Her kariyerin, onu diğerlerinden ayıran farklı beceri kümeleri ve gereksinimleri vardır. Bunlar onaylandığında, kesinlikle bu alanda öne çıkacak ve istisnai olacaksınız. Finansal temsilciler, ilgili müşterilere ticari finansal ürün ve hizmetler satarlar. Maaşlarının yanı sıra komisyon almalarına rağmen, oyunlarında başarılı olmak için belirli kriterleri karşılamaları gerekir. Mali temsilci olarak kariyerinize başlamak üzereyseniz, staj başvurusunda bulunabilirsiniz. Northwest Mutual, Fidelity veya başka bir şirkette çalışan bir mali temsilci stajyerinin maaşı, deneyimli bir mali temsilcinin maaşı kadar olmayacaktır, ancak bu, kariyerinizi inşa etmek için bir platformdur. Finansal temsilci olarak bir kariyere başlamak hakkında bilmeniz gereken her şey burada.
Mali Temsilci kimdir?
Bir sigorta poliçesi satın almak veya yatırım fonlarına yatırım yapmak istiyorsanız, muhtemelen finansal temsilcilerle tanışacaksınız. Bir finans temsilcisi, temsil ettiği şirketin ürün veya hizmetini müşterilere satar. Ürünler, yatırım fonları, tahviller, sigorta teminatları vb.'den oluşur. Müşterilere ulaşırlar ve bireysel finansal hedeflerine bağlı olarak müşterilerin ihtiyaçlarını karşılayan seçenekler sunarlar.
Mali Temsilciler ne iş yapar?
Bir ürününüz varsa ve satışlarınızı artırmak istiyorsanız, uygulayacağınız taktiklerden biri de satış elemanı veya pazarlamacı edinmektir. Bazen onlara bir hedef verirsiniz ve bunun üzerinde anlaşılan maaştan farklı bir komisyon alırsınız. Bu adamlar, neyin tehlikede olduğunu bildikleri için çeşitli taktikler uygulayarak hedefe ulaşmak için mümkün olan her şeyi yapacaklardır. Bu tam olarak finansal temsilcilerin derin yollardan yaptığı şeydir.
Adından da anlaşılacağı gibi bir finansal temsilci, bir finansal kurum. Bir banka veya başka bir finansal kuruluş olabilir. Görevleri temelde yeni müşteriler kazanmak ve mevcut müşterilere hizmet sunmaktır.
Görevler içerir
Finansal temsilciler, ağ oluşturma, müşteri adayı takipleri, yönlendirmeler yoluyla müşterileri elde eder, reklâm, soğuk arama vb. Yeni müşteriler edinme ve satışları kaydetmenin yanı sıra görevleri arasında;
- Her bir finansal ürün ve hizmeti anlayın.
- Hizmetlerinden memnun olduklarından emin olmak için yeni müşterilerle takip edin.
- Müşterilerin portföylerini anlayın
- Portföylerin değiştirilmesi konusunda tavsiye sunun
- Portföyleri ve finansal hedefleri tartışmak için müşterilerle bir toplantı ayarlamak
- Hisse senetleri, tahviller gibi ürünler hakkında finansal tavsiyelerde bulunun, yatırım fonlarıveya diğer menkul kıymetler.
- Her bir finansal ürün ve hizmette yer alan fırsatların yanı sıra riskin de vurgulanması.
- Müşterilerle ilişkiler kurun ve sürdürün.
- Pazar trendlerini izleyin, potansiyel müşteri adaylarını belirleyin ve takip edin ve satış hedeflerine ulaşın.
- Müşterilerin finansal endişelerini, sorularını ve ihtiyaçlarını tartışın.
Finansal Temsilciler Becerileri
Mükemmel bir finansal temsilci olmak için aşağıdaki becerilere sahip olmalısınız;
- Güçlü organizasyon ve problem çözme becerilerine sahip olmak.
- Olağanüstü müşteri hizmetleri becerileri
- İkna edici satış becerileri
- Kişilerarası becerileri
- Güçlü analitik beceriler
- Zaman yönetimi
- İyi iletişim becerileri. Mali temsilciler mükemmel sözcülerdir.
- Bilgisayar yetenekleri. Tüm Microsoft ofis paketlerinde yetkin
Mali Temsilci Gereksinimleri
Bir finansal temsilcinin finans veya ilgili bir disiplinde bir dereceye sahip olması gerektiği doğru olsa da, muhtemelen bilmediğiniz başka gereklilikler de vardır. Mali temsilci olmak isteyen herkes aşağıdaki şartları yerine getirmelidir.
- Bir FINRA Series 6 lisansı ve bir Series 7 lisansı edinin.
- Finans, ekonomi, muhasebe veya ilgili bir disiplin alanında lisans derecesine sahip olun.
- Matematik konusunda yetkin
- Ürünün yeterince anlaşılması
- Mali mevzuatı anlamalıdır.
- Tüm Microsoft Office uygulamalarında yeterlilik.
Finansal Temsilci Nasıl Olunur?
Mali temsilci olarak kariyer yapmak istiyorsanız, işte size yardımcı olacak basit adımlar.
#1. lisans derecesi almak
Asgari şart lise diploması olsa da, finans veya ilgili herhangi bir disiplinde lisans derecesine sahip olmak, hayalinizi gerçekleştirme şansınızı artıracaktır.
#2. Staj Başvurusu
Bir kariyere başlamanın en iyi yollarından biri staj başvurusunda bulunmaktır. Northwest Mutual Funds, Fidelity Investments, Ameritrade vb. bir finans kuruluşunda staj başvurusunda bulunmak, finansal ürün satmanın temellerini öğrenmenize yardımcı olacaktır. Dahası, kariyerinizi ilerletmek için gereken deneyimi de kazanacaksınız.
#3. Series 6 & 7 Lisansınızı Alın
Finansal temsilciler, 6 ve 7 serisi varsa her türlü finansal ürün ve hizmetle ilgilenebilirler.
#4. Daha fazla sertifika ile kariyerinizi geliştirin
Diğerlerinden daha fazla kazanan çok az sayıdaki finansal temsilci arasında olmak istiyorsanız, ilgili sertifikaya sahip olmalısınız. Alanla ilgili ek dersler alın, kayıtlı kuruluşlara katılmak için başvurun, ihtiyaç varsa sınavlar yazın ve daha fazla sertifika alın.
#5. Mevcut mali temsilci işlerine başvurun
Açık pozisyonları ilan eden çoğu şirket, zaten deneyime sahip insanlara ihtiyaç duyar. Staj başvurusunda bulunmanız ve daha fazla sertifika almanız gerekiyor. Bununla birlikte, iş teklifleri için çeşitli çevrimiçi sitelere göz atabilir, ilgi çekici bir özgeçmiş hazırlayabilir ve iş başvurusunda bulunabilirsiniz.
Mali Temsilci Maaşı: Ne Kadar Kazanıyorlar?
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir finansal temsilcinin ortalama maaşı 76,330 dolardır. Bu, temsilcilerin ürün ve hizmetlerin satışı için aldığı komisyonu içermez. Komisyon, yılda 10,000 ABD Doları kadar yüksek olabilir. Sektördeki daha büyük şirketlerin bir parçası olarak kazancınızı artırabilirsiniz. Ancak daha sonra, kayıtlarınızı geliştirirken ileri derece programları edinebilirsiniz.
Mali Temsilci Sadakat Maaşı
Başlangıçta Fidelity Management & Research veya FMR olarak kurulan Fidelity Investments Inc., Amerika'da geniş bir yatırım fonu ailesini işleten ve fon dağıtımı ve finansal danışmanlık sunan uluslararası bir finansal hizmetler işletmesidir. Hizmetleri arasında emeklilik hizmetleri, endeks fonları, varlık yönetimi, menkul kıymetler yürütme ve takas, varlık saklama ve hayat sigortası bulunmaktadır. Fidelity yatırım şirketi 1964 yılında kurulmuş olup, ürün ve hizmetlerini iyi bir maaşla satan uzman bir mali temsilciye sahiptir.
Bulunduğunuz departmana bağlı olarak, görevler, müşteri sorularına profesyonel bir şekilde yanıt vermekten, müşterilere sağlam finansal tavsiyelerde bulunmaktan ve ürün ve hizmetlerimizin çapraz satışından değişebilir. Ayrıca, mümkün olduğunda, gerektiğinde çeşitli eğitim programlarına katılmayı da içerir. Bunların tümü finansal hizmetler temsilcisinin yükümlülükleridir. Son olarak, satın aldıkları ürün veya hizmetlerden memnun olduklarını doğrulamak için müşterileri takip etmeniz gerekecektir.
Fidelity Investments Mali Temsilcisi Maaşı Ne Kadardır?
Indeed'e göre, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir Fidelity Investments Mali Temsilcisinin yıllık maaşı 48,284 dolar civarındadır.
Kuzeybatı Karşılıklı Mali Temsilcisi
Northwestern Mutual, yatırım fonları, sigorta vb. gibi her türlü yatırımla ilgilenen bir kuruluştur. Verimlilik söz konusu olduğunda, bu yatırım şirketi zirvede olmasını sağlar. Northwest Mutual, teknolojiye değer verir ve finansal temsilcilerinin her birini eğitmek için gereken her şeyi sağlar. Belki de bu adamların her birinin, her sezonun sonunda mükemmel satışlar kaydetmek için ellerinden gelen her şeyi yapmaya çalışmasının nedeni budur. Northwest Mutual, her finansal temsilciyi müşterileriyle uzun vadeli bağlantılar geliştirmek ve finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için eğitir.
Kuzeybatı Karşılıklı Ürünler ve Hizmetler
Bir Northwest Mutual finansal temsilcisinin müşterilere sunduğu bazı ürün ve hizmetler şunlardır;
- Servet ve varlık gelir koruması,
- Eğitim planlaması,
- Emeklilik planı,
- Yatırım danışmanlığı hizmetleri,
- Finansal planlama güveni
- Özel müşteri hizmetleri
- Emlak planlaması,
- İş planlaması.
- Hayat sigortası,
- Kalıcı hayat sigortası,
- Engelli gelir sigortası,
- Uzun süreli bakım sigortası,
- yıllık gelirler,
- Çoğaltın
Mali Temsilciler ve Mali Müşavirler
Mali temsilci ile mali müşavir aynı şey midir? Tam olarak değil. Bu iki terim arasında küçük bir fark var. Ancak her ikisi de benzer amaçlara hizmet eder. Çoğu zaman, finansal danışmanlar kariyer yolculuklarına finansal temsilciler olarak başlar ve ardından ikincisine geçer.
Mali Müşavir kimdir?
Finansal danışmanlar, müşterilere finansal tavsiyelerde bulunan finans uzmanlarıdır. Hizmetleri, yatırım yönetimini, alım satımı yönetmeyi ve sizin adınıza portföy yeniden dengelemeyi içerir. Basit bir ifadeyle, bir finansal danışman, finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olan bir profesyoneldir.
Hizmetlerini yürütmek için, müşterinin ne kadar kazandıkları, ne kadar harcadıkları veya biriktirdikleri ve yatırım hedeflerinin ne olduğu gibi finansal faaliyetlerini tam olarak anlamaları gerekir. Daha sonra bu bilgileri müşterinin portföylerini oluşturmasına yardımcı olmak için kullanırlar.
Ayrıca, her finansal danışmanın ana odak noktası satış yapmak değil, müşterilerin hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmaktır. Bir finans temsilcisi ise komisyon alabilmek için satış takıntısına sahiptir. Mali müşavir olmak için 6-7 sertifikaya ihtiyacınız olacak.
Paramı bütçelememe kim yardımcı olabilir?
Bütçeleme temelleri konusunda yardıma ihtiyacınız varsa veya bir harcama sorununuz varsa, bir mali danışman, koç ve hatta bir mali terapistle çalışın. Uzun vadeli yatırım yapmak istiyorsanız veya ev sahibi olma, emeklilik veya eğitim birikimi gibi hedeflerle ilgili yardıma ihtiyacınız varsa, bir finansal danışmanla çalışmayı düşünün.
Bütçelemede 70 kuralı nedir?
Aylık eve götürme ücretinizi üçe bölersiniz: %70, %20 ve %10. Tutarları şu şekilde bölersiniz: %70'i aylık harcamalar içindir (para harcadığınız her şey). Acil bir borcunuz yoksa, %20 tasarrufa gider.
Finansta 10-20 kuralı nedir?
10/20 kuralı, bağlayıcı bir kararname olmaktan çok genel bir kılavuz olsa bile hemen hemen herkesin kullanabileceği bir bütçeleme yöntemidir. Amaç, toplam borcunuzu yıllık gelirinizin %20'sinden ve aylık ödemelerinizi net aylık gelirinizin %10'undan fazla olmayacak şekilde tutmaktır.
Finansta 80/20 kuralı nedir?
80-20 kuralı, vakaların yalnızca %20'sinin sonuçların %80'iyle sonuçlandığını belirtir. 80-20 kuralı, en iyi sonuçlara yol açacak faktörlerin yüzde 20'sine öncelik verir. Bir kuruluşun en iyi varlıklarını bulmak ve bunları en fazla değeri üretmek için etkin bir şekilde kullanmak, 80-20 kuralının ilkelerinden biridir.
Emeklilik için 80/20 kuralı nedir?
Mali müşavirler sıklıkla gelirinizin en az %10 ila 15'ini emeklilik için ayırmanızı tavsiye ettiğinden, paranın çoğunluğu ideal olarak emeklilik varlıklarına gitmelidir. Geri kalan %80 ise yemek, kira ve eğlence gibi istek ve ihtiyaçlara harcanmaktadır. Ancak, bu parayı nasıl kullanacağınız tamamen size kalmış.
Sonuç
Finansal temsilci olmanın en güzel yanı, kariyerinizi kolayca ürün yöneticisi, finansal analist veya danışman olarak değiştirebilmenizdir. Bunlar dışında daha pek çok şey var. Ancak, önce kariyerinizi inşa etmeye konsantre olmalısınız ve ondan sonra ne olacağını görmelisiniz. Kariyerinizi değiştirebilmenizin yanı sıra, inşaat uzmanlığı da sizi en üst sıralara yerleştirecektir. Bu, başlangıçta ne kadar kazandığınızı artırabileceğiniz anlamına gelir. Daha fazla para kazanmak için bir yan koşuşturma da ekleyebilirsiniz.
Mali Temsilci SSS'leri
Finansal temsilciler nasıl müşteri kazanır?
Ağ oluşturma, olası satış takipleri, yönlendirmeler, reklamcılık yoluyla, soğuk aramaVe benzeri.
Fidelity'de en yüksek ücretli işler nelerdir?
Fidelity'deki en yüksek ücretli iş veya pozisyon, yönetmeninkidir.
Fidelity eğitimi ne kadar sürer?
Fidelity Financial temsilcileri yaklaşık 4-5 ay eğitim almaktadır.
