Küçük bir işletmeye sahipseniz veya bir işletme kurmayı düşünüyorsanız, sizi temin ederim ki bir küçük işletme hesabına ihtiyacınız olacaktır. Aksi takdirde kendinizi ve şirketinizi tehlikeye atabilirsiniz. Küçük bir işletmeyi yönetirken, kişisel bir banka hesabı olan bir birey olmanıza göre çok daha fazla sorumluluğunuz olacaktır. Başlamak için, işletmenizin ve kişisel mali durumunuzun ayrı tutulduğundan emin olun. Aksi takdirde, ticari borçlar ve davalar için sorumluluk ve ayrıca vergilerinizi beyan etme zamanı geldiğinde sorunlar dahil olmak üzere çeşitli şekillerde riske maruz kalabilirsiniz. Bu nedenle bu yazıda çevrimiçi küçük işletme hesaplarını, nasıl küçük işletme hesabı açılacağını ve çok daha fazlasını tartışacağız.
Küçük İşletme Banka Hesabı
Küçük işletme bankacılığı, bir şirketin bireyler yerine işletmelere işletme kredileri, kredi, tasarruf hesapları ve çek hesapları sağlama konusunda uzmanlaşmış bir finans kurumuyla yaptığı finansal anlaşmaları ifade eder.
Bir banka veya bir bankanın yan kuruluşu yalnızca işletmelerle ilgilendiğinde, işletme bankacılığı olarak bilinir. Bir perakende banka, çoğunlukla bireylerle ilgilenen bir banka iken, bir yatırım bankası öncelikle sermaye piyasalarıyla ilgilenen bir bankadır. Bazı finansal Kurumlar her iki müşteri kategorisine de hitap etmektedir.
Genel Bakış
Profesyonel bir ticari banka hesabına sahip olmak, ister yeni başlıyor olun, ister uzun süredir iş yapıyor olun çok önemlidir. Ne kadar küçük olursa olsun, her işletme veya kuruluş bir tane gerektirir: Müşterilerden mevduat topladığı ve personel ve satıcılara ödeme yaptığı için şirketinizin finansal operasyonları için çok önemlidir. Uygun defter tutma, vergi raporlaması ve diğer yasal gereklilikler için de gereklidir.
Bir şirket banka hesabı için herkese uyan tek bir çözüm yoktur: İhtiyacınız olan şey, yönettiğiniz şirketin türüne, büyüklüğüne ve karmaşıklığına bağlıdır. Ancak, hangi sektörde olursa olsun tüm işletme sahiplerinin finans kurumu ararken incelemesi gereken bazı hesap özellikleri vardır. Seçenekleri taradık ve sayısız kategoride en iyilerini seçtik.
Küçük İşletme Banka Hesabının Faydaları
Küçük bir işletme sahibi veya bir başlangıç kurucusuysanız, bir işletme çek hesabına ihtiyacınız olacak. Neden işletme giderlerini ödemek için kişisel çek hesabınızı kullanmıyorsunuz? İşte bu yüzden ayrı bir işletme hesabı almalısınız:
- Muhasebeyi çok daha kolaylaştıracak ve işinizin karlı olup olmadığı konusunda size daha fazla görünürlük sağlayacaktır.
- İş nakit akışınızı daha iyi yönetmenize yardımcı olur
- Bu, vergi zamanında işletme giderlerinin muhasebeleştirilmesini kolaylaştıracaktır.
- Ticari varlığınızı yolda resmileştirmeye karar verirseniz, bir LLC'ye veya şirkete geçişi çok daha kolay hale getirecektir.
SBA dahil olmak üzere birçok küçük şirket kredi kuruluşu, bir işletme bankacılığı hesabınız olmadıkça kredi başvurunuzu bile değerlendirmeyecektir, bu da genişlemeyi teşvik etmek veya ticari faaliyetleri finansal olarak finanse etmek için küçük işletme kredileri bulmayı çok daha zor hale getirir. Başka bir deyişle, çoğu küçük işletme, bir şirket çek hesabına sahip olmaktan yararlanır.
Bugün, bir dizi ücretsiz ticari çek hesaplarının yanı sıra, maliyetler başlamadan önce sınırlı miktarda ücretsiz işlem sağlayan hesapları keşfedebilirsiniz. Bazı şirketler, nakit para iadesi veya iş malzemelerinde indirim gibi avantajlar sağlar.
Küçük İşletme Banka Hesabında Ne Kadar Para Olmalı?
Şirketinizin yapısına bağlı olarak, işletme tasarruf hesabına koyduğunuz para miktarını buna göre ayarlamalısınız. Her ay elde ettiğiniz kârın en az yüzde onunu bir kenara ayırmayı hedefleyin ve en az altı aylık işletme giderlerine eşit bir yedek akçe bulundurun. Şirketiniz sezonluk olarak çalışıyorsa ve gelirinin çoğunu yoğun bir süre içinde elde ediyorsa, bunu akılda tutmak özellikle önemlidir.
İşim İçin Kendime Nasıl Öderim?
Bir şirketin sahipleri kendilerine bir çekiliş, bir maaş veya ikisinin bir kombinasyonunu ödeme seçeneğine sahiptir: Bir çekiliş, şirketten bireye yapılan doğrudan bir ödemedir. Bordro işlemi sırasında, vergi yükümlülüklerini karşılamak için maaşın bir kısmı ayrılır. Bir kombinasyon yaklaşımı kullandığınızda, gelirinizin bir kısmı maaş olarak değerlendirilirken, kalan kısmı çekiliş veya dağıtım olarak değerlendirilir.
Yasal Olarak Bir İşletme Hesabına İhtiyacım Var mı?
Şahıs sahiplerinin bir ticari banka hesabı tutması için yasal bir gereklilik yoktur…. “Serbest meslek sahibi kişiler için banka hesabı” terimi ile iki şeyden biri kastedilebilir: Serbest meslek sahibi iken yapılan iş için kişisel bir hesabın kullanılması veya bunun yerine bir işletme hesabının kullanılması. Çoğu yargı alanında, tek mülk sahiplerinin bir şirket banka hesabı tutması için yasal bir gereklilik yoktur.
Bir İşletme Bankası Hesabı Olmadan Bir İşletmeyi Yönetebilir miyim?
İşletmenizi tek bir mal sahibi olarak işletiyorsanız, bir ticari banka hesabı açmanız kanunen zorunlu değildir. Ancak bir işletme sahibi olarak ciddiye alınmak istiyorsanız şirketiniz için ayrı bir banka hesabı açmalısınız. Bu nedenle: Özel bir ticari banka hesabıyla kişisel fonlarınızı ve ticari operasyonlarınızı ayrı tutmak, her iki görevi de basitleştirmenin harika bir yoludur.
Ticari Banka Hesabı İçin Kredi Kontrolü Var mı?
Şirketim için bir banka hesabı açtığımda kredi kontrolü yapmam gerekir mi? Mesele şu ki; çoğu finans kurumunda ticari çek hesabı açarken, tipik olarak bir kredi kontrolü yapılmaz; ancak, bir ChexSystems raporu neredeyse her zaman gerçekleştirilir. Bir kişi bir bankaya kredi veya ticari bir kredi için başvurduğunda, finans kurumu puan kontrolünün yanı sıra bir kredi kontrolü de yapabilir.
Küçük Bir İşletmeyi Kaydetmeden Çalıştırabilir misiniz?
Hem kendi eyaletinizdeki yetkililere hem de Milli Gelir İdaresine (IRS) resmi olarak tanınan bir ticari kuruluş olarak tescil ettirmeden herhangi bir işletme adını yasal olarak kullanmanıza izin verilmez. İç Gelir Servisi, bir şirketin ajans tarafından bir işletme olarak kabul edilmesi için herhangi bir özel işlem veya evrak gerektirmez.
Serbest Meslek Sahibi Olanlar İçin En İyi Banka Hangisi?
Serbest meslek sahibi profesyoneller için en iyi yedi banka hesabının listesi aşağıdadır: asma kendileri için çalışan ve çek hesaplarında yüksek faiz getirisi isteyen kişiler için en iyi banka hesabıdır. Dijital vergi hazırlığı konusunda yardım arayan yeni serbest çalışanlar için en iyi seçenek. Paraya anında erişim ve mümkün olan en hızlı ödemeler için en iyi yalnızca dijital banka Novo*'dur.
Küçük İşletme Banka Hesabı Çevrimiçi
Küçük işletme banka hesabını çevrimiçi olarak açmak, genellikle bir şubeyi ziyaret edip bir başvuru doldurmaktan daha hızlı ve kolaydır ve bunu istediğiniz zaman yapabilirsiniz.
Burada, şirketiniz için ideal seçeneği seçebilmeniz için çevrimiçi olarak küçük işletme banka hesabı açmak için en iyi seçeneklerden bazılarını inceleyeceğiz.
#1. Kredi Kulübü
LendingClub Özel Kontrol, büyüyen işletmeler için idealdir. Çevrimiçi işletme hesabı, sağlam bir çevrimiçi ve mobil bankacılık araçları paketinin yanı sıra faiz kazanma olanağı sunar.
Özellikleri şunlardır:
- Sınırsız ücretsiz işlem
- Dünya çapında bir ATM ağına ücretsiz erişim ve diğer bankalar tarafından alınan ücretler için sınırsız geri ödeme
- 0.10 $ üzerindeki bakiyelerde %5,000 APY kazanın
- Dijital faturalar oluşturmanıza, havale ve ACH transferleri göndermenize, para yatırmanıza ve faturaları ödemenize olanak tanıyan LendingClub mobil uygulamasına erişim
- LendingClub ticari banka kartınızla yapılan çevrimiçi ve imza tabanlı "kredi" işlemlerinde %1 nakit geri kazanın
Yalnızca birkaç dakika içinde çevrimiçi olarak bir hesap başvurusunda bulunabilirsiniz, ancak LendingClub'ın başvurunuzu işleme koyması iki ila beş iş günü sürebilir. Şimdi bir LendingClub Hesabı Açın
#2. Brex Nakit
Her şeyden önce: Brex Cash bir ticari banka hesabı değildir. Brex Cash, FINRA ve SIPC üyesi kayıtlı bir aracı kurum olan Brex Hazine LLC tarafından sunulan bir nakit yönetimi hesabıdır.
paranızı yatırabilirsiniz para nakit olarak (burada 250,000$'a kadar FDIC korumasına sahip olacaksınız) veya temettü getiren bir para piyasası fonuna yatırım yapabilirsiniz. Üstelik sadece birini seçmek zorunda değilsiniz, iki seçenek arasında dilediğiniz gibi bölüştürebilirsiniz.
Brex Cash, teknoloji odaklı, çevrimiçi odaklı işletmelere odaklanan bir dizi başka avantaj sunar. Bu nakit yönetimi hesabıyla şunları bekleyebilirsiniz:
- Ücretsiz sınırsız ACH, havale ve çek ödeme seçenekleri (uluslararası dahil)
- Aylık ücret yok, minimum bakiye gereksinimi yok
- E-Ticaret şirketleri için anında ödemeler, satışlarınız için günlerce hatta haftalarca beklemek yerine hemen para alır
- Entegre gider yönetimi araçları
Brex Cash ayrıca, hesabınızdan günlük olarak ödenen (banka kartı gibi) Brex kredi kartına erişimi de içerir ve işlemlerinizde nakit geri ödeme, hediye kartları veya miller için kullanılabilecek rekabetçi ödül puanları sunar.
Şunları kazanabilirsiniz:
- Araç paylaşımında 8 kata kadar puan
- Brex Travel ile rezerve edilen uçuşlarda ve otellerde 5 kata kadar puan
- Yemekte 4x puana yakın
- Yinelenen yazılımda 3 kata kadar puan
- Sınırsız her şeyde 1x puan.
Brex Cash yalnızca çevrimiçi bir hesaptır ve özellikle ödül puanlarından veya Brex'in diğer benzersiz özelliklerinden yararlanmak isteyenler için mali durumlarını dijital olarak yönetmek isteyen işletme sahipleri için harika bir seçenek olabilir.
#3. Yeni
Novo, özellikle yeni başlayanlar ve küçük işletme sahipleri düşünülerek oluşturulmuş çevrimiçi bir ticari banka hesabıdır. Bu işletme kontrolünde aylık ücret, sınırsız ücretsiz işlem ve girişimcilerin mali durumlarını çevrimiçi yönetmelerine yardımcı olmak için tasarlanmış bir dizi özelliğe erişim yoktur.
Novo'nun avantajlarından bazıları şunlardır:
- Sınırsız ATM iadesi (belirlenmiş bir ATM ağı yerine)
- Ücretsiz ACH transferleri, postalanmış çekler ve gelen havaleler
- Sınırsız entegre faturalama
- Bütçeleme ve planlama giderleri için Novo Reserves aracı
- Stripe, Shopify, QuickBooks ve Xero gibi iş araçlarıyla entegrasyonlar
- Mobil uygulaması, harcamaları ve ödemeleri izlemenize, transferler yapmanıza, çekleri yatırmanıza ve daha fazlasını yapmanıza olanak tanır.
Minimum 50 $ açılış depozitosu gerektirir. Çevrimiçi başvuru hızlı ve basittir ancak başvuruları incelemek genellikle iki ila üç iş günü sürer.
4 numara. NBKC
NBKC ile çevrimiçi olarak hem işletme çek hesabı hem de işletme tasarruf hesabı açabilirsiniz. NBKC'nin "iş hesabı" olarak da adlandırılan işletme çeki hesabının neredeyse hiçbir ücreti yoktur. Aslında, NBKC'nin aldığı tek ücret, yerel havale göndermek için 5 ABD doları ve uluslararası havale göndermek veya almak için 45 ABD dolarıdır.
Bu çevrimiçi işletme çek hesabı şunları sunar:
- Minimum açılış depozitosu, minimum bakiye gereksinimi ve aylık ücret yok
- İşlemler, kredili mevduat hesapları, çek mevduatları, e-ekstreler, ödemeleri durdurma ve gelen yerel havaleler için ücret yok
- Çevrimiçi ve mobil bankacılık dahil
- Nakit çekmek veya yatırmak için ABD genelinde 32,000'den fazla MoneyPass ATM'sine ücretsiz erişim artı diğer ATM'ler tarafından alınan ücretler için aylık 12$'a kadar geri ödeme
- Küçük aylık ücretler için masaüstü para yatırma veya ACH kredileri ve borçları gibi ekstra hesap özellikleri ekleme seçeneği
#5. Mavi Asma
Belki de en çok işletme finansmanı platformuyla tanınan BlueVine, ücretsiz bir çevrimiçi işletme çek hesabı da sunuyor. Dahası, ücretlerden kaçınmak ve bakiyelerinden faiz kazanmak isteyen işletme sahipleri BlueVine işletme çek hesabını değerlendirebilir.
Özellikleri şunlardır:
- Minimum depozito yok, aylık bakiye gereksinimi yok ve aylık hizmet ücreti yok
- Sınırsız sayıda işlem, yetersiz fonlar için ücret yok, ACH ödeme ücreti yok ve yerel havale ödemelerini almak için ücret yok
- 1$'a kadar hesap bakiyelerinde %100,000 faiz kazanır
- Mobil çek depozitosu, hesap transferleri, satıcılara ve faturaları ACH, havale veya çek ile ödeme yeteneğinin yanı sıra tek seferlik ve tekrarlayan ödemeleri planlama yeteneği sunar
- MoneyPass ağındaki herhangi bir ATM'den ücretsiz nakit çekme ve ABD genelinde 90,000'den fazla Green Dot lokasyonunda nakit para yatırma imkanı
#6. kovalamak
Chase Business Complete Banking, çevrimiçi bir ticari çek hesabı açmanıza izin vererek her iki dünyanın en iyilerini bir araya getirirken, aynı zamanda esas olarak nakitle işlem yapan kuruluşlar için gerekli olan 4,700'den fazla fiziksel konuma erişim sağlar.
Chase Business Complete Banking ile şunları elde edersiniz:
- Sınırsız elektronik para yatırma
- Ayda 20 ücretsiz kağıt ve vezne işlemi
- Ayda 5,000$'a kadar nakit para yatırma, ücretsiz
- Fatura ödemeli ücretsiz çevrimiçi ve mobil bankacılık
- Chase QuickAccept aracılığıyla entegre kredi kartı işleme
- 16,000 Chase ATM'sine erişim
Bu hesabın aylık 15 ABD doları ücreti vardır; ancak, ondan feragat etmenin birden çok yolu vardır. İşletmeniz özel bir şahıs şirketi, LLC veya şirketse, çevrimiçi olarak bir hesap açabilirsiniz. Diğer tüm iş türlerinin bir şube konumunda başvurması gerekir.
#7. Amerika Bankası
Bank of America iş kontrolü, büyüyen ve gelişen iş bankacılığı ihtiyaçları için harika bir seçenektir. Gerçek banka, Chase Business Complete Banking'den ayda daha fazla ücretsiz fiziksel işlem sunar; bu, yüz yüze bankacılık arıyorsanız önemli olabilir.
Örneğin, Bank of America'nın İş Avantajı Temelleri hesabıyla şunları bekleyebilirsiniz:
- Sınırsız ücretsiz elektronik işlemler.
- Ayda 200'e kadar ücretsiz elektronik olmayan işlem.
- Ayda 7,500$'a kadar ücretsiz nakit para yatırma.
- ABD genelinde 17,000 Bank of America ATM'sine ve 4,300 şube konumuna erişim
- İşletmeniz için ücretsiz mobil bankacılık, özelleştirilebilir hesap uyarıları ve Zelle
- Entegre Nakit Akışı İzleme aracıyla Business Advantage 360 çevrimiçi bankacılık platformu
Ayrıca, işletmeniz büyüdükçe, her zaman bir sonraki düzeye, İş Avantajı İlişki hesabına yükseltebilirsiniz. Bank of America ayrıca, uygun işletme sahipleri için bir Tercih Edilen Ödül programı sunmaktadır. Bu program size diğer ürün ve hizmetlerdeki indirimlere erişmenin yanı sıra işletme çek hesaplarından herhangi birinde aylık ücretlerden feragat etmenin bir yolunu sunar.
En İyi Ticari Çek Hesabı Kimde?
Bank of America, aylık hizmet ücretlerinden muaf olması nedeniyle yeni gelenler için en cazip ticari çek hesabını sunuyor. Her ay 200'e kadar ücretsiz işleme izin verilir ve her ay 5,000$'a kadar ücretsiz para yatırabilirsiniz. Uygulama içinde Bank of America, şirketinizin kredisi için Dun & Bradstreet puanınızı kontrol etme olanağı da sunar.
Küçük İşletmem İçin Kişisel Bir Hesap Kullanabilir miyim?
Kısmen yasal sorumluluklarınız üzerinde bir etkisi olabileceğinden, kişisel banka hesabınızı şirketinizin fonları için kullanmamalısınız. Bu, iki banka hesabına sahip olmak size külfetli görünse bile geçerlidir. Aslında kişisel bir banka hesabına sahip olmanın yanı sıra, şirket sahibi olmanın ilk adımlarından biri de firmaya özel bir banka hesabı açmak olmalıdır.
Hangi Bankalar Ücretsiz Ticari Çek Hesapları Sunar?
İşletmeler için en iyi ücretsiz çek hesaplarının aylık maliyeti olmamalı veya feragat etmesi kolay ücretler olmalıdır. Bluevine, US Bank, First Internet Bank, Novo, Mercury, Grasshopper ve Oxygen Bank Aylık ücret uygulamayan finansal kurumlara bazı örnekler. Bank of America, Chase ve Capital One aylık ücretlerini ödemekten kaçınmayı kolaylaştıran finans kurumlarına örnektir.
LLC'm için bir İşletme Bankası Hesabı Açmalı mıyım?
Dava edilmeniz veya önemli bir sorumlulukla karşı karşıya kalmanız durumunda şirketiniz için ayrı bir banka hesabı oluşturmanız çok önemlidir. Bu, sizin ve şirketinizin iki ayrı finansal varlık olarak var olduğunuzu göstermenize olanak sağlayacaktır. Şirket üyelerinin kişisel sorumluluktan korunmasına yardımcı olmak için, bir LLC'ye katılan herkesin firmaları için bir banka hesabı açması gerekir.
Küçük İşletme Banka Hesabı Nasıl Açılır
Bazı temel ticari ve kişisel bilgileri sağlayarak ve önemli belgeleri yükleyerek çevrimiçi bir işletme çek hesabı açabilirsiniz.
Kesin gereksinimler bir bankadan diğerine değişiklik gösterse de, bir ticari banka hesabı açmak için gerekenler şunlardır:
- Kişisel bilgiler ve kimlik (ehliyet, sosyal güvenlik numarası)
- Temel işletme bilgileri (EIN, adres)
- Ana sözleşme, ortaklık sözleşmesi, kuruluş sözleşmesi vb. gibi işletme kuruluş belgeleri (kuruluşunuzun türüne göre)
- DBA sertifikası (işletmeniz bir DBA kullanıyorsa)
Çevrimiçi bir ticari banka hesabına başvurmak yalnızca birkaç dakika sürebilir, ancak başvurunuzun incelenmesi ve onaylanması birkaç iş günü sürer.
Ücretsiz bir işletme çek hesabı nasıl seçilir
#1. Ücretleri ve minimum bakiye gereksinimlerini göz önünde bulundurun
Aramak iş Aylık hizmet ücreti almayan ve minimum bakiye gerektirmeyen çek hesapları. Ayrıca, ayrıntılı yazıyı dikkatlice okuyun: Bazı hesaplar yalnızca günlük veya aylık minimum tutarı tutarsanız veya hizmet ücreti ödememek için başka bir gereksinimi karşılarsanız ücretsizdir.
#2. İşlem ve nakit para yatırma limitlerine bakın
Şirketinizin her ay kaç işlem ve ne kadar para kazandığını inceleyin. Birçok ticari çek hesabı, işlem ve nakit para yatırma limitleri uygular (ve bu limitler aşılırsa cezalar uygulanır), bu nedenle ihtiyaçlarınıza uygun bir hesap seçin.
#3. Ek hesap özelliklerini değerlendirin
Ticari banka kartınızı nerede kullanabileceğinizi düşünün. hesap faiz öder ve çevrimiçi ve mobil bankacılığa erişiminiz olup olmadığı. Ayrıca, ek ücretlere veya masraflara neden olabilecek özelliklerden haberdar olduğunuzdan emin olun.
#4. Nasıl bir hesap açmayı tercih edeceğinizi düşünün
Bazı bankalar, çevrimiçi, telefon veya şahsen gibi bir işletme çek hesabı açmak için çeşitli yollar sunarken, diğerlerinin daha az alternatifi vardır.
FAQs
LLC'mden kendime nasıl ödeme yaparım?
Tek üyenizden kendinize ödeme yaparsınız İyi yaparak an sahibinin çekilişi. tek üyeniz İyi “göz ardı edilen bir varlık”tır.
Kendime LLC'den maaş ödemeli miyim?
Kendime maaş ödemem gerekiyor mu? Tek üyeli bir LLC iseniz, sadece bir çekiliş veya dağıtım alırsınız. Bir çalışan olarak kendinize ödeme yapmanıza gerek yok.
LLC'nin sahibi bordroda olmalı mı?
Bu nedenle, işletme onları maaş bordrosuna koymalı ve gelir vergileri, Sosyal Güvenlik ve Medicare vergileri (FICA), işsizlik vergileri (FUTA) ve muhtemelen diğer vergilerin kesildiği ücretler veya maaşlar yoluyla tazmin etmelidir.
İlgili Makaleler
