Hayat olduğu sürece her Tom, Dick ve Harry bir noktada emekli olacak. Bu nedenle, hayatınızın o aşamasını yaşayabilmek ve tadını çıkarabilmek için önceden plan yapmalı ve para biriktirmelisiniz. Bunları iyi yapmak için emekli olacağınız zaman için planlar yapmanız gerekir. Bugün size en iyi erken emeklilik stratejileriyle ilgili gerçekleri vereceğim.
Emekliliği Anlamak
Belirli bir zamanda kişinin aktif işine son verme kararına emeklilik denir. Amerika Birleşik Devletleri'nde ve diğer sanayileşmiş ülkelerde tipik emeklilik yaşı 65'tir ve bu ulusların çoğunun, emeklilere mali durumlarında yardımcı olacak emeklilik veya sosyal yardım planları vardır.
Bir tasarruf stratejisi geliştirmedeki en kritik görevlerden biri, emeklilikte ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını belirlemektir. Bir ipotek veya kira ödemesi, hesaba katılması gereken bir harcama örneğidir. Çoğu insan, mevcut yaşam standartlarını sürdürmek için emeklilik öncesi gelirlerinin %80'ine ihtiyaç duyar.
Emekli olduktan sonra mevcut yaşam standardınızı korumak veya yükseltmek istiyorsanız, emeklilik için plan yapmak çok önemlidir. Emeklilik planlamasına ve ne gerektirdiğine bakalım.
Emekli Planlama
Emeklilikte ne kadar paraya sahip olmak istediğinize dair bir hedef belirlemek ve oraya nasıl ulaşacağınızı öğrenmek, emeklilik planlamasının gerektirdiği şeydir. Emeklilik planlamasının bir kısmı, bir iş bulmak, ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını hesaplamak, bir tasarruf planı başlatmak ve varlıklarınız ile risklerinizi halletmek. İstediğiniz emeklilik gelirine ulaşılıp ulaşılamayacağını öğrenmek için gelecekteki nakit akışlarını tahmin etmeniz gerekir.
Emeklilik için tasarruf taahhüt gerektirir çünkü her ay tasarruf edilen küçük bir miktar bile hızla toplanabilir.
Emeklilik stratejileri
Uygulanacak erken emeklilik stratejilerinin bir listesi:
1 numara. Uzun Emeklilik Bütçesi:
Araştırmalara göre 65 yaşında emekli olanların yarısı büyük yaşam tarzı değişiklikleri yapmak zorunda kalırken, 15 yaşında emekli olanların sadece %70'i aynı şeyi yapmak zorunda kalacak. Uzun emekliliğin ve daha uzun süre Sosyal Güvenlik ödemeleri almanın gücü budur.
2 numara. Size en uygun emeklilik planını seçin
"Mükemmel" bir emeklilik planı diye bir şey olmasa bile, şüphesiz sizin için en uygun emeklilik hesabını veya hesapların bir kombinasyonunu seçebilirsiniz. En iyi programlar hemen hemen her zaman vergi teşvikleri ve mümkünse buna uygun bir katkı veya tasarrufu teşvik edecek başka araçlar içerecektir. Çoğu zaman, bir iş eşleşmesi içeren bir 401(k) planı başlamak için en iyi yerdir.
# 3. Bir IRA oluşturun
Bir işyeri planına erişiminiz yoksa (veya şirketinizin sunduğu plan bir eşleşme içermiyorsa) veya zaten bir 401(k)'niz varsa ve katkılarınızı en üst düzeye çıkarmak istiyorsanız, bir Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) ) emekliliğe hazırlanmak için mükemmel bir yöntemdir.
#4. Büyük harcamalar için kenara para ayırın
Emeklilik için tasarruf etmek için mevcut harcamaları kısmak, rahat bir geleceğe doğru büyük bir adımdır.
Sabah kapuçino içmeyi bırakmanın milyoner olmanıza yardımcı olacağını duymuş olabilirsiniz. Uzun vadede, her dolar önemlidir, ancak sıradan bir Amerikalının bütçesinin üç ana kısmı (konut, ulaşım ve yiyecek) aslında önemli olanlardır..
# 5. Güncel Emlak Planlarını Sürdürün
Çok yönlü bir emeklilik planı, hem kapsamlı bir finansal strateji hem de titiz bir emlak planlaması içermelidir. Bu, avukatlar ve muhasebeciler gibi çeşitli mesleklerden uzmanların yardımını gerektirir.
Hayat sigortası satın almak, emekliliğiniz ve mülkünüz için planlamanın önemli bir bileşenidir. Öldüğünüzde ailenizin mali açıdan güvende olmasını sağlamak için sağlam bir emlak planına ve yeterli hayat sigortasına ihtiyacınız var. İyi düşünülmüş bir strateji aynı zamanda zaman alıcı ve maliyetli denetim sürecinden kaçınmanıza da olanak tanır.
Emeklilik stratejilerine yatırım
Yatırımların farklı “kategorileri” veya “varlık türleri” mevcuttur. Üç ana varlık türüne ayrılabilir: hisse senetleri, tahviller ve para ve diğer likit varlıklar.
Birbiri ardına alarak
- Stocks: Tasarruflarınızın büyük bir bölümünü hisse senetlerine yatırmak risklidir, çünkü hisse senedi fiyatları tahvil getirilerinden daha sık dalgalanır. Bununla birlikte, borsanın daha fazla yükselme şansı hala var ve genç yatırımcıların kayıpları telafi etmek için daha fazla zamanı olacak.
- Bağlar: Tahviller, hem özel şirketler hem de devlet kurumları tarafından verilebilen bir borçlanma senedi türüdür. Tahvil alıcıları, anapara adı verilen bir başlangıç parası koymak zorundadır. Tahvilin aynı zamanda vadesi olan vade tarihinde yatırımcılar tahvile yatırdıkları parayı geri alırlar. Buna karşılık, tahvilleri veren kuruluş genellikle tahvil sahiplerine belirli aralıklarla düzenli aralıklarla faiz ödemeleri yapar.
Küçük İşletme Sahibi Emeklilik Stratejileri
Bir küçük işletme sahibi olarak şunları göz önünde bulundurmalısınız Güvenli Liman 401(k) planı,
Güvenli Liman 401(k), emeklilik planları söz konusu olduğunda küçük işletme sahipleri için en iyi seçenek olabilir. Bu plan, 401(k) ile karşılaştırılabilir, ancak şirketin buna katkıda bulunması ve çalışanların kendi katkı paylarını kazanmaları gerekir. En azından gerekli miktarı sağlarsanız, bir plan yöneticisi olarak yıllık ayrımcılık yapmama testi yapmaktan kaçınabilirsiniz.
Ayrıca, basit bir Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA), bir işletme sahibinin emeklilik için tasarruf etmesinin en basit yollarından biridir. Katkılarınızı hisse senetleri, yatırım fonları, ETF'ler, tahviller, CD'ler ve para piyasası fonları dahil olmak üzere çeşitli yatırımlara ayırabilirsiniz.
En İyi Emeklilik Stratejileri
- Geleneksel emeklilik: Tipik emeklilik, çalışanlar için yönetimi basit olan bir tür tanımlanmış fayda (DB) planıdır. Emekli maaşı, çalışanın emekli olduğu andan itibaren düzenli olarak ödenen bir emeklilik ödemesidir. Emekli maaşı tamamen işveren tarafından finanse edilmektedir. Bununla birlikte, DB planları giderek azalıyor ve yok olma eşiğindeler.
- IRA hesapları: Bireysel Emeklilik Hesapları (IRA'lar), Amerika Birleşik Devletleri'nde (IRA) popüler bir emeklilik planıdır. Geleneksel IRA'lar, Roth IRA'lar, eş IRA'ları, rollover IRA'lar, SEP IRA'larve BASİT IRA'lar, çeşitli IRA türlerinden bazılarıdır.
Erken Emeklilik Stratejileri
1 numara. Emeklilik için ne kadar paraya ihtiyacım var?
Pek çok kişi (yanlış bir şekilde) emeklilik planlamasına bir sayı hesaplamaya çalışarak başlar. Erken emekli olmak istiyorsanız, ilk adım her ay ne kadar para harcamanız gerektiğini hesaplamaktır.
İlk aşama barınma, yiyecek, giyecek, kamu hizmetleri, ulaşım, sigorta ve tıbbi bakım maliyetlerini hesaplamaktır.
Ömrünüzün geri kalanında yeterli paraya sahip olmak için yıllık harcamalarınızın en az 25-30 katını biriktirmelisiniz.
2 numara. Emeklilik Hesaplarınızdan En İyi Şekilde Yararlanın
Ne zaman emekli olmayı planladığınızdan bağımsız olarak, biriktirmeye ne kadar erken başlarsanız ve ne kadar sık biriktirirseniz o kadar iyidir. Bireysel Emeklilik Hesapları (IRA'lar) ve 401(k)'ler bu amaç için mükemmel iki emeklilik hesabıdır.
Hala çalışıyorken, emeklilik için elinizden geldiğince tasarruf edin. Geleneksel bir IRA'ya yapılan katkılar, yapıldığı yıl vergiden düşülebilir ve kazançlar emeklilik sırasında vergiden muaftır. Para çekme işlemleri ise yapıldığı yılda gelir vergisine tabidir.
#3. Gelir akışlarınızı artırın ve çeşitlendirin
Mümkün olduğu kadar çok maliyetten tasarruf ettikten sonra, kazancınızı artırmaya odaklanmalısınız. Akan daha fazla paranız olduğunda daha fazla para biriktirebilir ve daha fazla kazanabilirsiniz. Her şeyden önce, mevcut konumunuzu iyileştirmek için çabalamalısınız. İkinci olarak, ikincil bir koşuşturma başlatmalısınız.
#4. Her gün, hafta, ay ve yılda para biriktirmek için bir planınız olmalıdır.
Tüm finansal hedeflerinizi günlük hedeflere bölebilir ve Kişisel Sermaye ile net değerinizi takip edebilir, yatırım hesaplarınıza günlük transferler yapabilirsiniz. Zihnimiz, şimdiki zamanda yaşamamıza izin verecek şekilde tasarlandı; zamanı takip etmek ve kontrol altında olmak için buna ihtiyacımız var.
#5 Bir Mali Uzmandan Tavsiye Alın
Bir finans uzmanıyla çalışmak, akıllıca yatırım yaparak emeklilik hedeflerinize ulaşma şansınızı artırmanıza yardımcı olabilir. Belirli bir zaman aralığında hedefe ulaşmak için gereken aylık katkıyı da belirleyebilirler.
Danışmanınız, emeklilik birikimlerinizin mümkün olduğu kadar uzun süre dayanmasını sağlamak için çeşitli gelir kaynaklarını yönetmenize yardımcı olabilir. Temettüler, gerekli minimum dağıtımlar (RMD'ler), Sosyal Güvenlik, tanımlanmış fayda planları ve gayrimenkul yatırımlarının tümü potansiyel gelir kaynaklarıdır.
Çoğu Emekli için En Büyük Gider Hangisidir?
Konut, çoğu emekli için hala en pahalı kalemdir. Bu gider kategorisi aşağıdaki kalemleri içerir:
- Transfer
- Sağlık
- tamirat
- Sigorta
- Hizmet/faturalar.
Ortalama Emekli Ayda Neyle Yaşıyor?
Aylık ortalama emeklilik harcaması, aylık 4,074 doların biraz üzerinde olan 3,800 dolardır. Rakamımızı, 65 ila 74 yaşları arasındaki ortalama bir Amerikalının yılda 48,885 dolar harcaması gerçeğinden çıkardık.
Emekli Olma Zamanının Geldiğini Nasıl Anlarsınız?
- Şu anda sağlığınız kötü durumda: Fiziksel veya zihinsel sağlığınızda bir düşüş fark ederseniz, emekli olmalısınız.
- Mali açıdan istikrarlıysanız: Rahat bir şekilde emekli olmak için yeterli paranız olabilir, ancak işinizi bırakmaktan korkuyor olabilirsiniz. Ancak, bankada emeklilikte rahat yaşamak için yeterli paranız varsa, ortalıkta dolaşmak mantıklı olmayabilir. Paranızın sizden daha uzun süre dayanmasını istemezsiniz.
- İlginizi kaybettiğinizde: Artık işinizle hiçbir bağlantınız kalmadığında, bu, emekli olma zamanının geldiğinin büyük bir işaretidir. Ancak bunun farkına varmak, şirket basamaklarını tırmanan ve çabalarının takdir edilmesine değer veren kişiler için zor olabilir.
60 Yaşındaki Bir Kişinin Ortalama Tasarrufu Ne Kadardır?
Federal Rezerv, 55 ila 64 yaş arasındaki insanların 408,000 dolardan biraz fazlasına ihtiyacı olacağını düşünüyor.
Ancak bir Vanguard anketine göre, 55 ila 64 yaş arasındaki insanların genellikle 256,000 dolarlık bir yuva yumurtası var. Ancak bu zenginler için de geçerli. 0 ila 100,000 ABD Doları arasında bir gelir aralığı varsayarsak, medyan 9,000 ABD Doları civarındadır.
SSA'ya göre, Ekim 1,550.48 itibariyle aylık ortalama yardım 2022 ABD dolarıdır. Ancak bu miktar, alıcının türüne göre büyük ölçüde değişir. Aslında, emekliler genellikle genel nüfustan daha fazla kazanıyor.
Emeklilik için 4 Kuralı Nedir?
1990'larda, mali planlamacı Bill Bengen, bir kişinin emeklilik fonlarının hayatlarının geri kalanında geçim masraflarını karşılamaya yeterli olmasını sağlamak için basit bir yaklaşım olarak “%4 kuralını” tasarladı.
Moreso, %4 Kuralı, emeklilerin her yıl yatırımlarından ne kadar para çekmeleri gerektiğini tahmin ediyor. Kural, önümüzdeki yıllarda istikrarlı bir fon akışı ve sağlıklı bir mali yastık sağlamak için yürürlüğe girdi.
Ek olarak, emeklilik için %4 kuralı, emekliliğinizin ilk yılında paranızın bitmesinden korkmadan birikimlerinizin %4'ünü çekmenizi sağlar. Enflasyona izin vermek için bu meblağın gelecekte artırılması gerekecektir.
Emekliliğin 5 Aşaması Nelerdir?
1 numara. Emeklilikten 5 ila 15 Yıl Önce:
Bu aşamadaki kişiler emeklilik yaşları yaklaştıkça planlar yapmaya ve emeklilik için hazırlanmaya başlarlar. Ankete katılanların %44'ü genel emeklilik planlaması açısından "yolda" olduklarını iddia etse de, çoğu yine de geride kaldığını düşünüyor.
2 numara. Mutlu Bliss aşaması:
Artık işleriniz bittiğine göre günün stresi dağılacak, siz rahatlayabilirsiniz. Emekliliğin bu noktasında, hiçbir şey yeni bir şey bulmanın heyecanını yenemez. Bu durum birkaç haftadan birkaç yıla kadar sürebilir.
Sonunda hayatınızı yaşamaya başlayabilirsiniz ve yeni fırsatlar size bir süreliğine tatildeymişsiniz gibi hissettirebilir. Gevşeme, gençleşme ve kimseye cevap vermek zorunda kalmadan istediğiniz her şeyi yapma şansı.
#3. Hayal Kırıklığı Dönemi:
Bu aşamada, sadece hareketlerden geçiyormuş gibi hissedebilirsiniz. Yapmanız gereken çok şey olsa bile, kendinizi sıkılmış, huzursuz ve tatminsiz hissedebilirsiniz.
Birçoğumuz emekliliği dört gözle bekliyoruz ve bunun ne kadar harika olacağını hayal ederek çok zaman harcıyoruz. Ancak oraya vardığımızda, bunun beklediğimiz kadar ilginç olmadığını keşfedebiliriz. Pek çok insan kendini soyutlanmış, sıkılmış ve amaçsız hissedebilir.
#4. Ayağa kalkmak ve kendinizi yeniden keşfetmek:
Gerçekte kim olduğunuzu ve hayattan ne istediğinizi keşfetme şansı. İnsanların işleri genellikle kendilerini nasıl gördüklerinin büyük bir parçasıdır, bu nedenle emekli olduklarında kim olduklarının bir parçasını kaybetmiş gibi hissedebilirler.
Yeniden yönlendirme sürecinin bir parçası olarak hayatınızı inceleyebilir ve değişiklikler yapabilirsiniz. Hayattan gerçekten ne istediğinizi anlamak için çok fazla ruh araştırması yapmalısınız. Ayağa kalkmak, kendinizi yansıtmak için harika bir an olabilir.
# 5. İstikrar ve Uzlaşma:
Bu son aşama, emeklilik başladıktan sonra 15 yıla kadar başlamayabilir.
Bu noktada emekliler, çeşitli eğlenceli aktiviteleri içeren tatmin edici bir yaşam tarzına yerleştiler. Her şeyi basit ve anlaşılır tutmaya çalışırlar. Sonunda yeni hayatınıza alıştınız ve emekliliğin bu son aşamasında bundan memnunsunuz. Yakın zamanda yeni bir amaç ve kimlik duygusu keşfettiyseniz, yeni yaşam tarzınızı zaten oluşturmuş olabilirsiniz.
Emeklilik için 3 Kova Stratejisi Nedir?
- Beklenmeyen giderler ve diğer likit varlıklar için ayrılan fonlar
- Ara dönem ve
- Uzun vadeli ihtiyaçlar
%5 Emeklilik Kuralı Nedir?
%5 kuralı aşağıdakileri içerir:
1 numara. Emeklilik birikimlerinizi kontrol altında tutun
Çoğu insanın emeklilik fonları, sahip oldukları en büyük para olacak. Bu miktarda para, tüm hayatınız boyunca olmasa da size uzun süre yetmelidir.
Bu plan, 3.13 yaşında yılda yüzde 65'lük bir hedefe yükselen daha küçük bir ilk geri çekilmeyi gerektiriyor. Bu rakam kademeli olarak yükseliyor ve 15.87 yaş ve üzerine ulaşan insanlar için %100'ye ulaşıyor.
2 numara. Minimum dağıtımlarınızı yapmayı unutmayınız.
Bir Roth IRA'nız yoksa, emeklilik hesaplarınızdan minimum dağıtım almaya başlamanız gerekir.
Ne kadar çekeceğinizi belirlemek için emeklilik hesabınızın bakiyesini RMD tablosunda yaşınızın yanında belirtilen dağıtım süresine bölün.
#3. Sosyal Güvenlik Yardımlarınızı Stratejik Olarak Planlayın
Sosyal Güvenlik'ten en iyi şekilde yararlanmak istiyorsanız, şu anda 66 veya 67 olan tam emeklilik yaşınıza (FRA) ulaştığınızda ödeme almaya başlamalısınız.
Mümkünse, Sosyal Güvenlik uygunluğunuzu FRA'nızın ötesine genişletmeye çalışın. 70 yaşına geldiğinizde, FRA'nız 124 ise programlanan ödeneğinizin %67'ünü ve 132 ise %66'sini almaya başlayacaksınız.
#4. Bir Sağlık Stratejisi Oluşturmayı Düşünün
Emekli olmadan önce, sağlık bakımı için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını düşünmelisiniz. Sağlık hizmetleri maliyetlerini bütçelemek zordur, ancak akıllı planlama yardımcı olabilir. Kronik sağlık sorunları ve ihtiyaç duydukları bakım daha pahalıdır. Kazaların neden olduğu yaraları da düşünün.
# 5. Sağlığınıza ve mutluluğunuza öncelik verin
Emekliliğinizin tadını çıkarırken sizi meşgul ve aktif tutmak için hedefler belirleyin. Düzenli egzersiz, kemikleriniz ve kaslarınız için gereklidir, ancak sosyalleşmek, zihinsel sağlığınız için eşit derecede önemlidir. Boş zamanlarınızda ne yapacağınız tamamen size kalmış. Çalışabilir, gönüllü olabilir, hobi edinebilir vb.
Okumak “HAYAT SİGORTASI EMEKLİLİK PLANI LIRP: Nasıl Çalışır?" ve daha fazla bilgi edinin
Bottom Line
Emeklilik birikimlerinizi kontrol altında tutun. Çoğu insanın emeklilik tasarrufları, en önemli tek yatırımları olacaktır. Bu kadar parayla tüm hayatınız olmasa da uzun yıllar rahat yaşayabilmelisiniz. Yukarıdaki stratejileri izleyerek, erken emekliliğinizi en üst düzeye çıkardığınızdan emin olun.
Emeklilik Stratejileri SSS
Emekliliğin 4 kuralı nedir?
“%4 kuralı”, bir kişinin emeklilik fonlarının hayatlarının geri kalanında geçim masraflarını karşılamaya yeterli olmasını sağlamak için basit bir yaklaşımdır.
En iyi emeklilik durumları nelerdir?
Diğerlerinin yanı sıra en iyi emeklilik stratejileri şunları içerir:
- Geleneksel emeklilik ve IRA hesapları.
İlgili Makaleler
