Geliştirme
Portföy oluşturmak, etkin bir şekilde ve az riskle artan yatırımlar dengesine sahip olmakla ilgilidir. Mali danışmanlar, mevcut varlıklarınızı, potansiyel yatırım olasılıklarınızı ve seçtiğiniz yatırımlarla ilgili potansiyel tehlikeleri anlamanıza yardımcı olabilir.
#2. Vergi Dosyalama
Vergi planlama hizmetleri sıklıkla finansal danışmanlar tarafından sunulmaktadır. Bu, vergi beyannamelerinizi hazırlamada size yardımcı olacakları veya bir EBM ile aynı vergi hukuku uzmanlığına sahip olacakları anlamına gelmez. Bunun yerine, yatırım yöntemlerinizden kaynaklanan vergi yükümlülüklerini yönetmenize yardımcı olabilirler ve hatta vergi yükümlülüklerinizi azaltabilecek vergi yasalarını kullanarak servet biriktirmenize yardımcı olabilirler.
Bazı mali müşavirler de CPA'dır, ancak hepsi mali planınızın vergi yükümlülüğünüzü minimumda tutmasını ve mali müşavirlerin en azından yapması gereken herhangi bir yeni soruna yol açmamasını garanti etmek için böyle yapmaz veya yapmaya yetkili değildir. muhasebeciniz veya vergi avukatınızla işbirliği yapmaya istekli olun.
#3. Emlak Planlama
Bir finans uzmanının tavsiyesi ile vefat ettikten sonra mirasçılarınıza ne bırakmak istediğinizi planlayabilirsiniz. Mülk planlaması konusunda deneyim sahibi olabilirler veya ne tür bir sigortaya ihtiyacınız olduğuna, bir miras bırakmak için hangi finansal ürünleri (tröst veya bağış fonu gibi) ortaya koymak isteyebileceğinize ve bunun nasıl yapılacağına karar vermek için emlak avukatınızla işbirliği yapmaya istekli olabilirler. yatırımlarınızı yönetmek vb.
#4. Uzun ve Kısa Vadeli Finansal Planlama
Mali müşavirler, hem anında hem de uzun bir süre boyunca hedeflere ulaşmayı amaçlayan stratejiler geliştirmek ve yürütmek için müşterileriyle işbirliği yapar. Örneğin, bir finans uzmanıyla borcunuzu değerlendirebilir ve bu yıl daha az ödemek için bir strateji belirleyebilirsiniz.
Bir Mali Müşavir Tutmadan Önce Onlara Bu 7 Soruyu Sorun.
İşte herhangi bir olası finansal danışmandan yapılacak en önemli sorulardan bazıları.
#1. Önce Bir Mütevelli misiniz?
Mali planlayıcınızın veya yatırım danışmanınızın her şeyden önce bir mütevelli olduğundan emin olun. A mutemet kanunen müvekkillerinin menfaatlerini ön planda tutmakla yükümlüdür. Kayıtlı vekil değillerse, müşterilerinin amaçlarına, risk toleransına ve mali durumuna uygun olmaları koşuluyla yatırım ve hizmet önermelerine olanak tanıyan, gevşek bir şekilde düzenlenmiş “uygunluk” standardına bağlı kalabilirler. Bu genellikle onlar için para da getirecek önerilere dönüşür.
#2. Ücretleriniz nedir?
Ücretli veya yalnızca ücretli finansal danışmanlar olabilir Sabit bir ücret, saatlik ücret ödeyeceksiniz veya yatırımlarınızı yönetiyorlarsa, varlıklarınızın toplam değerinin %1 ila %3'ü arasında değişen yönetim ücreti kapsamında bir varlık ödeyeceksiniz. sadece ücretli bir finansal danışmanla görüşmek için.
Bir finansal strateji geliştirmek veya rehberlik almak için yalnızca bir veya iki kez görüşmeniz gerekiyorsa, saatte 100 ila 300 ABD Doları arasında bir bütçe ayırmanız gerekir. Ayrıca, mali planınızı uygulamanıza ve yönetmenize yardımcı olacak bir danışmana sürekli erişim istiyorsanız, genellikle 1,000 ila 3,000 ABD Doları arasında sabit bir ücret ödeyebilirsiniz.
#3. Komisyon Alıyor musunuz?
“Evet” yanıtını verirlerse ücretli finansal danışman olarak kabul edilirler. Ücrete dayalı finansal danışmanlar, paranızı nereye yatırdığınıza bağlı olarak komisyon almanın yanı sıra, zamanları veya yönetim altındaki bir varlık için bir ücret talep edebilir.
Buna karşılık, sabit bir ücret alan danışmanlar, bir müşteri belirli bir fon veya finansal ürün satın aldığında daha fazla ödeme almaz. Birincil amaçları, bilge finansal tavsiye sunmaktır.
Bu, ücret talep eden bir mali danışmanın her zaman sizin çıkarlarınıza aykırı davranacağı anlamına gelmez. Bu, finansal planlama gereksinimleriniz için en iyi seçim olup olmadıklarına bakılmaksızın, finansal danışmanların komisyon aldıkları mal ve hizmetleri onaylama olasılığının daha yüksek olabileceği anlamına gelir.
#4. Hangi Hizmetler Sunulmaktadır?
Varlık yönetimi veya emeklilik planlaması gibi belirli bir uzmanlık alanına sahip olsalar bile, nitelikli bir finansal planlayıcı, mali durumunuzun her unsuru hakkında tavsiyede bulunabilmelidir. Fiyatın neleri kapsadığını ve bir konu üzerinde yoğunlaşmak için ek zaman harcayıp harcamayacaklarını hemen anladığından emin olun.
Bir yatırım danışmanının özel uzmanlık alanı yatırımları yönetmek olsa da, finansal durumunuzun diğer unsurları hakkında da tavsiyelerde bulunabilir. Bir kez daha, hizmet menüsünde tam olarak ne sunulduğunu anladığınızdan emin olun.
#5. Ne Sıklıkta Konuşmalıyız?
Birden fazla konsültasyona ihtiyacınız varsa, muhtemelen mali danışmanınıza bir hizmet bedeli ödeyeceksiniz. Fazla mesai için geçerli olan herhangi bir ek ücret olup olmadığını sorun ve bu ücretin size tam olarak ne kazandırdığını öğrenin, örneğin sadece bir yüz yüze görüşmeyi ve ayda bir telefon görüşmesini kapsayıp kapsamadığını öğrenin.
Açık bir iletişim kanalı çok önemlidir, çünkü paranızı başka birine emanet etmek rahatsız edici olabilir. Finansal danışmana hem acil hem de acil olmayan sorunlar için telefon, metin veya e-posta yoluyla nasıl iletişime geçilmesini istediğini sorun.
#6. Tipik Bir Müşterinizi Tanımlayın
Tipik müşterileri hakkında sorular sorarak bir danışmanın sizin için uygun olup olmadığını belirleyebilirsiniz. Bazı finansal planlamacılar, yüksek net değerli ailelere, işletme sahiplerine veya genç yatırımcılara yardım etme konusunda uzmanlaşmıştır. Normal müşteri profiline uyuyorsanız, size yardımcı olmak için gerekli kaynaklara ve bilgiye sahip olmaları muhtemeldir.
#7. Yatırım Stratejiniz Nedir?
Varlıklarınızın kontrolünden vazgeçiyorsanız, danışmanın stratejisinin sizin risk tolerans seviyenizle eşleştiğini onaylayın. Örneğin, bir danışman, koruma yerine agresif büyüme taktiklerini tercih edebilir. Bu genellikle daha büyük bir getiri elde etme umuduyla paranızın büyük bir kısmıyla kumar oynayacakları anlamına gelir.
Sonuç olarak, nitelikli bir finansal danışmanın kendi yatırımlarınızda olduğu gibi yatırımlarınızda da aynı düzeyde ihtiyatlı davranması, yüksek ücretlerden kaçınmaya, vergilerden tasarruf etmeye ve kazançlarınız hakkında mümkün olduğunca açık ve dürüst olması gerekir. kayıplar.
Ücrete dayalı finansal danışmanları seçerseniz, yatırım stratejilerinin komisyon aldıkları mal veya hizmetleri içerebileceğini unutmayın. Durum buysa, herhangi bir açıklamanın gözden geçirilmesini isteyin.
Mali Müşavir Olarak Para Kazanmak Zor mu?
Basitçe tanımlayın, mali müşavir olmak zordur. Rahatlayabileceğiniz ve yolunuza devam edebileceğiniz bir iş arıyorsanız, bundan kaçının. yapmamalısın Pek çok kuruluşun eğitim programlarının değişen ortamı yansıtacak şekilde gelişmemiş olması, yüksek devir hızına katkıda bulunan bir başka faktördür.
Mali Müşavir Olmak Ne Kadar Stresli?
Erkek finansal danışmanlar, ulusal ortalamadan yüzde 26.2 daha yüksek düzeyde stres bildirdiler ve bu da onları ortalama bir profesyonelden önemli ölçüde daha fazla stresli hale getirdi. Ara sıra bir stres topunu sıkmak istersen sorun değil.
Mali Müşavirler Milyonlar Kazandırır mı?
On Wall Street yayınının yakın tarihli bir anketine göre, mali müşavirler çok para kazanıyor. Bölgesel broker-bayiler ve telhanelerdeki mali danışmanlar için en yüksek yıllık taban tazminat, 140,000 üretimi 2017 ABD Doları olacak olan UBS'deki mali danışmanlar için 400,000 ABD Doları ile bu yıl üretimi 1,105,000 milyon ABD Dolarına ulaşan Raymond James & Associates mali müşavirleri için 2 ABD Doları arasında değişmektedir.
Mali Müşavirliği Neden Bırakıyorum?
İşten memnuniyetsizlik, yeni müşteri eksikliği ve yorgunluk, finansal danışmanların görevlerinden ayrılmasının en önemli üç nedenidir. Finansal danışmanlar için nispeten düşük bir elde tutma oranı vardır ve %90'dan fazlası üç yıl içinde ayrılmaktadır. Başarılı olmak isteyen herhangi bir finansal danışman için işlemi mühürleme yeteneğine sahip olmak çok önemlidir.
Mali Müşavirlerin Karşılaştığı En Büyük Zorluklar Nelerdir?
Her yerde finansal danışmanların yüzleşmesi gereken zorluklar arasında çevresel değişim, yeni düzenlemeler, çalkantılı piyasalar, jeopolitik gerilimler, ekonomik gerileme ve hızla gelişen teknolojik gelişmeler yer alır.
Mali Müşavirler Neden Müşteri Kaybeder?
Financial Advisor Magazine tarafından yapılan bir ankete göre, zayıf iletişim veya zamanında iletişim kuramama, müşterilerin mali danışmanlarını sonlandırmasının önde gelen nedenidir.
Mali Müşavirler Buna Değer mi?
Bir mali danışman, mali hedeflerinize ulaşmak için mali durumunuzu nasıl yöneteceğiniz konusunda anlayışlı tavsiyeler sunabilir. Ancak, avukatları için ücret alırlar. Genellikle, danışmanlar müşterilerden denetledikleri varlıkların %1'ini alır. Bununla birlikte, onlarla ne kadar çok para yatırırsanız, oranlar genellikle o kadar düşük olur.
İlgili Makale
