Mali müşavirler, müşterilere emeklilik, sigorta, ipotek, üniversite tasarruf hesapları, vergiler, yatırımlar ve emlak planlaması konularında tavsiyeler sunar. Ayrıca yatırım danışmanları, finansal planlamacılar, finansal danışmanlar ve kişisel finansal danışmanlar olarak da adlandırılırlar. Bu gönderi, finansal danışmanlar için maaş aralığını, gidilecek en iyi emeklilik danışmanlarını ve mütevelli danışmanları ayrıntılı olarak açıklayacaktır.
Finansal danışmanlar
Ödeme için, bir mali danışman müşterilere mali yardım veya tavsiyeler sunar. Mali müşavirler, bazen hecelenmiş danışmanlar, emlak planlama, vergi hazırlığı ve yatırım yönetimi dahil olmak üzere çok çeşitli hizmetler sunar. Mali müşavirler, sigorta ürünlerinden portföy yönetimine kadar her şeyi sunarak giderek daha fazla "tek durak noktası" olarak hizmet veriyor. Halkla iş yapmak için, kayıtlı danışmanların Series 65 lisansına sahip olmaları gerekir. Belirli bir finansal danışmanın sunduğu hizmetlere bağlı olarak çeşitli diğer lisanslar ve sertifikalar gerekli olabilir.
Nasıl Mali Müşavir Olursunuz?
Bir lisans derecesi, finansal danışman olmak için ilk gerekliliktir. Zorunlu olmamakla birlikte, finans veya ekonomi diploması faydalıdır. Oradan, genellikle staj yoluyla bir finans kurumunda iş ararsınız. Mali müşavir olarak faaliyet göstermeden önce almanız gereken mesleki lisanslar için size sponsor olacak bir şirkette çalışmanız tavsiye edilir. Bunları kendi başınıza yapabilseniz de bir firma ile çalışmak daha basittir. Staj yaparak veya giriş seviyesi bir pozisyonda çalışarak alan ve işin nitelikleri hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Series 7, Series 63, Series 65 ve Series 6 lisanslarını tamamlamanız gerekebilir. Ayrıca, gerekli lisanslara sahip olduğunuzda mali müşavir olarak çalışmaya başlayabilirsiniz.
Mali Müşavirler Ne Yapar?
Emeklilik planlaması, emlak planlaması, tasarruf ve yatırım dahil olmak üzere mali hayatınızın tüm yönleri mali danışmanlar tarafından yönetilir. Sadece yatırım önermekten veya finansal malları satmaktan daha fazlasını yapıyorlar. Mali durumunuzu değerlendirdikten ve mali hedeflerinizi öğrendikten sonra hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak özelleştirilmiş bir mali plan hazırlarlar. Mali müşavirler, vergi ödemelerinin azaltılmasına yardımcı olabilir ve sahip olabileceğiniz herhangi bir mali varlığın karını artırabilir.
Mali Müşavir Olmak İçin Gereken Beceriler
Mali müşavir olarak çalışmak için gereken yeteneklerden bazıları aşağıda listelenenleri içerir.
Zor bilgileri açık ve kolay bir şekilde iletme kapasitesi:
- Analitik ve araştırma yetenekleri
- Mükemmel kişilerarası, iletişim ve dinleme becerileri
- Müşteriler ve ağ ile etkileşim kapasitesi
- Zaman yönetimi
- İkna etme ve pazarlık becerileri
- Takım çalışması becerileri ve hedef odaklı bir zihniyet
Mali Müşavirin Maliyeti Ne Kadardır?
Bir mali müşavir çalıştırdığınız hizmetler, ne kadar ücret alacaklarını belirleyecektir. Bir mali müşavir, genellikle yönettiği varlıkların (AUM) %1'ini ücret olarak alır; ancak birçoğu değişken ölçekte çalışır, bu nedenle ne kadar çok iş getirirseniz, bu maliyet o kadar ucuz olur. Bir finansal danışman, sağladıkları çeşitli hizmetler için değişen oranlarda ücret alacaktır. Mali danışmanlar için ortak bir sabit yıllık maliyet 2,000 ABD Doları ile 7,500 ABD Doları arasındadır. Ayrıca, özelleştirilmiş bir mali planın geliştirilmesi için genellikle 1,000 ila 3,000 ABD Doları arasında ve anlaşmanın koşullarına bağlı olarak %3 ila %6 arasında hesap komisyonları talep ederler.
Mali Müşavirler için Maaş
Mali müşavirlerin maaşı, uzmanlıkları, çalıştıkları alan, hizmet verdikleri müşteri türleri, sattıkları ürünler ve sundukları mali danışmanlık türleri gibi bir dizi değişkenden etkilenir. Çalışma İstatistikleri Bürosu, 2020'de mali danışmanlar için ortalama yıllık maaşın 89,330 ABD Doları veya saat başına 42.95 ABD Doları olduğunu bildirmektedir.
Çoğu finansal danışman, belirli performans hedeflerine ulaşılırsa, tazminatlarının bir parçası olarak teşvikler alır. Bir danışman, bir müşterinin parasını belirli bir yönetilen fona yatırırsa, bir komisyon ödemesi de alabilir. Finansla ilgili diğer birçok meslekte olduğu gibi, ilgili deneyim ödüllendirilir. Bu nedenle en çok uzun sektör tecrübesine sahip yöneticiler kazanır.
Bir CFA tüzüğü veya MBA, bir kişinin kariyer gelişimini hızlandırabilir. Mükemmel notlar gereklidir, çünkü birçok finans kurumu yeni mezunlar için asgari not ortalaması gerekliliklerine sahiptir.
Mali Müşavirler Güvencesi
Yasal olarak müşterilerinin çıkarlarına en iyi şekilde hizmet etmesi gereken profesyoneller, güvenilir finansal danışmanlardır. Bu, müşterilerinin taleplerine sürekli olarak kendi taleplerine göre öncelik vermelerini gerektirir. Bu mutemet profesyoneller arasında emlak komisyoncuları, mali danışmanlar, avukatlar ve mülk icracıları bulunur.
Müvekkiller, müşterilerinin çıkarlarına en iyi şekilde hizmet edecek şekilde hareket ettiklerinden ve bir müşterinin zararına kazanç elde etmek gibi herhangi bir çıkar çatışmasını ifşa etmeleri gerektiğinden, yalnızca belirli bir müşterinin ekonomik durumuna tamamen fayda sağlayan finansal çözümler sağlayabilirler. Güvene dayalı mali müşavirlerin iki temel sorumluluğu, özen yükümlülüğü ve sadakat görevidir. Özen görevlerini yerine getirmek için, bu madde kapsamında herhangi bir tavsiye veya plan yapmadan önce müşterinin mali durumunu kapsamlı bir şekilde araştırmalıdırlar.
Güvene dayalı finansal danışmanların, ücret alabilecekleri ancak her zaman müşterinin çıkarlarına en uygun olmayabilecek finansal kalemler önermek gibi, konumlarını kişisel çıkarları için kullanmaları sadakat yükümlülükleri gereğince yasaklanmıştır.
Güven Görevi Nedir?
Başka bir kişinin çıkarlarını kendi çıkarlarınızın önüne koyma yasal yükümlülüğü, bir güven görevi olarak bilinir. Birisi, yalnızca size karşı güvene dayalı bir görevi varsa, sizin mali çıkarlarınız doğrultusunda hareket etmelidir. Örneğin, bir mütevelli, sizin çıkarlarınıza en uygun olan ancak bir komisyon sağlayan bir eylem planı öneremez. Bunu, bir tarafın diğerine mümkün olan en iyi bakımı verme yükümlülüğünün olduğu doktor-hasta ilişkisine benzetebilirsiniz.
Mütevelli görevi, müşterilerin parasını idare eden uzmanların davranışlarını yönlendirmek için çok önemlidir. Ek olarak, ihlal edildiğinde yasal işlem için bir yol sunduğu için önemlidir. Mali müşavir bir mütevelli olsaydı, size kötü performans gösteren ve kasıtlı olarak yüksek ücretler alan yatırımlar satmış olsaydı, sahip olacağınız yasal statüye sahip olmazsınız.
Mutemet Görevi İhlal Edildiğinde Ne Gerçekleşir?
Bir mütevelli görevini ihlal ettiğinde, mütevelli görevinin ihlali olarak adlandırılır. Kendi çıkarlarına uygun olmayan herhangi bir karar için yasal ve mali olarak sorumlu tutulabilirler. Bir mütevelli, tavsiyelerde bulunduğu için tazminat alırsa, size doğru tavsiyeyi vermezse veya başka bir şekilde çıkarlarınıza aykırı davranırsa, bir ihlal söz konusudur.
Tüm Mali Müşavirlerin Mutemet Görevi Var mı?
Bir profesyonel, sırf müşterilerinin parasını yönetiyor diye mutlaka bir mütevelli görevini üstlenmez. Aracı kurumlarda çalışan bazı profesyonellerin yalnızca bir uygunluk standardına uyması gerekir; münhasıran müşterilerinin çıkarları doğrultusunda hareket etmeleri zorunlu değildir.
SEC'de DEA olarak kayıtlı bir işletme tarafından istihdam edilen bir mali danışman aramalısınız. Bir danışmanın sahip olduğu kimlik bilgileri, mütevelli görevine tabi olduğunun bir başka göstergesidir. Birçoğunun Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP) ataması gibi kimlik bilgileri olmasına rağmen, onlarla iş yapmadan önce şirketin kayıtlı bir danışman olduğunu her zaman onaylamalısınız.
Mutemet Mali Müşavir Nasıl Bulunur?
Amerika Birleşik Devletleri'nde SEC veya eyalet menkul kıymetleri düzenleyicisine kayıtlı olan tüm yatırım danışmanlarının bir mutemet sıfatıyla hareket etmesi gerekir. Öte yandan, komisyoncu-satıcılar, borsacılar ve sigorta acentelerinin bir uygunluk sorumluluğunu yerine getirmeleri gerekmektedir. Başka bir deyişle, onlara uygun önerilerde bulunmaları gerekse bile, müşterilerinin çıkarlarını kendi çıkarlarının önüne koymaları gerekmez.
Emeklilik için En İyi Mali Müşavirler
Emeklilik planlaması her zaman basit değildir ve bir dizi önemli hususun dikkate alınmasını içerir. Bir planlama firması veya danışmanıyla çalışmak size planınızın sağlam olduğundan emin olma fırsatı verebilir ve finansal hedeflerinize kendi başınıza başarabileceğinizden daha başarılı bir şekilde ulaşma şansı verir.
#1. sadakat
Sağlam performansı, kullanıcı dostu web sitesi ve yüksek müşteri memnuniyeti seviyeleri nedeniyle Fidelity, emeklilik için en iyi finansal danışman seçimidir. Emeklilik için biriktirirken ve yatırım yaparken getiri çok önemlidir ve Fidelity sektördeki en iyilerden biridir. Fidelity'nin emeklilik hizmetleri, kanıtlanmış performans geçmişine ek olarak açıklıkları ve kullanım basitlikleri nedeniyle olağanüstüdür. Fidelity, başlamak için kolay yollar sağlar ve hem hizmet hem de bilgi arayan kişiler, sitenin kullanıcı dostu arayüzünü kullanmayı faydalı bulabilir. İşletme ayrıca, emekliliğe hazır olup olmadığınızı belirlemek için yararlı bir araç olan Fidelity Emeklilik Puanını da sağlar.
# 2. Charles Schwab
Charles Schwab, emeklilik için yatırım ve tasarrufa yönelik olarak uyarlanabilen servet yönetimi hizmetlerine ve stratejilerine ek olarak, 401(k) planları ve IRA'lar gibi rakiplerine rakip olan birçok emeklilik hizmeti sunmaktadır. Yine de, Charles Schwab'daki olağanüstü müşteri memnuniyeti düzeyi, onu öne çıkarıyor. Charles Schwab, emeklilik planı seçenekleri ve portföy yönetimine ek olarak kapsamlı emeklilik bilgileri ve araçları sağlar. Böylece, emeklilik için tasarrufa yönelik yol haritası, araçlar ve kaynaklarla birlikte sağlanır.
# 3. iyileştirme
Emeklilik için kullanılan robo-danışmanlar arasında Betterment, net web sitesi ve kullanıcı dostu tasarımıyla büyük ölçüde öne çıkıyor. İyileştirme, emeklilik için yatırım yapan veya emekliliğe yaklaşan basitlik arayanlar için iyi bir seçim olabilir. İşletme, özellikle yaşlılar için tasarlanmış çok çeşitli kolay erişilebilir hizmetler ve bilgiler sunar. Emeklilik için para biriktirmek isteyen ancak tam zamanlı bir mali danışman tutmak istemeyen veya emeklilik tasarrufları için daha az para harcamak istemeyen kişiler, robo-danışman kullanmayı çekici bulabilirler.
Betterment'ın normal hizmetinin makul bir aylık maliyeti veya hesabınız çoğu kullanıcı için 4 ABD Dolarını aşıyorsa yıllık %0.25 ücreti vardır. Şirketin premium hizmetini kullanmak için minimum 20,000 $ hesap bakiyesi gereksinimi vardır.
#4. Öncü
Vanguard, ucuz alternatifler ararken, ancak yine de Betterment gibi bir robo danışmandan daha fazla manuel yardıma ihtiyaç duyarken mantıklı bir seçim olabilir. Emeklilik planları yapmanıza ve para biriktirmenize yardımcı olabilecek şirketin kişisel danışmanlık hizmetlerinin maliyeti, kayıtlı varlıklarınızın yalnızca yüzde 0.30'u kadardır. Vanguard, ucuz fiyatlara ek olarak çok sayıda yararlı emeklilik bilgisi sunar. Şirketin robo-danışmanı, birikim yapmaya yeni başlayanlar için mantıklı olabilirken, emekliliği yaklaşanlar için daha kapsamlı hizmetler tavsiye ediliyor. Kaynaklar ve ürünler de aynı şekilde yaş kategorilerine göre sınıflandırılır. Ek olarak Vanguard, halihazırda emekli olan kişilere mali durumlarını yönetmede yardımcı olacak araçlar ve kaynaklar sağlar.
Bir Mali Müşavir İçin Ödemeye Değer mi?
Mali danışmanınızla sağlam bir çalışma ilişkiniz varsa, birden fazla yönden daha iyi durumda olacaksınız.
En İyi 5 Mali Müşavir Kim?
Yönetim altındaki varlıklara (AUM) göre, ABD'deki en büyük beş finansal danışmanlık şirketi BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors ve JP Morgan Asset Management'tır.
Mali Müşavir Kullanmadan Önce Ne Kadar Paranız Olmalıdır?
Genel olarak, yatırım için 50,000 ila 500,000 ABD Doları arasında likit varlığınız olduğunda bir finansal danışman çalıştırmayı düşünmeye başlamak iyi bir fikir olabilir.
Finansal Planlayıcı ve Mali Müşavir Arasındaki Fark Nedir?
Bir finansal planlamacı size ve hedeflerinize odaklanırken, bir finansal danışman paranıza ve yatırımlarınıza odaklanır. Bu, bir finansal planlamacı ile bir finansal danışman arasındaki temel farktır.
Mali Müşavir Olmanın Dezavantajları Nelerdir?
Bir mali müşavirle çalışmanın daha pahalı olduğu söyleniyor.
Mali Müşavirden Daha İyi Olan Nedir?
Ancak, mali durumunuz için kapsamlı bir uzun vadeli plan oluşturma konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, bir mali planlamacıyla çalışmak daha iyi bir seçenek olabilir.
Milyonerler Mali Müşavir Kullanıyor mu?
Mali planlama rehberliği almak söz konusu olduğunda, milyarderler kendi liginde. Sadece üç sıfırı olan milyonerler de değil.
İlgili Mesajlar
- İMANET GÖREVİ: Anlamı, Önemi ve Örnekleri
- GÜVENLİ FİNANSAL DANIŞMAN: 2023'ün En İyi Seçimleri ve Nasıl Bulunur?
- GÜVEN GÖREVİNİN İHLAL EDİLMESİ: Tanım, Örnekler ve Zamanaşımı Tüzüğü
- FİNANS DANIŞMANLARI NASIL PARA KAZANIR? Mali Müşavir Kazanmak İçin Ne Yapar?
Referanslar
